201*年年終總結(jié)(修訂稿)

201*年風(fēng)險管理崗年終總結(jié)

201*年的尾聲已日漸行遠(yuǎn)，面對逝去的一年，對我們來說能珍惜現(xiàn)有的今天和明天分外重要。回想起即將成為歷史的201*年，以及一年中的點點滴滴，真是酸甜苦辣咸，五味俱全。但是面對自己的過去一年的“得”與“失”以及懷揣的夢想，我們也將永遠(yuǎn)堅信付出的這一切都是值得的。

在過去的一年中我們初步建立起較為完善的風(fēng)險管理體系，這一體系主要是針對現(xiàn)有的融資按揭月供、首付、分期和個人墊款的擔(dān)保業(yè)務(wù)展開的，以及保后催收業(yè)務(wù)管理風(fēng)險、法律監(jiān)管風(fēng)險為主要內(nèi)容，以全方位追收逾期租金、逾期利息和滯納金的為經(jīng)濟(jì)補救目標(biāo)，從而形成了保前、保中、保后一系列的業(yè)務(wù)流程貫穿整個的風(fēng)險管理體系。

從去年5月份開始，我們逐步建立并實現(xiàn)的以K3業(yè)務(wù)、融資、按揭月供業(yè)務(wù)為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的管理體系，從而建立起一整套較為完整的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)。通過這一體系，基本形成和實現(xiàn)每月兩次及時、完整、準(zhǔn)確任務(wù)報表數(shù)據(jù)以及與之相對應(yīng)的當(dāng)期圖表式的分析報表、風(fēng)險區(qū)域劃分地圖、重點監(jiān)控客戶推進(jìn)以及各項績效考核卡等的報表制度。同時也形成了初見成效的《出差-回款業(yè)務(wù)進(jìn)程表》、《201*年各業(yè)務(wù)崗位業(yè)務(wù)績效浮動明細(xì)表》，還有根據(jù)上期報表數(shù)據(jù)進(jìn)行未來15天的跟蹤、監(jiān)控各部門各項業(yè)務(wù)回款及具體工作落實情況等業(yè)績表現(xiàn)形式。

當(dāng)然同時我們也面臨著極大的挑戰(zhàn)，例如：逾期利息、滯納金的收取上沒有健全的、有效的解決方案；對不同區(qū)域的逾期欠款客戶未進(jìn)行全面地、有效地、綜合合理地分析，在具體的業(yè)務(wù)操作上未能建立起具有風(fēng)險識別（度量）、風(fēng)險分析（現(xiàn)狀、分類）、風(fēng)險評估（估測和評價）、風(fēng)險決策（應(yīng)變策略）、風(fēng)險監(jiān)督的風(fēng)險管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理體系。

面對如上201*諸多的遺憾以及即將到來的201*年，我們在既滿懷希望同時也心存挑戰(zhàn)。希望是新的一年我們可以開始新的旅程，進(jìn)行新一輪的工作，挑戰(zhàn)是我們是否能在未來戰(zhàn)場上贏得一席之地，是否能趕上市場的步伐，是否能在同行業(yè)樹起自己的品牌。盡管如此，我們?nèi)砸獣r刻準(zhǔn)備著，做好充分的準(zhǔn)備迎接未來可能面對的一切困難，迎難而上。下面我將201*年的工作計劃作以簡單的概括描述。

201*年我們要建立一系列全面的風(fēng)險管理機(jī)制并逐步完善。風(fēng)險管理工作分為風(fēng)險的識別、風(fēng)險分析和評估、風(fēng)險應(yīng)對策略、風(fēng)險監(jiān)督等一系列環(huán)節(jié)。

第一步，風(fēng)險識別（度量）

首先，風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步。我們需要將擔(dān)保業(yè)務(wù)前期、中期、后期的各項風(fēng)險進(jìn)行逐一羅列，并不斷的、連續(xù)的認(rèn)識所面臨的各種風(fēng)險。根據(jù)我們公司的實際情況，按照“生產(chǎn)流程分析法”識別各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險。

①風(fēng)險管理辦法本身所帶來的風(fēng)險，具體包括預(yù)審風(fēng)險、審核風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險等風(fēng)險。

②K3系統(tǒng)和融資系統(tǒng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險，既包括數(shù)據(jù)的安全準(zhǔn)確性、部門之間流通（擔(dān)保業(yè)務(wù)部、客審部和信審部）所帶來的風(fēng)險、信審部內(nèi)部流轉(zhuǎn)所帶來風(fēng)險。

③業(yè)務(wù)流程監(jiān)管過程中所存在的監(jiān)管風(fēng)險，例如：管理卡正常流轉(zhuǎn)（部門內(nèi)部和部門之間）的風(fēng)險、客戶電聯(lián)面談的風(fēng)險、設(shè)備收回后擱置的風(fēng)險、大包干客戶月供差價以及付款及時性所帶來的風(fēng)險、結(jié)清手續(xù)不規(guī)范所帶來的風(fēng)險等等。

④績效考核過程中出現(xiàn)的各種利息減免、延遲還款、否單非考核等所帶來風(fēng)險。（與真實業(yè)績的偏差）

⑤出差管理中出現(xiàn)的拜訪中存在的各種風(fēng)險，比如拜訪的真實性、是否能高效排放、是否做到以最小的成本完成最多的業(yè)務(wù)等帶來的風(fēng)險。

⑥新業(yè)務(wù)在展開初期所面臨的各項風(fēng)險。例如：新業(yè)務(wù)市場的評估的風(fēng)險、審核制度的所帶來的風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作初期專業(yè)度不高所帶來的風(fēng)險等。

當(dāng)然除了上述具體業(yè)務(wù)操作范圍內(nèi)的風(fēng)險外，也存在某一時間、某一地區(qū)的市場環(huán)境的風(fēng)險、客戶個人的信用風(fēng)險、客戶經(jīng)營能力所帶經(jīng)營的風(fēng)險、各種自然災(zāi)害意外事故所帶來的風(fēng)險、家庭內(nèi)部存在的各種風(fēng)險以及與合伙經(jīng)營所帶來的風(fēng)險等等。

其次，分析這些風(fēng)險產(chǎn)生的原因。例如：預(yù)審風(fēng)險產(chǎn)生原因可以分析為預(yù)審制度體系的不完善，預(yù)審人員的專業(yè)度能力不夠、預(yù)審的監(jiān)督機(jī)制不健全、經(jīng)銷商銷售人員參與所帶來的風(fēng)險等。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因可能包括業(yè)管理制度的不完善、監(jiān)管不力、獎罰制度內(nèi)容不明晰指引性不強(qiáng)等。通過上面兩個環(huán)節(jié)進(jìn)一步清楚的認(rèn)識并了解我們在業(yè)務(wù)管理中所存在的各種風(fēng)險。

最后說明一點的是整個業(yè)務(wù)流程過程中環(huán)節(jié)眾多，風(fēng)險識別和分析準(zhǔn)確性，對下一步風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)影響非常大，建議采用“無領(lǐng)導(dǎo)小組討論”的方式，不斷的加強(qiáng)對風(fēng)險的識別和原因的分析。

第二步，風(fēng)險分析（分類）和評估

首先，對各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險進(jìn)行歸納和進(jìn)行大項的分類。即可分為：管理風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等。

其次，對各大項的風(fēng)險類型進(jìn)行具體的細(xì)化分類。例如：管理風(fēng)險可具體分為審核管理的風(fēng)險、客戶管理卡監(jiān)管的管理風(fēng)險、出差管理的中所面臨的監(jiān)管風(fēng)險、各項管理制度本身所帶來的風(fēng)險、結(jié)清管理所帶來的風(fēng)險等等。業(yè)務(wù)風(fēng)險可分為業(yè)務(wù)的操作管理風(fēng)險、客戶的信用風(fēng)險、客戶經(jīng)營風(fēng)險、各種意外及自然災(zāi)害的風(fēng)險、疾病風(fēng)險、與合伙人合伙風(fēng)險等。

再次，通過“綜合評價法”和“抽樣調(diào)查法”進(jìn)行分析，建立風(fēng)險調(diào)查表、判斷風(fēng)險權(quán)重、評定每一個風(fēng)險發(fā)生概率、評定風(fēng)險因素等級最終得出一個該風(fēng)險綜合風(fēng)險等級。就以業(yè)務(wù)風(fēng)險為例，假設(shè)在調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果出來后，得出的結(jié)論為我司發(fā)生風(fēng)險的客戶經(jīng)營風(fēng)險的權(quán)重最大，業(yè)務(wù)操作管理風(fēng)險次之，各種意外災(zāi)害再次之，以此類推。這樣的結(jié)果能指導(dǎo)我們在風(fēng)險應(yīng)對策略環(huán)節(jié)制定針對性較強(qiáng)的策略和方案。當(dāng)然同樣的方法我們可以得到關(guān)于公司目前各大項風(fēng)險類型的一個綜合風(fēng)險等級，并根據(jù)不同等級，進(jìn)行具體的風(fēng)險措施的實施。最后通過“風(fēng)險率風(fēng)險評價法”定量的評價風(fēng)險，對目前各類業(yè)務(wù)給予一個預(yù)期的估測，并按照目前的業(yè)務(wù)類型估測各種風(fēng)險狀態(tài)對公司的影響程度。例如：以201*年為參考年份，計算出各大項風(fēng)險類型的風(fēng)險率，然后把風(fēng)險率與風(fēng)險安全指標(biāo)（需要參照同行業(yè)數(shù)據(jù)指標(biāo)以及公司決策制定）相比較，若風(fēng)險率大于風(fēng)險安全指標(biāo)在一定的階梯范圍內(nèi)，則系處于相對應(yīng)的風(fēng)險狀態(tài)，以此來預(yù)估公司整體及各項業(yè)務(wù)風(fēng)險狀態(tài)。針對具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險原因也采取同樣的方法按照不同風(fēng)險等級進(jìn)行處理。用這樣的方法就可以得出哪些風(fēng)險是公司目前最為緊迫處理的，哪些風(fēng)險次之的結(jié)論。

第三步，風(fēng)險應(yīng)對策略

風(fēng)險的策略通常有風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留、損失控制四項策略。

在這一環(huán)節(jié)中，我們可根據(jù)第二階段對各個業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險評估后，按照損失程度小的風(fēng)險一般采取風(fēng)險自留的方式，損失程度大的風(fēng)險一般采取轉(zhuǎn)移風(fēng)險或者回避風(fēng)險的方式。例如：出差管理風(fēng)險，在通過出差拜訪評估后得出的結(jié)果為此風(fēng)險為較低級別的風(fēng)險，那么我們在未來的工作中，對風(fēng)險的處理主要采取風(fēng)險自留、損失控制。風(fēng)險自留可以加強(qiáng)對出差各項費用的嚴(yán)格控制、對拜訪客戶實行拜訪客戶確認(rèn)或者通過收取拜訪的費用或保證金的等方式來解決此過程中出現(xiàn)風(fēng)險。再或者我們以新業(yè)務(wù)的推廣為案例，假設(shè)在風(fēng)險評估環(huán)節(jié)我們得出的預(yù)估結(jié)論為A地區(qū)風(fēng)險發(fā)生的總概率較大，B地區(qū)風(fēng)險發(fā)生的總概率較小。那么針對A地區(qū)，我們可以采取風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式避免風(fēng)險的大量出現(xiàn)，比如減少或拒絕該地區(qū)個人墊款業(yè)務(wù)的進(jìn)行、推遲或延緩?fù)茝V的步伐等、加大對擔(dān)保人責(zé)任的相關(guān)條款、購買信用保險或者外包等方式。同樣針對B地區(qū)，我們可能只需要使用風(fēng)險自留或損失控制的方式就可以達(dá)到對風(fēng)險的控制。例如加強(qiáng)為風(fēng)險管理技術(shù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、加大風(fēng)險監(jiān)管力度、不斷完善風(fēng)險管理制度等。

第四步，風(fēng)險監(jiān)督

最后在風(fēng)險監(jiān)督環(huán)節(jié)里，針對風(fēng)險應(yīng)對策略制定與之配套的監(jiān)督體系，在201*年的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度，按計劃組織推進(jìn)風(fēng)險管理會議，不斷提高業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析能力以及數(shù)據(jù)分析的專業(yè)度，多角度的參與各項業(yè)務(wù)管理工作，力爭對風(fēng)險處理手段的多樣化，不斷提升對業(yè)務(wù)監(jiān)管的權(quán)威性，不斷的強(qiáng)化管理和服務(wù)意識，減少直至杜絕與業(yè)務(wù)團(tuán)隊之間的業(yè)務(wù)摩擦。同時也要強(qiáng)化各項業(yè)務(wù)管理過程中的文件、報告和票據(jù)的管理，不斷得將業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、落實責(zé)任人，并將監(jiān)督結(jié)果納入月度和年度績效考核體系中來，確保各項指標(biāo)與事實的一致性。

以上就是我對過去一年和未來一年的工作總結(jié)和計劃。

201*年12月30日王琳娜

擴(kuò)展閱讀：201*年終工作總結(jié)提綱(修改稿)

201*年年終工作總結(jié)（提綱）

一、201*年工作總結(jié)

（一）研發(fā)模塊制度建設(shè)

（未參加制度編制的同事，可不寫。主要介紹立項、評審、驗收和激勵等核心制度的建設(shè)）

（二）項目成果匯報

（側(cè)重點：已結(jié)題的項目給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)進(jìn)步、品牌宣傳和社會效益、專利、論

文、標(biāo)準(zhǔn)等，重點意義和突出解決的問題）

（三）未驗收的項目進(jìn)展

（側(cè)重點：正在進(jìn)行的項目現(xiàn)狀、完成的時間節(jié)點和標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)進(jìn)步和效益）

二、績效考核

（一）201*年度考核情況

（上半年：產(chǎn)品組按照年初制定的考核指標(biāo)進(jìn)行對照評比；沒有明確考核方案的工藝組同事的考核，請相關(guān)人員結(jié)合9月份確定的四項考核指標(biāo)和個人工作性質(zhì)和具體情況對照評比。下半年考核統(tǒng)一按照9月份確定的考核體系考評！考評必須有相關(guān)文件資料、實驗數(shù)據(jù)佐證，空口無憑的以未完成論。）

（二）201*年度考核思路和方案設(shè)計

（根據(jù)個人的工作特點和項目任務(wù)，構(gòu)思和設(shè)計較為合理、科學(xué)的201*年度考核方案）

三、平臺建設(shè)

（相關(guān)負(fù)責(zé)人員將平臺建設(shè)現(xiàn)狀/行動計劃/意義進(jìn)行匯報）

四、201*年課題的研究方向和思路

（側(cè)重點：延續(xù)項目的具體行動計劃、新課題的研發(fā)思路和方向、可解決的技術(shù)問題和預(yù)期效益）

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