信用社合規(guī)部今年度工作總結及明年工作計劃
信用社（銀行）合規(guī)部今年度工作總結及明年工作計劃今年，合規(guī)部在省、市聯(lián)社的正確領導下，在人民銀行及銀監(jiān)部門的指導和監(jiān)督下，緊緊圍繞省聯(lián)社“抓好立規(guī)強化循規(guī)全面合規(guī)”的工作思路，以央行票據(jù)兌付為契機，通過進一步健全合規(guī)風險管理體系，梳理完善各項內(nèi)控管理制度等手段，全面推進合規(guī)文化建設，有效地保障了我市轄內(nèi)農(nóng)村信用社的合法依規(guī)經(jīng)營�，F(xiàn)將今年度工作總結如下：一、今年度工作總結（一）建立合規(guī)組織架構，健全合規(guī)風險管理體系今年，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新健全了合規(guī)組織架構，一是成立聯(lián)社合規(guī)風險管理委員會，對合規(guī)風險管理進行監(jiān)管；二是根據(jù)省聯(lián)社選聘專（兼）職合規(guī)員的條件和要求，我社采取基層社及聯(lián)社各部門先推薦后考察的方式，擇優(yōu)選拔符合條件的員工，報聯(lián)社領導班子研究通過后，聘任了名專（兼）職合規(guī)員，基本完善了合規(guī)風險管理組織架構體系的建設。（二）堅持內(nèi)控優(yōu)先，梳理和健全內(nèi)控制度1、及時梳理整合各項規(guī)章制度。按照統(tǒng)一法人的要求，我部對聯(lián)社各職能部門印發(fā)的相關文件及制度進行了全面的清理，結合我社業(yè)務發(fā)展和國家相關法律法規(guī)的更新情況，通過加強與內(nèi)部各職能部門及外部監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通，針對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點或存在的合規(guī)風險隱患，及時向相關部門發(fā)出合規(guī)風險提示，要求相應部門在規(guī)定期限內(nèi)整改完善，共梳理整合了份內(nèi)控管理規(guī)章制度。其中：合規(guī)部份，人力資源部份計劃財務部份，信貸管理部份，資產(chǎn)經(jīng)營部份，稽核監(jiān)督部份，辦公室份會計結算部份，監(jiān)察保衛(wèi)部份。2、制訂或修訂合規(guī)制度。根據(jù)內(nèi)部或外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點或合規(guī)風險隱患，對自行制定的各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程及時進行清理，有針對性地查漏補缺。今年先后制定或修訂了《反洗、、錢實施細則》《合規(guī)政策》《報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦、、法》《客戶洗錢風險等級劃分實施管理辦法》《反洗錢崗位責任追究》《合規(guī)員管理實施辦法》等制度及業(yè)務規(guī)程。管理辦法（暫行）、（三）完善授權制度，規(guī)范授權管理工作1、制訂授權制度。為了進一步完善授權制度，規(guī)范授權管理，強化責任，防范風險，我部制定并下發(fā)了《授權管理實施細則》，并》《信貸業(yè)督促相關部室制定、完善了《財務開支管理規(guī)定（暫行）、、、務授權管理辦法修訂版》《信貸資金管理暫行辦法》《綜合業(yè)務系、統(tǒng)大額交易授權工作的有關規(guī)定》《信貸資產(chǎn)五級分類實施細則（暫》《不良貸款利息減免實施辦法》等各項業(yè)務授權管理制度，明行）、確了授權范圍和授權方式、授權辦法等授權相關內(nèi)容。2、完善各級授權書。今年＊月＊日，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新完善各級授權書，做到明確職責，實行嚴格問責和建立有效的約束機制。截12月31日止，完善各種授權書共份，其中基本授權書份，轉授權書＊份。（四）全面推進合規(guī)文化建設，促依法合規(guī)經(jīng)營今年，我部以強化培訓、著重提高合規(guī)意識為重點，全面推進合規(guī)文化建設，主要抓好三方面培訓。一是抓合規(guī)培訓。由我部組織轄內(nèi)信用社和機關部室合規(guī)員舉辦合規(guī)與流程化管理培訓次。同時，今年＊月＊日對今年新招聘＊名員工進行了上崗前合規(guī)守法知識培訓；二是抓反洗錢培訓。自行組織培訓，＊月＊日，我部對轄內(nèi)信用社和機關部室共＊名反洗錢合規(guī)員開展了反洗錢知識培訓。培訓特邀中國人民銀行領導進行授課。積極參加培訓，＊月＊日，組織今年新員工＊人參加中國人民銀行舉辦的反洗錢知識培訓班，進一步提高了反洗錢知識水平和反洗錢合規(guī)管理水平；三是抓反假幣培訓。＊月＊日，組織轄內(nèi)信用社＊名一線員工參加＊＊舉辦的金融機構反假幣培訓，特邀中國人民銀行貨幣統(tǒng)計科領導授課，組織參加反假幣上崗資格證考試，并取得人人通過的好成績，獲得上崗資格。（五）切實抓好反洗錢工作，及時消除洗錢隱患1、規(guī)范反洗錢工作，明確責任。為了規(guī)范我社反洗錢工作，落實反洗責任，將反洗錢工作納入業(yè)務經(jīng)營考核，做到責任到社到人。今年聯(lián)社與各信用社、機關部室簽訂了《反洗錢目標管理責任書》，信用社與全體員工簽訂了《反洗錢目標管理責任書》，做到層層落實責任，實行嚴格問責切實提高反洗錢制度的執(zhí)行力，使反洗錢工作落到實處。2、嚴格執(zhí)行報告制度，加強可疑監(jiān)控我社通過電腦程序抽取和人工補錄相結合來報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。電腦程序抽取的統(tǒng)一由茂名市聯(lián)社計算機中心抽取并向上級報送；人工補錄，由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人通過分析、篩選甄別發(fā)現(xiàn)可疑或涉及洗錢的及時向聯(lián)社合規(guī)部報告，由合規(guī)部匯總向上級有關部門報送。截今年12月31日止，電腦程序抽取的上報大額交易累計筆，交易金額萬元，其中對私大額交易累計筆，交易金額萬元，對公大額交易累計筆，交易金額萬元；可疑交易累計筆，交易金額萬元，其中對私可疑交易累計筆，交易金額萬元，對公可疑交易累計筆，交易金額萬元。人工補錄上報的可疑交易累計筆，交易金額萬元。3、扎實開展客戶劃分，有效防范洗錢風險根據(jù)《轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》的要求，我社高度重視，精心部署，及時成立客戶洗錢風險等級劃分領導小組，健全劃分制度，抓好劃分培訓。同時，組織轄內(nèi)信用社扎實開展客戶洗錢風險等級劃分，確保按時按質(zhì)完成劃分任務。截12月31日止，我社對年月日至年月日期間建立業(yè)務關系的個客戶全部劃分完畢。4、開展檢查，確保制度落到實處。一是開展自查。今年，布置轄內(nèi)信用社按照每季不少于1次自查的反洗錢要求開展自查。自查必須從嚴從細，勇于暴露存在問題并立即落實整改；二是組織檢查。由我部牽頭組織對轄區(qū)內(nèi)個信用社和聯(lián)社營業(yè)部開展反洗錢工作檢查次。一是抽查。上半年月至日，對聯(lián)社等個信用社進行了反洗錢現(xiàn)場抽查；二是全面檢查。下半年月日對全轄信用社展開了反洗錢全面檢查。通過上下半年次檢查，發(fā)現(xiàn)各社的反洗錢各項規(guī)章制度執(zhí)行得比較好，反洗錢合規(guī)管理水平得到進一步提高。5、抓好客戶重新識別工作。今年我部遵循“了解你的客戶”為原則，從客戶身份識別入手，在源頭上把好關，有效杜絕假名、匿名賬戶。第三季度，我部申請茂名市聯(lián)社計算機中心對身份異常的客戶進行抽取篩選，然后按社下發(fā)到各網(wǎng)點限期進行整改。截月日止，已整改戶，未整改戶，整改率為。對未能整改的，繼續(xù)通過上門、電話聯(lián)系等方式聯(lián)系客戶要求其提供有效身份證件補充登記完善其相關資料。（六）開展反洗、反假宣傳活動。今年，由我部牽頭組織反洗、反假宣傳次，組織各社自行開展宣傳次，主要宣傳形式是：一是通過調(diào)查問卷，對群眾掌握反洗錢、反假貨幣知識進行調(diào)查摸底，找出問題癥結，有針對性開展宣傳；二是多樣宣傳。在轄內(nèi)個營業(yè)網(wǎng)點張貼宣傳海報張，懸掛宣傳標語條，同時，設置反洗錢牌匾和舉報電話號碼個，方便群眾發(fā)現(xiàn)洗錢及時向上級舉報；三是集中宣傳。在11月反洗錢宣傳月期間，聯(lián)社由合規(guī)部牽頭組織辦公室、營業(yè)部等相關人員，由分管領導親自帶隊，到＊＊等開展反洗錢、反假幣集中宣傳，派發(fā)宣傳單張3000多張，宣傳紀念品1000多份，使反洗錢、反假貨幣家喻戶曉，深入群眾、深入農(nóng)村。二、存在問題（一）制度執(zhí)行不到位，循“規(guī)”不力。如：反洗錢客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴，對客戶識別不夠、了解不多。（二）合規(guī)意識不強，風險防控不夠。如：匯兌業(yè)務由同級綜合柜員復核后從過渡賬戶匯出，沒有實行分級控制。（三）反洗錢工作有待加強。如：個別社在反洗錢管理上欠細化，對《反洗錢法》和兩個配套辦法學習不夠，嚴重制約了反洗錢工作的開展。（四）合規(guī)專業(yè)人才缺乏。目前，我社共配置的專/兼職合規(guī)員有名。但是，人員素質(zhì)參差不齊，與省聯(lián)社要求的既懂法律又熟諳金融業(yè)務的復合型合規(guī)專業(yè)人才相距尚遠，嚴重制約了我社合規(guī)文化建設的發(fā)展。（五）學習培訓有待加強。今年，雖然舉辦了合規(guī)培訓和反洗錢學習培訓，培訓只停留在低水平、低層次上，致使員工合規(guī)風險意識不高。三、明年度工作計劃（一）推行流程化管理改革工作。按照省聯(lián)社工作部署要求，明年，以落實審慎原則為前提，以風險管控為抓手，以引導穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理為目標，穩(wěn)步推進流程化管理改革，推動聯(lián)社向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進。（二）繼續(xù)完善內(nèi)控制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。堅持“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的原則，繼續(xù)梳理整合及完善內(nèi)控管理制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。（三）強化培訓，提高合規(guī)隊伍素質(zhì)。一是加強合規(guī)與流程化、管理培訓，倡導“人人主動合規(guī)”“合規(guī)人人有責”和樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；二是舉辦反洗錢培訓，全面提高反洗錢技能，進一步加強反洗錢合規(guī)管理工作。（四）切實抓好反洗錢工作。明年，抓好反洗錢常規(guī)工作同時，重點抓好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報送、可疑交易報告、客戶洗錢風險等級劃分等工作，嚴格遵照反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報表、報告等資料報送要求，按質(zhì)按量按時報送各項資料。（五）認真抓好反洗錢、反假貨幣宣傳工作，形成反洗、反假合力，進一步擴大反洗錢、反假幣的社會影響力。陽光農(nóng)信聯(lián)社今年合規(guī)部工作總結及明年合規(guī)工作計劃201*年年，在省、市聯(lián)社的正確領導下，按照省聯(lián)社合規(guī)風險管理指引的要求及結合自身的管理職能，積極履行自身的管理職責，以風險防范為中心，不斷摸索完善合規(guī)管理職能，提高我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風險管理水平，為我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)守法經(jīng)營和穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供了有效的保障。現(xiàn)將一年來我部的工作情況報告如下：一、合規(guī)管理工作基本情況一建立合規(guī)架構，健全合規(guī)風險管理體系。陽光于201*年1月成立合規(guī)部，在配有一名經(jīng)理及一名合規(guī)員的基礎上，根據(jù)省聯(lián)社要求和合規(guī)員聘任條件，今年5月份在陽光機關各職能部門和基層信用社聘任兼職合規(guī)員共18人，負責本社或本部門合規(guī)風險管理工作，同時接受上級合規(guī)部門的指導和監(jiān)督。通過健全合規(guī)崗位設置，建立了縱到底、橫到邊的合規(guī)框架結構，有效完善合規(guī)風險管理組織架構，健全我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風險管理體系。二加強制度建設，完善合規(guī)建設機制。一年來，合規(guī)部堅持內(nèi)控優(yōu)先原則，結合我區(qū)農(nóng)信社專項央行票據(jù)兌付工作要求，及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，整理業(yè)務流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點。1、完善反洗錢制度建設。在反洗錢專項檢查過程中，基層社反洗錢報告員反映以前制定的反洗錢相關制度已經(jīng)不符合現(xiàn)在工作要求。在征求各社反洗錢報告員和基層一線工作人員意見的基礎上，重新制定了《陽光農(nóng)村信用社建立和、、完善制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢實施細則》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度》。為了完善各社反洗錢報告員對反洗錢數(shù)據(jù)的篩選和識別，特別下發(fā)了《關于加強反洗錢可疑交易信息篩選報送工作的通知》，對大額交易和可疑交易做出了明確規(guī)定。2、完善合規(guī)風險管理制度建設。為使我社合規(guī)工作有序的開展，明確各部門及各員工的合規(guī)工作職現(xiàn)，切實有效地開展合規(guī)風險管理。制定了《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風、、險管理實施細則》《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理指導意見》《陽光、農(nóng)村信用社建立和完善內(nèi)控制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社合。規(guī)員管理實施細則》3、建立健全的客戶投訴和舉報制度。為加強我社客戶投訴管理工作，建立暢通的客戶投訴渠道和有效的管理機制，快速、有效地處理客戶投訴事項，促進全區(qū)農(nóng)村信用社整體服務水平的有效提升，結合我社實際，特制定《陽光農(nóng)村信用社客戶投訴處理工作實施細則》。同時，為進一步加強合規(guī)管理機制建設，發(fā)揮全體員工參與農(nóng)村信用社內(nèi)部管理和監(jiān)督的積極性，及時發(fā)現(xiàn)和查處存在的各類違規(guī)行為，相應制定了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行。從而使合規(guī)工作順利介入各個業(yè)務流程及關鍵環(huán)節(jié)，有效管理和控制合規(guī)風險，從源頭上加強事前風險防范。三切實做好培訓工作。1、開展“合規(guī)守法”專項教育培訓。今年6月份按照省聯(lián)社《關于開展“合規(guī)守法”專項教育活動的通知》要求，我社立即制訂了《陽光農(nóng)村信用社開展“合規(guī)守法”專項教育活動實施方案》，于7月11日和16日舉辦了兩期“合規(guī)守法專項教，全轄322名在職員工全部參加。由陽光市聯(lián)社監(jiān)事長和育培訓班”理事長分別向員工授課。授課內(nèi)容包括省聯(lián)社羅繼東理事長談合規(guī)系列文章、全省案例情況分析等，讓全體員工接受了一次嚴謹?shù)暮弦?guī)文化洗禮。2、開展反洗錢培訓。為進一步提高從業(yè)人員反洗錢意識及工作技能，我社一是面向從業(yè)人員開展培訓，以法律法規(guī)宣傳為重點，通過教育培訓、征文活動等形式，力求反洗錢水平提上一個新臺階。一是自學反洗錢法律法規(guī)。各信用社，各部門根據(jù)陽光分發(fā)的人民銀行編寫的《反洗錢知識手冊》、、《金融機構反洗錢實用手冊》《201*-201*年反洗錢案例匯編》等知識教材，以會代訓，集中學習，使所有員工都參與進來，營造良好的學習氛圍。二是開展專業(yè)培訓。11月28日，聯(lián)社專門舉辦了一期反洗錢培訓班，包括聯(lián)社領導班子、各信用社正副主任及網(wǎng)點從業(yè)人員在內(nèi)198人參加。四切實抓好反洗錢工作。1、抓好反洗錢檢查工作。201*年是“反洗錢工作檢查促進年”，今年陽光對轄屬信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查面達100，并對檢查存在問題進行通報，要求各信用社對存在問題詳細研究相應的整改措施，結合實際，逐條逐項嚴格抓好落實整改。2、強化反洗錢可疑交易信息篩選識別工作，采取由市聯(lián)社中心機房電腦程序抽取和人工補錄相結合的方式，嚴格按照《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的要求，認真監(jiān)控、甄別、確認可疑交易并及時向上級報告。今年1月至12月份此，我社經(jīng)計算機中心直接篩選甄別的大額交易單位賬戶共筆、金額共萬元；個人賬戶共筆、金額共萬元；可疑交易單位賬戶共筆、金額共萬元；個人賬戶共筆、金額共萬元。五加強投訴、舉報管理工作。為有效提升我區(qū)農(nóng)信社員工的服務質(zhì)量，加強對干部職工的監(jiān)督管理，客戶投訴工作從201*年9月份起由計劃信貸部移交到合規(guī)部，合規(guī)部接手投訴管理工作后，即著手制訂完善了相關的投訴制度，使相關管理工作得以嚴格按制度進行。自9月份以來至12月31日止，合規(guī)部共接到投訴15宗，其中涉及對一線員工服務質(zhì)量不佳的投訴8宗，涉及客戶支取現(xiàn)金后發(fā)覺有假幣的3宗，涉及農(nóng)信社綜合系統(tǒng)或內(nèi)部管理、操作失誤的有4宗。接到有關客戶投訴后，合規(guī)部按照投訴管理辦法，將相關的投訴轉給有關職能部門或基層社進行調(diào)查處理，在移轉投訴情況時，合規(guī)部能相關的客戶投訴內(nèi)容，督促相關職能部門或基層社做好涉及的調(diào)查重點，并結合實際情況對經(jīng)辦人員進行責任追究。使客戶的投訴得到了有效的落實，亦使我社一線員工的服務意識與質(zhì)量得到了提升。對于誠信舉報工作的管理，合規(guī)部制訂了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行》，設立了舉報電話與郵箱，完善了舉報制度流程，使誠信舉報管理工作得到了規(guī)范。一年來，尚無發(fā)生舉報事件。（六）開展反洗錢和合規(guī)文化建設的宣傳。1、面向社會群眾開展反洗錢宣傳。我社充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，面向社會公眾開展形式多樣的宣傳。如11月份起，全社37個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢標語，內(nèi)容為“打擊洗錢犯罪，維護金融安全”；營業(yè)場所擺放省聯(lián)社制作的反洗錢法規(guī)宣傳折頁、張貼宣傳海報；同時，組織人員參加人行陽光中支。除此之外，聯(lián)社于11月舉辦的“陽光市金融系統(tǒng)反洗錢文藝晚會”22日的“全市統(tǒng)一宣傳日”，在聯(lián)社大樓門前開展反洗錢現(xiàn)場咨詢活動�；顒蝇F(xiàn)場，員工向過往的群眾派發(fā)宣傳資料，對前來咨詢的群眾講解反洗錢相關知識�；顒悠陂g，員工累計向客戶派發(fā)宣傳資料150余份、接受客戶咨詢100多人次。通過以上宣傳，更為廣泛地普及反洗錢觀念，提高社會公眾的參與意識，使“反洗錢”家喻戶曉，深入人心。2、面向員工宣告合規(guī)文化。為推動合規(guī)文化，我社創(chuàng)辦一期主題為“合規(guī)領航成就輝煌”墻報、同時，組織員工經(jīng)驗交流，相互學習、相互促進等多種形式，為全體員工提供交流與溝通平臺，構建合規(guī)環(huán)境，營造合規(guī)文化。每月在OA下發(fā)合規(guī)知識，使員工及時了解合規(guī)相關知識及動態(tài)。七開展合規(guī)和反洗錢征文活動。1、開展合規(guī)征文。今年5月至6月份，為培育全社廣大員工的合規(guī)意識，倡導誠實、守信、正直的職業(yè)道德與行為操守，鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風險隱患。我社開展了“走向全面合規(guī)”建議征集活動，各基層社投稿內(nèi)容主要是對現(xiàn)行制度不合規(guī)、不合法、不適宜實際操作及“制度盲區(qū)”的地方，有感而發(fā)、踴躍投稿。同時，我社對投稿文章進行集中評比，并設一、二、三等獎，對好的投稿進行表彰獎勵。2、開展反洗錢征文。11月份，我社在轄內(nèi)組織開展反洗錢征文活動，以反洗錢工作研究為重點，結合業(yè)務實際，深入剖析當前反洗錢工作存在的突出問題，探討提高反洗錢工作水平的有效措施等。各基礎社投稿踴躍，同時，聯(lián)社合規(guī)部撰寫了《淺談農(nóng)信社反洗錢工作的難點及對策》論文，報送市聯(lián)社參評。二、合規(guī)管理工作存在問題1、在反洗錢方面很難徹底做到“了解客戶”。反洗錢要求金融機構全面地了解自己的客戶，一般地，客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不愿意金融機構更多地了解自己，基層社害怕失去客戶，也不愿去作進一步的調(diào)查�；鶎由鐚蛻舻牧私猓蠖鄡H局限于客戶開立賬戶對所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象，營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶信息”。2、對合規(guī)風險管理缺乏足夠認識。部分基層信用社主任對內(nèi)控制度重要性缺乏足夠認識，把主要精力放在業(yè)務拓展上，對發(fā)展中的監(jiān)督管理缺乏力度；同時規(guī)章制度建立起來后，只停留在紙上，領導及員工對內(nèi)控制度的學習、理解也不夠，根本不重視，自然也就沒能立即在業(yè)務管理中執(zhí)行。3、制度建設尚不夠完善，有待進一步進行梳理和完善�，F(xiàn)有制度零散，不夠系統(tǒng)、完整，實用性不強，難于學習和掌握。很多職能部門一般都是轉發(fā)上級文件或制度，沒有根據(jù)本社的實際制定詳細的實施細則或辦法。很多制度已經(jīng)過時，不符合現(xiàn)在業(yè)務展的需要，并且缺乏可操作性，急需廢除更新。一些業(yè)務環(huán)節(jié)上沒有明確的業(yè)務操作流程和管理辦法，未能對員工在業(yè)務操作上起到明確的指導和制約作用，容易引發(fā)操作人員違規(guī)操作。從而可能遭受監(jiān)管處罰、重大經(jīng)濟損失和聲譽損失。三、明年合規(guī)管理工作計劃（一）健全各項規(guī)章制度。根據(jù)統(tǒng)一法人后業(yè)務發(fā)展的需要，在確保國家各項有關的法律法規(guī)得以貫徹落實的情況下，逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度體系。利用聯(lián)社這次央行票據(jù)兌付申請的機會，全面梳理我社現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，使我社的規(guī)章制度符合現(xiàn)行的法律法規(guī)和現(xiàn)在的工作要求且具有可操作性，力求做到各項具體業(yè)務操作有章可循，有法可依。（二）加強學習培訓，提高合規(guī)意識和合規(guī)風險識別能力。一是反洗錢培訓。洗錢手法層出不窮，合規(guī)部計劃結合我社在反洗錢方面存在的問題，在明年加大反洗錢培訓，培訓人員為各社反洗錢報告員、主辦會計、一線業(yè)務操作人員及各社反洗錢負責人，從而全面提高全體員工的反洗錢相關知識和預防洗錢事件的發(fā)生；二是合規(guī)培訓。合規(guī)風險貫穿于各個業(yè)務操作環(huán)節(jié)，要把合規(guī)管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的各個崗位和各個環(huán)節(jié)，我社計劃在明年舉辦一至二次合規(guī)員培訓班。對合規(guī)員進行法律事務、財務會計、金融崗位等知識培訓，以提高一線員工和管理人員的合規(guī)管理能力，逐步使其具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素質(zhì)。（三）開展反洗錢檢查。為了維護金融經(jīng)濟秩序，預防犯罪分子通過我縣轄內(nèi)依和社進行洗錢活動，提高全體員工對洗錢行為的預防能力，我部計劃于明年4、10月份組織人員對全轄信用社進行反洗錢工作大檢查，在平時不定期對各社反洗錢工作進展情況進行抽查。四開展合規(guī)檢查，有效堵塞合規(guī)風險。在做好事前的合規(guī)風險控制的基礎上，還要做好事中的合規(guī)檢查。因此，計劃明年10月份開展合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容重點為：內(nèi)控制度、合規(guī)文化建設、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、反洗錢工作、信貸、財務會計等，全面強化內(nèi)控，提高制度執(zhí)行力，有效堵塞合規(guī)風險。
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信用社201*年工作總結及201*年工作計劃
201*年是落實“十二五”規(guī)劃的開局之年，也是省聯(lián)社正式運作以來健全體制、強化管理的重要一年，同時又是我們神池縣農(nóng)村信用社按照全心全意為“三農(nóng)”服務，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，堅持科學發(fā)展觀和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營理念，促進信用社穩(wěn)健、和諧、可持續(xù)發(fā)展的關鍵一年。年初以來，我們在省、市聯(lián)社的正確指導下，在各級黨委、政府的支持、幫助下，在銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下，認真落實省聯(lián)社各項工作部署，緊密結合本轄實際，圍繞“加強內(nèi)部管理、注重協(xié)調(diào)發(fā)展、強化檢查監(jiān)督、提升經(jīng)營效益”的基本思路，進一步扎實細致地做好各項工作，取得了深化改革穩(wěn)步推進、支農(nóng)服務力度加大、各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展、經(jīng)營效益不斷提升的顯著成效。
一、基本情況我們以年初確立的全年工作指導思想和總體目標為指針，緊密結合本縣實際，量化任務目標，制定工作細則，強化督查指導，逐項予以落實。同時，縣聯(lián)社緊密結合本轄工作實際，及早動手，周密部署，明確目標，突出重點，細致認真地開展工作。一是及早下發(fā)各類文件。為保持各項工作的連續(xù)性、可行性，縣聯(lián)社年初認真回顧上年工作，在總結經(jīng)驗、尋找差距的基礎上，制定下發(fā)了《201*年工作安排意見》、《201*年工作目標責任制實施辦法》、《信用社主任任期目標責任制考核辦法》、《關于進一步引深案件專項治理的通知》、《關于開展預防職務犯罪和治理商業(yè)賄賂的實施方案》、《201*年度不良貸款清收考核辦法》等文件，詳細安排各個階段的工作。二是通過會議研究、安排、部署各項工作。我們定期、不定期組織召開信用社主任會議及貸款五級分類、案件專項治理等各類專業(yè)會議，召集信用社主要負責人一起集思廣益，圍繞省、市聯(lián)社的總體要求部署研究探討我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的新思路、新舉措，周密部署各個階段的工作。三是確立了全年工作指導思想�？h聯(lián)社明確了201*年全縣農(nóng)村信用社工作指導思想，即：認真貫徹落實十六屆五中全會精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，按照全心全意為“三農(nóng)”服務，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，抓住國家促進中部地區(qū)崛起的戰(zhàn)略機遇，圍繞社會主義新農(nóng)村建設，堅持依法合規(guī)、審慎經(jīng)營，防范經(jīng)營風險，增強服務功能；搶抓機遇，完善內(nèi)控，強化管理，優(yōu)化環(huán)境，創(chuàng)新服務，和諧發(fā)展，努力開創(chuàng)“十一五”信合工作新局面。依據(jù)這一指導思想，201*年我們在貫徹落實省、市聯(lián)社總體部署的同時，結合我縣實際，做好五個調(diào)整，抓住六個重點，努力推動各項工作再上新臺階。“五個調(diào)整”，就是以全面完成全年各項改革和業(yè)務發(fā)展目標為中心，調(diào)整經(jīng)營思路，以嚴格管理為核心，調(diào)整管理手段，以完善法人治理結構為主線，調(diào)整管理職能，以全面推行貸款五級分類為契機，調(diào)整信貸管理理念，以落實責任為重點，調(diào)整不良貸款考核和責任追究辦法，促使新的經(jīng)營機制、新的約束機制、新的服務功能更加成熟、日臻完善；“六個重點”，就是著重抓好貸款五級分類、案件專項治理、完善法人治理結構、內(nèi)控制度建設、清收不良貸款、清理整頓代辦站等六個方面的工作。按照上述指導思想和工作措施，縣、社兩級層層負責、齊抓共管，全體員工愛崗敬業(yè)、扎實苦干，為完成全年工作任務奠定了良好基礎：
各項存款穩(wěn)步增長。截止11月末，全轄各項存款余額達到3.04億元，較年初凈增4979.3萬元，增長率為12.6%，完成全年計劃5000的76.8%，同比少增2692萬元。
貸款規(guī)模繼續(xù)擴大。10月末，各項貸款余額達2.3億元，當年累計發(fā)放貸款20882萬元，累計收回18011萬元，凈投放2870萬元，增長率為14.3%。存貸比例為69.7%，較年初增加0.99個百分點，當年新增存貸比例為74.7%。
不良貸款實現(xiàn)雙降。截止10月末，不良貸款余額1391萬元，較年初減少19萬元，占全年凈壓計劃30萬元63.3%，不良貸款占比6.07%,較年初下降0.97個百分點。
增盈創(chuàng)利成效顯著。截止10月末，累計實現(xiàn)各項收入1410萬元，同比多收104萬元，增長7.8%；總支出824萬元，同比增加75萬元，增長10.0%。實現(xiàn)賬面盈余586萬元，同比增盈29萬元。
二、主要工作任務完成情況、采取的措施及取得的經(jīng)驗（一）端正方向，改進服務，支持社會主義新農(nóng)村建設工作扎實細致今年，中央“一號文件”提出了全面建設社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略決策。我縣農(nóng)村信用社把支持新農(nóng)村建設作為當前和今后一段時期內(nèi)責無旁貸的首要任務，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，以解決好農(nóng)民群眾最關心的現(xiàn)實利益問題為切入點，以信貸服務緊扣社會主義新農(nóng)村建設的大局為著力點，以調(diào)整新思路、加大“三農(nóng)”投入為突破點，想農(nóng)民所想，急農(nóng)民所急，供農(nóng)民所需，實施三大舉措，引導和幫助廣大農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、持續(xù)增收，協(xié)調(diào)推進農(nóng)村經(jīng)濟建設、政治建設、文化建設和精神文明建設，實現(xiàn)新農(nóng)村建設目標。
截至10月底，全社各項貸款余額22912萬元，較年初凈增2870萬元，90%以上投向“三農(nóng)”，其中：凈投放農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款1700萬元，農(nóng)村個體工商戶和私營企業(yè)貸款800萬元，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款160萬元。三大舉措是：
1、多予、少取、放活，把信貸支農(nóng)服務做實做細。“多予”，就是積極籌措信貸資金，擴大“三農(nóng)”貸款總量，并確�！叭r(nóng)”貸款的比例不低于75%。毫不夸張的說，凡有貸款需求的農(nóng)戶，只要符合貸款條件，都可以適時從我縣農(nóng)村信用社貸到款；“少取”，就是切實減輕農(nóng)民負擔，對“三農(nóng)”貸款，特別是農(nóng)戶小額信用貸款，適當降低利率浮動幅度，減輕農(nóng)民利率負擔，千方百計讓利于農(nóng)；“放活”，就是靈活放貸，方便農(nóng)民貸款。一是繼續(xù)推行“基層農(nóng)村社憑證管貸，城內(nèi)社聯(lián)審放貸”的信貸策略，凡持證農(nóng)戶不必再履行貸款審查、審批手續(xù)，有貸款需求時，可直接到柜臺辦理。
二是擴大農(nóng)戶貸款的審批權限，縮短審批時間，將基層社的審批權限每筆1萬擴大到2萬，審批時間5天縮短為1天。
2、扎實搞好評級授信，盡力滿足“三農(nóng)”資金需求。我們不斷加快農(nóng)戶信用等級評定工作步伐，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣，邊評定邊發(fā)放，及時滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟所需資金。同時根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際、農(nóng)戶信用等級、農(nóng)村信用社資金實力等情況，及時調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款限額和等級，在核定的信用貸款額度內(nèi)，隨到隨辦、不誤農(nóng)時，盡力滿足“三農(nóng)”合理資金需求。
3、拓展中小企業(yè)市場，擴大支農(nóng)服務領域。加大對個私企業(yè)的扶持和培育，有效支持了一批有特色的科技農(nóng)業(yè)，市場農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)副產(chǎn)品深加工項目，提高農(nóng)信社在縣域經(jīng)濟的貢獻度。如：東湖鄉(xiāng)的瑞陽奶牛養(yǎng)殖場、凱祥淀粉加工廠、太平莊鄉(xiāng)的永紅屠宰廠，龍泉鎮(zhèn)的永慶家具廠，全縣大小200多座胡油加工廠、100多個月餅加工點、10個養(yǎng)殖小區(qū)、500多個養(yǎng)羊100只以上養(yǎng)殖大戶。
（二）強化監(jiān)督，堵塞漏洞，案件治理和風險防范工作不斷加強我們把案件專項治理、商業(yè)賄賂治理、加大稽核監(jiān)督力度、做好“三防一�！弊鳛榉婪讹L險的重中之重來抓，確保業(yè)務經(jīng)營正常運行和信合一方平安。
1、堅持不懈地抓好案件專項治理工作。3月20日“全國農(nóng)村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會”后，我們迅速行動，認真組織，深入開展風險排查，重點圍繞員工管理、經(jīng)營管
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