第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法
一、 合規(guī)風(fēng)險管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。
(二)整合流程，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。
首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)�！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入， 合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。
根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的管理的思考
蔣玲英
隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國銀行(3.66,-0.04,-1.08%)業(yè)完全實現(xiàn)對外開放。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
因此，完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是我國商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。
一、合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)涵及作用
合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合理風(fēng)險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的
違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。
因銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓(xùn)后，銀行業(yè)合規(guī)問題日益引起監(jiān)
管者和
商業(yè)銀行的高度關(guān)注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風(fēng)險管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立起有
效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。
合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完
善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。
二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題
長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比
存在較大差距，目前我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：
(一)合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄
由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。二是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的可
能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險，
其危害性要遠遠大于基層操作人員。
(二)合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷
健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。我國大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊，形
成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。
(三)合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性
目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風(fēng)險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴(yán)厲處分，
對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。
三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)
我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際先進銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進經(jīng)驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商
業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力。
(一)倡導(dǎo)主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化
商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。二是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M。各商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，建立合規(guī)問責(zé)機制，提高員工的合規(guī)意識，
形成良好的合規(guī)文化。
(二)以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理機制
1、要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構(gòu)管理層報告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來自管理層或其他員工的報復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合
規(guī)風(fēng)險。
2、合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。
3、通過一定方式對所有員工和負(fù)責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過加強培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到工作中可能涉及到
的“規(guī)”了如指掌。
(三)運用先進手段和工具，實現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化
隨著it技術(shù)的發(fā)展，合規(guī)管理的知識含量也在增大，內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)管理，設(shè)計合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測指標(biāo)，并采取多種手段和技術(shù)從事合規(guī)管理。例如風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數(shù)據(jù)系統(tǒng)監(jiān)控等來促進和評估整個結(jié)構(gòu)的職業(yè)道德和合規(guī)表現(xiàn)，這些先進的技術(shù)可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現(xiàn)問題，隨時向有關(guān)方面提供對問題的處理決定。同時，將銀行內(nèi)部每一個工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實時判斷該項操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并及時形成合規(guī)報告。當(dāng)系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時，分支機構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸
實現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化，并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時維護。
第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐
《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐》
國際性商業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理實踐
一、 花旗銀行（citibank）
加強控制計劃：強化花旗銀行內(nèi)部合規(guī)，即通過加強化獨立控制及整個機構(gòu)的控制環(huán)境，支持機構(gòu)負(fù)責(zé)任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發(fā)生時，能夠得到妥善解決。具體措施：
1、 設(shè)立新機構(gòu)——獨立的全球合規(guī)部，負(fù)責(zé)加強控制系統(tǒng)，確保經(jīng)營合規(guī)相關(guān)法律規(guī)定。
2、 運用風(fēng)險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預(yù)期挑戰(zhàn)和不足。
3、 對所有合規(guī)經(jīng)理進行合規(guī)培訓(xùn)
4、 擴大審計覆蓋面以驗證控制系統(tǒng)，同時增加顧客檢查員的數(shù)量，以提供額外的深度和觀點。
5、 在審計與風(fēng)險控制評價、審計或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的，將由花旗集團首席執(zhí)行官和花旗集團總裁兼首席運營官親自進行復(fù)查。
二、 德意志銀行
合規(guī)風(fēng)險管理的“附加值”：
1、 避免非合規(guī)操作最終導(dǎo)致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對客戶的賠償、額外的管理成本、商譽損失。
2、 價值提升：客戶地位的提升、客戶需求與產(chǎn)品提供的匹配、競爭性的提升、客戶信心的提升。
3、 有效的協(xié)調(diào)各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。 全球合規(guī)管理的13項原則：
1、 以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務(wù)；
2、 參加所有適用的培訓(xùn)及教育計劃；
3、 必須在咨詢德意志銀行的相關(guān)部門并獲得批準(zhǔn)后才能回應(yīng)外部的信息請求；
4、 以職業(yè)的方式代表德意志銀行進行溝通，并在擬了解的全部范圍內(nèi)確保溝通的清
晰、公允、均衡和準(zhǔn)確；
5、 不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關(guān)系，或可能造成利益沖突或帶來不
當(dāng)影響的內(nèi)部或外部業(yè)務(wù)活動或行為；
6、 準(zhǔn)確地記錄、保存及報告你所創(chuàng)建或控制的信息；
7、 保守所創(chuàng)建、控制或可使用的關(guān)于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何秘密；
8、 只能以業(yè)務(wù)目的使用德意志銀行準(zhǔn)許的系統(tǒng)與設(shè)施
9、 不得根據(jù)“內(nèi)部信息”交易或推薦股票（或鼓勵他人進行這些活動）；
10、 應(yīng)了解德意志銀行的信息屏障控制，尤其是對你及你的業(yè)務(wù)條線所對應(yīng)的控制；
11、 對待客戶時，要確保你的行為符合相關(guān)規(guī)章制度，包括相關(guān)的證券交易規(guī)則；
12、 了解并遵守德意志銀行關(guān)于反洗錢計劃、新客戶接納及禁運政策方面的規(guī)定；
13、 及時報告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。
三、 法國興業(yè)銀行（sg）
合規(guī)管理職責(zé)：
1、 根據(jù)境內(nèi)法律、法規(guī)要求，提供法規(guī)咨詢，制定合規(guī)方面的政策、原則和程序，以保護客戶利益和集團形象。
2、 了解境內(nèi)外機構(gòu)采取的合規(guī)措施，通過數(shù)據(jù)信息集中基礎(chǔ)上建立的復(fù)雜合規(guī)電子化
系統(tǒng)，監(jiān)測業(yè)務(wù)活動中執(zhí)行相關(guān)原則、標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定以及問題糾正措施的情況。
3、 及時對可能存在合規(guī)問題的部門發(fā)出風(fēng)險提示，并提出針對性建議。
4、 與外部監(jiān)管部門保持聯(lián)系，提供協(xié)助，跟蹤監(jiān)管要求的變化。
5、 作為集團道德委員會辦公室，負(fù)責(zé)適用于員工的個人道德原則的制定、解釋及合規(guī)
執(zhí)行情況的年度報告，檢查員工執(zhí)行專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、原則和道德原則的遵循情況。 合規(guī)的工作重心，是緊緊圍繞著內(nèi)部管理制度和程序建設(shè)來進行的：
1、 把好制度制定關(guān)，跟蹤相關(guān)法律法規(guī)的最新變化，想管理層提出建議，及時準(zhǔn)確地
分解、傳遞到相關(guān)業(yè)務(wù)條線/業(yè)務(wù)條線并視情況知道其建立或改進內(nèi)部相關(guān)規(guī)定和程序，發(fā)揮事前的合規(guī)風(fēng)險管理職能。
2、 協(xié)調(diào)好制度實施關(guān)，為確保內(nèi)外部規(guī)定的恰當(dāng)執(zhí)行，為員工制定合規(guī)手冊，崗位操
作手冊，行為守則等，詳盡描述各類業(yè)務(wù)的運營管理的具體做法，對交易過程和業(yè)務(wù)活動進行持續(xù)性的監(jiān)測
3、 把握好制度的后評價觀，評估內(nèi)部各項制度的適當(dāng)性，隨時關(guān)注制度上的缺陷，如
有必要提出修改意見報告管理層，還注重整改后的再測試與再評估，確保及時有效更正制度存在的缺陷。
四、 瑞銀集團（ubs）
合規(guī)風(fēng)險管理部門的任務(wù)主要是幫助、協(xié)助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)與業(yè)務(wù)條線人員做到與監(jiān)管部門的要求相符合。主要工作職責(zé)包括：
1、 咨詢。通過咨詢服務(wù)，為業(yè)務(wù)條線通過合規(guī)建議和外部監(jiān)管要求咨詢，直接參與評
價心產(chǎn)品推出和新業(yè)務(wù)拓展的合規(guī)性，評估心得營銷策略與方法的合規(guī)性。
2、 培訓(xùn)。建立培訓(xùn)計劃，向全體員工提供內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和外部合規(guī)性要求方面的培訓(xùn)。
3、 監(jiān)控。利用專門的電子化系統(tǒng)對日常業(yè)務(wù)進行持續(xù)性的實時監(jiān)控，防止發(fā)生不合規(guī)
情況，如涉嫌洗錢，內(nèi)幕交易等的可疑交易。
4、 其他
合規(guī)風(fēng)險管理中心。與sg一樣。
五、 新加坡星展銀行（dbs）
第四篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)是商業(yè)
銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行
應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)
理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體
員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互
動。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)
的合規(guī)風(fēng)險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度
和誠信舉報制度等三項基本制度。
合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有
效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，向高管層提供合規(guī)建
議，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、
程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識別和評
估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)
風(fēng)險，開展合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系
等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模
設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能
的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審
計部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。
商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，更好地應(yīng)對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行
商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設(shè)。
風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不
夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。
內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。
二、加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的基本思路
建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結(jié)合郵儲銀行的實際，合規(guī)風(fēng)險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。 二是要切
實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。
培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操(敬請期待好文網(wǎng)更好文章www.seogis.com)作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做
到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。
第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考
隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國銀行業(yè)完全實現(xiàn)對外開放。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。因此完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是我國商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。
一、 合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)涵及作用。
合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合理風(fēng)險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。因銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓(xùn)后，銀行業(yè)合規(guī)問題日益引起監(jiān)管者和商業(yè)銀行的高度關(guān)注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風(fēng)險管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。
二、 我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題
長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：
(一)合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄
由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。二
是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。
(二)合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷
健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。我國大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。
(三)合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性
目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風(fēng)險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴(yán)厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。
三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)
我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際先進銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進經(jīng)驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理能
力。
(一) 倡導(dǎo)主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化
商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。二是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M。各商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，建立合規(guī)問責(zé)機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。
(二) 以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理機制
1、 要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構(gòu)管理層報告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來自管理層或其他員工的報復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。
2、 合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，
追究責(zé)任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。
3、 通過一定方式對所有員工和負(fù)責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過加強培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。
(三) 運用先進手段和工具，實現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化
隨著it技術(shù)的發(fā)展，合規(guī)管理的知識含量也在增大，內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)管理，設(shè)計合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測指標(biāo)，并采取多種手段和技術(shù)從事合規(guī)管理。例如風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數(shù)據(jù)系統(tǒng)監(jiān)控等來促進和評估整個結(jié)構(gòu)的職業(yè)道德和合規(guī)表現(xiàn)，這些先進的技術(shù)可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現(xiàn)問題，隨時向有關(guān)方面提供對問題的處理決定。同時，將銀行內(nèi)部每一個工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實時判斷該項操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并及時形成合規(guī)報告。當(dāng)系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時，分支機構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸實現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化，并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時維護。
來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請聯(lián)系我們及時刪除。
公文素材庫友情提示：本網(wǎng)站所有內(nèi)容為共享上傳提供，不涉及任何商業(yè)利益，本站對此不承擔(dān)任何保證責(zé)任！
Copyright © www.seogis.com Corporation, All Rights Reserved 共享時代 共享你我他 版權(quán)所有