第一篇：投資理財工具介紹

投資理財工具介紹.txt15成熟的麥子低垂著頭，那是在教我們謙遜；一群螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團(tuán)結(jié)；溫柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。1. 銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理財方式。 銀行存款的主要分類：

（1）活期儲蓄存款：不確定在存期，可隨時存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。它是定期儲蓄中最常用的存款類型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。這種儲蓄有利于強(qiáng)制儲蓄。是積累資金的的首選儲蓄方式。

（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時按實際存期確定利率的一種銀行儲蓄方式。銀行存款的主要特點：

（1）安全性高：銀行儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機(jī)構(gòu)是國營銀行，基本上是以國家的信譽(yù)作擔(dān)保，幾乎沒有違約風(fēng)險。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動性與現(xiàn)金同類。

（3）操作簡易：相對于其他投資工具，儲蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡易。由于銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是atm自助終端，更是隨時隨地都可辦理

（4）收益較低：相對其他投資品種，儲蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險是成正比的

2. 債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利

債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國債、金融債、企業(yè)債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或?qū)�帳單以證實其所有權(quán)。其特點是：成本低、收益好、安全性好、流通性強(qiáng)。

憑證式國債：指采用填寫“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

債券的主要特點：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓。或者通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不

定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲蓄）；二是投資者可以利用債券價格變動進(jìn)行買賣，賺取差價。

3. 股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

股票的主要特點

（１）權(quán)責(zé)性 ：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時間性 ：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。

（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經(jīng)常處于波動起伏的狀態(tài)，正是這種波動使投資者有可能實現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價的波動就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。

4 投資基金

基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營，投資于股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。

投資基金的主要分類：

（1）封閉式基金：有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位。

（2）開放式基金：基金單位隨時按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場的發(fā)展方向，在美國被稱為“第二銀行”

投資基金的主要特點：

（1）分散投資，降低風(fēng)險：通過聚集大規(guī)模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類型的證券，從而達(dá)到降低投資風(fēng)險的目的。

（2）專業(yè)化管理：基金管理公司聘有贈券分析家和資產(chǎn)組合管理專家，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識，創(chuàng)造出優(yōu)異的成績，既可以是非專業(yè)的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。

（3）降低交易成本：投資基金可以通過大宗交易的方式進(jìn)行證券買賣，從而節(jié)約經(jīng)紀(jì)人傭金和其他與交易相關(guān)的稅費(fèi)。

（4）買賣方便，流通性強(qiáng)：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過柜臺辦理購入和贖回。對封閉式基金可通過交易所實時買賣。所以它的變現(xiàn)能力非常好。高于定期儲蓄存款、債券。

5．房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資與其他投資形(更多請你搜索：www.seogis.coma集訓(xùn)班特聘講師，國內(nèi)多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師。

美國注冊管理會計師、法國國立橋路大學(xué)mba、美國管理會計師協(xié)會（ima）會員。 10年的職業(yè)講師經(jīng)驗，前4年主要講授營銷以及質(zhì)量和設(shè)備管理、最近6年主要講授管理會計的知識體系。

成為職業(yè)講師之前有10年世界500強(qiáng)企業(yè)的管理經(jīng)驗。

目前致力于管理會計的教學(xué)和咨詢，推動管理會計在中國企業(yè)內(nèi)的實踐，提高國內(nèi)企業(yè)的決策和管理水平。

具有扎實而全面的企業(yè)管理理論素養(yǎng)。系統(tǒng)地掌握管理會計的理論體系，同時又熟悉企業(yè)的銷售、生產(chǎn)、采購等經(jīng)營活動，并將兩者進(jìn)行完美結(jié)合。因此既能為企業(yè)財務(wù)人士授課，又能為經(jīng)營部門的管理人員授課。

投資理財顧問的業(yè)務(wù)范圍及收費(fèi)方式：

第一、投資銀行為了科學(xué)、準(zhǔn)確、規(guī)范、有序地開展理財顧問業(yè)務(wù)，必須組建咨詢業(yè)務(wù)

專家委員會。

第二、要建立金融咨詢業(yè)務(wù)的資料信息庫。

第三、要加強(qiáng)對金融咨詢業(yè)務(wù)人員的崗位培訓(xùn)。

第四、切忌草率出具咨詢意見，注意咨詢結(jié)論的權(quán)威性。

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