第一篇:銀行反洗錢心得體會(huì)
昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,由于時(shí)間有限,很多報(bào)告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),由于時(shí)間過短,報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實(shí)際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬元,連續(xù)3天,共支取6萬元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價(jià)值就不大,反洗錢工作本來力量就有限,糾結(jié)于幾萬元的案件,好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進(jìn)行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時(shí)間較少,沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn),更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,似有點(diǎn)問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有,就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點(diǎn),真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,回憶當(dāng)時(shí)情況,是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會(huì)存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn),實(shí)在叫我摸不著頭腦,沒有理解好?第一,xx年2號(hào)令第七條,實(shí)際受益人問題,今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請其他人作法定代表人,但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩,連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶更加討厭,就說貪污吧,利用人頭賬戶洗錢,銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子,外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì),也不是沒有辦法查清嗎?
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無人接聽,若能再次光臨,是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢?
銀行反洗錢心得體會(huì)(2):
首先,增長了自身知識(shí),改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題,既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí),像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會(huì)征信體系建設(shè)問題研究”,也包括有宏觀方面課題,如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點(diǎn)透視”,還包括有與我們?nèi)粘9ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容,如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”,等等,擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo),也有教授學(xué)者,他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解,從方方面面幫助我們增長了見識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解,我覺得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知,當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì),我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高,此種形勢下,此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分,對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu),促使我們在現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,盡管說有些杯水車薪,但無疑是雪中送炭,益處多多。
其次,加強(qiáng)了同行交流,汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn),還穿插了座談?dòng)懻摗⒐ぷ鹘?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié),這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員,分別來自全國各地,雖然說我們大家都在基層央行工作,但畢竟,各地實(shí)際情況千差萬別,在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn),通過小組座談?dòng)懻,使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過聽取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言,使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn),有了一定程度的了解。在此意義上可以說,此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái),同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。
再次,明晰了身份定位,把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中,還是學(xué)員之間的討論過程中,[蓮山~課件 ]大家都普遍提到,在我們的日常工作中,中級(jí)職稱在很多人而言不過是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng),在開展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員,應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作;而作為很多單位,也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能,更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí),在全國人民銀行系統(tǒng),中級(jí)職稱人員占了半數(shù),他們的作用發(fā)揮得如何,直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),可謂審時(shí)度勢,抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào),而通過十天來的學(xué)習(xí)交流,又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用,在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。
當(dāng)然了,此次培訓(xùn),還使我有緣結(jié)識(shí)了來自五湖四海的基層央行朋友,收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采,不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采,更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo),雖說他們身居一定地位,但他們非常平易近人,上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時(shí)非常耐心,而且循循善誘,特別像馬林巡視員,三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課,力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專家學(xué)者們,他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神,也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面,雖然不是具體的理論知識(shí),但它作為一種精神財(cái)富,會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝,在此,由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī),感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去,越辦越好。
第二篇:銀行員工反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,由于時(shí)間有限,很多報(bào)告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),由于時(shí)間過短,報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實(shí)際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬元,連續(xù)3天,共支取6萬元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價(jià)值就不大,反洗錢工作本來力量就有限,糾結(jié)于幾萬元的案件,好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進(jìn)行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時(shí)間較少,沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn),更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,似有點(diǎn)問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有,就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點(diǎn),真是三生有幸。〗裉焯氐赜址鰜砟瞧恼,對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,回憶當(dāng)時(shí)情況,是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會(huì)存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn),實(shí)在叫我摸不著頭腦,沒有理解好?第一,07年2號(hào)令第七條,實(shí)際受益人問題,今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請其他人作法定代表人,但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩,連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶更加討厭,就說貪污吧,利用人頭賬戶洗錢,銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子,外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì),也不是沒有辦法查清嗎?
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無人接聽,若能再次光臨,是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢?
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首先,增長了自身知識(shí),改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題,既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí),像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會(huì)征信體系建設(shè)問題研究”,也包括有宏觀方面課題,如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點(diǎn)透視”,還包括有與我們?nèi)粘9ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容,如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”,等等,擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo),也有教授學(xué)者,他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解,從方方面面幫助我們增長了見識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解,我覺得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知,當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì),我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高,此種形勢下,此次培訓(xùn)為我們提供
的知識(shí)養(yǎng)分,對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu),促使我們在現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,盡管說有些杯水車薪,但無疑是雪中送炭,益處多多。
其次,加強(qiáng)了同行交流,汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn),還穿插了座談?dòng)懻、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié),這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員,分別來自全國各地,雖然說我們大家都在基層央行工作,但畢竟,各地實(shí)際情況千差萬別,在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn),通過小組座談?dòng)懻,使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過聽取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言,使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促(本文來源公文素材庫:www.seogis.com完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢,為挽留客戶,放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄,思想認(rèn)識(shí)上存在偏差
一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),洗錢的可能性極;二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位
郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進(jìn)來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。
人員素質(zhì)較低,加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓(xùn),造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問題,我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策
(一)加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢工作體系
建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)
根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度
在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),客
第五篇:反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)
反洗錢培訓(xùn)心得最近一段時(shí)間行里組織了反洗錢培訓(xùn),通過這些天的培訓(xùn),使我們大家對(duì)反洗錢有了一定的認(rèn)識(shí),受益頗多。使我們大家明白在日常工作中,我們承擔(dān)的責(zé)任有哪些,我們應(yīng)該注意些什么,我們應(yīng)該做些什么,同時(shí)明白了我國的反洗錢對(duì)我國金融體系存在著哪些危害性。通過這次培訓(xùn),我體會(huì)到以下幾點(diǎn):
一、 反洗錢認(rèn)識(shí)不夠缺乏一定的專業(yè)性
在以前,我們對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)是不夠的,我們只聽說過反洗錢這個(gè)名詞,或者只是在課堂上學(xué)習(xí)過一些,但都只是對(duì)反洗錢的表面認(rèn)識(shí),而這次反洗錢的培訓(xùn),一個(gè)個(gè)活生生的例子,聽得我們毛骨悚然,原來反洗錢處處存在我們的身邊,只是我們平時(shí)都沒有去留意,如果有專業(yè)的認(rèn)識(shí)與判斷,在平時(shí)的工作中,我們都能揪出很多反洗錢的犯罪分子。做為銀行業(yè),反洗錢工作刻不容緩。在平時(shí),我們應(yīng)該多多學(xué)習(xí),同時(shí)多參加反洗錢培圳,獲得更多的專業(yè)知識(shí),通過我們專業(yè)的職業(yè)判斷,將有嫌疑的人都上報(bào)至人民銀行,從而不漏過任何一個(gè)犯罪分子。所以在日常工作中,就加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)的力度和培訓(xùn)的強(qiáng)度,加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督,讓大家了解到反洗錢工作的重要性和必要性,并且采取有力措施,加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢隊(duì)伍的素質(zhì),
二、從著得落實(shí)客戶身份識(shí)別制度開始。
在平時(shí),當(dāng)有客戶來開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)其客戶的情況有明確的了解和掌握,一定要客戶提供有效身份證件,核對(duì)并登記客戶的有效身份
證件,并要求客戶提供相關(guān)信息,如預(yù)留電話號(hào)碼,如果客戶不愿意提供相關(guān)信息,或者相關(guān)的信息模糊不清的時(shí)候,分析原因認(rèn)為是客戶不方便透露信息,還是客戶參與洗錢?我們應(yīng)提高警剔,我們不應(yīng)該為了挽留客戶,而放松了對(duì)客戶的身份識(shí)別。同時(shí),我們應(yīng)該留意客戶的資金往來情況,如發(fā)現(xiàn)異常,應(yīng)及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握客戶的狀態(tài),對(duì)客戶辦理開戶和辦理其他業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其親自辦理并且在營業(yè)部來辦理。
三、 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。 反洗錢的管理貫穿在銀行的合規(guī)及日常管理中,而反洗錢的管理應(yīng)該貫穿在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中,使反洗錢的管理能與合規(guī)管理得到一個(gè)平衡,讓日常的管理和合規(guī)管理中可以滲透到反洗錢的管理中。 四、 加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查規(guī)范反洗錢操作行為。
以上就是我對(duì)這次培訓(xùn)的幾點(diǎn)心得體會(huì),通過這次培訓(xùn),以后我會(huì)更嚴(yán)格的要求自己,一切業(yè)務(wù)都要合規(guī)合法,同時(shí)更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)反洗錢,不錯(cuò)漏一個(gè)不法分子。
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