個人貸款調(diào)查報告模板

×××申請××萬元

個人貸款

調(diào)查報告

××信用社1

年月

日

個人貸款調(diào)查報告的撰寫要求：

1．調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，必須認真按照模板中的撰寫指引全面客觀填寫，不能虛構(gòu)。

2．默認的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其他單位需要注明。

3．調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。

4．調(diào)查報告中各部分評價為調(diào)查人基于事實進行的判斷，需要以事實為依據(jù)。

5．調(diào)查報告中的各部分陳述內(nèi)容，是調(diào)查人對借款申請人各項事實的概括性陳述。對于內(nèi)容較多的資料，調(diào)查人需要予以客觀概括，并將該陳述所涉及資料全部作為附件。

6．調(diào)查報告中的不同部份需要引用同一部分內(nèi)容的，可以不再重復(fù)贅述，但需注明“詳見本報告…頁…部分內(nèi)容”，以保證觀點和依據(jù)的對應(yīng)性。

XX年XX月XX日，借款申請人XX向我社申請貸款XX萬元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：一、借款人及家庭主要成員基本情況：

（一）借款人及家庭主要成員基本概況：1、借款人基本情況：

借款人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。2、借款人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與借款人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。（二）借款人及家庭主要成員資信狀況：

借款人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查借款人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解借款人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會調(diào)查了解借款人的誠信及道德品質(zhì)狀況，借款人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。借款人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。結(jié)論：通過對借款人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對借款人信用狀況的影響程度，描述對借款人的信用等級評定情況。

二、借款人資產(chǎn)負債情況

調(diào)查人員要描述借款人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)），對調(diào)查確認的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調(diào)查描述借款人總資產(chǎn)情況。調(diào)查借款人的負債情況，要描述借款人在金融機構(gòu)或其他形式下的負債情況。結(jié)論：通過對借款人資產(chǎn)及負債的調(diào)查，測算借款人的資產(chǎn)負債率、分析借款人的償債能力。判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債率是否合理，借款人的長期償債能力如何。三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷

是否需要分析該項）

從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動有關(guān)的經(jīng)營證照）。描述借款人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測。調(diào)查分析借款人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）結(jié)論：通過對借款人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷借款人經(jīng)營能力，對借款人經(jīng)營狀況是否正常進行整體評價。四、借款用途、金額、期限的合理性分析（一）貸款用途分析：

要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合借款人的經(jīng)營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實、合理；（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊

或展期原因及是否符合規(guī)定。）（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述借款人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于借款人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人還款期限的合理性。結(jié)論：通過上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。五、擔保評價：

（一）抵押擔保評價

1、抵押擔保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵

押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。（二）質(zhì)押擔保評價：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。（三）保證擔保評價：

對保證人的基本情況和財務(wù)狀況要詳細調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對擔保公司進行調(diào)查分析）。（■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）六、授信風(fēng)險及其防控措施：

調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價授信風(fēng)險，并逐一提出風(fēng)險防控措施。七、總體評價及調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)對借款申請人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險情況，對其作出總體評價。調(diào)查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。

擴展閱讀：個人貸款盡職調(diào)查報告模板

個人貸款盡職調(diào)查報告

模板

一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：

1.婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。（二）、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產(chǎn)負債情況

1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：

（1）、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；（3）、家電器具及變現(xiàn)價值；（4）、存貨及變現(xiàn)價值；（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；（6）、主要可變現(xiàn)價值合計。3、負債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款申請與盡職調(diào)查

201*年07月03日09:50:38浙江理財網(wǎng)

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貸款申請操作流程：

客戶申請→與客戶面談→借款人資格審查→內(nèi)部受理審核→受理意見反饋→申請資料準備與初步審查盡職調(diào)查

基本涵義：指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。

盡職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要意義。

是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障；是降低貸款人與借款人之間信息不對稱、減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段；有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)做出正確決策。法規(guī)要求：勤勉盡責地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標準進行衡量。重點環(huán)節(jié)：

1、調(diào)查方式：貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查應(yīng)采用現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式�，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察；非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等方式。

2、調(diào)查人員：盡職調(diào)查的工作職責應(yīng)由銀行內(nèi)部具體部門和人員承擔。由于項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團隊開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可以借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢獲得信息分析、風(fēng)險評估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。

3、調(diào)查報告：主要內(nèi)容包括借款人的基本情況、財務(wù)情況、貸款用途、還款來源以及擔保情況等。操作過程：

制定調(diào)查計劃、確定調(diào)查內(nèi)容→與客戶溝通、做好相應(yīng)準備→約談公司客戶的相關(guān)管理人員→實地調(diào)查調(diào)查、核實相關(guān)資料→測算借款人的信貸資金需求量→在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫盡職調(diào)查報告及進行信用等級評定等，對信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險分析并提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施

貸款申請和盡職調(diào)查（上）

肇慶銀協(xié)(201*-06-1410:27:22)監(jiān)管信息

一、貸款申請

貸款申請是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是否受理貸款申請的過程。

對貸款申請的法規(guī)要求：第一，誠信申貸要求。要求借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的。第二，主體資格要求。企事業(yè)單位依法辦理工商登記或主管機關(guān)核準登記，個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。第三，經(jīng)營的合法合規(guī)性。借款人經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策、營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程，新建項目企業(yè)法人資本金到位比例要符合國家規(guī)定要求，而且有關(guān)部門批準文件完備等等。第四，信用記錄方面。主要通過人行征信系統(tǒng)查詢。第五，貸款用途必須以真實有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)。對于固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理。第六，還款來源在申請時應(yīng)明確，一般應(yīng)以正常經(jīng)營收入作為首要的還款來源。第七，申請材料要具備真實性、有效性和完整性。

按貸款申請的一般流程，在與客戶面談環(huán)節(jié)，面談所要了解的信息應(yīng)以客戶基本情況為主，便于銀行能夠盡快形成對客戶的判斷，決定是否受理該筆業(yè)務(wù)。因此面談前業(yè)務(wù)人員應(yīng)當做好充分的準備，擬定詳細的面談工作提綱。

二、盡職調(diào)查

盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。

對盡職調(diào)查的法規(guī)要求：勤勉盡責地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標準進行衡量。

盡職調(diào)查的重點環(huán)節(jié)：一是應(yīng)采用現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式�，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察；非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查和委托調(diào)查等方式。二是應(yīng)由銀行內(nèi)部具體部門和人員承擔調(diào)查的工作職責。由于項目融資和個人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團隊開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢獲得信息分析、風(fēng)險評估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。三是調(diào)查報告應(yīng)涵蓋借款人的基本情況、財務(wù)情況、貸款用途、還款來源及擔保情況等。

盡職調(diào)查報告的寫作要點：對固定資產(chǎn)貸款，重點是收集整理借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人及貸款項目的相關(guān)信息，并對借款人和項目的建設(shè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等進行綜合分析、評估、判斷。對項目融資貸款，應(yīng)根據(jù)項目具體情況，對項目的經(jīng)濟技術(shù)、財務(wù)可行性和還款來源可靠性進行分析和判斷，為融資決策提供依據(jù)。報告主要分析財務(wù)與非財務(wù)分析兩大部分。對流動資金貸款，主要包括借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。對個人貸款，應(yīng)側(cè)重于對借款人的資信水平、償債能力、貸款具體用途及還款來源等情況的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

貸款盡職調(diào)查提綱

[i=s]本帖最后由上帝請聽我禱告于201*-11-917:33編輯[/i]

一、企業(yè)的基本情況

設(shè)立時間、注冊地、核準經(jīng)營范圍；

1、企業(yè)注冊資本、出資人、出資方式（如是實物，所有權(quán)是否辦到公司名下，評估報告）、股權(quán)異動錄；2、公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等；3、股東基本情況

4、法定代表人基本信息、個人品德信譽、犯罪記錄、負債情況等；5、公司章程及歷次修改情況；6、企業(yè)董事會成員，經(jīng)理人基本情況；7、企業(yè)的組織架構(gòu)（三年的演變情況）；8、企業(yè)對外投資；

9、企業(yè)員工人數(shù)、構(gòu)成、工資、五險一金交納情況、勞動合同；10、企業(yè)的環(huán)保許可證。

通過對企業(yè)基本情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：1、企業(yè)是不是依法設(shè)立、合法存續(xù)的法人實體；

2、企業(yè)的注冊資本是否到位，產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭議；3、公司的治理結(jié)構(gòu)是否健全；公司的經(jīng)營班子是否具備經(jīng)營管理能力；4、企業(yè)的組織架構(gòu)是否與公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求相適應(yīng)；（一）企業(yè)資產(chǎn)1、資產(chǎn)狀況

（1）企業(yè)資本及權(quán)益狀況（注冊資本的變化、資本公積的變化、盈余公積的變化、未分配利潤的變化）（2）近三年的資產(chǎn)負債表；

（3）企業(yè)固定資產(chǎn)；調(diào)查項目見附表一；（4）企業(yè)流動資產(chǎn)；調(diào)查項目見附表二；

（5）企業(yè)流動資產(chǎn)短期流動性分析；分析內(nèi)容見附表三；（6）企業(yè)應(yīng)收帳款狀況調(diào)查。調(diào)查項目見附表四、五、六；（7）應(yīng)付款明細調(diào)查。

通過對資產(chǎn)狀況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷

（1）企業(yè)的資本及權(quán)益是否真實、來源和形成是否合理；

（2）企業(yè)的資產(chǎn)是否真實，是否有效控制，資產(chǎn)是否存在嚴重的安全隱患；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理，是否有效的利用；

（4）企業(yè)流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理；流動資產(chǎn)中是否有嚴重的潛在的損失；營運資本是否充足；（5）流動資產(chǎn)的流動性是否充足；;2、企業(yè)無形資產(chǎn)狀況

（1）土地：土地面積、用地性質(zhì)、土地使用權(quán)的來源、獲取方式、獲得土地使用權(quán)的時間、獲得土地的價格、土地出讓金支付憑證、當期入帳的價值、市場評估價；（2）商標：名稱、圖案、登記核準機關(guān)、商標的市場價值；（3）專利：種類、時效、有效性、范圍；（4）著作權(quán)、商業(yè)秘密、品牌代理；

（3）經(jīng)營許可：經(jīng)營許可的種類、取得的時間、批準機關(guān)；資質(zhì)證書：資質(zhì)證書的種類，取得的時間、批準機關(guān)。3、企業(yè)負債狀況

（1）近三年來，企業(yè)銀行貸款情況；調(diào)查內(nèi)容見附表七；（2）近三年，企業(yè)非銀行有息債務(wù)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表八；（3）企業(yè)無息負債和或有負債調(diào)查；（4）經(jīng)營合同（采購、銷售等）。

通過對負債情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：

（1）企業(yè)的負債是否合理，企業(yè)負債對應(yīng)的資產(chǎn)是否實在；（2）在貸款期內(nèi)，企業(yè)是否存在集中還債的風(fēng)險；（3）企業(yè)是否有重大的債務(wù)糾紛；（4）近三年企業(yè)現(xiàn)金流狀況調(diào)查4、企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查

（1）近三年企業(yè)主營業(yè)收入調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表10；（2）近三年企業(yè)利潤調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表11；（3）近三年企業(yè)管理費用調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表12；（4）近三年，企業(yè)新產(chǎn)品/新服務(wù)項目開發(fā)情況調(diào)查：（5）新產(chǎn)品的技術(shù)來源，新服務(wù)的創(chuàng)新程度；（6）企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)的目標市場；（7）開發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)項目的投入情況；

（8）新產(chǎn)品/新服務(wù)項目預(yù)算的營業(yè)收入、利潤、成本；（9）產(chǎn)品/新服務(wù)項目營運以來實際營業(yè)收入、利潤、成本；（10）產(chǎn)品/新服務(wù)今后二年的成長性。

（11）近三年來，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造情況：①三年來，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的投資情況；②設(shè)備更和技術(shù)改造資金的來源及還本付息情況；③備更新和技術(shù)改造的產(chǎn)出效果。（12）客戶上游產(chǎn)品供應(yīng)狀況調(diào)查；①近二年來，上游產(chǎn)品的供求關(guān)系狀況；②近二年來，上游產(chǎn)品價格變動情況；③保期間上游產(chǎn)品的供求關(guān)系及價格變動趨勢。（13）客戶產(chǎn)品服務(wù)的市場競爭狀況調(diào)查；①同類產(chǎn)品/服務(wù)的主要供應(yīng)商、服務(wù)商；②同類產(chǎn)品/服務(wù)的價格、質(zhì)量、特色；③客戶在行業(yè)中的地位及影響。

（14）企業(yè)前10大客（用）戶或主要市場情況；具體調(diào)查項目見附表13、14。5、企業(yè)貨款管理情況調(diào)查（1）企業(yè)貨款管理體制；（2）企業(yè)貨款管理模式；

（3）近二年來，企業(yè)問題貨款回籠情況。6、企業(yè)對外投資情況

（1）近三年來，對外投資的項目、投資額所占股權(quán)比例；（2）投資項目的基本情況；

（3）對外投資所形成資產(chǎn)的質(zhì)量和收益、現(xiàn)金分紅情況。7、其他問題

通過調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：

1、企業(yè)的經(jīng)營是否穩(wěn)定、健康；是否具有成長性；2、企業(yè)是否有相應(yīng)的贏利能力和成本控制能力；3、企業(yè)的新產(chǎn)品或新服務(wù)開發(fā)是否與市場競爭相適應(yīng)；4、企業(yè)的技術(shù)進步和設(shè)備更新是否與市場競爭相適應(yīng)；5、企業(yè)是否有穩(wěn)定的供應(yīng)渠道和良好的供應(yīng)關(guān)系；6、企業(yè)是否有穩(wěn)定的市場和客戶，是否有核心競爭力；7、企業(yè)是否有健全的貨款管理制度；

8、企業(yè)對外投資是否安全，是否有合理的回報；

9、可能引起企業(yè)經(jīng)營發(fā)生重大逆轉(zhuǎn)的因素是什么，目前企業(yè)是否存在其隱患。

（二）企業(yè)人力資源狀況調(diào)查

1、經(jīng)理班子人員的基本情況及近三年的異動情況；

2、財務(wù)部、市場部（銷售）、客戶（服務(wù)）部、技術(shù)部、生產(chǎn)部、人力資源部經(jīng)理人員近三年來的異動情況；

3、員工基本情況、人數(shù)、文化程度、流動狀況、工資、五險一金交納情況、勞動合同；。通過調(diào)查主要是對企業(yè)員工隊伍的穩(wěn)定性作出判斷。

（三）企業(yè)誠信狀況調(diào)查

1、企業(yè)董事會成員和經(jīng)營班子成員是否有刑事犯罪紀錄；

2、近二年來，企業(yè)董事會成員和經(jīng)營班子成員是否受到國家機關(guān)的行政處罰；3、董事會成員和經(jīng)營班子成員與公司關(guān)聯(lián)交易情況；

4、近二年來，公司接受國家行政管理部門（包括但不限于稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、環(huán)保）的行政處罰情況；5、近二年企業(yè)因民事/合同糾紛被起訴及違約賠償情況；6、企業(yè)的其他誠信狀況。（四）企業(yè)銀行信用等級狀況

1、企業(yè)開戶銀行、貸款銀行、授信額度；2、近三年來，企業(yè)信用等級評定情況；

（五）企業(yè)對外提供擔保情況

企業(yè)對外提供擔保的債權(quán)人、債務(wù)人、金額、期限、擔保方式、是否辦理了抵押登記、質(zhì)押登記等情況。

（六）企業(yè)經(jīng)濟環(huán)境相關(guān)因素

1、國家近期出臺的宏觀調(diào)控政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；2、國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展的影響；3、國家環(huán)保政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；

4、能源、交通供給狀況（煤、電、油、運輸）對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；5、當?shù)卣?府對企業(yè)的態(tài)度及企業(yè)與政1府的關(guān)系；6、企業(yè)與當?shù)厣鐓^(qū)的關(guān)系狀況。

（七）企業(yè)貸款用途及還款來源調(diào)查1、貸款是否需要、用途是否合理；

2、貸款用途是否確切、客戶是否有改變貸款的意圖；3、客戶使用貸款的預(yù)期效果；4、貸款使用效果分析；5、客戶計劃的還款來源；6、還款來源的可靠性；

7、在計劃還貸期間，其他到期債務(wù)情況；

8、在計劃還貸期間，可能發(fā)生的其他債務(wù)法律追訴；

9、是否已發(fā)生過貸款，貸款余額，歸還情況，是否有逾期還款記錄。（八）反擔保、抵（質(zhì)）押物狀況調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容見抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要

（九）風(fēng)險分析即風(fēng)險控制模式

通過風(fēng)險分析，應(yīng)對下列問題作出判斷：1、企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險；2、企業(yè)可能發(fā)生的法律風(fēng)險；3、企業(yè)可能發(fā)生的道德風(fēng)險；4、企業(yè)可能發(fā)生的信用風(fēng)險；5、企業(yè)可能發(fā)生的政策風(fēng)險；6、企業(yè)的意外風(fēng)險。

（十）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題

附：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要調(diào)查表格

附一：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要（一）債權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

一、債權(quán)的種類。包括但不限于下述債權(quán)：應(yīng)收帳款、工程款、賠付款、補償款、應(yīng)分紅利、借款。二、債權(quán)形成過程、合約、依據(jù)；

三、債務(wù)人對債權(quán)的確認與異議；第三方權(quán)利主張；

四、債務(wù)人的償債計劃及償債能力；債權(quán)人償債后，6個月內(nèi)破產(chǎn)的可能性；五、強制債務(wù)人還債對債務(wù)人可能產(chǎn)生的影響及后果；六、訴訟償債的法律管轄及司法環(huán)境，訟訴成本預(yù)測；七、盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（二）公司股權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

（一）被質(zhì)押股權(quán)公司（以下簡稱目標公司）的基本情況：包括但不限于

1、目標公司的設(shè)立、出資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)異動；2、目標公司的資產(chǎn)情況；3、目標公司的經(jīng)營情況；

4、目標公司的公司章程、董事會議事規(guī)程，股權(quán)質(zhì)押是否已取得股東會、董事會決議等；（二）質(zhì)押股權(quán)取得的過程；是否共有或有第三方權(quán)利主張，是否質(zhì)押；（三）目標公司其他股東對質(zhì)押股權(quán)的態(tài)度；（四）目標公司董事會成員及經(jīng)營班子的基本情況；（五）股權(quán)轉(zhuǎn)移后，我方處置方案；

（六）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（三）收費權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

（一）收費權(quán)的性質(zhì)、種類；

（二）收費批準機關(guān)、批準文號、批準收費標準、時間；（三）近三年來收費收入情況及月度分布；（四）收費管理制度；

（五）近三年來收費所發(fā)生的管理費及構(gòu)成；（六）收費收入的前景預(yù)測；

（七）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（四）土地抵押調(diào)查提要

（一）土地的基本情況、土地性質(zhì)（建設(shè)用地、劃拔地、安置地等）面積、位置、開發(fā)程度、周邊道路、基礎(chǔ)設(shè)施狀況；

（二）土地的權(quán)屬調(diào)查：1、土地使用權(quán)的來源；2、土地使用權(quán)證；3、土地紅線圖；4、土地的出讓條件。

5、土地出讓合同，支付出讓金的票據(jù)；6、國土證；

7、土地是否辦理了抵押。（三）土地的規(guī)劃調(diào)查：

1、城市詳規(guī)中土地的類別、級別；2、土地的規(guī)劃要點；

3、近一年內(nèi)，周邊土地利用規(guī)劃異動情況；4、最近，規(guī)劃部門對目標地塊的規(guī)劃異動情況。（四）土地稅費清繳情況調(diào)查：

1、土地出讓金是否交清：核查國土地部門的國土出讓金交款通知單、國土出讓金交款**；2、土地營業(yè)稅：核查土地交易總價格、營業(yè)稅稅票；3、土地交易契稅：核查土地交易總價格、契稅稅票；4、土地增值稅；

5、如果系直接征用的農(nóng)用地，必須清查下列費用；（1）土地管理費；（2）耕地開墾費；（3）防洪保安基金；

（4）新增建設(shè)用地有償使用費；（5）新菜地建設(shè)基金；（6）新漁塘建設(shè)基金；（7）森林植被恢復(fù)費；（8）文物勘查費；（9）耕地占用稅。（五）土地的價值評估：1、國土部門制定的基準地價；2、中介機構(gòu)的評估價；

3、近一年內(nèi)，周邊500m范圍內(nèi)，土地的成交價；4、周邊500m范圍內(nèi)，樓盤現(xiàn)房或期房的銷售價格；5、近一年內(nèi)，500m范圍內(nèi)的土地交易情況及土地供給狀況。（六）相關(guān)法律關(guān)系調(diào)查：1、土地歷次的抵押情況；

2、土地權(quán)屬是否存在第三方權(quán)利主張；

3、企業(yè)的經(jīng)濟訟訴是否涉及土地的凍結(jié)、查封。（七）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。（五）房產(chǎn)抵押調(diào)查提要

（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；

3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營、居住、倉庫）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：

1、房產(chǎn)的來源（商品房、經(jīng)濟適用房、房改房、安置房等）；2、國土使用證；

3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購房**。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：

1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：

1、房屋本身是否存在安全隱患或是否是危房；2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；4、消防通道是否符合要求。（五）房屋的價值評估：1、歷史成本價2、評估價；

3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價；4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價格；（六）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（六）設(shè)備抵押調(diào)查提綱

（一）設(shè)備的基本情況：

設(shè)備的名稱、型號、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟指標。（二）設(shè)備采購、使用情況：

1、采購合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；2、購貨**；

3、質(zhì)量保證書、安裝、使用、維護手冊、圖紙；4、安裝時間、安裝公司；

5、投入使用時間及投入使用以來的日歷作業(yè)率；6、設(shè)備實際達到的主要技術(shù)經(jīng)濟指標；7、設(shè)備的大修理情況及當前的狀況；

8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒有該設(shè)備，對企業(yè)制造系統(tǒng)會造成多大的影響。（三）設(shè)備的價值評估：1、出廠價格、折舊、凈值；2、評估價；

3、同一或同業(yè)制造商當前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價格；

4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟指標；5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場上的價格及二手設(shè)備市場對此類設(shè)備的需求狀態(tài)；6、拆卸、搬運費用。

（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；（五）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（七）原材料（庫存商品、物資）抵押調(diào)查提綱

（一）原材料的明細情況；見附表一（二）原材料的價格評估；1、出廠價格及進貨**；2、當前市場上的銷售價格；

3、近二來，此類原材料價格的變化趨勢；

4、批量銷售，一次付款的市場價格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；2、主要經(jīng)銷商；

（四）原材料是否與第三人簽訂了購銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。

（五）房產(chǎn)抵押調(diào)查提要

（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；

3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營、居住、倉庫）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：

1、房產(chǎn)的來源（商品房、經(jīng)濟適用房、房改房、安置房等）；2、國土使用證；

3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購房**。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：

1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：

1、房屋本身是否存在安全隱患或是否是危房；2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；4、消防通道是否符合要求。（五）房屋的價值評估：1、歷史成本價2、評估價；

3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價；4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價格；（六）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（六）設(shè)備抵押調(diào)查提綱

（一）設(shè)備的基本情況：

設(shè)備的名稱、型號、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟指標。（二）設(shè)備采購、使用情況：

1、采購合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；2、購貨**；3、質(zhì)量保證書、安裝、使用、維護手冊、圖紙；4、安裝時間、安裝公司；

5、投入使用時間及投入使用以來的日歷作業(yè)率；6、設(shè)備實際達到的主要技術(shù)經(jīng)濟指標；7、設(shè)備的大修理情況及當前的狀況；

8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒有該設(shè)備，對企業(yè)制造系統(tǒng)會造成多大的影響。（三）設(shè)備的價值評估：1、出廠價格、折舊、凈值；2、評估價；

3、同一或同業(yè)制造商當前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價格；

4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟指標；5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場上的價格及二手設(shè)備市場對此類設(shè)備的需求狀態(tài)；6、拆卸、搬運費用。

（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；（五）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。

（七）原材料（庫存商品、物資）抵押調(diào)查提綱

（一）原材料的明細情況；見附表一（二）原材料的價格評估；1、出廠價格及進貨**；2、當前市場上的銷售價格；

3、近二來，此類原材料價格的變化趨勢；

4、批量銷售，一次付款的市場價格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；2、主要經(jīng)銷商；

（四）原材料是否與第三人簽訂了購銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。

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