第一篇：小額貸款公司工作總結(jié)

平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)宏都小額貸款股份有限公司

二〇一四年度工作總結(jié)

自201*年9月開業(yè)以來，平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)宏都小額貸款股份有限公司在市金融辦和區(qū)金融辦的指導(dǎo)和大力協(xié)助下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了令人較為滿意的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

回顧和總結(jié)201*年的工作，主要有以下幾個方面：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)。半年來，經(jīng)過公司上下一致努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。累計發(fā)生業(yè)務(wù)21筆，累計發(fā)放貸款

4680000元，實現(xiàn)貸款利息收入186807.6元，。上繳各項稅費10204.11元，各項成本費用支出358400.39元，年末實現(xiàn)凈利潤 -181796.9元。截至年末貸款余額3250000萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益初露苗頭。

二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時不忘各項規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務(wù)管理辦法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審 1

查委員會工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項工作規(guī)范有序進(jìn)行。

三、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，以盡可能短的時間適應(yīng)工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準(zhǔn)方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)；二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進(jìn)人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務(wù)知識、法律知識的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經(jīng)營資金。半年來，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

五、強化風(fēng)險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔(dān)保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效。基于以上辦法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

回顧過去的一年，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風(fēng)險控制上得以明顯提高；客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，在做到風(fēng)險控制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間的經(jīng)營實踐，各項工作不斷向好，但存在的諸多問題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高；當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對滯后，風(fēng)險預(yù)警防范有待加強等。

二〇一四年主要工作思路

一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認(rèn)識不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動，提高業(yè)務(wù)人員獨立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；二是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的工作態(tài)度和積極向上的精神面貌。

二、努力開拓市場，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進(jìn)一步開拓市場，盡可能地將

公司的客戶結(jié)構(gòu)達(dá)到一定要求。

三、加強風(fēng)險管理，積極挖掘資金潛力，實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)安全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。

四、合理控制費用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常運營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教育職工嚴(yán)格遵行公司的財務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

201*年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險與收益同在的201*年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司201*年度目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。

平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)宏都小額貸款股份有限公司

二〇一四年十二月三十日

第二篇：小額貸款公司工作總結(jié)

小額貸款公司201*年

工作匯報

公司自*年*月*日公司正式對外營業(yè)以來，在各位股東的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現(xiàn)將201*年度基本經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報如下：

一、經(jīng)營管理情況

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，確保各項指標(biāo)達(dá)到省金融辦的要求。 截止201*年*月*日，公司嚴(yán)格按照服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，同一借款人最高限額控制在100萬元以內(nèi)；賬面利率控制在基準(zhǔn)利率09.—4倍之間；無跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)。

（二）積極營銷，擴大市場份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。201*年以來，通過積極的營銷，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場份額，建立了一批相對穩(wěn)定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護(hù)力度，在行業(yè)內(nèi)取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

（三）以效益為核心,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，注重和加強了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率。1

二、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)情況

截止201*年末累計發(fā)生業(yè)務(wù)*筆，累計發(fā)放貸款*萬元，累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入*萬元。上繳各項稅費*萬元。截至年末貸款余額*萬元，到期貸款和利息收回率均為*%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營效益。

三、貸款擔(dān)保比例：

1、信用貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；

2、抵押貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；

四、存在的問題。

1、公司從正式運行以來，客戶的培養(yǎng)取得了一定的成效，但具有豐富管理經(jīng)驗的技術(shù)人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業(yè)對手，客戶經(jīng)理隊伍的專業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險防范意識不高，專業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。

2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構(gòu)或社會公眾獲得資金，無法滿足中小企業(yè)、“三農(nóng)”對資金的需求，制約了公司的發(fā)展。

3、公司客戶數(shù)據(jù)未納入人民銀行征信系統(tǒng)管理，無法對客戶申請貸款和不良信息進(jìn)行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶沒有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經(jīng)營風(fēng)險。

4、內(nèi)部管理力度不夠。公司自正式營業(yè)以來，著重搭建了以業(yè)務(wù)發(fā)展為重心的經(jīng)營方針，但在實際的運行當(dāng)中，許多內(nèi)部

管理問題逐漸顯露，主要體現(xiàn)在信貸資產(chǎn)質(zhì)量，貸后管理及人才培養(yǎng)機制等幾個方面。

五、工作規(guī)劃

針對今年經(jīng)營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：

（一）實施人才戰(zhàn)略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”。

1、招賢納才，網(wǎng)羅公司發(fā)展專業(yè)人才。根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，適時調(diào)整用人政策，招聘專業(yè)人才，充實公司的技術(shù)力量，滿足我公司長期人才需求。

2、立足崗位，加強培養(yǎng)。在做好引進(jìn)人才的同時，根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，注重企業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學(xué)習(xí)，主動幫助其解決有關(guān)實際問題；對現(xiàn)有人才中具有一定實踐經(jīng)驗、有培養(yǎng)前途的，創(chuàng)造條件進(jìn)行專門的理論培訓(xùn)，進(jìn)一步拓寬知識面，盡早培養(yǎng)為企業(yè)自己的高級專業(yè)人才。

3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發(fā)揮、創(chuàng)造，讓員工參與到企業(yè)管理中去，充分發(fā)揮員工的聰明才智，調(diào)動積極性，實行自我管理；敞開渠道，鼓勵員工為公司的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策，按貢獻(xiàn)大小給予不同的獎勵。使每個員工產(chǎn)生一種歸屬感和成就感，充分發(fā)揮才能，做到公司與

員工在利益上的雙贏。

4、鼓勵學(xué)習(xí)，不斷提高。隨著公司各種管理法規(guī)的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學(xué)習(xí)，考取適合公司發(fā)展的各種執(zhí)業(yè)資格，為贏得市場做好人才儲備。

（二）統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營銷力度。

1、繼續(xù)提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經(jīng)濟效益好、保全措施到位的企業(yè)及個人，在其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務(wù)。

2、加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實際情況，對客戶授信額度進(jìn)行合理的調(diào)整，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。

3、擴大在本行業(yè)、本地區(qū)的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動地利用各種合適的媒介和載體擴大市場占領(lǐng)份額。

（三）建章立制，實行公司規(guī)范化管理。

1、落實制度，強化問責(zé)機制，全方位化解信貸風(fēng)險，加大貸款三查力度，明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險企業(yè)和個人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴(yán)格考核，將貸款資產(chǎn)質(zhì)量與信貸人員績效收入直接掛鉤。

2、加強制度執(zhí)行管理和員工管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和督辦。

3、強化貸款投放和風(fēng)險管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點。深入研究各信貸項目中的風(fēng)險點，有效防范風(fēng)險。

4、提高服務(wù)質(zhì)量，把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。

5、強化信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。以客戶經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業(yè)務(wù)知識水平。實行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，不斷強化合規(guī)經(jīng)營和盡職意識，分析典型案例，學(xué)習(xí)同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

（四）認(rèn)清形勢，及早謀劃，進(jìn)一步增強資金實力。

由于國家政策調(diào)控的影響，預(yù)計明年內(nèi)信貸資金市場將面臨更大壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，需精心組織，在確保運營資金能夠在合法合規(guī)的前提下，拓展融資渠道，充分認(rèn)識同業(yè)強勁的發(fā)展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴(yán)峻形勢，仔細(xì)分析資金市場走勢，及早謀劃，制定符合市場導(dǎo)向的信貸工作指引，及早準(zhǔn)備信貸工作方案和計劃，樹立“任務(wù)有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開展。

（五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面控制風(fēng)險

1、仔細(xì)研究國家宏觀調(diào)控政策，積極營銷具有實體經(jīng)濟平

穩(wěn)健康運行與自身可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶。保持信貸總額的合理增長與均衡投放，注重通過提高貸款周轉(zhuǎn)速度和運作質(zhì)量來滿足客戶融資需求。加快非信貸融資產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，積極為實體經(jīng)濟發(fā)展提供多渠道融資支持。

2、積極推進(jìn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。主動適應(yīng)經(jīng)濟金融形勢變化，以加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶�，對信貸項目擔(dān)保方式深入研究，逐步提高抵質(zhì)押擔(dān)保比例，持續(xù)提升業(yè)務(wù)的競爭發(fā)展能力和盈利水平，不斷增強發(fā)展的全面性、協(xié)調(diào)性和持續(xù)性。

最后，在201*年的工作中，要充分利用我公司具有的優(yōu)勢，既要看到公司發(fā)展中有利的一面，同時還要有清晰的危機感，以及高度的使命感、責(zé)任感一如既往的為客戶和社會提供滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)值做大，將公司做強，創(chuàng)造新的業(yè)績，展示新的風(fēng)采。

201*年12月19日

第三篇：小額貸款公司財務(wù)制度

xx省小額貸款公司財務(wù)制度

第一章 總 則

第一條 為加強xx省小額貸款公司財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險，完善小額貸款公司法人治理結(jié)構(gòu)，保護(hù)小額貸款公司及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）、《財政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行〈金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則〉的通知》（財金〔201*〕185號）及國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。

第二條 在xx省內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司適用本制度。本制度所稱小額貸款公司，是指在xx省轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人或其他社會組織依法出資設(shè)立的，不吸收或變相吸收公眾存款，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。小額貸款公司擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家法律法規(guī)和金融政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本制度的規(guī)定及自身發(fā)展的需要，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，設(shè)置財務(wù)管理職能部門，配備專業(yè)財務(wù)管理人員，運用預(yù)測、計劃、預(yù)算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等方法，籌集資金，營運資產(chǎn)，控制成本，分配收益，配置資源，反映財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，有效防范和化解(請收藏好 范 文，請便下次訪問：WWwww.seogis.com)財務(wù)風(fēng)險，努力實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。

第五條 各市、縣（含縣級市、市轄區(qū)，下同）財政部門（以下簡稱財政部門）依法指導(dǎo)、管理和監(jiān)督本級小額貸款公司的財務(wù)管理工作。

第六條 小額貸款公司的設(shè)立必須根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)省政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，并依法在工商行政管理部門辦理注冊登記。

第七條 小額貸款公司在完成工商注冊登記后30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向同級財政部門提交設(shè)立批準(zhǔn)證書、營業(yè)執(zhí)照、驗資證明、章程等文件的復(fù)印件備案。

小額貸款公司發(fā)生分立、合并、設(shè)立分支機構(gòu)，以及主要工商登記事項發(fā)生變更時，在依法完成工商變更登記后30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向同級財政部門提交有關(guān)變更文件復(fù)印件備案。

財政部門在收到小額貸款公司上報的備案資料后，應(yīng)妥善保管并建立相應(yīng)檔案，作為財政部門加強對小額貸款公司財務(wù)管理和對其實施考核、績效評價、獎勵補貼、風(fēng)險救助等各項政策的依據(jù)。

第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法繳納各類稅費。小額貸款公司財務(wù)處理與稅收法律法規(guī)規(guī)定不一致的，納稅時應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行調(diào)整。

第二章 職責(zé)、職權(quán)

第九條 小額貸款公司重點面向農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供貸款服務(wù)。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：

（一）按照xx省小額貸款公司試點的有關(guān)規(guī)定，堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

（二）在符合國家有關(guān)法律法規(guī)的前提下，貸款利率由借貸雙方自主約定。

第十條財政部門履行下列財務(wù)管理職責(zé)：

（一）監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行本制度以及其他財務(wù)管理規(guī)定，指導(dǎo)、督促小額貸款公司建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度；

（二）指導(dǎo)、督促小額貸款公司建立健全財務(wù)風(fēng)險控制體系，監(jiān)測小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險及其營運狀況，監(jiān)督小額貸款公司財務(wù)行為；

（三）加強小額貸款公司財務(wù)信息管理，實施績效評價，監(jiān)督小額貸款公司接受社會審計和資產(chǎn)評估；

（四）制定并實施促進(jìn)小額貸款公司改革和發(fā)展的財政、財務(wù)政策，組織小額貸款公司財務(wù)管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（五）有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的其他財務(wù)管理職責(zé)。

第十一條 小額貸款公司的投資者（以下簡稱投資者）應(yīng)通過股東會、董事會或其他形式的治理機構(gòu)行使下列財務(wù)管理職權(quán)：

（一）執(zhí)行并督促經(jīng)營者執(zhí)行國家有關(guān)小額貸款公司財務(wù)管理的規(guī)定；

（二）決定內(nèi)部財務(wù)管理制度，明確經(jīng)營者的財務(wù)管理權(quán)限；

（三）決定財務(wù)管理職能部門的設(shè)置；

（四）決定財務(wù)計劃和財務(wù)預(yù)算，決定籌資、處置重大資產(chǎn)、經(jīng)營者報酬、利潤分配等重大財務(wù)事項；

（五）對經(jīng)營者實施財務(wù)監(jiān)督和財務(wù)考核，決定聘任或者解聘財務(wù)負(fù)責(zé)人；

（六）決定聘用或者解聘承辦社會審計和資產(chǎn)評估等業(yè)務(wù)的社會中介機構(gòu)；

（七）按照章程的規(guī)定，行使其他財務(wù)管理職權(quán)。

投資者可以通過制度規(guī)范、章程約定等方式，將投資者財務(wù)管理職權(quán)全部或者部分授予經(jīng)營者。

第十二條 小額貸款公司的經(jīng)營者（以下簡稱經(jīng)營者）按照規(guī)定行使下列財務(wù)管理職權(quán)：

（一）執(zhí)行國家有關(guān)小額貸款公司財務(wù)管理的規(guī)定；

（二）擬訂內(nèi)部財務(wù)管理制度、財務(wù)控制制度及貸款管理制度，經(jīng)投資者議定后報同級財政部門備案，并具體組織實施；

（三）組織財務(wù)預(yù)測，編制財務(wù)計劃和財務(wù)預(yù)算草案，實施財務(wù)控制、分析和考核；組織實施利潤分配等財務(wù)管理方案；組織財務(wù)事項審批；

（四）組織繳納各類稅費；

（五）執(zhí)行國家有關(guān)職工勞動報酬和勞動保護(hù)的規(guī)定，依法繳納社會保險費、住房公積金等，保障職工合法權(quán)益；

（六）歸集財務(wù)信息，依法組織編制和報送財務(wù)會計報告；

（七）提請聘任或者解聘財務(wù)負(fù)責(zé)人；

（八）配合有關(guān)機構(gòu)依法實施的審計、評估和監(jiān)督檢查；

（九）按照章程的規(guī)定，以及股東會或者董事會的要求，行使其他財務(wù)管理職權(quán)。

第三章 資金籌集

第十三條 小額貸款公司籌集資金，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)資本金管理的規(guī)定，

根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃擬定籌資方案，履行規(guī)定的程序。

第十四條 小額貸款公司籌集的資本金，在持續(xù)經(jīng)營期間，投資者除依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓外，不得以任何方式抽走。

小額貸款公司在籌集資本金活動中，投資者繳付的出資額超出法定資本金的差額，計入資本公積；經(jīng)投資者決議后，資本公積可以用于轉(zhuǎn)增資本金。

第十五條 小額貸款公司以借款等方式籌集資金，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定，明確籌資目的，考慮資金需求和債務(wù)風(fēng)險，簽訂書面合同；小額貸款公司融入資金應(yīng)符合xx省小額貸款公司試點有關(guān)規(guī)定，并應(yīng)適時合理調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。

第四章 資產(chǎn)運營

第十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一管理資金賬戶，明確資金調(diào)度的條件、權(quán)限和程序。調(diào)度資金應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部財務(wù)管理制度，依據(jù)有效合同和合法憑證辦理手續(xù)，不得私存私放資金。

第十七條 小額貸款公司管理庫存現(xiàn)金及其他形式的現(xiàn)金資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)滿足流動性要求，并控制現(xiàn)金資產(chǎn)總量。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部財務(wù)管理制度對合同進(jìn)行財務(wù)審核，跟蹤履約情況，明確債權(quán)，及時清收應(yīng)收款項。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部財務(wù)管理制度規(guī)定，定期清查核實各類固定資產(chǎn)，落實使用和管理責(zé)任。

第二十條 小額貸款公司發(fā)生的資產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)及時核實，查清責(zé)任，追償損失，并按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

小額貸款公司以出售、出租、抵押、置換、報廢等方式處置資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，履行相應(yīng)程序。

小額貸款公司對外捐贈應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，明確捐贈的范圍和條件，落實執(zhí)行責(zé)任，嚴(yán)格辦理捐贈資產(chǎn)的交接手續(xù)。

第五章 成本、費用

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點，按照內(nèi)部財務(wù)管理制度，強化成本費用預(yù)算約束，實行成本費用全員管理和全過程控制。

小額貸款公司的成本費用支出應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定納入賬內(nèi)核算，不得違反規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。

第二十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生的與經(jīng)營有關(guān)的支出，包括各項利息支出（含貼息）扣除允許資本化的部分、手續(xù)費支出、傭金支出、應(yīng)計入損益的各種準(zhǔn)備金和其他有關(guān)支出，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定計入當(dāng)期損益。第二十三條 小額貸款公司的成本核算，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分本期成本與下期成本的界限、成本支出與營業(yè)外支出的界限、收益性支出與資本性支出的界限。

小額貸款公司的成本核算，應(yīng)當(dāng)以季（月）、年為計算期。同一計算期內(nèi)，核算成本和營業(yè)收入的起止日期、計算范圍和口徑應(yīng)當(dāng)一致。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)注重費用支出與經(jīng)濟效益的配比，實行費用預(yù)算控制，確定必要的費用支出范圍、標(biāo)準(zhǔn)和報銷審批程序。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強化費用支出約束，對業(yè)務(wù)宣傳費、業(yè)務(wù)招待費、差旅費、會議費、通訊費、維修費、董事會經(jīng)費等實行重點監(jiān)控。

小額貸款公司的業(yè)務(wù)宣傳費、業(yè)務(wù)招待費一律按規(guī)定據(jù)實列支，不得預(yù)提。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，以及與職工簽訂的勞動合同，核定和計發(fā)職工薪酬，并按規(guī)定列支。

第二十六條 小額貸款公司根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策的規(guī)定，為職工繳納的基本醫(yī)療保險、基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和工傷保險等社會保險費用，應(yīng)當(dāng)據(jù)實列入成本（費用）。

第二十七條 小額貸款公司為職工繳納住房公積金的處理，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；工會經(jīng)費按照職工工資總額的2%計提；職工教育經(jīng)費按照不超過職工工資總額的2.5%的比例提取，用于職工教育和職業(yè)培訓(xùn)。

第二十八條 小額貸款公司依法繳納的行政事業(yè)性收費、政府性基金以及使用或者占用國有資源等費用應(yīng)據(jù)實列入成本。

第二十九條 小額貸款公司根據(jù)經(jīng)營情況支付必要的傭金、手續(xù)費等支出，應(yīng)當(dāng)簽訂合同，明確支出標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行責(zé)任。除對個人代理人外，不得以現(xiàn)金支付。

第六章 收益、分配

第三十條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的各項收入和其他營業(yè)收入、營業(yè)外收入，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)置的會計賬簿上按照國家有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一登記、核算，不得存放其他單位，或者以任何理由坐支。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)生年度虧損的，可以用下一年度的稅前利潤彌補；下一年度的稅前利潤不足以彌補的，可以逐年延續(xù)彌補；延續(xù)彌補期超過法定稅前彌補期限的，可以用繳納所得稅后的利潤彌補。

第三十二條 小額貸款公司本年實現(xiàn)的凈利潤（減彌補虧損，下同），應(yīng)當(dāng)按照提取法定盈余公積金、提取一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金、向投資者分配利潤的順序進(jìn)行分配。法律法規(guī)另有規(guī)定的從其規(guī)定。

法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的10%提取，法定盈余公積金累計達(dá)到注冊資本的50%時，可不再提取。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《金融企業(yè)呆賬提取管理辦法》（財金〔201*〕49號）及《財政部關(guān)于呆賬準(zhǔn)備提取有關(guān)問題的通知》（財金〔201*〕90號）有關(guān)規(guī)定，于每年年終根據(jù)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)余額的一定比例提取一般準(zhǔn)備金（一般準(zhǔn)備金年末余額不低于年末貸款余額1%），用于彌補尚未識別的潛在損失。

以前年度未分配利潤，并入本年實現(xiàn)凈利潤向投資者分配。

資本充足率、償付能力充足率、凈資本負(fù)債率未達(dá)到有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，不得向投資者分配利潤。

任意盈余公積金按照公司章程或者股東會決議提取和使用。

經(jīng)股東會決議，小額貸款公司可以用法定盈余公積金和任意盈余公積金彌補虧損或者轉(zhuǎn)增資本。法定盈余公積金轉(zhuǎn)為資本時，所留存的該項公積金不得少于

轉(zhuǎn)增前小額貸款公司注冊資本的25%。

第七章 財務(wù)風(fēng)險

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。

小額貸款公司呆賬核銷工作應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定，對于符合呆賬認(rèn)定條件的債權(quán)，經(jīng)股東會或董事會批準(zhǔn)后予以核銷。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按期向有關(guān)部門提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本制度的規(guī)定及內(nèi)部財務(wù)管理制度的要求，建立健全財務(wù)風(fēng)險控制體系，明確財務(wù)風(fēng)險管理的權(quán)限、程序、應(yīng)急方案和具體措施以及財務(wù)風(fēng)險形成當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，防范和化解財務(wù)風(fēng)險。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范有效的資本補充機制，保持業(yè)務(wù)規(guī)模與資本規(guī)模相適應(yīng)，在資本充足率、償付能力等方面滿足有關(guān)法律法規(guī)的要求。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照保障相關(guān)各方利益、保證支付能力、實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的原則，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，控制資產(chǎn)負(fù)債比例，足額提留用于清償債務(wù)的資金。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期或至少于每年年終對各類資產(chǎn)進(jìn)行評價，按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險分類，對可收回金額低于賬面價值的部分，按照國家有關(guān)規(guī)定計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

小額貸款公司應(yīng)按五級分類原則，并按以下比例按季計提貸款損失準(zhǔn)備：對于關(guān)注類貸款，計提比例為2%；對于次級類貸款，計提比例為25%；對于可疑類貸款，計提比例為50%；對于損失類貸款，計提比例為100%。其中：次級和可疑貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動20%。

第四十一條 小額貸款公司對計提減值準(zhǔn)備的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)落實監(jiān)管責(zé)任。對能夠收回或者繼續(xù)使用的，應(yīng)當(dāng)收回或者使用；對已經(jīng)損失的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序核銷；對已經(jīng)核銷的，應(yīng)當(dāng)實行賬銷案存管理。

第四十二條 經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)可從事?lián)�保業(yè)務(wù)的小額貸款公司，對外提供擔(dān)保應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)被擔(dān)保對象的資信及償債能力，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，并設(shè)立備查賬簿登記，及時跟蹤監(jiān)督。

上述小額貸款公司提供除主營業(yè)務(wù)范圍以外的擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)由股東會或董事會決定；為小額貸款公司投資者或者實際控制人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)由股東會決議。小額貸款公司對外提供擔(dān)保，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，分別按照年末擔(dān)保費收入50%的比例計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備和按當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例計提擔(dān)保賠償

準(zhǔn)備。

第八章 變更、清算

第四十三條小額貸款公司發(fā)生下列變更事項時，需向財政部門備案：

（一）變更公司名稱、注冊地址或注冊資本；

（二）改變公司組織形式；

（三）修改公司章程；

（四）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員；

（五）要求備案的其他變更事項。

第四十四條 小額貸款公司根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，可以通過分立、合并等方式進(jìn)行重組。實施重組應(yīng)當(dāng)進(jìn)行可行性論證，履行規(guī)定程序，組織開展財產(chǎn)清查，聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行審計、資產(chǎn)評估機構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評估，組織與債權(quán)人協(xié)商，制定債務(wù)處置或者承繼、股權(quán)設(shè)置、資本重組的實施方案。

第四十五條 小額貸款公司分立，應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)相關(guān)性或者業(yè)務(wù)相關(guān)性原則分割財產(chǎn)、承擔(dān)債務(wù)，并明確分立后的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。

對不能分割的財產(chǎn)，在評估的基礎(chǔ)上，經(jīng)各方協(xié)商，由擁有財產(chǎn)的一方給予其他方經(jīng)濟補償。

第四十六條小額貸款公司合并，應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)的小額貸款公司或者新設(shè)的小額貸款公司承繼合并各方的債權(quán)、債務(wù)，并明確合并后的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第四十七條 小額貸款公司進(jìn)行重組時，對拖欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用以及欠繳的基本社會保險費、住房公積金、工會經(jīng)費等，應(yīng)當(dāng)以小額貸款公司現(xiàn)有資產(chǎn)優(yōu)先清償。

第四十八條 小額貸款公司被責(zé)令關(guān)閉、依法破產(chǎn)或者經(jīng)營期限屆滿終止經(jīng)營或者解散的，應(yīng)當(dāng)按照國家法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定實施清算。小額貸款公司自愿清算的，由小額貸款公司股東會決議后執(zhí)行。

小額貸款公司依法進(jìn)行清算，應(yīng)當(dāng)對非貨幣財產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)評估。

第四十九條 小額貸款公司的清算財產(chǎn)支付清算費用后，按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的順序清償債務(wù)。

第五十條 小額貸款公司清算完畢，應(yīng)當(dāng)編制清算報告，聘用會計師事務(wù)所審計，并將清算報告和審計報告報投資者決議或者人民法院確認(rèn)后，向相關(guān)部門、債權(quán)人以及其他利益相關(guān)者通告。

第五十一條 小額貸款公司與職工解除勞動合同，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定支付職工經(jīng)濟補償金。

第九章 財務(wù)信息

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在會計電算化的基礎(chǔ)上，整合業(yè)務(wù)和信息流程，推行財務(wù)管理信息化，逐步實現(xiàn)財務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)信息一次性處理和實時共享。第五十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，編制中期財務(wù)會計

報告和年度財務(wù)會計報告，在規(guī)定期限內(nèi)報送財政部門以及其他有關(guān)使用者，不得拒絕、拖延財務(wù)信息的披露。

第五十四條 小額貸款公司報送的年度財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)經(jīng)會計師事務(wù)所審計。小額貸款公司不得編制和對外提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)信息。小額貸款公司負(fù)責(zé)人對本企業(yè)財務(wù)信息的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

第五十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照財政部門績效評價結(jié)果和要求，對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進(jìn)行總結(jié)、評價和考核，提高財務(wù)信息披露的真實性和完整性。第五十六條 財政部門及其工作人員應(yīng)當(dāng)履行保密義務(wù)，謹(jǐn)慎、合法地保管、使用小額貸款公司提供的財務(wù)信息，不得利用未公開的財務(wù)信息牟取利益或者損害小額貸款公司利益。

第十章 罰 則

第五十七條 按照《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)財務(wù)會計報告條例》、《財政違法行為處罰處分條例》和《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司有下列情形之一的，由財政部門依法對小額貸款公司及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行處理、處罰或處分：

（一）不按照規(guī)定提交設(shè)立、變更文件的；

（二）不按照規(guī)定建立內(nèi)部財務(wù)管理制度的；

（三）內(nèi)部財務(wù)管理制度明顯與國家法律法規(guī)和統(tǒng)一的財務(wù)管理規(guī)章制度相抵觸，且不按財政部門要求修改的；

（四）不按照規(guī)定提供財務(wù)信息的；

（五）拒絕、阻擾依法實施的財務(wù)監(jiān)督的；

（六）其他違反小額貸款公司財務(wù)管理和會計核算有關(guān)規(guī)定的。

第五十八條 經(jīng)財政部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)，不執(zhí)行本規(guī)定的小額貸款公司以及出現(xiàn)違規(guī)行為并在限期內(nèi)未整改完畢的小額貸款公司，原則上不得繼續(xù)享受中央財政和地方財政出臺的各項優(yōu)惠政策。違法、違規(guī)行為較為嚴(yán)重的，提交小額貸款公司省級聯(lián)席會議討論取消其試點資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第五十九條小額貸款公司違反本制度行為，有關(guān)法律法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定處理、處罰。

財政部門在依法實施財務(wù)監(jiān)督中，對不屬于本部門職責(zé)范圍的違法違規(guī)事項，應(yīng)當(dāng)依法移送相關(guān)管理部門。

第六十條 財政部門工作人員在履行財務(wù)管理職責(zé)過程中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，或者泄露國家秘密、商業(yè)秘密的，依法進(jìn)行處理。

第十一章 附 則

第六十一條 本制度由xx省財政廳負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：小額貸款公司201*年上半年工作總結(jié)

——————小額貸款有限責(zé)任公司

201*——201*年工作總結(jié)

各位同仁，同志們：

——貸款公司自201*年7月日開業(yè)以來充分發(fā)揮所擁有的豐富的人力和客戶資源優(yōu)勢。建立了高效、合理的公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和拔備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，防范和化解金融風(fēng)險。截止目前公司在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展、資金周轉(zhuǎn)等方面運行良好，在具體客戶的選擇上，公司結(jié)合我縣經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務(wù)，在經(jīng)營績效目標(biāo)上，公司避免追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據(jù)自身經(jīng)營能力和風(fēng)險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)。截至目前，所有貸款無一筆不良。通過規(guī)范運作，穩(wěn)健運營，逐步打造成為甘肅省小額貸款公司中的樣板企業(yè)，為服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、推動全民創(chuàng)業(yè)作出了積極貢獻(xiàn)。。

現(xiàn)將一年工作情況總結(jié)如下

一、業(yè)務(wù)開展范圍

主要辦理___縣行政區(qū)域內(nèi)各項臨時性貸款、過渡性貸款、經(jīng)營性貸款、投資型貸款、科技創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、保險代理等金融服務(wù)。

二、健全制度

為進(jìn)一步建全機制加強內(nèi)部管理、提高員工綜合素質(zhì)，特制定了：公司工作人員日常行為規(guī)范、辦公室管理制度、公司保密制度、信貸管理辦法、貸款業(yè)務(wù)操作流程、循環(huán)額度貸款辦法、風(fēng)險管理辦法、企業(yè)財務(wù)管理制度、內(nèi)部審計制度、信息披露辦法，使公司各項工作有章可循、照章辦事。

公司下設(shè)信貸客戶部、風(fēng)險控制部、財務(wù)會計部、綜合事務(wù)部等四個部門，對從業(yè)人員全部進(jìn)行了專業(yè)培訓(xùn)。累計開展培訓(xùn)50余次，培訓(xùn)人員4人。

三、信貸管理

1、資本金狀況：公司注冊資本1000萬元

2、信貸狀況：截止201*年6月30日，累計發(fā)放小額貸款283筆3634.5萬元。營利。其中發(fā)放小額農(nóng)戶貸款223筆2836.7萬元，短期其他貸款60筆797.8萬元。

自201*年8月代理保險業(yè)務(wù)以來，累計辦理保險83153.16元，獲取代理費7718.27元。

四、存在的問題和缺點

新的一年我們在保持發(fā)揚好的做法好的經(jīng)驗的同時應(yīng)著重在一下幾方面進(jìn)一步完善和加強：

1、夯實基礎(chǔ)，進(jìn)一步做好貸前調(diào)查貸后跟蹤，隨時掌握客戶的動態(tài)，為選擇優(yōu)質(zhì)客戶和公司擴大經(jīng)營發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

2、為確保資產(chǎn)的安全性提升抵押貸款在總貸款中的占

比。

3、與有關(guān)部門聯(lián)系做好信息共享。未納入央行征信系統(tǒng)，難以了解客戶信譽狀況，只有信息共享才能有效的抑制和降低資產(chǎn)風(fēng)險，使公司業(yè)務(wù)在今后的發(fā)展中良性循環(huán)

4、業(yè)務(wù)模式單一，投資回報率偏低

5、法律存在空白，展業(yè)和維權(quán)缺乏法律支持

五、下半年工作重點

作為____唯一一家小額貸款公司，______小額貸款公司以先進(jìn)的理念和全新的模式進(jìn)入定西金融業(yè)，充分發(fā)揮小額貸款“數(shù)額小、周期短、審批快”的顯著特點和優(yōu)勢，滿足隴西縣廣大群眾和中小企業(yè)的需求。為民間資本涉足金融業(yè)開辟了一條新途徑，而且對解決中小企業(yè)融資難、改善農(nóng)村金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資都具有十分重要的意義。公司秉承“與創(chuàng)業(yè)者同行，與誠信者為伴”的宗旨，堅持以服務(wù)為本，規(guī)范經(jīng)營運作，努力將公司辦成治理規(guī)范、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、決策科學(xué)、運營安全、服務(wù)一流的現(xiàn)代金融機構(gòu)。

——————小額貸款有限責(zé)任公司

二〇一四年六月三十日

第五篇：xxx小額貸款公司年度工作總結(jié)

xxx小額貸款公司年度工作總結(jié)

xxx年度，xxx小額貸款公司嚴(yán)格按照要求著手公司籌建，并切實按照xxx人民政府金融辦公室要求做好公司開業(yè)運營前的各項準(zhǔn)備工作，由此公司如期順利開業(yè)運營。在公司運營過程中，嚴(yán)格按照《xxx人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作的通知》要求和《xxx小額貸款公司暫行辦法》之規(guī)定建立制度，開展業(yè)務(wù)，加強監(jiān)管，做好風(fēng)險防控，為有效支持“三農(nóng)”和解決轄區(qū)中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民等融資難搭建了平臺。開業(yè)以來，公司累計放發(fā)貸款xxx萬元，年末余額達(dá)到xxx萬元，其中個體工商戶及城鎮(zhèn)居民xxx萬元；中小企業(yè)（含微小企業(yè)）xxx萬元�，F(xiàn)將有關(guān)工作總結(jié)如下。

一、籌建有序，準(zhǔn)備充分

一是嚴(yán)格按照省政府金融辦批復(fù)要求按時足額注入公司注冊資本金，并由相關(guān)律師事務(wù)所出具了各股東出資證明文件。二是按批復(fù)要求及時在當(dāng)?shù)毓ど绦姓�管理機關(guān)和稅務(wù)登記機關(guān)辦理了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等手續(xù)。三是成立了公司董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、信貸總監(jiān)等高級管理人員和經(jīng)營團隊。目前，公司管理和經(jīng)營團隊中有經(jīng)濟師xxx人，注冊會計師xxx人，業(yè)務(wù)精干、經(jīng)驗豐富的金融服務(wù)從業(yè)人員xxx人。四是公司與xxx銀行簽訂了《資本金托管三方協(xié)議書》，并協(xié)商租用了公司辦公場地，由此，公司如期順利開業(yè)。

二、健全制度，規(guī)范管理

一是以建立公司《信貸管理制度》、《貸款評審委員會工作細(xì)則》、《貸款風(fēng)險管理辦法》、《財務(wù)管理制度》、《內(nèi)部審計辦法》等制度為重點將各部門、各崗位、各工種的主營業(yè)務(wù)職責(zé)與任務(wù)進(jìn)行了細(xì)化，以期做到責(zé)任明確，任務(wù)到人，有章可循，規(guī)范操作。二是以公司內(nèi)部規(guī)范化管理為重點，制定了《行政管理制度》、《人事管理制度》、《員工行為規(guī)范》等制度，切實把制度的執(zhí)行與員工的日常行為、工作表現(xiàn)、業(yè)績情況等相關(guān)聯(lián)，以期達(dá)到用制度管人、管事，從而促進(jìn)公司內(nèi)部管理規(guī)范化、制度化和人性化。三是建立各制度間的相互制約機制，用有效的制度關(guān)聯(lián)和相應(yīng)的經(jīng)濟處罰措施來促進(jìn)員工認(rèn)真執(zhí)行制度，嚴(yán)明工作紀(jì)律，體現(xiàn)制度的約束力，從而不讓制度的制定不流于形式。

三、按規(guī)操作，歸避風(fēng)險

一是組織各信貸人員開展了以學(xué)習(xí)《xxx人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作的通知》和《xxx小額貸款公司暫行辦法》為重點的小額貸款政策培訓(xùn)，為信貸人員切實按政策給客戶提供信貸服務(wù)創(chuàng)造條件。二是組織各信貸人員結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行了小額貸款市場調(diào)查，全面掌握小額貸款市場空間和需求，通過細(xì)分客戶群和目標(biāo)客戶，為公司進(jìn)一步發(fā)展打牢基礎(chǔ)。三是嚴(yán)格按照公司《信貸管理制度》之規(guī)定就借款人的借款申請等事項進(jìn)行調(diào)查走訪和相關(guān)資料收集，然后形成調(diào)查報告提交公司貸審會審議確定是否予以放貸。四是對符合條件的已放貸款事

項等，由信貸業(yè)務(wù)部門建立貸后管理詳細(xì)臺帳，并指派主管信貸人員定期對其調(diào)查回訪，適時了解掌握借款人的資金使用狀況，為防范貸款風(fēng)險提供第一手資料。五是由借款主管信貸人員將定期收集到的借款人資金用途、財務(wù)狀況等信息變動情況形成書面匯報材料報送公司風(fēng)控部門，由風(fēng)控部會商確定其風(fēng)險等級，并針對風(fēng)險等級增添貸后管理新措施，有效防范貸款風(fēng)險，確保資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升。六是嚴(yán)格按照《xxx小額貸款暫行辦法》之規(guī)定，在每筆借款轉(zhuǎn)帳成功后及時將該筆借款的借款人（單位）、借款時間、借款金額、借款期限、借款利率、借款用途等信息報送市政府金融辦公室備案。七是嚴(yán)格按公司《信貸業(yè)務(wù)資料檔案管理制度》要求及時整理、歸并、移交入庫客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，并確定專人進(jìn)行管理，確保公司及客戶信息安全和涉密信息不泄露。

二〇一四年十二月

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