行領(lǐng)導(dǎo):
2009年12月1日,總行下發(fā)《關(guān)于舉辦委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)師資培訓(xùn)班的通知》(農(nóng)銀辦函【2009】號),根據(jù)《通知》,我行參訓(xùn)人員由運營管理部、財務(wù)會計部、信息技術(shù)管理部、資產(chǎn)處置部等四個部門組成,參加培訓(xùn)員一共五人,分別是運營管理部的同志、財務(wù)會計部同志、信息技術(shù)管理部同志、資產(chǎn)處置部副總、同志、隊伍由資產(chǎn)處置部副總同志帶隊,培訓(xùn)進行了三天(12月9日-11日),培訓(xùn)采取了項目開發(fā)組成員授課講解、上機操作、答疑等方式進行、這次培訓(xùn),是繼不良資產(chǎn)剝離以后,總行組織的又一次跨條線、全行性的培訓(xùn),總行資產(chǎn)處置部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)測處副處長、總行信息技術(shù)部二處處長等領(lǐng)導(dǎo)出席了培訓(xùn)班開班儀式及結(jié)束總結(jié)、現(xiàn)將培訓(xùn)工作的有關(guān)情況匯報如下:
一、系統(tǒng)建設(shè)背景
2008年的剝離一共涉及4個業(yè)務(wù)系統(tǒng):ABIS,CMS,F(xiàn)ARS,征信系統(tǒng)。
1、在賬務(wù)數(shù)據(jù)方面。在ABIS系統(tǒng)中單設(shè)77行部(委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)),對38家分行的剝離資產(chǎn)進行集中管理。該子系統(tǒng)面對客戶,主要由網(wǎng)點使用;
2、在管理信息方面?傂袉为氶_發(fā)委托資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)(EADIS),移植管理CMS的剝離貸款。該子系統(tǒng)主要由資產(chǎn)處置部門使用;
3、在會計報告方面。在FARS報告系統(tǒng)中設(shè)置了77行部報告模塊(委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)報告子系統(tǒng)),定期產(chǎn)生委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)狀況表,向財政部進行單獨報告。該子系統(tǒng)主要由財會部門使用。
4、在征信管理方面。剝離以后,征信系統(tǒng)對委托資產(chǎn)數(shù)據(jù)直接進行了清理,剝離后已無剝離客戶征信的自動報送功能。
委托資產(chǎn)的業(yè)務(wù)核算、信息管理、業(yè)務(wù)報告三個子系統(tǒng)構(gòu)成老的委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)。為何需要重新開發(fā)一個新系統(tǒng)。主要有三個方面的原因:
(一)老系統(tǒng)存在較多的應(yīng)用問題
由于去年研發(fā)時,財政部的剝離方案不明確,導(dǎo)致委托資產(chǎn)的管理需求不明確,由此造成系統(tǒng)功能上存在很多不完善的地方。主要有3個方面:
1、從內(nèi)部管理看,ABIS系統(tǒng)存在較大的運行壓力。從全國的情況看,38家省分行的剝離貸款全部在ABIS的1個77行部核算,定期結(jié)息耗時長(約1個小時)、記錄多,給ABIS系統(tǒng)帶來了較大的運行壓力。
因此,從今年6月份以后,總行停止了整個77行部的定期結(jié)息功能,把計息規(guī)則從定期結(jié)息調(diào)整為動賬結(jié)息。
2、從客戶層面看,存在較多還款難題。
一是網(wǎng)點無法實時查詢和試算。原剝離行的營業(yè)網(wǎng)點無法查詢、試算客戶應(yīng)還貸款本息額,給網(wǎng)點處理和客戶還款都帶來較大不便;
二是還款流程復(fù)雜、無法作實時入賬處理。客戶在網(wǎng)點還款后,只能取得繳款證明,待網(wǎng)點將還款資金劃至委托資產(chǎn)處置機構(gòu)入賬后才能取得還款憑證,流程復(fù)雜、耗時較長;
三是無自動扣款功能。
3、無法完全滿足監(jiān)管要求
一是業(yè)務(wù)報告存在數(shù)據(jù)差異,業(yè)務(wù)報告子系統(tǒng)始終存在報表不平的情況。
二是因為不能自動報送剝離客戶征信,剝離客戶的信用狀況得不到及時的反映。
(二)ABIS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨升級換代
目前,總行正在進行ABIS系統(tǒng)的升級改造,改造的一個核心目標(biāo)是適應(yīng)新會計準(zhǔn)則的要求。委托資產(chǎn)繼續(xù)留在ABIS系統(tǒng)里,將是ABIS系統(tǒng)升級改造的一個難題。
(三)財政部對委托資產(chǎn)處置政策逐漸明晰。
目前,國家對委托資產(chǎn)的相關(guān)政策已經(jīng)明晰,總行也根據(jù)國家相關(guān)部門的政策,制定了新的制度體系。委托資產(chǎn)處置管理系統(tǒng)也必須跟著管理要求和制度的變化進行相應(yīng)的改造。
基于以上三個方面的因素,因此總行決定把委托資產(chǎn)整體從ABIS系統(tǒng)移出,重新開發(fā)系統(tǒng)進行管理。
二、新系統(tǒng)建設(shè)的重大意義
新系統(tǒng)的開發(fā)運用,對于強化委托資產(chǎn)處置規(guī)范化管理,提高處置效益,防控處置風(fēng)險具有十分重要的意義。
(一)為履行受托管理職責(zé)提供有效保障。
新系統(tǒng)的上線,將完全實現(xiàn)全行8000多億委托資產(chǎn)的單獨核算、單獨管理,為農(nóng)行履行受托管理職責(zé)提供了技術(shù)保障,實現(xiàn)了監(jiān)管達標(biāo)、管理優(yōu)化的雙重目標(biāo)。
從內(nèi)部看,委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)與自營業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)完全分離,實現(xiàn)了對委托資產(chǎn)的單獨核算與管理,滿足財政部對自營資產(chǎn)與委托資產(chǎn)之間構(gòu)建“防火墻”的監(jiān)管要求。從外部看,農(nóng)行繼續(xù)承擔(dān)債權(quán)人和資產(chǎn)所有人職責(zé),對剝離客戶提供與自營業(yè)務(wù)無差異的服務(wù),滿足了客戶需求。從業(yè)務(wù)流程看,ABIS系統(tǒng)將僅承擔(dān)網(wǎng)點代理還款、資金上存、與財政部清算的職能,委托產(chǎn)處置系統(tǒng)承擔(dān)委托資產(chǎn)的內(nèi)部核算和賬務(wù)處理,業(yè)務(wù)模式將真正實現(xiàn)委托代理要求。
(二)為加強委托資產(chǎn)處置管理提供有力支持。
圍繞委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)定位的轉(zhuǎn)變,遵循風(fēng)險可控原則,新系統(tǒng)嚴格按照我行會計核算、運營管理以及委托資產(chǎn)處置管理的制度進行設(shè)計,并根據(jù)委托資產(chǎn)的特點,在制度框架內(nèi)對業(yè)務(wù)流程進行了優(yōu)化,新系統(tǒng)實現(xiàn)了集核算、管理、風(fēng)險控制三位一體的要求,實現(xiàn)了制度控制加機器控制的目的。
三、新系統(tǒng)的主要功能
此次研發(fā)推廣的委托資產(chǎn)處置系統(tǒng),主要實現(xiàn)了以下幾大功能。
首先,從系統(tǒng)架構(gòu)來看,新系統(tǒng)對原系統(tǒng)的業(yè)務(wù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)報告、信息管理和接口平臺進行整合,并且重新構(gòu)建了業(yè)務(wù)子系統(tǒng)和管理子系統(tǒng),分別承接ABIS系統(tǒng)77行部的委托資產(chǎn)和EADIS系統(tǒng)的處置管理信息,實現(xiàn)核算管理的一體化。這一架構(gòu)解決了我行現(xiàn)有的ABIS系統(tǒng)與CMS系統(tǒng)相互分離、通過對接管理的傳統(tǒng)模式,將更有利于委托資產(chǎn)的規(guī)范管理。
其次,從系統(tǒng)功能來看,新系統(tǒng)主要實現(xiàn)了以下幾個重要的功能和流程變化:
一是新的業(yè)務(wù)子系統(tǒng)對還款渠道和流程進行了優(yōu)化,除保留專戶還款、恢復(fù)批扣還款外,增加了與ABIS系統(tǒng)的聯(lián)動還款方式,網(wǎng)點柜員可直接從ABIS系統(tǒng)發(fā)起委托資產(chǎn)還款交易,并增加還款通知書電子流,以控制操作風(fēng)險。
二是新的管理子系統(tǒng)根據(jù)總行即將下發(fā)的委托資產(chǎn)管理辦法所規(guī)定的處置流程,涵蓋盡職調(diào)查、估值、處置預(yù)案制定、工作日志登記、評估、定價、處置方案制定、審批、實施等所有處置環(huán)節(jié);根據(jù)客戶經(jīng)理責(zé)任制,對委托資產(chǎn)逐戶設(shè)定管戶經(jīng)理;配合落實重點項目直管制度,對總行、一級分行直處直管項目進行單獨管理;實現(xiàn)處置回收的全口徑統(tǒng)計范圍,對租賃收入、股權(quán)分紅及超額收回進行登記;增設(shè)催收通知書打印、征信自動報送的功能,實現(xiàn)處置管理的規(guī)范化、電子化。
四、總行要求
(一)高度重視。系統(tǒng)研發(fā)成功后,總行選擇浙江分行先期進行培訓(xùn)、演練和上線,目的在于為本次全國培訓(xùn)和系統(tǒng)明年全行投產(chǎn)上線做好準(zhǔn)備工作,積累寶貴經(jīng)驗。明年計劃從1月底開始,爭取利用3-4個月時間,在全行分批推廣上線。大家從現(xiàn)在開始,就要從思想上高度重視,提前為委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)切換和推廣做好準(zhǔn)備工作,按照要求抓好系統(tǒng)上線前期的每一個重要環(huán)節(jié),圓滿完成總行系統(tǒng)推廣運用任務(wù)。
(二)切實做好轉(zhuǎn)培訓(xùn)及演練的準(zhǔn)備工作。新系統(tǒng)的應(yīng)用面廣、涉及人員多,特別是在聯(lián)動還款功能開通后,各ABIS營業(yè)網(wǎng)點的柜員和會計主管將直接調(diào)用委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)的交易進行操作,如果他們沒有掌握好系統(tǒng)操作流程和使用方法,將會影響處置業(yè)務(wù)的正常開展,甚至?xí)䦷聿僮黠L(fēng)險,所以轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作非常重要。請各行在明年1月末前完成轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作,并作好演練工作的準(zhǔn)備,確保應(yīng)用人員操作準(zhǔn)確規(guī)范、功能應(yīng)用到位,有效防范系統(tǒng)的操作風(fēng)險。
(三)認真做好上線前的相關(guān)準(zhǔn)備工作。
一是做好規(guī)定動作。下一階段,總行將會布置上線前的相關(guān)工作,各級行要按照總行分階段通知要求,按步驟做好數(shù)據(jù)清理、核對等規(guī)定的準(zhǔn)備工作,以確保順利上線。
二是建立上線網(wǎng)絡(luò)。培訓(xùn)結(jié)束后,各個條線都要落實責(zé)任心強、熟悉業(yè)務(wù)、能熟練操作的工作人員作為聯(lián)系人,建立系統(tǒng)推廣應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò),以便上線工作順利推進。
五、省分行推廣委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)的打算
(一)擬成立委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)推廣領(lǐng)導(dǎo)小組。小組成員單位由運營管理部、財務(wù)會計部、科技部、資產(chǎn)處置部等部門組成。委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)推廣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在資產(chǎn)處置部;各部門要落實責(zé)任心強、熟悉業(yè)務(wù)、能熟練操作的工作人員作為聯(lián)系人。
(二)各部門按照總行要求,落實轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作相關(guān)內(nèi)容,主要科技部部門做好分行端程序安裝工作,上線前系統(tǒng)演練環(huán)境的搭建工作,運營管理部、財務(wù)會計部、資產(chǎn)處置部做好委托資產(chǎn)處置系統(tǒng)全國上線的培訓(xùn)準(zhǔn)備工作。力爭在2009年1月末前完成二級分行資產(chǎn)處置部(委托經(jīng)營中心)三級主管、柜員及所有的管戶經(jīng)理;涉及剝離支行的三級主管、柜員等相關(guān)人員的培訓(xùn)工作。
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