第一篇：移動(dòng)支付
當(dāng)諾基亞高管gerhard romen訪問(wèn)日本的時(shí)候，他仿佛看到了手機(jī)的未來(lái)。自201*年開(kāi)始，大約4900萬(wàn)日本手機(jī)用戶憑著攜帶支付功能的手機(jī)就可以行遍全國(guó)：他們的手機(jī)可以用來(lái)做機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、大廈的門(mén)禁鑰匙、交通一卡通（圖）、信用卡、支付卡等等。
在這些應(yīng)用背后提供技術(shù)和軟件方案的是索尼子公司felica公司。支付手機(jī)內(nèi)置felica支付芯片，芯片中植入用戶身份信息和支付數(shù)據(jù)。這些芯片由索尼聯(lián)合renesas和toshiba提供。
另外，由索尼、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商ntt docomo、交通運(yùn)營(yíng)商jr east組成的聯(lián)盟推進(jìn)著手機(jī)支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。運(yùn)營(yíng)商、商店、信用卡發(fā)行商以及手機(jī)制造商達(dá)成統(tǒng)一協(xié)議，由felica負(fù)責(zé)具體實(shí)施。
felica 公司執(zhí)行副總裁kurakazu指出，公司在201*年得到了很大發(fā)展，那時(shí)，jr將售票卡suica集成到手機(jī)上�，F(xiàn)在，在日本幾個(gè)最大城市里，有 110萬(wàn)人使用suica手機(jī)購(gòu)票或購(gòu)買(mǎi)自動(dòng)柜臺(tái)機(jī)的商品。索尼也正試圖在其系列產(chǎn)品上內(nèi)置felica芯片，包括索尼筆記本、電視、ps3。
在日本，無(wú)線生活滲入到生活每個(gè)角落，因此帶支付功能的手機(jī)成很大賣(mài)點(diǎn)。最大的卡拉ok點(diǎn)唱機(jī)daiichi kosho公司，就擁有15.5萬(wàn)felica手機(jī)會(huì)員。在每一個(gè)big echo連鎖卡拉ok吧里，只要在點(diǎn)唱機(jī)上刷一下手機(jī)，就可以立馬下載最喜歡的歌曲列表，因?yàn)檫@些信息和用戶信息一起保存在商家的數(shù)據(jù)庫(kù)里。
從去年開(kāi)始，所有的日本機(jī)場(chǎng)都支持可支付手機(jī)。日本國(guó)內(nèi)航班的乘客，無(wú)須紙質(zhì)機(jī)票，只要刷一下他們的手機(jī)就可以完成登機(jī)檢錄，直接過(guò)安檢就可以。而且，支付手機(jī)還可以記錄飛行里程點(diǎn)數(shù)。
felica手機(jī)全球擴(kuò)張對(duì)陣諾基亞nfc手機(jī)
felica在日本的市場(chǎng)已經(jīng)占主導(dǎo)地位，眼下，它正準(zhǔn)備復(fù)制國(guó)內(nèi)的成功擴(kuò)展國(guó)外市場(chǎng)。現(xiàn)在，felica的支付芯片已經(jīng)在曼谷、深圳、德里和夏威夷等有一定市場(chǎng)。香港和新加坡交通系統(tǒng)已經(jīng)使用felica芯片，并正試用在手機(jī)上。
然而，felica的最大威脅來(lái)自諾基亞。諾基亞手機(jī)占全球41％的市場(chǎng)份額，其正在推廣自己內(nèi)置支付芯片的手機(jī)。再過(guò)幾周，諾基亞將推出其第四個(gè)帶支付功能的手機(jī)6212，該手機(jī)使用手機(jī)支付開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)nfc（近距離通信near field communication）。felica雖然也是基于nfc，但不支持和其它nfc設(shè)備進(jìn)行通信。
felica掌握著日本，但nfc手機(jī)正在全球范圍內(nèi)推廣。在北京，可以用nfc手機(jī)支付交通費(fèi)用；在澳大利亞，可以支付停車(chē)費(fèi)用；在法蘭克福，可以在所有公共交通系統(tǒng)中使用。而且，在全球各地，還有很多地方在試驗(yàn)nfc，包括英國(guó)運(yùn)營(yíng)商o2已經(jīng)小范圍試用了6個(gè)月。02為500位倫敦市提供諾基亞 6131手機(jī)，內(nèi)置barclays的交通卡和支付卡，可以進(jìn)行每次小于10英鎊的消費(fèi)。
甚至在日本，也在用于在自動(dòng)售煙機(jī)上的新年齡驗(yàn)證身份證件中使用了nfc的芯片。"你可以推出自己專有的東西，但可能無(wú)法在世界范圍內(nèi)推廣開(kāi)來(lái)"，nfc協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人romen說(shuō)道，"另外一種做法，就是建立開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，讓別的廠家都來(lái)參與，這樣才能形成更大的市場(chǎng)"。
現(xiàn)在，美國(guó)最大的10家銀行、所有大通信運(yùn)營(yíng)商以及visa和mastercard卡商都在試用nfc支付功能。但目前還沒(méi)有看到相關(guān)評(píng)論。
手機(jī)支付市場(chǎng)到201*年將達(dá)220億美元
據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)eurosmart和市場(chǎng)研究公司strategy ytics的數(shù)據(jù)，到201*年，消費(fèi)者用手機(jī)支付的金額將達(dá)220億美元。手機(jī)支付市場(chǎng)如此巨大，看來(lái)這不僅是日本商家看中的商機(jī)。
第二篇：移動(dòng)支付
移動(dòng)支付是一種便捷、快速的支付手段
移動(dòng)支付是一種便捷、快速的支付手段，能夠克服地域、距離、網(wǎng)點(diǎn)、時(shí)間的限制，極大地提高交易效率，為商家和消費(fèi)者提供方便。從廣義上來(lái)講，移動(dòng)支付是指以移動(dòng)終端，包括手機(jī)、個(gè)人數(shù)字助理（pda）、智能手機(jī)、平板電腦等在內(nèi)的移動(dòng)工具，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到受付方的一種支付方式。整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)、其他第三方支付機(jī)構(gòu)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和公共事業(yè)服務(wù)部門(mén)，以及終端用戶。
移動(dòng)支付主要包括遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付兩種。遠(yuǎn)程支付指用戶通過(guò)手機(jī)登錄銀行網(wǎng)頁(yè)（或是手機(jī)下載客戶端軟件）進(jìn)行支付，賬戶操作等；近場(chǎng)支付則是手機(jī)通過(guò)射頻、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)、pos機(jī)等終端設(shè)備之間的本地通訊。目前市場(chǎng)上看到的移動(dòng)支付模式主要包括四種：通過(guò)發(fā)送短信或者是代碼來(lái)支付交易金額，費(fèi)用直接計(jì)入話費(fèi)賬單或者是從手機(jī)銀行帳戶中扣除；在移動(dòng)商務(wù)網(wǎng)站通過(guò)預(yù)先設(shè)定的密碼和隨機(jī)密碼驗(yàn)證直接進(jìn)行電子支付；通過(guò)預(yù)先下載并安裝在手機(jī)上的應(yīng)用軟件進(jìn)行基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的支付；消費(fèi)者使用預(yù)裝有一種采用nfc（近距離通信）技術(shù)的特殊智能卡片的手機(jī)，在實(shí)體店鋪或交通服務(wù)設(shè)施通過(guò)“刷手機(jī)”進(jìn)行支付。
在中國(guó)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展具有良好的用戶基礎(chǔ)。根據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，201*年2月，中國(guó)移動(dòng)電話用戶數(shù)首次突破10億，成為世界上首個(gè)擁有10億手機(jī)用戶的國(guó)家。截止201*年3月底，中國(guó)移動(dòng)用戶數(shù)已達(dá)10.19億，其中3g用戶為1.52億戶，較上年同期增長(zhǎng)了146%。而且，中國(guó)消費(fèi)者熱衷于使用電子商務(wù)和新技術(shù)。畢馬威新發(fā)布的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動(dòng)錢(qián)包業(yè)務(wù)，而中國(guó)的比率更高達(dá)84%。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可以做一些合理的假設(shè)，比如10億移動(dòng)用戶中有20%屬于優(yōu)質(zhì)客戶，其中哪怕僅有一半的人使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，那么移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的用戶基礎(chǔ)也有1億人，而已經(jīng)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)成熟廣泛商用的韓國(guó)總?cè)丝跀?shù)也不過(guò)5,000萬(wàn)左右。而且，與全球消費(fèi)者相比，中國(guó)消費(fèi)者更愿意為移動(dòng)應(yīng)用付費(fèi)，畢馬威數(shù)據(jù)顯示，只有28%的中國(guó)消費(fèi)者從來(lái)沒(méi)有付費(fèi)下載過(guò)移動(dòng)應(yīng)用，而在全球這一比例達(dá)到了40%。龐大的用戶基礎(chǔ)和移動(dòng)支付需求，使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在中國(guó)有了較好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
目前移動(dòng)支付還只是一個(gè)“叫好不叫座”的業(yè)務(wù)
但是在現(xiàn)實(shí)情況中，目前移動(dòng)支付還只是一個(gè)“叫好不叫座”的業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在各項(xiàng)移動(dòng)應(yīng)用中，最受消費(fèi)者歡迎的是信息類(lèi)和娛樂(lè)類(lèi)的服務(wù)，如手機(jī)即時(shí)通信、新聞、音樂(lè)、文學(xué)和社交網(wǎng)絡(luò)等。而在所有應(yīng)用中，商業(yè)應(yīng)用則排名較為靠后，包括移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等。究其原因，主要包括行業(yè)的主要參與者各自都打著自己的小算盤(pán)，行業(yè)之間缺乏協(xié)作；監(jiān)管不到位，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一；商戶缺少推廣移動(dòng)支付的積極性，受理環(huán)境和應(yīng)用范圍都需要拓廣，創(chuàng)新型的應(yīng)用亟待開(kāi)發(fā)；用戶體驗(yàn)不佳，移動(dòng)支付習(xí)慣尚未養(yǎng)成，擔(dān)心支付安全問(wèn)題等。
行業(yè)主要參與者的跨行業(yè)合作需加強(qiáng)
目前移動(dòng)支付存在四種商業(yè)模式：以銀行為主導(dǎo)的模式，運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)商與銀行合作的模式，以及通過(guò)第三方支付平臺(tái)的賬戶中進(jìn)行支付的模式。面對(duì)移動(dòng)支付這個(gè)大蛋糕，行業(yè)的主要參與者 – 運(yùn)營(yíng)商和銀行 – 有著各自的考量和利益點(diǎn)。
銀行擁有金融牌照和超強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，在金融服務(wù)領(lǐng)域具有的無(wú)可爭(zhēng)議的主導(dǎo)地位和品牌效應(yīng)。通過(guò)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，銀行還能發(fā)展衍生金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)
展，但銀行欠缺開(kāi)展移動(dòng)支付所必須的網(wǎng)絡(luò)資源。同時(shí)，銀行對(duì)移動(dòng)支付的進(jìn)一步發(fā)展將對(duì)銀行卡的使用產(chǎn)生什么影響，尚不清楚，故持觀望的態(tài)度。但是正如畢馬威在201*年發(fā)布的《移動(dòng)業(yè)務(wù)貨幣化 - 銀行如何在支付價(jià)值鏈中占一席之地》報(bào)告中所指出的那樣，“對(duì)于零售銀行和商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，問(wèn)題已不再停留在移動(dòng)金融和移動(dòng)支付對(duì)他們的業(yè)務(wù)是否重要（我們調(diào)研反饋中的84%參與者認(rèn)為重要），而是如何最好地適應(yīng)快速的變化、并通過(guò)新興的渠道為客戶提供更好地服務(wù)、維持市場(chǎng)份額并保留或提高收入。”目前，“在世界各地，各種規(guī)模的銀行，正在迅速實(shí)施一系列移動(dòng)金融解決方案，旨在方便客戶和降低成本�！遍_(kāi)展移動(dòng)金融和支付業(yè)務(wù)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，“如果銀行還沒(méi)有進(jìn)入移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，那么必須趕緊了”。
電信運(yùn)營(yíng)商則擁有網(wǎng)絡(luò)資源、用戶號(hào)碼資源，所有的移動(dòng)支付必須使用他們的網(wǎng)絡(luò)和終端。移動(dòng)支付也能使運(yùn)營(yíng)商深度綁定移動(dòng)用戶，降低客戶流失率，但運(yùn)營(yíng)商在提供金融服務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)和品牌效應(yīng)仍需加強(qiáng)。而且，在運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)組合中，移動(dòng)支付尚處于邊緣地位，不是業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)內(nèi)容。
而第三方支付機(jī)構(gòu)則在保證買(mǎi)賣(mài)雙方的交易安全方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這在信用體系尚不健全的中國(guó)來(lái)說(shuō)，是很受商家和消費(fèi)者歡迎的，但無(wú)論是從資金還是用戶資源來(lái)看，它在行業(yè)內(nèi)卻顯得相對(duì)弱小，缺乏競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
因而從運(yùn)營(yíng)角度來(lái)看，各服務(wù)商各有所長(zhǎng)，但沒(méi)有一方能夠脫離其他行業(yè)參與者的協(xié)助而獨(dú)立開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，他們需要展開(kāi)合作，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而目前在這一方面，雖然各方所做的工作已經(jīng)開(kāi)展，但目前合作的規(guī)模和范圍還有待拓展。還有一個(gè)問(wèn)題，即由誰(shuí)來(lái)投資基礎(chǔ)設(shè)施。一臺(tái)移動(dòng)支付的終端投入較大，目前沒(méi)有明確的共識(shí)這個(gè)費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)。所以哪一方都不愿意投錢(qián)，形成互相等待的局面。
監(jiān)管不到位和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一
移動(dòng)支付在中國(guó)的發(fā)展起源于本世紀(jì)初期，到目前已經(jīng)有超過(guò)10年的歷史了。但是在將近10年的時(shí)間里，移動(dòng)支付的監(jiān)管幾乎是空白，行業(yè)呈現(xiàn)出無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、魚(yú)龍混雜的局面。201*年6月，央行公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付(推薦訪問(wèn)范文網(wǎng)www.seogis.comhz的雙界面卡方案，基于13.56 mhz的近距離無(wú)線通訊技術(shù)（nfc）方案，基于13.56 mhz的sd卡方案以及基于2.4ghz的rf-sim卡方案。銀聯(lián)主推13.56mhz 方案，而基于2.4ghz的rf-sim技術(shù)則由中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)，國(guó)內(nèi)企業(yè)自主研發(fā)。銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商都希望通過(guò)行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確立自己對(duì)行業(yè)的主導(dǎo)地位。然而，由于涉及到金融和通訊兩個(gè)行業(yè)，包括電信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付服務(wù)商、軟件提供商、硬件廠商、系統(tǒng)集成商、手機(jī)廠家、商家、用戶等龐大產(chǎn)業(yè)鏈，以及央行和工信部?jī)纱蟊O(jiān)管部門(mén)，因此，多年來(lái)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)遲遲難定。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，致使移動(dòng)支付的受理機(jī)具難以實(shí)現(xiàn)共享，這增加了商家硬件投資，而消費(fèi)者在使用移動(dòng)支付服務(wù)時(shí)，也會(huì)遇到種種限制。另外，多個(gè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也導(dǎo)致手機(jī)和其他硬件供應(yīng)商數(shù)量減少，pos機(jī)、卡片以及手機(jī)終端成本偏高。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)尚未確定，也使得
多數(shù)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)仍持觀望態(tài)度，這也在很大程度上阻礙了移動(dòng)支付的大規(guī)模應(yīng)用和發(fā)展。
根據(jù)201*年4月在“201*第四屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上傳出的最新消息，由工信部電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究所承擔(dān)的移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的編制任務(wù)，目前已完成公開(kāi)的征求意見(jiàn)，有望在年內(nèi)發(fā)布。國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)主要規(guī)定了近場(chǎng)支付的相關(guān)內(nèi)容，明確了近場(chǎng)通信頻率采用13.56mhz，智能卡產(chǎn)品形態(tài)將兼容多種方案，如sim卡方案、sd卡方案、全收集方案、雙界面電信卡等。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的 確定將為移動(dòng)支付的發(fā)展創(chuàng)造良好的政策氛圍。
除了技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)以外，監(jiān)管部門(mén)在協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈上各方的利益、促進(jìn)跨行業(yè)協(xié)作方面也能發(fā)揮更大的作用。運(yùn)營(yíng)商、銀行和商家在移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈上各自承擔(dān)不同的角色，相互之間存在利益沖突。目前，我們看到了一些產(chǎn)業(yè)協(xié)作，比如中國(guó)電信和光大銀行合作可以使消費(fèi)者在40多個(gè)城市繳納水電煤費(fèi)用。但是這些合作的范圍還有待擴(kuò)展，層次也有待于提高。在這種情況下，正需要監(jiān)管部門(mén)出面協(xié)調(diào)各方利益，把大家拉上同一條船，積極開(kāi)展跨行業(yè)協(xié)作，共同努力使移動(dòng)支付這條大船走得更穩(wěn)、更快。
商家缺乏推廣移動(dòng)支付的積極性
除了監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)協(xié)作外，商家推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)遇到的問(wèn)題也不少。目前銀行和三大運(yùn)營(yíng)商都在推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而且標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一，不同的業(yè)務(wù)形式、平臺(tái)規(guī)范和商業(yè)模式往往給商家?guī)?lái)迷惑：到底要和哪一家合作呢？有些商家采取了“找平衡”的方式，與多家服務(wù)商合作，這又給商家增加了成本。
現(xiàn)在能夠接受移動(dòng)支付付款消費(fèi)的商家還不多，而商家對(duì)硬件進(jìn)行升級(jí)改造的積極性也不高，這主要是因?yàn)樯碳覍?duì)移動(dòng)支付未來(lái)的發(fā)展前景看不清楚，有移動(dòng)支付需求的消費(fèi)者不多。目前國(guó)內(nèi)約有幾百萬(wàn)臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的pos機(jī)，改造一臺(tái)pos機(jī)的成本約為300元，還不包括軟件升級(jí)的費(fèi)用，這樣算下來(lái)，總投入近10億元。在前期，銀聯(lián)承擔(dān)了一部分費(fèi)用，它的目的是通過(guò)改善移動(dòng)支付的受理環(huán)境，促進(jìn)發(fā)卡量增長(zhǎng)，帶動(dòng)商家投資移動(dòng)支付受理機(jī)具改造的積極性。但未來(lái)大規(guī)模的投入和推廣成本將如何分擔(dān)也是一個(gè)需要解決的問(wèn)題。目前看來(lái)移動(dòng)支付有可能在一些特定的場(chǎng)所先推廣，如大型的高校，電影院，水、電、煤氣費(fèi)的支付等。
除了成本問(wèn)題以外，商家受理移動(dòng)支付方式，也會(huì)給目前業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)和管理帶來(lái)一些沖擊。比如高校會(huì)對(duì)發(fā)放的消費(fèi)卡收取一定金額的押金，一般這些押金會(huì)在學(xué)校的賬戶里存放四年，而如果學(xué)生丟失消費(fèi)卡后補(bǔ)辦還需要再繳納費(fèi)用。雖然押金的金額不大，但是由于學(xué)生人數(shù)眾多，押金總數(shù)所產(chǎn)生的利息對(duì)學(xué)校來(lái)說(shuō)也是一筆收入。如果采用移動(dòng)支付的形式，高校這筆押金的收入就流失了。再比如，由于要面對(duì)由銀行、公交、眾多第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)放的多種金融卡，商家需要安裝多臺(tái)pos機(jī)，在超市里，經(jīng)常能看到一個(gè)結(jié)賬柜臺(tái)上會(huì)放十多種刷卡機(jī)器，有時(shí)顧客會(huì)走錯(cuò)結(jié)賬通道，收銀員就得拿著這個(gè)卡到其它的收款臺(tái)去刷卡，這不僅給商場(chǎng)工作人員帶來(lái)了麻煩，同時(shí)也給消費(fèi)者帶來(lái)了負(fù)面體驗(yàn)。
應(yīng)用范圍較窄和用戶體驗(yàn)不佳
在應(yīng)用范圍方面，移動(dòng)支付面臨的局限性也很多。從消費(fèi)者的角度來(lái)看，八成以上的手機(jī)消費(fèi)者希望把公交卡、銀行卡功能都集成到手機(jī)上。如果手機(jī)能夠取代銀行卡，那它將具有無(wú)限廣闊的發(fā)展空間。而目前，移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到這樣的程度。而移動(dòng)支付創(chuàng)新型應(yīng)用的開(kāi)發(fā)，更是落在了后面。從理論上講，和其他移動(dòng)應(yīng)用結(jié)合在一起的移動(dòng)支付，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供多項(xiàng)強(qiáng)大的服務(wù)功能，比如查詢賬戶信息和消費(fèi)記錄、基于位置
的促銷(xiāo)和商品推薦、比價(jià)服務(wù)等等。其實(shí)在這些方面，消費(fèi)者的需求還是比較大的，畢馬威的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》顯示，超過(guò)半數(shù)的中國(guó)消費(fèi)者表示，他們會(huì)在零售網(wǎng)點(diǎn)使用智能手機(jī)下載贈(zèng)券和流動(dòng)禮品卡。但是目前在市場(chǎng)上，這些應(yīng)用覆蓋的范圍還不夠廣，種類(lèi)也不夠豐富。
目前移動(dòng)支付的應(yīng)用還具有較大的局限性，而且用戶使用該服務(wù)的體驗(yàn)也并不是很好，這都造成消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的積極性不高。首先使用移動(dòng)支付功能需要更換手機(jī)或是sim卡。目前，更換手機(jī)可選的種類(lèi)較少，價(jià)格也高；而消費(fèi)者更換sim卡、開(kāi)通移動(dòng)支付服務(wù)還需要到營(yíng)業(yè)廳或銀行柜臺(tái)去辦理相關(guān)手續(xù)。而且在用戶使用進(jìn)場(chǎng)支付服務(wù)時(shí)，由于種種技術(shù)原因，經(jīng)常出現(xiàn)刷卡不流暢、數(shù)據(jù)傳輸中斷等問(wèn)題，這導(dǎo)致客戶體驗(yàn)降低。
使用安全問(wèn)題
安全問(wèn)題則是導(dǎo)致用戶使用率較低的另一個(gè)重要因素。兩項(xiàng)分別針對(duì)國(guó)外和國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶的調(diào)研顯示，在所有消費(fèi)者不使用移動(dòng)支付的原因中，“擔(dān)心信用卡安全”（國(guó)外手機(jī)用戶52%）和“對(duì)安全性缺乏信任”（國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶41%）排名第一。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，只有低于15%的手機(jī)用戶完全信任移動(dòng)支付，而65%的手機(jī)用戶拒絕通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送自己信用卡資料。上海的一次調(diào)查顯示，幾乎97%的人收到過(guò)垃圾短信，有二成人遇到過(guò)短信詐騙行為。可以說(shuō)，對(duì)社會(huì)信用體系缺失的擔(dān)心和無(wú)奈，在很大程度上制約了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。
移動(dòng)支付大發(fā)展需要解決三方面的問(wèn)題
我們看到，在央行發(fā)放第三方支付牌照，以及聯(lián)合工信部啟動(dòng)制定移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的工作之后，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)在近兩年出現(xiàn)了迅猛的增長(zhǎng)。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，201*年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)481.4億元，同比增長(zhǎng)149.4%；預(yù)計(jì)201*年移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1,209.6億元，同比增長(zhǎng)151.2%。
3月底，工信部也在其網(wǎng)站上公布了《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，其中明確要求要“推動(dòng)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定和普及，同時(shí)加快推動(dòng)移動(dòng)支付、公交購(gòu)票、公共事業(yè)繳費(fèi)和超市購(gòu)物等移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。”可以想見(jiàn)，在政府的支持和鼓勵(lì)下，移動(dòng)支付將會(huì)迎來(lái)一個(gè)行業(yè)發(fā)展的春天。我們預(yù)計(jì)，在未來(lái)幾年內(nèi)，移動(dòng)支付市場(chǎng)收入規(guī)模的年均復(fù)合增長(zhǎng)率將超過(guò)100%，到201*年，市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到6,000-8,000億元人民幣。
根據(jù)畢馬威201*年移動(dòng)支付全球調(diào)研結(jié)果，促使消費(fèi)者使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的三大因素是使用范圍和便捷性、操作簡(jiǎn)單和安全性。結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，我們認(rèn)為移動(dòng)支付若想實(shí)現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)，還需要監(jiān)管部門(mén)和產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)在應(yīng)用范圍、使用的便捷性和安全性三個(gè)方面下大力氣。
一、應(yīng)用范圍（scope）
在擴(kuò)大移動(dòng)支付應(yīng)用范圍方面，政府部門(mén)可以發(fā)揮重要的作用。行業(yè)要發(fā)展，首先需要得到政府政策方面的支持，除了規(guī)范行業(yè)運(yùn)作和制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，監(jiān)管部門(mén)可以做的事情還有很多，包括出臺(tái)具體可行的政策鼓勵(lì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)各方參與者打破行業(yè)壁壘、展開(kāi)合作，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)探索合作共贏的發(fā)展模式；促進(jìn)服務(wù)提供商和應(yīng)用提供商在跨行業(yè)應(yīng)用方面展開(kāi)合作，探討利益分配模式，從公交、電話費(fèi)、水電煤氣繳費(fèi)等與人民群眾生活密切相關(guān)的服務(wù)，以及模式固定單一的服務(wù)行業(yè)（如影院、超市等）入手推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，并研究創(chuàng)新型服務(wù)內(nèi)容，以拓展移動(dòng)支付的使用空間；由政府主導(dǎo)在國(guó)內(nèi)一些城市設(shè)立業(yè)務(wù)示范基地，為在全國(guó)范圍內(nèi)大規(guī)模推廣移動(dòng)支付服務(wù)提供具有借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)；對(duì)安裝移動(dòng)支付受理終端的商家給予政策上的優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼等等。
除了政府部門(mén)以外，銀行、運(yùn)營(yíng)商和應(yīng)用提供者同樣也能在擴(kuò)大移動(dòng)支付應(yīng)用方面做出自己的貢獻(xiàn)。目前，還沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)能夠在移動(dòng)支付的所有環(huán)節(jié)獨(dú)自面對(duì)消費(fèi)者，而且移動(dòng)支付市場(chǎng)尚處于培育期，如果出現(xiàn)無(wú)效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的發(fā)展受阻。因此各方應(yīng)該展開(kāi)合作，共同努力減少推動(dòng)移動(dòng)支付的阻力，這將有助于統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)場(chǎng)機(jī)具的兼容，降低運(yùn)營(yíng)成本，并盡快尋找到能使各方“多贏”的合作模式，從而加速移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。在賬戶管理方面，各方也可以考慮實(shí)現(xiàn)不同賬戶的互聯(lián)互通。現(xiàn)在使用移動(dòng)支付的消費(fèi)者需要管理的賬戶包括銀行賬戶、手機(jī)自有賬戶、通信賬戶、多個(gè)第三方支付賬戶等等，如果能夠統(tǒng)一這些賬戶，將在極大程度上拓展移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍，形成規(guī)模效應(yīng)。
二、使用的便捷性（simplicity）
生活水平不斷提高、生活節(jié)奏加快以及消費(fèi)升級(jí)，都促進(jìn)了消費(fèi)者對(duì)于便捷、安全的新型支付方式的需求，而這恰恰是移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，移動(dòng)支付這一優(yōu)勢(shì)還沒(méi)有完全體現(xiàn)出來(lái)。除了前面所提到的應(yīng)用范圍不夠廣以外，消費(fèi)者在開(kāi)通、使用移動(dòng)支付時(shí)所遇到的一些不便也是主要原因。如果各服務(wù)提供商能夠從用戶角度出發(fā)，在這些領(lǐng)域采取一些措施以減少使用環(huán)節(jié)、提高支付效率、提升客戶體驗(yàn)，將能使消費(fèi)者在實(shí)際生活中切實(shí)體會(huì)到移動(dòng)支付的便捷特性，比如簡(jiǎn)化開(kāi)通手續(xù)；在超市設(shè)立移動(dòng)支付專用結(jié)賬通道；加大通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和受理機(jī)具的投入，保證通信質(zhì)量和速度；對(duì)于小額支付取消多項(xiàng)身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)等。
三、安全性（safety）
提高移動(dòng)支付的安全性，也將在很大程度上促進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。從某種程度上來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付就是將手機(jī)變成了“手機(jī)卡+銀行卡”，由于使用環(huán)境的多變和使用頻繁，手機(jī)丟失、泄密的幾率大大增加，因此，人們普遍認(rèn)為移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)高于普通銀行卡。如果不能讓消費(fèi)者放心地使用移動(dòng)支付，那么移動(dòng)支付的應(yīng)用將局限在繳納話費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡等小額支付范圍內(nèi)，這將嚴(yán)重制約移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。在提高移動(dòng)支付安全性方面，除了建立健全我國(guó)社會(huì)信用體制、推廣手機(jī)實(shí)名制以外，還可以采用多項(xiàng)移動(dòng)支付安全技術(shù)，在定制手機(jī)中加入指紋和面部識(shí)別功能等。但需要注意的是，在加強(qiáng)移動(dòng)支付安全性的同時(shí)，也不能忽視用戶體驗(yàn)。如果添加多重身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，或者在短信驗(yàn)證環(huán)節(jié)中，由于短信中繼問(wèn)題造成短信不能及時(shí)到達(dá)，也會(huì)給用戶帶來(lái)不好的支付體驗(yàn)。因此，服務(wù)提供商和軟件開(kāi)放商需要在提高安全性和為消費(fèi)者創(chuàng)造良好的用戶體驗(yàn)之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)。
盡管移動(dòng)支付目前的市場(chǎng)規(guī)模還不是很大，但是可以想見(jiàn)的是，一旦移動(dòng)支付在大范圍內(nèi)為廣大消費(fèi)者所接受，將必然加快中國(guó)建立信息化社會(huì)的進(jìn)程，同時(shí)也將成為擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的推動(dòng)力。政府、產(chǎn)業(yè)參與者、以及消費(fèi)者都希望看到產(chǎn)業(yè)鏈條上的各方能夠著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，切實(shí)從用戶角度出發(fā)，積極展開(kāi)合作，在應(yīng)用范圍、使用的便捷性和安全性這些方面取得突破性的進(jìn)展，引爆消費(fèi)者需求，從而把行業(yè)帶入到發(fā)展的黃金期。
第三篇：移動(dòng)支付
3g的出現(xiàn)給移動(dòng)電子支付的發(fā)展前景
隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代電子商務(wù)的崛起，貨幣支付手段和方式發(fā)生了創(chuàng)新性革新。電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最為關(guān)鍵的要素和最高層次，電子支付技術(shù)無(wú)疑是電子商務(wù)中的核心技術(shù)，也是制約目前電子商務(wù)發(fā)展的重根本因素。 在金融電子支付體系下逐漸發(fā)展起來(lái)的主要依賴于因特網(wǎng)的電子支付技術(shù)發(fā)展至今天，由于手機(jī)短信，wap，mexe的技術(shù)支撐發(fā)展到了移動(dòng)電子支付技術(shù)，放寬了人們的網(wǎng)購(gòu)時(shí)間和地點(diǎn)，增加了網(wǎng)購(gòu)的便捷性和可塑性。3g市場(chǎng)的出現(xiàn)和擴(kuò)大，移動(dòng)支付技術(shù)給電子商務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了新的商機(jī)。
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，在三大運(yùn)營(yíng)商及中國(guó)銀聯(lián)的推動(dòng)下，201*年將會(huì)是國(guó)內(nèi)手機(jī)支付井噴式增長(zhǎng)的開(kāi)始。到201*年，國(guó)內(nèi)將有超過(guò)3億移動(dòng)用戶使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)，市場(chǎng)規(guī)模接近1500億元。這些都是在3g市場(chǎng)的推動(dòng)下使移動(dòng)電子支付體系正在不斷地完善和更新。但是要將移動(dòng)電子支付毫無(wú)保留的推向世界，并且取得很好的成績(jī)，這是有很大難度的。目前電子支付領(lǐng)域急需破解兩大“政策瓶頸”。一是將要推行的超級(jí)網(wǎng)銀是否會(huì)對(duì)電子支付產(chǎn)業(yè)構(gòu)成更多的政策支持，何時(shí)頒發(fā)電子支付企業(yè)牌照；二是在手機(jī)支付領(lǐng)域，迅速培育3g手機(jī)用戶是行業(yè)得到切實(shí)發(fā)展的關(guān)鍵。如果這兩個(gè)問(wèn)題都能夠成功解決，那么將移動(dòng)電子支付推到各國(guó)公民的手中就更加容易而易被接受了。
無(wú)線通訊技術(shù)和終端，手機(jī)與支付設(shè)備的完美結(jié)合，使得移動(dòng)支付變得輕松便捷，不易受時(shí)間和地點(diǎn)的限制，讓人們隨時(shí)隨地消費(fèi)和支付，3g的伴隨讓移動(dòng)電子支付正滿懷信心走向未來(lái)的電子商務(wù)環(huán)境。
第四篇：201*-201*年中國(guó)手機(jī)支付(移動(dòng)支付)市場(chǎng)盈利預(yù)測(cè)報(bào)告
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201*-201*年中國(guó)手機(jī)支付（移動(dòng)支付）市場(chǎng)盈利預(yù)測(cè)報(bào)告
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正文目錄
第一章201*-201*年產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)及范圍界定1第一節(jié)移動(dòng)支付基礎(chǔ)1一、業(yè)務(wù)定義1二、業(yè)務(wù)分類(lèi)3第二節(jié)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈5一、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商5二、金融機(jī)構(gòu)7三、設(shè)備終端技術(shù)提供商8四、移動(dòng)支付服務(wù)提供商10 第三節(jié)移動(dòng)支付技術(shù)選擇14一、移動(dòng)業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式14二、sms技術(shù)17三、ivr技術(shù)19三、wap技術(shù)20四、k-java/brew技術(shù)22 五、ussd技術(shù)25 六、紅外技術(shù)27 七、nfc技術(shù)28 第二章201*-201*年全球移動(dòng)支付現(xiàn)狀32第一節(jié)全球移動(dòng)支付現(xiàn)狀32一、全球移動(dòng)支付動(dòng)態(tài)32二、全球移動(dòng)支付模式創(chuàng)新34第二節(jié)各國(guó)移動(dòng)支付分析38一、日本（技術(shù)，商業(yè)模式）38二、韓國(guó)（技術(shù)，商業(yè)模式）41三、歐洲（技術(shù)，商業(yè)模式）43四、美國(guó)（技術(shù)，商業(yè)模式）44五、非洲（技術(shù)，商業(yè)模式）46 第三章201*-201*年中國(guó)移動(dòng)支付現(xiàn)狀51第一節(jié)201*-201*年第三方支付現(xiàn)狀51一、第三方支付類(lèi)型51二、201*-201*年市場(chǎng)規(guī)模52三、201*-201*年競(jìng)爭(zhēng)格局54四、第三方支付業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)57五、第三方支付存在問(wèn)題59六、第三方支付發(fā)展建議60第二節(jié)201*-201*年移動(dòng)支付現(xiàn)狀63
二、201*年移動(dòng)支付市場(chǎng)用戶規(guī)模64三、201*-201*年市場(chǎng)用戶規(guī)模預(yù)測(cè)66四、目前移動(dòng)支付發(fā)展制約因素69 第三節(jié)移動(dòng)支付消費(fèi)調(diào)查72一、消費(fèi)者習(xí)慣付費(fèi)方式72二、移動(dòng)支付方式74 三、移動(dòng)支付面臨的主要問(wèn)題77 四、移動(dòng)支付的場(chǎng)合79 五、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供機(jī)構(gòu)80六、使用移動(dòng)支付時(shí)不可接受的額外成本82 第四節(jié)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景86一、運(yùn)作模式成為先決條件86二、業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域更為廣泛89三、國(guó)外運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)值得學(xué)習(xí)91四、市場(chǎng)因素助發(fā)展突破瓶頸92 第五節(jié)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題95一、運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)間缺乏合作95二、安全問(wèn)題96 第四章201*-201*年移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)模式分析100第一節(jié)移動(dòng)支付商業(yè)模式100一、運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)營(yíng)100二、運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)102三、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)105四、第三方運(yùn)營(yíng)107五、四種商業(yè)模式對(duì)比108第二節(jié)ntt docomo運(yùn)作模式111一、ntt docomo移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展111二、osaifu-keitai業(yè)務(wù)介紹112三、日本市場(chǎng)背景分析114四、nttdocomo商業(yè)模式分析117 第五章201*-201*年電信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入分析121第一節(jié)電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)展電子商務(wù)121一、發(fā)展電子商務(wù)的必要性和可行性121二、國(guó)外發(fā)展電子商務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和策略123三、相關(guān)策略及建議124第二節(jié)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入支付清算可行性127一、清算行業(yè)及主要清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商現(xiàn)狀127二、國(guó)外運(yùn)營(yíng)商清算業(yè)務(wù)商業(yè)模式透析128三、進(jìn)軍國(guó)內(nèi)支付清算領(lǐng)域機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存130 第六章201*年移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付業(yè)務(wù)135第一節(jié)中國(guó)移動(dòng)135一、企業(yè)概況135
三、合作銀行四、合作商戶五、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)六、最新動(dòng)態(tài) 第二節(jié)中國(guó)聯(lián)通一、企業(yè)概況 二、業(yè)務(wù)開(kāi)展 三、合作銀行 四、合作商戶138 141 143 144 147 147 148 150 153五、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)155六、最新動(dòng)態(tài)156 第七章201*-201*年第三方運(yùn)營(yíng)商及銀行移動(dòng)支付160第一節(jié)第三方運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付分析160一、支付寶160二、財(cái)付通162三、易寶支付165四、捷銀支付167第二節(jié)中國(guó)銀聯(lián)一、企業(yè)概況二、業(yè)務(wù)開(kāi)展三、合作伙伴169 169 171 172
第三節(jié)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)175
一、工商銀行175
二、中國(guó)銀行176
三、交通銀行178
四、建設(shè)銀行181
五、招商銀行183
六、民生銀行184
七、光大銀行186
八、浦發(fā)銀行189
圖表目錄（部分）
圖表：1 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式優(yōu)劣勢(shì)比較一覽表
圖表：2 nfc手機(jī)構(gòu)成
圖表：3 nfc手機(jī)內(nèi)部結(jié)構(gòu) 圖表：4 中國(guó)第一款nfc手機(jī)諾基亞6131i 圖表：5 nfc三種技術(shù)模式 圖表：6 ntt docomo 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈 圖表：7 ntt docomo移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展路線圖 圖表：8 ntt docomo信用卡業(yè)務(wù)客戶數(shù)量 單位：百萬(wàn)戶 圖表：9 第三方支付行業(yè)按支付指令類(lèi)型劃分圖 圖表：10 201*-201*年第三方電子支付季度交易規(guī)模變化圖 圖表：11 201*年第三方支付市場(chǎng)額圖
圖表：12 201*年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付廠商交易額
圖表：13 主要互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)及市場(chǎng)額
圖表：14 paypal支付模式
圖表：15 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者
圖表：16 201*-201*年移動(dòng)支付市場(chǎng)用戶規(guī)模變化圖
圖表：17 201*-201*年中國(guó)移動(dòng)通信用戶數(shù)量
圖表：18 201*-201*年我國(guó)移動(dòng)支付用戶增長(zhǎng)預(yù)測(cè)（rf-sim方案）
圖表：19 201*-201*年我國(guó)移動(dòng)支付用戶滲透率（rf-sim方案）
圖表：20 線下受訪者日常消費(fèi)習(xí)慣付費(fèi)方式
圖表：21 線上受訪者日常消費(fèi)習(xí)慣付費(fèi)方式
圖表：22 線下受訪者移動(dòng)支付方式
圖表：23 線下受訪者移動(dòng)支付面臨主要問(wèn)題
圖表：24 線上受訪者移動(dòng)支付面臨主要問(wèn)題
圖表：25 線下受訪者移動(dòng)支付主要的場(chǎng)合
圖表：26 線下受訪者手機(jī)賬戶預(yù)存金額
圖表：27 線上受訪者手機(jī)賬戶預(yù)存金額
圖表：28 線下受訪者最信任的移動(dòng)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)
圖表：29 線下受訪者對(duì)移動(dòng)支付不可接受的成本
圖表：30 基于手機(jī)終端設(shè)計(jì)的移動(dòng)支付安全認(rèn)證
圖表：31 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)商業(yè)模式結(jié)構(gòu)圖
圖表：32 銀行主導(dǎo)移動(dòng)支付模式接入終端
圖表：33 paybox移動(dòng)支付業(yè)務(wù)流程
圖表：34 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)商業(yè)模式比較圖
圖表：35 ntt docomo移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈
圖表：36國(guó)內(nèi)清算行業(yè)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)
圖表：37 201*-201*年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)特征圖
圖表：38 中國(guó)移動(dòng)合作銀行一覽表
圖表：39 中國(guó)移動(dòng)部分合作商戶一覽表
圖表：40 湖南移動(dòng)支付模式
圖表：41 湖南移動(dòng)支付利潤(rùn)模式分配模式
圖表：42 支付結(jié)算、運(yùn)維平臺(tái)、終端用戶、商業(yè)應(yīng)用，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈初見(jiàn)端倪圖表：43 中移動(dòng)手機(jī)支付橫跨三方支付
圖表：44 中國(guó)聯(lián)通合作銀行
圖表：45 中國(guó)聯(lián)通合作商戶 - 4 -233
第五篇：銀匯通支付：移動(dòng)支付行業(yè)系列報(bào)告
銀匯通支付：移動(dòng)支付行業(yè)系列報(bào)告
一個(gè)可以不斷長(zhǎng)大的企業(yè)
公司具有不斷長(zhǎng)大的潛質(zhì),發(fā)展路徑將會(huì)是一種三級(jí)跳:從小企業(yè)成長(zhǎng)為上市公司,從追趕者轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)內(nèi)領(lǐng)跑者,從國(guó)內(nèi)走向世界。
pos機(jī)國(guó)內(nèi)至少還有5倍市場(chǎng)空間,公司有望成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)跑者
根據(jù)測(cè)算,pos機(jī)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量在201*萬(wàn)臺(tái)以上,相當(dāng)于現(xiàn)在保有量的5倍。在寡頭壟斷格局下,依托服務(wù)和成本優(yōu)勢(shì),公司市占率有望不斷提高,成為國(guó)內(nèi)新的領(lǐng)跑者。
四大行突破是今年最大看點(diǎn), 來(lái)自商業(yè)銀行的收入今年有望過(guò)億
商業(yè)銀行已經(jīng)超越銀聯(lián)成為國(guó)內(nèi)pos機(jī)最大采購(gòu)主體。我們認(rèn)為,銀聯(lián)的成功有望在商業(yè)銀行得到復(fù)制,四大行今年取得突破是大概率事件,預(yù)計(jì)今年來(lái)自商銀的收入過(guò)億。
海外市場(chǎng)貢獻(xiàn)明年將明顯加大,是公司長(zhǎng)期看點(diǎn)
海外市場(chǎng)容量遠(yuǎn)大于國(guó)內(nèi)市場(chǎng),我們看好公司依托價(jià)格優(yōu)勢(shì)不斷蠶食國(guó)際巨頭的市場(chǎng)份額。預(yù)計(jì)明年海外市場(chǎng)收入預(yù)計(jì)在一個(gè)億左右,3年內(nèi)海外收入占比有望達(dá)到20%以上。
多重政策刺激下,公司pos機(jī)銷(xiāo)量有望被引爆
手機(jī)支付發(fā)展障礙逐步理清,emv遷移明確時(shí)間表,第三方支付牌照順利發(fā)放,這些將從存量和增量層面擴(kuò)大市場(chǎng)容量,尤其是運(yùn)營(yíng)商有望成為重量級(jí)采購(gòu)主體。
產(chǎn)品服務(wù)雙引擎拉動(dòng)公司向全球領(lǐng)先企業(yè)邁進(jìn)
公司pos產(chǎn)品的銷(xiāo)售主要還是集中在金融行業(yè),未來(lái)將不斷豐富行業(yè)解決方案,進(jìn)入非金融領(lǐng)域。銀匯通支付轉(zhuǎn)變商業(yè)模式再有益探索。
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