鄂爾多斯市信息化行業(yè)協(xié)會(huì)201*年工作計(jì)劃

鄂爾多斯市信息化行業(yè)協(xié)會(huì)201*年工作計(jì)劃

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201*年銀行信息化行

業(yè)分析報(bào)告

201*年5月目錄

一、銀行信息化歷史變遷........................................................................3二、進(jìn)入信息化銀行階段........................................................................4三、銀行業(yè)的變革需要信息技術(shù)支持....................................................5四、國(guó)內(nèi)廠商的機(jī)會(huì)在銀行的渠道類業(yè)務(wù)............................................9五、大小銀行信息系統(tǒng)建設(shè)方式不同..................................................12六、選擇產(chǎn)品線長(zhǎng)、業(yè)務(wù)形態(tài)完整的專業(yè)廠商..................................14七、結(jié)論..................................................................................................16八、銀行信息系統(tǒng)建設(shè)典型案例..........................................................18

1、工商銀行從銀行信息化到信息化銀行............................................................182、信息技術(shù)不僅是興業(yè)銀行的成本中心............................................................193、信息技術(shù)幫助招商銀行確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)............................................................商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)貨幣信用。商業(yè)銀行不生產(chǎn)有形商品，而是基于數(shù)目字從事信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，“銀行本身就具備IT屬性，因?yàn)殂y行有兩大功能，一個(gè)叫社會(huì)融資的中介，一個(gè)是社會(huì)支付的平臺(tái)，二者都要借助通訊和IT，所以IT的革命每次都帶來(lái)銀行的變革，而正是通過(guò)銀行IT化，讓招商銀行贏得了機(jī)會(huì)”。

一、銀行信息化歷史變遷

從1980年代以來(lái)我國(guó)的銀行信息化可歸納為手工替代、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理和數(shù)據(jù)大集中三個(gè)階段。

中國(guó)人民銀行從1984年1月1日開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、以四家國(guó)有商業(yè)銀行為主體的銀行體系基本確立。1987年IBM的SAFE系統(tǒng)在中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)上線。通過(guò)引進(jìn)SAFE軟件系統(tǒng)和技術(shù)，中國(guó)銀行業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的柜員服務(wù)自動(dòng)化，進(jìn)而通過(guò)中心城市的大型機(jī)實(shí)現(xiàn)同城通存通兌。SAFE不僅替代手工，而且成為銀行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

1990年代各個(gè)銀行把已經(jīng)建立起來(lái)的省市級(jí)主機(jī)在區(qū)域、城市和不同銀行之間聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)異地跨行通兌。1993年起自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）開(kāi)始大量出現(xiàn)，同時(shí)金卡工程也開(kāi)始實(shí)施。1997年，金卡工程首批12個(gè)試點(diǎn)省、市全部實(shí)現(xiàn)了同城跨行ATM/POS聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行和信用卡業(yè)務(wù)聯(lián)營(yíng)。

中國(guó)銀行業(yè)在201*年代實(shí)施數(shù)據(jù)大集中。所謂數(shù)據(jù)大集中就是把各個(gè)銀行的省級(jí)數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)集中到國(guó)家級(jí)的單一數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、應(yīng)用和信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的集中，使總行能夠完全真實(shí)、實(shí)時(shí)地掌握每一個(gè)賬戶的每一個(gè)交易行為，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險(xiǎn)控制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維護(hù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力跨上更高臺(tái)階。1999年9月1日，工商銀行“9991”工程啟動(dòng)是我國(guó)數(shù)據(jù)大集中的里程碑工程。截止“十一五”末，各大商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行都幾乎完成包括核心交易系統(tǒng)在內(nèi)的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中。

201*年中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清把工商銀行的信息化發(fā)展歷程歸納為“業(yè)務(wù)操作的自動(dòng)化、信息處理網(wǎng)絡(luò)化、社會(huì)服務(wù)多元化和經(jīng)營(yíng)管理信息化”，這也是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)信息化歷程的最好概括。

二、進(jìn)入信息化銀行階段

信息技術(shù)是銀行的核心能力，銀行的信息化建設(shè)不會(huì)停止。姜建清認(rèn)為銀行信息化的時(shí)代已經(jīng)接近尾聲，未來(lái)要建設(shè)的是信息化銀行。姜建清把信息化銀行要做的工作總結(jié)為“集中、整合、共享、挖掘”。集中就是要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集中處理，最終達(dá)到經(jīng)營(yíng)管理的全面集中；整合就是要將銀行內(nèi)部各個(gè)管理系統(tǒng)全部整合到一個(gè)系統(tǒng)管理平臺(tái)之上，實(shí)現(xiàn)各個(gè)系統(tǒng)的互聯(lián)互通；共享就是要突破信息傳導(dǎo)和查詢的限制，形成共享的信息庫(kù)；挖掘就是深入分析數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，制定合適的價(jià)格，提供決策支持。

數(shù)據(jù)集中之后銀行要做的是建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)模式從以“賬務(wù)”為中心向以“客戶”為中心轉(zhuǎn)變。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行普遍實(shí)施流程再造，以客戶為中心梳理、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，建立事業(yè)部制，前、中、后臺(tái)分離并且互相制約，營(yíng)運(yùn)集中化，廣泛采用電子渠道和自助設(shè)備，以期提高客戶體驗(yàn)、控制風(fēng)險(xiǎn)并且降低成本。

數(shù)據(jù)大集中減輕了銀行網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)管理負(fù)擔(dān)，電子渠道和自助設(shè)備部分替代柜臺(tái)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向提供理財(cái)、貸款和結(jié)算等深度服務(wù)轉(zhuǎn)型，與此同時(shí)銀行積極進(jìn)行電子渠道、自助設(shè)備和支付模式創(chuàng)新。

國(guó)內(nèi)大型銀行都在研發(fā)或者部署新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（見(jiàn)表1），建立統(tǒng)一的客戶視圖、交易與核算分離、系統(tǒng)支持產(chǎn)品創(chuàng)新、流程化管理、風(fēng)險(xiǎn)控制是新一代核心系統(tǒng)試圖解決的核心問(wèn)題。一些A股軟件公司向中小銀行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，還有一些公司向銀行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所需要的流程銀行軟件，此類業(yè)務(wù)的需求較旺盛。

三、銀行業(yè)的變革需要信息技術(shù)支持

201*年當(dāng)時(shí)的銀監(jiān)會(huì)主席劉明康提出對(duì)“部門銀行”進(jìn)行再造，構(gòu)建“流程銀行”。201*年12月7日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，提出“商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)，逐步改造現(xiàn)有的部門銀行，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的流程銀

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