農(nóng)村信用社案防督查工作計(jì)劃

**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社二一二年案防督查工作計(jì)劃

為充分發(fā)揮案件防控工作在信用社經(jīng)營(yíng)管理中的監(jiān)督作用，有效控制各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造信用社嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范、和諧的企業(yè)環(huán)境，通過總結(jié)以前年度工作，在保留經(jīng)驗(yàn)、分析教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，圍繞經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和上級(jí)監(jiān)管部門、省聯(lián)社有關(guān)案件防控工作要求，結(jié)合實(shí)際，依據(jù)《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)201*年案件防控治理工作計(jì)劃的通知》（*農(nóng)信發(fā)201**號(hào)）精神，制定**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社201*年度案防督查工作計(jì)劃。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委王華慶書記、案件稽查局劉元局長(zhǎng)在201*年度案防工作會(huì)議上的重要講話精神，進(jìn)一步完善制度，加大處罰力度，推進(jìn)工作任務(wù)程序化、文檔格式化、手段電子化、責(zé)任明晰化、處罰標(biāo)準(zhǔn)化、擴(kuò)大工作內(nèi)容的深度和廣度，拓展工作職能，提高管控水平，探索以風(fēng)險(xiǎn)防控為主的內(nèi)部方法，推動(dòng)工作重心由合規(guī)建設(shè)向合規(guī)建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防控并重轉(zhuǎn)變。通過案防督查，查找存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入探尋問題產(chǎn)生的根源，進(jìn)而提出合理的整改意見并落實(shí)整改，最終達(dá)到防風(fēng)控險(xiǎn)目的，促進(jìn)我市農(nóng)村信用社依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，快速、建康發(fā)展。

二、工作安排和工作內(nèi)容

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)201*年度堅(jiān)持一長(zhǎng)一短、長(zhǎng)短結(jié)合推動(dòng)全年案防和安保的工作要求，繼續(xù)完善各類制度，在鞏固201*工作基礎(chǔ)的前提下進(jìn)一步細(xì)化和豐富制度內(nèi)涵，認(rèn)真總結(jié)201*年工作經(jīng)驗(yàn)，清醒準(zhǔn)確的判斷形勢(shì)，著眼安排好201*年度的具體工作。

（一）以完善制度和落實(shí)制度為著眼點(diǎn)，建立完整有效的案防工作體系。

1.繼續(xù)落實(shí)三項(xiàng)制度，切實(shí)提高案件報(bào)送與案件處置質(zhì)量。

2.高度重視安全保衛(wèi)工作，充分認(rèn)識(shí)聯(lián)席會(huì)議的平臺(tái)作用。

3.進(jìn)一步建立和完善案防和安保制度，為兩項(xiàng)工作的不斷深入提供保障。

（二）以防范案件風(fēng)險(xiǎn)為著重點(diǎn)，狠抓案件高發(fā)部位的防控工作。

1.針對(duì)柜臺(tái)操作業(yè)務(wù)高發(fā)的態(tài)勢(shì)，從根本上排除因柜臺(tái)人員操作不當(dāng)行為誘發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)操作獨(dú)立監(jiān)督的落實(shí)，切實(shí)發(fā)揮柜臺(tái)經(jīng)理的監(jiān)督職能，確保柜面監(jiān)督和制約的獨(dú)立性和有效性。

3.針對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件高發(fā)，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參與作案的情況頻發(fā)，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人三年一輪崗的強(qiáng)

制性要求。

4.加強(qiáng)對(duì)賬戶的有效管理，全面落實(shí)對(duì)賬制度，從而達(dá)到防范和揭示案件風(fēng)險(xiǎn)的目的。

5.對(duì)于易誘發(fā)案件的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，凡明知故犯、執(zhí)意違規(guī)觸犯禁止性規(guī)定的，按案件問責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施問責(zé)，以達(dá)到防患于未然的目的。

6.將安保達(dá)標(biāo)作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓落實(shí)，依據(jù)銀監(jiān)會(huì)年度硬指標(biāo)，分階段、分地區(qū)逐步推進(jìn)。

7.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)案件處置工作“回頭看”活動(dòng)，認(rèn)真總結(jié)上年度案件處置工作經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短、相互交流、彼此提示，最終達(dá)到“以案促防、以訓(xùn)為戒”的效果。

（三）強(qiáng)化內(nèi)審稽核部門防范案件風(fēng)險(xiǎn)的職能，有效提升防范案件的內(nèi)生力建設(shè)。

明確內(nèi)審稽核部門防范案件風(fēng)險(xiǎn)要求，強(qiáng)化對(duì)案件高發(fā)環(huán)節(jié)、高發(fā)行為的監(jiān)督和檢查，對(duì)于違規(guī)、違禁行為做出處理，對(duì)違規(guī)行為記分，對(duì)違禁進(jìn)行查處。

（四）以實(shí)地指導(dǎo)為手段，強(qiáng)力推進(jìn)案防工作落到實(shí)處。1.要體現(xiàn)實(shí)地、深入的案防工作特點(diǎn)，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)研走訪、召開會(huì)議等方式，傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門的要求，聽取網(wǎng)點(diǎn)工作建議，了解情況，充分溝通，共同研判形勢(shì)、分析問題、尋求方法，督促和指導(dǎo)案防工作切重要害，探索符合實(shí)際情況的工作措施。

2.在全面督導(dǎo)的基礎(chǔ)上加大有針對(duì)性的區(qū)域性重點(diǎn)指導(dǎo)，針對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、社會(huì)信用環(huán)境、網(wǎng)點(diǎn)管控能力、人文文化背景等方面表現(xiàn)出來的共同點(diǎn)，且因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境基本相同，同類案件的發(fā)生仍存在可能，聯(lián)社案防工作督查組將深入重點(diǎn)地區(qū)，按照銀監(jiān)會(huì)“一地一策、一點(diǎn)一策”的原則，與銀監(jiān)辦和網(wǎng)點(diǎn)共同剖析、深挖發(fā)案原因，有的放矢地研究案防措施，使案防工作更具實(shí)效。

三、工作進(jìn)度計(jì)劃。

工作進(jìn)度按月、季、半年、年度逐步進(jìn)行。（一）月度工作

1.將案防工作與常規(guī)內(nèi)審稽核工作緊密結(jié)合，加大查處力度，充分發(fā)揮內(nèi)審稽核的威懾力，從源頭上防范案件。

2.參與委派主辦會(huì)計(jì)月例會(huì)或不定期召開案防工作會(huì)議，通報(bào)內(nèi)審稽核情況，對(duì)重要崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時(shí)段提前預(yù)警。

（二）季度工作

1.繼續(xù)加大貸款外對(duì)力度，對(duì)新增貸款按季進(jìn)行外對(duì)，對(duì)因借款人外出務(wù)工等原因未能直接核對(duì)的貸款，繼續(xù)按季進(jìn)行公示。

2.開展“九種人”排查和員工思想動(dòng)態(tài)、日常行為排查，嚴(yán)密排查和監(jiān)視重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和“九種人”。并根據(jù)排查情況隨時(shí)監(jiān)控達(dá)到輪崗要求的柜

員、柜臺(tái)經(jīng)理、重要崗位人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，該輪崗的輪崗，該交流的交流。

3.結(jié)合中層干部案防履職情況考核，進(jìn)行全轄網(wǎng)點(diǎn)案防督查，督查面100%。

4.召開案防分析會(huì)。（三）半年工作

1.對(duì)歷次檢查整改情況進(jìn)行“回頭看”檢查。2.半年工作總結(jié)。（四）年終工作1.本年度終工作總結(jié)。2.下年度工作打算。

擴(kuò)展閱讀：關(guān)于對(duì)邵北市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)及案件防控治理工作督查情況匯報(bào)

關(guān)于對(duì)邵北市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)及

案件防控治理工作督查情況匯報(bào)

湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社：

根據(jù)湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于印發(fā)《全省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)和案件防控治理專項(xiàng)督查工作方案》的通知（湘信聯(lián)辦[201*]67號(hào)）要求，以張先關(guān)同志為組長(zhǎng)的督查組一行4人于201*年5月20日至6月8日，對(duì)邵北市聯(lián)社及其轄內(nèi)的岳南農(nóng)村合作銀行、黃沙縣聯(lián)社兩個(gè)單位的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)、案件防控治理、信貸評(píng)級(jí)授信及信貸管理系統(tǒng)上線準(zhǔn)備等工作開展情況進(jìn)行了專項(xiàng)督查。督查組通過聽取市、縣（區(qū)）兩級(jí)情況匯報(bào)；采集會(huì)計(jì)報(bào)表、五級(jí)分類報(bào)表、1104工程報(bào)表；調(diào)閱財(cái)務(wù)、信貸、內(nèi)控檢查等檔案資料；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)目標(biāo)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)測(cè)算并對(duì)案件防控治理進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)督查�，F(xiàn)將督查情況匯報(bào)如下：

一、該市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)和案件防控治理工作卓有成效該市聯(lián)社為認(rèn)真貫徹落實(shí)湘信聯(lián)辦[201*]67號(hào)文件精神，召開了專題會(huì)議，成立了以市聯(lián)社主任**同志為組長(zhǎng)，副主任***、***同志為副組長(zhǎng)，各科室科長(zhǎng)、主任為組員的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)工作督導(dǎo)小組及案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其主要職責(zé)為督導(dǎo)各農(nóng)合行、縣聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)等級(jí)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作和案件防控治理工作，促使各農(nóng)合行、縣聯(lián)社提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。同時(shí)督促各農(nóng)合行、縣聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社201*年經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定結(jié)果及案件易發(fā)部位，分別召開董（理）事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子會(huì)，成立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等級(jí)達(dá)標(biāo)升級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組及案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，從持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度規(guī)范、提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等級(jí)，制訂了案件防控三

年遠(yuǎn)景規(guī)劃。

（一）積極開展風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等級(jí)目標(biāo)預(yù)測(cè)并組織實(shí)施。一是及時(shí)組織召開理（監(jiān)）事會(huì)、社務(wù)會(huì)會(huì)議，認(rèn)真學(xué)習(xí)《湖南省農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[201*]22號(hào)），全面掌握等級(jí)指標(biāo)評(píng)定辦法的扣分標(biāo)準(zhǔn)及其因素關(guān)系，調(diào)整工作思路，將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理作為日常工作來抓，從經(jīng)營(yíng)目標(biāo)管理型向風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等級(jí)管理型轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)理念從粗放型管理向風(fēng)險(xiǎn)成本型管理轉(zhuǎn)移。二是積極組織全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)八項(xiàng)指標(biāo)測(cè)算。對(duì)照八項(xiàng)指標(biāo)要求，根據(jù)上年風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)狀況測(cè)算確定了201*年度風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)目標(biāo)及進(jìn)步度計(jì)劃。以效益中心下達(dá)了存貸款凈增、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等指導(dǎo)性計(jì)劃，為縮小目標(biāo)值與標(biāo)準(zhǔn)值差距提供了依據(jù)，為提高人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)擁有量、月均人均存款占有量提供了目標(biāo)。

（二）全力打造案件防控治理戰(zhàn)略機(jī)制。一是市聯(lián)社按照省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的要求，指導(dǎo)各縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成立了以董（理）事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，班子成員為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了上下聯(lián)動(dòng)、齊抓共管的案件防范機(jī)制，為案件防控治理工作的全面開展確立了組織保障；二是市聯(lián)社制定了《201*201*年案防工作規(guī)劃及實(shí)施方案》，并制訂了案件防控治理61條規(guī)章，內(nèi)容函蓋了各個(gè)崗位，為搞好案件防控治理工作提供了制度保障；三是該聯(lián)社于3月份召開了農(nóng)合行、縣級(jí)聯(lián)社及各部門負(fù)責(zé)人會(huì)議，對(duì)201*年全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議和全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作電視電話會(huì)議精神認(rèn)真進(jìn)行了傳達(dá)貫徹。四是案防措施及稽核人員配備到位。全市按照員工人數(shù)的6%配備并充實(shí)了稽核人員隊(duì)伍，逐級(jí)簽訂了《經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任狀》，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立了聯(lián)防組織；《員工

違規(guī)處理辦法》印刷成冊(cè)，分發(fā)到人，人手一本，槍彈管理與檢查落實(shí)到位；五是對(duì)“九種人”排查工作全面展開，對(duì)已排查出的137個(gè)對(duì)象已采取了聯(lián)保監(jiān)控措施，落實(shí)了管理責(zé)任。

（三）評(píng)級(jí)授信開展有序。截止檢查日止，該地區(qū)已評(píng)級(jí)的客戶共計(jì)808514戶，占轄內(nèi)戶數(shù)的72.93%，其中已評(píng)級(jí)農(nóng)戶748356戶，已授信農(nóng)戶520227戶；已評(píng)級(jí)商戶33556戶，已授信的商戶31584戶，已評(píng)級(jí)其他自然人25748戶，已授信其他自然人20505戶，已評(píng)級(jí)對(duì)公客戶854戶，已授信對(duì)公客戶756戶。

（四）信貸管理系統(tǒng)上線已經(jīng)啟動(dòng)。信貸管理系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作全面展開，截止檢查日止，該地區(qū)應(yīng)采集信息資料客戶537351戶，已采集信息資料客戶357851戶，完成比例66.6%，其中信息采集不完整戶數(shù)23477戶，未能采集到信息的客戶93392戶。信貸管理系統(tǒng)上線工作預(yù)計(jì)于9月底全面完成。二、該市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)及案防治理工作的具體做法（一）該市聯(lián)社對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)目標(biāo)保留、提升的具體做法

1、針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，摸清上年底數(shù)。該市聯(lián)社按照省聯(lián)社要求，對(duì)201*年等級(jí)劃分進(jìn)行核實(shí)，轄內(nèi)由7家農(nóng)合行、2家縣級(jí)聯(lián)社具體等級(jí)劃分為一A級(jí)1個(gè)，一B級(jí)5個(gè)，二B級(jí)1個(gè)，三B級(jí)1個(gè)，五A級(jí)1個(gè)。根據(jù)經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定新標(biāo)準(zhǔn)分值來核實(shí)，轄內(nèi)各農(nóng)合行、縣聯(lián)社存在的差距很大：一是月均人均存款達(dá)不到要求。從轄內(nèi)9個(gè)法人單位來看，月均人均存款達(dá)201*萬(wàn)元僅岳南農(nóng)合行一家，其他8家未能達(dá)到月均人均存款要求，本地區(qū)同行業(yè)存在一定的差距。二是不良貸款率達(dá)不到要求。9家法人單位，不良貸款率只有向陽(yáng)合作銀行不良貸款率占比在5%以下，其他8家不良貸款占比5%以上，尤其是黃沙縣、寧南縣聯(lián)社，不良貸款率占比較高，影響了經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定，由于當(dāng)前國(guó)際金融形勢(shì)的振

蕩，經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化，不良貸款占比隨時(shí)會(huì)出現(xiàn)反彈。三是資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率較低。因國(guó)內(nèi)金融局勢(shì)受全球金融危機(jī)的影響，如何優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，是擺在當(dāng)前需要解決的一個(gè)重要問題。四是人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不高。特別是寧南、西城兩家法人機(jī)構(gòu)，人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在201*年經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定中，僅得分1.864分和4.762分。五是成本收入比有待控制。以201*年度經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)分中，轄內(nèi)9家機(jī)構(gòu)沒有一家得滿分，這是該該地區(qū)今后工作中需要加以研究解決的重要課題。六是資本充足率不高。資本充足率是反映一家金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中資本實(shí)力雄厚的體現(xiàn)，在該市聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)，201*年經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定有西城縣、寧南縣、黃沙縣未達(dá)到資本充足率8%的標(biāo)準(zhǔn)。七是貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提不足。主要是寧南縣、黃沙縣的貸款損失準(zhǔn)備充足率未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，僅占經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)5分的1.2155分和3.4105分。

2、明確目標(biāo)，制定方案。為確保201*年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和經(jīng)營(yíng)等級(jí)上一個(gè)臺(tái)階，該市聯(lián)社督促轄內(nèi)各農(nóng)合行、縣聯(lián)社根據(jù)各自的實(shí)際情況，制定各自經(jīng)營(yíng)等級(jí)達(dá)標(biāo)升級(jí)方案。

在201*年基礎(chǔ)上，計(jì)劃201*年度經(jīng)營(yíng)等級(jí)實(shí)現(xiàn)6家確保、3家提升。即向陽(yáng)、雨南、天城、錦蓉、岳南、開河確保201*年的經(jīng)營(yíng)等級(jí)；黃沙縣、寧南縣、西城縣在201*年的經(jīng)營(yíng)等級(jí)上提升一級(jí)，分別是由三B、五A、二B級(jí)升級(jí)到三A、四B、二A級(jí)。在此基礎(chǔ)上，各自制定了經(jīng)營(yíng)方案。

該地區(qū)黃沙縣聯(lián)社結(jié)合近年來的實(shí)際，制定了201*年度力保和力爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)等級(jí)目標(biāo)，力保上升一位，即從三B級(jí)上升至三A級(jí)；力爭(zhēng)目標(biāo)上升兩位為二B級(jí)。（上圖其中為黃沙縣聯(lián)社力保分）

3、采取措施，確保完成。為確保201*年度目標(biāo)任務(wù)的完成，轄內(nèi)各農(nóng)合行、縣聯(lián)社采取了一系列的措施：一是根據(jù)各自的實(shí)

際情況，農(nóng)合行、縣聯(lián)社與各支行、信用社簽定目標(biāo)責(zé)任書，將目標(biāo)任務(wù)層層分解到基層支行、信用社。二是制訂了確保經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成的考核辦法，將考核量化到每個(gè)單位、每個(gè)細(xì)節(jié)。三是建立了員工績(jī)效考核機(jī)制，加大員工績(jī)與效、能與力的掛鉤。四是建立各農(nóng)合行、縣聯(lián)社考核考查平臺(tái)，為考核順利實(shí)施提供保障。

（二）該市聯(lián)社案件防控治理工作具體做法

今年以來該市聯(lián)社按照湖南銀監(jiān)局、省聯(lián)社召開的案件防控治理工作電視電話會(huì)議精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)并部署安排案件防控治理工作，明確了控案任務(wù)，確立了經(jīng)濟(jì)案件和責(zé)任性事故零發(fā)生的目標(biāo)，進(jìn)一步健全了內(nèi)控制度和構(gòu)筑案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，該市聯(lián)社做了以下六個(gè)方面的工作。

1、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，明確案防責(zé)任。一是各農(nóng)合行（縣聯(lián)社）成立了案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社案件防范、查處工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和與上級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合及檢查督導(dǎo)�；�核員隊(duì)伍按照員工人數(shù)的6%配備，充實(shí)了內(nèi)控隊(duì)伍。二是市聯(lián)社制訂出臺(tái)了《農(nóng)村合作銀行、聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，支行行長(zhǎng)、信用社主任案件防控工作責(zé)任》（案防60條），明確了董（理）事長(zhǎng)為案件防控第一責(zé)任人、監(jiān)事長(zhǎng)為案件防控第二責(zé)任人、班子其他成員對(duì)所分管的案件防控負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，各基層行（社）負(fù)責(zé)人為本單位案件防控工作第一責(zé)任人，出臺(tái)了相應(yīng)的補(bǔ)充規(guī)定。各單位不折不扣落實(shí)案防工作任務(wù)、并結(jié)合實(shí)際制訂細(xì)化《案件防控工作責(zé)任》。三是繼續(xù)實(shí)行案件防控治理工作和安全事故“一票否決制”。年初在全市農(nóng)信工作會(huì)議上，該市聯(lián)社主任與轄內(nèi)各單位董（理）事長(zhǎng)簽訂了案件防控治理工作目標(biāo)責(zé)任書，各農(nóng)合行、縣聯(lián)社比照市聯(lián)社與基層行（社）負(fù)責(zé)人簽訂案件防控治理工作目標(biāo)責(zé)任書，做實(shí)案件防控治理工作橫到邊、縱到底的責(zé)任

體系，按照省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)講話要求認(rèn)真組織員工自愿簽訂案防聯(lián)保責(zé)任書，同時(shí)加大了案件防控工作考核力度，對(duì)上年的案防工作進(jìn)行了考核驗(yàn)收，嚴(yán)格實(shí)行獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，使案件防查責(zé)任得到層層落實(shí)。

2、強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，樹立人本意識(shí)。市聯(lián)社及各農(nóng)合行（縣聯(lián)社）進(jìn)一步抓好了員工思想、道德教育，將風(fēng)險(xiǎn)防范思想教育與信合文化建設(shè)緊密結(jié)合起來，樹立全員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是認(rèn)真開展員工職業(yè)操守專題教育活動(dòng)，采取學(xué)習(xí)心得、簡(jiǎn)報(bào)、演講等形式進(jìn)行宣傳教育，營(yíng)造樹立良好職業(yè)操守的輿論氛圍，根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的要求，各聯(lián)社、農(nóng)合行分別制訂了員工違規(guī)處理辦法，督促?gòu)V大員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，熟記、理解《員工違規(guī)處理辦法》、員工職業(yè)操守內(nèi)容和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，并將員工職業(yè)操守的內(nèi)容融入到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，各縣、區(qū)董（理）事長(zhǎng)竭盡全力抓此項(xiàng)工作，在潛移默化中提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。倡導(dǎo)從自身做起，從現(xiàn)在做起，從點(diǎn)滴做起，通過員工職業(yè)操守教育，引導(dǎo)員工自覺遵守職業(yè)操守，約束其職業(yè)行為，二是要抓好典型案例警示教育，從解利平案件中吸取教訓(xùn)，引導(dǎo)和督促員工嚴(yán)守制度，做到令行禁止，不越雷池，各縣區(qū)農(nóng)信領(lǐng)導(dǎo)干部以“解利平商業(yè)賄賂案”舉一反三剖析發(fā)案原因，并引以為鑒，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)職業(yè)道德修養(yǎng)。年初各農(nóng)合行、聯(lián)社分別請(qǐng)紀(jì)委、和檢察院的同志講授預(yù)防職業(yè)犯罪法規(guī)和案例。三是認(rèn)真開展“合規(guī)”教育活動(dòng)，向每一位員工灌輸“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)管理理念，按照“抓好立規(guī)強(qiáng)化循規(guī)全面合規(guī)”的工作路徑，穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛崗敬業(yè)精神，確立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常敲，防預(yù)針常打，徹底解決有章不循、

屢禁不止、習(xí)慣代替制度的問題，不斷提高員工的自我保護(hù)能力。四是改變工作作風(fēng)，加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)。切實(shí)加強(qiáng)自身建設(shè)、該市聯(lián)社及轄內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)干部在帶好隊(duì)伍的同時(shí)，經(jīng)常深入基層、到群眾中去，了解關(guān)心員工疾苦，適時(shí)改善工作環(huán)境，合理安排輪崗、換崗、休假，減輕員工工作壓力，做到以身作則、率先垂范，起到了表率作用。五是圍繞改革、發(fā)展、管理三條主線，將合規(guī)建設(shè)與案件專項(xiàng)治理相結(jié)合，將合規(guī)建設(shè)與完善內(nèi)控管理相結(jié)合，將合規(guī)建設(shè)與實(shí)施流程再造相結(jié)合，提高合規(guī)建設(shè)成效。

3、強(qiáng)化治理成果，抓好深度排查。該市聯(lián)社深刻的認(rèn)識(shí)到隱藏在萌芽狀況的案件比已經(jīng)暴露或已經(jīng)發(fā)生地案件更可怕。為此，該市聯(lián)社及各農(nóng)合行、聯(lián)社以銀監(jiān)部門相關(guān)講話要求及省聯(lián)社《以深度排查為起點(diǎn)、積極推動(dòng)標(biāo)本兼治，努力開拓201*-201*年案件治理工作新局面》報(bào)告為指引，在5月底前扎實(shí)組織開展一次“深度排查、嚴(yán)查嚴(yán)防”活動(dòng)，該市共排查“九種人”137人，在排查中，切實(shí)做到抓落實(shí)不走過場(chǎng)、措施具體操作性強(qiáng)、目的明確針對(duì)性準(zhǔn)；做到機(jī)構(gòu)全覆蓋、崗位全覆蓋、業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全覆蓋。重點(diǎn)對(duì)單位的排查內(nèi)容為：業(yè)務(wù)大起大落或業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的；不良貸款有增無(wú)減，收息率低的；屢次檢查均有違規(guī)行為的；客戶反映有吃、拿、卡、要等行為的；費(fèi)用開支超過轄內(nèi)平均水平且額度大的；庫(kù)存現(xiàn)金長(zhǎng)期超限額且額度大的；應(yīng)收款額度大，長(zhǎng)期掛賬得不到清理的；對(duì)賬不及時(shí)，往來長(zhǎng)期不符的；管理不民主，一人說了算的；人少、偏遠(yuǎn)，交通不便，檢查頻率少的；領(lǐng)導(dǎo)一地任職時(shí)間長(zhǎng)的；其他值得關(guān)注的。重點(diǎn)對(duì)員工的排查內(nèi)容為：有黃、賭、毒等行為的；本人及其親屬經(jīng)商辦企業(yè)的；有借貸炒股、買彩票行為的；個(gè)人及家屬負(fù)債大的；無(wú)故不能正常上班或請(qǐng)假逾期不歸，工作任務(wù)完成差的；交友混亂

并與不軌行為之人交往密切的；經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的；有違規(guī)或犯罪記錄的；超標(biāo)購(gòu)私家汽車或長(zhǎng)期借用他人汽車的；有多處私房的；收入與消費(fèi)明顯不符的；有其他不良行為的（參與賭博借高利貸躲起來的），針對(duì)以上各種表現(xiàn)，全市縣（區(qū)）兩級(jí)農(nóng)信領(lǐng)導(dǎo)班子要高度重視，并拿出具體防控監(jiān)管方案，對(duì)基層行（社）負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)人員。抓了以下五個(gè)方面的工作：一是抓自查。各級(jí)農(nóng)信單位對(duì)照規(guī)章制度、對(duì)照上級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真開展自查自糾；二是抓檢查�；�核部門及各業(yè)務(wù)條線嚴(yán)格履行監(jiān)督檢查職責(zé)，通過各項(xiàng)檢查，糾偏堵漏，全面徹底排查，深挖陳案，消除案件隱患，力求遏制新案發(fā)生；三是抓整改。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，明確責(zé)任、明確時(shí)間、明確措施、限期整改；四是抓懲處。加大問責(zé)力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，依據(jù)相關(guān)規(guī)定給予處罰和處理，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)一案“四問責(zé)（即問案件當(dāng)事人、不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)責(zé)任人、與作案人交往較多的知情人的責(zé)任及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的管理責(zé)任）、上追兩級(jí)”的要求，對(duì)頂風(fēng)違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

4、強(qiáng)化執(zhí)行力度，完善內(nèi)控制度。一是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)防范的制度。各農(nóng)信單位按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程的科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性全面進(jìn)行了一次評(píng)價(jià)，對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度進(jìn)行全面梳理整合和安全評(píng)估，特別是對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷、流程漏洞和不完善方面，迅速進(jìn)行修訂完善，對(duì)不合理的制度、流程進(jìn)行規(guī)范再造，建立覆蓋存款業(yè)務(wù)、授信貸款業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)、結(jié)算融資、中間業(yè)務(wù)等全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度體系和業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范，增強(qiáng)制度、流程的風(fēng)險(xiǎn)防控功能。根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的要求，市兩級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）制定了新的三年案防工作規(guī)劃（黃沙縣的“陽(yáng)光工程”、開河的“零案件”規(guī)劃）。二

是提高制度執(zhí)行力度。強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，采取有效措施加大制度的執(zhí)行力。各農(nóng)信單位紀(jì)檢監(jiān)察部門加強(qiáng)了執(zhí)行力的監(jiān)察，對(duì)出臺(tái)的管理制度、經(jīng)營(yíng)決策、工作文件及會(huì)議精神貫徹落實(shí)情況進(jìn)行適時(shí)檢查，嚴(yán)肅查處制度執(zhí)行不力，有令不行、有禁不止的行為，確保政令暢通。三是重點(diǎn)抓好干部交流、員工輪崗、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)制度”和誠(chéng)信舉報(bào)制度、檢舉抵制違規(guī)違紀(jì)行為及成功堵截案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法、員工異常行為監(jiān)控制度的落實(shí)。四是落實(shí)制度，明查暗訪，3月1722日市聯(lián)社組織各聯(lián)社（農(nóng)合行）監(jiān)事長(zhǎng)對(duì)案件防范工作、省、市聯(lián)社會(huì)議貫徹執(zhí)行情況等五項(xiàng)工作進(jìn)行了檢查；5月47日市聯(lián)社組織內(nèi)控科長(zhǎng)又對(duì)四防工作、案防責(zé)任制的落實(shí)、案件的深度排查等五項(xiàng)工作進(jìn)行交叉檢查；市聯(lián)社原監(jiān)事長(zhǎng)和主管內(nèi)控副主任組織內(nèi)控保衛(wèi)科對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行四防（防火、防盜、防詐騙、防搶-頭寸車克隆）工作抽查，增強(qiáng)了案防意識(shí)。

5、強(qiáng)化反腐倡廉，制定預(yù)防方案。根據(jù)省紀(jì)委、監(jiān)察廳《關(guān)于推進(jìn)體制機(jī)制制度改革加強(qiáng)預(yù)防腐敗工作的意見》（湘紀(jì)發(fā)[201*]17號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)的通知》（湘紀(jì)發(fā)[201*]31號(hào)）和省聯(lián)社制定的《關(guān)于湖南省農(nóng)村信用社預(yù)防腐敗試點(diǎn)工作實(shí)施方案》（湘信聯(lián)黨[201*]28號(hào)）等文件要求，該市開河農(nóng)合行、黃沙縣聯(lián)社被確定為預(yù)防腐敗工作重點(diǎn)試點(diǎn)單位。市聯(lián)社黨組不但沒有忌諱反而高度重視此項(xiàng)試點(diǎn)工作，結(jié)合全市農(nóng)村信用社實(shí)際迅速制定了實(shí)施方案、對(duì)反腐倡廉責(zé)任進(jìn)行了分解，方案對(duì)信貸、會(huì)計(jì)結(jié)算、機(jī)關(guān)費(fèi)用、大宗采購(gòu)等提出了新的防案監(jiān)管要求，進(jìn)一步強(qiáng)化了“三會(huì)一層”的權(quán)力和制衡，從各個(gè)環(huán)節(jié)杜絕和預(yù)防腐敗案件的發(fā)生。特別是方案中推出的客戶經(jīng)理在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前須向客戶送達(dá)、出具“十不”廉政承諾書，“十不”廉政承諾書既是預(yù)防腐敗現(xiàn)象的需要也

是樹立農(nóng)村信用社形象之始源，既是端正員工職業(yè)操守的需要也是凈化經(jīng)營(yíng)環(huán)境之舉措。

6、強(qiáng)化監(jiān)督制約，構(gòu)建管理機(jī)制。一是強(qiáng)化崗位約束。年初，該市聯(lián)社組織全轄農(nóng)合行、縣聯(lián)社開展一次網(wǎng)點(diǎn)設(shè)、人員配備、崗位設(shè)調(diào)研，通過調(diào)研拿出網(wǎng)點(diǎn)整合、人員崗位合理設(shè)方案，建立具體崗位職責(zé)、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；實(shí)行重要崗位資格準(zhǔn)入、崗前培訓(xùn)、定期培訓(xùn)，保證上崗人員具備與其崗位職責(zé)相匹配的職業(yè)道德、業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，做到人員與崗位相匹配，確保正確履行崗位職責(zé)、合規(guī)操作、兌現(xiàn)責(zé)權(quán)。二是強(qiáng)化流程監(jiān)督。進(jìn)一步商討完善科學(xué)、明確、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程和流程監(jiān)督體系，按照“事前、事中、事后分離”、“管用分離”要求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，規(guī)范流程各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程前后臺(tái)崗位監(jiān)督職責(zé)，從流程上、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上實(shí)施有效監(jiān)督制約。三是強(qiáng)化監(jiān)督檢查。各聯(lián)社（農(nóng)合行）按照銀監(jiān)局的要求構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，建立健全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理部門職能，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作合規(guī)情況的督查和風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)肅處理違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作行為；探討建立健全董（理）事會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、垂直管理的稽核組織體系，對(duì)內(nèi)部控制的健全性、有效性、適應(yīng)性以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性開展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，增強(qiáng)稽核的獨(dú)立性、權(quán)威性、有效性，充分發(fā)揮稽核檢查震懾力。四是強(qiáng)化業(yè)務(wù)控制。明確業(yè)務(wù)職能部門風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，各職能部門承擔(dān)對(duì)本條線業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、培訓(xùn)、監(jiān)督、檢查等職責(zé)，向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持、配合風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，履行條線控制風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。三、督查預(yù)測(cè)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)及案防治理工作存在的問題

（一）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)標(biāo)目標(biāo)計(jì)劃存在的問題。

從督查岳南合行、黃沙縣聯(lián)社情況看，對(duì)貸款利息任務(wù)、經(jīng)

營(yíng)利潤(rùn)分配過于保守或留有余地，存在不合規(guī)現(xiàn)象，分配收息任務(wù)不到位，對(duì)于信貸員來說會(huì)形成一種惰性。

1、貸款利息任務(wù)分配不到位。一是岳南合行對(duì)貸款收息進(jìn)行粗線條管理，未對(duì)各支行按月下達(dá)貸款利息任務(wù)，岳農(nóng)銀發(fā)（201*）9號(hào)文件僅對(duì)各支行下達(dá)收息率，而收息率計(jì)算具有不確切性，兩位小數(shù)誤差大。督查組預(yù)測(cè)岳南合行201*年貸款利息收入19903萬(wàn)元，剔除誤差比岳南合行自測(cè)數(shù)據(jù)多3053萬(wàn)元。其原因是：①岳南合行一般存量貸款月平少計(jì)24721萬(wàn)元形成自測(cè)少計(jì)利息1850萬(wàn)元，②201*年表外科目貸款掛帳欠息應(yīng)未分配收息計(jì)劃1317萬(wàn)元。二是黃沙縣聯(lián)社對(duì)不良及財(cái)政貸款收息、表外掛帳欠息分配不到位。督查組預(yù)測(cè)黃沙縣聯(lián)社201*年貸款利息收入32784萬(wàn)元大于聯(lián)社力爭(zhēng)數(shù)，剔除誤差比黃沙縣聯(lián)社自測(cè)力爭(zhēng)數(shù)多9236萬(wàn)元，其原因是：①該聯(lián)社邵農(nóng)信聯(lián)發(fā)（201*）001號(hào)不良貸款及財(cái)政貸款利息之和分配任務(wù)1639萬(wàn)元，而督查組預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)為6604萬(wàn)元，兩者差額4965萬(wàn)元；②201*年表外科目貸款戶掛帳欠息未分配收息計(jì)劃4276萬(wàn)元。

2、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)預(yù)測(cè)不正確。因貸款利息任務(wù)分配不到位導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)預(yù)測(cè)不正確。一是市聯(lián)社未按下級(jí)農(nóng)合行、縣聯(lián)社存貸款凈增計(jì)劃等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)計(jì)算核實(shí)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；二是農(nóng)合行、縣聯(lián)社對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)計(jì)劃過于保守或留有余地，該算的不算。如督查組預(yù)測(cè)岳南合行201*年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)10500萬(wàn)元與市聯(lián)社下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃相吻合，岳南合行僅預(yù)測(cè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)7400萬(wàn)元，比該行自測(cè)數(shù)據(jù)多3100萬(wàn)元；督查組預(yù)測(cè)黃沙縣聯(lián)社201*年帳面利潤(rùn)11900萬(wàn)元、201*年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)21900萬(wàn)元，大于市聯(lián)社下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃8900萬(wàn)元，比該聯(lián)社自測(cè)數(shù)據(jù)多8900萬(wàn)元。

督查組預(yù)測(cè)核實(shí)計(jì)劃見下表：

督查邵北市201*年縣聯(lián)社（合行）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)步度計(jì)劃表

單位：萬(wàn)元、%

農(nóng)合行、縣級(jí)聯(lián)社資本充足率(25分)月均人均存款(5分)不良貸款率(20分)成本收入比(10分)貸款損失準(zhǔn)備充足率(5分)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率(20分)人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)(10分)歷年虧損掛賬(5分)上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分上報(bào)邵北市聯(lián)社計(jì)劃黃沙縣19.741.794.180.3514.061.387.860.893.410.847.470.065.591.225067.316.5373.841三A督查組核實(shí)計(jì)劃黃沙縣19.743.894.180.2414.061.387.862.143.411.577.475.635.594.415.000.0067.3119.2686.574一B岳南2505.000.0019.580.429.78-1.075.000.0018.24-6.6510.00-1.295.000.0097.60-8.5989.01-1一B岳南2505019.5780.42159.78050.0145018.24-2.2221005097.599-1.7865095.81250一A上年實(shí)際得分計(jì)劃新增得分09年計(jì)劃得分計(jì)劃等級(jí)提升位數(shù)計(jì)劃等級(jí)目標(biāo)3、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)，向下遷徙數(shù)額大。督查組核查岳南合行201*年末該行五級(jí)分類報(bào)表反映不良貸款14345萬(wàn)元，但是該行岳農(nóng)銀發(fā)（201*）9號(hào)文件反映201*年末五級(jí)分類不良貸款20825萬(wàn)元，差額6480萬(wàn)元，督查組并在該行五級(jí)分類報(bào)表系統(tǒng)核查201*年一季度五級(jí)分類正常貸款中不良貸款28筆，金額1876萬(wàn)元；關(guān)注貸款104筆，金額8214萬(wàn)元，合計(jì)向下遷徙132筆10090萬(wàn)元，偏離度4.66%。督查組從黃沙縣聯(lián)社五級(jí)分類系統(tǒng)中采集4月份正常貸款核對(duì)，發(fā)現(xiàn)正常貸款中有關(guān)注貸款368筆2852萬(wàn)元、次級(jí)貸款515筆1043萬(wàn)元、可疑貸款1151筆3752萬(wàn)元，合計(jì)向下遷徙2304筆7467萬(wàn)元，偏離度3.51%。說明五級(jí)分類反映欠真實(shí)，因關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款均要提留撥備，為此必須攻堅(jiān)扭轉(zhuǎn)貸款向下遷徙的狀況，以減少撥備提留。

（二）、案件防控治理工作存在的問題

1、案件防控制度建設(shè)和落實(shí)未完全到位。一是制度建設(shè)未

到位。督查案件防控方面，岳南合行、黃沙縣聯(lián)社均未建立健全稽核項(xiàng)目負(fù)責(zé)制和案件賠償制度；二是制度落實(shí)、執(zhí)行未到位。在督查黃沙縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)部中心庫(kù)的檢查查庫(kù)記錄中發(fā)現(xiàn)，201*年1月21日、3月14日兩次查庫(kù)無(wú)聯(lián)社班子查庫(kù)簽字；對(duì)星新信用社本部查庫(kù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)大額現(xiàn)金未及時(shí)入保險(xiǎn)柜保管，金額400多萬(wàn)元，且營(yíng)業(yè)間無(wú)存放大額現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜，存在案件隱患。三是合規(guī)意識(shí)未到位。岳南合行班子成員研究今后三年的案防工作規(guī)劃，盡管制訂下發(fā)了文件，但沒有形成會(huì)議記錄和簽名。

2、案件排查未完全到位。一是離任審計(jì)未到位。黃沙縣聯(lián)社今年以來僅對(duì)18名信用社負(fù)責(zé)人進(jìn)行了離任審計(jì)，其信貸、會(huì)計(jì)等崗位的輪崗由聯(lián)社對(duì)口的專業(yè)部門負(fù)責(zé)有關(guān)移交手續(xù)，內(nèi)部審計(jì)不夠徹底。二是輪崗責(zé)任排未落實(shí)到位。黃沙縣聯(lián)社201*年2月對(duì)任職3年以上的信用社負(fù)責(zé)人、信貸等崗位進(jìn)行輪換67人，其中信用社（分社）負(fù)責(zé)人11名，貸款包收人有責(zé)任貸款1912筆98854萬(wàn)元，逾期了323筆21782萬(wàn)元，離任審計(jì)已明確了責(zé)任，但新接手的負(fù)責(zé)人、信貸人員沒有進(jìn)行跟蹤管理。三是安保設(shè)施未整改到位。督查發(fā)現(xiàn)黃沙縣聯(lián)社暮云分社、水電分社營(yíng)業(yè)間未安裝防彈玻璃、無(wú)聯(lián)動(dòng)門、無(wú)監(jiān)控；星沙信用社營(yíng)業(yè)間、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)已失效兩月之久未整修到位。

3、違規(guī)問題整改未完全到位。督查發(fā)現(xiàn)岳南合行信貸管理部于201*年3月4日至13日在信貸檢查中，發(fā)現(xiàn)坪地分理處201*年1月10日發(fā)放陽(yáng)挺600萬(wàn)元貸款，未落實(shí)岳南合行要求按抵押貸款辦理手續(xù)的審批意見。該筆貸款是由邵北鑫程科技有限公司以其名下的位于邵北市岳南區(qū)坪新鎮(zhèn)社倉(cāng)村的國(guó)有土地使用權(quán)提供抵押擔(dān)保，評(píng)估價(jià)值總額1029萬(wàn)元，該土地原使用權(quán)人為邵北坪塘紙箱廠，邵北鑫程科技有限公司于201*年11與23日通過拍賣程序取得受讓權(quán)。但至督查日止，該宗土地仍未辦理過戶和抵

押登記手續(xù)，致使該筆貸款抵押失效。檢查發(fā)現(xiàn)問題后，該農(nóng)合行未下發(fā)書面整改通知，只是口頭提出要求大連分理處辦理好相關(guān)抵押手續(xù)；在信貸檢查表格中寫有手續(xù)基本合規(guī)字樣。

督查發(fā)現(xiàn)黃沙縣聯(lián)社星關(guān)、采云兩個(gè)信用社均存在聯(lián)社下發(fā)整改通知未執(zhí)行到位的情況，其中星關(guān)社201*年經(jīng)聯(lián)社審批的黃志強(qiáng)等4戶貸款共6筆，金額580萬(wàn)元形成不良未收回；貸款發(fā)放仍存在漏洞的是采云社于201*年5月19日發(fā)放鄧托借新還舊300萬(wàn)元（審批手續(xù)正在進(jìn)行），未落實(shí)抵押手續(xù)僅提供保證；且實(shí)際償還貸款本金20萬(wàn)元，未執(zhí)行聯(lián)社規(guī)定轉(zhuǎn)據(jù)時(shí)應(yīng)償還20%本金64萬(wàn)元，未落實(shí)聯(lián)社信貸部08年5月份下發(fā)的整改通知。

4、部分逾期貸款“三查”制度未落實(shí)。經(jīng)抽查截止201*年3月底，岳南合行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的貸款共有20筆，金額600萬(wàn)元，未按制度落實(shí)，201*年度貸后檢查，其中：天管支行4筆，金額239萬(wàn)元；麓大支行2筆，金額66萬(wàn)元；東方支行10筆，金額200萬(wàn)元；麓唐支行3筆，金額95萬(wàn)元，主要原因是借款人外出無(wú)法聯(lián)系，貸款全部已逾期，現(xiàn)正在落實(shí)之中。

5、案件預(yù)防聯(lián)保責(zé)任書簽訂欠規(guī)范。岳南合行存在以下三個(gè)問題：一是經(jīng)抽查6個(gè)支行、10個(gè)分理處、1個(gè)營(yíng)業(yè)部共17個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，215個(gè)員工，至督查日，仍有在崗員工4人未簽訂案件預(yù)防聯(lián)保責(zé)任書，其中營(yíng)業(yè)部3人，桃源分理處1人；二是重復(fù)簽訂聯(lián)保責(zé)任書，有的信貸、會(huì)計(jì)崗位簽訂了3次互保合同；三是聯(lián)保合同內(nèi)容不夠完善。

6、對(duì)排查認(rèn)定的“九種人”分類處理落實(shí)不徹底。岳南合行通過深度排查已認(rèn)定的“九種人”2人，201*起對(duì)該2人實(shí)行了停職收貸處理，但一直未實(shí)行停薪處理，分別是麓大分理處**違規(guī)發(fā)放貸款結(jié)欠余額40萬(wàn)元用于個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)，每月實(shí)發(fā)工資2027.44元；原西岳支行**違規(guī)放貸結(jié)欠余額17萬(wàn)元，每月實(shí)

發(fā)工資1958.26元，并于201*年3月份由望先支行調(diào)至天關(guān)上班。以上兩人每月僅扣除行員工勤補(bǔ)貼800元

7、機(jī)構(gòu)和人員管理未到位。督查發(fā)現(xiàn)，一是黃沙縣聯(lián)社在管理方面存在個(gè)別機(jī)構(gòu)設(shè)不合規(guī)，未得到銀監(jiān)行政許可。二是暮云信用社在理工大附近采取現(xiàn)場(chǎng)辦公，未采取防護(hù)措施，有風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是業(yè)務(wù)崗位臨時(shí)工未清退到位，業(yè)務(wù)崗位臨時(shí)工過多，岳南合行有未清退的業(yè)務(wù)崗位臨時(shí)工44人，黃沙縣聯(lián)社有未清退的業(yè)務(wù)崗位臨時(shí)工175人，其中男性最大者57周歲，女性48周歲，大部分是原代辦站業(yè)務(wù)員身份未進(jìn)行處，存在不穩(wěn)定因素。四、對(duì)邵北市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理及案防治理工作的建議（一）建議市聯(lián)社督促轄內(nèi)農(nóng)合行及縣聯(lián)社對(duì)收息任務(wù)按月分配并及時(shí)分配到位，確保人均月均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)；本次督查組未核查的轄內(nèi)7個(gè)縣級(jí)聯(lián)社、農(nóng)合行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等級(jí)保級(jí)、升級(jí)目標(biāo)上報(bào)后，市聯(lián)社業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)科應(yīng)審核是否準(zhǔn)確無(wú)誤，要確保調(diào)整級(jí)差的權(quán)利，不能以各縣上報(bào)數(shù)為準(zhǔn)；市聯(lián)社應(yīng)以文件形式將核實(shí)后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)指標(biāo)下達(dá)各農(nóng)合行及縣級(jí)聯(lián)社。

（二）建議市聯(lián)社督促轄內(nèi)農(nóng)合行及縣級(jí)聯(lián)社每月從五級(jí)分類報(bào)表系統(tǒng)按到期日倒出各貸款戶到逾期情況，按月查出向下遷徙的五級(jí)分類貸款數(shù)據(jù)，為領(lǐng)導(dǎo)化解關(guān)注及不良貸款提供可靠的依據(jù)，因關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失不良貸款均要提留撥備，這至關(guān)重要。并下大力氣狠抓不良貸款雙降，確保凈壓額完成，及時(shí)降低五級(jí)分類偏離度，確保五級(jí)分類報(bào)表真實(shí)反映。

（三）建議市聯(lián)社督促整改各農(nóng)合行、縣級(jí)聯(lián)社在案件防控方面存在的以下八個(gè)未落實(shí)到位問題。即案件防控制度建設(shè)和落實(shí)未完全到位、案件排查未完全到位、違規(guī)問題整改未到位、逾期貸款“三查”制度未落實(shí)、案件預(yù)防聯(lián)保責(zé)任書簽訂欠規(guī)范、對(duì)排查認(rèn)定的“九種人”分類處理落實(shí)不徹底、個(gè)別機(jī)構(gòu)設(shè)不合

規(guī)未得到銀監(jiān)行政許可、網(wǎng)點(diǎn)物防技防等安全達(dá)標(biāo)措施不力等重要問題，應(yīng)抓緊落實(shí)，及時(shí)督促其整改到位。

（四）建議市聯(lián)社對(duì)全市在業(yè)務(wù)崗位的臨時(shí)工研究解決問題的妥善辦法，報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)進(jìn)行處，清退到位。杜絕容易引發(fā)的不穩(wěn)定因素和個(gè)案發(fā)生，以利于消除人員風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（五）建議市聯(lián)社督促各農(nóng)合行、縣聯(lián)社董、理事長(zhǎng)，在發(fā)放貸款上行使一票否決權(quán)，市聯(lián)社要制訂董、理事長(zhǎng)一個(gè)信貸否決權(quán)限（如岳南合行董事長(zhǎng)只對(duì)上報(bào)市級(jí)審批的貸款簽字，其余的都全部授權(quán)行長(zhǎng)、主任簽字負(fù)責(zé)），以利于控案防險(xiǎn)。（六）建議市聯(lián)社督促并組織各農(nóng)合行、縣聯(lián)社在信貸評(píng)級(jí)授信、信貸信息采集、信貸系統(tǒng)設(shè)備線路準(zhǔn)備、信貸系統(tǒng)人員培訓(xùn)、信貸系統(tǒng)上線等五個(gè)方面，要抓緊落實(shí)、抓緊到位、盡快進(jìn)行。

二O一二年六月八日

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