金融機(jī)構(gòu)案件防控
案件風(fēng)險(xiǎn)防范是金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展重要前提，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須大力加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。201*年開始總行啟動(dòng)了歷時(shí)三年的案件防控及整改專項(xiàng)活動(dòng)，各級(jí)機(jī)構(gòu)按照總行部署，結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業(yè)案件發(fā)生的特點(diǎn)分析，案發(fā)地點(diǎn)多數(shù)在基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，因此，如何抓好基層機(jī)構(gòu)的案件防范工作是防控工作的重點(diǎn)。三年來，特別是城區(qū)機(jī)構(gòu)實(shí)行扁平化管理后，針對(duì)員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進(jìn)行探索和實(shí)踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區(qū)內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
一、上下結(jié)合，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)基層和員工的案件風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育�；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)處在業(yè)務(wù)發(fā)展和對(duì)客戶服務(wù)的一線，面對(duì)金融市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)和內(nèi)部各項(xiàng)發(fā)展指標(biāo)、業(yè)績(jī)考核的重重壓力，基層機(jī)構(gòu)往往把主要精力放在了業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)考核上，而從案件發(fā)生的機(jī)率上講，對(duì)于謀一個(gè)基層機(jī)構(gòu)來說，往往是小概率事件，從而容易導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產(chǎn)生案件風(fēng)險(xiǎn)。但扁平化后基層機(jī)構(gòu)人員相對(duì)較少，專職政工人員更少，不易單獨(dú)組織開展大型教育活動(dòng)，教育的質(zhì)量也難以保障。根據(jù)這一情況，我們就探索實(shí)行上下結(jié)合的教育方式，即依據(jù)二級(jí)分行可利用的教育資源相對(duì)較多的實(shí)際的情況，由二級(jí)分行直接組織一些集中教育活動(dòng)，如分期組織轄區(qū)不同層面的員工到地方監(jiān)獄進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)警示教育，請(qǐng)專家利用視頻會(huì)議形式對(duì)全轄員工進(jìn)行法制法規(guī)知識(shí)講座、案例剖析教育，而基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)則發(fā)揮自身的組織靈活、時(shí)間機(jī)動(dòng)的特點(diǎn)，利用晨會(huì)、晚會(huì)、周會(huì)等形式開展深入討論、提高認(rèn)識(shí)，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動(dòng)，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經(jīng)常不斷的得到提醒和教育。
二、大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，為防控案件風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障。因?yàn)榘讣l(fā)生的過程和條件離不開違規(guī)操作，因此，要杜絕案件的發(fā)生，就要努力構(gòu)造一個(gè)人人講合規(guī)，事事按章操作的良好環(huán)境。首先，我們通過多種形式開展合規(guī)理念教育，如開展合規(guī)宣誓、簽名活動(dòng)，組織合規(guī)知識(shí)講座、請(qǐng)萬筆無操作能手演講等，以促進(jìn)員工合規(guī)理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的意義，擺清違章違規(guī)的危害，使員工明白：很多規(guī)章制度是從案件事故的教訓(xùn)中總結(jié)得出的，個(gè)人的違規(guī)違章往往就是案件發(fā)生的隱患。從而不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍。其次，抓規(guī)章學(xué)習(xí)。要做到行為合規(guī)就必須知規(guī)、懂規(guī)。我們要求基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門要重視員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，要經(jīng)常組織開展對(duì)新業(yè)務(wù)、新規(guī)章的學(xué)習(xí)，而二級(jí)分行適時(shí)組織對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)領(lǐng)會(huì)、掌握程度的測(cè)試，以激勵(lì)員工學(xué)習(xí)掌握所需的知識(shí)。三是，適時(shí)開展合規(guī)檢查，通過組織開展合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，糾正違規(guī)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、狠抓防控制度在基層的落實(shí)。從以往案發(fā)原因分析，作案人長(zhǎng)期從事某一重要崗位工作，或員工長(zhǎng)期在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應(yīng)多人辦理的業(yè)務(wù)流程被一個(gè)人掌控等是誘發(fā)案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機(jī)構(gòu)案件防控有關(guān)崗位制約制度。第一，認(rèn)真落實(shí)崗位交流、強(qiáng)制休假制度，而且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)、一個(gè)部門越是認(rèn)為“離不開”的人，越要堅(jiān)決交流。在同一個(gè)基層機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理、部門（所柜）負(fù)責(zé)人等重要崗位的任職決不能超越規(guī)定所限。第二，要嚴(yán)格落實(shí)崗位制約制度。嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置崗位、確定人員、明確職責(zé)，嚴(yán)格按流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)規(guī)定，不能因?yàn)槿藛T數(shù)量緊張而減少制約崗位的設(shè)置，防止應(yīng)多人監(jiān)督、復(fù)核辦理的業(yè)務(wù)被“一手清”。第三，堅(jiān)持“用人要疑”的原則，用心進(jìn)行員工排查。處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)大變革、各種思潮大溶匯的當(dāng)今時(shí)代，人們的思想相對(duì)活躍，員工被各種思潮影響而發(fā)生變化的機(jī)率大大增加，因此，作為各級(jí)管理者，要隨時(shí)掌握所屬員工的所思所想，對(duì)確保隊(duì)伍穩(wěn)定、事業(yè)平安至關(guān)重要。從已發(fā)生的案件來看，案件當(dāng)事人在案發(fā)前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細(xì)心觀查分析，進(jìn)行深入細(xì)致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對(duì)性地采取適當(dāng)措施，就有可能避免案件事故的發(fā)生。四、不斷完善防控機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件防控措施落實(shí)情況的監(jiān)督。近年來，按照上級(jí)規(guī)定我行逐步推行了對(duì)基層機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強(qiáng)了對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。會(huì)計(jì)（柜員）主管對(duì)前臺(tái)操作層面重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督控制，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理依據(jù)上級(jí)授權(quán)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行再監(jiān)督，而紀(jì)檢監(jiān)察特派員則肩負(fù)著對(duì)基層機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)各項(xiàng)防控措施情況進(jìn)行全面督導(dǎo)檢查，對(duì)可能產(chǎn)生的員工道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警防控，這一防控體系的建立對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件的發(fā)生起到了很好的抑制作用。
五、加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度，鼓勵(lì)基層自查自糾。十案九違章，違章違規(guī)操作是案發(fā)的最大隱患，因此，我們不斷加強(qiáng)對(duì)違章違規(guī)行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規(guī)行為，加大對(duì)違章違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究。對(duì)日常內(nèi)外部檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題必須堅(jiān)持“三不放過”，即“對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題不放過，對(duì)問題的責(zé)任追究不到位不放過，對(duì)問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養(yǎng)成“事事講規(guī)章，件件按制度”、“凡操作必講合規(guī)，凡管理必講責(zé)任”的嚴(yán)謹(jǐn)辦事作風(fēng)，以徹底消除案件滋生的隱患。
在加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度的同時(shí)，我們注重鼓勵(lì)基層自查自糾。對(duì)于上級(jí)管理行來講，檢查次數(shù)畢竟有限，而基層管理與監(jiān)督人員長(zhǎng)期與經(jīng)辦人員工作在一起，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)，掌握情況全面，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)基層主動(dòng)開展自查自糾，對(duì)于基層主動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)并糾正的違規(guī)問題，對(duì)其責(zé)任人的處理只要沒有明顯違背《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調(diào)動(dòng)了基層和經(jīng)辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的時(shí)效。六、幾點(diǎn)思考
案件風(fēng)險(xiǎn)的防控是伴隨銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題，并且是一項(xiàng)涉及行業(yè)內(nèi)外多部門多條線的綜合性工作，要不斷提高案件防控工作的質(zhì)量和水平，將案件發(fā)生的概率降到最低，就要結(jié)合國(guó)內(nèi)外社會(huì)變化的新動(dòng)向，分析案件發(fā)生的新特點(diǎn)，在堅(jiān)持過去行之有效的防控方法的同時(shí)，進(jìn)一步完善防控體制機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新工作方法，提高防控手段。要不斷提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的科技防控手段。一是，繼續(xù)對(duì)金庫(kù)現(xiàn)金提取、資金支付等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)授權(quán)管理，推廣使用指紋識(shí)別、影像授權(quán)，減少個(gè)人印章的使用，以減少基層機(jī)構(gòu)印章被盜用造成的風(fēng)險(xiǎn)。二是，在法律允許的范圍內(nèi)，利用反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或開發(fā)監(jiān)控程序，在一定層級(jí)上掌握工作人員特別是客戶經(jīng)理、基層負(fù)責(zé)人等重要崗位人員個(gè)人帳戶的資金動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常、掌控風(fēng)險(xiǎn)隱患。
要不斷完善監(jiān)控體系的建設(shè)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)設(shè)置變化明確會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員防控職責(zé)分工，實(shí)現(xiàn)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)的全面覆蓋和無縫對(duì)接。并加強(qiáng)對(duì)派駐人員的工作考核和再監(jiān)督，確保派駐人員切實(shí)履行職責(zé)，筑牢案件防范的基礎(chǔ)防線。
要繼續(xù)加大對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線管理人員的案件防控考核力度，使各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線始終將案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查擺在日常管理工作的重要位置。要始終保持對(duì)違章違紀(jì)行為嚴(yán)肅查處的高壓勢(shì)態(tài)，始終堅(jiān)持從教育、監(jiān)督、懲處三方面入手，形成對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)的綜合治理體系。
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序言
春天伊始，萬象更新，隨著上海經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，社會(huì)和企業(yè)對(duì)金融服務(wù)和金融需求提出了更高的要求。與此同時(shí)，針對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的各種潛在作案因素也始終存在，不時(shí)興風(fēng)作浪。尤其是近兩年，受國(guó)際金融危機(jī)影響，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，企業(yè)資金需求殷切，民間借貸融資活躍，使各種非法金融活動(dòng)又趨活躍，上海銀行業(yè)的案防形勢(shì)更加嚴(yán)峻。作為監(jiān)管部門，上海銀監(jiān)局一直致力于真正建立起案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)提升上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案防能力，努力有效地控制案件風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)聲譽(yù)，取得了一定成效。
認(rèn)真剖析已往發(fā)生的各類案件，可以發(fā)現(xiàn)部分從業(yè)人員有章不循、違規(guī)操作、行為不端、漠視法紀(jì)，是直接或者間接導(dǎo)致案件發(fā)生的原因。而這種現(xiàn)象的根源，與部分從業(yè)人員對(duì)法律規(guī)章的不了解，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的不嚴(yán)格，對(duì)違法違規(guī)案件后果的嚴(yán)重性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)等都有一定關(guān)系。所以我們認(rèn)為，抓好銀行業(yè)從業(yè)人員案件防控知識(shí)教育，增強(qiáng)從業(yè)人員案件防控意識(shí)，是銀行業(yè)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建立的前提與基礎(chǔ)。案件防控，關(guān)鍵在人。
長(zhǎng)期以來，上海銀監(jiān)局注重增強(qiáng)從業(yè)人員案防意識(shí)，強(qiáng)化案件防控知識(shí)與技能，持續(xù)開展對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員的案件警示教育活動(dòng)。但銀行業(yè)從業(yè)人員案防知識(shí)教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，需要常抓不懈。為此，上海銀監(jiān)局在總結(jié)整理以往法律法規(guī)和規(guī)范性文件的基礎(chǔ)上，編印了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控知識(shí)問答》。該手冊(cè)圍繞當(dāng)前重要金融法律法規(guī)的背景、重要文件的釋疑、法規(guī)的效率等方面，
整理出了168個(gè)問題，并相應(yīng)進(jìn)行了比較直觀、簡(jiǎn)明扼要的回答。這些問題體現(xiàn)了廣大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員須熟悉掌握和應(yīng)知應(yīng)會(huì)的內(nèi)容，又回答了社會(huì)普遍關(guān)心的金融法律問題，是一本內(nèi)容精煉、方便適用的金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)材料。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本材料，持續(xù)不斷地抓好金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，不斷強(qiáng)化法制觀念，強(qiáng)化員工操守教育，弘揚(yáng)企業(yè)文化，秉持職業(yè)道德，真正提高全員案件防控的能力，樹立上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好形象，共同促進(jìn)金融業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，為上海國(guó)際金融中心建設(shè)作出貢獻(xiàn)。
上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民
201*年3月29日
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控知識(shí)問答
目錄
一、《中華人民共和國(guó)刑法》知識(shí)問答...................1二、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》知識(shí)問答.......6三、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》知識(shí)問答............11四、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》知識(shí)問答................15五、《金融違法行為處罰辦法》知識(shí)問答................19六、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》知識(shí)問答..21七、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》知識(shí)問答................24八、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》知識(shí)問答............26九、《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》知識(shí)問答........30十、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》知識(shí)問答..........31十一、《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策界限的意
見》知識(shí)問答...................................33十二、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》知識(shí)問答..34十三、《金融許可證管理辦法》知識(shí)問答..................36十四、《上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件報(bào)告制度》知識(shí)問答....38十五、案件專項(xiàng)治理知識(shí)問答...........................41十六、銀行業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)知識(shí)問答...........................58
":null,"page":{"ph":1263.375,"pw":893.25,"v":6,"t":"1","pptlike":null,"cx":0,"cy":0,"cw":893.25,"ch":1263.375}})一、《中華人民共和國(guó)刑法》知識(shí)問答
1.商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨
經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)便利，挪用本單位或者客戶資金的，應(yīng)如何定罪處罰？
答：數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。
2.商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨
經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)如何定罪處罰？
答：情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬元以上三十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
3.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸
款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？
答：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
4.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索
取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)如何定罪處罰？
答：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。
5.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入
賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？
答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
6.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出
具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，應(yīng)如何定罪處罰？
答：情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
7.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違
反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？
答：處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
8.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他
人，違法所得數(shù)額較大的，應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
9.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，
數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？
答：（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
10.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C，應(yīng)處以有期徒刑或者拘役、罰金
的情形有哪些？
答：（一）偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的；
（二）偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；
（三）偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；（四）偽造信用卡的。
11.進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或
者拘役、罰金的情形有哪些？
答：（一）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；
（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；
（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。
使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。
12.進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情
形有哪些？
答：（一）使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；
（二）使用作廢的信用證的；（三）騙取信用證的；
（四）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。
13.什么是信用卡？妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘
役、罰金的情形有哪些？
答：“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)�，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸、數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
14.進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情
形有哪些？
答：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
二、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》知識(shí)問答
15.“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止”和“違反規(guī)定
從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)”是什么？發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一而未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）更換董事、高級(jí)管理人員；
（八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，因解散、破產(chǎn)等原因而終止。
違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；
（十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有上述情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接
責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，要承擔(dān)什么樣的法律
責(zé)任？（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的措施的。
答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有上述情形之一的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資
料的，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行
業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？
答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員采取下列措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)
的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
19.什么是“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)
金融業(yè)務(wù)活動(dòng)”？要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
答：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)，設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
20.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)突發(fā)事
件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告制度是如何規(guī)定的？
答：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十八條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)
人認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告，并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。
21.監(jiān)管部門對(duì)涉嫌違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可
以采取哪些措施？
答：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
三、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》知識(shí)問答
22.對(duì)金融機(jī)構(gòu)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應(yīng)
如何處理？
答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
23.對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，
不予收付入賬，壓?jiǎn)�、壓票或者違反規(guī)定退票的，應(yīng)如何處理？
答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
24.對(duì)金融機(jī)構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單
位存款的，應(yīng)如何處理？
答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
25.對(duì)金融機(jī)構(gòu)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的行為應(yīng)如何處理？
答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
26.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？
答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；
（十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
27.哪些是《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的不得向其
發(fā)放信用貸款的關(guān)系人？
答：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
28.商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些違法行為？
答：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：
（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；
（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；
（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；
（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為�！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。
29.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行的哪些經(jīng)營(yíng)性違法行為實(shí)施
處罰，如何處罰？
答：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；
（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；
（四）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；
（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；
（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于
其他借款人同類貸款的條件的。
30.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行的哪些非經(jīng)營(yíng)性違法行為實(shí)
施處罰，如何處罰？
答：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）拒絕或者阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的；
（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；
（三）未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。
四、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》知識(shí)問答
31.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》適用范圍是什么？其所稱的
票據(jù)有哪些？
答：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的票據(jù)活動(dòng)，適用《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。
32.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱票據(jù)權(quán)利是什么？第四
條答：指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
33.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱票據(jù)責(zé)任是什么？
答：指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。
34.票據(jù)當(dāng)事人是否可以委托代理人簽章？如果可以責(zé)任如
何承擔(dān)？
答：依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第五條，票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
35.無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上的
簽章是否有效？第六條
答：無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。
36.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》對(duì)票據(jù)上的簽章有何規(guī)定？
第七條
答：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。
在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。
37.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》對(duì)票據(jù)上的記載事項(xiàng)有何規(guī)
定？
答：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第九條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法的規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以
更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
38.何種情況下，不得享有票據(jù)權(quán)力？
答：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十二條規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。
39.何種情況下，票據(jù)權(quán)利會(huì)因?yàn)椴恍惺苟麥纾?/p>
答：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：
（一）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；
（二）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；（三）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；
（四）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。
票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。
40.什么是匯票？
答：依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十九條，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。
41.有效的匯票必須記載哪些事項(xiàng)?
答：依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十二條，匯票必須
記載下列事項(xiàng)：
（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。
匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。
42.匯票權(quán)利是否可以轉(zhuǎn)讓？什么是背書？
答：依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十七條，持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。
背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。
43.哪些票據(jù)欺詐行為要被依法追究刑事責(zé)任？
答：依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第一百零二條，有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）偽造、變?cè)炱睋?jù)的；
（二）故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)的；
（三）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；
（四）簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；（五）匯票、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物
的；
（六）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的；
（七）付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所列行為之一的。
五、《金融違法行為處罰辦法》知識(shí)問答
44.什么是金融機(jī)構(gòu)虛假出資？對(duì)金融機(jī)構(gòu)虛假出資如何處
罰？
答：虛假出資是指金融機(jī)構(gòu)的出資人未依法繳足或未繳出資的行為。
金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
45.什么是賬外經(jīng)營(yíng)？對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬外經(jīng)營(yíng)如何處理？
答：賬外經(jīng)營(yíng)通常是指金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以牟利為目的，在經(jīng)營(yíng)存款、貸款等金融業(yè)務(wù)過程中，違反國(guó)家法律規(guī)定，不真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，采取吸收存款、發(fā)放貸款不入法定會(huì)計(jì)冊(cè)等方式，違法從事經(jīng)營(yíng)的行為。主要表現(xiàn)為：
（一）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，
或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；
（二）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；（三）經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；（四）其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。
金融機(jī)構(gòu)有賬外經(jīng)營(yíng)行為的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
46.金融機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、
資信證明等金融票證行為是指什么？上述行為如何處理？
答：金融機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指金融機(jī)構(gòu)出具的金融票證其樣式、印鑒、記載事項(xiàng)等形式要件完全符合規(guī)定，但其上所載內(nèi)容是虛假的。
金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
47.金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、
付款或者保證的，應(yīng)如何處理？
答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；造成資金損失的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
48.金融機(jī)構(gòu)明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義
開立賬戶存儲(chǔ)應(yīng)如何處理？
答：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。
六、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》知識(shí)問答
49.能否以行政處罰代替移送？在移送之前已經(jīng)執(zhí)行的程序
和處罰決定，如何處理？
答：不能�！吨袊�(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第三條指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人
員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送，不得以行政處罰代替移送。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、查處違法行為以及追究行政責(zé)任等履行監(jiān)管職責(zé)的程序，不因移送而終止。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件前已經(jīng)做出的行政處罰決定，不因移送而停止執(zhí)行。
50.在何種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)、
人民檢察院移送案件？
答：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第七條指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的過程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人有下列情形之一，涉嫌構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送：
（一）銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；
（二）銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的；
（三）銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；
（四）以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的；
（五）銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的；
（六）以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的；
（七）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。
51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有哪些涉嫌構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)
追究刑事責(zé)任的行為時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案？
答：（一）利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的；
（二）利用職務(wù)上的便利貪污、侵占、挪用本機(jī)構(gòu)或者客戶資金的；
（三）玩忽職守造成損失的；
（四）泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的；（五）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。
52.何種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以商請(qǐng)公安機(jī)關(guān)或
檢察機(jī)關(guān)提前介入？
答：對(duì)有證據(jù)表明涉嫌犯罪的行為人可能逃匿或銷毀證據(jù)，以及其他需要公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)參與調(diào)查的緊急情況，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以商請(qǐng)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)提前介入。
53.哪些金融機(jī)構(gòu)及工作人員，適用《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌
犯罪案件工作規(guī)定》？
答：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第二十六條
指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在執(zhí)法過程中發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織和個(gè)人涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)的，適用本規(guī)定。
七、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》知識(shí)問答
54.什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制？
答：是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。
55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？
答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：
（一）確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。
（二）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。
（三）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。
（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。
56.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)包括哪些要素？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第六條，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：
（一）內(nèi)部控制環(huán)境；
（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（三）內(nèi)部控制措施；（四）信息交流與反饋；（五）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。
57.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》對(duì)商業(yè)銀行存款賬戶對(duì)賬管
理是如何規(guī)定的？
答：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)存款賬戶實(shí)施有效管理，與除儲(chǔ)蓄存款以外的其他存款的所有人定期進(jìn)行對(duì)賬，并確保對(duì)賬的適時(shí)有效。
58.商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括哪些？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條，商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。
59.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信的原則是什么？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十二條，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。對(duì)集團(tuán)客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金，防止對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的失控。
60.針對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)
如何處理？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。
61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)如何承擔(dān)？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第一百三十七條,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制：
（一）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；
（二）內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行審計(jì)方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)，對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)隱瞞不報(bào)或者未如實(shí)反映，審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)重不符，對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力等行為，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；
（三）業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；
（四）高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任。
八、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》知識(shí)問答
62.商業(yè)銀行的內(nèi)審部門是否負(fù)責(zé)其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管
理？
答：不負(fù)責(zé)。依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十一條，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、
程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。鼓勵(lì)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系定期進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià)。
63.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告哪些重大操
作風(fēng)險(xiǎn)事件?
答：依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：
（一）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；
（二）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；
（三）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；
（四）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；
（五）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；
（六）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；
（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。
64.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和做
法進(jìn)行定期檢查評(píng)估的主要內(nèi)容有哪些？
答：依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的檢查評(píng)估。主要內(nèi)容包括：
（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性；
（二）商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；
（三）商業(yè)銀行及時(shí)有效處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；
（四）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；
（五）商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性；（六）計(jì)提的抵御操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的充足水平；（七）操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。
65.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行制定的操
作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)符合什么要求？
答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)。主要內(nèi)容包括：
（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的定義；
（二）適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；（三）操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋程序；（四）操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對(duì)各部門的其他具體要求；
（五）應(yīng)針對(duì)現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動(dòng)，及時(shí)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求。
66.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施包括哪些內(nèi)容？
答：（一）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；
（二）密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；（三）對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（四）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；
（五）識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（六）定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；
（七）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；
（八）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；（九）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；
（十）查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；（十一）案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；
（十二）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。
九、《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》知識(shí)問答67.單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作的要求有哪些？
答：依據(jù)《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》第七條規(guī)定，單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作的要求是：
（一）有適應(yīng)單位具體情況的內(nèi)部治安保衛(wèi)制度、措施和必要的治安防范設(shè)施；
（二）單位范圍內(nèi)的治安保衛(wèi)情況有人檢查，重要部位得到重點(diǎn)保護(hù)，治安隱患及時(shí)得到排查；
（三）單位范圍內(nèi)的治安隱患和問題及時(shí)得到處理，發(fā)生治安案件、涉嫌刑事犯罪的案件及時(shí)得到處。
68.企業(yè)事業(yè)單位制定的內(nèi)部治安保衛(wèi)制度應(yīng)當(dāng)包含哪些內(nèi)容？
答：依據(jù)《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》第八條，單位制定的內(nèi)部治安保衛(wèi)制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）門衛(wèi)、值班、巡查制度；
（二）工作、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、教學(xué)、科研等場(chǎng)所的安全管理制度；
（三）現(xiàn)金、票據(jù)、印鑒、有價(jià)證券等重要物品使用、保管、儲(chǔ)存、運(yùn)輸?shù)陌踩芾碇贫龋?/p>
（四）單位內(nèi)部的消防、交通安全管理制度；（五）治安防范教育培訓(xùn)制度；
（六）單位內(nèi)部發(fā)生治安案件、涉嫌刑事犯罪案件的報(bào)告制度；
（七）治安保衛(wèi)工作檢查、考核及獎(jiǎng)懲制度；
（八）存放有爆炸性、易燃性、放射性、毒害性、傳染性、腐蝕性等危險(xiǎn)物品和傳染性菌種、毒種以及武器彈藥的單位，還應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的安全管理制度；
（九）其他有關(guān)的治安保衛(wèi)制度。
單位制定的內(nèi)部治安保衛(wèi)制度不得與法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定相抵觸。
十、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》知識(shí)問答
69.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全評(píng)估？
答：是指政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的安全防范制度、措施、人員和設(shè)施等狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全評(píng)估每?jī)赡赀M(jìn)行一次。
70.安全評(píng)估小組的人員組成有什么規(guī)定？
答：評(píng)估小組由組織評(píng)估的省級(jí)、市級(jí)或縣級(jí)公安機(jī)關(guān)的治安（內(nèi)保）、消防、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵部門和同級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的保衛(wèi)、內(nèi)控人員組成，成員人數(shù)為不少于5人的單數(shù)。
71.安全評(píng)估的主要內(nèi)容有哪些？
答：安全評(píng)估的主要內(nèi)容包括：（一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全；（二）金庫(kù)安全；（三）運(yùn)鈔安全；
（四）自助機(jī)具、自助銀行防范能力；（五）內(nèi)部消防安全；（六）計(jì)算機(jī)安全；
（七）案件防范能力；（八）槍支彈藥管理安全；（九）其他。
72.安全評(píng)估得分結(jié)果可以分為幾個(gè)等次？
答：根據(jù)評(píng)估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)打分，滿分為100分。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)得分在95分（含）以上的，列為安全防范優(yōu)秀單位；累計(jì)得分在95分至85分（含）的，列為安全防范合格單位；累計(jì)得分低于85分的，列為安全防范不達(dá)標(biāo)單位；其中累計(jì)得分低于80分的，列為治安隱患單位。
73.根據(jù)安全評(píng)估得分情況，公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部
門將分別對(duì)相應(yīng)單位采取什么措施？
答：對(duì)安全評(píng)估結(jié)果列為優(yōu)秀等次的單位，公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。連續(xù)兩次評(píng)估為優(yōu)秀等次的，對(duì)單位負(fù)責(zé)人和保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人予以獎(jiǎng)勵(lì)。
對(duì)安全評(píng)估結(jié)果列為不達(dá)標(biāo)等次的單位，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)單位責(zé)任人予以警告；對(duì)列為治安隱患的單位，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建議該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)部門給予單位責(zé)任人降級(jí)或撤職處分。
74.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》的適用對(duì)象有哪些？
答：適用于對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行省級(jí)分行、各地方性城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行總行、各地方性城市（農(nóng)村）信用合作社最高級(jí)別聯(lián)合社以及郵政儲(chǔ)蓄等省級(jí)（含）以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全評(píng)估
十一、《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策界限的意見》知識(shí)問答
75.什么是《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策
界限的意見》所稱商業(yè)賄賂？
答：依據(jù)《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策界限的意見》第三條規(guī)定，商業(yè)賄賂是在商業(yè)活動(dòng)中違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采用給予、收受財(cái)物或者其他利益等手段，以提供或獲取交易機(jī)會(huì)或者其他經(jīng)濟(jì)利益的行為。
76.什么是商業(yè)賄賂中的不正當(dāng)交易行為、一般違法行為和
犯罪行為？
答：《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策界限的意見》第四條規(guī)定，根據(jù)事實(shí)、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂行為分為不正當(dāng)交易行為、一般違法行為和犯罪行為。不正當(dāng)交易行為是商業(yè)賄賂中情節(jié)輕微、數(shù)額較小，違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，依照黨政機(jī)關(guān)、行業(yè)主管（監(jiān)管）部門以及行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以處理的行為；一般違反行為是商業(yè)賄賂中情節(jié)較輕、數(shù)額不大，違反反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法和其他法律法規(guī)，尚未構(gòu)成犯罪，應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的行為；犯罪行為是商業(yè)賄賂中數(shù)額較大，或者具有其他嚴(yán)重情節(jié)，依照刑法應(yīng)當(dāng)受到刑罰處罰的行為。
77.折扣與商業(yè)賄賂的界限在哪里？
答：《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中正確把握政策界限的意見》第六條第一款規(guī)定，商業(yè)活動(dòng)中，可以以明示并如實(shí)入賬的方式給予對(duì)方折扣，給予、接受折扣必須如實(shí)入賬。帳外暗中
給予、收受回扣的，屬于商業(yè)賄賂。
十二、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》知識(shí)問答
78.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中所稱金融
機(jī)構(gòu)從業(yè)人員包括哪些？
答：本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，由行政機(jī)關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。
79.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)行上級(jí)指令有何要求？
答：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第六條規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告。
80.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員工作中遇到利益沖突時(shí)如何處
理？
答：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十條規(guī)定，從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。
81.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否投資股票？如何操作？
答：依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十一條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員可以投資股票，但必須遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相
關(guān)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。
82.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)如何對(duì)待內(nèi)幕交易？
答：依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十三條，從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
83.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》對(duì)銀行業(yè)金
融機(jī)構(gòu)的董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的職業(yè)操守有何更高要求？
答：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十四條指出，董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除了遵守本指引第五條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守。
（一）認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國(guó)家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。履行社會(huì)責(zé)任。
（二）忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。
（三）以身作則，自覺遵守本指引并承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本指引的責(zé)任。
（四）知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)。
（五）適度參與公共活動(dòng)，遠(yuǎn)離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。
（六）細(xì)化管理，重點(diǎn)監(jiān)控，明確本機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵守。
十三、《金融許可證管理辦法》知識(shí)問答
84.什么是金融許可證？
答：金融許可證是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。
85.金融許可證的適用機(jī)構(gòu)有哪些？
答：金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
86.金融許可證載明的內(nèi)容是什么？
答：（一）機(jī)構(gòu)編碼(金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一編碼)；（二）機(jī)構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)以括號(hào)注明法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)）；
（三）依據(jù)的法律法規(guī)；（四）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期；（五）營(yíng)業(yè)地址；（六）頒發(fā)許可證日期；
（七）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的公章。
87.金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供哪些材料?
答：金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供下列材料：（一）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；（二）金融機(jī)構(gòu)介紹信；
（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；（四）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。
88.在哪些情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申
請(qǐng)換發(fā)金融許可證？同時(shí)應(yīng)如何處理原證？
答：發(fā)生下列情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證：
（一）機(jī)構(gòu)更名；
（二）營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；（三）許可證破損；（四）許可證遺失；
（五）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他需要更換許可證的情形。
機(jī)構(gòu)更名和營(yíng)業(yè)地址變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)將舊證繳回銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，并持領(lǐng)取許可證所需提供的材料換領(lǐng)金融許可證。許可證破損時(shí)，應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時(shí)繳回原證。許可證遺失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。
89.什么是機(jī)構(gòu)編碼終身制原則？
答：金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。即金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變。如果金融許可證遺失或破損，再申
請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。如果金融許可證被吊銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。
90.金融機(jī)構(gòu)如何使用金融許可證？
答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負(fù)責(zé)人姓名按金融機(jī)構(gòu)上級(jí)部門的任命文件確定。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容。
十四、《上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件報(bào)告制度》知識(shí)問答
91.什么是上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件？報(bào)告對(duì)象是哪些？
答：上海銀監(jiān)局所稱重大突發(fā)事件，是指涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、管理和發(fā)展，可能會(huì)引發(fā)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重影響金融和社會(huì)穩(wěn)定的各類事件。重大突發(fā)事件的報(bào)告對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
92.一旦發(fā)生重大突發(fā)事件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于何時(shí)上
報(bào)？
答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于事發(fā)后24小時(shí)內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)上海銀監(jiān)局，并隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)送后續(xù)情況。發(fā)生擠提事件的機(jī)構(gòu)，在事件完全平息之前，應(yīng)每天上報(bào)事件的進(jìn)展情況，其他風(fēng)險(xiǎn)情況應(yīng)每10天上報(bào)一次進(jìn)展情況。
93.《重大突發(fā)事件報(bào)告》應(yīng)包含哪些內(nèi)容？
答：《重大突發(fā)事件報(bào)告》內(nèi)容應(yīng)要素齊全，應(yīng)說明事件的起因、時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)前的情況、已采取的措施、事態(tài)發(fā)展預(yù)測(cè)、
造成的影響等情況。有傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)特別說明傷亡人數(shù)和損失金額；金融擠兌事件應(yīng)特別說明參加擠兌的人數(shù)、被擠兌機(jī)構(gòu)存取款變化、資產(chǎn)負(fù)債、頭寸情況及風(fēng)險(xiǎn)蔓延情況；聚眾上訪、圍攻事件應(yīng)特別說明參與的人數(shù)、持續(xù)的時(shí)間、現(xiàn)場(chǎng)秩序情況和造成的影響；重要憑證、保密資料丟失或損毀及系統(tǒng)故障等事件，應(yīng)特別說明可能引發(fā)的后果和擬采取的措施；案件要說明何時(shí)、何地、何人、何事、何果；自然災(zāi)害情況要說明基本情況以及賬冊(cè)、重要空白憑證、財(cái)產(chǎn)損失的種類、數(shù)量、金額以及人員受傷害程度等。
94.重大事項(xiàng)停息后，案發(fā)機(jī)構(gòu)如何處理？
答：案發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所報(bào)告的重大事項(xiàng)平息后，及時(shí)對(duì)整個(gè)事項(xiàng)的發(fā)生過程、原因、處措施以及教訓(xùn)等進(jìn)行總結(jié)，并形成完整的重大事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處報(bào)告，正式行文上報(bào)上海銀監(jiān)局。
95.遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件造成嚴(yán)重后果的
直接責(zé)任人和相關(guān)負(fù)責(zé)人將受到什么處罰？
答：重大突發(fā)事件的報(bào)告實(shí)行問責(zé)制。對(duì)違反本規(guī)定遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人和相關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者直接給予相應(yīng)的行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
96.重大突發(fā)事件報(bào)送的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
答：（一）金融擠兌事件。
（二）聚眾到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請(qǐng)?jiān)�、靜坐、示威，甚
至沖擊、圍攻的事件。
（三）搶劫、盜竊、詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等案件有下列情形的：（1）搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車案件；（2）涉案金額在30萬元人民幣或等值外幣以上的盜竊案件；（3）涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件；（4）其他涉案金額1000萬元人民幣或等值外幣以上的金融犯罪案件。
（四）董事、高級(jí)管理人員以及其他工作人員有下列情形的：（1）董事和高級(jí)管理人員1人以上（含1人），其他工作人員3人以上（含3人）被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件；（2）董事和高級(jí)管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上；（3）董事和高級(jí)管理人員在未辦理離崗手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個(gè)工作日以上；（4）涉嫌貪污、受賄、挪用、侵占等職務(wù)犯罪被司法機(jī)關(guān)批捕的；（5）因紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法行使職能造成崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺的。
（五）資金風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障有下列情形的：（1）造成信貸、資金等資產(chǎn)業(yè)務(wù)和非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)等發(fā)生3000萬元人民幣或等值外幣以上的損失；（2）新發(fā)生或者新發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)拆借的情況；（3）造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)嚴(yán)重?fù)p毀、丟失的事件；（4）造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)中斷6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。
（六）發(fā)生事故、自然災(zāi)害有下列情形的：（1）造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；（2）
盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；（3）造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要賬冊(cè)、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失；（4）造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)職工多人傷亡事件。
（七）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生丟失、被盜槍支的事件。（八）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大規(guī)章及政策措施變動(dòng)情況。（九）財(cái)政、審計(jì)、工商、稅務(wù)等其他監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的情況、監(jiān)管建議或意見、處罰決定及結(jié)果。
（十）其他可能引發(fā)系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重影響金融和社會(huì)穩(wěn)定以及上海銀監(jiān)局認(rèn)為事關(guān)重大，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送的事件。
（十一）發(fā)生在敏感地區(qū)、敏感時(shí)間，涉及敏感人物的重大突發(fā)事件不受以上10項(xiàng)的限制。
十五、案件專項(xiàng)治理知識(shí)問答
97.銀監(jiān)會(huì)案件防控的類型主要有哪些？
答：主要包括：銀行從業(yè)人員實(shí)施或未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以銀行或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?/p>
98.案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”、“四個(gè)目標(biāo)”，
指的是什么？
答：“三個(gè)堅(jiān)持”即堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；
“四個(gè)目標(biāo)”即降低案件發(fā)生率，提高案件成功堵截率，嚴(yán)懲重處違法違規(guī)人員，提高案件損失資金挽回率。
99.案件專項(xiàng)治理中須排查的“九種人”指的是什么？
答：（一）有“黃賭毒”行為的；（二）個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；（三）大額資金買彩票或炒股的；
（四）個(gè)人、家庭負(fù)債較大，或在行社有貸款的（正常消費(fèi)貸款除外）；
（五）無故不能正常上班或常曠工的；（六）交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的；（七）在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的；（八）有不良記錄或犯罪前科的；（九）已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。
100.銀監(jiān)會(huì)劉明康主席提出當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)
要重點(diǎn)推動(dòng)“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”，這“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”的具體內(nèi)容是什么？
答：（一）完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動(dòng)。禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法。
（二）加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機(jī)構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動(dòng)。
（三）實(shí)行基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)。
（四）重要崗位強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)。
（五）激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)。
（六）實(shí)行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)。
（七）完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。
（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。
（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。（十）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)（表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。
101.案件防控五項(xiàng)機(jī)制有哪些？
答：五項(xiàng)機(jī)制包括：制度流程體系和內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、培訓(xùn)教育。
102.案件專項(xiàng)治理工作中必須做到“四個(gè)不準(zhǔn)”指的是什
么？
答：四個(gè)不準(zhǔn)即發(fā)案必報(bào)不準(zhǔn)隱實(shí)情，有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角，按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間，依法治理不準(zhǔn)講人情。
103.違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則指的是什么？
答：凡本人能夠主動(dòng)交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。
凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報(bào)、壓案遲報(bào)、繼續(xù)作案的，從重處理。
凡涉案人員主動(dòng)舉報(bào)案件線索的，可從輕處理；凡知情不報(bào)，
甚至伙同作案的，從重處理。
凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。
凡認(rèn)真查處的，能夠挽回經(jīng)濟(jì)損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)損失的，從重處理。
104.案件查處中必須堅(jiān)持的“三個(gè)必須”是指什么？
答：“三個(gè)必須”即不管涉及到哪一級(jí)，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯(cuò)都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。
105.“一案四問責(zé)”指的是什么？
答：即對(duì)案發(fā)當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督察責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。
106.銀監(jiān)會(huì)案件問責(zé)的原則是什么？
答：按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級(jí)”；對(duì)已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問責(zé)”和“上追兩級(jí)”的要求落實(shí)責(zé)任。
107.案件專項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”和“5個(gè)W”指的是什
么？
答：“四項(xiàng)制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強(qiáng)制休假制度；近親屬回避制度。
“5個(gè)W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰在主謀作
案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對(duì)性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時(shí)限。
108.案件防控的“五條防線”指的是什么？
答：（一）在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線；
（二）按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線；
（三）健全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、稽核部門，全面推行會(huì)計(jì)主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；
（四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線；
（五）進(jìn)一步提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線。
109.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》所稱案件是什
么？
答：主要包括：
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金或財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣ê?jiǎn)稱第一類案件）。
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣ê?jiǎn)稱第二類案件）。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)生的除上述兩類案件以外的其他案件，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件，不
在本制度統(tǒng)計(jì)范圍之內(nèi)。
110.銀監(jiān)會(huì)要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，
重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個(gè)環(huán)節(jié)”，這“六個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么？
答：六個(gè)重要環(huán)節(jié)包括授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假。
111.銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛
鉤”，“六掛鉤”具體指什么？
答：銀監(jiān)會(huì)提出來，強(qiáng)化案件整改工作要落實(shí)“六掛鉤”原則，即實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀(jì)律處理掛鉤；將案件與移交司法機(jī)關(guān)處理掛鉤；將案件與經(jīng)營(yíng)效益掛鉤；將案件與銀行業(yè)評(píng)級(jí)掛鉤；將案件與高管人員動(dòng)態(tài)監(jiān)管掛鉤。
112.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求指什么？
答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。
“1”是指對(duì)庫(kù)房的管理。
113.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十項(xiàng)措施”包括哪些內(nèi)容？
答：（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請(qǐng)有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對(duì)金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，
友情提示：本文中關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)案件防控》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，金融機(jī)構(gòu)案件防控：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
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