風控部崗位職責

三、風控總監(jiān)職責

（一）、對公司負責，向公司高層領(lǐng)導(dǎo)提供風險管理合理化建議；（二）、在授權(quán)范圍內(nèi)負責公司風險管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實施跟蹤、完善。

（三）、組織相關(guān)部門學(xué)習風險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

（四）、按季度、年度編制公司風險管理工作報告，分析在保項目整體風險，總結(jié)風險管理經(jīng)驗教訓(xùn)，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，擔保業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

（五）對風險項目提出風險預(yù)警，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)報告，并參與風險事件的處置過程。

（六）、領(lǐng)導(dǎo)、組織、安排風險管理部全體員工分工協(xié)作，完成本職工作，并提高整體風控水平。

1、部門管理：

（1）、帶領(lǐng)員工遵章守紀，監(jiān)督員工盡責履職；（2）、制訂部門規(guī)范，監(jiān)督員工執(zhí)行情況；

（3）、嚴格員工工作紀律性，客觀公證地對部門員工進行考核；（4）、組織召開部門會議；

（5）、組織部門員工或相關(guān)部門研發(fā)新產(chǎn)品及新的合作方式；（6）、部門日常事務(wù)管理。2、團隊建設(shè)：

（1）、在適當?shù)臅r候向公司引薦風險審查人才；

（2）、引導(dǎo)并監(jiān)督風險審查人員通過多種方式保持并提高專業(yè)水準和綜合素質(zhì)。；

（3）、強化風險審查人員風控意識，大局意識；

（4）、培養(yǎng)員工凝聚力、忠誠度，維護風險管理部人才隊伍的穩(wěn)定性。

3、風險復(fù)核：

（1）、對風險審查人員保前風險審查的分析過程、審查意見、重點與難點事項的核實等進行復(fù)核；

（2）、對部門員工的保后檢查程序、重點與難點事項核實、分析過程與檢查結(jié)論、重大事項的判斷等進行復(fù)核。

4、項目調(diào)查與審查：

（1）、擔保額度在單筆單戶最高限額的80%以上或復(fù)雜的項目；（2）、客戶經(jīng)理與風險審查人員意見分歧較大的項目（含保前審查和保后管理）；

（3）、董事長指定應(yīng)當直接調(diào)查的項目；

（4）、條件允許的情況下參與其他項目的調(diào)查與審查；（七）、公司臨時安排的其他事務(wù)。四、風控主審職責：

1、保持客觀、獨立、公正、謹慎的職業(yè)操守；2、遵守公司廉潔制度要求，保守客戶及公司商業(yè)秘密；3、保持并提高專業(yè)勝任能力，自覺強化風險意識，保持應(yīng)有的

關(guān)注；

4、季度、半年、年終總結(jié)工作心得并在部門會議上相互交流；5、嚴格遵守公司風險管理制度及業(yè)務(wù)操作流程、部門規(guī)范；6、項目風險調(diào)查、風險審查，并撰寫風險審查報告，要求做到“事實調(diào)查清楚，證據(jù)充分適當，結(jié)論客觀公正”；

7、列席審保委員會會議，發(fā)表風險審查意見并接受審保委員會各成員的詢問；

8、妥善保管項目審查期間的資料；

9、及時登記工作日志、風險審查臺賬等臺賬；

10、監(jiān)督各自審查項目的保后管理工作，跟蹤并定期向風控總監(jiān)報告項目風險情況；

11、及時向風控總監(jiān)、公司匯報在保后管理過程中發(fā)現(xiàn)的風險事，并參與風險處置過程；

12、與部門所有員工團結(jié)協(xié)作，分工互助；

13、認真完成風控總監(jiān)及公司董事長（總經(jīng)理）安排的其他工作。

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風險總監(jiān)崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、按照公司戰(zhàn)略及總裁要求，構(gòu)建完善的業(yè)務(wù)風險評價及預(yù)防體系，對業(yè)務(wù)風險控制全面負責；2、分析評價擔保、投資、資產(chǎn)經(jīng)營活動潛在風險，作出終極風險評價；3、負責制定公司業(yè)務(wù)風險管理辦法，督促風險管理人員嚴格按照風險控制規(guī)定及流程對經(jīng)營活動進行項目審查和風險分析、控制；4、負責組織實施業(yè)務(wù)部門人員風險防范意識及措施培訓(xùn)；6、負責建立業(yè)務(wù)風險追償機制，對風險追償措施與辦法的合法性、有效性負責，組織實施債權(quán)追償及資產(chǎn)處置；7、負責組織對公司重大合同的審查和保后、貸后及資產(chǎn)經(jīng)營活動的管理工作；8、參與新產(chǎn)品開發(fā)的風險評估，并提交風險評估報告；9、處理公司總裁授權(quán)的其它重大事項；總裁風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度業(yè)務(wù)管理風險管理部部長6人權(quán)限：1、公司重大決策的建議權(quán)；2、對相關(guān)制度、文件的審核權(quán)；3、下屬部門各項工作的監(jiān)管權(quán)；4、下屬各部門主管管理水平、業(yè)務(wù)水平和業(yè)績的考核評價權(quán)；5、公司總裁授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟、法律、審計、財會等相關(guān)專業(yè)；工作經(jīng)驗：工作經(jīng)驗十年以上，從事金融信貸風險管理工作五年以上，擔任風險管理部負責人或金融行業(yè)業(yè)務(wù)部負責人三年以上；技能素質(zhì)：熟悉國家信貸政策和法律法規(guī)，熟悉信貸過程和資產(chǎn)管理活動，具有極強的風險評估能力和信貸判斷能力，具有完善的信貸分析、談判、組織和協(xié)調(diào)管理能力；有較強的觀察和人際溝通能力；組織協(xié)調(diào)能力強；熟練掌握Word；Excel等；主要考核內(nèi)容和指標：1、壞賬損失收回率≥99%2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%4、審查及時率≥95%；5、無責任性失誤；

風險部部長（副部長）崗位說明書

崗位編號直屬上級風險總監(jiān)崗位性質(zhì)直屬下級執(zhí)行風險審查、財務(wù)分析、評估人員、檔案管理員、法務(wù)人員所屬部門工作內(nèi)容：風險管理部管理幅度5人1、協(xié)助風險總監(jiān)完成公司內(nèi)控制度和風險管理體系的建設(shè)，草擬各項風控制度和業(yè)務(wù)流程，并不斷進行修訂和完善；2、參與并指導(dǎo)風險審查員對業(yè)務(wù)部報送的項目進行風險評估，提出風險控制措施和審查意見；對需要現(xiàn)場核實的情況進行實地現(xiàn)場考察；3、參與業(yè)務(wù)項目的風險評審，匯總評審意見；4、督促業(yè)務(wù)部門落實項目審批意見、反擔保措施和風險控制方案；5、組織實施擔保項目的盡職調(diào)查和反擔保抵質(zhì)押物的價值評估；6、組織實施業(yè)務(wù)人員及風控人員的離任審計工作；7、參與有問題擔保的風險處置方案的制訂，并督促、指導(dǎo)市場部實施風險處置方案；參與追償方案的制訂和實施；8、組織實施擔保項目成立后的檔案移交工作；9、負責對所管部門及業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員進行行業(yè)標準、市場新動態(tài)及公司業(yè)務(wù)相關(guān)制度的傳遞及培訓(xùn);10、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、公司重大決策的建議權(quán)；2、業(yè)務(wù)項目風險評估權(quán)；3、下屬部門各項工作的監(jiān)管權(quán)；4、所屬部門人員考核、評價、任用建議權(quán)；5、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟、財務(wù)等相關(guān)專業(yè)；工作經(jīng)驗：具有8年以上銀行信貸管理或擔保公司5年以上風險管理經(jīng)驗；技能素質(zhì)：熟悉銀行、擔保行業(yè)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程；熟悉金融行業(yè)風險管理體系，風險意識強，原則性強；具有很強的分析判斷、風險控制、應(yīng)變能力；為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，具有很強的組織、協(xié)調(diào)能力及綜合管理能力，善于學(xué)習和吸收新知識；能熟練掌握Word，Excel等軟件；主要考核內(nèi)容和指標：2、壞賬損失收回率≥99%2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%4、審查及時率≥95%；5、無責任性失誤；

資產(chǎn)評估經(jīng)理崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負責反擔保抵質(zhì)押物價值認定和變現(xiàn)能力評估；2、負責按照準則及相關(guān)法律法規(guī)的要求，出具相關(guān)評估報告；3、負責對已執(zhí)行的業(yè)務(wù)工作進行咨詢、評價和討論；4、負責督促業(yè)務(wù)部門進行保后管理，完成保后相關(guān)資料的收集、匯總、上報等；5、合同面簽見證；6、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、獨立出具評估報告；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：內(nèi)部協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；外部協(xié)調(diào)關(guān)系：行業(yè)協(xié)會、客戶等；崗位能力要求：教育：�？埔陨蠈W(xué)歷，經(jīng)濟、財務(wù)管理等專業(yè)；工作經(jīng)驗：有五年以上的資產(chǎn)評估經(jīng)驗；技能素質(zhì)：1、具有注冊資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)資質(zhì)；2、熟悉資產(chǎn)評估工作和操作流程；3、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，責任心強，敬業(yè)，善于學(xué)習和吸收新知識，較強執(zhí)行力；4、具有較強的溝通能力和團隊合作精神；5、能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint等電腦軟件；主要考核內(nèi)容和指標：1、工作效率；2、團隊合作、服務(wù)意識；3、對資產(chǎn)價值認定的客觀公正性；4、與本部門考核指標的完成情況掛鉤；5、公司其它部門和客戶對其工作成果的滿意度；6、無責任性失誤。主要考核內(nèi)容和指標：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、團隊合作、服務(wù)意識；4、無責任性失誤；資產(chǎn)評估經(jīng)理風險部部長風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度資產(chǎn)評估

風險審查崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負責對業(yè)務(wù)部報送的項目進行風險評估，提出風險控制措施和審查意見；對需要現(xiàn)場核實的情況進行實地現(xiàn)場考察；2、負責對業(yè)務(wù)部報送的資產(chǎn)分類并進行審核；3、參與有問題擔保的風險處置方案的制訂，并督促、指導(dǎo)項目經(jīng)理實施風險處置方案；4、參與追償方案的制訂和實施。5、協(xié)助部門負責人對業(yè)務(wù)部人員的業(yè)務(wù)進行培訓(xùn)和指導(dǎo)；6、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；風險部部長風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度審查崗位權(quán)限：1、業(yè)務(wù)項目風險評估權(quán)；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、財務(wù)管理等專業(yè)，工作經(jīng)驗八年以上專業(yè)不限；工作經(jīng)驗：有兩年以上財務(wù)管理經(jīng)驗；銀行信貸管理一年以上；技能素質(zhì)：熟悉擔保行業(yè)風險開展過程的流程和財務(wù)分析，了解風險控制的基本準則及總體方向，作風嚴謹，具有較強的信貸分析和判斷能力，有較強的觀察能力和人際溝通能力；能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint、財務(wù)分析軟件等；主要考核內(nèi)容和指標：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%；4、審查及時率≥95%；5、團隊合作、服務(wù)意識；6、無責任性失誤；

財務(wù)審查崗崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負責擔�？蛻糌攧�(wù)數(shù)據(jù)真實性的調(diào)查，對企業(yè)財務(wù)狀況進行分析和評價。2、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；初級風險經(jīng)理風險部總經(jīng)理風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度風險控制權(quán)限：在公司領(lǐng)導(dǎo)授予的權(quán)限范圍內(nèi)獨立開展工作；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：大學(xué)�？埔陨县攧�(wù)專業(yè)；工作經(jīng)驗：具有三年以上的財務(wù)工作經(jīng)驗；技能素質(zhì)：1、熟悉企業(yè)財務(wù)核算；2、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，善于學(xué)習和吸收新知識，3、能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint、財務(wù)分析軟件等；主要考核內(nèi)容和指標：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；6、審查通過率≥70%；7、審查及時率≥95%；8、團隊合作、服務(wù)意識；9、無責任性失誤；

風險部綜合人員崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門綜合人員風險部部長風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度內(nèi)勤工作內(nèi)容：1、負責業(yè)務(wù)部門上報的項目資料的整理歸檔；2、負責業(yè)務(wù)項目的統(tǒng)計工作；3、負責擔保意向函和正式擔保函的統(tǒng)計工作；4、負責本部門與公司內(nèi)其他部門或外聯(lián)單位工作聯(lián)系函的發(fā)出；5、督促業(yè)務(wù)人員對在保客戶進行保后管理；6、合同面簽見證；7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項。權(quán)限：在公司領(lǐng)導(dǎo)授予的權(quán)限范圍內(nèi)獨立開展工作；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：大學(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷，經(jīng)濟、金融、財務(wù)管理等專業(yè)；工作經(jīng)驗：具有1年以上擔保公司業(yè)務(wù)內(nèi)勤工作經(jīng)驗；技能素質(zhì)：1、熟悉擔保行業(yè)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程，2、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，善于學(xué)習和吸收新知識3、能熟練掌握Word、Excel等；主要考核內(nèi)容和指標：1、工作效率；工作責任心和工作態(tài)度；2、公司其它部門和客戶對其工作成果的滿意度；3、重點考核各類登記簿是否齊全；登記內(nèi)容是否正確、完整；統(tǒng)計資料是否是否準確、及時。4、團隊合作、服務(wù)意識；5、無責任性失誤；

法務(wù)經(jīng)理崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負責公司重大交易合同的起草和審查；2、負責對市場部報送項目之反擔保措施進行法律風險評估，提出風險控制措施和審查意見；3、負責督促業(yè)務(wù)人員辦理反擔保物權(quán)的登記、備案手續(xù)；4、負責公司《擔保意向函》、《放款商請函》的起草、擬訂；5、負責公司風險評審會的會議記錄工作，并擬訂《評審會會議紀要》報有權(quán)人簽署；6、對公司業(yè)務(wù)合同、函件進行統(tǒng)一審核、歸類、編號；7、參與已發(fā)生風險擔保的風險處置方案的制訂；8、參與追償方案的制訂和實施。9、根據(jù)工作需要對業(yè)務(wù)人員進行相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)；10、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、業(yè)務(wù)項目法律風險評估權(quán)、公司例常早會/風險評審會參與權(quán)；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：內(nèi)部協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；外部協(xié)調(diào)關(guān)系：銀行、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、法院、行業(yè)協(xié)會、客戶等良好關(guān)系；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，法律專業(yè)，工作經(jīng)驗八年以上，有律師執(zhí)業(yè)證；工作經(jīng)驗：有三年以上法律顧問經(jīng)驗；技能素質(zhì)：熟悉擔保行業(yè)法律風險，了解風險控制的基本準則及總體方向，作風嚴謹，具有較強的分析和判斷能力，有較強的觀察能力和人際溝通能力；能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint等；主要考核內(nèi)容和指標：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%；4、審查及時率≥95%；5、團隊合作、服務(wù)意識；6、無責任性失誤；風險部部長風險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度審查崗位

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