北京中金保險經紀有限公司科技保險試點工作總結

北京中金保險經紀有限公司科技保險試點工作總結

201*年12月科技部和保監(jiān)會下發(fā)《關于加強和改善對高新技術企業(yè)保險服務有關問題的通知（保監(jiān)發(fā)[201*]129）》以來，科技保險試點工作在相關政府部門的大力推動下，取得了階段性成果。作為唯一一家參與科技保險試點工作的保險經紀機構，北京中金保險經紀有限公司（以下簡稱“中金保險經紀”）發(fā)揮保險經紀機構的特點，積極配合相關政府部門，為科技保險試點工作做出了自己的貢獻。現(xiàn)就試點相關工作、試點中存在的問題和困難以及相關建議匯報如下：

1．中金保險經紀在科技保險中所做的主要工作（1）積極展開科技保險相關研究工作

201*年，中金保險經紀接受科技部和保監(jiān)會的委托，對科技保險創(chuàng)新工作進行了初步研究，并向兩部委提交了《高新技術企業(yè)保險服務研究和開發(fā)工作報告》。報告詳細分析了高新技術企業(yè)運營過程中存在的各種風險及相應的風險管控措施，并在此基礎上提出了研究開發(fā)科技保險創(chuàng)新型險種、開展科技保險工作的建議。

（2）協(xié)助政府部門推進科技保險試點工作

在科技保險試點工作的具體推進過程中，中金保險經紀積極配合科技部、保監(jiān)會及地方政府部門推動科技保險試點工作。完成的工作主要包括：

第一、協(xié)助相關政府部門擬定科技保險創(chuàng)新試點工作方案，對試點地區(qū)、試點行業(yè)、試點企業(yè)規(guī)模等相關情況提出建議；

第二、協(xié)助試點地區(qū)地方政府，確定其科技保險創(chuàng)新試點工作方案并實施；第三、接受試點企業(yè)委托，為企業(yè)提供保險經紀服務。

目前，科技保險第一批試點城市（區(qū)）中，重慶市、蘇州高新區(qū)等地方政府已聘請我公司為科技保險工作的風險顧問。值得一提的是，蘇州高新區(qū)華能儀控有限公司在投�？萍急ｋU后不久就發(fā)生了一起事故，作為科技保險首例賠付案件，中金保險經紀積極跟進，協(xié)助企業(yè)順利完成了理賠工作，得到了企業(yè)的認可。

（3）積極開發(fā)科技保險新險種

高新技術企業(yè)除了和其他企業(yè)一樣的常規(guī)風險外，還面臨著很多特殊風險。

在對高新技術企業(yè)風險狀況進行深入研究的基礎上，中金保險經紀與相關保險公司合作開發(fā)了科技保險試點險種，這些險種從保險的角度出發(fā)，覆蓋了高新技術企業(yè)從研發(fā)到售后服務過程中可能面臨的風險，為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了保險保障。

（4）探索科技保險業(yè)務模式創(chuàng)新

科技保險作為一項創(chuàng)新嘗試，在試點過程中，我們探索出了由經紀公司作為試點地區(qū)政府和試點企業(yè)的專業(yè)風險顧問來推進試點工作的業(yè)務模式，這一模式一方面符合聘請保險經紀公司作為其風險管理顧問這一國際慣例，另一方面，這一模式集中體現(xiàn)了政府信用、商業(yè)信用和專業(yè)風險顧問服務對高新技術企業(yè)的支持，增強了高新技術企業(yè)對科技保險的信心。

（5）試點成果

自從201*年7月20日科技保險創(chuàng)新試點合作備忘錄簽約儀式以來，中金保險經紀在六個試點城市（地區(qū)）積極開展科技保險經紀業(yè)務，迄今為止共為試點地區(qū)19家企業(yè)制定保險方案并安排投保，覆蓋風險近8個億，累計完成經紀保費收入234.5萬元、經紀傭金收入11.1萬元。

2．試點工作中存在的問題

（1）高新技術企業(yè)保險意識有待加強

高新技術企業(yè)的典型特點是高投入、高收益、高風險，合理的風險管理是確保高新技術企業(yè)健康發(fā)展的重要手段。但在試點過程中我們發(fā)現(xiàn)，很多高新技術企業(yè)的保險意識比較薄弱，對風險管理的重要性還缺乏足夠的認識：一方面，許多初創(chuàng)型的高新技術企業(yè)，由于資金緊張等原因，往往只注重企業(yè)發(fā)展問題而忽視了可能存在的風險；另一方面，一些發(fā)展較好的高新技術企業(yè)在風險管理方面的投入也不夠，實際投入與其按照風險管理需求需要投入的財力之間還有很大的缺口。

（2）試點險種范圍過窄

高新技術企業(yè)營運過程中所面臨的風險因素繁多，包括研發(fā)、生產、銷售、售后服務等各個環(huán)節(jié)的風險和融資風險等，而且特定行業(yè)的高新技術企業(yè)又具有一些自身獨有的特殊風險。這些要求科技保險新險種不但要覆蓋高新技術企業(yè)從

產品開發(fā)、產品生產到銷售和售后服務中所存在的各種風險點，還要照顧到高新技術企業(yè)的一些特殊風險。就此而言，目前的試點險種的范圍還比較窄。

（3）試點過程中存在不規(guī)范競爭的情況

為保證試點的順利進行，科技保險試點階段遵循“政府引導、市場化運作”的原則展開，但在試點工作中，個別試點地區(qū)出現(xiàn)了承保人為承攬業(yè)務，采取壓價競爭的現(xiàn)象，破壞了科技保險試點的市場秩序，同時有損科技保險試點工作在高新技術企業(yè)中的形象。這種情況不利于科技保險工作的深入展開。

3．下一步試點工作的建議

（1）中央財政積極參與科技保險試點工作

中央財政對高新技術企業(yè)的支持是高新技術行業(yè)政府支持的主要渠道�，F(xiàn)階段的試點過程中，政府在財政方面的支持主要體現(xiàn)在中央稅務部門的稅收優(yōu)惠激勵機制以及地方政府的財政支持，這些政策在科技保險試點工作中起到了良好的作用。為進一步加大工作力度，我們建議中央財政積極參與科技保險試點工作，通過補貼等手段支持科技保險試點工作。

（2）加大宣傳力度

科技保險作為一項新事物，目前大多數(shù)高新技術企業(yè)對它的了解還不夠深入，鑒于此，我們建議加大宣傳力度，通過各種渠道加大對科技保險工作的宣傳。尤其是相關政府部門在其它面向高新技術企業(yè)的相關工作中也需同時對科技保險工作進行宣傳，與其它有關優(yōu)惠政策進行配套，切實為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供支持和幫助。

（3）建立科技保險信息數(shù)據(jù)庫

高新技術企業(yè)的運營管理有關數(shù)據(jù)及其經營過程中的風險數(shù)據(jù)是制定企業(yè)風險管理方案的基礎，也是保險機構開發(fā)保險產品、確定保險責任、厘定保險費率的關鍵。建立科技保險風險數(shù)據(jù)庫是科技保險試點工作的重點。建立完善的科技保險風險數(shù)據(jù)庫，完善相關的行業(yè)標準是為高新技術企業(yè)提供優(yōu)質保險服務的重要保證。

（4）積極開發(fā)符合高新技術企業(yè)風險需求的創(chuàng)新型產品

目前在有關政府部門的組織下，中金保險經紀和相關保險機構開發(fā)了科技保

險相關新險種，但相對于高新技術企業(yè)的保險需求來說，這些險種還遠遠不夠。下一步，我們建議按照分批開發(fā)的原則，總結試點經驗，針對高新技術企業(yè)的一些特殊風險，開發(fā)出更多符合高新技術企業(yè)需求的創(chuàng)新型產品。

（5）適當擴大試點范圍

科技保險工作遵循“先行試點、再行推廣”的原則，分步驟開展。目前科技保險第一批試點城市（區(qū)）的試點工作已經順利展開并取得了階段性的成果。下一步，我們建議選取條件適合的城市或者國家級高新區(qū)作為科技保險第二批試點城市（區(qū)），爭取為更多的高新技術企業(yè)提供專業(yè)的保險保障服務。

4．08年工作計劃

在科技保險試點過程中，中金保險經紀積極配合政府部門開展各項工作，得到了有關政府部門的肯定。201*年1月，國家科技部和中國保監(jiān)會下發(fā)了《關于認定北京中金保險經紀有限公司為科技保險中介機構的批復》，正式批準中金保險經紀為參與科技保險試點的專業(yè)保險經紀機構。201*年，我們將繼續(xù)發(fā)揮保險經紀機構的作用，進一步做好對高新技術企業(yè)的保險服務工作：

（1）繼續(xù)完善經紀公司為政府、企業(yè)提供專業(yè)咨詢服務的科技保險新模式科技保險試點工作是一項系統(tǒng)工程，需要參與各方通力合作。在前期試點工作中，中金保險經紀所采取的經紀公司作為試點政府和試點企業(yè)的專業(yè)風險顧問的試點模式得到了相關政府部門和企業(yè)的高度認可。下一步，我們將繼續(xù)完善這一試點模式的相關環(huán)節(jié)。

（2）加快科技保險風險數(shù)據(jù)庫的建設工作

采集科技保險試點數(shù)據(jù)、建立科技保險風險數(shù)據(jù)庫有利于科技保險的險種開發(fā)和規(guī)范定價，是科技保險試點階段的重要工作之一。目前，在相關政府的大力推動下，科技保險試點工作已經取得了一定成效，積累了大量經驗。這種情況下，我們將積極收集科技保險試點信息，加快科技保險風險數(shù)據(jù)庫的建設工作。

擴展閱讀：北京版履約保證保險“難產”？

北京版履約保證保險“難產”？

時間：201*年12月20日07:50:01中財網(wǎng)四方合約為中小企業(yè)放貸計劃遲遲未出

承諾年底前實施的履約保證保險貸款授信協(xié)議遲遲未能兌現(xiàn)，北京海淀區(qū)多家中小企業(yè)因缺錢焦急萬分。記者近日了解到，相關協(xié)議已簽署近4個月，但險種落地卻沒了下文，中小企業(yè)只好改道尋求貸款。

據(jù)悉，銀行放貸收緊，中小企業(yè)融資成為一大難題。為此，北京市海淀區(qū)政府于8月底與建行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、華泰財險北京分公司、中金保險經紀公司簽署履約保證保險貸款試點協(xié)議，為海淀區(qū)科技型中小企業(yè)解決資金難題，承諾年底之前提供約1億元的信貸資金。

中小企業(yè)履約保證保險是指保險公司通過保險的方式保證中小企業(yè)的履行及保障銀行實現(xiàn)債權的一種措施和手段。

依據(jù)協(xié)議，貸款規(guī)模為1億元，建行與浦發(fā)銀行各出資5000萬元自建資金池；北京中金保險經紀公司提供項目整體策劃方案，對擬貸款企業(yè)進行風險評估、協(xié)助投保、協(xié)助理賠以及提供風險管理等服務；華泰財險對貸款的中小企業(yè)承保，試點銀行進行放貸。海淀區(qū)政府將對每一個試點"資金池"投入風險補助資金100萬元，試點期間的貸款期限最長為一年，并對單筆貸款額設置上限。

海淀區(qū)政府有關負責人曾表示，這一貸款協(xié)議有利于提高中小企業(yè)的信用等級和融資能力。然而，看似能為中小企業(yè)解燃眉之急的貸款通道卻遲遲未能開啟。

對此，記者采訪銀行相關人士獲悉，目前兩銀行各自的5000萬元資金池已建好，只要相關保險產品一到位就可對符合資質的中小企業(yè)放貸。對于相關產品的開發(fā)進程，險企相關人士卻表示并不了解。知情人士解釋，當初所簽的協(xié)議只是一個框架，還需要銀行和險企就一些細則流程協(xié)商，目前仍屬于保密階段，最近將會有所進展。分析人士認為，這一面向海淀區(qū)科技型中小企業(yè)實施的保險貸款協(xié)議在北京地區(qū)尚屬試點，其實在其他城市已有先例，對此次多方合作應該有借鑒意義。

事實上，去年9月安邦財險曾與建行在福州試點推行企業(yè)貸款履約保證保險，今年1月安邦財險又與浦發(fā)銀行開展相關合作，其中今年4月上海地區(qū)簽署的科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款協(xié)議與北京的這一次試點較為相似，也是由"政府+保險+銀行"共擔風險，一旦發(fā)生貸款損失時，政府承擔25%、保險公司承擔45%、銀行承擔30%來改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

金融專家分析，很可能是政府、銀行與保險公司三方在風險分擔方面還沒有談好，導致相關協(xié)議無法落地。不過，這一計劃的暫時流產卻讓中小企業(yè)傷透了心。

"科技型中小企業(yè)多為初創(chuàng)起步階段，資金實力薄弱，如果資金不能及時到位，正常工作就無法開展，甚至面臨倒閉的風險。"一位中小企業(yè)主對于"畫餅"的協(xié)議顯得有些無奈。記者了解到，目前等不及履約保證保險貸款的多家中小企業(yè)開始尋求其他途徑貸款，信用貸款和擔保貸款成為中小企業(yè)選擇的主要方式。.北.京.商.報

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