投資擔(dān)保理財(cái)問答總結(jié) 教你深入認(rèn)識(shí)投資擔(dān)保

投資擔(dān)保理財(cái)問答總結(jié)教你深入認(rèn)識(shí)投資擔(dān)保

201*-02-2119:31:56作者：admin來源：河南擔(dān)保網(wǎng)瀏覽次數(shù)：1568

問：投資者最想知道的是擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在哪里？怎樣識(shí)別擔(dān)保公司實(shí)力的大小，從而選擇有實(shí)力的擔(dān)保公司？

答：擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的是信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦借款客戶不能按時(shí)還款，巨額代償可能導(dǎo)致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔(dān)保公司承諾代償是一回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔(dān)保公司的實(shí)力就成了選擇的關(guān)鍵。

如何判斷擔(dān)保公司的實(shí)力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保公司必須到主管部門進(jìn)行注冊(cè)和備案后才可進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，投資者可以核實(shí)其證照是否齊全，主要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時(shí)擔(dān)保公司的注冊(cè)資金也很重要，擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊(cè)資金，國(guó)家《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔(dān)保責(zé)任余額不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10倍，對(duì)單個(gè)融資性擔(dān)保責(zé)任余額，不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10%，因此看注冊(cè)資金也是判斷擔(dān)保公司擔(dān)保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場(chǎng)地和員工人數(shù)，有實(shí)力的擔(dān)保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場(chǎng)地，辦公場(chǎng)地面積應(yīng)在1000平方米以上；在看場(chǎng)地的同時(shí)也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對(duì)擔(dān)保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風(fēng)險(xiǎn)控制（調(diào)查把關(guān)），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財(cái)務(wù)管理等，專業(yè)人員必須具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務(wù)量，進(jìn)而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔(dān)保公司冷冷清清沒幾個(gè)人，最好不要與他打交道；

最后、融資項(xiàng)目和利息也是投資者最關(guān)心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應(yīng)該知道，如果是風(fēng)險(xiǎn)較大的融資項(xiàng)目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關(guān)注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進(jìn)行融資，而選擇擔(dān)保公司進(jìn)行融資，其原因是什么，擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)在那里？

答：借款人之所以選擇擔(dān)保公司的原因是有多方面的。

目前，銀行針對(duì)每個(gè)借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時(shí)間較長(zhǎng)，需15個(gè)工作日左右，很容易讓借款人錯(cuò)失生意良機(jī)，而擔(dān)保公司則相對(duì)簡(jiǎn)單，提供完資料后進(jìn)行調(diào)查審批，23個(gè)工作日即可放款，這一點(diǎn)對(duì)急需資金的借款人有相當(dāng)大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國(guó)中小企業(yè)的用款特點(diǎn)是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對(duì)銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時(shí)，擔(dān)保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實(shí)際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機(jī)制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔(dān)保公司各有自己的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，銀行針對(duì)的是大中型企業(yè)，擔(dān)保公司針對(duì)的主要是民營(yíng)的中小企業(yè)。擔(dān)保公司重點(diǎn)服務(wù)的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長(zhǎng)期，利潤(rùn)率較高，承擔(dān)這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關(guān)心的還是投資收益，有些擔(dān)保公司的收益很高，有些較低，這方面國(guó)家有沒有相關(guān)法律的規(guī)定呢？對(duì)此，您對(duì)投資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個(gè)幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準(zhǔn)貸款利率6.06%計(jì)算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個(gè)利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔(dān)保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報(bào)率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認(rèn)為是可以嘗試的。

但是，目前很多行業(yè)的利潤(rùn)率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對(duì)方惡意的拖欠，這樣就會(huì)危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認(rèn)清楚項(xiàng)目的本身的情況，很難看到這背后的風(fēng)險(xiǎn)。

一些急于求成的擔(dān)保公司，他們看到正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實(shí)實(shí)積累的耐心，有些人就會(huì)采用一些不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的行為，做了一些風(fēng)險(xiǎn)比較高的項(xiàng)目，甚至鋌而走險(xiǎn)，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔(dān)保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點(diǎn)，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會(huì)受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，投資者不要一味的追求高收益，應(yīng)始終把資金安全放在第一位，要了解擔(dān)保公司所做項(xiàng)目的行業(yè)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，做好資金的配置。

問：您對(duì)投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。理財(cái)需要的是耐性。

其實(shí)最簡(jiǎn)單的道理也是最真實(shí)的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點(diǎn)什么都能有很好的收益，其實(shí)，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅(jiān)持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實(shí)很簡(jiǎn)單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個(gè)巴菲特，這就是最簡(jiǎn)單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡(jiǎn)單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因?yàn)樾Φ阶詈蟛攀亲蠲利惖男θ荨?/p>

擴(kuò)展閱讀：教你深入認(rèn)識(shí)投資擔(dān)保

投資擔(dān)保理財(cái)問答總結(jié)教你深入認(rèn)識(shí)投資擔(dān)保

201*-02-2119:31:56作者：admin來源：河南擔(dān)保網(wǎng)瀏覽次數(shù)：2964

問：投資者最想知道的是擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在哪里？怎樣識(shí)別擔(dān)保公司實(shí)力的大小，從而選擇有實(shí)力的擔(dān)保公

司？

答：擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的是信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦借款客戶不能按時(shí)還款，巨額代償可能導(dǎo)致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔(dān)保公司承諾代償是一

回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔(dān)保公司的實(shí)力就成了選擇的關(guān)鍵。

如何判斷擔(dān)保公司的實(shí)力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保公司必須到主管部門進(jìn)行注冊(cè)和備案后才可進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，投資者可以核實(shí)其證照是否齊

全，主要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時(shí)擔(dān)保公司的注冊(cè)資金也很重要，擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊(cè)資金，國(guó)家《融資性擔(dān)保公司管理

暫行辦法》規(guī)定：融資性擔(dān)保責(zé)任余額不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10倍，對(duì)單個(gè)融資性擔(dān)保責(zé)任余額，不能超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10%，

因此看注冊(cè)資金也是判斷擔(dān)保公司擔(dān)保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場(chǎng)地和員工人數(shù)，有實(shí)力的擔(dān)保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場(chǎng)地，辦公場(chǎng)地面積應(yīng)在1000平

方米以上；在看場(chǎng)地的同時(shí)也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對(duì)擔(dān)保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)

理（資金出口），風(fēng)險(xiǎn)控制（調(diào)查把關(guān)），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財(cái)務(wù)管理等，專業(yè)人員必須具備相關(guān)

的專業(yè)知識(shí)和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務(wù)量，進(jìn)而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔(dān)保公司冷冷清清沒幾個(gè)人，最

好不要與他打交道；

最后、融資項(xiàng)目和利息也是投資者最關(guān)心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也

應(yīng)該知道，如果是風(fēng)險(xiǎn)較大的融資項(xiàng)目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要

關(guān)注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進(jìn)行融資，而選擇擔(dān)保公司進(jìn)行融資，其原因是什么，擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)在那里？

答：借款人之所以選擇擔(dān)保公司的原因是有多方面的。目前，銀行針對(duì)每個(gè)借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時(shí)間較長(zhǎng)，需15個(gè)工作日左右，很容易讓借款人錯(cuò)失生意良機(jī)，而擔(dān)保公

司則相對(duì)簡(jiǎn)單，提供完資料后進(jìn)行調(diào)查審批，23個(gè)工作日即可放款，這一點(diǎn)對(duì)急需資金的借款人有相當(dāng)大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國(guó)中小企業(yè)的用款特點(diǎn)是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之

一，對(duì)銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這就是目

前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時(shí)，擔(dān)保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實(shí)際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機(jī)制則不夠靈活，總的來說，

銀行和擔(dān)保公司各有自己的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，銀行針對(duì)的是大中型企業(yè)，擔(dān)保公司針對(duì)的主要是民營(yíng)的中小企業(yè)。擔(dān)保公司重點(diǎn)服務(wù)的中

小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長(zhǎng)期，利潤(rùn)率較高，承擔(dān)這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關(guān)心的還是投資收益，有些擔(dān)保公司的收益很高，有些較低，這方面國(guó)家有沒有相關(guān)法律的規(guī)定呢？對(duì)此，您對(duì)投

資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但

最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個(gè)幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準(zhǔn)貸款利率6.06%計(jì)算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個(gè)利率一旦形成

法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔(dān)保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報(bào)率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認(rèn)為是可

以嘗試的。

但是，目前很多行業(yè)的利潤(rùn)率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對(duì)方惡意的拖欠，這樣就會(huì)危害本金的安全性，

畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認(rèn)清楚項(xiàng)目的本身的情況，很難看到這背后的風(fēng)險(xiǎn)。

一些急于求成的擔(dān)保公司，他們看到正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實(shí)實(shí)積累的耐心，有些人就會(huì)采用一

些不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的行為，做了一些風(fēng)險(xiǎn)比較高的項(xiàng)目，甚至鋌而走險(xiǎn)，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔(dān)保公司抓住了投資者貪

圖利益的人性弱點(diǎn)，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會(huì)受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到

背后的風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者不要一味的追求高收益，應(yīng)始終把資金安全放在第一位，要了解擔(dān)保公司所做項(xiàng)目的行業(yè)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，做好資

金的配置。

問：您對(duì)投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。理財(cái)需要的是耐性。

其實(shí)最簡(jiǎn)單的道理也是最真實(shí)的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點(diǎn)什么都能有很好的收益，其

實(shí)，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅(jiān)持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實(shí)很簡(jiǎn)單，甚至他把他的方法就明確告

訴了投資者，但世界上還是就出了一個(gè)巴菲特，這就是最簡(jiǎn)單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡(jiǎn)單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑

和諷刺，因?yàn)樾Φ阶詈蟛攀亲蠲利惖男θ荨?/p>

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