分公司貸后管理工作匯報

分公司貸后管理工作流程匯報

各位領導，各位來賓下午好：

我分公司在總公司的指導幫助下，認真貫徹執(zhí)行貸后管理工作，創(chuàng)新管理思路，在貸后管理方面有了一定的心得，借此機會就我分公司在貸后管理工作方面的具體做法與大家進行交流、探討，以求獲得更大的提高。

目前我分公司的貸后檢查：

按照時間、頻率來分主要有例行的階段檢查、定期抽樣檢查、不定期的突擊檢查、一定時期的全面檢查。我分公司每10天與企業(yè)指定聯(lián)系人進行一次電話聯(lián)系，每月2次到企業(yè)現(xiàn)場了解經(jīng)營情況，另外總公司為切實保證貸后管理頻率，確保貸后管理質(zhì)量，防范公司員工的操作風險和道德風險，總公司風險控制部對調(diào)查員現(xiàn)場調(diào)查進行不定期電話核實和現(xiàn)場走訪，對調(diào)查員提交的貸后管理報告中存在的疑點問題進行現(xiàn)場再調(diào)查。

按照地點還分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查：實地走訪客戶，通過與法人代表或財務主管面談、檢查經(jīng)營場所、進行財務查帳、盤點庫存等方式來發(fā)現(xiàn)風險預警信號。非現(xiàn)場檢查：利用電話、網(wǎng)絡、媒體等工具或渠道進行信息收集、信貸分析等進行檢查。

貸后管理中電話調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、老板是否正常上班;2、員工工資是否正常發(fā)放；3、近期原材料購進情況；

4、近期產(chǎn)品銷售情況；5、應交稅金的繳納情況。

貸后管理中現(xiàn)場調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、資產(chǎn)負債表主要科目的核查與審計，具體包括：

⑴、貨幣資金及銀行分布的真實性調(diào)查（依據(jù)為銀行存款對帳單、調(diào)查企業(yè)提供復印件并加蓋公章，形成調(diào)查企業(yè)各個開戶行的存款變動表）；

⑵、應收票據(jù)的真實性調(diào)查（依據(jù)為已收商業(yè)及銀行承兌匯票，形成調(diào)查企業(yè)蓋章的匯總統(tǒng)計表）；

⑶、應收帳款及明細調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額應收款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑷、其他應收款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額其他應收款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑸、預付賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額預付賬款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑹、存貨真實性調(diào)查（原材料和半成品按進價、產(chǎn)成品按綜合成本價或按原材料進價，按月對存貨進行盤點情況，并與貸款日、上月末進行比較）；

⑺、長期股權投資（按合同核實、付款憑證檢查）；

⑻、固定資產(chǎn)核實（依據(jù)發(fā)票核對原值，審核其主要構成及折舊率、凈值計算的準確性）；

⑼、無形資產(chǎn)核實（依據(jù)發(fā)票或評估資料）；

⑽、短期借款調(diào)查（通過查閱賬冊及貸款憑證，核對調(diào)查企業(yè)在各銀行貸款余額）；

⑾、應付賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額應付款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑿、其他應付款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額其他應付款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⒀、預收賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額預收賬款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⒁、應付票據(jù)調(diào)查（依據(jù)為已開出商業(yè)及銀行承兌匯票、交納保證金及敞口保證情況，形成調(diào)查企業(yè)蓋章的匯總統(tǒng)計表）；

⒂、長期借款調(diào)查（通過查閱賬冊及貸款憑證，核對調(diào)查企業(yè)在各銀行貸款余額）；

⒃、實收資本金到位情況（通過核對憑證、驗資報告、章程）；

⒄、分紅情況調(diào)查（依據(jù)為股東會決議和支付憑證）。2、損益表主要科目的核查與審計，具體包括：

⑴、按月收集、核打原材料購進增值稅發(fā)票，匯總形成《原材料購進增值稅發(fā)票匯總統(tǒng)計表》；

⑵、按月收集、核打產(chǎn)成品銷售增值稅發(fā)票，匯總形成《產(chǎn)品銷售增值稅發(fā)票匯總統(tǒng)計表》；

⑶、納稅真實性審查（以原始納稅憑證或完稅證明為依據(jù)）。3、現(xiàn)場回訪情況的調(diào)查分析，具體包括：

（1）生產(chǎn)經(jīng)營情況（主要包括開工率、工人人數(shù)等）；（2）存貨、訂單及在手合同；

（3）與實際控制人的交流情況（包括經(jīng)營思路等）；4、抵押物的情況每月進行調(diào)查和核實（1）抵押物價值是否有變化；（2）抵押物保險是否在有效期內(nèi)；（3）抵押物是否涉及訴訟查封；5、其他調(diào)查

（1）是否涉及在訴案件（每月在高院網(wǎng)上查詢）；（2）水、電、氣表數(shù)據(jù)及發(fā)票、海關數(shù)據(jù)逐月調(diào)查；（3）是否存在經(jīng)營異常信號；

在經(jīng)歷以上一系列的檢查之后，記錄工作日志，另外在貸后檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)、勞資關系緊張，存在員工消極怠工、罷工，主要管理人（實際控制人、法定代表人、總經(jīng)理、財務經(jīng)理）失蹤或涉及黃、賭、毒、黑被有關部門采取強制措施等嚴重影響企業(yè)經(jīng)營、危害資金安全的現(xiàn)象，無論資金總量大小，均在第一時間報送總公司。

在以上的貸后管理工作之后，最后形成貸后管理工作報告上交總公司風險控制部，貸后管理工作報告主要內(nèi)容包涵以下幾方面：（1）企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展計劃和產(chǎn)品市場接受度，重點關注企業(yè)的投資、訂單、產(chǎn)能

（2）與上次調(diào)查相比，企業(yè)經(jīng)營、管理方面有哪些重大變化；（3）從企業(yè)的財務情況和現(xiàn)金流判斷企業(yè)的盈利和現(xiàn)金流能否達到預期；

（4）擔保品檢查報告，主要包括押品數(shù)量、品質(zhì)、狀態(tài)、權屬、保險、價格等方面變化情況，保證人履約能力及擔保意愿情況檢查；（5）貸款資金流向及回流情況，持續(xù)關注貸款資金是否使用合規(guī)；

（6）在貸后檢查過程中發(fā)現(xiàn)的異常信號及分析等。

以上僅是我分公司的貸后檢查工作的流程和做法，有些不到的地方，請及時指出，以便我們更好的做好這項工作，謝謝大家。

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