為加強對征信管理工作的監(jiān)督約束，防范征信違規(guī)事件的發(fā)生，請各支行（部）對二季度征信管理工作開展自查自糾，自查自糾范圍包括用戶管理、密碼設置、征信查詢、檔案管理等內(nèi)容，各環(huán)節(jié)自查重點包括但不限于：

一、用戶管理

（一）征信前置系統(tǒng)用戶是否為我行正式工作人員；

（二）征信前置系統(tǒng)有效用戶對應人員是否已離職、離崗或長期不使用；

（三）是否存在查詢員用戶、復核員用戶實際由同一人操作使用現(xiàn)象；

（四）查詢員用戶是否存在非業(yè)務原因所致的頻繁加班現(xiàn)象；

（五）查詢員用戶是否與小貸公司、擔保公司等民間機構(gòu)人員存在異常往來情況；

（六）查詢員用戶是否將用戶交由第三方駐點人員使用

（七）用戶管理行為（包括用戶申請、停用、調(diào)整、密碼重置）都已通過系統(tǒng)記載，是否有相應的審批記錄檔案可進行追溯。

二、密碼設置

（一）征信前置系統(tǒng)用戶密碼是否設置為簡單的通用密碼；

（二）征信前置系統(tǒng)用戶是否將賬號密碼告訴他人使用。

三、征信查詢

（一）征信查詢業(yè)務背景的真實性；

（二）征信查詢是否已取得信用主體授權(quán)，并按照規(guī)定留存信用主體證件復印件；

（三）征信查詢是否由我行正式工作人員落實面核面簽手續(xù)，并按照規(guī)定留存面核面簽影象資料，是否存在由房地產(chǎn)開發(fā)商代替客戶簽署征信查詢授權(quán)書或收集客戶征信查詢授權(quán)書轉(zhuǎn)交我行工作人員的情況；

（四）征信查詢業(yè)務的用途是否合規(guī)，是否存在將征信查詢結(jié)果用于房地產(chǎn)開發(fā)商篩選客戶或向第三方機構(gòu)提供本行征信查詢結(jié)果的情況。

（五）對以下征信查詢監(jiān)測重點應逐筆進行現(xiàn)場核實：

1.所查詢信息主體為本行拒貸客戶或與本行未發(fā)生業(yè)務關(guān)系的客戶；

2.業(yè)務查詢量增長異常（高于日常查詢水平）；

3.異地客戶查詢；

4.非工作時段征信查詢。

四、檔案管理

（一）是否按照制度規(guī)定按月對征信業(yè)務檔案及管理檔案歸檔裝訂：

1.征信業(yè)務檔案（含拒貸查詢檔案）主要包括：信貸業(yè)務申請書（原件）、信息主體身份證明文件（復印件）、信息主體書面授權(quán)文件（原件）、信息主體書面授權(quán)面簽影像資料、征信異議申請資料等。

2.征信管理檔案包括：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶創(chuàng)建（變更）申請審批表》、《征信查詢前置系統(tǒng)用戶申請（變更）審批表》。

（二）征信查詢記錄是否與征信業(yè)務檔案一一對應。

五、工作要求

（一）各支行（部）應迅速啟動自查自糾工作，覆蓋面應達到二季度總查詢筆數(shù)的100%。如發(fā)現(xiàn)確存在違規(guī)查詢情況，應第一時間向縣行報告，并提出整改措施。因自查自糾不到位，后期仍出現(xiàn)同類問題的單位，縣行將從嚴從重追究相關(guān)人員責任；

（二）請各支行（部）于7月11日中午下班前向信貸管理部報送抽查明細清單（附件1）。

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