第一篇：保險經紀人

[保險論文]論我國保險經紀人制度的發(fā)展

市場組織結構完整，保險人（含再保險人）、保險代理人、保險經紀人、保險公估人各自在市場中擁有自己的位置，發(fā)揮職能作用，是一個健全的保險市場應該具備的條件之一。目前在我國的保險市場中，保險人（含再保險人）、保險代理人的發(fā)展與發(fā)達國家相比，雖然尚存在不少差距，但在數量上、質量上、法律規(guī)范建設等方面還是取得了較大的發(fā)展。與此對比，保險經紀人的發(fā)展則相當緩慢，幾乎處于空白。隨著全球一體化步伐的加快，中國加入www.seogis.com)1、客戶開發(fā)�？蛻羰枪�司的衣食父母，一個項目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會關系或者預約、拜訪等方式進行市場上的開拓。2、確定委托關系。在這個環(huán)節(jié)必不可少的是和客戶簽訂授權書以及保險經紀服務協(xié)議書，使日后工作的進行有法律依據。

3、收集項目資料。常言道：知己知彼方能百戰(zhàn)百勝。工作上也是如此，只有熟知客戶的風險情況，才能制定出更加周全的方案，更好地服務客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進行篩選、分類、整理，從而形成一套系統(tǒng)完整的項目資料。

4、風險評估。即是協(xié)助客戶建立風險管理系統(tǒng)，這一個環(huán)節(jié)是整個業(yè)務操作的流程的重點也是難點。首先，要建立對客戶產業(yè)和經營管理的深入了解，包括業(yè)務的性質和經營管理的特色、未來產品和服務的發(fā)展趨勢，以及經營管理上的最大的疑慮（不僅要了解客戶最大的風險承受能力，臨界點，還要分析有什么情況和原因會讓公司無法繼續(xù)生存發(fā)展下去。）其次，要建立對客戶的深入了解。一方面，我們要分析和評估客戶可能會對資本、營運和現金流動造成的打擊和傷害。以及出現后消息曝光可能會帶來的消極的影響。另一方面，我們還要分析客戶有哪些小的風險經過累積而造成相當大的風險。再次，協(xié)助客戶建立前瞻性風險處理政策，其一，分析公司可以或者必須自留的風險，內容包括風險的種類,自留的幅度，準備金或者資金來源，風險自留和控制。其二，分析和決定公司可以借助非保險手段轉移的風險，比如合約轉移風險。其三，運用保險方式來轉移風險。

5、保險設計和安排。在這一點上，保險經紀公司和保險公司有著本質的區(qū)別，各自代表的立場截然不同。經紀公司作為投保人的保險顧問，必須以客戶的利益為出發(fā)點，為客戶尋求最有的保險保障�；�于這點，我們會專門聘請經驗豐富的工作人員對客戶及其工作進行

需求調查工作，并做出詳盡的需求報告，建立完整的風險背景與保險資料。接下來進行的工作就是準備風險管理報告，包括陳述公司的業(yè)務相關的風險，陳述可能會發(fā)生的最大的損失（含性質和金額），檢視損失記錄，查找公司風險管理的缺點，并對公司的風險管理提出改進的建議。在公司的風險管理分析之后就要研討保險安排計劃。在完成這些文書的準備工作后便要付諸行動：將邀保書遞送給符合承保的各個保險公司，通過詢價或者招標的方式選擇承保的公司。在這里需要注意的是保險方案和承保的保險公司最終的抉擇權是在客戶的手中，而我們只是將各個保險公司原始的保險方案報價匯總，并向客戶詳細介紹各個保險公司的具體情況，提出我們的專業(yè)的意見，讓客戶根據自己的具體情況進行選擇。待到接受承保保險公司確定之后，我們將與其談判以落實保險條件，取得客戶訂單，并核對保險單和相關的文件。

6、協(xié)助做好防災防損工作揖及保險理賠工作。風險是無處不在的，要使損失降到最低，得先從預防措施做起，協(xié)助客戶做好防災防損的工作，盡量避免風險。比如風險預警通知、定期向客戶提交風險查勘報告。如果不幸還是降臨，發(fā)生保險事故時，我們將立即告知客戶采取減少損失、控制風險以及保護現場的措施，并在第一時間通知保險公司，在確認保險事故之后，協(xié)助客戶辦理保險事故索賠，并要跟進索賠的進展，在有需要的時候參與有關索賠的會議，以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個環(huán)節(jié)雖然是很復雜，程序也很繁瑣，但是卻將保險經紀人的價值充分體現出來。

當我們剛剛接觸到保險經紀人這個具體的操作流程的時候，我們都覺得這個職業(yè)所做的工作太過于繁瑣、復雜。然而，當我們在實習的時候真正投入這個行業(yè)的時候，不由自主地對它改觀。它的行業(yè)職能使你可以穿梭各行各業(yè)，與不同階層的人打交道。而且，你的工作內容會隨你所接觸的項目而定的，進行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰(zhàn)，團隊的精神伴你在困難得時候勇往直前。我們正式向著這種充滿激情和挑戰(zhàn)的行業(yè)前進。

三、保險經紀人的價值

1、保險經紀人產生的背景。無可否認，這幾年來我國保險市場取得了飛速的發(fā)展，但是同時也存在很多問題。如保險合同不夠規(guī)范，保險索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險經紀公司便在這種形勢中應運而生。就在中國加入wto前夕，鑒于規(guī)范保險市場。與國際保險市場接軌的迫切的需要，1999年中國首批三家保險經紀公司成立，201*年就正式營業(yè)，至此我們才有了民族保險經紀公司。2、保險經紀人的價值體現。保險經紀人是基于投保人的利益，根據被保險人的需求，為其提供風險評估、制定風險管理計劃、設計保險方案、選擇經營能力好信譽度高的保險公司承保、協(xié)助被保險人索賠的保險中介機構。其工作是針對客戶面臨的風險情況，為客戶“量身定做”合適的風險管理方案，通過風險控制、合同的轉移、保險等手段，以最小的成本獲得最大的保障，從而將客戶可能面臨的損失轉移出去。

在實習過程中，我們參與實踐，跟隨公司的員工學習，見識到顧問與顧問之間的“唇槍舌戰(zhàn)”。從中我們明白到作為一個好的保險經紀人不僅要求知識廣博，經驗豐富，還要求語言表達能力達到很高的水平。其間，主要解答了普遍存在于各公司企業(yè)的顧慮問題：以往都是直接向保險公司購買保險，現在為何要通過經紀公司來安排呢？因為：企業(yè)保險安排是一項技術性很強的工作，哪些風險可以自留、哪些可以通過合同的方式轉移出去，哪些風險可以通過管理措施加以防范和控制，哪些風險是可以通過保險轉移，如果去選擇保險公司，公

司能夠承擔的費率多少才夠為合理，公司需要多大的保障才最為合適等等。這些都是需要專業(yè)的技術人員和具有一定的資訊網絡的保險經紀人來解決這一系列風險管理與保險安排的問題。

四、未來工作

通過在公司二個月和同事的相處，把自己融入到保險經紀公司這個濃厚的工作氛圍之中，領會到加強團隊精神的重要性。需要我們分工合作，運籌帷幄，強調團隊的合作精神。而自己多學的知識也是很有限的，但是我相信通過不懈的努力、不斷的積累在未來的工作中，將根據自己的長短來不斷學習，積累知識，以不斷充實自己，以便更加積極地向著這個保險經紀人這個朝陽的行業(yè)前進。

201*/12/17易楓

第五篇：201*年保險經紀人測試題一

201*年保險經紀人全真在線測試（一）

單項選擇題（下列四個選項中只有一項是正確的，共100題。）

1．就財險和人壽保險而言，保險利益原則的具體適用是（）。

a．非壽險合同必須以保險利益的存在為前提b．只有人身保險合同必須以保險利益的存在為前提

c．只有財產保險合同必須以保險利益的存在為前提

d．財產保險合同和人壽保險合同都必須以保險利益的存在為前提

2．因為（），所以市場調節(jié)本身具有盲目性。

a．市場調節(jié)屬于事前調節(jié)b．市場調節(jié)屬于事中調節(jié)c．市場調節(jié)屬于事后調節(jié)d．市場調節(jié)具有隨意性

3．機動車輛在使用過程中，為保證因發(fā)生意外事故致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡造成的損失，應當投保（）。a．車載貨物掉落責任險b．車上責任險c．全車盜搶險d．車輛損失險

4．買方信用限額是由（）。

a．被保險人所在國銀行確定的b．被保險人申請的c．保險人申請的d．雙方協(xié)商的

5．在人壽保險中，投保人在整個繳費期間每年均按同一金額繳納保險費的保費形式被稱為（）。

a．相同保費b．固定保費c．均衡保費d．自然保費

6．以（）為基礎計算分保責任限額的是比例再保險。a．保險金額b．責任限額c．賠款金額d．自留額

7．下列（）情形保險經紀機構可以動用保證金。

a．無法按時下發(fā)經紀人傭金b．因經紀機構原因給客戶造成損失需要進行違約賠償c．注冊資本減少d．投資失敗

8．經驗上一般認為，分保/轉分保接受公司的資信評級至少要達到（）級。a．aaab．aac．bbd．b

9．符合條件的小型微利企業(yè)適用（）的稅率。a．3%b．15%c．20%d．25%

10．在一份保險合同履行過程中，對于保險合同的條款，投保人與保險人雙方有不同的理解，遂產生爭議。在此情形下，人民法院應當（）。

a．按照不利于保險公司的原則進行解釋b．按照公平原則進行解釋

c．按照法理進行解釋d．按照通常含義進行解釋

11．投保人對保險標的的保險利益在數量上應該可以用貨幣衡量，無法定量的利益不能作為保險利益，以下（）屬于可保財產。a．紀念品b．日記c．賬冊d．廠房

12．保險公司的（）是指保險公司通過收取保費建立保險基金來履行其賠償或給付職能。a．風險性b．給付性c．負債性d．公共性

13．在人身損害賠償中，一般存在的損害包括（）。

a．經濟損失和財產損失b．時間損失和精神損害c．經濟損失和時間損失d．經濟損失和精神損害

14．在出口合同執(zhí)行過程中發(fā)生的（）損失，短期出口信用保險負責賠償。

a．被保險人的代理人所致的b．匯率變動c．買方違反本國法令未獲得進口許可證所致d．買方國限制匯兌所致

15．在人身保險中，有一類保險單每期盈利一部分被保險公司以紅利形式分配給了保單持有人。則這類人身保險被稱為（）。a．投資保險b．分紅保險c．萬能保險d．儲蓄保險

16．以一定時期的累計責任賠付率為基礎計算責任限額的是（）。

a．超額賠款分保b．互惠分保c．超額損失分保d．超額賠付率分保

17．保險經紀人員必須取得執(zhí)業(yè)證書才能從事保險經紀活動，執(zhí)業(yè)證書的發(fā)放單位是（）。

a．保險經紀機構b．中國保監(jiān)會c．保險公司d．保險行業(yè)協(xié)會

18．再保險公司可以接受的最大賠償限額是（）。a．分出限額b．分入限額c．承保限額d．保險金額

19．按（），可將稅收分為中央稅與地方稅。

a．課稅標準的不同b．稅種的隸屬關系c．稅收與價格的關系d．征稅對象的性質

20．甲于201*年10月1日填寫了要保書，保險公司與甲于201*年10月3日達成協(xié)議并于當日簽字、蓋章，表示同意承保。保險公司于201*年10月7日簽發(fā)了保險單，甲于201*年10月8日收到。那么，此保險合同成立的時

間是（）。

a．201*年10月1日b．201*年10月3日c．201*年10月7日d．201*年10月8日

21．下列哪些不屬于財產保險的保險利益？（）

a．財產所有人、經營管理人的保險利益b．抵押權人與質權人的保險利益

c．負有經濟責任的財產保管人、承租人的保險利益

d．本人對自己的生命和身體具有保險利益

22．保險監(jiān)督管理的目標模式是指保險監(jiān)督管理的核心或重點。目前世界各國的監(jiān)督管理模式大致分為三種，我國保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)督管理模式是（）。

a．償付能力為主的監(jiān)督管理模式b．市場行為為主的監(jiān)督管理模式

c．公司治理結構監(jiān)督管理模式d．償付能力和市場行為監(jiān)督管理并重的模式

23．以飛機乘客為保險對象的一種航空責任保險稱為（）。

a．戰(zhàn)爭和劫持險b．機組人員人身意外傷害保險

c．旅客法定責任保險d．飛機承運貨物責任保險

24．下列哪項是保證保險出具的保證書與財產保險單的本質區(qū)別？（）

a．承保的是信用風險b．涉及了反擔保人

c．沒有發(fā)生風險轉移d．只規(guī)定了擔保事宜

25．在變額人壽保險中，利率風險的承擔者是（）。

a．保險人b．保單持有人c．投資公司d．基金公司

26．某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“五線”。那么，分入公司的最大接受額為（）萬元。a．50b．25c．200d．250

27．保險經紀從業(yè)人員上崗前接受保險經紀機構培訓時間不得少于（）小時。a．30 b．36 c．60 d．80

28．下列各項中，（）既是市場營銷的出發(fā)點，也是市場營銷的原動力。

a．交換的渠道和媒介b．消費者需求c．市場的變化d．顧客滿意度

29．屬于財產稅的稅種是（）。a．房產稅b．消費稅c．營業(yè)稅d．企業(yè)所得稅

30．下列各項中，（）是投保人所應履行的最基本的義務之一。

a．支付保險費的義務b．如實告知的義務

c．保險標的危險增加通知的義務d．保險事故發(fā)生后及時通知的義務

31．堅持保險利益的原則的意義是避免賭博行為的發(fā)生，這是因為保險與賭博都具有（）。

a．射幸性b．可測性c．隨機性d．盈利性

32．保險監(jiān)督管理部門不能對一些監(jiān)督管理對象寬，而對其他監(jiān)督管理對象嚴。這體現了保險監(jiān)督管理原則中的（）。a．保護被保險人利益原則b．獨立監(jiān)督管理原則c．公開性原則d．公平原則

33．在進行情況調查時，對車輛本身及其維修情況和與之有關的風險的調查主要包括（）。

a．車身、車型b．車輛的駕駛人c．車輛的用途d．駕駛人以往的損失記錄

34．忠誠保證保險是指因的不法行為而使遭受損失時，由保險人承擔賠償責任的一種保證保險。（）

a．雇員；雇主b．代理人；委托人c．雇主；雇員d．專業(yè)技術人員；當事人或其他人

35．在人壽保險合同中，投保人因欠交保費而使保險合同效力中止兩年以上的，保險人有權解除保險合同，對投保人已交足二年以上保險費的，保險人的正確處理方式是（）。

a．退還現金價值b．改為繳清保單c．改為展期保單d．退還所繳保費

36．成數再保險主要運用于（）。

a．巨災風險再保險b．船舶、飛機等大型標的的保險c．新市場業(yè)務的拓展支持

d．發(fā)生損失時全損概率比較大的業(yè)務

37．經紀從業(yè)人員對保險公司履行如實告知義務，歸根結底還是為了維護（）的利益。

a．保險公司b．客戶c．保險監(jiān)管部門d．保險經紀機構

38．商品提供是市場營銷中的重中之重。對于消費者來說，商品的（）更為重要。

a．物質形態(tài)b．衍生出來的服務和價值c．質量d．滿足消費者心理需求的特性

39．下列各項中，屬于行為課稅的是（）。a．營業(yè)稅b．印花稅c．消費稅d．契稅

40．下列各項中，可以成為投保人的是（）。

a．想為身患絕癥的父親投份人壽險的甲b．年滿14歲的乙

c．無民事行為能力的丙d．10歲女孩的監(jiān)護人丁

41．根據《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，（）是在中國境內設立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經營、共享收益、共擔風險，并對企業(yè)的債務承擔無限連帶責任的營利性組織。

a．合伙企業(yè)b．合資企業(yè)c．有限責任公司d．股份有限公司

42．（）保險經紀業(yè)務從海上保險擴展到其他險種。

a．18世紀70年代b．18世紀80年代c．19世紀70年代d．19世紀80年代

43．按業(yè)務性質的不同，可將直接保險經紀人劃分為（）。

a．小型保險經紀人和大型保險經紀人b．人身保險經紀人和財產保險經紀人

c．健康保險經紀人和財產保險經紀人d．直接保險經紀人和間接保險經紀人

44．在國外，人身保險經紀人主要從事公司員工福利計劃中的團體壽險和高收入者（）保險的經紀業(yè)務。

a．健康b．養(yǎng)老c．財產d．醫(yī)療

45．下列哪項不是保險經紀人為投保人、被保險人選擇保險人的標準？（）

a．保障充分b．服務周到c．價格合理d．經驗豐富

46．（）是人身保險經紀人的主要工作。a．協(xié)助投保人進行索賠b．代表投保人選擇保險人

c．為企事業(yè)單位設計全面的員工福利保障計劃d．風險評估和風險管理咨詢服務

47．風險金融即（）。

a．把風險從金融市場轉嫁到保險市場b．通過保險證券從資本市場上籌集巨災準備金

c．通過風險證券化來消滅保險風險d．把金融風險分散

48．保險經紀人作為投保方的顧問，（）是其重要義務之一。

a．為客戶制定投資計劃b．幫助客戶選擇最大的保險公司c．完善保險市場體系

d．為客戶提供投保前的風險調查服務，了解投保標的風險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風險因素

49．（）是保險經紀人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。

a．穩(wěn)定的傭金收b．有效的客戶關系管理c．良好的保險市場d．扎實的保險知識

50．當客戶有不良索賠記錄后，承保的（）是一項重要的考慮因素。

a．連續(xù)性b．穩(wěn)定性c．公正性d．科學性

51．世界各國對保險經紀機構的監(jiān)管方式不盡統(tǒng)一。根據監(jiān)管的力度不同，可分為（）。

a．公開方式、半公開方式和透明方式b．公開方式、準則監(jiān)管方式和實體監(jiān)管方式

c．公示方式、半公開方式和透明方式d．公示方式、準則監(jiān)管方式和實體監(jiān)管方式

52．根據《保險經紀機構管理規(guī)定》的規(guī)定，保險經紀機構繳存保證金的，應當自辦理工商登記之日起（）內，按注冊資本或者出資的一定比例繳存。a．7日b．15日c．20日d．30日

53．保險經紀從業(yè)人員上崗前接受保險經紀機構培訓時間不得少于（）。

a．24小時b．36小時c．72小時d．80小時

54．保險經紀機構及其分支機構有下列哪種情形，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象？（）

a．業(yè)務或者財務穩(wěn)定的

b．按時提交報告、報表或者提供真實的報告、報表、文件和資料的

c．沒有違法、違規(guī)行為的d．受到中國保監(jiān)會行政處罰的

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