山東土壤肥料節(jié)水工作會議在菏澤召開

全省土壤肥料節(jié)水工作會議在菏澤召開

發(fā)布時間：201*-04-03訪問次數(shù)：6

4月2日-3日，省農(nóng)業(yè)廳在菏澤召開全省土壤肥料節(jié)水工作會議，貫徹落實全國、全省農(nóng)業(yè)工作會議精神，總結201*年土肥水工作，部署安排201*年工作任務。

省農(nóng)業(yè)廳副廳長王登啟出席會議并講話，省土肥總站站長高瑞杰主持會議。

王登啟在講話中指出，201*年，全省土肥水工作緊緊圍繞“促增產(chǎn)、提效率、保安全”三大目標，成效顯著，耕地質(zhì)量建設取得了新突破，測土配方施肥技術取得了新發(fā)展，農(nóng)田節(jié)水技術推廣取得了新成就，肥料登記管理開創(chuàng)了新局面，為我省糧食

持續(xù)增產(chǎn)作出了重要貢獻。王登啟要求，201*年土肥水工作，要緊緊圍繞全省農(nóng)業(yè)工作會議提出的“糧食總產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)定在900億斤以上”的任務目標，大力推廣配方施肥、有機質(zhì)提升、深耕深松、秸稈還田等關鍵技術，強化糧食產(chǎn)能建設；大力推廣水肥一體化、測墑灌溉技術，強化節(jié)水農(nóng)業(yè)建設；加大肥料質(zhì)量檢測力度，強化農(nóng)業(yè)投入品監(jiān)管。重點抓好六項工作。一要切實抓好補充耕地質(zhì)量驗收評定工作。各級農(nóng)業(yè)部門要高度重視，搞好與國土資源部門的溝通協(xié)調(diào)，探索建立高效和諧的部門聯(lián)合工作機制，確保驗收評定工作嚴謹有序、順利開展。工作中，要嚴格遵守驗收評定辦法，把好補充耕地質(zhì)量關，堅持“實事求是、科學公正、實地勘察、嚴格標準”的原則，做出科學公正的驗收評定意見。二要切實抓好測土配方施肥整建制推進。各級農(nóng)業(yè)部門要進一步推動農(nóng)企合作，加大配方肥推廣力度。要及時研討確定本轄區(qū)肥料配方，通過文件、媒體等方式于春播、秋種前發(fā)布。要引導肥料企業(yè)與農(nóng)民專業(yè)合作社、種植大戶、肥料經(jīng)銷商直接對接，訂單式生產(chǎn)供應配方肥。三要切實抓好水肥一體化技術推廣工作。各級農(nóng)業(yè)部門要努力爭取當?shù)卣�府支持，結合“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)、標準園區(qū)創(chuàng)建等相關項目，積極開展技術培訓，進行水肥一體化示范展示，加快水肥一體化推廣步伐，讓更多的菜農(nóng)果農(nóng)受益。四要切實抓好肥料市場管理工作。各級農(nóng)業(yè)部門要進一步加強肥料市場管理工作，規(guī)范肥料登記、生產(chǎn)、流通、檢驗檢測和監(jiān)督管理各個環(huán)節(jié)，依規(guī)依章辦事，防止坑農(nóng)害農(nóng)事件的發(fā)生。五要切實抓好肥料產(chǎn)研學合作。要積極引導肥料企業(yè)參與肥料新配方、新工藝的研發(fā)，促進新成果的轉(zhuǎn)化。六要積極參與農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)建設的試點工作。土壤殤情監(jiān)測是全省農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)建設的重要組成部分。各地要按照省廳的規(guī)

劃部署，結合當?shù)靥攸c，開展農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)建設方面的嘗試。會前，與會代表參觀了菏澤市水肥一體化、秸稈反應堆、智能化溫室等示范現(xiàn)場。菏澤、臨沂、煙臺、聊城、威海、萊州等6個單位進行了典型發(fā)言。各市農(nóng)業(yè)局（農(nóng)

委）分管局長（主任）和土肥站站長參加了會議。

擴展閱讀：丁浩升主任菏澤會議講話(定稿)

丁浩升同志在全省農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展工作會議上的講話

（201*年9月26日）

同志們：

這次會議，主要任務是研究全省農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展問題。昨天下午，菏澤、濰坊、青島等12家單位，分別從不同業(yè)務角度進行了典型經(jīng)驗交流，山東銀聯(lián)還為我們進行了銀行卡業(yè)務培訓。因為下午我還要參加省委黨校的學習，現(xiàn)在先跟大家講幾點意見，把近一段時期，通過調(diào)研和思考發(fā)現(xiàn)的一些對農(nóng)村信用社今后業(yè)務發(fā)展具有重要影響的戰(zhàn)略性問題，和大家交流一下，希望引起大家的思考，并請大家認真討論。富春同志還要代表業(yè)務發(fā)展部總結通報今年前8個月業(yè)務發(fā)展情況，并將對一些重點業(yè)務工作進行部署，所安排工作我都同意，希望各市縣會后認真抓好貫徹落實。

今年以來，全省農(nóng)村信用社在省聯(lián)社黨委的正確領導下，克服通脹壓力加大、宏觀調(diào)控政策收緊、金融競爭環(huán)境激烈等不利因素，上下同心，迎難而上，積極作為，各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。主要呈現(xiàn)出以下幾個特點：一是資金組織工作逆勢穩(wěn)步發(fā)展。截至8月末，全省各項存款余額7817億元，較年初增加981億元，增長14%，創(chuàng)造了“增量歷史最高、市場占有率提高和增幅增量全面超過浙江廣東”三項

佳績。二是國際業(yè)務管理基礎夯實為跨越式發(fā)展奠定基礎。國際業(yè)務制度建設和系統(tǒng)建設順利完成，人員培訓力度加大，發(fā)展步伐加快。國際業(yè)務結算量達到36.5億美元，同比增加17.8億美元，增幅96％。三是銀行卡覆蓋面和使用率明顯提高。有效發(fā)卡量達到1795萬張，較年初增加305萬張，卡存款余額達到522億元，增加108億元，卡消費總量達到652億元，同比增加73億元。四是協(xié)理員管理思路得到調(diào)整和統(tǒng)一。自年初以來，經(jīng)過密集調(diào)研、座談，反復討論、研究，進一步明確了協(xié)理員隊伍和業(yè)務的管理思路和轉(zhuǎn)型方向�！稗r(nóng)金通”（農(nóng)民金融自助服務終端）項目進展順利，已安裝運行4290臺。五是各項新業(yè)務發(fā)展勢頭良好。理財業(yè)務、實物黃金買賣業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展；新農(nóng)保業(yè)務合作更加深入，全省90家已開辦新農(nóng)保業(yè)務的縣市區(qū)中，已有56家縣級聯(lián)社開立了基金賬戶，占比63％；保險代理業(yè)務進一步規(guī)范；與重點大客戶的合作日益增強，全省已開通代收政府非稅收入財政賬戶132個，賬戶資金余額55.8億元。

應該說今年的業(yè)務發(fā)展成績來之不易，大家都來自基層，對此肯定深有體會。前段時期業(yè)務發(fā)展情況、存在的問題和下步工作重點，富春同志還要進一步通報，我就不再詳細講了。下面，我想重點跟大家講一下前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)的全省農(nóng)村信用社在市場競爭、客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)點管理、風險控制及激勵機制等方面，存在的需要全省上下高度重視并迫切解決的幾個突出問題。

一、關于農(nóng)村市場的鞏固和拓展問題

我們可以把金融市場粗略地劃分為農(nóng)村市場、城區(qū)市場和國際業(yè)務市場。國際業(yè)務發(fā)展的指導意見已經(jīng)印發(fā)，今年還將召開專門會議進一步研究推動發(fā)展的措施。城區(qū)市場計劃放在明年一季度進行重點研究，目前正在做一些前期的準備工作。業(yè)務發(fā)展部今后要建立月度例會制度，定期對發(fā)展過程中的一些重點、難點、熱點問題進行集中研究、部署。今天，我們主要是研究農(nóng)村市場問題�？偟脑O想是，經(jīng)過一段時間的集中努力，盡快實現(xiàn)全省農(nóng)村信用社“鞏固農(nóng)村，拓展城區(qū)，城鄉(xiāng)聯(lián)動，本外幣一體化”的良好格局。

農(nóng)村市場是我們賴以生存和發(fā)展的根基所在，農(nóng)村市場穩(wěn)則信用社穩(wěn)，農(nóng)村市場興則信用社興。只有把農(nóng)村陣地牢牢地占住，我們才能更好地拓展其他業(yè)務。自省聯(lián)社成立以來，一直高度重視農(nóng)村市場的鞏固和拓展問題，各級農(nóng)村信用社也采取了許多切實可行的措施和方法，取得了明顯成效。截至目前，全省農(nóng)村信用社存款市場占有率為17.1％，其中儲蓄存款市場占有率達到29.5％，涉農(nóng)貸款市場占有率為32.2％，其中農(nóng)戶貸款市場占有率達到82％。

但是，近期通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村市場發(fā)展空間依然非常巨大，我們在對農(nóng)村市場的拓展和服務方面還存在許多問題。突出表現(xiàn)在以下三個方面：一是對市場服務空白熟視無睹。大部分農(nóng)村地區(qū)，只有鄉(xiāng)鎮(zhèn)有營業(yè)網(wǎng)點，偏遠農(nóng)村金融服務匱乏。特別是協(xié)理員撤銷以后的農(nóng)村，無網(wǎng)點、無協(xié)理

員、無金融機具，出現(xiàn)了金融服務空白。農(nóng)村居民日常迫切需要的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、代收代付等小額業(yè)務，遠的需要跑10公里左右才能到鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點辦理，既不安全又不方便。同時，也極大地增加了我們網(wǎng)點柜臺的低收益業(yè)務量，嚴重影響了網(wǎng)點服務質(zhì)量，極易造成優(yōu)質(zhì)客戶資源流失。二是對未來殘酷的市場競爭準備不足。農(nóng)村市場已經(jīng)引起了各家金融機構的高度關注。農(nóng)行有專門的戰(zhàn)略研究部和三農(nóng)事業(yè)部，重點負責農(nóng)村市場的政策研究和推廣落實工作。經(jīng)過近年來的改制，農(nóng)行在理念、技術、產(chǎn)品、品牌等方面都具有很大優(yōu)勢，一旦重新回歸農(nóng)村市場，將對我們產(chǎn)生巨大的威脅；郵政儲蓄在吸收農(nóng)村存款和發(fā)放個人貸款方面的力度也一直在不斷加大；股份制銀行加快了在縣域設點和成立村鎮(zhèn)銀行的步伐；就連外資銀行也已著手開拓農(nóng)村市場，匯豐、花旗等已經(jīng)成立了40多家村鎮(zhèn)銀行，并且這一數(shù)字還有迅速擴大的趨勢。我們的傳統(tǒng)地盤、我們多年來處于壟斷地位的農(nóng)村市場，面臨的局面不單單是狼來了，而是狼群來了。面對已經(jīng)和即將出現(xiàn)的嚴峻競爭形勢，我們有些市縣在思想上、行動上明顯準備不足。少數(shù)縣級聯(lián)社要么安于現(xiàn)狀，盲目樂觀，習慣于當老大，對潛在的競爭危機察覺不到；要么面對其他金融機構咄咄逼人的競爭壓力缺乏主動應對、提前應對能力，思路不清，點子不明，措施不多，做不到知己知彼，不能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不能以己之長攻彼之短，工作局面比較被動。三是對農(nóng)村金融市場理解片面。有些地方認

為農(nóng)村市場就是信貸市場，只要把信貸服務做好了，農(nóng)村市場就能穩(wěn)穩(wěn)地占住了。對農(nóng)村居民提供的金融服務，基本上只限于每年集中開展的農(nóng)戶信用評定，或者是信用社數(shù)量極少的客戶經(jīng)理定期到農(nóng)村對貸戶進行貸后檢查或走訪。這種理解是片面的。信貸業(yè)務是我們的利潤之本，但是，農(nóng)村金融服務需求卻是多元化、無處不在的，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、代收、代付、理財、信息等等都是我們的服務項目。對部分市場的占領不算占領，只有對各個陣地全面占領、相互支撐，農(nóng)村市場才能穩(wěn)固。

上述問題的存在，將嚴重影響到全省農(nóng)村信用社市場競爭力的提升和長遠健康發(fā)展，必須引起我們?nèi)珕T的高度重視。各市縣要按照省聯(lián)社確定的總體工作思路，結合實際，深入研究，進一步加大工作力度，堅定不移地做好農(nóng)村市場的鞏固拓展工作，堅定不移地把農(nóng)村陣地占好、守好，確保寸土不讓，使我們的發(fā)展永遠立于不敗之地。一是各級領導班子都要做到與時俱進。要認真分析形勢、分析對手。雖然我們目前在廣大農(nóng)村還暫時處于有利地位，但是，如果我們掉以輕心、措施乏力、應對不當，優(yōu)勢將很快喪失。領導班子要特別注重研究市場變化、研究客戶需求、研究服務創(chuàng)新，才能發(fā)揮火車頭作用，帶動農(nóng)村信用社更好更快發(fā)展。二是充分利用技術進步，迅速占領農(nóng)村市場。要切實加快各類電子機具布放。每個市縣都要做出詳細規(guī)劃，加大投入，逐鎮(zhèn)、逐村布放ATM、POS、“農(nóng)金通”（農(nóng)民金融自助服務終端）等

電子機具，逐村、逐戶推廣應用我們的銀行卡，爭取用兩到三年的時間實現(xiàn)“電子機具村村通，家家用上銀行卡”的目標。每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少要有兩臺ATM，適合安裝ATM的中心村、中心社區(qū)也要嘗試安裝，要特別加大郊區(qū)ATM的安裝力度，做到“人無我有，人有我優(yōu)”；在中心村、或沿路交通方便的村要積極安裝“農(nóng)金通”；在衛(wèi)星村（較小的或偏遠的村莊）要加快安裝POS機具，借助于人民銀行即將開展的POS機銀行卡助農(nóng)取款服務政策，著力解決農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金存取及支付結算的便民惠民問題。要加大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用力度，綜合利用各種技術進步，迅速占領農(nóng)村市場。三是多方聯(lián)動，形成市場拓展合力。對內(nèi)，各市縣要徹底改變部門、專業(yè)各自為戰(zhàn)的局面，各部門、各專業(yè)之間要緊密配合、密切協(xié)作。要充分依托農(nóng)村地區(qū)廣泛開展的信用工程建設，不斷延伸、拓寬服務范圍。在信用評定過程中，就可以同步開展資金組織、電子機具布放、銀行卡推廣、金融產(chǎn)品宣傳等業(yè)務拓展工作，在進行其他業(yè)務營銷時也可以同步收集、積累客戶信用資料。部門聯(lián)合作戰(zhàn)、立體營銷，就能發(fā)揮出1＋1＞2的效能。對外，要與新型農(nóng)村社區(qū)服務創(chuàng)建活動結合起來，充分借助社會力量，搭建農(nóng)村金融服務平臺，實現(xiàn)農(nóng)村金融市場軟、硬件服務的全覆蓋。

二、關于客戶管理和營銷問題

近年來，全省農(nóng)村信用社積極轉(zhuǎn)變觀念，不斷強化服務意識，逐步樹立以市場為導向、以客戶為中心的經(jīng)營理念，客戶資源不斷豐富。但是，受體制、機制、產(chǎn)品、服務、科技等各方面因素影響，我們在客戶管理和營銷方面仍然存在一些問題和不足：一是優(yōu)質(zhì)高端客戶資源少。農(nóng)村信用社客戶群體數(shù)量眾多，截至半年末，全省有各類賬戶1.6億個，但是，小額的基本金融服務賬戶占了大部分，優(yōu)質(zhì)高端客戶資源較少。二是由于額度小、效益低的基本金融服務占用了大量資源，導致對優(yōu)質(zhì)客戶的服務水平難以得到實質(zhì)性提高。數(shù)量眾多的基本金融服務占用了大量的人力、物力、系統(tǒng)、網(wǎng)絡等資源，無法滿足優(yōu)質(zhì)高端客戶的服務需求。三是客戶關系管理手段落后。全省還沒有建立依托計算機平臺的客戶關系管理系統(tǒng)（CRM），無法對客戶做到分層管理、分類服務。四是專業(yè)客戶經(jīng)理隊伍還沒有真正建立。目前，大部分農(nóng)村信用社的客戶經(jīng)理實際上仍然只是履行了以前信貸員的職責，真正高素質(zhì)的、能夠?qū)�客戶實行全產(chǎn)品營銷的客戶經(jīng)理隊伍還沒有建立。

客戶是競爭的核心、業(yè)務的載體、盈利的來源。必須從事關可持續(xù)發(fā)展的高度出發(fā)，高度重視客戶管理和營銷問題，不斷優(yōu)化客戶結構，加快培育核心客戶群。一是要真正樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念。要真正做到想客戶之所想、急客戶之所急。只有真心為客戶考慮，才能發(fā)現(xiàn)客戶更多的服務需求，才能發(fā)現(xiàn)我們服務中存在的問題和不足。你把客

戶當親人，客戶就會把你當親人，客戶的忠誠度才能不斷提高。二是盡快建立具備農(nóng)村信用社特色的客戶關系管理系統(tǒng)�？蛻絷P系管理是一種新型管理模式，它是以現(xiàn)代信息技術為手段，以業(yè)務操作、客戶信息和數(shù)據(jù)分析為主要內(nèi)容的軟、硬件系統(tǒng)集成，是銀行經(jīng)營活動在高度數(shù)據(jù)化、信息化、電子化和自動化條件下，與客戶全面接觸、全程服務的統(tǒng)一技術平臺和智能服務系統(tǒng)。鑒于目前的管理體制，統(tǒng)一開發(fā)全省的客戶關系管理系統(tǒng)難度很大，也比較復雜。業(yè)務發(fā)展部要與科技等部門共同研究，盡快確定系統(tǒng)架構，并制定開發(fā)計劃。我的意見是可以聘請知名IT公司在條件具備的市縣先行先試。三是必須盡快打造一支真正意義上的、高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍�？蛻艚�(jīng)理隊伍是農(nóng)村信用社市場拓展、產(chǎn)品營銷、客戶服務和管理的主要力量。各市必須著眼長遠，千方百計盡快予以調(diào)整充實。從長遠來看，我們在廣大農(nóng)村地區(qū)的客戶服務不能再過分地依靠協(xié)理員隊伍了，必須依靠我們的人員、我們的技術，來銷售我們的產(chǎn)品和服務。要大力推行全員客戶經(jīng)理制，各級高管人員都是大客戶經(jīng)理，要落實責任，分級、分層對不同客戶進行營銷。四是對客戶實行分層管理、差別化服務。各地可根據(jù)實際情況，將客戶群體劃分為基本客戶群、核心客戶群和高端客戶群�；�本客戶群是指農(nóng)村信用社作為以服務“三農(nóng)”為主的地方金融機構，必須承擔的大量需要辦理基本金融業(yè)務的客戶群體。主要是各類額小、量大、面廣的現(xiàn)金代收代付或轉(zhuǎn)賬交易。這類業(yè)

務單筆核算可能是虧本的，但是其社會效益和關聯(lián)效益巨大。核心客戶群是指對農(nóng)村信用社忠誠度較高、交易頻繁、額度適中、構成農(nóng)村信用社利潤主體的客戶群體。主要包括與農(nóng)村信用社長期合作的信用戶、商戶、中小企業(yè)等。高端客戶群即高價值客戶群體。主要包括財政、社保等政府部門、電力、通信、能源、交通等優(yōu)質(zhì)集團客戶以及高素質(zhì)、高收入的個人客戶等。對各類客戶，要實行差別化服務�；�本客戶群的業(yè)務要采取各種措施盡量分流到電子銀行渠道或電子機具上進行自助服務式辦理。大量的基本金融服務分流以后，就可以騰出人員和精力加大對核心客戶群和高端客戶群的維護和營銷。五是建立一體化、全產(chǎn)業(yè)鏈、全產(chǎn)品的客戶營銷機制�？蛻舻姆�務需求不是片面的、孤立的，而是綜合的、緊密相連的，一個產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)服務需求也有差異。要沉下身子，真正摸清不同客戶的不同需求，實行分類營銷、一體化營銷。以“公司＋農(nóng)戶”這一普遍實行的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)模式為例，縣級聯(lián)社和基層網(wǎng)點就要上下聯(lián)合，做好全產(chǎn)業(yè)鏈、全流程、全產(chǎn)品的綜合服務工作�；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點要全力做好針對農(nóng)戶的各類金融服務，在資金、信貸、結算、銀行卡、代理業(yè)務、理財業(yè)務等各個方面提供綜合服務；縣級聯(lián)社要著力解決基層營業(yè)網(wǎng)點解決不了的問題。許多農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)基層聯(lián)系的眾多農(nóng)戶都是農(nóng)村信用社支持的，而龍頭企業(yè)的開戶、結算、信貸等業(yè)務卻在其他銀行，這就是我們的營銷不到位，縣級聯(lián)社要著力解決這些問題。要上下同心，點面

結合，共同做好客戶分層、分類、全流程、全產(chǎn)品、全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務工作，延長、拓寬服務范圍，做到“橫到邊、豎到底”，全面提升農(nóng)村信用社的市場競爭力。

三、關于產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣應用問題

近年來，全省農(nóng)村信用社對創(chuàng)新重要性的認識不斷深入，對創(chuàng)新的實踐不斷增強，每年都能推廣不少創(chuàng)新成果。以濰坊市聯(lián)社為典型代表的創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)驗在全省得到了廣泛的應用，并取得了明顯成效。但從全省面上來看，在產(chǎn)品創(chuàng)新和新產(chǎn)品的推廣應用方面還存在不少問題。一是區(qū)域間創(chuàng)新能力有不斷拉大趨勢。大部分市縣還沒有形成濃厚的創(chuàng)新氛圍，口頭上說的多，行動上做的少。產(chǎn)品創(chuàng)新及推廣應用工作兩極分化現(xiàn)象嚴重，好的市縣能夠主動創(chuàng)新、引領創(chuàng)新，差的地方不但自身創(chuàng)新意識差，對別人研發(fā)的已經(jīng)成熟的新產(chǎn)品也不學習、不借鑒、不應用。二是產(chǎn)品創(chuàng)新明顯不足，新業(yè)務推廣應用較慢。產(chǎn)品應該根據(jù)市場變化、根據(jù)客戶需求不斷推陳出新，就像招商銀行的廣告語“因您而變”一樣。產(chǎn)品創(chuàng)新的動力在市場、在客戶，主體在基層、在市縣，支撐靠人才、靠科技、靠組織。目前，各級農(nóng)村信用社對產(chǎn)品創(chuàng)新的需求非常迫切，但是，在創(chuàng)新理念、人才管理、配套機制、技術支撐、研發(fā)能力、新產(chǎn)品推廣等方面與先進銀行相比、與我們的發(fā)展需要相比都存在著較大差距。三是中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新是我們最大的短板。我們的中間業(yè)務產(chǎn)品種類少、收入低。截至8月末，全省手續(xù)費收入僅實現(xiàn)7億

元，占利息收入的比例只有2.2％，遠遠低于同業(yè)。全省還沒有根據(jù)目前和今后發(fā)展需要對中間業(yè)務產(chǎn)品進行梳理，看看我們已經(jīng)有了哪些，應該如何有計劃地推廣；還缺少哪些，應該如何研發(fā)。特別是理財業(yè)務，已經(jīng)成為各家金融機構的重點金融產(chǎn)品，而我們卻遲遲難以推開，最大的障礙不是體制、機制，而是理念問題、思想問題。四是存款當中的存單業(yè)務占比長期居高不下。截至8月末，全省儲蓄存款余額6316億元，占比80.8％，但卡存款、折存款占儲蓄存款的比例分別只有9％和15％左右，半數(shù)以上的存款仍然通過存單辦理。存單業(yè)務具有風險相對較高、不宜保管、不能重復使用、不能帶來附加手續(xù)費收入等缺點，必須采取各種措施逐步降低占比。

創(chuàng)新是永恒的主題，是企業(yè)發(fā)展的不竭動力。不斷推出豐富的、適銷對路的產(chǎn)品，是一個企業(yè)創(chuàng)新能力的重要體現(xiàn)。全省上下必須采取措施，盡快提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。一要對現(xiàn)有產(chǎn)品進行認真梳理分類、包裝宣傳。在這方面，濰坊已經(jīng)帶了好頭，他們把所有信貸類產(chǎn)品分為五大系列42個產(chǎn)品，對產(chǎn)品營銷起到了很好的促進作用。不僅僅對信貸類產(chǎn)品，各市縣要對所有產(chǎn)品都進行梳理、分類，提高產(chǎn)品營銷的針對性。要加大產(chǎn)品的宣傳力度。對內(nèi)，要讓每一位員工都熟知我們有多少產(chǎn)品、其目標客戶是哪些、營銷技巧是什么；對外，要利用各種宣傳媒介對產(chǎn)品進行持續(xù)、廣泛地宣傳，提高產(chǎn)品的社會知名度和品牌認知度。二要分層次打造一批

產(chǎn)品研發(fā)中心。按照“上下協(xié)同，橫向互動，資源整合，成果共享”的思路，根據(jù)全省不同地域特點，選擇一批經(jīng)營發(fā)展基礎好、管理水平高、創(chuàng)新能力強的中心市及縣級聯(lián)社，分層次打造產(chǎn)品創(chuàng)新的省級、區(qū)域及縣域研發(fā)中心，構建起比較完整的、系統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新組織體系，為創(chuàng)新工作的開展奠定組織基礎。要探討多模式的創(chuàng)新型人才管理思路，加快業(yè)務人員與技術人員的培訓、交流、融合，培育一批業(yè)務精通、技術精湛、創(chuàng)新能力強的復合型人才。三要進一步加大科技對創(chuàng)新的支撐力度�，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的創(chuàng)新離不開科技支持，要建立多層次的科技開發(fā)體系，對一些適合市級開發(fā)的項目可以放手讓辦事處、市聯(lián)社負責，對一些適合外包開發(fā)的項目可以通過招標的方式委托公司開發(fā)，要切實提高技術開發(fā)的效率和質(zhì)量，充分發(fā)揮科技對創(chuàng)新發(fā)展的引領作用。四要優(yōu)先加大銀行卡類業(yè)務的創(chuàng)新力度。銀行卡已經(jīng)成為金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要載體，也是客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）對客戶進行分類管理的最簡捷有效的介質(zhì)。很多農(nóng)村信用社反映，說農(nóng)村居民不愿意使用銀行卡，這種認識要辯證地看�？蛻粜枰�引導、需要培育。只要我們不斷宣傳，不斷豐富卡產(chǎn)品，不斷改善用卡環(huán)境，農(nóng)村居民還是會很快習慣于使用銀行卡的。上次在鄒城張莊鎮(zhèn)桐花村調(diào)研時，參加座談的村委會成員就說他們經(jīng)常使用銀行卡，銀行卡既好用又方便。因此，要切實加快銀行卡產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣力度。各市縣要盡快起動各類惠農(nóng)補貼的“折換卡”工作；要盡快完善“泰

山福農(nóng)卡”的功能，使其逐步向“存貸合一”卡發(fā)展；對借記卡的儲蓄功能也要進行不斷完善，為在農(nóng)村地區(qū)逐步替代存單業(yè)務奠定基礎；要著眼于長遠，加快社�？�、金融IC卡系統(tǒng)的研發(fā)推廣進程。各地要認真學習菏澤辦事處銀行卡推廣經(jīng)驗，全省共同努力，爭取用2－3年的時間，使銀行卡業(yè)務成為山東省農(nóng)村信用社響當當?shù)闹鞔虍a(chǎn)品并在全省廣大農(nóng)村地區(qū)普及。五要規(guī)范中間業(yè)務定價標準，加快新品種的推廣應用。業(yè)務發(fā)展部要會同財務會計等部門，對現(xiàn)有中間業(yè)務產(chǎn)品的計價情況進行調(diào)查摸底，徹底摸清目前的中間業(yè)務收費情況，根據(jù)相關規(guī)定，結合我們業(yè)務發(fā)展的實際情況，進一步明確各種產(chǎn)品的收費標準，防止亂收費，防止跑冒滴漏。六要進一步加強同業(yè)合作。加快“銀銀通”、第三方存管業(yè)務的合作進程。要進一步加大理財業(yè)務、貴金屬代理銷售業(yè)務的推廣力度，不斷豐富柜臺產(chǎn)品，提高我們的市場競爭力。濰坊和壽光的經(jīng)驗很好，各地要認真學習借鑒。業(yè)務發(fā)展部要對實物黃金買賣和借意險業(yè)務的開展情況進行認真總結，在完善相關制度流程以后，加快全省面上的推廣步伐。

四、關于營業(yè)網(wǎng)點的科學化管理問題

省聯(lián)社成立以來，高度重視營業(yè)網(wǎng)點建設與規(guī)范化服務工作，先后制定了環(huán)境識別系統(tǒng)規(guī)范，開展了營業(yè)網(wǎng)點標準化建設和文明服務評比認定活動，全省營業(yè)網(wǎng)點建設與規(guī)范化服務工作有了較大提升。但是，受多種因素影響，營業(yè)網(wǎng)

點的科學化管理問題仍然存在一些問題。一是營業(yè)網(wǎng)點布局不合理。隨著縣域及城區(qū)經(jīng)濟的快速發(fā)展，全省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點，尤其是城區(qū)、郊區(qū)營業(yè)網(wǎng)點布局不合理問題日益突出，多數(shù)地市網(wǎng)點布局缺乏規(guī)劃，不能及時跟進城區(qū)發(fā)展，老城區(qū)網(wǎng)點密集，新興核心經(jīng)濟區(qū)或居住區(qū)網(wǎng)點稀少，許多新興的黃金地段多被其他金融機構搶占。二是營業(yè)網(wǎng)點隨意撤并。這雖然不是共性問題，但在個別地方卻比較嚴重。個別縣級聯(lián)社，不顧農(nóng)村信用社長遠發(fā)展，大量撤銷營業(yè)網(wǎng)點，嚴重影響了業(yè)務發(fā)展和市場競爭力。網(wǎng)點撤銷容易，想再新設就難了。三是網(wǎng)點硬件設施與軟件服務參差不齊。發(fā)展好的地方，營業(yè)網(wǎng)點的軟硬件服務設施和水平已經(jīng)接近或達到先進金融機構的水平。發(fā)展差些的地方，許多營業(yè)網(wǎng)點的硬件設施還停留在上個世紀90年代和農(nóng)行合署辦公時的情形，破、舊、臟、差，網(wǎng)點裝修歷史欠賬較多，影響信用社的整體形象。

營業(yè)網(wǎng)點是農(nóng)村信用社實力的重要象征，是展示行業(yè)形象和提供金融服務的重要場所，是核心競爭力的重要部分，也是我們的重要資產(chǎn)。一定要采取措施，加大網(wǎng)點布局調(diào)整力度，提高裝飾裝修的品味和檔次，使每一處營業(yè)網(wǎng)點都能成為展示農(nóng)村信用社良好企業(yè)形象、為客戶提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務的場所。全省統(tǒng)一的企業(yè)形象識別系統(tǒng)和環(huán)境識別系統(tǒng)整體設計工作預計今年年底以前完成，企業(yè)的形象、品牌要在繼承中發(fā)展，“山東農(nóng)信”的品牌只能加強，不能削弱，

不能一個市一個樣、一個縣一個樣。一是要盡快擬定網(wǎng)點布局規(guī)劃。各市縣業(yè)務部門工作人員要定期了解區(qū)域發(fā)展規(guī)劃及進度，經(jīng)常性地到現(xiàn)場進行實際察看，對發(fā)展?jié)摿�巨大適合新設營業(yè)網(wǎng)點的區(qū)域要提前介入、提前報批，要像在戰(zhàn)場上搶占制高點一樣搶占黃金地段。新設難度大的，可采取遷址的方式，對老城區(qū)較為密集的網(wǎng)點進行調(diào)整。嚴禁隨意撤、并營業(yè)網(wǎng)點，各縣級聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點調(diào)整必須上報辦事處、市聯(lián)社業(yè)務部門審批。二是加快網(wǎng)點服務轉(zhuǎn)型。利率市場化已經(jīng)成為大勢所趨，存款利率上限和貸款利率下限將逐步放開，依靠存貸款高利差創(chuàng)造收入的局面不可能長期維持。目前，各家金融機構都在認真研究經(jīng)營及服務轉(zhuǎn)型問題。與其他金融機構相比，農(nóng)村信用社網(wǎng)點服務轉(zhuǎn)型的壓力更大。我們長期以來過分依靠規(guī)模膨脹、依靠存貸利差來經(jīng)營，發(fā)展質(zhì)量較差、網(wǎng)點服務功能單一、網(wǎng)點營銷能力較弱，對優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力不強。要在堅持自身特色的基礎上，積極學習借鑒先進銀行的先進經(jīng)驗，將我們的營業(yè)網(wǎng)點逐步建設成為產(chǎn)品種類齊全、服務優(yōu)良、輻射面廣、競爭力強的一流網(wǎng)點。最近，濟寧辦事處組織人員到招商銀行學習借鑒網(wǎng)點建設和規(guī)范化服務先進經(jīng)驗，這種做法很好，各地都要定期走出去，拓寬視野，更新觀念，推動工作。三是進一步加強基層網(wǎng)點建設，優(yōu)化網(wǎng)點形象。對網(wǎng)點建設，總的想法是由省聯(lián)社制定“統(tǒng)一形象，統(tǒng)一標識，統(tǒng)一模塊，統(tǒng)一標準，統(tǒng)一招標”，全面提升網(wǎng)點的視覺形象和服務功能。對此省聯(lián)社將進一步

研究，法規(guī)、業(yè)務、財務、科技等部門要按照職責，形成合力，盡快形成方案，經(jīng)黨委會研究后實行。各市縣要主動做好配合工作，不要進行低檔次的重復建設，避免浪費。通過營業(yè)網(wǎng)點形象的全面優(yōu)化，更好地展現(xiàn)農(nóng)信社60年發(fā)展所積淀的優(yōu)秀文化內(nèi)涵。四是強化基層“新五小設施”建設�！拔逍≡O施”只是一個統(tǒng)稱，與職工生活緊密相關的食堂、餐廳、宿舍、浴室、廁所、健身房、娛樂室、圖書室等等，都要根據(jù)需要配齊、配好�；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點是員工工作生活的地方，尤其是近年來剛剛畢業(yè)分配到基層的大學生，他們多數(shù)住在宿舍、吃在食堂，一定要用心將各種工作生活設施建設好，努力為員工創(chuàng)造一個溫馨家園，使其生活舒心、工作安心。

五、關于加強條線管理做好業(yè)務發(fā)展領域風險防控問題通過近年來暴露出的案件風險來看，許多問題的發(fā)生都在于條線管理不到位，制度執(zhí)行流于形式。年初，臨沂連續(xù)發(fā)生多起協(xié)理員案件風險，就是這一現(xiàn)象的集中體現(xiàn)。

業(yè)務發(fā)展涉及的專業(yè)條線很多，存款、銀行卡、電子機具、國際業(yè)務、中間業(yè)務、理財、協(xié)理員管理等等，專業(yè)多、人員少、管理難度大，更需要我們各級、各部門工作人員不斷學習、認真思考、強化措施、狠抓落實，才能確�！皹I(yè)務大發(fā)展，風險嚴控制”。一要進一步強化縣級聯(lián)社總部風險管理責任�？h級聯(lián)社高管層應當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，對與本聯(lián)社風險有關的業(yè)務、所承擔的各類

風險以及相應的風險識別、計量和控制方法應當有足夠的了解。農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理均應當體現(xiàn)“風險防范優(yōu)先”的原則，風險管理應當滲透到農(nóng)村信用社的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。二要建立業(yè)務發(fā)展條線風險防控長效機制。要認真貫徹落實銀監(jiān)會三年案件防控治理工作部署和省聯(lián)社案件防控治理工作指導意見的要求，認真梳理完善各項業(yè)務條線的制度流程，強化檢查輔導責任，加大違規(guī)處罰力度。要嚴格執(zhí)行“一崗雙責“制度，繼續(xù)落實“上追兩級”、“雙線問責”、“一案四問責”等案件責任追究辦法。要持續(xù)開展業(yè)務崗位人員培訓，提高業(yè)務素質(zhì)和合規(guī)經(jīng)營意識。三要堅持以人為本的經(jīng)營理念。要把員工當親人，善待我們的員工就是善待我們的客戶。你把員工當親人，員工就把你當親人，就把信用社當成自己的家。要切實加強企業(yè)文化建設。優(yōu)秀的企業(yè)文化是最核心的競爭力，需要我們長期打造。要通過優(yōu)秀的文化吸引人、教育人、管理人。四要堅持兩手抓，一手抓發(fā)展，一手抓管理。發(fā)展是硬道理，穩(wěn)定是硬任務。在發(fā)展過程中，要進一步強化內(nèi)控。要加強員工教育，使人不想違規(guī)；要強化制度建設，使人不能違規(guī)；要加大處罰力度，使人不敢違規(guī)；要增加技防手段，使人無法違規(guī)。對一些多發(fā)性風險，要進行深入分析，通過解剖麻雀，找到規(guī)律，然后對癥下藥。

六、關于建立和完善業(yè)務發(fā)展激勵機制問題

自省聯(lián)社成立以來，不斷建立完善考核激勵機制，增加

員工收入水平，有效地凝聚了員工的向心力，促進了各項業(yè)務快速發(fā)展。但是，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不少地方在激勵機制建設方面存在著考核指標設不科學、考核體系不健全、考核辦法不連貫、費用分配向市場營銷一線傾斜力度不夠等問題。需要盡快加以解決。

科學合理的考核激勵機制對調(diào)動員工積極性、促進業(yè)務發(fā)展、防控業(yè)務風險具有重要意義。各市要對考核激勵機制不斷進行深入研究，結合業(yè)務發(fā)展實際，探索更加扎實有效的考核激勵辦法。一要建立起有效的“考、比、樹”制度和表彰獎勵制度。通過考核，發(fā)揮指揮棒作用，引導全員不斷明確發(fā)展重點和發(fā)展方向；通過評比，對網(wǎng)點進行排名，對個人業(yè)績進行排名，激勵先進，鞭策落后；通過樹典型，抓兩頭帶中間，充分發(fā)揮先進典型的示范帶動作用、落后典型的警示教育作用；通過表彰獎勵，如每年定期對“十佳營業(yè)網(wǎng)點”、“十佳客戶經(jīng)理”、“十佳社區(qū)服務營業(yè)機構”等等進行表彰獎勵，讓先進網(wǎng)點、先進個人物質(zhì)上得實惠、精神上得鼓勵，進一步促進業(yè)務發(fā)展。二要建立科學完善的績效考核指標體系。指標體系至少應當包括經(jīng)營效益、業(yè)務發(fā)展、競爭力提升、風險控制、內(nèi)部管理等五類指標。其中：業(yè)務發(fā)展指標應至少包括各項存貸款、卡類業(yè)務、中間業(yè)務、產(chǎn)品創(chuàng)新、新業(yè)務推廣等內(nèi)容；競爭力提升指標應包括主要發(fā)展指標在行業(yè)內(nèi)及系統(tǒng)內(nèi)橫向、縱向市場占有率變動、專項業(yè)務或產(chǎn)品的市場拓展等內(nèi)容。只有建立起科學完善的績效

考核指標體系，才能對縣級聯(lián)社經(jīng)營業(yè)績進行科學準確的評價。三要要實行城鄉(xiāng)差別化考核制度。根據(jù)網(wǎng)點布局、員工配備、市場特點、客戶群體、發(fā)展重點的不同，確定不同的指標體系和考核基準，實行同質(zhì)同類比較和計酬，提高考核的合理性。四要建立營業(yè)網(wǎng)點和員工的等級考核制度。對不同營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)績效考核指標總體評分結果實行不同的等級制度，不同等級的網(wǎng)點實行不同的待遇，促進網(wǎng)點的競爭。對員工按照市場類和管理類崗位分別建立等級考核制度，實行統(tǒng)一級別、分開考核，充分調(diào)動各崗位員工的工作積極性和創(chuàng)造性。

最后，我再強調(diào)一下四季度需要開展的幾項重點工作：一是繼續(xù)大力做好資金組織工作。進入三季度以來，全省農(nóng)村信用社存款工作一直徘徊不前，少數(shù)市縣甚至出現(xiàn)了不增反降的現(xiàn)象。截至9月22日，全省除威海、日照、菏澤三市存款比月初略有增長以外，其他14個市全面下降，下降額度達到115億元，創(chuàng)造了多年來月內(nèi)存款下降的最大額度。9月份的前半個月，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行存款也出現(xiàn)了大幅度下降，總計比月初下降了4200億元。大家必須對這種資金巨量流出銀行體系的現(xiàn)象給予高度關注，要弄清資金流向，認真研究對策。省聯(lián)社已經(jīng)明確提出了全年存款增加1200億元、確保年底前各項存款總量突破8000億元的目標。各市要對照這一目標，不等不靠，對轄內(nèi)存款增長異常緩慢的或年內(nèi)市場占有率出現(xiàn)下降的縣級聯(lián)社，要進

行重點關注，組織專題調(diào)研，加大督導，采取措施，確保目標圓滿實現(xiàn)。二是要全力做好代理新農(nóng)保業(yè)務。代理新農(nóng)保業(yè)務的重要性我就不再多說了，省聯(lián)社已經(jīng)轉(zhuǎn)發(fā)了國家財政部和人社部的文件，新的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金財務管理辦法已經(jīng)取消了對農(nóng)村信用社的歧視性政策。各市縣一定要抓住這一有利時機，積極靠上做工作。特別是34家尚未取得基金賬戶開立資格的縣級聯(lián)社，賬戶開立問題四季度一定要取得突破，否則省聯(lián)社將對所屬辦事處和縣級聯(lián)社進行問責。目前還沒有實行新農(nóng)保制度的40余家縣市區(qū)，要積極學習取得獨家代理資格的21家縣級聯(lián)社的經(jīng)驗，借鑒工作不力遲遲難以取得賬戶開立資格的縣級聯(lián)社的教訓，提前靠上，力爭開辦一家，拿下一家。另外35家縣級聯(lián)社雖然已經(jīng)開立了基金賬戶，但是占比都不高，還要繼續(xù)努力，爭取提高占比。業(yè)務發(fā)展部要將該項工作納入年度考核，要按月通報工作進展情況。三要在全省深入開展“農(nóng)村金融服務示范社區(qū)創(chuàng)建活動”。每個縣級聯(lián)社都要先選擇幾個村鎮(zhèn)、社區(qū)進行試點，在網(wǎng)點建設、信貸支持、電子機具布放、銀行卡推廣、新業(yè)務發(fā)展等各方面，制定明確的發(fā)展目標和時間質(zhì)量要求，“創(chuàng)建活動”可與各級政府開展的“加強和創(chuàng)新社會管理活動”相結合、與商務廳、供銷社等相關部門開展的“萬村千鄉(xiāng)便民服務活動”相結合，通過“創(chuàng)建活動”的開展，進一步推動轄區(qū)農(nóng)村金融服務全覆蓋工作進程。會后，業(yè)務發(fā)展部要抓緊制定“創(chuàng)建活動”實施方案印發(fā)各市執(zhí)行。

四是不斷加強業(yè)務發(fā)展部門的自身建設。各級業(yè)務發(fā)展部門是農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展的重要部門，業(yè)務發(fā)展部門的分管領導要緊緊圍繞如何推動“有效發(fā)展”這一主題，做到三個“三分之一”，即三分之一的精力用在抓業(yè)務發(fā)展上，三分之一的精力用在抓隊伍建設上，三分之一的精力用在協(xié)調(diào)各方面關系上。要不斷將“人品好、業(yè)績好、口才好、文筆好”的年輕員工調(diào)整充實到業(yè)務部門，提高部門工作人員的服務意識、管理水平和營銷能力。要積極培育團隊意識、合作意識，依靠良好的團隊精神創(chuàng)造一流的業(yè)績。

同志們，今后兩到三年是全省農(nóng)村信用社創(chuàng)新發(fā)展極為關鍵的戰(zhàn)略機遇期，牢牢地抓住這一機遇，對農(nóng)村信用社長遠、健康、持續(xù)發(fā)展至關重要。全省上下一定要樹立時不我待的緊迫感、逆水行舟的危機感、責無旁貸的使命感，群策群力，迎難而上，奮發(fā)作為，為更好地支持地方經(jīng)濟建設做出應有的貢獻，讓農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶這面大旗永遠高高的飄揚！

謝謝大家！

友情提示：本文中關于《山東土壤肥料節(jié)水工作會議在菏澤召開》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，山東土壤肥料節(jié)水工作會議在菏澤召開：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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