滄州分行201*年對賬工作總結(jié)

滄州分行201*年對賬工作總結(jié)

201*年，對賬中心依據(jù)對賬管理實施細則和上級行有關(guān)對賬工作要求，以防范風險為目的，在行領(lǐng)導的正確指導下，多措并舉，規(guī)范有序開展對賬工作，按時保質(zhì)保量完成對帳任務。1月份至11月份共發(fā)出對賬單44340戶，收回44337戶，對賬收回率始終位居全省首位，集中對賬工作經(jīng)驗以簡報形式在全省推廣。

一、制度健全，對賬工作合規(guī)有序。

對賬中心嚴格執(zhí)行各項制度，扎實推進對賬工作，遇到問題及時請示領(lǐng)導和上級行，確保各項工作規(guī)范有序。一是今年1月份市分行對賬中心實現(xiàn)全轄集中對賬，制訂了《滄州分行集中對賬工作管理辦法》，明確了對賬中心各崗位人員工作職責和全行對賬考核辦法。每季，對賬中心嚴格按對賬辦法落實獎懲，全行合規(guī)對賬意識得到逐步提高。二是對賬中心健全內(nèi)部制度，保證對賬各項工作合規(guī)、合法。三是對賬中心人員對收回的每一張對賬單嚴格審核，尤其對余額不符、印鑒不符的賬戶，均由對賬人員上門核查，直至查清，決不放過任何疑點，切實排除風險隱患。四是對賬單傳遞各環(huán)節(jié)均嚴格按要求辦理交接手續(xù)。五是對免對賬賬戶均要求各行提供相關(guān)證明材料。六是對賬中心檔案資料裝訂及時，達到要求，保管完整，未發(fā)生賬單丟失現(xiàn)象。

二、多措并舉，確保全面對賬。1.統(tǒng)籌安排，精心組織。為確保在規(guī)定時間內(nèi)有條不紊、保質(zhì)保量完成對賬任務，對每月對賬工作，對賬中心在領(lǐng)導安排下統(tǒng)籌考慮，做出科學合理安排。一是為避免對賬工作出現(xiàn)“前松后緊”現(xiàn)象，及早安排每月的對賬工作。二是進一步細化對賬環(huán)節(jié)，合理安排對賬人員。三是要求對賬人員上半月基本完成面對面對賬工作，下半月完成退信和余額不符、印鑒不符的對賬任務。四是月初協(xié)調(diào)各支行及時將外埠賬戶通過特快寄出，并督促客戶及時返還。五是要求各行在每月20日前，將未對賬賬戶與客戶聯(lián)系一遍，摸清未對賬賬戶情況，對“外出”賬戶通過特快寄出。六是對賬中心錄入員對收回的對賬單及時驗印，對印鑒不符、余額不符賬單及時交與對賬人員重新對賬。

2、加強溝通，協(xié)調(diào)聯(lián)動。一是經(jīng)常與郵局進行溝通，減少退信，保證賬單回執(zhí)質(zhì)量，提高郵寄成功率。二是加強與各支行的溝通督導。一方面通過郵件下發(fā)對賬工作提示或要求，有效指導全行對賬工作的開展，保證了對賬的質(zhì)量和效果；另一方面及時通報對賬工作進度，對各行賬單收回率進行排名，對完成情況不盡理想的網(wǎng)點通過郵件、電話與各支行進行溝通督導，實行“特別關(guān)注”。三是充分調(diào)動各支行積極性，形成工作合力。各支行在人員緊張的情況下，堅持配合市分行做好對賬工作，形成上下聯(lián)動，共同做好對賬工作的良好局面。四是對賬人員辛苦奔波，通過上門、電話等方式與客戶取得聯(lián)系，耐心向客戶講解對賬工作重要性，及時完成對賬工作。五是對賬中心及時協(xié)調(diào)解決各行對賬過程中遇到問題。

3、大力提倡郵寄對賬和電子對賬。為提高對賬效率，減輕人員壓力，節(jié)約費用，對賬中心大力倡導提高郵寄對賬和電子對賬。一是要求對賬人員積極向客戶做好工作，鼓勵客戶由面對面對賬方式改為郵寄對賬方式。二是利用總行版多渠道對賬方式，大力推廣電子對賬，將全轄有效網(wǎng)銀賬戶下發(fā)各行，要求對賬人員與有效網(wǎng)銀客戶溝通，指導網(wǎng)銀客戶采用網(wǎng)銀對賬。三是對全部采用郵寄方式對賬的支行進行一次性獎勵，對郵寄對賬率達不到要求的支行進行處罰。四是經(jīng)常與郵局進行溝通，減少退信，提高賬單回執(zhí)質(zhì)量，提高郵寄成功率。

三、充分發(fā)揮對賬驗印作用，提高全行印鑒庫質(zhì)量驗印是對賬中心處理對賬單回執(zhí)重要環(huán)節(jié)，各行印鑒庫質(zhì)量直接影響對賬回執(zhí)處理速度，對賬中心在驗印時發(fā)現(xiàn)未建庫、印鑒庫印鑒不清，換印未更新等現(xiàn)象，立即通知相應行及時糾改，并扣發(fā)其支行效益工資，對賬中心通過驗印發(fā)現(xiàn)各行印鑒庫有問題賬戶151個，扣罰支行效益工資共計15100元。通過處罰，各行印鑒庫印鑒質(zhì)量得到顯著提高，對賬中心處理賬單回執(zhí)速度加快，大大提高了工作效率。

四、全力做好總行版對賬系統(tǒng)推廣應用工作。1.加強組織領(lǐng)導，做好系統(tǒng)培訓學習。今年10月份，總行版對賬系統(tǒng)上線運行，為切實做好對賬管理系統(tǒng)推廣工

作，市分行成立了對賬管理系統(tǒng)推廣領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設業(yè)務組與技術(shù)組，并明確了相關(guān)職責。為保證新系統(tǒng)順利上線平穩(wěn)運行，確保前臺柜員熟練掌握前臺簽約操作，8月30日，對賬中心組織了由各行對賬人員和前臺柜員參加的對賬視頻培訓，系統(tǒng)講解ABIS前臺簽約管理和網(wǎng)上銀行銀企對帳業(yè)務

前臺簽約操作及注意事項，通過培訓學習，柜員掌握了對賬

前臺簽約操作，為對賬工作順利開展奠定了基礎。

2、扎實做好賬戶規(guī)范和信息維護工作。為保證對賬工作順利開展，對賬中心狠抓各行賬戶合規(guī)和信息的完整準確。一是要求各行對不規(guī)范賬戶及時清理，轉(zhuǎn)入久懸賬戶或聯(lián)系客戶進行銷戶。二是要求柜員建立賬單時準確輸入客戶信息，確保完整準確。三是遇有客戶資料發(fā)生變更，及時在對賬管理子系統(tǒng)進行賬戶維護。四是要求各行通過對賬系統(tǒng)查詢，逐戶對地址及聯(lián)系電話等賬戶信息認真進行核實，對賬戶信息不全的及時補全，對地址及聯(lián)系電話發(fā)生變更的及時更新，為切實提高郵寄成功率奠定基礎。

3.督導各營業(yè)網(wǎng)點做好賬戶簽約。一是要求各行新開立對公賬戶時，除與客戶簽訂對賬協(xié)議外，同時在對賬子系統(tǒng)中及時做賬戶簽約。二是平時及時查詢賬戶簽約情況，對未簽約賬戶及時簽約。提高簽約率，減少面對面對賬賬戶數(shù)量，進一步提高郵寄對賬率。二是對前臺簽約注意事項及操作方法，及時通過郵件下發(fā)支行，指導支行規(guī)范簽約，正確操作，解答操作中遇到的問題。三是對賬中心發(fā)現(xiàn)簽約不規(guī)范賬戶，及時通知營業(yè)網(wǎng)點進行修改。

五、201*年對賬工作規(guī)劃

1.201*年對賬中心依據(jù)對賬管理實施細則，確保合規(guī)全面對賬，繼續(xù)保持對賬收回率全省第一位次，把好“對張關(guān)”。

2.利用總行版提供多渠道對賬方式，大力推廣電子對賬。

3.采取各種宣傳方式，向客戶宣傳對賬重要性，逐步使客戶由被動對賬變?yōu)橹鲃訉�賬。

4.對各行賬戶信息進一步進行核實，確保全行對賬賬戶信息完整準確，為順利開展對賬工作奠定基礎。

5.繼續(xù)加強與郵局溝通，減少退信數(shù)量，提高郵寄成功率。

擴展閱讀：改善銀企對賬工作論文

太原工業(yè)學院畢業(yè)論文

農(nóng)行對賬工作的改善

摘要:當前會計最缺什么？近期來接連發(fā)生的一系列會計丑聞給世界經(jīng)濟帶來了巨大損失，在資本市場掀起了軒然大波。朱基總理曾高屋建瓴地指出：“誠信為本，操守為重”，對此，本文立足于經(jīng)濟學、博弈論的角度剖析了誠信的重要性，重點關(guān)注了安然、施樂案會計手法，透過會計人的理性思考，小探財務舞弊頑癥六大病因，并提出了幾點個人的政策建議，旨在為呼喚道德的回歸，還會計誠信真顏提出自己的想法。的確，我們的會計，拋棄了誠信的背囊，丟了這一最質(zhì)樸、最根本的東西，自然也失去了存在的意義，又談何會計藝術(shù)？會計人到了該進行一場通徹骨髓的精神救贖的時候了！關(guān)鍵字:財務財務舞弊銀企對賬工作財務報表險

I太原工業(yè)學院畢業(yè)論文

目錄

1、企業(yè)簡介....................................................................................................................................1

1.1農(nóng)行文化.............................................................................................................................12、企業(yè)的財務工作.........................................................................................................................23、企業(yè)的會計工作.........................................................................................................................24、財務和會計的關(guān)系.....................................................................................................................35、當前銀企對賬工作中存在的主要問題.....................................................................................5

5.1對銀企對賬工作的重要性認識不足.................................................................................55.2客戶信息變更不及時.........................................................................................................55.3銀企對賬單回收質(zhì)量有待提高.........................................................................................66、改善銀企對賬工作，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展.........................................................................6

6.1注重時效，降低成本.........................................................................................................66.2促進網(wǎng)銀對賬工作發(fā)展.....................................................................................................76.3全面提升銀行優(yōu)質(zhì)服務...................................................................................................7

II太原工業(yè)學院畢業(yè)論文

1、企業(yè)簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是中國大型上市銀行之一，資金實力雄厚，服務功能齊全，秉承“誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠”的核心價值觀，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，依托2.6萬多營業(yè)機構(gòu)，為全球逾3.5億個人客戶，972.7萬貴賓客戶，以及260多萬企業(yè)級（涉及國計民生的各龍頭企業(yè)）客戶提供高效、便利、優(yōu)質(zhì)的綜合性金融服務。其客戶總數(shù)量與機構(gòu)網(wǎng)點勢力分布均居大型商業(yè)銀行首位。

中國農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。20世紀70年代末以來，中國農(nóng)業(yè)銀行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。201*年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，完成了從國有獨資銀行向現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行的歷史性跨越；201*年7月中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在上海、香港兩地掛牌上市，成功創(chuàng)造了全球資本市場最大規(guī)模的IPO，標志著農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展進入了嶄新時期。

1.1農(nóng)行文化

一、使命面向“三農(nóng)”服務城鄉(xiāng)回報股東成就員工二、愿景統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，融入國際的全能型國際金融企業(yè)三、核心價值觀誠信立業(yè)穩(wěn)健行遠四、核心價值觀指導下的相關(guān)理念

經(jīng)營理念：以市場為導向以客戶為中心以效益為目標管理理念：細節(jié)決定成敗合規(guī)創(chuàng)造價值責任成就事業(yè)服務理念：客戶至上始終如一

風險理念：違規(guī)就是風險安全就是效益

財務和會計的關(guān)系問題是人們經(jīng)常討論而且認識比較模糊的問題。所謂財務通常是指企業(yè)資金運動及其所體現(xiàn)的各種經(jīng)濟關(guān)系體系的總和；而會計

太原工業(yè)學院畢業(yè)論文

則是經(jīng)濟管理的一種手段或工具。對于正確組織財務會計工作，發(fā)展財務會計科學都是十分必要的，下面就財務與會計的關(guān)系問題，談點粗淺看法。

2、企業(yè)的財務工作

企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程一方面表現(xiàn)為物資運動，一方面表現(xiàn)為價值運動。對企業(yè)資金運動的組織、控制、協(xié)調(diào)與監(jiān)督，就是企業(yè)的財務管理，它是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的一個獨立方面。企業(yè)財務運動內(nèi)容主要包括資金取得和使用、資金的耗費、資金的收入和分配。它們分別以價值形式反映企業(yè)對生產(chǎn)資料的取得和使用，物化勞動和活勞動的消耗，生產(chǎn)成果的實現(xiàn)和分配，這就是通常所說的資金、成本、收入這三個方面。企業(yè)的資金運動體現(xiàn)著企業(yè)同國家，同其它企業(yè)和職工之間以及企業(yè)內(nèi)部各單位之間的經(jīng)濟關(guān)系。

企業(yè)財務管理的主要內(nèi)容包括：財務計劃的編制，貫徹執(zhí)行和檢查分析，各種資金定額的確定和管理，利潤的確定和結(jié)繳，以及財務管理制度的建立和貫徹執(zhí)行等方面。它同生產(chǎn)技術(shù)、勞動、物資設備等項目管理的區(qū)別就在于它著重利用價值形態(tài)和貨幣計量對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程進行綜合性的管理。所以說企業(yè)財務活動就是組織掌握在生產(chǎn)過程中的資金來源、運用、耗費、收回和分配。

3、企業(yè)的會計工作

會計是經(jīng)濟核算的一種方法。它主要運用貨幣形式，通過記賬、算賬、報賬、用賬等手段，核算企業(yè)的各種經(jīng)濟活動和財務收支，反映和監(jiān)督經(jīng)濟過程及其成果。會計核算通過設置賬戶、運用復式記賬、填制和審核憑證、登記賬簿、編制報表等方法，反映和監(jiān)督企業(yè)的資金運動，提供資金取得、占用、耗費、收入和分配的指標資料為主要依據(jù)，對企業(yè)資金、成本和收入情況所作的分析、檢查就是會計分析和會計檢查。會計以價值形式綜合反映和監(jiān)督企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，提供有關(guān)經(jīng)濟活動的指標體系，能反映企業(yè)和單位各方面經(jīng)濟活動情況和實際效果。根據(jù)這些數(shù)據(jù)資料，并參照計劃和統(tǒng)

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計的各種有關(guān)數(shù)據(jù)資料，結(jié)合實際情況進行分析比較，從它們增減變化和消長的發(fā)展趨勢中，可以發(fā)現(xiàn)各方面經(jīng)濟活動的客觀規(guī)律性。

找出問題的癥結(jié)，作出正確的決策和采取有效的措施，促使企業(yè)單位的各項經(jīng)濟活動能夠達到最優(yōu)運轉(zhuǎn)。

4、財務和會計的關(guān)系

財務是管理資金的籌集、分配、使用、直接組織指導企業(yè)的資金運動，并處理這一運動過程中的各種經(jīng)濟關(guān)系。會計是經(jīng)濟核算的一種方法，它主要運用貨幣形式通過記賬、算賬、報賬、用賬等手段，核算企業(yè)的各種經(jīng)濟活動和財務收支，反映和監(jiān)督經(jīng)濟過程及其成果。從職能來說，財務的職能是籌劃資金，分配貨幣收支，監(jiān)督(指事前)經(jīng)濟活動；會計的職能是反映經(jīng)濟活動和經(jīng)濟情況，監(jiān)督(指事后)經(jīng)濟活動和生產(chǎn)過程。從工作內(nèi)容來看，財務工作主要是編制財務計劃，通過計劃進行日常財務管理和財務分析；會計工作主要是記賬、算賬、用賬、提供必要的會計資料。兩者的工作方法不同，財務工作是運用計劃管理、定額管理等方法來加強財務管理；會計工作則是按照國家統(tǒng)一會計制度，運用科技科目，填制憑證，登記賬簿，計算成本，編制報表等核算進行分析檢查。

從以上財務和會計在職能、工作內(nèi)容等方面來看，財務管理和會計在許多方面是重疊的、分不開的。若從企業(yè)管理的幾個組成部分來看，會計工作則歸屬于財務管理的范圍，但在會計與財務管理這兩個概念的使用來看，會計一詞的使用又先于財務管理一詞。這就要從事物的發(fā)展的角度用發(fā)展的觀點來分析。

在我國，會計作為一個專門的概念始源于西周，最早見之于《周禮》，很長的時期內(nèi)都使用會計一詞。在我國奴隸社會末期和封建社會初期社會財富則集中于皇室宮廷，民間的工匠作坊很不發(fā)達，當時的會計主要是宮廷會計。在古代，會計的含義比較廣泛，不僅包括核算工作而且包括理財，不僅理生產(chǎn)單位之財。理奴隸主、封建主家室之財，而且理皇朝國家之財。在生產(chǎn)力不甚發(fā)達的情況下，用會計一詞來表達核算理財?shù)确矫娴墓ぷ鬟�是恰當

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的。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展和生產(chǎn)社會化程度的提高，共同勞動的規(guī)模越來越大，生產(chǎn)單位內(nèi)部和生產(chǎn)單位之間的經(jīng)濟往來越來越多，利用價值對生產(chǎn)經(jīng)營活動進行組織、監(jiān)督和調(diào)節(jié)工作，越來越多，越來越復雜。在這種新的情況下，會計一詞再也容納不了這樣豐富的管理內(nèi)容了。財務管理一詞就逐漸成一項單獨的企業(yè)管理工作，財務財改舍融管理一詞就逐漸得到廣泛的使用。財務管理是根據(jù)企業(yè)價值運動的客觀規(guī)律性，正確組織價值運動和處理價值關(guān)系，并為獲得最佳經(jīng)濟效益而建立的一套管理工作，簡單地說，財務管理就是一種價值管理。既然企業(yè)財務管理是一種價值管理，就必然要對企業(yè)價值的取得、耗費、形成和分配等活動進行預測、計劃、核算、控制、分析和考核，并處理好各種價值關(guān)系。財務管理的范圍不斷擴大，由籌集資金發(fā)展到按投資、分配收益，其管理機能至少是與生產(chǎn)管理、技術(shù)貿(mào)易管理、勞動管理和物資管理相互并列的。企業(yè)在財務活動中同國家、同企業(yè)、同企業(yè)職工之間有著廣泛的聯(lián)系，需要通過財務管理來調(diào)節(jié)三者之間的利益關(guān)系，所以財務管理工作是很重要的工作。從以上財務管理的意義、作用和內(nèi)容來看，使用財務管理一詞較之使用會計一詞更為確切，這正是由于生產(chǎn)力的發(fā)展和生產(chǎn)社會化程度的提高所決定的。

綜上所述，財務與會計是兩個不同的概念，雖然財務管理與會計工作在許多方面是重疊的、分不開的，但從其職能、工作內(nèi)容、工作方法等方面兩者是有區(qū)別的。關(guān)于會計包括財務管理，還是財務管理包括會計的問題，若從企業(yè)管理的兒大組成部分來看，會計工作則歸屬于財務管理的范圍，用發(fā)展的觀點來分析也是這樣�？梢姡�一個科學概念的內(nèi)涵，也是隨著人們對于客觀事物認識的不斷深化而逐漸明確起來的。

需要說明的是，在財務、會計這兩個概念的使用還不甚一致的情況下，人們?yōu)榱吮苊饫斫馍系姆制�，往往把財務和會計工作統(tǒng)稱為財務會計工作也是可以的。由于習慣上的原因，把從事以上兩項工作的人員稱為會計人員也沒什么不妥的。只要我們對客觀存在的事物，有一個比較符合實際的認識，人們對概念的使用是不難在實踐過程中逐步趨于一致的。

銀企對賬工作是銀行內(nèi)部控制工作的一部分。銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防

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范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二條)。銀企對賬工作是屬于內(nèi)部控制中的事后監(jiān)督部分。201*年，為了抑制國內(nèi)金融案件多發(fā)的狀況，各商業(yè)銀行先后根據(jù)財政部頒布的《內(nèi)部會計控制規(guī)范貨幣資金(試行)》第十九條的規(guī)定要求而成立了專門的對賬機構(gòu)，商業(yè)銀行的銀企對賬由此從會計柜面工作中分離出來，被提到了一個新的高度，對于加強銀企雙方聯(lián)系，維護銀行信譽，防范案件事故的發(fā)生，確保銀行和客戶資金安全發(fā)揮了一定的積極作用。

5、當前銀企對賬工作中存在的主要問題

5.1對銀企對賬工作的重要性認識不足

雖然，根據(jù)財政部的要求，各商業(yè)銀行設立了專門的銀企對賬機構(gòu)和配備了專職的銀企對賬人員。但是，一些銀行工作人員，認為銀企對賬機構(gòu)只不過是個成本中心，并不會為銀行創(chuàng)造利潤，從而對銀企對賬工作采取敷衍了事的態(tài)度。實際上，銀企對賬工作雖然不能為商業(yè)銀行直接創(chuàng)造利潤，但是卻能提高商業(yè)銀行的安全性。從某種角度來說，提高了安全性也就意味著創(chuàng)造了利潤。而一些企業(yè)財務人員認為，銀企對賬工作是銀行的工作。他們收下對賬單，并不馬上進行對賬，要等銀行對賬人員多次催促和上門才能完成銀企對賬任務。有的企業(yè)財務人員甚至收到銀企對賬單后隨手就丟棄或撕毀，認為賬是平的，對賬單留著沒用。以上種種情況都影響銀企對賬工作的正常開展。

5.2客戶信息變更不及時

首先，由于歷史的原因，銀行柜面印鑒卡上記載的客戶地址往往是注冊地址，而不是企業(yè)的辦公地址。注冊地址和辦公地址不一致，給銀企對賬工作造成許多不便。其次，商業(yè)銀行的客戶中有許多小企業(yè)，小企業(yè)不僅經(jīng)營靈活而且辦公地址多變，企業(yè)財務人員卻不及時將新的辦公地址通知銀行。再次，由于銀行工作人員對銀企對賬工作不重視，他們甚至疏于向?qū)�賬中心報送企業(yè)開戶信息，常常等開戶數(shù)達到一定數(shù)量才報送，在一定程度上影響到客戶信息的及時維護，

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降低了銀企對賬工作的效率。

5.3銀企對賬單回收質(zhì)量有待提高

銀行收回的銀企對賬單存在著各種各樣的問題：企業(yè)財務人員使用部門公章蓋在了該企業(yè)的銀企對賬單上，而不是使用規(guī)定的銀行預留印鑒或企業(yè)公章，使銀企對賬工作的有效性打了折扣。企業(yè)財務人員僅僅蓋了企業(yè)印章，而沒有簽字或蓋私章，使銀企對賬工作的責任不明。企業(yè)財務人員通過銀行余額調(diào)節(jié)表將未達賬項調(diào)平，卻在“賬未平”選項中打鉤，理由是：調(diào)節(jié)前，賬是不平的。對未達賬項的處理銀企合作不力，有的未達賬項幾年都未解決，其中有的未達賬項差異僅幾角錢，企業(yè)財務人員要求銀行幫助查明，卻不能提供未達賬項差異發(fā)生的日期等相關(guān)信息，使銀行對賬人員不知從何查起。企業(yè)財務人員將銀企對賬單的原件留下，僅將銀企對賬單的復印件交給銀行，使銀企對賬工作的真實性受到考驗。另外，基層銀企對賬工作人員應及時檢查回收的對賬單是否符合規(guī)定的要求，并定期及時上報匯總，對賬中心的銀行對賬人員應及時將收到的銀行對賬單進行處理，以避免對賬統(tǒng)計數(shù)據(jù)的出入和對存在問題的銀企對賬單的及時處理。

6、改善銀企對賬工作，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展6.1注重時效，降低成本

時效性對于銀企對賬工作有著特別重要的意義。及時進行銀企對賬工作，就有可能避免或減少案件事故和不必要的矛盾糾紛。然而，銀企對賬工作本身屬于事后監(jiān)督，又不可避免地存在著時滯。一方面，銀企對賬工作在維護銀行信譽、保障銀行和客戶資金安全方面確實很重要；另一方面，如何改進銀企對賬工作的方式方法、提高銀企對賬工作的質(zhì)量和效率也是十分迫切的。在保質(zhì)保量地完成銀企對賬任務的同時，要注意合理規(guī)范操作以節(jié)約成本。目前，稍有些規(guī)模的支行每年為開展銀企對賬工作所耗用的紙張費、打印費、郵費、交通費等經(jīng)費就達數(shù)十萬元，加上人工費，動輒在百萬元以上。因

太原工業(yè)學院畢業(yè)論文

此，要注意根據(jù)銀企對賬工作的性質(zhì)要求合理劃分重點和普通銀企對賬賬戶。然后，按照對賬方式的不同分別采取面對面上門對賬，郵寄對賬，網(wǎng)銀對賬等多種手段，兼顧銀企對賬工作質(zhì)量和節(jié)約成本，促進銀企對賬工作健康發(fā)展。

6.2促進網(wǎng)銀對賬工作發(fā)展

通過網(wǎng)上銀行對賬系統(tǒng)開展銀企對賬工作，既可以在第一時間提供客戶賬戶內(nèi)資金的變動情況，減少銀企對賬工作的時滯；又可以降低銀行為開展銀企對賬工作所耗用的紙張費、打印費、郵費、交通費等運營成本。另外，由于網(wǎng)銀對賬是通過銀行電腦網(wǎng)絡系統(tǒng)進行的，還減輕了銀行銀企對賬工作人員的勞動強度，并且有利于提高銀企對賬工作的工作質(zhì)量和效率�？墒牵�目前，網(wǎng)銀對賬不盡如人意。原因如下：

由于銀行的銀企對賬電腦系統(tǒng)是最近兩年才開發(fā)的，還不是十分成熟，在信息維護、數(shù)據(jù)銜接、網(wǎng)銀對賬業(yè)務處理等方面都存在著一些問題。銀行柜面工作人員對網(wǎng)銀銀行對賬系統(tǒng)的宣傳推廣還不夠重視，企業(yè)客戶的財務人員安于目前的對賬方式。銀行網(wǎng)銀對賬系統(tǒng)是依托在網(wǎng)銀業(yè)務操作系統(tǒng)基礎上的，因此，網(wǎng)銀的普及率也有待進一步提高。銀行網(wǎng)銀對賬系統(tǒng)的操作細則有待制定，如有的客戶開通了銀行網(wǎng)銀對賬系統(tǒng)，但是仍希望有來自銀行的紙制對賬憑證。銀行網(wǎng)銀對賬系統(tǒng)的順利開展，需要銀行電腦軟件開發(fā)工作人員、銀行專職對賬工作人員和銀行柜面工作人員的共同努力。

6.3全面提升銀行優(yōu)質(zhì)服務

銀行是屬于第三產(chǎn)業(yè)。銀行的主要工作就是為有貨幣資金方面需求的客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。銀行柜面工作人員必須進行合規(guī)操作、人性化操作。

當企業(yè)客戶有問題未解，銀行柜面人員要及時進行說明解釋工作。如有些客戶向銀行柜面人員反映銀行柜面每月發(fā)放的對賬單太晚，銀行柜面人員應當將這一情況及時向后臺負責銀行每月對賬單打印工作的部門進行溝通，并向客戶做好解釋工作。銀行銀企對賬工作也不是孤立的，銀行銀企對賬工作人員應樹立優(yōu)質(zhì)服務的全局觀念。當企業(yè)財務人員有問題需要解決時，銀行對賬工作人員應及時向有關(guān)部門反饋信息或向客戶做出解釋。銀企對賬工

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作的優(yōu)質(zhì)服務有利于銀行柜面工作的開展，銀行柜面工作的優(yōu)質(zhì)服務有利于銀行對賬工作的開展。這樣，就形成了銀行和企業(yè)共同發(fā)展，相互促進的和諧關(guān)系。

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