理財工作室學年工作總結

理財工作室學年工作總結

201*年是金融危機徹底爆發(fā)的一年，一年中，盡管金融危機沖擊著我國實體經濟，沖擊我國的資本市場，但華民理財工作室在企業(yè)、學院、系部大力支持下，在領導的關心幫助下，取得了一定成績，基本達到學期初的設想。

一、系列活動的組織策劃鍛煉了工作室成員能力

理財工作室本學期共組織了負責人選聘、新生招聘、股市沙龍、金融培訓、全國金融投資大賽、證券基礎知識競賽等一系列大型活動，再加上每天的正常值班、每天的晨會、每周的例會，這些活動的組織實施給予了工作室成員充分鍛煉的機會，提高了他們的職業(yè)勝任能力。

1、大型活動的組織策劃，開拓了同學們的視野，拓展了知識面，也提升了主持、策劃、組織能力；

2、每天的正常值班活動中，同學們看行情、做股評，通過相互交流，提高了同學們口頭表達能力和分析判斷能力；

3、通過每周的晨會的對既定主題的積極討論分析，取長補短，同學們提高了對市場的進一步認知能力；

二、廣泛的交流渠道調動同學們專業(yè)學習積極性，提高了專業(yè)技能1、每個理財工作室成員都將指導老師加為QQ好友，通過QQ群指導老師及時了解了同學們學習動態(tài)，并指導同學們進行專業(yè)學習；

2、指導老師利用課余時間指導、參與學生的值班活動，并將當前市場熱點、后市走勢與同學們展開交流，引導同學們培養(yǎng)對市場洞察力；

3、安排指導老師參與每次晨會，與同學們一起探討市場行情，通過師生互動提高了同學們專業(yè)判斷能力；

4、專業(yè)老師的下班輔導安排在理財工作室進行，及時解決了同學們專業(yè)學習中所遇到的困難。

三、課程實訓充實了同學們理財策劃、理財咨詢服務的能力

本學期個人理財課程利用理財工作室作為自主探究學習和討論式學習和理財方案設計的平臺。

通過老師引導，同學們自主探究學習，小組相互討論，各小組方案比較分析，同學們不斷提高自己的理財服務能力。四、廣泛的社會合作拓展了工學結合的范圍和模式

本學期在繼續(xù)加大與華泰證券合作的基礎上，工作室充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，與期貨公司、投資公司多次洽談，商量雙方合作意向，將服務領域逐步蔓延到期貨、外匯、黃金等領域。

五、理財工作室后期工作設想

理財工作室前一段建設取得了一定成績，但成績只代表過去，后期只有在總結前期工作的基礎上，汲取經驗教訓，才能不斷得到提升。具體而言，可從如下幾方面加強理財工作室建設。

1、繼續(xù)引進戰(zhàn)略合作伙伴，擴大合作范圍

加大與長沙市內金融機構的聯系，不斷引進戰(zhàn)略合作伙伴，是理財工作室擴大合作范圍的前提。可將現在僅僅限于股票投資領域的業(yè)務范圍拓展到外匯、期貨、黃金等市場。

2、將理財工作室打造成為專業(yè)學子的第二課堂

指導老師加強引導，督促同學們充分利用理財工作室的條件，加強專業(yè)知識的學習，如從業(yè)資格證考試的準備，投資分析技能的掌握，通過老師培訓、師生交流，老生傳幫帶等形式來完成。

3、理財工作室按產品進行部門設置分工

當理財工作室合作領域擴大后，工作室可按金融產品設置部門，各部門分工合作，各司其職，向自己的服務對象分析和推廣對應領域的產品。

華民理財工作室201*年11月底

擴展閱讀：95599理財工作室

團隊名稱95599理財工作室

成員姓名⑴張琦報名編號HZ6181035364成員姓名⑵朱穎報名編號HZ6121214153成員姓名⑶侯晨羲報名編號HZ6122128066案例編號案例八參賽單位農行上海市分行電子銀行部

95599理財工作室參賽案例

目錄

客戶現狀分析...........................................................................-2-理財相關假設...........................................................................-5-理財目標評估...........................................................................-6-理財建議...................................................................................-7-風險提示.................................................................................-12-

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客戶現狀分析

于先生和于太太結婚將近一年，但一年來家庭財產未有任何積累，常常出現“財政危機”。于是于先生夫婦找到“95599理財之星”工作組，希望我們協助他們分析一下目前他們的財政狀況，并定制一份理財計劃。我們首先與于先生夫婦做了溝通，采集了他們的基本數據以及家庭財務數據。具體情況如下：一、基本信息：

年齡：于先生30歲，于太太28歲

職業(yè)：于先生為國企職工，于太太是銀行職員

分析：于201*年十月結婚，婚后未采用財產分別制，家庭財產兩人共同所有制。從年齡來看，于先生的家庭處于家庭形成期，即筑巢期。這一時期的特點是家計支出增加，尤其是孩子出生以后，將需要大量資金用于孩子的養(yǎng)育。保險需求增加，夫婦雙方均需要為對方承擔責任，任何一方發(fā)生危險，對于另一方都會是不小的打擊。二、家庭財產：1．

現有財產：

銀行存款：沒有定期存款，現有活期與現金共計5000元；房產：

自住房屋一套，位于浦東塘橋，201*年購入，面積88平方米，市值140萬元。閑置房屋一套，上海野生動物園，面積72平方米，市值60萬元。其他：私家車一部，市值50000元，原價75000元2．

現有負債：

兩套房產貸款尚余本金45萬元未還。

根據這些資產負債情況，我們可以得到于先生的家庭資產負債表，如下表：

表一資產負債表（單位：元）家庭資產活期及現金定期存款基金500000家庭負債房屋貸款其他貸款450000095599理財工作室參賽案例

房產（自用1）房產（閑置）汽車合計家庭資產凈值14000006000005000020550001605000合計450000分析：從資產負債表中可知，于先生家庭資產凈值為正，資產負債率并不高，但由于不動產較多，財產流動性相對而言較弱，每月還款壓力較大，這也與于先生常常出現財政危機有關。資產中流動性資產較少，出現緊急情況，很難做出應急反應。從資產負債表中表現出另一個問題是，于先生夫婦均未做任何保障計劃，家庭風險預計不足。3．

收入情況：

固定收入：于先生與于太太每月收入各為5000元，共計10000元。變動收入：每年年終獎兩人共計35000元。

4．支出情況：

固定支出：每月房貸還款共計4000元，基本生活開銷3000元，娛樂、

置衣2500元。

臨時支出：人情支出500-1000元。年度支出：每年支付汽車保費4800元根據以上數據整理，可得：

表二月度收支表（單位：元）收入本人月收入配偶收入其它收入合計每月結余50005000100000-（-500）房屋月供基本生活開銷娛樂、置衣等臨時支出（人情等）合計支出400030002500500-100010000-10500分析：由月度收支表中可以了解到，于先生每月家庭收入基本全部支出，甚至出現負值，收支平衡的結果是沒有結余可以用于儲蓄或是投資。要解決這一問題，

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需要解決“開源”和“結流”兩個問題。我們認為當務之急是縮減開支，在四項支出中占最大比重的支出是房屋月供，占到40%，減少或取消該項支出能較大程度的改善收支情況，并形成結余，用做儲蓄或是其他方面的投資。

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理財相關假設

本理財計劃中相關數據的依據與假設如下：

利率：全球自201*年下半年以來一致處于經濟蕭條期，處于低利率水平，

一年期定期存款為2.25%。因此我們對無風險收益的利率設為3%。通貨膨脹率：從長期來看，我們預計通貨膨脹率為4%。

收入成長率：從任職的企業(yè)來看，于先生與太太的工作均較為穩(wěn)定，雖

然201*年底出現年終收入下降的情況，但特殊時期出現的特殊情況是可以理解的，我們假設年收入成長率為3%。

退休年齡：根據目前的相關法律法律，我們設定退休年齡為女性55歲，

男性60歲。

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理財目標評估

一、投資目標：

于先生計劃每月1000元用于基金定投。但就目前的現金流情況看來沒有任何的結余可用作投資。以目前的收支情況，很難完成這個目標。但我們希望通過調整于先生現有負債，以減少每月固定支出，從這一部分結余款中，可提出資金用于基金定投。二、旅游計劃：

于先生夫婦打算從201*年起每年出行旅行一次，預計費用為每年10000元，待孩子出生以后，旅行費用可能會上升為15000元一年。我們認為這一目標可以達成，于先生可以從前一年的年終獎中提出10000元作為旅游基金用于下一年的旅游支出。三、保障計劃：

風險轉移在一個家庭中是十分重要的，尤其對于一個筑巢期的家庭來說。而于先生夫婦沒有任何商業(yè)保險，保障方面僅限于社保與團險。因此保障問題是亟待解決的。在理財目標方面我們也將優(yōu)先考慮完成這一目標。只有在家庭保障計劃完成的情況下，其他的儲蓄以及資產增值的目標才能得到實現。四、育兒計劃：

于先生夫婦希望在201*年迎來自己的世博寶寶。勢必需要大量資金用于育兒的費用，在留出保障資金的基礎上，育兒計劃也將是我們的理財計劃中非常重要的一項。

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理財建議

根據于先生現在的家庭財政狀況與理財目標，我們做出了以下的理財建議：一、減少負債：

雖然于先生資產凈值為正，但每月固定的負債過重，直接影響到其他各項理財目標的達成。因此，我們的理財建議也從這里開始。從資產負債表中了解到，于先生的唯一負債便是房貸，每月還款4000元，這部分還貸中包括一套閑置房屋。

現有兩套方案可處置這套房屋：1、出租；2、以市值出售。

分析：我們收集了市場上這套閑置房屋，即上海野生動物園地段的房屋信息，從租金來看，類似面積的房屋每月租金為500-800元，且由于該房屋為毛坯房，因此租金可能相對較低。若用做出租，于先生每月可用這部分租金還款，預計可結余500-800元。與每月4000元的負債相比，這筆錢仍不能真正解決于先生每月的赤字問題。如果于先生將該閑軒房屋出售，可有60萬現金流出，這筆資金不僅可以用做歸還全部貸款本金45萬元，還會出現15萬元的結余。

因此，我們建議于先生將該套房屋以市值出售，并提前結清所有房貸。還款后資產負債表將出現以下變化：

表三調整后資產負債表（單位：元）家庭資產存款房產汽車合計家庭資產凈值15500014000005000016000001650000家庭負債房屋貸款其他貸款合計000從資產凈值來說沒有任何變化，但負債歸零，且出現15萬元存款的增加。二、預留備用金：

在解決了負債問題之后，于先生夫婦每月的支出也將減少為每月5500元。家庭中的緊急備用金是一項不可缺少的內容，一般緊急備用金為3個月至6個月支出。我們?yōu)橛谙壬�預留6個月家庭支出，既33000元作用緊急備用金。

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建議該筆資金3000元做活期，30000元購買貨幣市場基金，可購買長信利息收益基金。既能保證較好的流動性，也能取得比活期利率更高的收益。同時我們建議于先生夫婦可以辦理農行的金穗信用卡，一方面可以由銀行幫助記賬，另一方面可以合理利用透支還款的延期支付功能。三、增加保障：

于先生和于太太雙方工作都算穩(wěn)定。但由于每月沒有多少結余的資金，并且雙方收入差距較小，因此一旦有一方發(fā)生意外，都將對家庭造成不小的打擊，使家庭陷入財政危機。目前雙方只有社保和公司團險，其中團險主要分擔住院費用，保障非常有限。

在交流中了解到于先生目前已經有了一定的保險意識,認為有一定資產需要配置在保險上，以增加家庭保障，但這里仍有幾點要說明一下：買保險主要是為了買一份保障，不能光看重收益率；

每個家庭對于保險的需求不同，要根據自身的情況，選擇適合的險種。分析：于先生夫婦雙方收入相當，建議兩人各自購買人壽保險一份，并互為第一保險受益人，在升遷加薪時，及時增加保費投入。此外，由于家有自備車一輛，增加意外險也非常有必要。車險目前第一年保費約為4800元，假設為其保障十年，每年應以8%的速率增加保費。夫婦兩人計劃一年后生育“世博寶寶”，于太太可考慮購買準媽媽生育險。假設工資年增長率為3%，通貨膨脹率為4%，實際投資回報率為

退休前彌補收入的壽險需求被保險人當前年齡預計退休年齡離退休年數當前的個人年收入當前的個人年支出當前的個人年凈收入折現率(實質投資報酬率)個人未來凈收入的年金現值彌補收入應有的的壽險保額于先生30歲60歲30年80000元54000元26000元8%292702元2927020元于太太28歲55歲27年75000元36000元39,000元8%426471元4264710元表四保險額度預算

8%，根據凈收入彌補法，我們對于先生夫婦的做了測算，詳見上表。

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據此，我們對于先生提出如下家庭保險配置建議：

險種終身壽險于先生保險配置綜合意外險（集交通、提供意外事故保1000元傷害、醫(yī)療等）終身壽險現對家庭責任綜合意外險（集交通、提供意外事故保1000元傷害、醫(yī)療等）于太太保險配置提供孕婦孕期疾病、意外及新生兒生育險先天性疾病保險保障預計年度總費用17000元1000元險金險金提供身故保障，體8000元作用提供身故保障，體6000元現對家庭責任年保費控制這部分費用可以從每年年終獎中提取。四、設立育兒基金：

于先生夫婦打算201*年生一個世博寶寶，寶寶的降生會給家庭帶來許多歡樂，同時也會帶來一大筆開銷。因此，我們?yōu)橛谙壬�設立家庭育兒基金，�？钣米鰧殞毜膿狃B(yǎng)。這筆基金的來源既為之前房屋出售后的結余資金15萬元。從這15萬元之中提取10萬作為育兒資金，具體如下：(一)固定育兒資金：主要用于支付寶寶入托、入幼的費用。

家庭預留10萬育兒資金，其中4萬存定期或國債類，4萬購買貨幣基金，2萬投資穩(wěn)健類基金。定期或國債類，是長期持有，保證有較高穩(wěn)定的收益。貨幣基金，收益有保證，且購買贖回無手續(xù)費，在需要資金使用的情況下，能靈活使用該筆資金。穩(wěn)健類基金，相對有一定的風險，但收益也相對較高�；�本保證10萬資金的年收益達到3%-5%。

(二)兒童保險：為了寶寶出生后的風險防范，我們制定了這個保險計劃，主要考慮到以下幾點：

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1、小孩愛玩鬧,自制力差、容易受到意外傷害；

2、由于環(huán)境污染、衛(wèi)生及食品安全的原因,目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨勢,重大疾病的高額醫(yī)療費用已經成為大部分家庭的沉重負擔；3、望子成龍仍是中國父母最殷切的盼望,未來孩子們在上學、就業(yè)時,就不可避免地遇到更大的競爭壓力,要為孩子提早規(guī)劃教育費用。家庭保險配置：

1、夫妻雙方配置15萬終身壽險(萬能型)+20萬元附加定期重大疾病(5年)+30萬附加定期壽險(30年)+10萬元附加一年期意外傷害保險，年繳保費約1萬元。壽險保障合計高達近200萬，當風險來臨時,可解決家庭的風險缺口。

2、寶寶在入學前擁有20萬的重大疾病保險。可滿足寶寶重大疾病、意外傷害保障。

(三)寶寶基本支出

1、育兒每月需增加1200元的支出，以供應新生兒時期奶粉、尿布等及兒童時期吃、穿等基本生活需求。

2、每年預留5000元的現金，以備寶寶生病等意外應急所需。五、資產增值：

在完成以上理財內容后，我們建議于先生可每月提出收入的四分之一，即2500元用做股票型基金的定投，通過長期投資使閑置資金得到更好的增長。考慮到于先生和于太太年紀尚輕以及基金定投長期持有的特點，結合于先生的風險承受能力，我們建議于先生的基金定投投入股票型基金。我們優(yōu)選了晨星基金排行榜中業(yè)績較為優(yōu)秀，且長期穩(wěn)定的基金品種，建議做如下組合：

基金名稱博時主題行業(yè)股票(LOF)興業(yè)趨勢投資混合(LOF)國富深化價值股票易方達上證50指數博時平衡配置混合-10-

配置比例20%20%20%20%20%每月定投金額500500500500595599理財工作室參賽案例

六、總結：

經過本理財計劃設計，于先生的月度支出將出現以下變化：

收入本人月收入配偶收入其它收入合計每月結余50005000100001000支出基本生活開銷娛樂、置衣等投資性支出臨時支出（人情等）合計30002500250010009000備注新增項，用于基金定投每月將有1000元結余，可轉入貨幣市場基金，用于一些臨時性的支出。資產負債表方面

家庭資產活期存款貨幣市場基金定期存款國債房產基金（穩(wěn)健型）汽車合計家庭資產凈值

3000700002201*400001400000201*05000016050001650000其他貸款合計家庭負債房屋貸款00095599理財工作室參賽案例

風險提示

執(zhí)行本理財計劃中尚有幾點風險需要提示客戶：

1.流動性風險：即資產按市值變現的風險，由于突發(fā)事件出現，本理財計劃可能會遇到部分資金周轉問題。

2.市場風險：由于經濟環(huán)境等原因，本理財產品中涉及的某些產品可能出現收益下降甚至虧損的風險。

3.信用風險：本理財計劃中涉及部分產品可能出現特殊風險。

4.其他：本理財計劃根據于先生現有經濟狀況制定，如之后發(fā)生重大變化，可根據實際情況調整。在計劃執(zhí)行過程中，應做定期檢查，以便于及時調整計劃中內容。

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