xx村鎮(zhèn)銀行內控強化年年度總結報告

xx村鎮(zhèn)銀行

“內控強化年”活動年度總結

蕪湖銀監(jiān)分局：

我行在收到《關于報送內控強化年活動階段性總結的通知》后認真研讀，組織人員對我行的內控強化年活動開展情況進行了全面分析，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、開展內控強化年活動動員大會

根據“內控強化年”活動的總體規(guī)劃要求，我行領導高度重視，及時召開了“內控強化年”動員大會，成立了活動領導小組，并根據我行具體情況，制定了《xx村鎮(zhèn)銀行“內控強化年”活動實施方案》和全面風險排查方案�；顒訂�動后，我行領導多次組織本行員工認真學習領會銀監(jiān)局關于開展“內控強化年”活動的相關文件，以及一系列涉及我行業(yè)務的內控管理方面的文件要求及規(guī)章制度，著力開展我行“內控強化年”和全面風險排查活動。

二、開展全面風險排查活動

對照“內控強化年”和全面風險排查活動要求，我行認真查找制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，著力從內控制度執(zhí)行力、大額信貸業(yè)務風險、對公賬戶管理、印章及重要空白憑證管理，以及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范等方便開

展風險排查，力求做到及時發(fā)現(xiàn)問題，認真落實整改，努力提高管理者及全行員工的內控合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（一）開展對內控制度執(zhí)行力檢查工作

組織相關人員成立了檢查組，按照檢查方案安排，開展制度執(zhí)行力檢查工作，重點突出重要崗位和一線臨柜人員的制度執(zhí)行力檢查。通過突擊檢查，糾正了制度執(zhí)行當中存在的隨意性，有效提高了員工執(zhí)行制度的自覺性。

（二）對大額信貸業(yè)務開展全面風險排查

信貸部門結合目前大額信貸業(yè)務工作實際情況，以風險全覆蓋為原則，研究制定了專門性、全覆蓋的風險排查方案，確定排查范圍和標準，針對貸款風險分類、貸款的合規(guī)性進行了系統(tǒng)的風險排查，有效防范信貸風險，依據風險排查方案要求和部署，積極落實并開展貸款風險排查工作。

1、一是對貸款風險分類排查。檢查在貸款風險分類管理上是否圍繞貸款五級核心定義開展分類工作，對貸款的分類認定情況、采取的分析認定措施和最終確定的分類結果準確性進行了全面排查。二是重點對中、小企業(yè)及自然人其他貸款風險分類真實性檢查，逐筆分析、逐個排查。

2、對貸款合規(guī)性風險排查。一是檢查調查崗、審查崗、審批崗、貸款出賬審核崗崗位責任落實情況；二是調查崗雙人調查執(zhí)行情況，是否對每一筆貸款落實2人以上調查人員盡職調查。

（三）對賬戶管理風險隱患排查

一是檢查所有基本存款賬戶和預算內專用賬戶均是否都履行了開戶核準制；一般存款賬戶和非專用賬戶是否全部進行了備案，是否簽訂賬戶管理協(xié)議；對代理開銷戶是否取得授權許可和提供了代理人有效身份證件。二是重點檢查了各類賬戶的使用，是否存在一般存款賬戶支取現(xiàn)金情況和出租、出借、轉讓賬戶的情況；有無內部員工侵占、挪用客戶資金等行為。三是檢查賬戶對賬過程和對賬面，賬務核對是否換人與客戶核對和重要賬戶雙線核對，對賬回單收回比率，對賬過程中是否有可疑情況的賬戶。四是對大額支付業(yè)務是否進行了詳細登記、分析和跟蹤監(jiān)測，有無異常收付和異常變動現(xiàn)象，是否具有真實的貿易背景和交易事實。

（四）對印章及重要空白憑證管理風險排查

業(yè)務印章和重要空白憑證管理是有效防范內部風險隱患的重要環(huán)節(jié)，建立有效管理制度的操作流程，明確印章、重要空白憑證使用種類和范圍是防范和消除風險隱患的重要措施。我行著重對業(yè)務印章和重要空白憑證的離崗交接和停用銷毀情況進行了全面、細致的排查，確保了內部管理工作合規(guī)。

（五）人員的行為規(guī)范風險排查

一是與每位員工簽訂了“依法合規(guī)經營承諾書”，樹立合規(guī)從我做起，恪守規(guī)則，嚴守風險底線，自覺遵守職業(yè)道德，二是通過進行員工行為排查，經排查我行未發(fā)現(xiàn)有直接組織、參與民間借貸或融資活動，或充當社會融資“掮客”、購買彩票炒房、

炒股等交易不法行為。

三、針對活動開展情況進行制度上的查漏補缺

進一步完善我行的內控制度，有針對性的制定或修訂了《xx村鎮(zhèn)銀行信貸管理基本制度》、《xx村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行客戶經理管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行賬戶管理人員崗位職責》、《xx村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務管理辦法》等。

四、下一步工作打算和風險防范措施

完善內控風險管理，構建長效內控管理機制對于促進我行的可持續(xù)發(fā)展至關重要，內控工作是經營管理的重要組成部分，在下一步工作中我行著重從以下方面來強化我行內控建設情況：

一是開展合規(guī)教育，提高廣大員工合規(guī)經營和防范案件能力。強化規(guī)章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，讓廣大員工自覺遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風險，增強員工的合規(guī)操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

二是加強內控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是針對檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點部位和業(yè)務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；二是對以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進行綜合考核，確定重點監(jiān)控部位，進行重點檢查；三是抓好整改落實。對各類檢查中發(fā)

現(xiàn)的存在問題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認真分析問題產生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。四是嚴格追究責任。要真正提高內控制度的執(zhí)行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。

總之,通過本次“內控強化年”活動的開展，我行把加強內控和案防管理工作與促進我行又快又好發(fā)展統(tǒng)一結合起來，有力地推進xx村鎮(zhèn)銀行的各項業(yè)務發(fā)展。

二一三年三月二十五日

擴展閱讀：扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行內控強化年活動方案

內控機制建設強化年活動工作方案

一、活動目的

為進一步推動扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“我行”）全面提升內控水平，實現(xiàn)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，我行響應內蒙古銀監(jiān)局決定，201*年3月～201*年2月在我行內部開展“銀行業(yè)內控機制建設強化年”活動（以下簡稱“內控強化年”活動）。結合本行實際情況，特制定以下工作方案。

二、活動組織

我行成立內控強化年活動領導小組，具體組成人員及聯(lián)系方式如下：

組長：舒栩

副組長：陳國生王剛李殿清成員：侯玉晨劉艷秋

閆建國王國輝王志宏高春生包真真

領導小組的主要職責是，組織、領導、指導本行內控強化年活動，確定不同階段的目標和工作任務，協(xié)調解決活動中遇到的問題。

領導小組在我行內審合規(guī)部設立活動領導小組辦公室，王國輝同志兼任活動領導小組辦公室主任。具體負責我行內控強化年活動的日常工作，組織對我行各部門開展內控強化年活動進行指導、協(xié)調、督查和考評。

三、活動方案（一）準備階段

1、任務目標：完成內控強化年活動的準備工作。2、實施計劃：在我行成立內控強化年活動領導小組，并制定內控強化年活動工作方案。

3、完成時限：201*年5月28日。

（二）動員全體員工參與到內控強化年活動中。

1、任務目標：定期開展動員大會，使全體員工統(tǒng)一思想認識，增強內控理念，明曉內控強化年的目的、基本內容和要求。

2、實施計劃：由綜合管理部牽頭，各部門積極參與。層層開展動員大會。全體員工簽訂責任書和承諾書。形成動員大會及層層落實的情況報告。

3、完成時限：201*年7月31日。（三）建立和完善我行各項章程和制度。

1、任務目標：將我行不完善或者還不具有的規(guī)章制度補充完善，各項規(guī)章制度要結合實際情況，使得各項規(guī)章可操作、全覆蓋、切切實實能控制風險。

2、實施計劃：各部門分別制定各部門相關內控制度，最終由綜合管理部負責統(tǒng)一補充完善。3、完成時限：201*年7月16日。

（四）全面梳理各項內控制度，編制內控手冊。

1、任務目標：在完善各項規(guī)章制度的過程中，編寫內控手

冊。完善內控目錄及主要制度文本。確保職責清晰、流程規(guī)范、管控有力。

2、實施計劃：由綜合管理部主要負責，其他各部門協(xié)助配合編寫內控手冊。

3、完成時限：201*年7月16日。（五）學習內控制度并開展內控政策測試。

1、任務目標：不斷提高全體員工對法律、法規(guī)、監(jiān)管政策、內部規(guī)定及內控手冊和案件防控知識的掌握程度。增強全員主動合規(guī)意識。

2、實施計劃：由綜合管理部負責制定定期學習計劃，并針對每個學習階段的學習情況組織考試。

3、完成時限：學習和考試活動貫穿在強化年活動中。（六）切實執(zhí)行好各項內控制度。

1、任務目標：強化內控制度執(zhí)行力，認真落實規(guī)范好各項法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及經營管理規(guī)定、規(guī)則和規(guī)范，全面提高我行內控效率，形成先進的內控文化。

2、實施計劃：

實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度。銀企、銀銀以及銀行內部對賬制度執(zhí)行情況檢查。重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察。3、完成時限：11月30日

（七）排查風險，評估風險，梳理分析。

1、任務目標：落實好風險排除工作，并進行風險評估。找出問題，梳理問題。

2、實施計劃：排查主要包括以下七個方面：一是風險排查，二是流程排查，三是行為排查，四是績效排查，五是人員排查，六是環(huán)境排查，七是IT風險排查。

3完成時限：每個季度完成一次排查分析。201*年9月25日完成風險評估。

（八）落實整改，增強效果。

1、任務目標：通過自我檢查發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，不斷落實內控制度的實施。

2、實施計劃：重點在以下幾個方面進行梳理。一是制度的完善性；二是執(zhí)行的有效性；三是獎懲機制的合理性；四是用人機制的科學性；五是內控架構的充分性；六是經營導向和戰(zhàn)略決策的科學性、審慎性。

3、完成時限：每月完成一次集中整改。201*年10月19日和201*年1月15日各完成一次大規(guī)模整改。

（九）總結和提高

1、任務目標：增進對內控強化年活動的有效性認識，明確今后深化內控管理機制建設的目標和方向。

2、實施計劃：舉辦內控學習研討會等活動，開展內控強化年活動大討論。通報活動情況，并提出今后深化內控管理機制建設的目標和方向。

3、完成時限：201*年3月1日四、活動安排

（一）準備階段（201*年5月29日至201*年6月11日）

結合本行自身實際，成立以劉艷秋為組長，主管柜員為副組長，全體柜員為成員的“建設強化年”活動小組。營業(yè)部工作小組根據總行條線制定的實施方案，結合營業(yè)部經營管理特點和現(xiàn)狀，制定營業(yè)部詳細的“建設強化年”活動方案。

（二）學習階段（201*月6日12日至201*年月11月30日）

組織員工集中學習規(guī)章制度、操作規(guī)程，并對關鍵風險點、防控措施等內容進行重點交流學習和討論。

（三）討論階段（201*月6日12日至201*年月11月30日）

定期開展內控建設與風險管理大討論。組織員工對學習的文件進行風險點、防控措施等進行重點交流討論，并將學習、交流。

（四）自查自糾階段（201*年月11月30日至201*年12月20日）

通過開展制度執(zhí)行力突查。進一步暴露操作風險隱患，嚴肅責任追究加強問題整改，提升經營管理水平；同時，充分暴露管理制度漏洞和風險控制盲區(qū)，加強制度后續(xù)評價，進一步做好“廢、改、立”工作，完善制度體系。檢查內容包括以下幾個方面：

1、存款方面。排查營業(yè)廳網點負責人、會計出納人員、儲蓄崗位人員、以及客戶經理是否有出具虛假存單，虛存實支，強制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責任制是否得到認真執(zhí)行，貸款“三查”支付是否嚴格執(zhí)行，貸款擔保、抵押是否真實有效，是否有超權限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件；是否存在抵債資產權屬不全和違規(guī)處置問題等。

3、會計出納方面。檢查營業(yè)廳網點負責人是否按照規(guī)定進行查庫，金庫尾箱管理是否符合規(guī)定，是否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時與客戶進行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價單證、重要空白憑證賬實是否相符；聯(lián)行往賬是否按規(guī)定進行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達賬和差錯是否及時查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財務收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；是否存在“小金庫”和賬外經營問題；主辦會計是否按照規(guī)定對會計出納業(yè)務認真開展事后監(jiān)督工作。

4、計算機操作方面。檢查柜員密碼、主管授權密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時間內暫時離開崗位時是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對有關制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防爆應急預案建立及演練情況；安全防范設施建設與達標情況，特別是自助銀行監(jiān)控及報警是否接入監(jiān)控中心、是否實現(xiàn)遠程對講；是否實行雙人、雙鎖管理；相關臺賬和登記簿是否建立，填寫是否規(guī)范。

各部門各崗位檢查內容要全面，檢查工作底稿要按照要求進行記錄，認真組織會計員工開展自查工作。

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