銀行個(gè)人金融部第一季度風(fēng)險(xiǎn)工作分析報(bào)告

銀行個(gè)人金融部第一季度風(fēng)險(xiǎn)工作分析報(bào)告

為推動(dòng)我行零售業(yè)務(wù)持續(xù)、快速發(fā)展，＃＃年“春天行動(dòng)”我行繼續(xù)開(kāi)展了零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品綜合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，有效調(diào)動(dòng)了員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性，取得了較好的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。但業(yè)務(wù)的高速發(fā)展必須有嚴(yán)格的監(jiān)管來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，尤其是＃＃年分行各類(lèi)檢查組對(duì)我行零售業(yè)務(wù)特別是對(duì)電子銀行等業(yè)務(wù)進(jìn)行多次檢查后，我行從二級(jí)分行主管部門(mén)到各縣級(jí)支行、各網(wǎng)點(diǎn)直至柜員，均提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，均認(rèn)識(shí)到“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就是收益”，堅(jiān)決杜絕“人情代替原則”、“習(xí)慣代替制度”的現(xiàn)象發(fā)生，堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作制度化、規(guī)范化、程序化，業(yè)務(wù)處理流程能?chē)?yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，確保從業(yè)務(wù)源頭按程序操作，從源頭開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)防范案件苗頭。一季度以來(lái)因業(yè)務(wù)繁雜，我部門(mén)未能抽出人員對(duì)包括電子銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行零售業(yè)務(wù)作自律監(jiān)管檢查，但要求各支行對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)作了專(zhuān)項(xiàng)檢查，即對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)、個(gè)人VIP網(wǎng)銀客戶(hù)及轉(zhuǎn)賬電話(huà)客戶(hù)進(jìn)行回訪及清理工作，現(xiàn)以我行員工名義辦理的所有演示用轉(zhuǎn)賬電話(huà)均已清收完畢，并計(jì)劃于四月對(duì)低效無(wú)效轉(zhuǎn)賬電話(huà)進(jìn)行清理。我行于3月20日前完成對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀及轉(zhuǎn)賬電話(huà)客戶(hù)回訪，又于3月30日根據(jù)電子銀行部《關(guān)于加強(qiáng)電子銀行注冊(cè)客戶(hù)管理執(zhí)行情況的通報(bào)》精神，我行緊急布署全轄再次深入進(jìn)行網(wǎng)銀客戶(hù)回訪工作，盡可能排除由于客戶(hù)不知情、使用不當(dāng)和注冊(cè)開(kāi)通手續(xù)不合規(guī)而可能引發(fā)電子銀行注冊(cè)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決杜絕李玉廣案件重演的可能。根據(jù)基層行操作中遇到的清理問(wèn)題，我部又指導(dǎo)全轄對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)清理分兩種情況：一是符合清理五條件、賬戶(hù)仍存在、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可注銷(xiāo)的，由網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，報(bào)各支行運(yùn)管部審核蓋章后予以注銷(xiāo)；二是符合清理?xiàng)l件、但賬戶(hù)已銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)無(wú)法注銷(xiāo)的，統(tǒng)一上報(bào)《賬戶(hù)已銷(xiāo)網(wǎng)銀未銷(xiāo)客戶(hù)名單》，由對(duì)公業(yè)務(wù)部報(bào)報(bào)運(yùn)管部審核后，再報(bào)上級(jí)行注銷(xiāo)。今后申請(qǐng)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，需各支行主管領(lǐng)導(dǎo)審核簽字后，網(wǎng)點(diǎn)才能予以開(kāi)通。

2月份根據(jù)花園支行建議，為提高K寶使用效率，避免隨意存放、因疏忽等造成浪費(fèi)等，我部對(duì)網(wǎng)點(diǎn)K寶管理作了統(tǒng)一要求：

即網(wǎng)點(diǎn)K寶由運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行統(tǒng)一管理，存放在加鎖的文件柜內(nèi)，由運(yùn)營(yíng)主管領(lǐng)給柜員（用一份領(lǐng)一份）使用（運(yùn)營(yíng)主管要進(jìn)行授權(quán)），以利于K寶領(lǐng)取和發(fā)放時(shí)的登記工作。隨后為各網(wǎng)點(diǎn)配備了網(wǎng)銀密碼封，客戶(hù)兩碼確保用密碼封打印，密碼封交客戶(hù)自行下載證書(shū)，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多由大堂經(jīng)理協(xié)助當(dāng)場(chǎng)下載并指導(dǎo)客戶(hù)使用，以提高網(wǎng)銀動(dòng)戶(hù)率。

二、后期重點(diǎn)防范內(nèi)容鑒于近期信用卡及POS套現(xiàn)案發(fā)較多，今后一段時(shí)期重點(diǎn)要作好以下幾項(xiàng)工作：

1、建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)定期排查制度，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)各行每季必須對(duì)信用卡及商戶(hù)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)是核查是否存在內(nèi)（外）部人員利用虛假資料辦理信用卡后惡意透支資金；持卡人利用虛假消費(fèi)惡意套現(xiàn)情況；銀行內(nèi)部人員截留、借用他人信用卡惡意透支或套現(xiàn)；偽造、修改核銷(xiāo)資料，對(duì)不符合核銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的透支進(jìn)行核銷(xiāo)，企業(yè)以個(gè)人名義批量開(kāi)卡進(jìn)行惡意透支；違規(guī)設(shè)POS機(jī)具，利用POS機(jī)套現(xiàn)等。

2、全面開(kāi)展信用卡及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)結(jié)合李玉廣案件暴露出的問(wèn)題及案件風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)，為進(jìn)一步防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，按分行要求在4月至7月期間，各支行要開(kāi)展信用卡及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。目的一是對(duì)所有特約商戶(hù)進(jìn)行逐一排查，重點(diǎn)是特約商戶(hù)基礎(chǔ)資料規(guī)范性、真實(shí)性、完整性、一致性檢查，特約商戶(hù)巡檢及培訓(xùn)記錄檢查，POS機(jī)具放地點(diǎn)和實(shí)物核對(duì)檢查，夯實(shí)特約商戶(hù)基礎(chǔ)管理；二是對(duì)信用卡發(fā)卡及貸后管理進(jìn)行排查，重點(diǎn)是信用卡營(yíng)銷(xiāo)是否嚴(yán)格執(zhí)行親訪親簽親見(jiàn)制度、核查逾期透支原因及是否存在團(tuán)體辦卡利用透支進(jìn)行融資的情況。風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)主要是：全面排查特約商戶(hù)永久保管檔案的完整性、真實(shí)性和一致性；嚴(yán)格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制的要求，審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法人身份證的有效性和真實(shí)性；對(duì)現(xiàn)有商戶(hù)的檔案材料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或納稅證明、法人代表身份證復(fù)印件、商戶(hù)受理協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議、商戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片、法定代表人（負(fù)責(zé)人）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、商戶(hù)法定代表人（負(fù)責(zé)人）個(gè)人信用報(bào)告、商戶(hù)信息調(diào)查表）進(jìn)行梳理，商戶(hù)永久保管檔案材料不全的應(yīng)立即補(bǔ)充完整，對(duì)于無(wú)法按要求補(bǔ)充資料的商戶(hù)，應(yīng)關(guān)閉其收單業(yè)務(wù)。重點(diǎn)補(bǔ)充商戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片（兩張）、法定代表人（負(fù)責(zé)人）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、商戶(hù)法定代表人（負(fù)責(zé)人）個(gè)人信用報(bào)告等內(nèi)容；通過(guò)2596（單位結(jié)算戶(hù)）、3064（個(gè)人結(jié)算戶(hù)）、1093（單折結(jié)算賬戶(hù)）等交易逐一屏打結(jié)算賬戶(hù)信息補(bǔ)充到商戶(hù)檔案中，并與商戶(hù)資料進(jìn)行核對(duì)。特約商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)必須是商戶(hù)法人單位賬戶(hù)或商戶(hù)負(fù)責(zé)人本人賬戶(hù)。＃＃年新發(fā)展的特約商戶(hù)中，城市行和地市以下無(wú)惠農(nóng)信用卡受理需要的特約商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的必須關(guān)閉信用卡功能，如商戶(hù)有受理信用卡業(yè)務(wù)需求應(yīng)要求其開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)。

3、全面普查POS設(shè)備使用情況。

移動(dòng)POS是否符合布放要求，是否在規(guī)定的航空售票、餐飲、物流配送、上門(mén)收費(fèi)、移動(dòng)售貨、交通罰款等范圍內(nèi)。移動(dòng)POS是否關(guān)閉了漫游功能，若沒(méi)有關(guān)閉漫游功能的需要關(guān)閉漫游功能。

4、全面實(shí)地調(diào)查特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況。

實(shí)地調(diào)查巡檢中重點(diǎn)核查一是商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，特約商戶(hù)收銀員是否發(fā)生變動(dòng)、上崗前是否經(jīng)過(guò)培訓(xùn)；二是商戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與營(yíng)業(yè)證照記載內(nèi)容是否一致；三是商戶(hù)是否妥善保管我行機(jī)具。檢查內(nèi)容包括設(shè)備數(shù)量與登記數(shù)量是否相符，POS設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常、POS設(shè)備是否加載側(cè)錄裝。POS設(shè)備是否存在出租、出借、出售、移機(jī)挪用、是否私自拆卸POS設(shè)備等情況。

5、加強(qiáng)員工用卡管理，規(guī)范員工使用信用卡行為組織人員配合內(nèi)控合規(guī)部門(mén)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，針對(duì)系統(tǒng)提取的非現(xiàn)場(chǎng)線(xiàn)索逐戶(hù)進(jìn)行員工涉嫌套現(xiàn)情況的核實(shí)、調(diào)查。同時(shí)按照案件風(fēng)險(xiǎn)排查中信用卡方面內(nèi)容，對(duì)于分行關(guān)于信用卡操作的“七個(gè)嚴(yán)禁”即“嚴(yán)禁私自截留客戶(hù)身份資料，虛假為客戶(hù)辦理貸記卡；嚴(yán)禁本行員工代客激活貸記卡卡片及使用客戶(hù)貸記卡；嚴(yán)禁混崗操作或一人辦理信用卡調(diào)查、審查、審批業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁簽約異地收單商戶(hù)；嚴(yán)禁使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)或協(xié)助他人套現(xiàn)；嚴(yán)禁POS商戶(hù)綁定本行員工個(gè)人賬戶(hù)；嚴(yán)禁發(fā)展黃、賭、毒等非法商戶(hù)或已被銀聯(lián)列入黑名單的商戶(hù)”的規(guī)定進(jìn)行落實(shí)檢查。

三、我部門(mén)采取的措施：

（一）強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。

防范風(fēng)險(xiǎn)的警鐘要常鳴。

（二）加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作，加大內(nèi)控檢查的力度。充分發(fā)揮業(yè)務(wù)主管部門(mén)與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)各自的職能作用，齊抓共管，強(qiáng)化事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)管的崗位職能，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，提升合規(guī)管理水平。如第三季度的理財(cái)業(yè)務(wù)自查就是公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、內(nèi)控合規(guī)部和個(gè)人金融部聯(lián)合組成的檢查組，克服了檢查人員對(duì)其他部門(mén)業(yè)務(wù)不了解、只檢查點(diǎn)而忽視面的弊端，在檢查過(guò)程中就可以更加全面地了解業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，各部門(mén)共同發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并展開(kāi)討論，有助于部門(mén)間的溝通和協(xié)調(diào)，共同解決各支行和網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中遇到的困難，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展。

（三）做好外部風(fēng)險(xiǎn)的防控。通過(guò)形式多樣的宣傳，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)教育，使顧客充分了解我行各類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)所在，提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，發(fā)現(xiàn)并化解個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、持續(xù)、健康發(fā)展。

秉承“安全就是效益，違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的理念，＃＃年“春天行動(dòng)”中，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)都得到較快發(fā)展，今后我部門(mén)將與各支行、各網(wǎng)點(diǎn)一起加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)結(jié)合自律監(jiān)管檢查、各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檢查情況，對(duì)各支行、網(wǎng)點(diǎn)的整改情況作后續(xù)跟蹤檢查。

擴(kuò)展閱讀：個(gè)人金融部201*年第一季度風(fēng)險(xiǎn)工作分析

個(gè)人金融部201*年第一季度風(fēng)險(xiǎn)工作分析報(bào)告

為推動(dòng)我行零售業(yè)務(wù)持續(xù)、快速發(fā)展，201*年“春天行動(dòng)”

我行繼續(xù)開(kāi)展了零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品綜合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，有效調(diào)動(dòng)了員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性，取得了較好的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。但業(yè)務(wù)的高速發(fā)展必須有嚴(yán)格的監(jiān)管來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，尤其是201*年分行各類(lèi)檢查組對(duì)我行零售業(yè)務(wù)特別是對(duì)電子銀行等業(yè)務(wù)進(jìn)行多次檢查后，我行從二級(jí)分行主管部門(mén)到各縣級(jí)支行、各網(wǎng)點(diǎn)直至柜員，均提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，均認(rèn)識(shí)到“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就是收益”，堅(jiān)決杜絕“人情代替原則”、“習(xí)慣代替制度”的現(xiàn)象發(fā)生，堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作制度化、規(guī)范化、程序化，業(yè)務(wù)處理流程能?chē)?yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，確保從業(yè)務(wù)源頭按程序操作，從源頭開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)防范案件苗頭。一季度以來(lái)因業(yè)務(wù)繁雜，我部門(mén)未能抽出人員對(duì)包括電子銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行零售業(yè)務(wù)作自律監(jiān)管檢查，但要求各支行對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)作了專(zhuān)項(xiàng)檢查，即對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)、個(gè)人VIP網(wǎng)銀客戶(hù)及轉(zhuǎn)賬電話(huà)客戶(hù)進(jìn)行回訪及清理工作，現(xiàn)以我行員工名義辦理的所有演示用轉(zhuǎn)賬電話(huà)均已清收完畢，并計(jì)劃于四月對(duì)低效無(wú)效轉(zhuǎn)賬電話(huà)進(jìn)行清理。我行于3月20日前完成對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀及轉(zhuǎn)賬電話(huà)客戶(hù)回訪，又于3月30日根據(jù)電子銀行部《關(guān)于加強(qiáng)電子銀行注冊(cè)客戶(hù)管理執(zhí)行情況的通報(bào)》精神，我行緊急布署全轄再次深入進(jìn)行網(wǎng)銀客戶(hù)回訪工作，盡可能排除由于客戶(hù)不知情、使用不當(dāng)和注冊(cè)開(kāi)通手續(xù)不合規(guī)而可能引發(fā)電子銀行注冊(cè)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決杜絕李玉廣案件重演的可能。根據(jù)基層行操作中遇到的清理問(wèn)題，我部又指導(dǎo)全轄對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)清理分兩種情況：一是符合清理五條件、賬戶(hù)仍存在、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可注銷(xiāo)的，由網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，報(bào)各支行運(yùn)管部審核蓋章后予以注銷(xiāo)；二是符合清理?xiàng)l件、但賬戶(hù)已銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)無(wú)法注銷(xiāo)的，統(tǒng)一上報(bào)《賬戶(hù)已銷(xiāo)網(wǎng)銀未銷(xiāo)客戶(hù)名單》，由對(duì)公業(yè)務(wù)部報(bào)報(bào)運(yùn)管部審核后，再報(bào)上級(jí)行注銷(xiāo)。今后申請(qǐng)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，需各支行主管領(lǐng)導(dǎo)審核簽字后，網(wǎng)點(diǎn)才能予以開(kāi)通。

2月份根據(jù)花園支行建議，為提高K寶使用效率，避免隨意存放、因疏忽等造成浪費(fèi)等，我部對(duì)網(wǎng)點(diǎn)K寶管理作了統(tǒng)一要求：即網(wǎng)點(diǎn)K寶由運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行統(tǒng)一管理，存放在加鎖的文件柜內(nèi)，由運(yùn)營(yíng)主管領(lǐng)給柜員（用一份領(lǐng)一份）使用（運(yùn)營(yíng)主管要進(jìn)行授權(quán)），以利于K寶領(lǐng)取和發(fā)放時(shí)的登記工作。隨后為各網(wǎng)點(diǎn)配備了網(wǎng)銀密碼封，客戶(hù)兩碼確保用密碼封打印，密碼封交客戶(hù)自行下載證書(shū)，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多由大堂經(jīng)理協(xié)助當(dāng)場(chǎng)下載并指導(dǎo)客戶(hù)使用，以提高網(wǎng)銀動(dòng)戶(hù)率。

二、后期重點(diǎn)防范內(nèi)容

鑒于近期信用卡及POS套現(xiàn)案發(fā)較多，今后一段時(shí)期重點(diǎn)要作好以下幾項(xiàng)工作：

1、建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)定期排查制度，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)各行每季必須對(duì)信用卡及商戶(hù)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)是核查是否存在內(nèi)（外）部人員利用虛假資料辦理信用卡后惡意透支資金；持卡人利用虛假消費(fèi)惡意套現(xiàn)情況；銀行內(nèi)部人員截留、借用他人信用卡惡意透支或套現(xiàn)；偽造、修改核銷(xiāo)資料，對(duì)不符合核銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的透支進(jìn)行核銷(xiāo)，企業(yè)以個(gè)人名義批量開(kāi)卡進(jìn)行惡意透支；違規(guī)設(shè)POS機(jī)具，利用POS機(jī)套現(xiàn)等。

2、全面開(kāi)展信用卡及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)結(jié)合李玉廣案件暴露出的問(wèn)題及案件風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)，為進(jìn)一步防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，按分行要求在4月至7月期間，各支行要開(kāi)展信用卡及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。目的一是對(duì)所有特約商戶(hù)進(jìn)行逐一排查，重點(diǎn)是特約商戶(hù)基礎(chǔ)資料規(guī)范性、真實(shí)性、完整性、一致性檢查，特約商戶(hù)巡檢及培訓(xùn)記錄檢查，POS機(jī)具放地點(diǎn)和實(shí)物核對(duì)檢查，夯實(shí)特約商戶(hù)基礎(chǔ)管理；二是對(duì)信用卡發(fā)卡及貸后管理進(jìn)行排查，重點(diǎn)是信用卡營(yíng)銷(xiāo)是否嚴(yán)格執(zhí)行親訪親簽親見(jiàn)制度、核查逾期透支原因及是否存在團(tuán)體辦卡利用透支進(jìn)行融資的情況。風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)主要是：全面排查特約商戶(hù)永久保管檔案的完整性、真實(shí)性和一致性；嚴(yán)格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制的要求，審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法人身份證的有效性和真實(shí)性；對(duì)現(xiàn)有商戶(hù)的檔案材料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或納稅證明、法人代表身份證復(fù)印件、商戶(hù)受理協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議、商戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片、法定代表人（負(fù)責(zé)人）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、商戶(hù)法定代表人（負(fù)責(zé)人）個(gè)人信用報(bào)告、商戶(hù)信息調(diào)查表）進(jìn)行梳理，商戶(hù)永久保管檔案材料不全的應(yīng)立即補(bǔ)充完整，對(duì)于無(wú)法按要求補(bǔ)充資料的商戶(hù)，應(yīng)關(guān)閉其收單業(yè)務(wù)。重點(diǎn)補(bǔ)充商戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片（兩張）、法定代表人（負(fù)責(zé)人）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、商戶(hù)法定代表人（負(fù)責(zé)人）個(gè)人信用報(bào)告等內(nèi)容；通過(guò)2596（單位結(jié)算戶(hù)）、3064（個(gè)人結(jié)算戶(hù)）、1093（單折結(jié)算賬戶(hù)）等交易逐一屏打結(jié)算賬戶(hù)信息補(bǔ)充到商戶(hù)檔案中，并與商戶(hù)資料進(jìn)行核對(duì)。特約商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)必須是商戶(hù)法人單位賬戶(hù)或商戶(hù)負(fù)責(zé)人本人賬戶(hù)。201*年新發(fā)展的特約商戶(hù)中，城市行和地市以下無(wú)惠農(nóng)信用卡受理需要的特約商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的必須關(guān)閉信用卡功能，如商戶(hù)有受理信用卡業(yè)務(wù)需求應(yīng)要求其開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)。

3、全面普查POS設(shè)備使用情況。

移動(dòng)POS是否符合布放要求，是否在規(guī)定的航空售票、餐飲、物流配送、上門(mén)收費(fèi)、移動(dòng)售貨、交通罰款等范圍內(nèi)。移動(dòng)POS是否關(guān)閉了漫游功能，若沒(méi)有關(guān)閉漫游功能的需要關(guān)閉漫游功能。

4、全面實(shí)地調(diào)查特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況。實(shí)地調(diào)查巡檢中重點(diǎn)核查一是商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，特約商戶(hù)收銀員是否發(fā)生變動(dòng)、上崗前是否經(jīng)過(guò)培訓(xùn)；二是商戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與營(yíng)業(yè)證照記載內(nèi)容是否一致；三是商戶(hù)是否妥善保管我行機(jī)具。檢查內(nèi)容包括設(shè)備數(shù)量與登記數(shù)量是否相符，POS設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常、POS設(shè)備是否加載側(cè)錄裝。POS設(shè)備是否存在出租、出借、出售、移機(jī)挪用、是否私自拆卸POS設(shè)備等情況。

5、加強(qiáng)員工用卡管理，規(guī)范員工使用信用卡行為組織人員配合內(nèi)控合規(guī)部門(mén)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，針對(duì)系統(tǒng)提取的非現(xiàn)場(chǎng)線(xiàn)索逐戶(hù)進(jìn)行員工涉嫌套現(xiàn)情況的核實(shí)、調(diào)查。同時(shí)按照案件風(fēng)險(xiǎn)排查中信用卡方面內(nèi)容，對(duì)于分行關(guān)于信用卡操作的“七個(gè)嚴(yán)禁”即“嚴(yán)禁私自截留客戶(hù)身份資料，虛假為客戶(hù)辦理貸記卡；嚴(yán)禁本行員工代客激活貸記卡卡片及使用客戶(hù)貸記卡；嚴(yán)禁混崗操作或一人辦理信用卡調(diào)查、審查、審批業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁簽約異地收單商戶(hù)；嚴(yán)禁使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)或協(xié)助他人套現(xiàn)；嚴(yán)禁POS商戶(hù)綁定本行員工個(gè)人賬戶(hù)；嚴(yán)禁發(fā)展黃、賭、毒等非法商戶(hù)或已被銀聯(lián)列入黑名單的商戶(hù)”的規(guī)定進(jìn)行落實(shí)檢查。三、我部門(mén)采取的措施：

（一）強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。防范風(fēng)險(xiǎn)的警鐘要常鳴。

（二）加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作，加大內(nèi)控檢查的力度。充分發(fā)揮業(yè)務(wù)主管部門(mén)與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)各自的職能作用，齊抓共管，強(qiáng)化事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)管的崗位職能，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，提升合規(guī)管理水平。如第三季度的理財(cái)業(yè)務(wù)自查就是公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、內(nèi)控合規(guī)部和個(gè)人金融部聯(lián)合組成的檢查組，克服了檢查人員對(duì)其他部門(mén)業(yè)務(wù)不了解、只檢查點(diǎn)而忽視面的弊端，在檢查過(guò)程中就可以更加全面地了解業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，各部門(mén)共同發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并展開(kāi)討論，有助于部門(mén)間的溝通和協(xié)調(diào)，共同解決各支行和網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中遇到的困難，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展。

（三）做好外部風(fēng)險(xiǎn)的防控。通過(guò)形式多樣的宣傳，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)教育，使顧客充分了解我行各類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)所在，提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，發(fā)現(xiàn)并化解個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、持續(xù)、健康發(fā)展。

秉承“安全就是效益，違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的理念，201*年“春天行動(dòng)”中，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)都得到較快發(fā)展，今后我部門(mén)將與各支行、各網(wǎng)點(diǎn)一起加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)結(jié)合自律監(jiān)管檢查、各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檢查情況，對(duì)各支行、網(wǎng)點(diǎn)的整改情況作后續(xù)跟蹤檢查。

石河子兵團(tuán)分行個(gè)人金融部二0一一年四月十日

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