農(nóng)村合作銀行離行式自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)加鈔管理辦法

**農(nóng)村合作銀行離行式自動(dòng)柜員機(jī)加鈔管理辦法201*-09-0223:50

為加強(qiáng)離行式自動(dòng)柜員機(jī)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)ATM機(jī))管理，提高ATM機(jī)加鈔環(huán)節(jié)的安全，保證ATM機(jī)正常運(yùn)行，根據(jù)《**農(nóng)村合作銀行自動(dòng)柜員機(jī)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第一條ATM機(jī)的使用、日常維護(hù)、現(xiàn)金管理、賬務(wù)平衡檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)控等工作由支行負(fù)責(zé)完成。

第二條ATM機(jī)鈔箱的押運(yùn)由各支行負(fù)責(zé)。

第三條ATM機(jī)保險(xiǎn)柜（內(nèi)置鈔箱）鑰匙、密碼管理要求：

1．ATM機(jī)的保險(xiǎn)柜鑰匙和保險(xiǎn)柜密碼必須雙人分管，相互制約，嚴(yán)禁一人統(tǒng)管。保險(xiǎn)柜密碼應(yīng)不定期進(jìn)行更換。

2．保險(xiǎn)柜鑰匙和保險(xiǎn)柜密碼副本密封后，由支行指定專(zhuān)人分別保管。緊急情況下啟用，須經(jīng)支行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并做好登記。

3．保險(xiǎn)柜鑰匙使用后應(yīng)立即入庫(kù)（保險(xiǎn)箱）保管，不得隨身攜帶。

4．加鈔柜員休息，保險(xiǎn)柜鑰匙或保險(xiǎn)柜密碼應(yīng)按要求與代班人員嚴(yán)格辦理交接登記。加鈔柜員上班后，如屬密碼交接，必須及時(shí)更換密碼。

5．如發(fā)生保險(xiǎn)柜鑰匙遺失，應(yīng)及時(shí)與支行分管行長(zhǎng)聯(lián)系，加鈔人員和押運(yùn)員必須立即到達(dá)ATM機(jī)旁，加鈔人員用備用鑰匙打開(kāi)保險(xiǎn)柜，取出備用金，運(yùn)回支行。暫停使用該ATM機(jī)，等更換保險(xiǎn)柜鑰匙后，再重新啟動(dòng)該ATM機(jī)，同時(shí)應(yīng)及時(shí)查明原因，上報(bào)總行。

第四條ATM機(jī)加鈔時(shí)間規(guī)定。支行對(duì)ATM監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)鈔箱款項(xiàng)不足時(shí)，原則上在上午9：00前進(jìn)行加鈔。

第五條每臺(tái)ATM機(jī)配備4個(gè)鈔箱，采用更換鈔箱的辦法進(jìn)行加鈔。即：將款項(xiàng)不足的原鈔箱撤下，打印鈔箱內(nèi)容清單，換上裝好錢(qián)款的備用鈔箱，按規(guī)定及操作要求完成鈔箱內(nèi)容的輸入工作，并做好《ATM機(jī)加鈔登記簿》的記錄。第六條ATM機(jī)加鈔前，支行加鈔員按規(guī)定及要求領(lǐng)入現(xiàn)金，必須在監(jiān)控下，換人復(fù)核后，在復(fù)核員監(jiān)督下按100元、50元票面將錢(qián)裝入兩個(gè)備用鈔箱內(nèi)，上鎖。

第七條支行在押運(yùn)、加鈔整個(gè)過(guò)程中必須嚴(yán)格按照總行保衛(wèi)部的有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)警戒，確保加鈔安全。

第八條ATM機(jī)裝鈔、卸鈔、賬箱檢查等工作必須置于全方位監(jiān)控之下，由支行加鈔員和復(fù)核員雙人操作，換人復(fù)核。

第九條ATM機(jī)鈔箱中存放的備付金要根據(jù)業(yè)務(wù)量和有關(guān)管理要求，合理核定每臺(tái)ATM機(jī)存放備用金的限額，并報(bào)備總行財(cái)務(wù)管理部。ATM機(jī)的最高裝鈔量為人民幣30萬(wàn)元。

第十條支行加鈔柜員回到單位后，必須在監(jiān)控和復(fù)核員監(jiān)督下，在柜臺(tái)內(nèi)打開(kāi)卸下的鈔箱，清點(diǎn)剩余現(xiàn)金，完成賬款核對(duì)工作。

第十一條其它未盡事宜，按**農(nóng)村合作銀行下發(fā)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

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烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社離行式自動(dòng)柜員機(jī)

管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市聯(lián)社）離行式自動(dòng)柜員機(jī)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)離行式ATM）業(yè)務(wù)和設(shè)備的管理，提高離行式ATM使用效率，依據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)制度、《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社自動(dòng)柜員機(jī)管理辦法》，結(jié)合《烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社自動(dòng)柜員機(jī)管理辦法》，制定本辦法。

第二條離行式ATM采取集中管理模式，由市聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行管理。

第三條本辦法適用于烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社轄內(nèi)所有離行式ATM。

第二章部門(mén)職責(zé)管理

第四條市聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部為ATM業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，其主要職責(zé)：

（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社制定的與ATM有關(guān)的各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)ATM設(shè)立的可行性論證、申請(qǐng)、報(bào)批等工作；（三）根據(jù)業(yè)務(wù)需要選定ATM機(jī)型,調(diào)試、維修并保證設(shè)

備正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、管理及宣傳推廣；

（四）負(fù)責(zé)組織ATM操作及日常維護(hù)等技術(shù)培訓(xùn)；（五）負(fù)責(zé)ATM業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和效益考核；

（六）負(fù)責(zé)ATM業(yè)務(wù)監(jiān)控及制定離行式ATM加鈔計(jì)劃；（七）負(fù)責(zé)ATM業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，建立本單位ATM檔案；（八）負(fù)責(zé)對(duì)ATM有關(guān)會(huì)計(jì)管理、技術(shù)管理、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門(mén)專(zhuān)業(yè)管理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督；

（九）負(fù)責(zé)ATM突發(fā)事件的緊急處；（十）負(fù)責(zé)對(duì)離行式ATM工作鑰匙進(jìn)行管理；（十一）配備至少兩名專(zhuān)職加鈔員，負(fù)責(zé)離行式ATM清機(jī)加鈔、更換設(shè)備流水紙、憑條紙、取回吞沒(méi)卡等工作。

（十二）負(fù)責(zé)ATM業(yè)務(wù)管理相關(guān)的其他工作。第五條市聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)設(shè)備的訂購(gòu)；

（二）負(fù)責(zé)ATM的IP地址分配及通訊網(wǎng)絡(luò)的管理和維護(hù)；（三）負(fù)責(zé)組織、管理ATM業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和資金清算；（四）負(fù)責(zé)對(duì)ATM現(xiàn)金出入庫(kù)及會(huì)計(jì)核算操作進(jìn)行定期檢查；

（五）負(fù)責(zé)規(guī)范ATM傳票、報(bào)表、檔案的裝訂保管工作，并定期進(jìn)行檢查；

（六）負(fù)責(zé)ATM憑證及耗材的統(tǒng)一訂購(gòu)、領(lǐng)用管理。第六條市聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部工作職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)制定ATM安全防范措施，并檢查監(jiān)督落實(shí)情況；

（二）負(fù)責(zé)簽署ATM安全保衛(wèi)和現(xiàn)金押運(yùn)協(xié)議及離行式ATM聯(lián)防協(xié)議;

（三）負(fù)責(zé)ATM的監(jiān)控、報(bào)警、消防等安全防范系統(tǒng)的選型、設(shè)計(jì)及施工的監(jiān)督；

（四）負(fù)責(zé)督導(dǎo)ATM管理單位，加強(qiáng)對(duì)ATM及鈔款的日常安全管理工作，消除安全隱患和管理漏洞；

（五）負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)辦理ATM有關(guān)手續(xù)。（六）負(fù)責(zé)ATM安全管理相關(guān)的其他工作。第七條市聯(lián)社辦公室工作職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)簽署ATM營(yíng)業(yè)用房租賃協(xié)議；（二）負(fù)責(zé)新建ATM營(yíng)業(yè)用房的裝修設(shè)計(jì)與施工；（三）負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝。

第八條市聯(lián)社營(yíng)業(yè)部作為業(yè)務(wù)核算機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)：（一）設(shè)立專(zhuān)柜負(fù)責(zé)所轄離行式ATM現(xiàn)金出入庫(kù)管理及會(huì)計(jì)核算。

（二）負(fù)責(zé)吞沒(méi)卡的領(lǐng)取及長(zhǎng)短款錯(cuò)賬處理工作。（三）負(fù)責(zé)離行式ATM的流水紙卷及相關(guān)報(bào)表的歸檔保管工作。

第三章離行式ATM選址

第九條離行式ATM按照效益優(yōu)先、重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的

原則進(jìn)行選址。重點(diǎn)選擇商業(yè)繁華地段、客流量大的交通樞紐、高等院校、高收入居民住宅區(qū)以及其他社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益好的區(qū)域。

第十條離行式ATM選址應(yīng)從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)考察：（一）營(yíng)業(yè)用房自身的有關(guān)情況；

（二）周邊位（200米以?xún)?nèi)）的其他物體的有關(guān)情況；（三）交通、通訊、電力、消防、治安等保障條件的情況；

（四）對(duì)周邊商戶(hù)、持卡人的宣傳效應(yīng)以及服務(wù)便利情況；

（五）與其他銀行網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備的競(jìng)爭(zhēng)情況。第十一條離行式ATM申報(bào)審批

（一）離行式ATM選址確定后，各一類(lèi)社、營(yíng)業(yè)部、直屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向市聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部提出設(shè)立申請(qǐng)書(shū)面報(bào)告。

（二）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)面報(bào)告應(yīng)包括以下材料：（1）《新疆農(nóng)村信用社自助設(shè)備入網(wǎng)申請(qǐng)表》（2）自助設(shè)備選址效益分析報(bào)告；（3）自助設(shè)備選點(diǎn)周邊位圖；（4）自助設(shè)備在建筑物內(nèi)平面圖；

第十二條離行式ATM選址，經(jīng)市聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部調(diào)研，并報(bào)市聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可進(jìn)行籌建裝修工作。

第十三條市聯(lián)社辦公室必須與擬建離行式ATM用房的所

有方洽談房屋承租意向，經(jīng)法律事務(wù)部門(mén)審核簽訂正式房屋承租合同。市聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部與房屋所有方簽訂離行式ATM聯(lián)防協(xié)議。

第十四條離行式ATM房屋承租合同期限原則上應(yīng)在三年以上，特殊情況可根據(jù)實(shí)際情況和業(yè)務(wù)發(fā)展洽談房屋承租期限。聯(lián)防協(xié)議的期限可以與合同期限一致，也可以根據(jù)實(shí)際情況簽訂，期限必須寫(xiě)入?yún)f(xié)議。

第十五條離行式ATM裝修時(shí)必須按照自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一確定的VI形象識(shí)別、功能布局指導(dǎo)意見(jiàn)進(jìn)行，及時(shí)組織通信線(xiàn)路的申報(bào)開(kāi)通及輔助設(shè)備的安裝調(diào)試，檢查電源及通訊網(wǎng)絡(luò)接口的布設(shè)是否合理、地線(xiàn)是否符合標(biāo)準(zhǔn)，錄像、監(jiān)控、安防、消防設(shè)備的安裝和報(bào)批工作。

第四章離行式ATM驗(yàn)收、開(kāi)通、撤銷(xiāo)

第十六條離行式ATM驗(yàn)收的主要內(nèi)容及要求：（一）業(yè)務(wù)功能的驗(yàn)收。對(duì)自助設(shè)備的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行全面測(cè)試，測(cè)試通過(guò)后方可對(duì)外營(yíng)業(yè)；

（二）離行式ATM標(biāo)識(shí)及營(yíng)業(yè)環(huán)境驗(yàn)收。檢查離行式ATM裝修標(biāo)識(shí)是否符合要求，營(yíng)業(yè)環(huán)境是否整潔、舒適、醒目；

（三）安全監(jiān)控系統(tǒng)驗(yàn)收：檢查、測(cè)試各項(xiàng)安全監(jiān)控系統(tǒng)的質(zhì)量，要求準(zhǔn)確、清晰、靈敏、可靠；

（四）設(shè)備安裝位的驗(yàn)收：檢查設(shè)備安裝位是否合

理，方便客戶(hù)、方便設(shè)備日常維護(hù)和故障處理、方便鈔箱拉出和放入；

（五）配套管理的驗(yàn)收：檢查管理人員的配備、職責(zé)和服務(wù)要求是否明確、到位。

第十七條市聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，得到自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)后，按銀監(jiān)部門(mén)的要求履行離行式ATM開(kāi)業(yè)的有關(guān)手續(xù)。

第十八條對(duì)于設(shè)立一年內(nèi)，單臺(tái)離行式ATM日均交易筆數(shù)未達(dá)到40筆的自助設(shè)備應(yīng)撤銷(xiāo)，并盡快選擇新址重新布放。

第五章運(yùn)行管理

第十九條離行式ATM的鑰匙和密碼嚴(yán)格實(shí)行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅(jiān)持縱向交接，不得交叉使用。自助設(shè)備工作用鑰匙、密碼、備用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存都必須嚴(yán)格登記。

第二十條離行式ATM的清機(jī)、加鈔管理：

（一）離行式ATM的清機(jī)、加鈔，必須實(shí)行雙人操作，并在監(jiān)控下進(jìn)行。未按操作流程操作、未在監(jiān)控下操作，以及有意遮擋操作等視為違規(guī)；

（二）離行式ATM每周至少清機(jī)一次，若出現(xiàn)取款鈔箱余額不足、設(shè)備故障、長(zhǎng)短款投訴等情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清機(jī)；

（三）離行式ATM設(shè)備一律采用更換備用鈔箱的方式完成加鈔操作。

第二十一條離行式ATM的現(xiàn)金及會(huì)計(jì)核算管理：（一）離行式ATM的現(xiàn)金出入庫(kù)管理及會(huì)計(jì)核算，由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部專(zhuān)人負(fù)責(zé)；

（二）個(gè)人業(yè)務(wù)部應(yīng)配備至少兩名專(zhuān)職加鈔員，自助設(shè)備清機(jī)加鈔時(shí)必須雙人一組，一人負(fù)責(zé)從鑰匙保管員處領(lǐng)用ATM保險(xiǎn)柜工作用鑰匙（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“A崗人員”，下同），一人負(fù)責(zé)掌握ATM保險(xiǎn)柜密碼（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“B崗人員”，下同）。B崗人員應(yīng)相對(duì)固定，個(gè)人業(yè)務(wù)部監(jiān)督各組A崗人員進(jìn)行輪換的情況，以防范風(fēng)險(xiǎn)。A、B崗人員不得交叉輪換�，F(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管等須按現(xiàn)金出納制度規(guī)定執(zhí)行。

（三）自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，須按業(yè)務(wù)量大小合理確定。在滿(mǎn)足自助設(shè)備正常運(yùn)行的條件下，須設(shè)立合理的庫(kù)存現(xiàn)金限額。

（四）離行式ATM發(fā)生錯(cuò)賬，應(yīng)由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部逐筆登記、查詢(xún)核實(shí)后按照相關(guān)錯(cuò)賬處理流程進(jìn)行處理；

（五）離行式ATM發(fā)生吞沒(méi)卡，由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部進(jìn)行處理。對(duì)超過(guò)保留時(shí)限的吞沒(méi)卡，須及時(shí)做剪角處理，并視同待銷(xiāo)毀重要憑證管理。

（六）離行式ATM的流水紙卷，視同檔案管理，由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部登記保管，保管期限為1年，期滿(mǎn)后按照會(huì)計(jì)檔案管

理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷(xiāo)毀。

第六章維護(hù)管理

第二十二條離行式ATM維護(hù)保養(yǎng)工作，由聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。

第二十三條大堂式離行自助設(shè)備機(jī)芯故障或其他維護(hù)需打開(kāi)保險(xiǎn)柜時(shí)，應(yīng)先進(jìn)行清機(jī)，將現(xiàn)金清空后，再進(jìn)行維修、維護(hù)工作。

第二十四條聯(lián)社個(gè)人業(yè)務(wù)部應(yīng)結(jié)合聯(lián)防協(xié)議相關(guān)內(nèi)容，安排專(zhuān)人，對(duì)離行式ATM進(jìn)行定期巡查檢查工作。第七章安全管理

第二十五條離行式ATM安全設(shè)施、現(xiàn)金押運(yùn)等安全管理，須嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作相關(guān)規(guī)定。

第二十六條離行式ATM必須安裝全方位的監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)，實(shí)施24小時(shí)的全景實(shí)時(shí)監(jiān)控，并可進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控。同時(shí)必須安裝防搶劫、防盜竊、防破壞的安全防范設(shè)施和報(bào)警系統(tǒng)，配備火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警裝和滅火器。第八章附則

第二十七條本辦法由烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，解釋、修改。

第二十八條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

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