保全規(guī)則指南

保全規(guī)則指南

一、何謂保全？

保全服務(wù)是壽險(xiǎn)公司為客戶提供的一項(xiàng)基本服務(wù)，同時(shí)也是控制風(fēng)險(xiǎn)、維系和開發(fā)客戶的重要途徑。

二、名詞解釋：

1.保單生效日：保險(xiǎn)責(zé)任開始的日期，在保單中注明。2.猶豫期：自投保人簽收保單起10日內(nèi)。

3.寬限期：首期保費(fèi)交納后，分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未交付的，自保單載明的交費(fèi)日期的次日

起60天內(nèi)。

4.交費(fèi)方式：交納續(xù)期保險(xiǎn)的渠道，如現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬。

5.保險(xiǎn)合同效力中止：保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任暫時(shí)停止。

6.身份證明文件：能夠證明客戶身份的，具有法律效力的證明文件，包括：身份證、臨

時(shí)身份證、戶口本（3歲以下未辦理戶口本的可以用出生證）、護(hù)照、軍官證、公司部門出具的相關(guān)證明。三、保全的基本項(xiàng)目及內(nèi)容1.保全基本類別（1）變更類：

a)受益人變更b)投保人的變更c(diǎn))地址變更

d)收費(fèi)方式變更e)主險(xiǎn)減少保額f)性別變更

g)附加險(xiǎn)減少保額或取消h)增加保額i)增加附加險(xiǎn)j)職業(yè)類別變更k)年齡變更（2）給付類：

a)解除保險(xiǎn)合同

A1猶豫期撤單A2退保b)生存給付c)滿期給付（3）其它:

a)復(fù)效（需核保）b)補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單c)保單遷移d)減額繳清

e)萬能險(xiǎn)追加及部分領(lǐng)取

2.保全辦理申請(qǐng)途徑

a)親自至新生活廣場(chǎng)辦理

b)委托代辦：致電95522預(yù)約上門辦理

委托其它人代其辦理

c)致電95522可以直接辦理變更電話、地址、郵編。（必須是投保人本人撥打）

三、辦理一般保全項(xiàng)目基本要求1.應(yīng)備文件：

a)保險(xiǎn)單原件

b)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)書原件c)投保人身份證明原件d)其它相關(guān)證件或證明

2.委托代辦規(guī)則：

申請(qǐng)資格人應(yīng)出具其親筆簽章的《授權(quán)委托書》委托受托人辦理，受托人應(yīng)持《授權(quán)委托書》，攜帶本人及委托人的身份證件，并在申請(qǐng)書上簽名，填注相應(yīng)身份證件號(hào)碼。

3.申請(qǐng)書填寫：

a)保全申請(qǐng)書應(yīng)由變更申請(qǐng)人簽章確認(rèn)，不得代簽字；申請(qǐng)“受益人變更”、“加保”、“新增附約”等項(xiàng)目，如果投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人，應(yīng)由被保險(xiǎn)人簽章以示同意，若被保險(xiǎn)人未成年，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人代簽。b)變更申請(qǐng)書需要“正確”、“完整”填寫

填寫時(shí)必須用鋼筆或簽字筆在申請(qǐng)書上逐項(xiàng)填寫，若有增刪涂改，應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人簽章更正。

四、部分保全項(xiàng)目中應(yīng)注意的問題1.受益人變更：

a)申請(qǐng)人：投保人或者被保險(xiǎn)人。

b)提供投保人、被保險(xiǎn)人及新受益人的身份證明原件。

c)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上需詳細(xì)載明受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，使用單稱，如母親。d)如果被保險(xiǎn)人為未成年人，則受益人只能是被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人或父母。

e)在指定身故受益人時(shí)，身故受益人必須是被保險(xiǎn)的配偶、子女、父母、本人或經(jīng)被保險(xiǎn)人指定的。

f)如果受益人為數(shù)人時(shí)，申請(qǐng)書上必須注明受益人姓名、身份證號(hào)、受益順序、受益份額等。同一受益順序的受益份額之和為100％。

g)傷殘保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金的受益人及養(yǎng)老年金的領(lǐng)取人為被保險(xiǎn)人本人，公司不受理變更。2.投保人變更：

a)申請(qǐng)人為投保人（投保人身故時(shí)，為法定或者指定繼承人）b)提供原投保人、新投保人的身份證明原件。

c)若原投保人身故或因其它特殊原因而變更投保人，需要提供相關(guān)的死亡證明、公正機(jī)關(guān)的公正文件（如公安部門戶口注銷證明）、投保人身故《聲明書》、法院判決書等。3.生存/滿期保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式變更

a)申請(qǐng)的時(shí)間：合同有效，且生存/滿期保險(xiǎn)金領(lǐng)取日前。b)申請(qǐng)人：投保人。

c)具有固定期間年金領(lǐng)取的險(xiǎn)種（如安享人生），當(dāng)固定期間年金領(lǐng)取開始后，不得再變更年金的領(lǐng)取期間及領(lǐng)取方式。

d)對(duì)于合同中規(guī)定不允許變更領(lǐng)取方式的，公司不受理變更申請(qǐng)。e)次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)、職業(yè)加費(fèi)部分在期滿時(shí)不予退還。4.主險(xiǎn)減少保險(xiǎn)金額

a)申請(qǐng)減少后保額不得低于提出申請(qǐng)時(shí)本公司各險(xiǎn)種最低保險(xiǎn)金額的限制。b)失效保險(xiǎn)單以申請(qǐng)復(fù)效為前提。

c)如果保單存在附加豁免保險(xiǎn)和生命關(guān)懷提前給付，要在申請(qǐng)書上注明做相應(yīng)的減額。

d)減少保額部分按退保處理。5.附加險(xiǎn)的新增及新增保額

a)需填寫健康告知書，投保人和被保險(xiǎn)人在健康告知書上簽字。b)申請(qǐng)日期為保單生效日前一個(gè)月。

c)已停售的險(xiǎn)種不可進(jìn)行新增或新增保額。

d)增加附加險(xiǎn)的保額累計(jì)不能超過公司所規(guī)定的最高保額限制。6.職業(yè)、工種變更

a)當(dāng)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降低時(shí)，需要提供單位出示的證明。職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)升高時(shí)，需要核保。b)當(dāng)被保險(xiǎn)人職業(yè)變更為5、6類時(shí)，所投保的主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)需進(jìn)行加費(fèi)處理。

c)職業(yè)加費(fèi)當(dāng)期不進(jìn)行補(bǔ)/退費(fèi)，如果在寬限期內(nèi)，則需要把當(dāng)年的保費(fèi)轉(zhuǎn)實(shí)收才可以變更。7.年齡、性別變更

a)公司只接受公安部門提供的年齡和性別變更證明。街道居委會(huì)、單位出具的證明不具有法律效力。

b)如果年齡變更需要重出保單，舊保單要收回，并收取30元制單費(fèi)。8.猶豫期內(nèi)解除合同

c)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上要有機(jī)構(gòu)總或營(yíng)銷部門經(jīng)理的簽字同意。

d)對(duì)于猶豫期最后一天落在節(jié)假日中的，可以往后順延至第一個(gè)工作日申請(qǐng)，逾期不予受理。

e)《綜合意外傷害》卡單和《泰康安心無憂意外傷害保險(xiǎn)》無猶豫期。9.退保

f)申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同喪失現(xiàn)金價(jià)值之前。

g)在辦理退保時(shí)，如有現(xiàn)金價(jià)值抵交保險(xiǎn)費(fèi)一項(xiàng)，公司在扣除墊交保費(fèi)及利息后退費(fèi)。10.復(fù)效

h)保險(xiǎn)單失效日起兩年內(nèi)，失效超過兩年者，不予復(fù)效。i)被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)的填寫《健康告知書》，對(duì)于有投保人保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，需要同時(shí)提交投保人的《健康告知書》。

j)申請(qǐng)復(fù)效時(shí)需要辦理保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的，要在保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上一并注明。k)公司根據(jù)核保結(jié)論辦理。11.補(bǔ)發(fā)保單

l)效力中止的合同應(yīng)先辦理復(fù)效后方可提出申請(qǐng)辦理補(bǔ)發(fā)保單。m)補(bǔ)發(fā)普通個(gè)險(xiǎn)及家保保險(xiǎn)單工本費(fèi)為30元，卡單工本費(fèi)為5元。n)投保人在申請(qǐng)書上簽字同意，同時(shí)注明補(bǔ)發(fā)原因。o)保險(xiǎn)單損壞的，需要將原保險(xiǎn)單收回。12.猶豫期變更保險(xiǎn)計(jì)劃

p)涉及保額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)計(jì)劃變更的項(xiàng)目，需要重新出單，同時(shí)收取10元制單費(fèi)。q)猶豫期內(nèi)可以增加主險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；在不涉及險(xiǎn)種代碼更改的前提下，可以更改主險(xiǎn)的交費(fèi)年期。13.萬能險(xiǎn)保全規(guī)則：（1）部分領(lǐng)取卓越財(cái)富卓越財(cái)富201*愛家理財(cái)愛家理財(cái)201*猶豫期過后，合同猶豫期過后，合同猶豫期過后，合同有猶豫期過后，合同有有效，申請(qǐng)最低金有效，申請(qǐng)最低金效，最低不低于500效，最低不低于額不得低于500額不得低于500元，賬戶余額不低于1000元，賬戶余額元，賬戶余額不低元，賬戶余額不低5000元，手續(xù)費(fèi)20不低于3000元，并于201*元，手續(xù)于201*元，并按元，5年后免受手按照保單年度收取費(fèi)20元，5年后免照保單年度收取續(xù)費(fèi)。退保費(fèi)用，5年后受手續(xù)費(fèi)。退保費(fèi)用，5年免收。后免收。（2）追加額外投資卓越財(cái)富卓越財(cái)富201*愛家理財(cái)愛家理財(cái)201*該保單年度基礎(chǔ)該保單年度基礎(chǔ)保保單生效一年后，保單生效一年后，保險(xiǎn)費(fèi)已繳納充險(xiǎn)費(fèi)已繳納充足，追主險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)繳主險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)繳足，追加最低每加最低每次201*元納，追加最低每次納，追加最低每次次201*元且為且為500的整數(shù)倍。1000元。（現(xiàn)金）1000元。（現(xiàn)金）500的整數(shù)倍。（現(xiàn)金）（現(xiàn)金）

擴(kuò)展閱讀：守護(hù)安康保全規(guī)則

附件四：

《守護(hù)安康防癌疾病保險(xiǎn)》、《附加守護(hù)安康兩全保險(xiǎn)

（分紅型）》、《附加癌癥保險(xiǎn)費(fèi)豁免

疾病保險(xiǎn)》保全規(guī)則

一、一般規(guī)則

遵照《個(gè)人壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則（201*版）》執(zhí)行。二、注意事項(xiàng)1.保費(fèi)豁免

主險(xiǎn)自身有豁免責(zé)任，若購(gòu)買《附加癌癥保險(xiǎn)費(fèi)豁免疾病保險(xiǎn)》，則《附加守護(hù)安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）》有豁免責(zé)任。

2.交費(fèi)頻率變更

允許由月交變更為年交。3.猶豫期撤保

猶豫期內(nèi)撤保收取10元工本費(fèi)。4.退保與減保

按照插值法退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)于已經(jīng)賠付過的保單（包括提前給付）不允許退保。

如果減保，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)必須仍然符合1:1:1的比例，即同時(shí)減少相同份數(shù)。

附加險(xiǎn)可以單獨(dú)退保，但必須兩個(gè)附加險(xiǎn)同時(shí)全部退保。5.保單貸款

貸款金額不得超過現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，貸款利率按中國(guó)人民銀行現(xiàn)行的六個(gè)月利率執(zhí)行，逾期利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定按貸款利率水平加收50%執(zhí)行。

6.給付

若購(gòu)買《附加守護(hù)安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）》附加險(xiǎn)，并且被保險(xiǎn)人在本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，給付滿期保險(xiǎn)金。

滿期保險(xiǎn)金＝本附加險(xiǎn)合同、附加癌癥保險(xiǎn)費(fèi)豁免疾病保險(xiǎn)合同及主險(xiǎn)合同約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)總額×105%。

7.紅利

若購(gòu)買《附加守護(hù)安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）》附加險(xiǎn)，在本附加險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)且保單有效的狀態(tài)下，參與紅利分配。紅利留存在紅利賬戶，按每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息。

8.新增附約

本產(chǎn)品不允許新增附約。

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