第1章 中國銀行業(yè)概況總結(jié)

第1章中國銀行業(yè)概況

一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

1、中央銀行中國人民銀行

(1)大事記

時間1948年1995年3月18日事件成立第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。201*年12月修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨27日201*年8月10日幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定�！敝袊�人民銀行上海總部成立（主要職責(zé)：P4）(2)職能演變過程

時間19481984年自1984.01.01起201*年職能同時承擔(dān)中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能專門行使中央銀行職能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。(3)主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：

1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;3、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé);4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;8、監(jiān)督管理黃金市場;9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;10、經(jīng)理國庫;11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。2、監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

(1)大事記

時間201*年4月201*年12月27日201*年10月31日事件成立第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自201*年2月1日起正式施行。第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自201*年1月日起施行。(2)監(jiān)管范圍

第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

(3)監(jiān)管職責(zé)：

1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;5、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項;7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;8、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;9、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;10、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;12、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);17、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。

(4)監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

(5)監(jiān)管目標(biāo)(4個)

一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;

二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;

三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

四是努力減少金融犯罪。

(6)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;

二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;

五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;

六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

(7)監(jiān)管措施(5個)

一是市場準(zhǔn)入(包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入);

二是非現(xiàn)場監(jiān)管;

三是現(xiàn)場檢查;

四是監(jiān)管談話;

五是信息披露監(jiān)管。

(8)背景知識“一行三會”

指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

3、自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會

(1)成立：201*年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。(2)協(xié)會宗旨：以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

(3)組織機構(gòu)

協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員(截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社)、準(zhǔn)會員(截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會)組成。

會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)，并在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。

協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

截止07年4月，協(xié)會共設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名、副秘書長若干名。

擴展閱讀：第1章 中國銀行業(yè)概況

第一篇銀行知識與業(yè)務(wù)第一章中國銀行業(yè)概況一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織中央銀行中國人民銀行

監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構(gòu)中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構(gòu)二、知識要點提示本章概要

本章主要介紹中國銀行體系基本情況。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織1.1.1中央銀行

我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC（1）大事記

時間1948年1995年3月18日201*年12月27日

事件成立

第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定�！�

(3)主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;6、監(jiān)督管理黃金市場;7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;8、經(jīng)理國庫;

9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。1.1.2監(jiān)管機構(gòu)

1.歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革

中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。

時間201*年4月201*年12月27日

事件成立

第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自201*年2月1日起正式施行。

第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自201*年1月日起施行。

201*年10月31日

(2)監(jiān)管對象

第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)

2.監(jiān)管職責(zé)(17項)

(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;

(6)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;

(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;

(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;

(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;

(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;

(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);

(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;(16)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)(1)監(jiān)管理念

“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”(2)監(jiān)管目標(biāo)(4個)

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。4.監(jiān)管措施(1)市場準(zhǔn)入;(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;(3)現(xiàn)場檢查;(4)監(jiān)管談話;(5)信息披露監(jiān)管。1.1.3自律組織

我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(1)成立時間：201*年(2)簡稱：CBA

(3)性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。(4)主管單位：銀監(jiān)會1.協(xié)會宗旨

促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨2.會員單位

(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會員

(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會3.組織機構(gòu)

最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會

6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。日常辦事機構(gòu)：秘書處

1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營業(yè)務(wù)

國家重點建設(shè)項目融資支持進出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時間

1984年1月1日

工商銀行

201*年10月28日201*年10月27日

農(nóng)業(yè)銀行

1979年初201*年1月1912年1979年201*年8月26日201*年6月1日201*年7月5日1954年10月1日

中國建設(shè)銀行

1979年201*年9月17日201*年10月27日1987年4月1日

交通銀行

201*年6月23日201*年5月15日

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

全國金融工作會議決定推進其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

中國銀行

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。

1.2.4農(nóng)村金融機構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時間

新中國成立初1957年底

事件

全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。

1984年1996年201*年7月201*年11月29日201*年4月8日截止201*年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對比項目組成設(shè)立地區(qū)

農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。

股權(quán)設(shè)置法人治理

權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

201*年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比項目資金來源

村鎮(zhèn)銀行

由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資�？晌�收公眾存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)

發(fā)放短、中、長期貸款可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務(wù)

農(nóng)村資金互助社

由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券�？赊k理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

設(shè)立方式資金運用

1.2.5中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：201*年12月31日掛牌時間：201*年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

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