201*年合規(guī)管理培訓(xùn)心得體會(huì)

最新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

**聯(lián)社***

以合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人身份參加省聯(lián)社舉辦的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)班已經(jīng)是第二次了，黨委書(shū)記***同志在開(kāi)班典禮語(yǔ)重心長(zhǎng)的講話，不由我時(shí)常打開(kāi)講話錄音回味聆聽(tīng)；特聘專家們的博文廣識(shí)、生動(dòng)講解和精彩案例又一次植入我的腦海。這次培訓(xùn)為我們今后做好本職工作、推進(jìn)轄內(nèi)合規(guī)管理制度建設(shè)與機(jī)制建設(shè)起到積極的作用，真可謂受益匪淺。這里本人將這次合規(guī)培訓(xùn)的心得體會(huì)簡(jiǎn)單作個(gè)匯報(bào)交流。不妥之處，還望各位同仁不吝賜教。

一、提高思想認(rèn)識(shí)、端正學(xué)習(xí)態(tài)度。舉辦這次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，省聯(lián)社黨委是在年末歲尾各項(xiàng)工作都在緊鑼密鼓進(jìn)入最后沖刺的緊要關(guān)頭作出的決定，充分體現(xiàn)了省聯(lián)社黨委對(duì)合規(guī)管理工作的重視和支持，***同志代表省聯(lián)社黨委為辦好這次培訓(xùn)班向我們提出了要求：一是要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、不斷提升學(xué)習(xí)和思考能力；二是要堅(jiān)持學(xué)以致用，充分發(fā)揚(yáng)理論聯(lián)系實(shí)際的良好學(xué)風(fēng)；三是搞好學(xué)習(xí)的消化和吸收，努力把所學(xué)的知識(shí)轉(zhuǎn)化為工作的本領(lǐng)，這是對(duì)合規(guī)管理工作的鼓勵(lì)和鞭策。這次培訓(xùn)不僅為大家進(jìn)行了合規(guī)理念的培訓(xùn)，更是為大家提供了一次經(jīng)驗(yàn)交流的平臺(tái)。***同志的戰(zhàn)前動(dòng)員，使我更進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理工作的重要性和必要性，真正理解“長(zhǎng)思不足、長(zhǎng)記

重任”的內(nèi)涵，為我們下一步提高合規(guī)管理水平、推進(jìn)合規(guī)管理制度和機(jī)制建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。作為合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人首先要堅(jiān)持不懈的學(xué)習(xí)，以提升思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、正確履行崗位職責(zé)，充分發(fā)揮合規(guī)管理的職能作用。

二、認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的必要性和緊迫性。金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要作用日益突出，金融是一個(gè)高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，經(jīng)營(yíng)的是信用、是風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，一方面是員工整體合規(guī)意識(shí)淡薄，缺乏主動(dòng)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)立，將合規(guī)管理作為應(yīng)對(duì)內(nèi)外部檢查的手段，對(duì)合規(guī)管理的目的從認(rèn)識(shí)上存在巨大偏差，重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理現(xiàn)象尤為突出；另一方面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善。雖然建立了合規(guī)管理部門(mén)，但制度不建全，合規(guī)組織架構(gòu)沒(méi)有一個(gè)從上至下的體系，因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力十分薄弱，風(fēng)險(xiǎn)控制水平參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作與監(jiān)管部門(mén)的要求、與業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不匹配，相差甚遠(yuǎn)。面對(duì)當(dāng)今激烈競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、體系建設(shè)、機(jī)制建設(shè)，提高員工合規(guī)意識(shí)，是合規(guī)管理部門(mén)當(dāng)前和今后工作的核心內(nèi)容。我感受到，要做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵：一是領(lǐng)導(dǎo)掛帥、強(qiáng)化組織推動(dòng)；二是部門(mén)精心組織、周密安排、統(tǒng)一進(jìn)度，狠抓落實(shí)；三是制度先行，執(zhí)行到位、與時(shí)俱進(jìn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整；四是重視隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)管控能力。

三、合規(guī)文書(shū)是合規(guī)管理部門(mén)工作質(zhì)量的體現(xiàn)。201*年，

銀監(jiān)會(huì)主席劉明康從中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。眾多的銀行案例，充分說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)，這就是今天我們?yōu)槭裁匆獜?qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的根源和論證。合規(guī)已經(jīng)成為銀行業(yè)一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。正如巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席ArnoldSchilder先生說(shuō)：發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。通過(guò)這次培訓(xùn)，我厘清了合規(guī)管理部門(mén)四項(xiàng)職責(zé)：合規(guī)管理行為；公務(wù)信息傳遞；專業(yè)工作文書(shū)(公文)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示；領(lǐng)會(huì)了合規(guī)工作文書(shū)的寫(xiě)作規(guī)范、規(guī)則、要求�！耙蛔秩牍�文，九牛拔不出”、“表義不重復(fù)、用詞恰當(dāng)，講求實(shí)效的公文寫(xiě)作方法、技巧等，我終身受益。老師最后的警言“無(wú)規(guī)矩不成方圓！細(xì)節(jié)決定成�。　�，我將永遠(yuǎn)銘記。

四、充分認(rèn)識(shí)到銀行內(nèi)部法律實(shí)務(wù)及案件防控的關(guān)系�！般y行案件是銀行聲譽(yù)的大忌、是干部履職的硬傷、是干部員工深?lèi)和唇^的毒瘤”。老師深刻分析可謂入木三分。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于高速發(fā)展階段，防控案件是領(lǐng)導(dǎo)和員工們的最大的愿望。在這樣特殊的環(huán)境影響下，再次學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)銀行內(nèi)部法律實(shí)務(wù)及案件防控的關(guān)系，具有十分重要的意義，對(duì)提高我們案件防控水平、查處案件有著積極的作用。授課老師從銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制、銀行案件治理、銀行創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)系、銀行管理者從業(yè)忠告四個(gè)部分，講解了信貸業(yè)務(wù)、存款等業(yè)務(wù)線條案件的法律風(fēng)險(xiǎn)和控制方法。又從員工犯罪、針對(duì)銀行實(shí)施的

犯罪、員工與外部人員勾結(jié)犯罪、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全等方面作了詳細(xì)的案例解說(shuō)，讓我們對(duì)銀行案件的特殊性得以再認(rèn)知。我們知道銀行是法律密集型企業(yè)，受到社會(huì)關(guān)注度高，監(jiān)管當(dāng)局必然實(shí)施嚴(yán)管。因此，我認(rèn)為提高員工法律意識(shí)是合規(guī)管理工作永衡的主題，應(yīng)該從加強(qiáng)員工普法教育著手，提高員工整體素質(zhì)，使員工逐步掌握和運(yùn)用基本的法律知識(shí)。老師精彩的結(jié)束語(yǔ)“明道德可以固本，重修養(yǎng)可強(qiáng)魂，懂法治可以保身”，使我明白了作為銀行從業(yè)人員為什么必須要有自己的進(jìn)退之規(guī)，領(lǐng)悟到“忠誠(chéng)于你的銀行、不要冒你承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)、平衡客戶與銀行之間的利益、注意心態(tài)的平和、要懂得復(fù)命”的深刻內(nèi)涵。這就是我通過(guò)學(xué)習(xí)而認(rèn)知的進(jìn)退之規(guī)，它將伴隨我走完職業(yè)生涯。

總之，短暫的學(xué)習(xí)，給我創(chuàng)造了一生的收獲！再次感謝省聯(lián)社為我們提供學(xué)習(xí)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)和互相交流的平臺(tái)。

二○一二年

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合規(guī)性經(jīng)營(yíng)學(xué)習(xí)心得劉媛

通過(guò)前一階段“深入推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從嚴(yán)治行”的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，銀行合規(guī)性經(jīng)營(yíng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)政策性銀行金融特點(diǎn)相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。

一、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理的認(rèn)識(shí)，使之成為銀行合規(guī)性經(jīng)營(yíng)建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增

強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)發(fā)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是我行合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)性經(jīng)營(yíng)企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解。要集中時(shí)間、集中精力做好信貸人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有信貸人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格信貸員；要強(qiáng)化信貸人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使信貸隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的

規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在婁底市分行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)發(fā)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)管理。使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

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