第一篇：反洗錢培訓(xùn)心得總結(jié)

反洗錢培訓(xùn)心得總結(jié)

11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓(xùn)，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓(xùn)后感慨良多，感覺到有些內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)盡早公布，以利于金融機(jī)構(gòu)操作：

一、培訓(xùn)會上，央行領(lǐng)導(dǎo)含蓄地介紹了部分金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬于機(jī)密工作，不能將所有信息透露給不相關(guān)人員。通過含蓄地介紹，我發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設(shè)計了很詳細(xì)的流程操作。據(jù)我了解，一家被表揚(yáng)的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的宏觀要求，以我的能力還真憋不出寫這么多東西。

二、聽完培訓(xùn)介紹后，又感覺不可理解。為什么這么好的經(jīng)驗（本人感覺流程性的東西不涉密�。。┚筒恢v給你們聽。自己在做相關(guān)制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸著石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發(fā)現(xiàn)人家早已過河，且過的那么的漂亮，我咋就沒能想到（或者想到，也沒有實施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進(jìn)的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什么沒有做到？”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。（當(dāng)然這是最悲觀的結(jié)果）

三、反洗錢工作是否能夠落到實處�？梢山灰追烙�性報告也不是說了一、兩年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發(fā)現(xiàn)，可疑交易報告真可以說是“豬八戒照鏡子，里外不是人”。你報多了，打你個沒有質(zhì)量，你漏報了，性質(zhì)更加嚴(yán)重，怎么著，都有問題。每家金融機(jī)構(gòu)的海量交易，不出現(xiàn)問題可能嗎？

四、多么希望有公共規(guī)范、多么希望有定期交流制度、多么希望看到其他機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗，多么希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)不要對反洗錢工作及其人員再下殺手……培訓(xùn)中曾經(jīng)和其他金融人員交流，都覺得從事這項工作的風(fēng)險性太大，而且吃力不討好，內(nèi)部得不到很好的支持、外部調(diào)查手段又非常有限，總感覺反洗錢工作由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不是特別合適。

五、當(dāng)然，反洗錢工作也是有些好處的，比如當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一筆可疑交易并順序追蹤時，無論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悅感。但我希望反洗錢工作要落到實處，畢竟這項工作不象銀行的其他業(yè)務(wù)，能夠?qū)崒嵲谠诘乜吹焦ぷ餍Ч�，也不是搞一些文檔、做一下工作檢查就能解決問題。我覺得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢，以及有可疑交易能夠迅速發(fā)現(xiàn)才是反洗錢工作的最高境界。

第二篇：反洗錢培訓(xùn)心得

反洗錢培訓(xùn)心得

通過此次反洗錢的培訓(xùn)，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴(yán)重危害。身為建行柜員的我，深知反洗錢的重要性。要認(rèn)真學(xué)好反洗錢的理論知識，更應(yīng)該履行反洗錢的工作職責(zé)。 洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽(yù)。

身為柜員，在開戶和交易等服務(wù)時，嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。 不要出租、出借自己的賬 1

戶、銀行卡、存折、密碼等； 不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義重大。作為金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)該履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

第三篇：反洗錢培訓(xùn)心得

反洗錢培訓(xùn)心得

為了進(jìn)一步提高我行反洗錢工作水平，市中區(qū)支行在本月組織全體員工進(jìn)行了一次銀行反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。

培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細(xì)則》等法規(guī)和相關(guān)制度開展學(xué)習(xí)，其主要目的是讓員工更深入的學(xué)習(xí)反洗錢基本知識，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個關(guān)于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。

從這次反洗錢的培訓(xùn)中，我學(xué)到了很多。通過培訓(xùn)，我充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為了能更好的開展此項工作，我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，我們還應(yīng)該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關(guān)，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。

xx

201*-3-10

第四篇：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領(lǐng)導(dǎo)的組織下，認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容，強(qiáng)化了反洗錢基礎(chǔ)工作，健全、完善反洗錢工作機(jī)制，加強(qiáng)宣傳與培訓(xùn)，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下。

1、 了解了什么是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉(zhuǎn)，要了解自己的客戶，進(jìn)而了解其真正來路，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、 認(rèn)識到我們在反洗錢方面的不足之處

主要表現(xiàn)在三個方面，首先交易報告現(xiàn)狀的混亂：系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)量大、準(zhǔn)確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現(xiàn)在的操作完全依賴系統(tǒng)、沒有可疑交易的專業(yè)知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜化、交易背景識別需要專業(yè)知識、交易信息難以獲取。

3、 要建立起反洗錢的堅固防線

預(yù)防反洗錢活動有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認(rèn)其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。

第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄保存制度，其資料可以

作為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據(jù)，以及為違法犯罪的調(diào)查、審判提供證據(jù)。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業(yè)務(wù)是一旦發(fā)現(xiàn)超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)依法向反洗錢信息中心報告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

以上為我這次學(xué)習(xí)反洗錢會有的心得體會，也將是我在今后工作中重點要注意的事項，在今后的工作中我將會努力做好本職工作，并加強(qiáng)我網(wǎng)點反洗錢業(yè)務(wù)的推廣，提高網(wǎng)點全體員工的綜合素質(zhì)教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發(fā)生。

營行

201*-10-29

第五篇：反洗錢培訓(xùn)心得

反洗錢培訓(xùn)心得

為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動，分行組織全體員工學(xué)習(xí)掌握反洗錢的理論知識，通過此次培訓(xùn)，(請你繼續(xù)關(guān)注公文素材庫Wwww.seogis.com)我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。

首先，通過此次學(xué)習(xí)讓大家明白是什么是洗錢活動，及其危害性。洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通過一系列金融帳戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。

洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機(jī)構(gòu)；

二、分賬，也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；三、融合，以一項顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的

健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義巨大：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

作為金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)該履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

一、客戶的身份證明以及記錄保存規(guī)則關(guān)于客戶的身份證明以及記錄保存規(guī)則的建議強(qiáng)調(diào)了使金融系統(tǒng)在反洗錢中發(fā)揮重要作用的核心問題。要發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的作用，金融系統(tǒng)就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力，基于這些文件，法律實施當(dāng)局可以展開有關(guān)洗錢的調(diào)查。

二、建立大額、可疑資金交易報告制度除了加于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)識別客戶身份和保存記錄的一般性義務(wù)外，金融行動特別工作組和美洲國家組織關(guān)于洗錢犯罪的模式規(guī)則還專門要求金融機(jī)構(gòu)對超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報告以及對可疑金融交易予以記錄和報告。

三、金融機(jī)構(gòu)的特別注意建議有關(guān)報告可疑交易的規(guī)定，包括金融機(jī)構(gòu)披露可疑交易的義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不泄露信息的義務(wù)以及善意披露免責(zé)的保護(hù)措施。建議要求金融機(jī)構(gòu)予以特別注意的交易包括：所有復(fù)雜的交易，不正常的交易，或巨額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經(jīng)濟(jì)或合法目的的定期小額交易。金融機(jī)構(gòu)一旦懷疑上述交易可能構(gòu)成非法活動或與非法活動有關(guān)，應(yīng)立即向主管機(jī)關(guān)報告可疑交易。對于法院或其他主管機(jī)關(guān)要求或取得可疑交易信息的情況，金融機(jī)構(gòu)不得通知除法院、主管機(jī)關(guān)和法律授權(quán)的其他人以外的任何人。

四、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢中的作用，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制必不可少。建議要求我國金融機(jī)構(gòu)必須建立和發(fā)展預(yù)防洗錢的內(nèi)部控制機(jī)制

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