陳力平個(gè)人工作總結(jié)

思想和業(yè)務(wù)工作個(gè)人總結(jié)

陳力平，男，現(xiàn)年42歲，瀘州市納溪區(qū)護(hù)國(guó)農(nóng)技站工作員。本人于1988年參加工作以來(lái)，一直在基層從事農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作。201*年01月聘為助理農(nóng)藝師。201*年02月獲得四川農(nóng)業(yè)大學(xué)技術(shù)與管理專業(yè)大專畢業(yè)證書(shū)。201*年12月，獲得201*201*年度全國(guó)農(nóng)牧漁業(yè)豐收獎(jiǎng)�，F(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u審中級(jí)農(nóng)藝師，現(xiàn)對(duì)任現(xiàn)職四年以來(lái)的工作作如下的總結(jié)：

一、在思想和理論方面。

本人在思想上堅(jiān)決擁護(hù)中國(guó)共產(chǎn)黨，熱愛(ài)社會(huì)主義，利用報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列著作、毛澤東思想，鄧小平理論，“三個(gè)代表”和社會(huì)主義科學(xué)發(fā)展重要思想，用政治理論武裝大腦，并積極參加各級(jí)組織的各種農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，以提高自身素質(zhì)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，為護(hù)國(guó)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收竭盡自己的所能。本人從201*年任助理農(nóng)藝師以來(lái)，嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律法規(guī)，熱愛(ài)“三農(nóng)”工作，系統(tǒng)地掌握了糧食作物、茶葉、沙田柚等相關(guān)的理論知識(shí)，并能按照護(hù)國(guó)鎮(zhèn)“巖茶壩果”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略運(yùn)用到工作實(shí)踐中，同時(shí)善于總結(jié)工作中存在的問(wèn)題和不足。

二、兢兢業(yè)業(yè)，恪盡職守，一心撲在農(nóng)業(yè)事業(yè)上。

自從事農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作以來(lái)，本人深刻認(rèn)識(shí)到，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，農(nóng)業(yè)科技應(yīng)用水平?jīng)Q定著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。護(hù)國(guó)鎮(zhèn)是納溪區(qū)第一農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能否得到快速發(fā)展，“巖茶壩果”戰(zhàn)略能否又好又快實(shí)施，加大對(duì)廣大農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)培訓(xùn)工作，顯得尤為重要。201*年至201*年我在護(hù)國(guó)鎮(zhèn)黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，區(qū)農(nóng)業(yè)局的指導(dǎo)下，在護(hù)國(guó)農(nóng)技站主持工作，認(rèn)真開(kāi)展農(nóng)村實(shí)用技術(shù)四季培訓(xùn)，四年來(lái)，以村社辦班為主，采用多種形式，培訓(xùn)到田間地頭。培訓(xùn)中，讓茶葉和沙田柚種植大戶現(xiàn)身說(shuō)法，注重實(shí)效。四年來(lái)共培訓(xùn)農(nóng)戶兩萬(wàn)多人次，編印發(fā)放資料兩萬(wàn)多人次。讓農(nóng)民群眾不離鄉(xiāng)，不離土，學(xué)到實(shí)用科學(xué)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，使每戶農(nóng)民掌握了1-2項(xiàng)實(shí)用技術(shù)，農(nóng)戶的生產(chǎn)效益較培訓(xùn)前提高10%以上。為護(hù)國(guó)鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化服務(wù)起到積極作用。

三、學(xué)以致用，心系農(nóng)民，積極參加農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣應(yīng)用實(shí)踐。1.積極開(kāi)展農(nóng)村實(shí)用技術(shù)的推廣普及和新技術(shù)試驗(yàn)示范工作。工作中穩(wěn)妥做好護(hù)國(guó)鎮(zhèn)糧食生產(chǎn)農(nóng)業(yè)技術(shù)的指導(dǎo)工作，因地制宜做好再生高粱在護(hù)國(guó)鎮(zhèn)的推廣，配合上級(jí)部門(mén)完成測(cè)土配方施肥，“3414”肥效對(duì)比試驗(yàn)，保證了農(nóng)戶兩雜種子的用種安全和肥料的用肥安全。

2.在做好護(hù)國(guó)鎮(zhèn)糧食生產(chǎn)指導(dǎo)工作的同時(shí)，積極投身到護(hù)國(guó)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作中�！皫r茶壩果”是護(hù)國(guó)鎮(zhèn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，前些年，茶葉和沙田柚的種植護(hù)國(guó)鎮(zhèn)有一定的歷史。但由于茶葉和沙田柚品種雜、品種低、品種老化等諸多因素，農(nóng)民種植茶葉和沙田柚的經(jīng)濟(jì)效益低，造成茶葉和沙田柚的種植面積逐年減少，農(nóng)戶種植茶葉和沙田柚的積極性不高。針對(duì)這些現(xiàn)象和實(shí)際情況，號(hào)召?gòu)V大農(nóng)戶砍掉原來(lái)種植的低品位、低產(chǎn)量、低效益的老茶葉，改種適合護(hù)國(guó)巖區(qū)種植的無(wú)性系良種茶。在發(fā)展無(wú)性系茶的過(guò)程中，做到了品種的穩(wěn)妥引進(jìn)，茶葉種植盡量做到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，引導(dǎo)農(nóng)戶走專業(yè)化合作之路，由護(hù)國(guó)農(nóng)技站主導(dǎo)成立的高優(yōu)茶葉專業(yè)合作社于201*年被評(píng)為四川省示范專業(yè)合作社。農(nóng)戶種植茶葉的經(jīng)濟(jì)效益得到逐年穩(wěn)步提高，目前農(nóng)戶種植茶葉熱情高漲。201*年201*年農(nóng)戶新發(fā)展優(yōu)質(zhì)無(wú)性系良種茶葉2.6萬(wàn)畝，全鎮(zhèn)茶葉種植面積近10萬(wàn)畝。由護(hù)國(guó)鎮(zhèn)主打生產(chǎn)的瀘州鳳羽茶，就獲得茶葉界和消費(fèi)者的熱評(píng)。護(hù)國(guó)鎮(zhèn)被評(píng)為名優(yōu)特早茶之鄉(xiāng)。

針對(duì)沙田柚品種老化和品種不純的現(xiàn)象，我們及時(shí)向市區(qū)農(nóng)業(yè)局匯報(bào)，從201*年開(kāi)始就著手做好沙田柚的品種提純工作，走品種提純改良之路，逐步淘汰低效益的老沙田柚果樹(shù)，穩(wěn)步發(fā)展適合在護(hù)國(guó)鎮(zhèn)優(yōu)勢(shì)明顯的沙田柚。在市區(qū)農(nóng)業(yè)局的指導(dǎo)下，201*年成功實(shí)施了沙田柚品種改良提純一千畝。新發(fā)展優(yōu)質(zhì)沙田柚六千多畝。全鎮(zhèn)的沙田柚種植達(dá)到了三萬(wàn)畝。在大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)沙田柚的同時(shí)，引導(dǎo)農(nóng)戶種植沙田柚走標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化，專業(yè)化之路。由護(hù)國(guó)農(nóng)技站主導(dǎo)成立的金貿(mào)果品專業(yè)合作社于201*年被評(píng)為省級(jí)示范專業(yè)合作社。農(nóng)戶種植的沙田柚經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，并于201*年成功舉辦了護(hù)國(guó)沙田柚柚子節(jié)。

在做好“巖茶壩果”工作的同時(shí)，利用國(guó)家大力發(fā)展農(nóng)用沼氣這一契機(jī)，積極引導(dǎo)農(nóng)戶走生態(tài)農(nóng)業(yè)之路，大力推廣農(nóng)村戶用沼氣池建設(shè)工作。以沼氣建設(shè)為核心，上聯(lián)生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)，下帶綠色種植業(yè)，使整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形成一個(gè)完整的體系，在取得綠色能源的同時(shí)，又改善了農(nóng)村生態(tài)環(huán)境和農(nóng)戶生活環(huán)境。在我主持護(hù)國(guó)農(nóng)技站工作期間，全鎮(zhèn)新發(fā)展農(nóng)村戶用沼氣池5千多口。

總之，在我主持護(hù)國(guó)農(nóng)技站6年工作期間，護(hù)國(guó)農(nóng)技站連續(xù)6年被納溪區(qū)農(nóng)業(yè)局評(píng)為年度考核一等獎(jiǎng)，201*年12月，本人獲得201*201*年度全國(guó)農(nóng)牧漁業(yè)豐收獎(jiǎng)。我參加工作至今，我把自身所學(xué)的知識(shí)同實(shí)際工作緊密結(jié)合起來(lái)，愛(ài)崗敬業(yè)，務(wù)實(shí)工作，為護(hù)國(guó)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣應(yīng)用做出了積極地工作。同時(shí)，經(jīng)過(guò)十多年的不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工作能力進(jìn)一步提高，專業(yè)技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)更加成熟，專業(yè)技術(shù)水平取得長(zhǎng)足的進(jìn)步，提高到了一個(gè)新的層面。以后，我還要加倍努力，為護(hù)國(guó)鎮(zhèn)乃至納溪區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

總結(jié)人：陳力平

201*/9/

擴(kuò)展閱讀：陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)

陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

學(xué)生姓名：學(xué)系專

號(hào)：部：金融系業(yè)：金融理財(cái)

指導(dǎo)教師：

提交日期：201*年3月31日

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

摘要

本設(shè)計(jì)是針對(duì)陳力平家庭財(cái)務(wù)狀況和家庭期望制定的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。理財(cái)方案首先根據(jù)采集的客戶基本財(cái)務(wù)信息對(duì)陳力平家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析與診斷，進(jìn)而對(duì)陳力平家庭財(cái)務(wù)方面的不足提出了改進(jìn)建議�？蛻籼幱诩彝コ砷L(zhǎng)期，屬于穩(wěn)健偏進(jìn)取型投資者，希望在投資風(fēng)險(xiǎn)保持在一定程度的情況下?tīng)?zhēng)取更大的投資收益率。家庭理財(cái)目標(biāo)除了退休金積累外，還應(yīng)包括財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值等。本設(shè)計(jì)主要針對(duì)陳力平家庭的購(gòu)車(chē)、居住、保險(xiǎn)、退休養(yǎng)老和旅游等理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析，并對(duì)各目標(biāo)的實(shí)施時(shí)間、實(shí)施策略提出了詳細(xì)的建議。

關(guān)鍵詞：旅游規(guī)劃；退休規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃；居住規(guī)劃

I本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

Abstract

ThisdesignisaimedatChenLipingfinancialsituationoffamiliesandthefamilyisexpectedtoformulateacomprehensivefinancialplanningprogram.FinancialprogrambeganunderthecaptureofbasicfinancialinformationofcustomersChenLipingfamily"sfinancialsituationwasanalyzedwiththediagnosis,andthenChenLipinglackthefinancialaspectsofthefamilymadesuggestionsforimprovements.Customersareinafamilygrowth,arerobustpartialaggressiveinvestors;wanttomaintainacertaindegreeofinvestmentrisk,toachieveagreaterreturnoninvestment.Inadditiontofamilyfinancialmanagementobjectivesofpensionaccumulation,shouldalsoincludefinancialsecurityandassetstoenhanceproductivity.ThisdesignaimedatChenLipingfamilycar,housing,insurance,retirement,tourismandotherfinancialtargetswereanalyzed,andthetargetimplementationtime,implementationofthestrategyputforwarddetailedproposals.

Keywords：Tourismfinancialplanning；Retirementfinancialplanning；Insurancefinancialplanning；Housingfinancialplanning

II本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

目錄

摘要ⅠAbstractⅡ第一部分家庭基本信息1一、家庭成員信息1二、家庭財(cái)務(wù)資源1三、理財(cái)目標(biāo)2第二部分家庭財(cái)務(wù)分析３一、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析３二、收入支出結(jié)構(gòu)分析５三、財(cái)務(wù)比率分析６四、結(jié)論７第三部分理財(cái)策略７一、投資規(guī)劃8二、購(gòu)車(chē)規(guī)劃10三、居住規(guī)劃10四、退休規(guī)劃………………11五、保險(xiǎn)規(guī)劃13六、旅游規(guī)劃15七、結(jié)論16第四部分免責(zé)聲明和風(fēng)險(xiǎn)提示17致謝18附錄19

III本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

第一部分家庭基本信息

本部分整體分析了陳力平家庭的財(cái)務(wù)狀況，展示了李華家庭目前的財(cái)務(wù)全貌，使陳力平先生全面系統(tǒng)地認(rèn)識(shí)目前的財(cái)務(wù)狀況。

一、家庭成員信息

陳力平家庭成員包括本人和其妻子。陳力平先生目前從事于出租車(chē)行業(yè)，收入在同行業(yè)中靠前，具有大專學(xué)歷，現(xiàn)年28歲，健康狀況良好；其妻子黃霞女士在珠寶金店工作，工作穩(wěn)定度高，現(xiàn)年23歲，健康狀況良好。陳力平家庭成員信息表見(jiàn)表1所示。

表1家庭成員信息表關(guān)系姓名本人陳力平配偶黃霞職業(yè)運(yùn)輸服務(wù)人員商業(yè)、服務(wù)業(yè)人員工作穩(wěn)定度學(xué)歷現(xiàn)在年齡健康狀況高大專28良好高高中23良好二、家庭財(cái)務(wù)資源

家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)體現(xiàn)。家庭的總資產(chǎn)是338,500元，總負(fù)債0元，凈資產(chǎn)是338，500元。陳力平家庭的資產(chǎn)負(fù)債表見(jiàn)表2所示。

表2資產(chǎn)負(fù)債表201*年1月1日資產(chǎn)1.流動(dòng)性資產(chǎn)手頭現(xiàn)金活期存款流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)2.投資型資產(chǎn)定期存款投資型資產(chǎn)合計(jì)3.限制型資產(chǎn)住房公積金限制資產(chǎn)合計(jì)4.個(gè)人資產(chǎn)家電用品家具個(gè)人資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)合計(jì)凈資產(chǎn)金額（元）5000201*025000240000240000585005850010000500015000338500338500-1-

負(fù)債1.短期負(fù)債信用卡短期負(fù)債合計(jì)2.長(zhǎng)期貸款長(zhǎng)期貸款合計(jì)負(fù)債總計(jì)金額（元）00000

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

陳力平家庭的年收入是108,900元，年支出是53,500元，年收支結(jié)余是55,400元。陳力平家庭的收入支出表如表3所示。

表3收支表201*.1.1-201*.12.31收入1.工作收入薪金收入住房公積金工作收入合計(jì)2.投資收入利息（稅后）投資收入合計(jì)3.其他收入其他收入合計(jì)收入總計(jì)盈余金額（元）支出1.生活支出90000年飲食支出13500年房租支出103500年衣物支出年交通費(fèi)支出5400年醫(yī)療支出5400年護(hù)理支出0年休閑和娛樂(lè)年個(gè)人愛(ài)好支出0其它年生活支出生活支出合計(jì)2.理財(cái)支出理財(cái)支出合計(jì)3.其他年支出其他年支出合計(jì)108900支出總計(jì)55400金額（元）150001201*60001500201*201*50003000700053500000053500

三、理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)采集陳力平家庭的愿景目標(biāo)和財(cái)務(wù)報(bào)表分析，得出陳力平家庭的理財(cái)目標(biāo)見(jiàn)表4所示。

表4理財(cái)目標(biāo)

目標(biāo)類(lèi)型短期目標(biāo)保險(xiǎn)計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃全家夏威夷旅游購(gòu)車(chē)計(jì)劃退休養(yǎng)老退休后國(guó)內(nèi)游目標(biāo)實(shí)現(xiàn)離現(xiàn)在時(shí)間0年5年8年9年32年32年-2-

優(yōu)先程度134125具體描述主要防范重大疾病、殘疾、死亡風(fēng)險(xiǎn)80平方米左右，所在區(qū)位在番禺，單價(jià)在9000元/平方米左右8年后準(zhǔn)備花費(fèi)12萬(wàn)元去夏威夷旅游目標(biāo)期望價(jià)位在15萬(wàn)元左右退休后生活水平為當(dāng)前支出的80%左右退休后12年準(zhǔn)備每年花費(fèi)等同于目前1.5萬(wàn)元的進(jìn)行國(guó)內(nèi)游中期目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

本理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃是根據(jù)陳力平家庭的基本資料和對(duì)其家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的情況下得出的具有合理性和可行性的規(guī)劃。

第二部分家庭財(cái)務(wù)分析

家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定和執(zhí)行建立在家庭財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)上，這種分析包括財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)分析和財(cái)務(wù)比率分析，通過(guò)這兩個(gè)方面的分析，全面把握家庭財(cái)務(wù)狀況。

一、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

資產(chǎn)＝負(fù)債＋凈資產(chǎn)，一般來(lái)說(shuō)負(fù)債占總資產(chǎn)的比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比例僅占總資產(chǎn)的0%，您的家庭在這償債方面沒(méi)有任何壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力來(lái)說(shuō)，您家的財(cái)務(wù)狀況是非常健康的（見(jiàn)圖1所示）。

圖1資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（見(jiàn)下圖）占據(jù)最大比例的是投資型資產(chǎn)，占到了72%。其次便是限制型資產(chǎn)，比例17%。投資性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重高低反應(yīng)了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來(lái)講，比率的值在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值為72%，高于建議指標(biāo)。

圖2資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

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投資型資產(chǎn)72%限制型資產(chǎn)17%流動(dòng)性資產(chǎn)投資型資產(chǎn)限制型資產(chǎn)個(gè)人使用資產(chǎn)個(gè)人使用資產(chǎn)4%流動(dòng)性資產(chǎn)7%凈資產(chǎn)100%總負(fù)債0%總負(fù)債凈資產(chǎn)本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

您的流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是7%。這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，但幾乎沒(méi)有任何收益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3個(gè)月開(kāi)支，您的家庭三個(gè)月開(kāi)支約1.4萬(wàn)元，因此，應(yīng)適當(dāng)減少活期存款的金額。

您的投資資產(chǎn)只由定期存款構(gòu)成（見(jiàn)圖3）。這部分資產(chǎn)的最大特點(diǎn)是安全性高，收益穩(wěn)定，但不足是收益較小。您選擇這類(lèi)資產(chǎn)的原因主要是因?yàn)槟�缺乏投資方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，以及您的投資性格穩(wěn)健。從風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷中發(fā)現(xiàn)，您是有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，因此，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加收益較高的證券，如藍(lán)籌股、投資基金的投資，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)盡可能獲取較大的收益。

定期存款,100%圖3投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

個(gè)人使用資產(chǎn)（見(jiàn)圖4）一般不考慮變現(xiàn)。在您的個(gè)人使用資產(chǎn)中，缺乏珠寶、藝術(shù)品，珠寶、藝術(shù)品有保值增值的功能，一般情況下建議這部分資產(chǎn)應(yīng)有一定比重，但鑒于您家庭的實(shí)際情況，這部分可暫不考慮。

個(gè)人使用資產(chǎn)家具33%圖4個(gè)人使用資產(chǎn)

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家電用品67%本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

二、收入支出結(jié)構(gòu)分析

年度盈余反映了客戶開(kāi)源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶收入積累財(cái)富的能力是比較強(qiáng)的。您的家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將51%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資（見(jiàn)圖5）。

年度支出49%年度盈余51%投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖5投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)您的收入主要來(lái)自于工作收入，高達(dá)到95%，其中83%是稅后的可支配工作收入，住房公積金12%，這說(shuō)明工作對(duì)您的家庭非常重要。您的投資收益比重非常小，僅占您年度收入的5%，因此，您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率（見(jiàn)圖6）。

收入構(gòu)成投資收入5%住房公積金12%薪金收入83%

圖6支出構(gòu)成

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三、財(cái)務(wù)比率分析

1.償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)＝338500/338500＝100%

您的償付比率為1高于一般指標(biāo)0.5，證明您的償還債務(wù)能力很強(qiáng)，您在未來(lái)可以充分利用自己的信用額度，通過(guò)貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

2.負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/總資產(chǎn)＝0

您的負(fù)債總資產(chǎn)比率為零，說(shuō)明您沒(méi)有負(fù)債，綜合償債能力非常強(qiáng)。3.負(fù)債收入比率：負(fù)債/收入＝0

您的負(fù)債收入比率為0低于一般指標(biāo)0.4，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)狀況處于非常好的狀態(tài)。4.儲(chǔ)蓄比率：

盈余/收入＝56750/110250＝51.47%

您的家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將51.47%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。由于您希望在未來(lái)購(gòu)置自用房，建議應(yīng)保持此儲(chǔ)蓄比率。

5.流動(dòng)性比率：

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出＝25000/(53500÷12)＝5.61

您的流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足5.61個(gè)月的開(kāi)支，一般流動(dòng)性比率應(yīng)控制在3左右比較適宜，既滿足3個(gè)月的日常支出，因此，建議您適當(dāng)減少活期存款。

6.投資與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)＝240000/338500＝70.90%

您的凈資產(chǎn)中有70.90%是由投資構(gòu)成的。一般認(rèn)為投資與凈資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率，說(shuō)明您的投資比例處于良好狀態(tài)。

7.投資回報(bào)率：

投資收益/投資資產(chǎn)=5400/240000=2.25%

由于您的投資產(chǎn)品都是一年期的定期存款，投資收益率較低，建議您在未來(lái)可以適當(dāng)增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報(bào)率。

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四、家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論

從以上的分析可以看出，陳力平先生的財(cái)務(wù)狀況非常好，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，陳力平先生的凈資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到338500元，加之每年可以結(jié)余56750元，作為白領(lǐng)階層，陳力平先生的收入狀況較為不錯(cuò)。

但是陳力平先生的財(cái)務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：1．陳力平先生的收入來(lái)源單一

陳力平先生的收入來(lái)源主要來(lái)自工作收入，而很少有其他的收入來(lái)源，這樣做法的存在很大的危險(xiǎn)性。一旦夫妻一方的工作，尤其是陳力平先生的工作發(fā)生任何變故，將對(duì)家庭產(chǎn)生相當(dāng)大的影響，所以建議開(kāi)辟新的收入來(lái)源途徑，如加大投資的力度。

2．資產(chǎn)配置不合理

陳力平先生的資產(chǎn)配置方式的過(guò)于單一和保守，建議他可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩嘣�化資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益。

3．家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足

除社會(huì)基本保險(xiǎn)外，陳力平先生及他的家庭沒(méi)有投過(guò)任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這種做法顯然不是太合理。作為家庭的頂梁柱，應(yīng)考慮給自身進(jìn)行一些保障型的保險(xiǎn)安排，從而使這個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)保障更為牢固。

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第三部分理財(cái)策略

理財(cái)策略主要針對(duì)陳力平家庭的購(gòu)車(chē)、居住、保險(xiǎn)、退休養(yǎng)老和旅游等理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析，并對(duì)各目標(biāo)的實(shí)施時(shí)間、實(shí)施策略提出了詳細(xì)的建議。

一、投資規(guī)劃

1．投資方案的調(diào)整

通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)卷調(diào)查（見(jiàn)附錄2），將陳力平先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力等進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)：

陳力平先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分是：73分；對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是42分（見(jiàn)附錄3）。經(jīng)過(guò)對(duì)陳力平先生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)取向進(jìn)行分析，我們認(rèn)為陳力平先生能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)中等，穩(wěn)健偏進(jìn)取，收益水平比較好的投資品種來(lái)進(jìn)行投資。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表（見(jiàn)附錄4），對(duì)陳力平的金融資產(chǎn)做了如下調(diào)整（表5、圖7和8）：表5金融資產(chǎn)配置調(diào)整表

目前金融資產(chǎn)分布項(xiàng)目余額比例調(diào)整后的投資狀況（元）項(xiàng)目投資調(diào)整收益率比例5.28%018.87%38.30%37.55%100%現(xiàn)金及活期存款25,0007.69%現(xiàn)金及活期存款14,0000.00%定期存款240,00092.31%定期存款02.00%債券00.00%債券50,0003.00%基金00.00%基金101,5005.00%股票00%股票99,5008.00%合計(jì)265,000100%合計(jì)265,000250,000200,000150,000100,00050,0000現(xiàn)金及活定期存款期存款25,000240,000債券0基金0股票0系列1

圖7調(diào)整前的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

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120,000100,00080,00060,00040,00020,0000現(xiàn)金及活期存款14,000定期存款0債券50,000基金101,500股票99,500

系列1

圖8調(diào)整后的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

可見(jiàn)，調(diào)整后的所有金融資產(chǎn)平均收益率是：5.48%,調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的平均收益率可以達(dá)到5.80%。

2．投資建議

將214000元金融資產(chǎn)中的2萬(wàn)元作為緊急備用金，滿足日常生活的流動(dòng)性需要。將剩下的194000元作為投資資產(chǎn)，其中30%購(gòu)買(mǎi)債券或債券基金，年平均收益率約3%4%。投資資產(chǎn)中的40%購(gòu)買(mǎi)基金，根據(jù)考察，建議選擇華夏基金或國(guó)泰君安基金公司下屬的配置型開(kāi)放式基金，如華夏大盤(pán)精選、國(guó)泰精選基金等品種，歷年都有較好的表現(xiàn)。投資資產(chǎn)中的30%購(gòu)買(mǎi)股票或股票指數(shù)基金。建議選擇能源類(lèi)、證券類(lèi)和交通類(lèi)及港口類(lèi)藍(lán)籌股進(jìn)行投資，這些股票具有穩(wěn)定的、較好的收益，年平均回報(bào)應(yīng)能達(dá)到8%。綜合以上分析結(jié)果，我們建議陳力平按表6構(gòu)建一次性投資及定期投資組合：表6投資產(chǎn)品的選擇產(chǎn)品類(lèi)型防守偏穩(wěn)健型穩(wěn)健型進(jìn)取型合計(jì)產(chǎn)品種類(lèi)產(chǎn)品占比20%投資金額（元）60,000推薦產(chǎn)品債券型基金配置型基金（混合型基金）國(guó)內(nèi)股票投資--南方避險(xiǎn)增值華夏大盤(pán)精選基金、國(guó)泰精選基金中國(guó)神華、海通證券40%40%100%-9-

125,000126,000251,0本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

二、購(gòu)車(chē)規(guī)劃

9年后準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)目標(biāo)價(jià)位為15萬(wàn)元的汽車(chē)：

采用定期定額投資方法進(jìn)行準(zhǔn)備，陳力平先生每年約需要13162元，投資于回報(bào)率是5.80%的投資組合，則9年后可以準(zhǔn)備好購(gòu)車(chē)資金（見(jiàn)表7）。表7每年的定投準(zhǔn)備額

年齡293031323334353637金額（元）131621316213162131621316213162131621316213162三、居住規(guī)劃

您計(jì)劃在5年后房，目前你所處區(qū)位新房的均價(jià)是9000元/平方米，今年較去年同期樓價(jià)上漲幅度達(dá)到22%，目前房?jī)r(jià)處于高位略有回落，樓市成交量明顯萎縮。由于當(dāng)前是我國(guó)房?jī)r(jià)宏觀調(diào)控時(shí)期，政府出臺(tái)多臺(tái)政策對(duì)房?jī)r(jià)進(jìn)行打壓，且您買(mǎi)房在5年之后，房?jī)r(jià)增長(zhǎng)速度應(yīng)大幅回落。屆時(shí)買(mǎi)房所需金額見(jiàn)表8。表8購(gòu)房資金需求表項(xiàng)目家庭人數(shù)每人所需平方米房屋總面積當(dāng)前新房單價(jià)擬幾年后買(mǎi)房新房?jī)r(jià)格增長(zhǎng)率屆時(shí)新房總價(jià)2人40平方米80平方米9，000元5年5%918，923元5年后，建議您支付購(gòu)房首付款368，923元，剩下的550，000元采用銀行按揭還款。其中，首付款項(xiàng)368923元中的132324元從您的住房公積金賬戶中支付，剩余款項(xiàng)用您5年后的金融資產(chǎn)賬戶可以滿足。建議您按揭貸款15年，在預(yù)計(jì)商業(yè)貸款利率6.00%下，您每年應(yīng)償還銀行貸款55695元（見(jiàn)表9）。表9購(gòu)房資金需求表買(mǎi)房所需資金918,923元首付款368,923元按揭貸款550,000元-10-

住房公積金132324元每年還款55695元投資賬戶236,599元您的還款年齡34-48歲本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

四、退休規(guī)劃

陳先生希望退休后的生活支出為約為目前生活水平的80%。退休資金缺口計(jì)算見(jiàn)下表10。

表10退休資金缺口單位：元陳力平年齡606162636465666768697071727374757677787980818283各年支陳力平的退休黃霞的退休出金金增長(zhǎng)率增長(zhǎng)率2%增長(zhǎng)率2%3%110,21445,42134,077113,52046,32934,759116,92647,25635,454120,43448,201*6,163124,04749,16536,886127,76850,14837,624131,60151,15138,376135,54952,17439,144139,61653,21839,927143,80454,28240,725148,11855,36841,540152,56256,47542,370157,13957,60543,218161,85358,75744,082166,70959,93244,964171,71061,13145,863176,86162,35346,780182,16763,60047,716187,63264,87248,670193,26166,17049,644199,05967,49350,637205,03168,84351,649211,18170,22052,682217,51771,62453,736退休支出缺口總計(jì)退休支出缺口30,71632,43234,21636,07037,99639,99642,07444,23146,47148,79751,21153,71656,31659,01461,81364,71667,72770,85174,08977,44780,92984,53888,27992,157退休支出缺口現(xiàn)值貼現(xiàn)率3%30,71631,48832,25233,00933,75934,50135,23635,96436,68537,39938,10638,80639,49940,18640,86541,53942,20542,86643,52044,16744,80845,44346,07246,695935,785注：退休金的計(jì)算根據(jù)社保養(yǎng)老金公式計(jì)算，增長(zhǎng)率假設(shè)為通貨膨脹率。退休支出缺口的貼現(xiàn)率：考慮到退休后客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的降低，建議以銀行存款和債券的方式進(jìn)行投資，平均回報(bào)率3%。

可見(jiàn)，您在退休前應(yīng)自己準(zhǔn)備935785元的退休養(yǎng)老金，才能滿足您的退休目標(biāo)。由于您在28歲37歲階段的理財(cái)目標(biāo)較多，其間要考慮住房、保險(xiǎn)、購(gòu)車(chē)以及旅游等

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目標(biāo)。如果此時(shí)考慮退休資金的積累，則影響您的財(cái)務(wù)安全狀況，而在前期目標(biāo)如期規(guī)劃完畢后準(zhǔn)備退休金更為理想。因此，建議您37歲以后再進(jìn)行退休目標(biāo)投資，采取定期定額投資方法進(jìn)行準(zhǔn)備，您每年應(yīng)準(zhǔn)備25991元，投資于回報(bào)率是5.80%的投資組合，則在您56歲的時(shí)候可以準(zhǔn)備完畢（見(jiàn)圖9、表11、圖10和表12）。

3000025000201*01500010000年齡金額（元）5000圖9每年的退休準(zhǔn)備金

表11每年的退休準(zhǔn)備金單位：元年齡37383940414243444546金額25991259912599125991259912599125991259912599125991年齡47484950515253545556金額259912599125991259912599125991259912599125991259911000000900000800000700000600000500000400000300000201*00100000003738394041424344454647484950515253545556年齡3738394041424344454647484950515253545556年齡圖10退休金準(zhǔn)備累計(jì)金額

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表12退休金準(zhǔn)備累計(jì)額單位：元年37383940齡金11336259915348982582額3年47484950齡金38505433374845053859額4857411459295159582642180384526563754321683753720436442554045478821245296208558599194633937956935785五、保險(xiǎn)規(guī)劃

陳力平和他的太太除了有基本的社會(huì)保險(xiǎn)外，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)，因而家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足。首先，因?yàn)殛愊壬�目前非常年輕，又從事于運(yùn)輸服務(wù)行業(yè)，如果碰到意外事故等導(dǎo)致的傷殘甚至身故，將使他家庭的收入劇烈減少，支出大幅增加，所以在意外傷殘方面有主要需求；其次，對(duì)于在重大疾病方面，考慮到疾病的困擾同樣將降低家庭的收入，而且考慮到不少常見(jiàn)重大疾病（如惡性腫瘤）的治療費(fèi)用較高，所以在重大疾病保險(xiǎn)方面同樣必不可少；再者，由于陳先生無(wú)小孩，目前家庭負(fù)擔(dān)不重，所以暫時(shí)不需考慮壽險(xiǎn)；最后，鑒于陳先生家庭目前沒(méi)有較大的固定資產(chǎn)，因此財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可暫不考慮。各種保險(xiǎn)對(duì)于您的重要程度見(jiàn)下圖11：

32-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障

0-1重要程度低，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許下暫時(shí)可以不予考慮

0您目前無(wú)這方面的需求

210人壽保險(xiǎn)意外傷殘險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)圖11

1.意外傷殘保險(xiǎn)需求分析

陳力平的殘疾保險(xiǎn)需求分析見(jiàn)表13。

表13陳力平的殘疾保險(xiǎn)需求分析1.殘疾前收入現(xiàn)值殘疾后收入現(xiàn)值殘疾收入減少現(xiàn)值1495217747609(預(yù)計(jì)收入僅為原收入的一半）747609本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

2.殘疾后生活費(fèi)用現(xiàn)值殘疾后費(fèi)用增加3.殘疾需求4330954330951180704黃霞的殘疾保險(xiǎn)需求分析見(jiàn)表14。

表14黃霞的殘疾保險(xiǎn)需求分析1.殘疾后收入減少殘疾前收入現(xiàn)值殘疾后收入現(xiàn)值殘疾收入減少現(xiàn)值2.殘疾后費(fèi)用增加殘疾后生活費(fèi)用現(xiàn)值殘疾后費(fèi)用增加殘疾需求815649407824(預(yù)計(jì)收入僅為原收入的一半）4078257417591149584注：家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低，計(jì)算現(xiàn)值的貼現(xiàn)率假定為3%。2.重大疾病保險(xiǎn)需求分析

重大疾病方面，考慮到不少常見(jiàn)重大疾�。ㄈ鐞盒阅[瘤）的治療費(fèi)用較高，因此，陳力平和他的太太能有30萬(wàn)元的保障金額，基本上可以得到較高的保險(xiǎn)保障。由于您享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)，一般重大疾病的報(bào)銷(xiāo)比例達(dá)到50%左右，而他太太的保險(xiǎn)比例可以達(dá)到60%左右，陳力平先生購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元左右、他的太太購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元左右的重大疾病險(xiǎn)即可。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析

陳力平先生的財(cái)產(chǎn)方面，主要是定期存款、住房公積金等，缺少不動(dòng)資產(chǎn)，因此這類(lèi)保險(xiǎn)需求為零，不需考慮此類(lèi)保險(xiǎn)。

針對(duì)陳力平先生的保險(xiǎn)需求，為他及他的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種，這些品種將最大限度滿足陳先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)（見(jiàn)表15）表15保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇姓名保險(xiǎn)品種保險(xiǎn)金額繳費(fèi)期保障期終身年交保費(fèi)3280元保險(xiǎn)責(zé)任重大疾病、重大手術(shù)費(fèi)國(guó)壽康恒定期重大疾病身故健康保障計(jì)劃20年20萬(wàn)10萬(wàn)陳力70歲70歲后平國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)70歲前殘身故或前身故意外傷害定額20年疾殘疾給付醫(yī)療保險(xiǎn)10萬(wàn)/10萬(wàn)10萬(wàn)-14-

終身被保險(xiǎn)人身故或殘疾（按1350元?dú)埣渤潭冉o付）本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

姓名保險(xiǎn)品種年保險(xiǎn)金額繳費(fèi)期保障期年交保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任陳力平保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)國(guó)壽康恒定期重大疾病身故健康保障計(jì)劃20年10萬(wàn)5萬(wàn)70歲70歲后張玲70歲身故或國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)前殘前身故殘疾20年意外傷害定額疾給付醫(yī)療保險(xiǎn)10萬(wàn)/10萬(wàn)10萬(wàn)年黃霞保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)4630元/年終身1640元重大疾病、重大手術(shù)費(fèi)終身被保險(xiǎn)人身故或殘疾（按1350元?dú)埣渤潭冉o付）2990元/年7620元/年陳力平先生家庭年保費(fèi)支出占總收入的8.4%，在陳先生的承受能力范圍內(nèi)，并能給陳先生家庭帶來(lái)較高的保障。

六、旅游規(guī)劃

8年后準(zhǔn)備花費(fèi)12萬(wàn)元到夏威夷旅游：

采用定期定額投資方法進(jìn)行準(zhǔn)備，您每年應(yīng)該需要準(zhǔn)備的金額為12212元，投資于回報(bào)率是5.80%的投資組合，則8年后可以準(zhǔn)備好所需資金（見(jiàn)圖12和表16）。

140001201*10000800060004000201*0每年準(zhǔn)備金額29303132年齡圖12

33343536表16每年的準(zhǔn)備金額年齡金額(元）29303132333435361221212212122121221212212122121221212212本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

退休后12年準(zhǔn)備每年花費(fèi)等同于目前1.5萬(wàn)元的金額進(jìn)行國(guó)內(nèi)游見(jiàn)表17。表17旅游規(guī)劃

60歲61歲62歲63歲64歲65歲66歲67歲68歲69歲70歲71歲72歲3.863.982.944.104.224.354.484.614.754.894.895.045.19萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元

退休前需準(zhǔn)備：502141元（貼現(xiàn)率3%），這筆費(fèi)用在退休時(shí)可以用投資賬戶準(zhǔn)備充足。

七、結(jié)論

通過(guò)對(duì)以上各個(gè)理財(cái)目標(biāo)的分析，編制陳力平先生終身現(xiàn)金流量表（見(jiàn)附錄5），從終身現(xiàn)金流量表看，最后結(jié)余的1221648元，主要原因是因?yàn)榭蛻舨糠帜繕?biāo)如教育，目前尚未考慮。而未來(lái)的1221648元結(jié)余，按通脹率算，現(xiàn)值其實(shí)只有411090元，因此，陳先生未來(lái)還是要注重開(kāi)源，節(jié)流，注重理財(cái)，提高理財(cái)收入。總體而言，陳力平先生只要有計(jì)劃、科學(xué)的實(shí)施這份理財(cái)方案，在家庭狀況、經(jīng)濟(jì)條件變動(dòng)不大的情況下，陳力平先生是非常容易實(shí)現(xiàn)他的理財(cái)目標(biāo)的。

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第四部分免責(zé)聲明與風(fēng)險(xiǎn)提示

一、免責(zé)聲明

本建議書(shū)所涉及的假設(shè)、預(yù)測(cè)、圖表、理論或者提示均是理財(cái)參考，具體投資理財(cái)決策完全由您決定，我們并不保證任何理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

本建議書(shū)中的信息均來(lái)源于您提供給我們的信息，我們對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé)任。

我們可能因代理本建議書(shū)中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請(qǐng)注意其中可能存在的利益沖突

二、風(fēng)險(xiǎn)提示

請(qǐng)注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財(cái)方案。

1．假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如國(guó)家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。

2．未來(lái)的投資收益率為預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)�因風(fēng)險(xiǎn)的原因而完全背離。

3．您的家庭財(cái)務(wù)狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計(jì)劃實(shí)施我們給您制訂的理財(cái)方案。

4．投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。

祝您擁有一個(gè)財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由、財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的退休生活！

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致謝

在本文完成之際，謹(jǐn)向我的導(dǎo)師***老師致以衷心的感謝，本論文是在***老師的精心指導(dǎo)和關(guān)懷下完成的，從論文的選題、方案設(shè)計(jì)，到論文的撰寫(xiě)和修改，都傾注了***老師的心血和汗水，在學(xué)習(xí)期間，她的言傳身教將使我終生受益，她認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度、豁達(dá)寬廣的胸懷、平易近人的處事風(fēng)格是我一生的楷模，值此提交論文之時(shí)，在此向***導(dǎo)師表達(dá)衷心的感謝！

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附錄

附錄1：客戶信息調(diào)查表

表一客戶本人信息

姓名和昵稱性別和年齡工作性質(zhì)聯(lián)系方式通信地址其他信息備注國(guó)家廣州市白云區(qū)同和同園中路中國(guó)城市廣州郵編愛(ài)好510515足球、音樂(lè)中文名★性別★職業(yè)電話陳力平男出租車(chē)司機(jī)英文名★出生日期★職務(wù)手機(jī)Chenliping1981-10-1015914323315客戶昵稱★力平年齡★學(xué)歷28大專E－mail349890530@qq.com帶“★”號(hào)項(xiàng)為必填項(xiàng)表二家庭其他成員信息

關(guān)系★本人妻子姓名★陳力平黃霞性別男女職業(yè)★出租車(chē)司機(jī)珠寶店工作人員學(xué)歷★大專高中出生日期★1981-10-101986-08-25現(xiàn)在年齡★2823

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附錄2：投資風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表

一、您的年齡：

□60歲以上1分□51-60歲2分□41-50歲3分□30-40歲4分□30歲以下5分二、您平均每月支出約占固定收入的：□100％以上1分□71％-100％2分□51％-70％3分□31％-50％4分□0-30％5分三、您需要供養(yǎng)人口的平均數(shù)目：□4人以上1分□3人2分□2人3分□1人4分□0人5分

四、您的投資中哪一品種所占的比重最大?□銀行存款1分□保險(xiǎn)2分□房產(chǎn)3分□債券4分

□股票／基金5分

五、在選擇投資對(duì)象時(shí)，您更傾向于下列哪類(lèi)投資品種：

□平均投資收益率為3％，最好的情況是8％，最壞的情況為0．98％2□平均投資收益率為5．6％，最好的情況是15％，最壞的情況是-3％4□平均投資收益率為9％，最好的情況是25％，最壞的情況是-12．1％

-20-

分分分本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

□平均投資收益率為11.7％，最好情況是33.6％，最壞情況是-20％8分□平均投資收益率為20％，最好情況是50％，最壞情況是-33.5％10分六、您對(duì)投資價(jià)值波動(dòng)的感覺(jué)是：□對(duì)任何波動(dòng)都感到難以承受1分

□能夠接受輕微波動(dòng)，關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值2分□能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動(dòng)”3分□盡管會(huì)擔(dān)心投資價(jià)值的劇烈波動(dòng)，但能夠接受投資虧損4分□潛意識(shí)中追求高增長(zhǎng)，同時(shí)能夠坦然接受投資虧損5分

七、假如股市大市下跌25％，您持有的某種股票也同樣下跌25％，您會(huì)怎樣處理這項(xiàng)投資?

□全部賣(mài)掉，斷腕止損1分□賣(mài)出大半，保存實(shí)力2分□賣(mài)出小半，再觀態(tài)勢(shì)3分□按兵不動(dòng)，等待反轉(zhuǎn)4分□追加投資，攤平成本5分

八、在您看表演時(shí)，舞臺(tái)上的催眠師征求自愿者上臺(tái)合作，您會(huì)上去嗎?□免談1分□我不可能加以考慮2分□如果有人鼓勵(lì)，我會(huì)試試3分□我可能會(huì)做4分□我絕對(duì)會(huì)做5分

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附錄3：風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試得分表

表一

10分8分6分4分2分總得分50分，25歲及以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上050歲分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸50%無(wú)自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無(wú)投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白總分表二忍受虧損%5年齡客戶得分476826473客戶得分10686664210分8分6分年限及收益部分認(rèn)賠影響情緒小每周看一次4分抗通貨膨脹保值持有待回升影響情緒大2分保本報(bào)息加碼攤平難以入眠實(shí)時(shí)看盤(pán)無(wú)橫財(cái)運(yùn)不能忍受任何損失0分，每增加1%加兩分，可忍受>25%得50分賺短線差首要考慮價(jià)默認(rèn)停損認(rèn)賠程度點(diǎn)賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)長(zhǎng)期得利事后停損點(diǎn)照常過(guò)日子關(guān)心行情幾乎不看每月看報(bào)每天收盤(pán)價(jià)可完全掌可部分掌投資成敗握握依賴專家隨機(jī)靠運(yùn)氣總分本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

附錄4：風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)照表

風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分定期存款70%50%40%20%0%債券20%40%40%50%50%基金10%10%20%30%50%低態(tài)度0-19分股票0%0%0%0%0%預(yù)期報(bào)酬率2.50%2.70%3.00%3.40%4.00%標(biāo)準(zhǔn)差1.83%2.20%3.11%4.50%6.21%定期存款50%30%20%0%0%債券40%40%30%30%20%10%20%30%40%50%中低態(tài)度基金20-39分股票10%20%30%30%0%預(yù)期報(bào)酬率2.70%3.60%4.40%5.30%5.50%標(biāo)準(zhǔn)差2.20%5.25%8.20%11.70%14.28%定期存款40%20%10%0%0%債券40%30%20%20%10%20%30%40%40%40%中等態(tài)度基金40-59分股票0%20%30%40%50%預(yù)期報(bào)酬率3.00%4.40%5.20%5.80%6.30%標(biāo)準(zhǔn)差3.11%6.21%9.01%17.50%23.12%定期存款20%0%0%0%0%債券50%30%20%10%10%30%40%40%50%30%中高態(tài)度基金60-79分股票0%30%40%40%60%預(yù)期報(bào)酬率3.40%5.30%5.80%6.00%6.60%標(biāo)準(zhǔn)差4.50%11.70%17.50%20.00%27.50%定期存款0%0%0%0%0%債券50%20%10%10%0%基金50%50%40%30%40%高態(tài)度80-100分股票0%30%50%60%60%預(yù)期報(bào)酬率4.00%5.50%6.30%6.60%6.80%標(biāo)準(zhǔn)差6.21%14.28%23.14%27.50%30.01%

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附錄5：終身現(xiàn)金流量表

假定：

收入增長(zhǎng)率：3%（60歲前）；2%(60歲后，等于通貨膨脹率)支出增長(zhǎng)率：3%；通貨膨脹率：2%投資收益率：5.8%（退休前）；2.5%（退休后）住房商業(yè)貸款利率：6.0%

住房公積金：買(mǎi)房前不得提取，買(mǎi)房后每年提取出來(lái)?yè)Q房貸。

陳力平家庭的終身現(xiàn)金流量表

時(shí)年齡間201*98201*09201*10201*21201*32201*43工作收入90000927009548198345101296104335投資收入5400住房公積金生活支出保險(xiǎn)支出住房支出00000368923-24-

購(gòu)車(chē)支出000000旅游支出000000凈現(xiàn)金流55400金融資產(chǎn)投資資產(chǎn)240000295119342925394654活期存款250001377614190146151505415505住房公積金賬戶585007240586727101479116673013500535000762076207620762076201*9201*90555105171171432256758198901475258461228901519460215261331565062021265,000308,89578005357,11625425409,2666906971545465620450566-2924462898472743本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

201*201*201*201*201920202021202220232024202520262027202834353637383940414243444546471074651106891140091174301209521245811283181321681361331402171444241487561532191578161591216120638821659816603657981742717101677721145117614698053497389544315119596969958211963318143719001868774057192487627819825785672042080924210338335121664858522231388427112752298391080131552367293813762076207620762076207620762076207620762076207620762076205569555695556955569555695556955569555695556955569555695556955569555695-25-

0001500000000000000001201*0000000000001229930214628617614777316923300474-102549-1366257378979221437419743177749851279491860297671527640412404107323882531523012255310291218283140837120606215781624151415772513218754716608428960216507194400330822495892268193751628710526365215970164501694317451179751851419070196422023120838214632210722770234530000000000000本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

2029203020312032203320342035203620372038203920402041204248495051525354555657585960611625501674271724491776231829511884401940931999162059132120912184541529224383966277620556950000000000000-26-

00000000000000000000000000422823293873052301107184401054152241198885599935343651296736896666632691401098297758025871512399810149530101631041757501892262035812188702351511144118131986915090941712675193154521666962150686213154711152741290159147849316811561899081213325721231322103167177032511499526024083258673099326643384702744346550282665527529114646862998774829308878575331814975073276810251210558710875411201*1153781188391224041260761298591337541102141135201*000000000022500711014733751794988108853331530780038626-1601039785-1913924157248812562826397271892800428844297103060131519324653343927553283800000000000000本科畢業(yè)設(shè)計(jì)陳力平家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

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