特別寫給月光族：你的一生要花多少錢

　　這篇文章是特地寫給月光族同志們的，當(dāng)然，對(duì)所有的人都有所幫助，連我自己，在算了一下自后，都忍不住十分十分地驚奇呢。

　　當(dāng)然啰，主要還是要解決月光族的問(wèn)題。月光族們肯定對(duì)自己的毛病深惡痛絕（引以為豪的麻煩別看），也肯定看過(guò)不少消滅月光族的10個(gè)技巧之類的問(wèn)題。但是，解決月光的最大問(wèn)題還是動(dòng)力問(wèn)題，因?yàn)橘I東西的享受是立即可以體驗(yàn)到的，而沒(méi)有錢的痛苦是未來(lái)的事。這種只顧眼前歡愉，不論未來(lái)受苦的享樂(lè)主義心態(tài)，就是月光族生存的肥沃土壤。

　　如果能確切地感受到，未來(lái)缺錢的痛苦，也許就能徹底改變?cè)鹿庾宓臓顟B(tài)。

　　讓我們來(lái)找個(gè)主人公吧，就讓我們叫她小M吧，嗯，那誰(shuí)，就是你，我可是為了你寫的。

　　小M年方25,工作了3年，現(xiàn)在月薪稅前6000元，稅后大概是4500元左右。她在廣告公司工作。廣告公司那種地方，你知道的，身邊光鮮亮麗的都是美女帥哥，所以小M也不得不每個(gè)月買點(diǎn)衣服啊，買點(diǎn)鞋子啊，買點(diǎn)配飾啊，再加點(diǎn)房租啊，外出吃飯什么的，月光是客氣的，有時(shí)候拆東墻補(bǔ)西墻也是難免的。

　　現(xiàn)在先讓我們來(lái)看看小M同學(xué)一生能賺多少錢。不過(guò)我們假設(shè)她一生無(wú)波折，既沒(méi)有在路上撞到高帥富，也沒(méi)有中500萬(wàn)的彩票。當(dāng)然，也不曾因父母欠債被迫要還2000萬(wàn)的高利貸，也沒(méi)有因?yàn)閯?chuàng)業(yè)，突然變成了下一個(gè)中國(guó)首富。我們假設(shè)她既沒(méi)有太好的運(yùn)氣，也沒(méi)有太壞的運(yùn)氣，一切都是比較平穩(wěn)，線性發(fā)展的。

　　小M今年25歲，退休年齡是60歲，所以還有35年可以工作。假設(shè)她的工資是線性增長(zhǎng)的，每年可以長(zhǎng)10%的工資。她現(xiàn)在的年收入是54000,存款為0.別看只有10%的增長(zhǎng)，由于是每年增長(zhǎng)的（你們公司每年給你漲工資嗎？），到了60歲那年，小M的稅后年薪，已經(jīng)到達(dá)了152萬(wàn)左右。

　　用一個(gè)簡(jiǎn)單的excel表格，可以算出，小M從25歲到60歲，總共可以賺到1615萬(wàn)元。啊，簡(jiǎn)直是一筆巨款��！

　　好了，現(xiàn)在讓我們來(lái)算算小M同學(xué)一生要花多少錢呢？上海市民的平均壽命是81歲，女性會(huì)更高一些，為了計(jì)算簡(jiǎn)便，就算是80歲吧。

　�。ㄏ嚷暶饕幌�，為了計(jì)算簡(jiǎn)單，都取平均數(shù)，例如小M現(xiàn)在房租1000元，但是隨著她收入提高，她會(huì)租2000元的房子，所以大概平均是1500,而且這些都是推測(cè)的數(shù)字，你可以根據(jù)你自己的情況來(lái)算）

　　1、房租：假設(shè)她現(xiàn)在租房每個(gè)月要花1500元，但是30歲的時(shí)候，她結(jié)婚買房了，所以25歲到30歲，房租的支出是9萬(wàn)元。

　　2、吃飯：每月吃飯的支出，大約是600元（不包括朋友聚餐），這樣從25歲到80歲，吃飯的總共支出是39.6萬(wàn)元。

　　3、朋友聚餐：外出吃飯其實(shí)還蠻貴的，假設(shè)也是每個(gè)月600元，這樣，外出就餐的支出，也是39.6萬(wàn)元。

　　4、買車：假設(shè)小M一生中擁有3輛車，每輛車開個(gè)10年，那已經(jīng)很厲害了吧。從30歲到60歲開車，60歲以后也不用開車了。剛開始的時(shí)候買個(gè)10萬(wàn)左右的，然后換了輛20萬(wàn)的，然后換個(gè)40萬(wàn)的，總共的車價(jià)是70萬(wàn)，跟先生一起負(fù)擔(dān)，所以小M需負(fù)擔(dān)35萬(wàn)。

　　5、車輛維護(hù)費(fèi)：開車要加油，要停車費(fèi)，要買保險(xiǎn)，要洗車和保養(yǎng)。平均每個(gè)月1500元是沒(méi)少的，這30年，車輛維護(hù)費(fèi)總共要花54萬(wàn)。小M負(fù)擔(dān)27萬(wàn)。

　　6、從25歲到30歲，以及60歲到80歲，這段時(shí)間里，小M沒(méi)有車，所以要計(jì)算交通費(fèi)，每個(gè)月交通費(fèi)200元吧。交通費(fèi)是6萬(wàn)元（這可不能跟老公分擔(dān)�。�。

　　7、衣服鞋子包包：年輕的時(shí)候，衣服鞋子上花錢肯定比較多，年紀(jì)大了，可能比較少。不過(guò)平均下來(lái)，每個(gè)月花1000也不算太多，這樣的話，從25歲到80歲，是66萬(wàn)。

　　8、終于到了30歲，小M找到了心目中的白馬王子，她幻想要舉行一場(chǎng)浪漫的婚禮，到馬爾代夫去拍婚紗照。酒席+婚紗照+婚紗+婚慶公司+喜糖+借車，大概30萬(wàn)吧，小M要負(fù)擔(dān)15萬(wàn)。

　　9、婚后很甜蜜，所以小M跟老公決定每年出門旅行一次，2年在國(guó)內(nèi)，每次平均一個(gè)人花2500元，每3年去一次國(guó)外，平均一個(gè)人花1.5萬(wàn)，那么從30歲到80歲，外出旅行的花費(fèi)大概是33萬(wàn)。周末呢，兩個(gè)人會(huì)去看場(chǎng)電影，看個(gè)話劇什么的。平均每個(gè)月每人花費(fèi)400元，等于24萬(wàn)。加起來(lái)是47萬(wàn)。

　　10、還有，小M和先生的父母也都老了，從小M40歲開始，每個(gè)月要給父母1500元的生活費(fèi)，到60歲。這筆支出是36萬(wàn)。

　　算到現(xiàn)在還花得不算多吧，別著急，大頭開始來(lái)了。

　　11、買房：到了30歲，小M結(jié)婚了，房子需要多少錢呢？少算一點(diǎn)，現(xiàn)在100平米，比較郊區(qū)的房子，大概是400萬(wàn)吧。假設(shè)小M沒(méi)有足夠的錢付首付（她月光麼），貸款10年的話，實(shí)際大概要用掉600萬(wàn)。如果是貸20年的話，實(shí)際要用掉800萬(wàn)。假設(shè)小M找的先生條件跟她差不多，所以我會(huì)把費(fèi)用除以2,因此小M實(shí)際要負(fù)擔(dān)400萬(wàn)的房款。

　　到了45歲的時(shí)候，因?yàn)楹⒆右查L(zhǎng)大了，這時(shí)候小M打算要換套大一點(diǎn)的房子，大概是150平米。假設(shè)還是之前的房?jī)r(jià)，那么就是要多付400萬(wàn)，小M要負(fù)擔(dān)200萬(wàn)，所以總共是600萬(wàn)元。

　　12、裝修：兩次房子的裝修，連家具和電器什么的，總共用了100萬(wàn)。

　　13、醫(yī)療：小M一生總算沒(méi)有生太重的病，不過(guò)年紀(jì)大了，一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以總共支出100萬(wàn)應(yīng)該不算太離譜的。

　　14、小M在31歲的時(shí)候生了一個(gè)寶寶，從寶寶出生到大學(xué)畢業(yè)，總共需要的教育費(fèi)用大概60萬(wàn)（還不能上太多才藝班），小孩的服裝和食物支出，每月算600元，到22歲成人，大概16萬(wàn)。還有小孩子也會(huì)生病，也要買玩具，每年過(guò)生日還要慶祝一下，總共算100萬(wàn)吧。

　　我寫得有點(diǎn)累了，算到現(xiàn)在，大概用了1230萬(wàn)元。不過(guò)其實(shí)還有很多沒(méi)有算的，例如人情往來(lái)啊，父母的養(yǎng)老送終啊，小孩子的出國(guó)費(fèi)用啊等等等等。

　　看上去一輩子賺1615萬(wàn)元，才花了1230萬(wàn)元，還是挺不錯(cuò)的吧。且慢，你忘記了通貨膨脹這件事，也就是說(shuō)，你的1615,在你后來(lái)花的時(shí)候，實(shí)際上是沒(méi)有1615萬(wàn)元的，那實(shí)際是多少呢？

　　還記得你的工資是每年漲10%的吧？現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的通脹大約是6%（我沒(méi)告訴你這是名義通脹，實(shí)際通脹要高得多），也就是說(shuō)，按照實(shí)際購(gòu)買力的話，你的錢每年只增長(zhǎng)了4%.現(xiàn)在我們?cè)賮?lái)算算你一生可以賺多少錢。

　　把你每年的工作增長(zhǎng)系數(shù)改為每年增長(zhǎng)4%的話，你一輩子賺到的錢，實(shí)際購(gòu)買力只有420萬(wàn)元，而你需要花費(fèi)1230萬(wàn)元！

　　月光族，醒醒吧！就算你工資持續(xù)增長(zhǎng)，就算你只過(guò)小康的水平，你一輩子的錢也是不夠花的！

　　PS:有些人覺得我的設(shè)定不合理，例如覺得房子太貴了。房子就算買200萬(wàn)，也改變不了最后的結(jié)論啊。大家當(dāng)然可以根據(jù)自己的情況來(lái)設(shè)定。

　　另外，有人說(shuō)沒(méi)有算物價(jià)通脹，實(shí)際上，工資折價(jià)成“實(shí)際購(gòu)買力”,已經(jīng)把通脹因素考慮進(jìn)去了。

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