摘要：

　　美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)，不僅考驗(yàn)著美國(guó)的監(jiān)管智慧，而且考驗(yàn)著全球的監(jiān)管智慧，其后許多國(guó)家都在反思現(xiàn)有金融監(jiān)管的有效性，并且提出了很多改革措施來遏制危機(jī)的進(jìn)一步蔓延和深化。中國(guó)雖然保持著高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與金融無疑也受到了重創(chuàng)，反思中國(guó)的金融監(jiān)管體制，我們發(fā)現(xiàn)有很多不足與值得改進(jìn)的地方。

　　關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)監(jiān)管；功能監(jiān)管；中央銀行；行業(yè)自律

　　一、我國(guó)金融體制現(xiàn)狀及問題。

　　金融發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)之間的界限也越來越模糊，在中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸開放，外資金融機(jī)構(gòu)也對(duì)本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)形成了強(qiáng)大的沖擊，但中國(guó)的分業(yè)模式對(duì)于提高中國(guó)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力還有著很大的制約，對(duì)于金融控股公司以及伴隨著金融改革的深化和利率市場(chǎng)化等未來金融發(fā)展的監(jiān)管，將會(huì)使中國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國(guó)目前還是傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，在“一行三會(huì)”的分工模式下，以金融機(jī)構(gòu)的類型如銀行，保險(xiǎn)，證券等作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)，隨著金融的不斷發(fā)展，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露了很多的問題：

　�。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)往往提供功能相似的金融產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)卻受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，形成不合理的監(jiān)管差別，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件出現(xiàn)差別，不利于金融機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。

　�。ǘ�）機(jī)構(gòu)監(jiān)管還容易造成監(jiān)管重疊，不僅浪費(fèi)人力物力，而且容易引起矛盾糾紛；同時(shí)還可能導(dǎo)致監(jiān)管真空，因?yàn)橄嚓P(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對(duì)于監(jiān)管對(duì)象新興的金融業(yè)務(wù)了解不夠，監(jiān)管力度不夠，而這些監(jiān)管真空往往蘊(yùn)藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄈ�）分業(yè)監(jiān)管模式也極大限制了金融的發(fā)展，使得機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)比較緩慢，在嘗試金融創(chuàng)新的路上不敢大施拳腳，與國(guó)外的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)相比，競(jìng)爭(zhēng)力很弱，而機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)不一致也不利于金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

　　二、功能監(jiān)管對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的借鑒意義。

　　功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為劃分監(jiān)管權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)，在功能監(jiān)管模式下，從事同一類業(yè)務(wù)的不同金融機(jī)構(gòu)會(huì)受到統(tǒng)一的監(jiān)管，功能監(jiān)管對(duì)于我國(guó)金融體制改革的重要意義在于：

　�。ㄒ唬┕δ鼙O(jiān)管是金融創(chuàng)新發(fā)展的客觀需要。

　　金融創(chuàng)新化和自由化是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，而中國(guó)金融市場(chǎng)也已經(jīng)體現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露出來的監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊的問題使得其有效性在如今的金融環(huán)境下大大降低，而功能監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)將會(huì)得到體現(xiàn)。

　�。ǘ�）功能監(jiān)管有更強(qiáng)的專業(yè)性，針對(duì)性和預(yù)見性。

　　功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠針對(duì)所監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行更深入的研究，積累更豐富的經(jīng)驗(yàn)，從而能達(dá)到更強(qiáng)的專業(yè)性，使得監(jiān)管真空和監(jiān)管漏洞的問題能得到很大程度的解決。同時(shí)，功能監(jiān)管帶來的專業(yè)性和經(jīng)驗(yàn)累積也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有預(yù)見性，能更好采取有前瞻性的監(jiān)管措施，促使創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)，從而更好地促進(jìn)金融的發(fā)展。

　�。ㄈ�）功能監(jiān)管能更好地促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。

　　以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象的功能監(jiān)管，能保證同一類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管措施的統(tǒng)一性，能避免監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的矛盾糾紛和不公平競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)市場(chǎng)公平的內(nèi)在要求，同時(shí)能極大地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升我國(guó)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　三、功能監(jiān)管也不是完美無缺的，功能監(jiān)管的缺點(diǎn)有。

　�。ㄒ唬┕δ鼙O(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在協(xié)調(diào)問題。

　　金融市場(chǎng)的發(fā)展是一個(gè)全面發(fā)展的過程，需要銀行，證券，保險(xiǎn)等共同協(xié)調(diào)發(fā)展，而金融業(yè)務(wù)之間又是有著千絲萬縷的聯(lián)系，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏足夠的合作，會(huì)使得全面協(xié)調(diào)發(fā)展這個(gè)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

　�。ǘ�）金融業(yè)務(wù)之間界限模糊，也有可能導(dǎo)致監(jiān)管真空。

　　雖然功能監(jiān)管以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對(duì)象，但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)互相滲透，可能使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能相互推諉，出現(xiàn)監(jiān)管真空，或是不能達(dá)成監(jiān)管共識(shí)，從而帶來矛盾糾紛。

　�。ㄈ�）增加了金融機(jī)構(gòu)的成本，降低了金融機(jī)構(gòu)的效率。

　　在機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)基本只用面臨一種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而在功能監(jiān)管下，從事了不同業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)面臨多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將會(huì)更加頻繁地應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管，極大地增加了其成本，在多重壓力下，金融機(jī)構(gòu)也可能放緩本應(yīng)正常進(jìn)行的金融創(chuàng)新，這也不利于整個(gè)金融的發(fā)展。

　　四、建立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加大行業(yè)自律監(jiān)管。

　　協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)可以由人民銀行牽頭設(shè)立，無論在任何監(jiān)管模式下，中央銀行的監(jiān)管者角色總是不可或缺的。同時(shí)在其監(jiān)管過程中，可以積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，為更好地執(zhí)行貨幣政策打下良好的基礎(chǔ)，能更有利于其職責(zé)的實(shí)現(xiàn)。在人民幣國(guó)際化，加快資本金融賬戶開放的過程中，國(guó)際資金利用金融衍生品對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的沖擊更加強(qiáng)烈，監(jiān)管部門要加大對(duì)金融衍生品的監(jiān)管，做到監(jiān)管與創(chuàng)新并重。

　　同時(shí)行業(yè)自律組織也應(yīng)該扮演更為積極的角色，這是符合全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)的，在政府監(jiān)管的剛性約束下，行業(yè)自律能發(fā)揮更為靈活的作用，并且能更敏銳地察覺行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的最新動(dòng)向，能起到更為及時(shí)和前瞻的監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管過程中積累的經(jīng)驗(yàn)對(duì)于政府標(biāo)準(zhǔn)的制定和監(jiān)管措施的采取有著巨大的借鑒作用。所以，要充分發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用，這樣形成相互協(xié)調(diào)配合的多層次的監(jiān)管能更為有效地達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)金融發(fā)展和金融穩(wěn)定。

　　希望在后金融危機(jī)時(shí)代，金融監(jiān)管體制能切實(shí)得到革新和完善，使其監(jiān)管有效性能得到更充分的發(fā)揮，以便更好地促進(jìn)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)有效發(fā)展，這樣，中國(guó)的金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)才能對(duì)于金融的進(jìn)一步改革開放和利率市場(chǎng)化等一系列舉措做好準(zhǔn)備。

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