第一篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查�，F(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：

一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、？風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過”，對(duì)存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。

二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。

問題描述：

整改措施：

三、下一步措施。

通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。

2、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。

3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。

4、加強(qiáng)貸后管理 。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。

第二篇：信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

xx銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：

組長(zhǎng)：xx

副組長(zhǎng)：xx

成員：xx

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況

（一）排查前期準(zhǔn)備工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬元， 五級(jí)分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計(jì)xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計(jì)xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計(jì)xxx萬元。

（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬元；已核對(duì)xx筆,金額xx萬元;核對(duì)率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：

（1） 我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實(shí)，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。

（2） 我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)旎蛘邿o效的經(jīng)濟(jì)合同；

（3） 我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

（4） 我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。

（5） 我行無通過空殼公司申請(qǐng)貸款案件。

三、排查認(rèn)定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。

第三篇：信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告

*****支行自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)201*年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、 自查情況與總體評(píng)價(jià)

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。3、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

二、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、 案例分析

1、 我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、 經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

四、 下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。

今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

201*年3月28日

第四篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對(duì)已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺(tái)賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對(duì)客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對(duì)內(nèi)對(duì)外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔201*〕335號(hào)要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照?qǐng)?zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第五篇：信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制

在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化及對(duì)外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，因此對(duì)于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。

安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo)，但這個(gè)安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負(fù)效益的無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機(jī)械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。

效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo)，是發(fā)展和安全的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，效益與風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸活動(dòng)這同一事物的兩個(gè)方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實(shí)貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴，信貸資金運(yùn)作不可能是絕對(duì)的零風(fēng)險(xiǎn)，而只能是相對(duì)的低風(fēng)險(xiǎn)。無論采用何種機(jī)制或何種措施，其作用只是在于降險(xiǎn)、控險(xiǎn)和防險(xiǎn)，不可能做到絕險(xiǎn)。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)我們應(yīng)做好(請(qǐng)收藏好 范 文，請(qǐng)便下次訪問www.seogis.com)風(fēng)險(xiǎn)控制。

要做好風(fēng)險(xiǎn)控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理升意識(shí)，營造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。銀行的管理人員需對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險(xiǎn)。

其次應(yīng)加強(qiáng)員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強(qiáng)員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育來培養(yǎng)所有員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險(xiǎn)的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、把握風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實(shí)行利潤最大化的有力保證。

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