投資擔(dān)保理財問答總結(jié)

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問：投資者最想知道的是擔(dān)保公司的經(jīng)營風(fēng)險在哪里？怎樣識別投資擔(dān)保公司實力的大小，從而選擇有實力的投資擔(dān)保公司？

答：擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用風(fēng)險，一旦借款客戶不能按時還款，巨額代償可能導(dǎo)致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔(dān)保公司承諾代償是一回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔(dān)保公司的實力就成了選擇的關(guān)鍵。

如何判斷擔(dān)保公司的實力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保公司必須到主管部門進(jìn)行注冊和備案后才可進(jìn)行經(jīng)營，投資者可以核實其證照是否齊全，主要有營業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時擔(dān)保公司的注冊資金也很重要，擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊資金，國家《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔(dān)保責(zé)任余額不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10倍，對單個融資性擔(dān)保責(zé)任余額，不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10%，因此看注冊資金也是判斷擔(dān)保公司擔(dān)保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場地和員工人數(shù)，有實力的擔(dān)保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場地，辦公場地面積應(yīng)在1000平方米以上；在看場地的同時也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對擔(dān)保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風(fēng)險控制（調(diào)查把關(guān)），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財務(wù)管理等，專業(yè)人員必須具備相關(guān)的專業(yè)知識和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務(wù)量，進(jìn)而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔(dān)保公司冷冷清清沒幾個人，最好不要與他打交道；最后、融資項目和利息也是投資者最關(guān)心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應(yīng)該知道，如果是風(fēng)險較大的融資項目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關(guān)注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進(jìn)行融資，而選擇擔(dān)保公司進(jìn)行融資，其原因是什么，擔(dān)保公司的優(yōu)勢在那里？

答：借款人之所以選擇投資擔(dān)保公司的原因是有多方面的。

目前，銀行針對每個借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時間較長，需15個工作日左右，很容易讓借款人錯失生意良機(jī)，而擔(dān)保公司則相對簡單，提供完資料后進(jìn)行調(diào)查審批，23個工作日即可放款，這一點對急需資金的借款人有相當(dāng)大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國中小企業(yè)的用款特點是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時，擔(dān)保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機(jī)制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔(dān)保公司各有自己的重點服務(wù)對象，銀行針對的是大中型企業(yè)，擔(dān)保公司針對的主要是民營的中小企業(yè)。擔(dān)保公司重點服務(wù)的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長期，利潤率較高，承擔(dān)這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關(guān)心的還是投資收益，有些擔(dān)保公司的收益很高，有些較低，這方面國家有沒有相關(guān)法律的規(guī)定呢？對此，您對投資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準(zhǔn)貸款利率6.06%計算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔(dān)保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認(rèn)為是可以嘗試的。

鄭州電纜廠河南投資擔(dān)保網(wǎng)

但是，目前很多行業(yè)的利潤率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對方惡意的拖欠，這樣就會危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認(rèn)清楚項目的本身的情況，很難看到這背后的風(fēng)險。一些急于求成的擔(dān)保公司，他們看到正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)市場已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實實積累的耐心，有些人就會采用一些不規(guī)范競爭的行為，做了一些風(fēng)險比較高的項目，甚至鋌而走險，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔(dān)保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風(fēng)險。

因此，投資者不要一味的追求高收益，應(yīng)始終把資金安全放在第一位，要了解擔(dān)保公司所做項目的行業(yè)性質(zhì)和風(fēng)險程度，做好資金的配置。

問：您對投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：投資理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。投資理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。投資理財需要的是耐性。其實最簡單的道理也是最真實的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點什么都能有很好的收益，其實，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實很簡單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個巴菲特，這就是最簡單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因為笑到最后才是最美麗的笑容

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投資擔(dān)保理財問答總結(jié)教你深入認(rèn)識投資擔(dān)保

201*-02-2119:31:56作者：admin來源：河南擔(dān)保網(wǎng)瀏覽次數(shù)：1568

問：投資者最想知道的是擔(dān)保公司的經(jīng)營風(fēng)險在哪里？怎樣識別擔(dān)保公司實力的大小，從而選擇有實力的擔(dān)保公司？

答：擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用風(fēng)險，一旦借款客戶不能按時還款，巨額代償可能導(dǎo)致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔(dān)保公司承諾代償是一回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔(dān)保公司的實力就成了選擇的關(guān)鍵。

如何判斷擔(dān)保公司的實力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保公司必須到主管部門進(jìn)行注冊和備案后才可進(jìn)行經(jīng)營，投資者可以核實其證照是否齊全，主要有營業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時擔(dān)保公司的注冊資金也很重要，擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊資金，國家《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔(dān)保責(zé)任余額不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10倍，對單個融資性擔(dān)保責(zé)任余額，不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10%，因此看注冊資金也是判斷擔(dān)保公司擔(dān)保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場地和員工人數(shù)，有實力的擔(dān)保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場地，辦公場地面積應(yīng)在1000平方米以上；在看場地的同時也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對擔(dān)保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風(fēng)險控制（調(diào)查把關(guān)），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財務(wù)管理等，專業(yè)人員必須具備相關(guān)的專業(yè)知識和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務(wù)量，進(jìn)而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔(dān)保公司冷冷清清沒幾個人，最好不要與他打交道；

最后、融資項目和利息也是投資者最關(guān)心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應(yīng)該知道，如果是風(fēng)險較大的融資項目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關(guān)注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進(jìn)行融資，而選擇擔(dān)保公司進(jìn)行融資，其原因是什么，擔(dān)保公司的優(yōu)勢在那里？

答：借款人之所以選擇擔(dān)保公司的原因是有多方面的。

目前，銀行針對每個借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時間較長，需15個工作日左右，很容易讓借款人錯失生意良機(jī)，而擔(dān)保公司則相對簡單，提供完資料后進(jìn)行調(diào)查審批，23個工作日即可放款，這一點對急需資金的借款人有相當(dāng)大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國中小企業(yè)的用款特點是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時，擔(dān)保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機(jī)制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔(dān)保公司各有自己的重點服務(wù)對象，銀行針對的是大中型企業(yè)，擔(dān)保公司針對的主要是民營的中小企業(yè)。擔(dān)保公司重點服務(wù)的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長期，利潤率較高，承擔(dān)這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關(guān)心的還是投資收益，有些擔(dān)保公司的收益很高，有些較低，這方面國家有沒有相關(guān)法律的規(guī)定呢？對此，您對投資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準(zhǔn)貸款利率6.06%計算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔(dān)保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認(rèn)為是可以嘗試的。

但是，目前很多行業(yè)的利潤率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對方惡意的拖欠，這樣就會危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認(rèn)清楚項目的本身的情況，很難看到這背后的風(fēng)險。

一些急于求成的擔(dān)保公司，他們看到正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)市場已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實實積累的耐心，有些人就會采用一些不規(guī)范競爭的行為，做了一些風(fēng)險比較高的項目，甚至鋌而走險，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔(dān)保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風(fēng)險。

因此，投資者不要一味的追求高收益，應(yīng)始終把資金安全放在第一位，要了解擔(dān)保公司所做項目的行業(yè)性質(zhì)和風(fēng)險程度，做好資金的配置。

問：您對投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。理財需要的是耐性。

其實最簡單的道理也是最真實的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點什么都能有很好的收益，其實，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實很簡單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個巴菲特，這就是最簡單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因為笑到最后才是最美麗的笑容。

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