個人貸款調(diào)查報告【銀行】

個人貸款檢查報告

商貸通調(diào)查報告包**

借款品種：個人經(jīng)營性循環(huán)額度貸款借款人：包**借款金額：75萬元利率：基準上浮21%

期限：3年可循環(huán)額度單筆放款期限1年，柜面放款抵押物：上海寶山區(qū)***村*號***室（評估價值108萬元）抵押率：70％

還款方式：每月付息，到期還本放款方式：憑他證放款一、

申請人及家庭基本情況

包**，男，1972年出生，現(xiàn)年38歲。擁有2家公司上海*****有限公司、上海**投資管理有限公司、

公司法人代表注冊資本50萬元股東包**30萬元，持股60％楊**20萬元，持股40％經(jīng)營范圍五金家電，票務(wù)，水產(chǎn)，電子產(chǎn)品，服裝服飾上海**投資管包**理有限公司50萬元包**50萬元，持股100%投資管理，家用電器制冷設(shè)備，汽車配件借款人自201*公司成立以來主要經(jīng)營票務(wù)及水產(chǎn)業(yè)務(wù)，其中*****有限公司主要經(jīng)營水產(chǎn)生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島大閘蟹的代理合同。**投資管理有限公司主營業(yè)務(wù)以代理票務(wù)為主包括各項賽事活動，演唱會，話劇等，年銷售收入在400多萬元。

二、

借款人凈資產(chǎn)情況：

1、資產(chǎn)：房產(chǎn)108+105萬＝223萬元

上海寶山區(qū)***村*號面積65.18平方，市值108萬元（無抵押）上海楊浦區(qū)**路***弄**號***室，市值105萬元（無抵押）

1

上海*****有限包**個人貸款檢查報告

2.負債：

楊**個人信用貸款5萬元

2、凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)223萬元－負債5＝218萬元

借款用途：用于補充其公司流動資金用途，主要用于水產(chǎn)行業(yè)的先期進貨需求，水產(chǎn)行業(yè)的黃金銷售時期即將到來，需要周轉(zhuǎn)資金用于擴大銷售規(guī)模以及用于與票務(wù)經(jīng)濟公司簽訂更多代理合同擴大票務(wù)的銷售規(guī)模。

1、近年來主要銷售合同合同名稱201*年英國*****票務(wù)北京****營銷策劃有限責任公司***大師賽***代理銷售合同201*年合同

2、銀行帳戶流水情況（201*年8月～201*.8月）：上海*****有限公司上海**投資管理有限公司合計個人流水帳戶

從上述數(shù)據(jù)分析：

家庭負債比例75+5萬=80占家庭資產(chǎn)223萬比例35%相對較低

借款金額75+負債5萬元=80萬元占公司銷售收入426萬比例18%相對較低符合我行授信風險要求

因此，借款人向我行申請個人抵押經(jīng)營性貸款75萬元，用于補充公司流動資金。三、

還款來源：

第一還款來源銷售收入

年銷售收入426萬元，負債比例18%，完全有能力償還貸款

（1）其他還款來源抵押物抵押物自有住宅上海寶山***村*號***室

主要結(jié)算戶銀行帳戶流水222萬元150.3萬元372萬元54萬元由上海萬千房地產(chǎn)估價有限公司預評估，根據(jù)當前市場公允價值給出較為適

個人貸款檢查報告

中的估價，同時抵押率控制在7成以下，抵押率較低。四、

五、

結(jié)論

同意給予借款人包**個人住房抵押經(jīng)營性貸款額度75萬元（可循環(huán)額度），

對我行業(yè)務(wù)貢獻度

要求借款人在我行開立結(jié)算賬戶，今后主要資金來往在我行結(jié)算。

用于單位資金周轉(zhuǎn)，期限3年（單筆放款期限1年，柜面放款），利率基準上浮21%，抵押物上海寶山區(qū)***村*號，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，

補充說明

1.放款前補齊**投資管理有限公司完稅證明

2.**投資有限公司原名為**貿(mào)易有限公司，提供的驗資報告為**貿(mào)易有限公司，

放款前補充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。

擴展閱讀：銀行公司貸款調(diào)查報告

關(guān)于某某公司授信總量的調(diào)查報告

某某公司（以下簡稱借款人）是我行重點目標客戶、國際結(jié)算大戶，有很強的發(fā)展?jié)摿�。該公司開戶于某某建行，是建行的重點客戶，現(xiàn)經(jīng)我行大力營銷，向我行申請授信總量1200萬美元，期限一年，主要用于進口開證和進口押匯，其中600萬美元由松陽某某不銹鋼有限公司提供連帶責任保證擔保、600萬美元由松陽泰朗精密不銹鋼有限公司提供連帶責任保證擔保。具體調(diào)查報告如下：

一、借款人基本情況

（一）借款人概況表

客戶名稱某某公司機構(gòu)代碼74631866-4黑色金屬冶煉及壓行業(yè)類型延加工業(yè)基本戶銀行客戶性質(zhì)成立時間有限責任公司201*年12月4日中國建設(shè)銀行股份有限公司某某支行貸款卡號33100201*0225368某某縣溫溪鎮(zhèn)小峙工注冊地址業(yè)區(qū)主要產(chǎn)品專業(yè)生產(chǎn)（包括委托別的廠家代加工）多品種的不銹鋼鋼錠、圓鋼、荒管、盤絲等，煉鋼年設(shè)計產(chǎn)能及生產(chǎn)能力30萬噸，如果滿負荷生產(chǎn)，年產(chǎn)值可超過40億元。與我行建立授信關(guān)系時間：借款人尚未與我行建立授信關(guān)系上年度核定授信總量：（大寫）短期流當前我行授信余客戶授信基本情況本次擬申報授信總量：（大寫）美元壹仟貳佰萬美元整中長期授信短期授信總量銀行承兌額流動資金貸款注冊資本0度（敞口）0貿(mào)易融資1200萬美元實收資本其他00總量額0動資金貸款0銀行承兌匯票0（敞口）0貿(mào)易融資0其他0中長期貸款0

批復時間人民幣10000萬元投資人情況人民幣10000萬元投資人某某控股集團有限公司浙江隆泰鋼業(yè)有限公司項光達等20人出資人關(guān)系說明出資額（單位：萬元）64467602794出資額占實收資本比例64.46%7.6%27.94%某某控股集團有限公司是借款人的母公司，其余股東為合作關(guān)系（二）借款人總體情況分析1、基本情況說明

借款人成立于201*年12月4日，隸屬于某某控股集團有限公司，法定代表人姜海洪已進入該行業(yè)多年，有很強的經(jīng)營管理能力和專業(yè)技術(shù)水平。在該公司現(xiàn)有的800多名員工中，大專以上學歷和高中級技術(shù)人員都超過10%，計酬方式為基本工資加年終紅包，工人基本工資平均為45萬元/年，管理人員基本工資平均為56萬元/年，高級技術(shù)人員的年薪高達1020萬元。該公司員工收入超過當?shù)仄骄�水平，員工隊伍穩(wěn)定，工作積極性很高，凝聚力強，這對借款人今后的發(fā)展十分有利。

借款人法定代表人姜海洪，溫州人，1973年1月出生，高級工商管理碩士，高級工程師，99年至03年任浙江某某特鋼有限公司生產(chǎn)部經(jīng)理，03年至05年任某某公司總經(jīng)理，06年至07年任某某控股集團棒線材事業(yè)部部長，07年9月至今任某某控股集團總裁，08年9月開始兼任某某公司董事長。據(jù)了解，姜海洪是某某控股集團生產(chǎn)技術(shù)方面的權(quán)威，對某某控股集團乃至中國的不銹鋼事業(yè)發(fā)展做出了杰出貢獻，201*年他發(fā)明創(chuàng)造了“移動AOD爐”，獲得了國家專利，為某某的不銹鋼質(zhì)量、產(chǎn)量的提高，為國家節(jié)能領(lǐng)域的發(fā)展做出了很大的貢獻；他先后為某某控股集團旗下子公司瑞田鋼業(yè)有限公司（現(xiàn)已獨立）、河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司、清遠市某某不銹鋼有限公司及借款人某某鋼鐵的技術(shù)改造、工程設(shè)計安裝的順利進行起到了主導作用，使一級品合格率由最初的50%提高到了現(xiàn)在的98%，對某某控股集團蟬聯(lián)中國民營企業(yè)500強起到了重要作用；姜海洪在擔任借款人領(lǐng)導職務(wù)以來，先后帶領(lǐng)技術(shù)骨干人員在AOD爐改造、連鑄改造等方面取得了突破性進展，他親自參與的引進大口徑連鑄圓（方）坯設(shè)備技改項目通過了浙江省科技廳科技成果鑒定。

借款人是某某控股集團旗下主要生產(chǎn)企業(yè)之一，廠區(qū)占地面積350畝，建筑面積75000平方米，其中主廠房65000平方米，建有變電所、制氧站、探測中心、倉庫、辦公樓、招待所、職工食堂、職工宿舍等生產(chǎn)和生活配套設(shè)施，廠區(qū)綠化率在35％以上。借款人專業(yè)生產(chǎn)多品種的不銹鋼鋼錠、圓鋼、荒管、盤絲等，煉鋼年生產(chǎn)能力達30萬噸，如果滿負荷生產(chǎn)，年產(chǎn)值可超過40億元。

借款人積極推進現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進、科學的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。本著可持續(xù)發(fā)展和品牌經(jīng)營的理念，該公司特別注重在環(huán)境保護和質(zhì)量控制方面的投入和管理。由于某某控股集團已發(fā)展多年，有很好的基礎(chǔ)

優(yōu)勢，因此借款人自成立起就按照大型企業(yè)的標準生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測和控制手段，已通過ISO9001:201*質(zhì)量認證，形成了較強的市場競爭力，正在迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。

通過多次對借款人進行現(xiàn)場實地考察，我行認為該公司股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰，內(nèi)部控制機制完善。該公司設(shè)經(jīng)理室、爐料部、采購部、煉鋼廠、軋鋼廠、技術(shù)部、檢測中心、質(zhì)保部、銷售部、財務(wù)部、行政部等部門，各部門都設(shè)有專門的規(guī)章制度。借款人自成立之初就致力于建立和完善法人治理體制，實施股權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，明晰管理權(quán)限，推行現(xiàn)代化管理模式，為企業(yè)的健康快速成長奠定了堅實的基礎(chǔ)。借款人十分注重企業(yè)文化的建設(shè)，設(shè)有專項資金，各項活動設(shè)施齊全，活動內(nèi)容豐富，曾多次被省市電視臺宣傳報道。此外，借款人還熱衷于公益事業(yè)，多次參加捐助活動、贊助活動，如：抗震救災(zāi)捐款、贊助“某某石雕節(jié)”、捐助貧困學生、老年協(xié)會、消防建設(shè)、小峙村辦公大樓、小峙村村民文化建設(shè)等，在當?shù)乜诒�很好�?/p>

2、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

某某控股集團有限公司是借款人的母公司，成立于201*年6月，是一家全國無區(qū)域企業(yè)。法定代表人張積敏，注冊資本為人民幣25000萬元，注冊地址溫州市龍灣區(qū)永中某某村，基本戶華夏銀行龍灣支行。整個集團占地1500多畝，員工4000余人，主要生產(chǎn)經(jīng)營各種材質(zhì)的不銹鋼棒材、線材、型材、帶材、細材、微材、無縫管及管件的企業(yè)集團。201*年度該集團共實現(xiàn)銷售收入71億元，利潤總額2.6億元。在國內(nèi)不銹鋼行業(yè)處于領(lǐng)先地位，是浙江省規(guī)模最大品種最齊全的特鋼生產(chǎn)民營企業(yè)。201*年該集團不銹鋼產(chǎn)量列全國第4位，民營企業(yè)第1位。201*年以來該集團圍繞原經(jīng)營不銹鋼業(yè)務(wù)為主線，將發(fā)展重點規(guī)劃為生產(chǎn)、貿(mào)易和進出口業(yè)務(wù)三大塊，近幾年來該集團正以超常規(guī)速度發(fā)展。

某某控股集團有限公司共有子公司4家，參股企業(yè)3家，子公司有：某某公司（占股64.46%）、清遠市某某不銹鋼有限公司（占股35.5%）、河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司（占股21%）、松陽某某不銹鋼有限公司（占股80%）；參股合作企業(yè)有：某某控股集團上海國際貿(mào)易有限公司（占股43%）、鄢陵合花紡業(yè)有限公司（占股30%）、福建鼎信實業(yè)有限公司（占股20%）、某某宏華機械有限公司（占股41.6%）。

某某控股集團的主營業(yè)務(wù)為不銹鋼產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售，所生產(chǎn)的產(chǎn)品覆蓋大部分不

銹鋼品種，企業(yè)生產(chǎn)工藝流程先進，技術(shù)裝備精良，先后通過ISO9000、GB/T19001-201*質(zhì)量體系認證。主要設(shè)備有：30噸中頻爐、電爐、AOD精煉爐、VD/VOD精煉爐、LF爐、特鋼大方/圓坯連鑄機、特鋼板坯連鑄機等，配備技術(shù)居國內(nèi)領(lǐng)先水平的全連續(xù)750特鋼棒線材連軋機、全部采用西門子自動控制系統(tǒng)的不銹鋼連軋機和退火酸洗線，多型號特鋼穿孔機組、冷軋機組等，并擁有技術(shù)先進的研發(fā)中心和設(shè)施完備的產(chǎn)品檢測中心。該集團目前具備棒材、長材和帶鋼年生產(chǎn)能力63.7萬噸。公司主要生產(chǎn)銷售：不銹鋼連鑄坯、棒材、線材、帶材、荒管、冷拔/冷軋無縫管、和不銹鋼鋼絲等系列產(chǎn)品。主要品種有奧氏體不銹鋼，雙相不銹鋼和沉淀硬化不銹鋼等。該集團在上海、天津、廣東佛山、江蘇江陰、無錫、河南許昌、遼寧大連和浙江龍灣區(qū)、溫州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、某某縣設(shè)立了銷售網(wǎng)點，銷售網(wǎng)絡(luò)基本上覆蓋了國內(nèi)重要不銹鋼產(chǎn)品用戶區(qū)域，銷售渠道暢通，已成為全國民營不銹鋼龍頭企業(yè)，在國內(nèi)同行業(yè)同類產(chǎn)品中生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量與市場份額占有率綜合排名皆居于浙江省領(lǐng)先地位，被蘭州石化、東方汽輪機廠、中石油、中石化等50多家知名企業(yè)列入重要供應(yīng)商。

由于我行要對某某控股集團下屬三家子公司進行授信，因此對該集團進行了集團認定和限額切分，該集團在我行的集團客戶編碼為00005687，集團授信限額為人民幣90000萬元，其中某某控股集團有限公司55000萬元，某某公司30000萬元，松陽某某不銹鋼有限公司5000萬元。目前某某控股集團有限公司已在溫州龍灣支行獲批授信總量美元5000萬美元，松陽某某不銹鋼有限公司已在松陽支行獲批授信總量人民幣5000萬元。

3、借款人購貨機制

借款人生產(chǎn)所需主要原材料為廢舊不銹鋼和鎳鐵、鉻鐵等。整體來說，原材料國內(nèi)采購部分約占40%，主要通過某某系各成員企業(yè)購入，如：某某控股集團有限公司、上海鼎信投資（集團）有限公司、上海某某礦產(chǎn)品有限公司等，其最終供貨商主要為：大連英可股份有限公司（INCO）、四川樂山鑫河電力開發(fā)有限公司、廣漢市祥瑞冶金爐料有限公司等，主要支付方式為貨到后1個月內(nèi)以承兌匯票或電匯方式結(jié)清；60%來自于進口，其中80%通過其母公司購入，最終供貨商主要是澳大利亞的必和必拓（B.H.P.）公司，該公司是世界知名的石油和礦產(chǎn)品公司，主要支付方式為信用證。

4、銷售機制

借款人的產(chǎn)品是下游廠家生產(chǎn)的原材料，從不銹鋼鋼錠、連鑄坯到圓鋼、方鋼、荒

管、方管、盤絲、鋼帶、管子等每個環(huán)節(jié)都能銷售，目前銷售以圓鋼和荒管為主。借款人產(chǎn)品全部為內(nèi)銷，主要銷往某某和溫州兩地，占全部銷售量的85%左右，其中約80%采取月結(jié)的方式，其余采取款到發(fā)貨的方式。據(jù)了解，借款人與主要買家的業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定，未發(fā)生風險，可長期合作。

以下是銷售額排前5位的客戶情況：

單位：萬元

客戶名稱浙江瑞浦機械有限公司溫州海通不銹鋼有限公司泰朗管業(yè)集團有限公司某某控股集團有限公司浙江某某鋼管有限公司07年銷售額6334511928011765589708年銷售額6828514612492114286727909年110月主要結(jié)算方式銷售額62871銀行承兌匯票17818銀行承兌匯票14928銀行承兌匯票11890銀行承兌匯票9390銀行承兌匯票

5、生產(chǎn)流程和業(yè)務(wù)周期

借款人的生產(chǎn)流程大致分四步：廢鋼熔化→鋼水精煉→連鑄→連軋，借款人目前擁有5座25噸的美國進口中頻爐，3座30噸的AOD氬氧精煉爐，1條RIOM弧形連鑄生產(chǎn)線，軋鋼則主要委托浙江瑞浦機械有限公司和浙江某某鋼管有限公司代為加工，前者加工棒、線材，后者加工鋼管。借款人煉鋼年設(shè)計產(chǎn)能30萬噸，達產(chǎn)時產(chǎn)值可達40億元。

據(jù)調(diào)查，借款人的生產(chǎn)周期很短，一天可出鋼錠1000噸，然后不直接銷售的部分委托別的廠家代加工，一般軋成圓鋼只要一到三天，從鋼錠到盤絲也不超過一個星期。借款人的產(chǎn)品是下游廠家生產(chǎn)的原材料，從鋼錠到荒管和盤絲，每個環(huán)節(jié)都能銷售，目前銷售以鋼錠、圓鋼和荒管為主，生產(chǎn)流程不超過一個星期，加上貨款回收環(huán)節(jié)，一般整個業(yè)務(wù)周期不超過一個月。

6、用電情況

借款人自201*年起的用電情況如下：

單位：萬元

1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月合計201*年810.16676.78187.98571.44677.71882.62580.09569.561293.41659.04712.21804.688425.68201*年930.95606.62991.67852.011607.091038.15928.331074.391009.16763.979802.34

由上表可見，借款人09年生產(chǎn)規(guī)模遠高于08年，9個月的電費已超過08年全年的總和，之所以銷售收入不如上年，主要原因是產(chǎn)品平均價位有較大幅度的下降。由此也可見借款人實際上仍處于快速發(fā)展中，前景可觀。

二、行業(yè)市場分析

1、客戶所在行業(yè)特點分析

借款人是生產(chǎn)不銹鋼基礎(chǔ)材料的企業(yè)，不銹鋼產(chǎn)品前景好，用途廣，有優(yōu)異的耐蝕性、成形性和較寬溫度范圍內(nèi)的強韌性，是100%可回收再利用的綠色環(huán)保材料（無鉛、無聚氯乙烯、無環(huán)境荷爾蒙）。通過深加工，不銹鋼材料應(yīng)用領(lǐng)域從過去的國防、石化、醫(yī)療器械等部分領(lǐng)域，擴展到輕工、家電、電子、廚具餐具等更多領(lǐng)域，并進一步向環(huán)境保護、結(jié)構(gòu)工程、軌道交通等新興產(chǎn)業(yè)拓展空間。全球不銹鋼產(chǎn)量和需求持續(xù)上升。而鋼管規(guī)格繁多，國內(nèi)大型企業(yè)無法進行大規(guī)模生產(chǎn)，有一定技術(shù)含量和較高附加值，溫州企業(yè)形成的不銹鋼產(chǎn)業(yè)鏈正是利用了這一終端產(chǎn)品的生產(chǎn)特點，經(jīng)多年研發(fā)、生產(chǎn)，最終形成了中國不銹鋼生產(chǎn)基地。目前我國約有2/3的不銹鋼制品依賴進口，市場需求旺盛。

通過分析國內(nèi)不銹鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展和本地企業(yè)情況，我行認為在審慎把握風險的前提下，對供應(yīng)石化、航天航空、醫(yī)療器械、水利等行業(yè)的不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)適度予以授信，

符合在宏觀調(diào)控要求、國家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策。浙江省“十一五”規(guī)劃重點項目關(guān)于產(chǎn)業(yè)升級中強調(diào)金屬深加工及其制品產(chǎn)業(yè)屬重點培育的十大產(chǎn)業(yè)群之一，其中優(yōu)特鋼（即不銹鋼）列為發(fā)展方向和重點。我縣與溫州相鄰，借款人即是從溫州引進，而溫州不銹鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好，已經(jīng)形成完整成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，市場競爭力強，符合我行授信向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)投入的原則。

從上世紀八十年代開始，溫州依賴民間資本充裕、沿�？拷�的區(qū)域優(yōu)勢，通過產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)造和專業(yè)化協(xié)作，充分發(fā)揮中小企業(yè)機制靈活的優(yōu)勢，積極開發(fā)國內(nèi)大型企業(yè)難以大規(guī)模生產(chǎn)、而技術(shù)含量和附加值較高的，用于石化、醫(yī)藥機械、航天航空、水利等行業(yè)的特色產(chǎn)品不銹鋼無縫管，從而使得溫州的不銹鋼產(chǎn)業(yè)逐步崛起。201*年3月“中國不銹鋼無縫管生產(chǎn)基地”落戶溫州。國內(nèi)目前生產(chǎn)不銹鋼無縫管的廠家主要集中在浙江溫州、江蘇常州、無錫、上海一帶，溫州不銹鋼無縫管的產(chǎn)量和產(chǎn)值均居國內(nèi)同行之首，成為全國最大的不銹鋼無縫管生產(chǎn)基地。

2、客戶在行業(yè)中的競爭能力分析

某某控股集團的管理層于1992年創(chuàng)辦浙江省豐業(yè)集團有限公司，該公司是中國最早的民營不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)之一，此后，管理者們不斷開拓創(chuàng)新，相繼創(chuàng)辦了浙江某某特鋼有限公司等一系列民營不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)，直至演變成201*年擁有32.59億元總資產(chǎn)的某某控股集團，鑄就了“某某”這一知名的不銹鋼品牌。該集團投入巨資設(shè)立特鋼研發(fā)中心，與知名科研院所建立了長期的研發(fā)交流和合作關(guān)系，同時計劃建立一個不銹鋼博士后流動站，供業(yè)內(nèi)的專家學者開展學術(shù)研究之用，共同推進不銹鋼事業(yè)的發(fā)展。在集團內(nèi)部已形成研、產(chǎn)、銷一體化的高效技術(shù)創(chuàng)新機制，為某某控股集團的持續(xù)發(fā)展注入了強勁的動力。

借款人是某某控股集團旗下主要的生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)銷量大，生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)設(shè)備先進，檢測手段完善，產(chǎn)品質(zhì)量過硬。因為借款人生產(chǎn)的是整個產(chǎn)業(yè)鏈上的初級產(chǎn)品，整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展使得借款人產(chǎn)品供不應(yīng)求，有很強的競爭能力和發(fā)展后勁。

3、借款人及其主要產(chǎn)品在今后三年內(nèi)的發(fā)展趨勢分析

借款人不斷致力于改進設(shè)備、提高產(chǎn)品品質(zhì)，以目前供銷兩旺的態(tài)勢和日益增強的競爭力，預計兩年內(nèi)產(chǎn)值可達40億元，若有機遇，會進一步擴張產(chǎn)能。

三、借款人財務(wù)狀況分析

現(xiàn)已取得借款人07、08年年報及09年9月月報，經(jīng)調(diào)查，報表反映屬實。（一）主要財務(wù)指標

單位：萬元

項目貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預付賬款存貨待攤費用流動資產(chǎn)合計長期股權(quán)投資固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)清理固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)合計總資產(chǎn)07年14849.6740.0011594.7013021.1710571.5162730.60008年7989.50019781.9714900.5414382.8959936.89009年9月20281.56015189.3013304.5610616.4358011.882892.01120295.741201*.0020757.5315746.016118.81021864.82670.55670.55項目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預收賬款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費應(yīng)交稅金應(yīng)付股利其他應(yīng)交款預提費用流動負債合計長期應(yīng)付款總負債實收資本資本公積盈余公積未分配利潤07年08年09年9月41320.8128779.006373.895641.78526.14978.4201*43.8384463.87650.0085113.8710000.0014797.435089.2739830.5469717.2440695.0034500.0022850.0031630.004854.081825.65122.0610.861375.731500.0054.57871.5974159.54650.0074809.5410000.0014797.434130.6725149.4154077.513579.591096.57256.5343.411407.5727.391101.6273642.68650.0074292.6810000.0014797.435089.2731276.7761163.47112807.65116991.79015211.6512893.832490.78015384.61694.79694.79019190.1615495.132274.4413.7617783.33681.03681.03128887.05135456.15154831.11所有者權(quán)益合計

（二）主要財務(wù)指標分析1、應(yīng)收款分析（1）應(yīng)收票據(jù)分析

借款人的應(yīng)收票據(jù)皆為銀行承兌匯票，賬齡在6個月以內(nèi)，未產(chǎn)生過壞賬。（2）應(yīng)收賬款分析

借款人在對下游客戶的結(jié)算上，除對少數(shù)大客戶采用信用銷售的方式外，其余都要求先付款后發(fā)貨或貨到后立即付清全部貨款的，所有的應(yīng)收賬款皆在6個月之內(nèi)，至今

未產(chǎn)生壞賬。

截止09年9月底，借款人應(yīng)收賬款余額為13304.56萬元，應(yīng)收賬款排名前五位的客戶是：某某控股集團上海國際貿(mào)易有限公司（1388.19萬元），溫州瑞普不銹鋼有限公司（1169.65萬元），溫州泰朗管業(yè)貿(mào)易有限公司（657.53萬元），松陽某某不銹鋼有限公司（633.51萬元），無錫市新宇通不銹鋼有限公司（378.11萬元）。

2、存貨分析

借款人09年9月底存貨余額為58012萬元，具體情況如下：單位：萬元

品名原材料鋼錠鋼坯荒管圓鋼金額10664590482931593617215以借款人目前的生產(chǎn)經(jīng)營情況來看，這樣的存貨構(gòu)成并無不妥。因為借款人產(chǎn)銷量大，平均每月銷量達到2.8億元，與此相比較，借款人存貨量是合理的；至于存貨結(jié)構(gòu)方面，目前荒管和圓鋼是市場需求最大的品種，借款人備貨相對較多。

3、長期投資分析

借款人長期股權(quán)投資1201*萬元是對清遠市某某不銹鋼有限公司的投資，被投資公司目前注冊資本4億元，201*年底總資產(chǎn)為4.54億元，銷售收入為14.05億元，生產(chǎn)經(jīng)營情況良好。

4、固定資產(chǎn)和在建工程分析

借款人09年9月底固定資產(chǎn)原值為20757.53萬元，具體情況如下：

單位：萬元

類別房屋建筑物機器設(shè)備辦公設(shè)備車輛福利設(shè)備數(shù)量8105689861490原值4687.5914659.01699.25566.21145.47

借款人房屋建筑物為一座辦公樓、三座廠房、三座宿舍樓、一座質(zhì)檢樓，總建筑面積達75000平方米，建成年份都在03年（含）之后。據(jù)調(diào)查，借款人固定資產(chǎn)按平均年限法計提折舊，其中房屋按20年，機器設(shè)備按510年，辦公設(shè)備、福利設(shè)備及車輛按5年計提，殘值率皆按5%計算。

借款人09年9月底在建工程余額為6118.81萬元，包括碼頭、二期煉鋼工程、廠房、中頻爐、AOD爐、除塵設(shè)備、變電所等已建、已購入但未正式結(jié)算的固定資產(chǎn)投資。

5、負債類分析

09年9月底，借款人短期借款余額為41320.81萬元，銀行承兌敞口余額為28779萬元；應(yīng)付賬款6373.89萬元為暫欠上游原材料供應(yīng)商的貨款；預收賬款5641.78萬元為下游客戶預付的貨款；借款人無長期借款；長期應(yīng)付款650萬元是某某縣振興電力有限公司在借款人處的存款。

6、所有者權(quán)益分析

借款人資本金已全部到位，實收資本為1億元；資本公積14797.43萬元來源于股東投資，系股東實際投入資本與注冊資本的差額；法定盈余公積按當年凈利潤的10%計提，法定公益金按當年凈利潤的5%計提；該公司自開始營運以來一直處于盈利狀態(tài)，為進一步擴大經(jīng)營規(guī)模，較少分配利潤，因此09年9月未分配利潤高達39830.54萬元。

（二）企業(yè)成長性和盈利能力分析

項目主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本銷售費用管理費用財務(wù)費用投資收益利潤總額凈利潤銷售利潤率稅前利潤率凈利潤率07年304495.58281968.26767.53902.895327.40545.1516629.7714352.607.09%5.46%4.71%08年346432.67325724.181355.421949.476421.2754.0610978.949585.965.73%3.17%2.77%09年9月253685.21237354.421306.241031.023936.8209464.988553.776.24%3.73%3.37%由上表可見，借款人在08年下半年不銹鋼行業(yè)景氣度急速下滑的情況下，銷售收入仍實現(xiàn)了正增長，09年也同樣表現(xiàn)強勢，這說明了借款人實力雄厚且市場基礎(chǔ)很好；借款人盈利能力在08年有所減弱，但在同類企業(yè)大面積關(guān)停的情況下能實現(xiàn)盈利，已是十分難得，09年行業(yè)有所回暖后，其盈利能力也在穩(wěn)步回升。

（四）企業(yè)償債能力和營運能力分析

償債及營運能力分析資產(chǎn)負債率權(quán)益負債比率利息保障倍數(shù)流動比率速動比率現(xiàn)金比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率07年58.04%138.34%4.18152.11%67.53%13.20%2,399.08%508.92%08年54.85%121.47%2.84158.86%77.48%6.83%2,481.46%531.07%201*年9月54.97%122.08%3.40142.42%73.74%16.86%1,798.86%402.47%

借款人目前正處于成長階段，各項償債指標穩(wěn)定，營運指標也在正常范圍內(nèi)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率相當高；因借款人行業(yè)的特殊性，其存貨數(shù)額較大，導致速動比率偏低，但事實上不足6億元的存貨相對于借款人全年近35億元的銷售收入來說并不為過，存貨周轉(zhuǎn)率正常，并未影響到借款人的發(fā)展前景。

（五）財務(wù)狀況總體評價

借款人設(shè)有財務(wù)部，成員九人，由會計師邢平貴任財務(wù)部經(jīng)理，下設(shè)主辦會計、成本、材料、往來、工程會計各一名，開票員、記賬員、出納各一名。據(jù)調(diào)查，借款人財務(wù)制度健全，各項賬目清楚可查，會計核算和賬務(wù)處理規(guī)范，不存在現(xiàn)金交易，提供給我行的財務(wù)數(shù)據(jù)與其實際生產(chǎn)經(jīng)營情況相符，可予采信。

四、客戶授信現(xiàn)狀及申報授信總量必要性分析

（一）客戶借款情況1、客戶在金融機構(gòu)授信情況

截止09年9月30日，借款人在各金融機構(gòu)短期借款余額為41321萬元，銀行承兌

敞口余額為28779萬元。報告日借款人授信總余額折合人民幣90976萬元，其中人民幣流動資金貸款34500萬元，美元流動資金貸款2752萬元，銀行承兌匯票敞口28520萬元，貿(mào)易融資14917萬元，信用證10287萬元。具體情況如下：

單位：萬元

行別建設(shè)銀行授信品種人民幣流動資金貸款銀行承兌匯票敞口貿(mào)易融資信用證華夏銀行人民幣流動資金貸款銀行承兌匯票敞口交通銀行浦東發(fā)展銀行美元流動資金貸款美元流動資金貸款銀行承兌匯票敞口中信銀行民生銀行興業(yè)銀行銀行承兌匯票敞口銀行承兌匯票敞口銀行承兌匯票敞口貿(mào)易融資光大銀行銀行承兌匯票敞口信用證金額(折人民幣)30000994012452.748745003110199375964065803000201*246532502800擔保方式抵押10800萬元、保證19200萬元保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證

據(jù)調(diào)查，以上授信涉及的抵押物為借款人和浙江瑞浦機械有限公司的房地產(chǎn)，其中借款人房地產(chǎn)抵押價值為3750萬元，瑞浦機械為7050萬元；保證人是某某控股集團及其子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)。

2、或有負債情況

目前借款人對外擔保余額為人民幣122320萬元，其中為某某控股集團有限公司擔保45307萬元，為河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司擔保10000萬元，為浙江瑞浦機械有限公司擔保20400萬元，為某某瑞浦金屬回收有限公司擔保5000萬元，為上海鼎信投資(集團)有限公司擔保1812萬元，為溫州海通不銹鋼有限公司擔保4500萬元，為瑞田鋼業(yè)有限公司擔保4000萬元，為浙江某某鋼管有限公司擔保10000萬元，為浙江泰朗鋼管有限公司擔保10000萬元，為某某控股集團上海國際貿(mào)易有限公司擔保9701萬

元，為瑞思拓（上海）不銹鋼管有限公司擔保1600萬元。這些被擔保人都是與借款人關(guān)系密切的企業(yè)，如母公司、同一母公司的子公司、下游企業(yè)等，這些企業(yè)皆有規(guī)模大、盈利能力強、處于成長期等特點，至今未產(chǎn)生實質(zhì)性風險。

（二）授信總量申報及申報該總量的必要性、可行性1、擬申報客戶授信總量金額、品種、期限、利率、用途等

借款人本次向我行申請的授信總量主要用于進口開證與進口押匯；因借款人是我縣最大的企業(yè)且業(yè)務(wù)潛力極大，故我行擬參照溫州龍灣支行對某某控股集團有限公司的做法，同意借款人提出的進口開證免收保證金的要求，進口押匯利率則按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

與借款人合作的最大出口商是澳大利亞必和必拓（B.H.P.）公司，該公司是全球最大的鐵礦石供應(yīng)商,201*年某某控股集團與其簽訂長期供貨合同，每月供應(yīng)1100噸鎳，其中800噸是為借款人代購，交易價格協(xié)定根據(jù)倫敦金屬交易所實時變動的鎳價，在當月任意一天進行點價。某某控股集團在和國際頂級公司的歷年合作中，其良好信譽和規(guī)模采購優(yōu)勢得到了發(fā)揮，該集團從必和必拓（BHP）進口價格不加升水、對方接受遠期信用證，INCO（全球最大鎳供應(yīng)商）接受該集團6個月的不貼息的承兌，嘉能可（全球最大鉻供應(yīng)商）與其交易價格下浮4%。這些條件國內(nèi)只有寶鋼、太鋼才享有，某某控股集團和他們簽定了長期的采購合同，既保證了原材料供應(yīng)，又使集團的生產(chǎn)成本遠低于其他民營企業(yè)，擁有了價格優(yōu)勢和更大的利潤空間。

2、本次申報授信總量的必要性、可行性及還款來源的可靠性分析。

因為國際鎳價觸底回升，借款人于09年年初開始大量進口鎳鐵作為原材料，至10月底其進口鎳鐵總額約為1.4億美元，因為借款人本身銀行授信有限，這部分進口的原材料里有80%通過其母公司購入，而剩余由其自身直接進口的業(yè)務(wù)則在建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行敘做，9月底這一數(shù)字達2723萬美元，如此一來，就極大地影響了我行國際結(jié)算市場占比，對我行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展不利。目前借款人原材料進口仍較大，每月仍接近1000萬美元，皆以信用證方式結(jié)算。經(jīng)我行大力爭取，某某控股集團承諾若我行能批準相應(yīng)的授信總量，則可將一部分進口業(yè)務(wù)移回給借款人，放在我行敘做。借款人08年銷售收入達34.64億元，09年截止9月底其銷售收入已達25.37億元，有足夠的現(xiàn)金流用于還款。

3、我行對此戶授信的整體思路分析

目前借款人發(fā)展勢頭強勁，我行為借款人敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，每年可爭取到1200萬美元的進口開證、進口押匯，還有隨之而來的進口匯利達業(yè)務(wù)。與借款人合作日益密切之后，還會有更多的收獲，如：公司存款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、網(wǎng)銀等，這對我行整個公司業(yè)務(wù)的發(fā)展都會有很大的助益。

五、授信擔保分析

本次為借款人核定的1200萬美元授信總量擬采用連帶責任保證擔保，其中600萬美元由松陽某某不銹鋼有限公司提供連帶責任保證擔保、600萬美元由松陽泰朗精密不銹鋼有限公司提供連帶責任保證擔保，具體情況如下：

（一）松陽某某不銹鋼有限公司1、保證人基本情況

松陽某某不銹鋼有限公司成立于201*年5月14日，注冊資本201*萬元，位于松陽縣中小企業(yè)孵化基地，是松陽縣從溫州引進的不銹鋼荒管生產(chǎn)企業(yè)。該公司與借款人一樣，隸屬于某某控股集團有限公司，母公司占股80%，另外兩名股東鐘文偉占股17%，章凡占股3%。該公司法人代表鐘文偉是松陽本地人，大專學歷、經(jīng)濟師職稱，加入某某控股集團領(lǐng)導團隊十余年，經(jīng)驗豐富，市場拓展能力很強。該公司占地41.29畝，擁有生產(chǎn)性建筑16500平方米，非生產(chǎn)性建筑2600平方米，穿孔生產(chǎn)線3條，設(shè)計產(chǎn)能為不銹鋼荒管4萬噸。目前該公司3條生產(chǎn)線已全部建成，并于201*年3月正式投產(chǎn)，預計09年可實現(xiàn)銷售收入1.3億元。

該公司開戶于松陽中行，是該行重點客戶，本年度我行內(nèi)部評級為AA級，目前已于松陽中行獲批授信總量5000萬元，已全部使用。

2、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況

該公司主要原材料圓鋼購自某某公司，一開始從某某鋼鐵直接購入，現(xiàn)改為通過母公司統(tǒng)一采購。由于供求雙方同屬一個集團，因此價格優(yōu)惠，付款期靈活，有利于該公司的發(fā)展。

該公司主要產(chǎn)品有304、T304、304L、316L、T316L、321、F321等十多種材質(zhì)的不銹鋼荒管，口徑從50到200毫米不等，主要供應(yīng)給松陽當?shù)氐牟讳P鋼鋼管生產(chǎn)企業(yè)，據(jù)了解，當?shù)夭讳P鋼鋼管生產(chǎn)企業(yè)多達40余家，市場空間很大。在貨款結(jié)算上，除少

數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶可延期付款外，一般客戶都是先付定金用于安排生產(chǎn)，付清貨款后發(fā)貨，至今未發(fā)生壞賬。

該公司積極推進現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進、科學的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。由于該公司隸屬于某某控股集團，有很好的基礎(chǔ)優(yōu)勢，因此該公司自成立起就按照大型企業(yè)的標準生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測和控制手段，從而形成了較強的市場競爭力，迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。

3、保證人財務(wù)狀況分析

由于保證人松陽某某不銹鋼有限公司成立于08年5月，09年3月開始生產(chǎn)，因此僅對08年年報和09年10月月報進行具體分析：

（1）主要財務(wù)指標

單位：萬元

項目貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預付賬款存貨流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)原值在建工程固定資產(chǎn)合計無形\\遞延資產(chǎn)總資產(chǎn)資產(chǎn)負債率流動比率速動比率08年136.51008.491235.1501380.1508.12693.95702.0737.902120.125.67%1148.95%120.71%09年10月444.75229.691640.866.86805.62項目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款預收賬款08年000120.000120.1201*0.12201*.00000201*.0000009年10月201*.003000.00632.280.2705652.5405652.54201*.001000.00352.133352.1310046.969581.55352.133609.79流動負債合計6742.6801079.281147.412201.3660.629004.6762.77%119.29%41.08%長期借款總負債實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計銷售收入銷售成本利潤總額

（2）對保證人財務(wù)指標的分析說明

該公司08年處于建設(shè)階段，其財務(wù)數(shù)據(jù)不具有可比性。09年10月底該公司存貨和預付賬款余額較高，導致了速動比率偏低，事實上就其生產(chǎn)銷售規(guī)模來說，3609.79萬元的存貨額是正常的；08年年報中預付賬款是基建款、設(shè)備款等尚未結(jié)轉(zhuǎn)的固定資產(chǎn)投資款項，現(xiàn)大部分已結(jié)轉(zhuǎn)至固定資產(chǎn)，09年10月805.62萬元預付賬款中500萬元是預付給母公司的貨款，其余為未結(jié)清的設(shè)備款；松陽中行5000萬元授信的投入主要用來支撐存貨和應(yīng)收賬款，這對該公司的迅速起步幫助很大；資本公積1000萬元是股東后續(xù)投資。

4、擔保能力總體評價

該公司09年10月底的所有者權(quán)益為3352.13萬元，無對外擔保，為借款人擔保600萬美元后，擔保率為108.27%。因該公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，是處于高速成長期的企業(yè)，預計09年銷售收入可達1.3億元，10年可達2億元，其所有者權(quán)益還會不斷增長，擔保率會隨之下降。而1.32億元的銷售收入，使得該公司有足夠的現(xiàn)金流作為還款來源，有很強的擔保實力，可作為本項授信總量中600萬美元授信的保證人。

（二）松陽泰朗精密不銹鋼有限公司1、保證人基本情況

松陽泰朗精密不銹鋼有限公司成立于201*年5月14日，注冊資本3000萬元，位于松陽縣中小企業(yè)孵化基地，以生產(chǎn)精細不銹鋼無縫鋼管為主。該公司隸屬于泰朗管業(yè)集團有限公司，母公司占股80%，兩個自然人股東陳慶榮、吳森堯各占股10%。該公司法人代表陳慶榮，溫州人，大專學歷、經(jīng)濟師職稱，201*年加入某某控股集團并擔任領(lǐng)導職務(wù)，有多年不銹鋼行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。該公司占地38.13畝，生產(chǎn)性建筑16500平方米，非生產(chǎn)性建筑2600平方米，目前已建成18條生產(chǎn)線，其中冷軋生產(chǎn)線14條，拉床生產(chǎn)線4條，設(shè)計產(chǎn)能為精細無縫不銹鋼鋼管5500噸，該公司201*年3月份正式投產(chǎn)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于石油、化工、醫(yī)藥、食品、水利、電力、壓力容器等行業(yè)，產(chǎn)品銷路暢通，有廣泛的銷售渠道，預計09年銷售收入可超過1億元。。

該公司開戶于松陽中行，是該行重點客戶，本年度我行內(nèi)部評級為AA級，目前已于松陽中行獲批授信總量5000萬元，已使用其中的4000萬元。

2、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況

該公司主要原材料為荒管，約50%自松陽某某不銹鋼有限公司購入，另50%通過其

母公司泰朗管業(yè)集團有限公司采購。貨款結(jié)算方式一般為貨到后半個月內(nèi)結(jié)清。

該公司主要產(chǎn)品有6至108毫米口徑的各種材質(zhì)精細不銹鋼管，屬不銹鋼領(lǐng)域的高端產(chǎn)品。主要采用以下兩條途徑進行銷售：一是通過該公司自己組織的營銷團隊，直接進行市場拓展；二是借助其母公司泰朗管業(yè)集團的銷售網(wǎng)絡(luò)，把產(chǎn)品銷往國內(nèi)外市場。目前該公司產(chǎn)品市場銷售情況良好，貨款回收及時，除少數(shù)幾個大客戶可月結(jié)外，基本上都采取先收訂金，貨款打齊后發(fā)貨的結(jié)算方式。

該公司積極推進現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進、科學的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。由于該公司隸屬于泰朗管業(yè)集團，有很好的基礎(chǔ)優(yōu)勢，因此該公司自成立起就按照大型企業(yè)的標準生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測和控制手段，從而形成了較強的市場競爭力，迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。

3、保證人財務(wù)狀況分析

由于保證人松陽泰朗精密不銹鋼有限公司成立于08年5月，09年3月開始生產(chǎn)，因此僅對08年年報和09年10月月報進行具體分析：

（2）主要財務(wù)指標

單位：萬元

項目貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預付賬款存貨流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)原值在建工程固定資產(chǎn)合計無形\\遞延資產(chǎn)總資產(chǎn)08年65.84002.132023.8402091.81013.43853.50866.9341.393000.1409年10月351.1501432.171.61153.17項目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款預收賬款08年0.1400000.1400.143000.000003000.0009年10月4000.00059.146.4721.833709.2103709.213000.0000276.793276.792853.12流動負債合計4791.230702.811445.772121.4673.306986.00長期借款總負債實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計資產(chǎn)負債率流動比率速動比率0.005%1516905.76%49289.31%53.09%129.17%48.12%銷售收入銷售成本利潤總額0009063.458641.29276.79

（2）對保證人財務(wù)指標的分析說明

該公司08年處于建設(shè)階段，其財務(wù)數(shù)據(jù)不具有可比性。09年10月底該公司存貨余額較高，導致了速動比率偏低，事實上就其生產(chǎn)銷售規(guī)模來說，2853.12萬元的存貨額是正常的；08年年報中預付賬款是基建款、設(shè)備款等尚未結(jié)轉(zhuǎn)的固定資產(chǎn)投資款項，現(xiàn)已結(jié)轉(zhuǎn)至固定資產(chǎn)；松陽中行4000萬元授信的投入主要用來支撐存貨和應(yīng)收賬款，這對該公司的迅速起步幫助很大。

4、擔保能力總體評價

該公司09年10月底的所有者權(quán)益為3276.79萬元，無對外擔保，為借款人擔保600萬美元后，擔保率為111.74%。因該公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，是處于高速成長期的企業(yè)，預計09年銷售收入可達1.1億元，10年可達2億元，其所有者權(quán)益還會不斷增長，擔保率會隨之下降。而1.12億元的銷售收入，使得該公司有足夠的現(xiàn)金流作為還款來源，有很強的擔保實力，可作為本項授信總量中600萬美元授信的保證人。

六、我行效益分析

借款人是某某控股集團旗下主要生產(chǎn)企業(yè)，隨著該集團多次蟬聯(lián)中國民營企業(yè)500強，借款人也成為各家銀行必爭的優(yōu)質(zhì)客戶，與其建立授信往來有利于我行各項公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，有利于我行國際結(jié)算市場占比的提高，從而提高我行在當?shù)刂�名度和影響力�?/p>

由于借款人自身銀行授信額度不足，原材料進口80%由其母公司代理，剩余的20%（9月底為2723萬美元）則在很大程度上影響了我行的國際結(jié)算市場占比，而借款人已與其母公司商妥，若我行授信總量獲批，將在我行敘做進口開證以及接下來的進口押匯等業(yè)務(wù)，這對我行提高國際結(jié)算市場占比將起到很大的作用。

敘做本項授信，還將帶來可觀的經(jīng)濟效益，以開證1200萬美元計，手續(xù)費減半后收入為0.9萬美元，折合人民幣6.15萬元；接下來還可敘做進口押匯、進口匯利達等業(yè)務(wù)，為我行帶來更為可觀的收益，因該收益率受國際市場影響較大，因此不作量化分析；

敘做本項授信，還可進一步拉近我行與借款人的關(guān)系，借以敘做開立銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)，同時可以增加至少1個億的存款。借款人近35億元的銷售收入，會產(chǎn)生巨大的業(yè)務(wù)潛力，這對我行公司業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)的拉動和貢獻超過我行任何一個存量客戶。

七、授信風險性分析及防范措施

借款人和保證人都是資金密集型企業(yè)，不銹鋼及其原材料的價格走勢和市場需求對其盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力影響較大，這就存在一定的風險，為此，我行應(yīng)經(jīng)常關(guān)注不銹鋼及其原材料的價格走勢，關(guān)注不銹鋼產(chǎn)品市場需求的變化，以切實防范風險。

八、結(jié)論與建議

根據(jù)某某公司實際經(jīng)營及擔保情況，同意為該公司核定授信總量美元壹仟貳佰萬美元整，主要用于敘做進口開證和進口押匯業(yè)務(wù)，免收進口開證保證金。本次申報的授信總量期限一年，由松陽某某不銹鋼有限公司和松陽泰朗精密不銹鋼有限公司各為其中的600萬美元授信提供連帶責任保證擔保。

授信前提條件：落實保證人松陽某某不銹鋼有限公司和松陽泰朗精密不銹鋼有限公司連帶責任保證擔保，擔保金額皆為600萬美元。

授信管理要求：1、密切關(guān)注行業(yè)情況變化對企業(yè)經(jīng)營的影響，適時調(diào)整我行授信方案；2、關(guān)注交易背景的真實性，加強授信用途的監(jiān)控和授信實際投放量的控制，防范過渡融資風險；3、在我行的存款、結(jié)算和綜合收益與我行的授信占比相匹配。

友情提示：本文中關(guān)于《個人貸款調(diào)查報告【銀行】》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，個人貸款調(diào)查報告【銀行】：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責聲明：本文僅限學習分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《個人貸款調(diào)查報告【銀行】》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.seogis.com/gongwen/556230.html

• 上一篇：銀行個人貸款調(diào)查報告
• 下一篇：關(guān)于汽車保險與理賠流程優(yōu)化研究的調(diào)查報告