楊潔談合規(guī)

認(rèn)識(shí)、堅(jiān)持、合規(guī)才美麗

青春因奮斗而美麗，人們常常把銀行員工的工作崗位稱為三尺柜臺(tái)。在人們的心目中，臨柜工作既瑣碎又平凡，難以出人頭地，難以顯山露水。然而，有志者事竟成。我叫楊潔，是建行玉門向陽(yáng)路支行的一名普通柜員，作為一名有責(zé)任感、使命感的建行員工，我能夠直面挑戰(zhàn)，立足本職崗位，積極參與競(jìng)爭(zhēng)，具有為建行事業(yè)兢兢業(yè)業(yè)、奮力拼搏的精神和勇氣。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型讓我認(rèn)識(shí)到“銀行出售的就是服務(wù)”，堅(jiān)持用心服務(wù)，以情感人，憑著堅(jiān)韌不拔的鉆勁、永不言敗的倔勁，在平凡的崗位上書寫了別樣精彩。

合規(guī)是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。堅(jiān)持合法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，加強(qiáng)了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)我行，擴(kuò)大客戶回報(bào)價(jià)值，還可以增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，提高建行的聲譽(yù)。銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)建行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了思想、提高了工作能力。

一、加強(qiáng)職業(yè)道德教育，促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升我行形象。要集中時(shí)間、集中精力做好員工的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有員工熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化員工政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使員工的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握我行合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到我行的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)�，F(xiàn)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，確立品牌意識(shí)，加強(qiáng)柜面服務(wù)

自我行開展每周一小時(shí)合規(guī)談，通過(guò)學(xué)習(xí)每周合規(guī)談，對(duì)新事物、新規(guī)章、新業(yè)務(wù)的了解認(rèn)識(shí)，糾正了我以往“重營(yíng)銷、輕規(guī)章”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。與同事們達(dá)

成了一種共識(shí)：即：微小的違規(guī)行為會(huì)積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使建行經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機(jī)。而加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護(hù)我行員工少犯錯(cuò)誤，激發(fā)我行員工奉獻(xiàn)價(jià)值。使我在工作中能夠不懼勞苦，堅(jiān)定信心，不斷適應(yīng)環(huán)境的改變，變壓力為動(dòng)力，變被動(dòng)為主動(dòng)，強(qiáng)化柜面服務(wù)，牢固樹立“行興我榮、行衰我恥”的思想觀念，珍惜職業(yè)生命，并樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀、名利觀，努力培養(yǎng)良好的思想品德和職業(yè)道德，不斷提高自身思想政治素質(zhì)，能夠準(zhǔn)確判斷對(duì)與錯(cuò)、是與非、“為”與“不為”，規(guī)范自身的一切行為，爭(zhēng)做有益于集體和事業(yè)的人。

從平時(shí)做起，從點(diǎn)滴做起，具有較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)和較高的服務(wù)水平。我深知柜面服務(wù)要追求親情化、科學(xué)化、技巧化、層次化的“四化”服務(wù)理念，我能夠以飽滿的工作熱情、認(rèn)真負(fù)責(zé)的主人翁姿態(tài)投身于建行的各項(xiàng)改革和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，服從支行的工作分配，今年從普通柜員崗位輪換到個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)崗位后，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，很快適應(yīng)了新的工作崗位要求，切實(shí)履行好崗位職責(zé)，牢固樹立“客戶至上”的經(jīng)營(yíng)理念，視客戶為“上帝”和“親人”，想客戶之所想，急客戶之所急，對(duì)待每一位客戶都盡力做好熱情細(xì)致、耐心周到地服務(wù)工作，能夠切實(shí)做到“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”，對(duì)顧客的咨詢從不推諉，并耐心解答，負(fù)責(zé)到底。同時(shí)，能夠按照先外后內(nèi)的原則，針對(duì)顧客的具體要求，在堅(jiān)持原則的基礎(chǔ)上不忘靈活、迅速、及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理每一筆業(yè)務(wù)，從不與顧客爭(zhēng)吵，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，做到來(lái)有迎聲、問(wèn)有答聲、走有送聲，能使客戶高興而來(lái)，滿意而歸，得到了客戶的一致好評(píng)。我深知客戶到銀行來(lái)辦理業(yè)務(wù)，除了希望得到優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的“禮遇”外，更希望銀行柜面人員提高工作效率，縮短其等待時(shí)間。三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭(zhēng)當(dāng)“業(yè)務(wù)標(biāo)兵”

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，我們員工好比海里的水，建行的發(fā)展前進(jìn)好比海上一艘前進(jìn)的巨輪，我行員工素質(zhì)的好壞直接影響到建行的生死存亡。我行的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，必須實(shí)行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關(guān)心員工，愛護(hù)員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受到關(guān)愛的溫暖。我們員工也會(huì)堅(jiān)持不懈地以“學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)再學(xué)習(xí)”來(lái)激勵(lì)自己不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，更好地服務(wù)于建行發(fā)展事業(yè)；能夠堅(jiān)持“取人之長(zhǎng)，補(bǔ)已之短”，努力使自己成長(zhǎng)為一名“一專多能”的復(fù)合型人才。首先，我要做到苦練內(nèi)功，認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按制度辦事，嚴(yán)格按程序操作，熟練掌握業(yè)務(wù)操作技能。其次，我要切實(shí)加強(qiáng)自身崗位練兵，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，主動(dòng)利用工作之余及休息時(shí)間，刻苦鉆研業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)工作效率。第三、開闊視野，擴(kuò)大知識(shí)面。在做好本職工作，熟練掌握本崗位操作技能的同時(shí)，能主動(dòng)學(xué)習(xí)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握操作要領(lǐng)，為適應(yīng)未來(lái)其他崗位的工作需要夯實(shí)基礎(chǔ)。使客戶第一次來(lái)建行就有一種老朋友似曾相識(shí)的感覺(jué)。

四、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)，不計(jì)個(gè)人得失

合規(guī)是金融穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，更是每一位員工最基礎(chǔ)的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。我必須要“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”，從點(diǎn)滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、以實(shí)際行動(dòng)為提高我行合規(guī)文化的建設(shè)而努力。提高我主的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)我行效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思

想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，也不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度。要結(jié)合工作實(shí)際，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)操作的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中學(xué)會(huì)不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。三要堅(jiān)持嚴(yán)肅認(rèn)真、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，對(duì)待工作一絲不茍，嚴(yán)格審查憑證要素，全規(guī)準(zhǔn)確、快捷地辦理業(yè)務(wù)。

自參加工作以來(lái)從未發(fā)生一起責(zé)任性事故，同時(shí)，我有著較強(qiáng)的組織、紀(jì)律觀念，時(shí)時(shí)、事事、處處以維護(hù)建行良好的社會(huì)形象為已任，視集體利益為最高利益，合規(guī)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)，團(tuán)結(jié)同事，鼓勵(lì)自己“把簡(jiǎn)單的事做好就是不簡(jiǎn)單，把平凡的事做好就是不平凡�！钡男膽B(tài)，從一招一勢(shì)、一點(diǎn)一滴、一言一行學(xué)起、做起。用柔弱的臂膀?yàn)槠椒驳墓ぷ髑渡狭遂披惖墓猸h(huán)，讓建行“為客戶提供更好服務(wù)”的莊嚴(yán)承諾更加鏗鏘有聲。

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合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值訪中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)邵平先生

201*年，上海銀監(jiān)局出臺(tái)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求在滬商業(yè)銀行法人銀行、分行等金融機(jī)構(gòu)組建合規(guī)部門，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立，以確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。

201*年10月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上對(duì)上海銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國(guó)推廣上海的經(jīng)驗(yàn)和做法。

201*年下半年，中國(guó)民生銀行上海分行在業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)半年多的努力，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目已順利完成，并得到監(jiān)管當(dāng)局的充分肯定。201*年4月初，民生銀行上海分行宣布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正式運(yùn)行。

本報(bào)記者專程就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)情況對(duì)中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)、上海分行行長(zhǎng)邵平先生進(jìn)行了專訪。

建立“合格的規(guī)”記者：“合規(guī)”已成為近兩年來(lái)銀行界的一個(gè)熱門話題，請(qǐng)您談?wù)剬?duì)“合規(guī)”和“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”的理解。

邵平：你說(shuō)得沒(méi)錯(cuò)，這兩年“合規(guī)”的確是一個(gè)很熱門的話題，這可能與美國(guó)的薩班斯法案出臺(tái)有關(guān)吧。去年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了由十項(xiàng)原則構(gòu)成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。上海銀監(jiān)局也在去年出臺(tái)了《合規(guī)指導(dǎo)意見》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理近來(lái)越來(lái)越引起各方的高度關(guān)注。

談到合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。我認(rèn)為，概括起來(lái)說(shuō)，“合規(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是有一個(gè)“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規(guī)”。

“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”是指銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧�，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程”；同時(shí)，“有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)”。從上述的概念中我們知道，建立一個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制起碼要做兩件事，一是建立一個(gè)“合格的規(guī)”，二是保證銀行的各項(xiàng)活動(dòng)的開展持續(xù)“符合”所制訂的“合規(guī)的規(guī)”。

說(shuō)起建立一個(gè)“合格的規(guī)”，看似容易，深究起來(lái)才發(fā)現(xiàn)絕非易事。一般說(shuō)來(lái)，“規(guī)”是指規(guī)章制度，而規(guī)章制度應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、流程IT化程度和能力、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。這樣看來(lái)，“合規(guī)”絕不僅僅是一個(gè)制度建設(shè)問(wèn)題。如果“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒(méi)有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的尷尬境地。

至于如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，這也需要有一套機(jī)制保證才行，這就是“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”的任務(wù)了。因此，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。民生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已邁上新臺(tái)階

記者：請(qǐng)您談?wù)劽裆�銀行上海分行為何在上海銀監(jiān)局出臺(tái)《合規(guī)指導(dǎo)意見》之后，即刻啟動(dòng)合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)管理體系建立項(xiàng)目？

邵平：今年是中國(guó)民生銀行成立10周年，也是民生銀行上海分行成立10周年。這些年民生銀行無(wú)論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是贏利能力都取得了引人注目的跨越式快速發(fā)展。與此同時(shí)，我們也始終在探索一條能夠與快速發(fā)展相匹配的銀行管理模式（尤其是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式）。

銀行在向客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)，自身面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程同時(shí)也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展過(guò)程。如何在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理之間找到動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)是銀行始終需要面臨的重要課題。

這些年來(lái)，民生銀行上海分行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：成立初期的業(yè)務(wù)管理階段、業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到一定程度后的以重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理為主的反應(yīng)型風(fēng)險(xiǎn)管控階段、基于流程管理的體系化合規(guī)管理階段。

201*年以前，上海分行的風(fēng)險(xiǎn)管理尚處在分行成立初期的業(yè)務(wù)管理階段。這時(shí)管理基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，管理工作特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和能力滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，留下了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

201*年，上海分行召開了首次管理工作會(huì)議，通過(guò)排查隱患和薄弱環(huán)節(jié)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，采取了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)查處與管控的有力措施，以保證業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

201*年至201*年，上海分行的業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，同時(shí)這三年也是我們狠抓基礎(chǔ)管理的“管理年”。在此期間，分行著力總結(jié)和推行“五化”模式，即：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)集約化、內(nèi)部管理規(guī)范化、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)化、考核激勵(lì)科學(xué)化和風(fēng)險(xiǎn)控制流程化，使分行對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到顯著加強(qiáng)。201*年底,上海分行按照五級(jí)分類法統(tǒng)計(jì),不良資產(chǎn)率僅為0.28%,并連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)了不良率和不良資產(chǎn)總額“雙降”。

201*年9月，上海銀監(jiān)局監(jiān)管出臺(tái)了《合規(guī)指導(dǎo)意見》，我們覺(jué)得找到了內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的抓手，所以立即啟動(dòng)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目”，并已基本完成了上海分行文件化、系統(tǒng)化、專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，這標(biāo)志著上海分行以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制已初步形成。

記者：請(qǐng)您介紹一下上海分行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程？

邵平：我們?cè)谌ツ?月就根據(jù)上海銀監(jiān)局《合規(guī)指導(dǎo)意見》（征求意見稿）的要求，成立了合規(guī)部，注重和加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)，包括報(bào)告路線的梳理和確定、規(guī)范問(wèn)責(zé)制的具體要求等。

隨著合規(guī)部的成立和工作的開展，我們很快發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的關(guān)鍵是個(gè)“規(guī)”字！這個(gè)“規(guī)”不是簡(jiǎn)單的一個(gè)滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。這個(gè)“規(guī)”應(yīng)該既是一個(gè)與各業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)、各條線和運(yùn)作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是平衡業(yè)績(jī)目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)關(guān)系并確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的保證，還是將崗責(zé)體系、報(bào)告路線、監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)、激勵(lì)機(jī)制等多項(xiàng)管理要素有機(jī)結(jié)合的載體。然而，我們多年形成的規(guī)章制度系統(tǒng)并不能很好地滿足上述要求。

這使我們認(rèn)識(shí)到：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制首先應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的各個(gè)“規(guī)”進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，這本身就是在提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力！而上海銀監(jiān)局的《合規(guī)指導(dǎo)意見》以及巴塞爾委員會(huì)、COSO委員會(huì)的最新文件和報(bào)告，都為我們構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提供了有益的借鑒和指導(dǎo)。

去年下半年開始，我們首先對(duì)自身的“管理家底”進(jìn)行了全面的大排查。在專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助下，歷時(shí)半年多對(duì)涉及所有業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的流程進(jìn)行梳理、整合與優(yōu)化，以及基于流程的崗責(zé)體系的建立，形成了以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊(cè)”的文件化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用平衡計(jì)分卡重新構(gòu)建了分行的績(jī)效考核體系；經(jīng)過(guò)一段時(shí)間體系試運(yùn)行，完成了相關(guān)的培訓(xùn)、內(nèi)部評(píng)價(jià)和體系文件修訂的工作；強(qiáng)化了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部的各項(xiàng)專業(yè)化職能。在整個(gè)過(guò)程中，由行長(zhǎng)親自掛帥，從各部門抽調(diào)精兵強(qiáng)將參與各個(gè)階段工作，為項(xiàng)目的順利實(shí)施提供了有力的組織和資源保障。

日前，我行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)投入正式運(yùn)行。這標(biāo)志著我行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作已邁上

了一個(gè)新臺(tái)階。

記者：上海分行在合規(guī)體系正式運(yùn)行之后，如何進(jìn)一步深化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作？有哪些具體的計(jì)劃和設(shè)想？

邵平：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)是一個(gè)建立、運(yùn)行和不斷完善的持續(xù)改進(jìn)過(guò)程。上海分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)同樣也要經(jīng)歷這樣一個(gè)過(guò)程，需要在體系的運(yùn)行過(guò)程中持續(xù)改進(jìn)和完善。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正式運(yùn)行以后，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作重點(diǎn)也必然由建立體系向不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性轉(zhuǎn)移。

上海銀監(jiān)局已經(jīng)將201*年上海銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)的主題確定為“有效合規(guī)”，這為我們進(jìn)一步改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制指明了工作的重點(diǎn)和方向。這是一個(gè)非常重要的課題！我們上海分行也已經(jīng)將“有效合規(guī)”和“完全主動(dòng)合規(guī)”作為今后合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的目標(biāo)和努力方向。

就近期的工作而言，我們要鞏固已有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系成果，加強(qiáng)全員培訓(xùn)、落實(shí)問(wèn)責(zé)制和舉報(bào)制，大力培育合規(guī)文化，使合規(guī)體系能夠更加有效地運(yùn)轉(zhuǎn)；同時(shí)，我們要在已經(jīng)構(gòu)建的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基礎(chǔ)上充分利用已有的成果，確立以顧客為導(dǎo)向、以流程和崗責(zé)為基礎(chǔ)、以關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)為指針、以提高過(guò)程能力和人員執(zhí)行力為重點(diǎn)的工作思路，運(yùn)用包括六西格瑪管理在內(nèi)的先進(jìn)管理技術(shù)和工具，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，系統(tǒng)地提升銀行整體流程的效率，以增強(qiáng)我們核心競(jìng)爭(zhēng)力。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

記者：請(qǐng)您談?wù)労弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)對(duì)銀行文化的影響？

邵平：上海銀監(jiān)局的《合規(guī)指導(dǎo)意見》以及巴塞爾委員會(huì)的有關(guān)文件，都著重從合規(guī)文化、高管及全員的合規(guī)責(zé)任、合規(guī)部門的職責(zé)，以及主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等方面，對(duì)銀行的合規(guī)文化建設(shè)提出了要求。

合規(guī)文化是銀行文化的一個(gè)重要組成部分，而一個(gè)組織的最高管理者往往會(huì)對(duì)整個(gè)組織的文化產(chǎn)生決定性影響。從一定程度上說(shuō)，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。

首先是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。我們要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。當(dāng)然，人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等�？梢哉f(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化基因、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。今后，我們將考慮通過(guò)適當(dāng)方式對(duì)所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。好的“規(guī)”的形成過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過(guò)主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動(dòng)，在申請(qǐng)開辦新業(yè)務(wù)的過(guò)程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值、增加銀行無(wú)形資產(chǎn)，使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少聲譽(yù)損失，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

記者：您作為民生銀行副行長(zhǎng)，請(qǐng)談?wù)勆虾７中新氏冉�立合�?guī)體系，對(duì)整個(gè)民生銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的可能影響？邵平：民生銀行上海分行自1996年12月28成立以來(lái),認(rèn)真貫徹經(jīng)叔平董事長(zhǎng)“誠(chéng)信多贏”的經(jīng)營(yíng)理念和董文標(biāo)行長(zhǎng)提出的“開動(dòng)腦筋辦銀行、規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行”的辦行思想，圍繞“抓管理，促發(fā)展，創(chuàng)品牌“的經(jīng)營(yíng)方針，把市值最大化和成為國(guó)際金融市場(chǎng)的合格競(jìng)爭(zhēng)者作為奮斗目標(biāo)。不斷更新思想觀念，積極轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，努力辦出民生特色，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。201*年下半年至今，我們根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的要求，啟動(dòng)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目”，并已

基本完成了上海分行文件化、系統(tǒng)化、專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。這標(biāo)志著上海分行以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制已初步形成。

上海分行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，正是依據(jù)“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”這一基本原則而進(jìn)行的實(shí)踐，是我們風(fēng)險(xiǎn)管理能力適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的自身要求；同時(shí)，這也是我們對(duì)監(jiān)管要求的“主動(dòng)合規(guī)”。

上海分行作為民生銀行系統(tǒng)內(nèi)一家具有重要影響力的分行，地處上海這樣一個(gè)全國(guó)乃至國(guó)際金融中心，理所當(dāng)然地應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)管理尤其是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面先行一步，為系統(tǒng)內(nèi)其他分行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作積累經(jīng)驗(yàn)。

同時(shí)，上海分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)過(guò)程也是一個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)程，這種管理標(biāo)準(zhǔn)化的探索為民生銀行全系統(tǒng)范圍建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)而走向OneBank，最終實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變提供了可借鑒的階段性成果。

合規(guī)工作長(zhǎng)期而艱巨記者：您能夠從一名商業(yè)銀行高級(jí)管理者的角度，談?wù)劚O(jiān)管當(dāng)局抓合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響嗎？

邵平：就我個(gè)人的從業(yè)經(jīng)歷和認(rèn)識(shí)而言，這是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施有效監(jiān)管新思路的重要舉措！去年10月在上海銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)劉明康主席、王華慶局長(zhǎng)（主席助理）的重要講演，都強(qiáng)烈地向我國(guó)銀行業(yè)傳遞了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)抓合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的決心和要求。以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)為契機(jī)，既可以很好地形成銀監(jiān)互動(dòng)、提高監(jiān)管效率和有效性，更為重要的是通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范、優(yōu)化和改進(jìn)流程，促使商業(yè)銀行由“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，提高流程效率，主動(dòng)合規(guī)，增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，也能夠有效地提高商業(yè)銀行在監(jiān)管當(dāng)局乃至全社會(huì)的聲譽(yù)和社會(huì)公信力，其影響是深遠(yuǎn)的。上海地處我國(guó)改革開發(fā)的前沿，上海地區(qū)的各商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)率先建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，也一定會(huì)帶動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行整體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。

當(dāng)然，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制既非一朝一夕的事，要認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的長(zhǎng)期性和艱巨性；同時(shí)，也需要各家銀行結(jié)合實(shí)際積極探索，尤其是如何將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與自身的銀行文化、戰(zhàn)略發(fā)展、人才戰(zhàn)略、營(yíng)銷策略等等相結(jié)合方面。

記者：我們獲悉，貴行近期與美國(guó)沃頓商學(xué)院簽訂了開辦高級(jí)研修班的合作協(xié)議，您能否談?wù)動(dòng)嘘P(guān)這方面的情況？

邵平：3月25日,我們上海分行與美國(guó)沃頓商學(xué)院隆重舉行了“沃頓民生全面戰(zhàn)略合作協(xié)議簽字儀式暨高級(jí)金融研修班開學(xué)典禮”。這是沃頓商學(xué)院與中國(guó)企業(yè)界在中國(guó)本土打造的第一個(gè)高層管理培訓(xùn)項(xiàng)目。雙方將在人力資源培養(yǎng)、教學(xué)研究和咨詢顧問(wèn)服務(wù)等方面展開全方位的緊密合作。通過(guò)沃頓商學(xué)院系統(tǒng)專業(yè)的培訓(xùn)，為民生銀行上海分行的核心團(tuán)隊(duì)構(gòu)筑新的知識(shí)架構(gòu)，拓寬戰(zhàn)略視野，培養(yǎng)創(chuàng)新思維，提高民生銀行團(tuán)隊(duì)的整體執(zhí)行能力，從而全方位地提高我們行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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