鋼貿(mào)行業(yè)
張浩：鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策分析11年11月15日14:53|中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng)|給編輯寫(xiě)信字號(hào)：T|T
關(guān)鍵詞：鋼貿(mào)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境轉(zhuǎn)型
四、鋼貿(mào)行業(yè)現(xiàn)狀分析
雖然我國(guó)鋼貿(mào)行業(yè)在過(guò)去發(fā)展的黃金時(shí)期迅速成長(zhǎng)起來(lái)，并且積累了一定的優(yōu)勢(shì)：資本、渠道、管理等。面對(duì)目前新的市場(chǎng)環(huán)境的變化，鋼貿(mào)行業(yè)經(jīng)營(yíng)也出現(xiàn)很多問(wèn)題。
（一）融資成本高，企業(yè)資金鏈吃緊
鋼貿(mào)行業(yè)本質(zhì)是資金密集型行業(yè)，資金鏈對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)重要。從201*年10月份開(kāi)始，央行連續(xù)六次加息收縮銀根，使得整個(gè)資金面吃緊，銀行資格審查更加嚴(yán)格。過(guò)去，很多鋼貿(mào)企業(yè)都是靠銀行融資來(lái)支撐運(yùn)轉(zhuǎn)，無(wú)法從銀行得到所需資金，現(xiàn)在不得不依靠民間資本，這些民間資本利息往往遠(yuǎn)高于銀行利息，鋼貿(mào)企業(yè)融資成本提高。根據(jù)調(diào)查顯示，在目前情況下，除一部分在銀行資信條件好，且完成了早期資本積累的企業(yè)能夠存活下來(lái)，其他的發(fā)展不好的企業(yè)基本瀕臨破產(chǎn)倒閉的邊緣。
（二）行業(yè)集中度過(guò)低，缺乏大的鋼貿(mào)企業(yè)
我國(guó)鋼貿(mào)行業(yè)兩大特點(diǎn)決定的：進(jìn)入門(mén)檻低、鋼材生產(chǎn)廠家和用戶地域分散。鋼貿(mào)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)只要有資本就可以進(jìn)入，所以門(mén)檻低。分布比較分散，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序比較亂，在整個(gè)鋼材流通中實(shí)力比較弱，規(guī)模比較小。全國(guó)有近20萬(wàn)家鋼鐵流通企業(yè)，但規(guī)模都很小，民營(yíng)企業(yè)所占比在95%以上。與鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)相比，鋼鐵流通企業(yè)在資源掌控、定價(jià)話語(yǔ)權(quán)上都處于弱勢(shì)地位“上擠下壓”，鋼貿(mào)企業(yè)在上下游的夾縫中生存。
（三）在客戶關(guān)系管理方面不完善，不注重客戶價(jià)值實(shí)現(xiàn)突出表現(xiàn)在營(yíng)銷手段單一，服務(wù)體系不完善，缺乏深層次的客戶服務(wù)，沒(méi)有能夠走出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、建立起差異化競(jìng)爭(zhēng)模式的企業(yè)不多。增值服務(wù)能力不強(qiáng)，很多鋼貿(mào)企業(yè)靠信息不對(duì)稱、采取“一買(mǎi)一賣(mài)”的方式獲取利潤(rùn)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和價(jià)格透明度的提高，這種單一盈利模式已讓鋼貿(mào)商無(wú)利可圖，風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，零利潤(rùn)、負(fù)利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)已不在少數(shù)。
（四）管理體制落后阻礙發(fā)展，人員流動(dòng)性大
我國(guó)鋼貿(mào)企業(yè)主要以中小型民營(yíng)鋼貿(mào)企業(yè)為主。在這些民營(yíng)鋼貿(mào)企業(yè)中常見(jiàn)到“夫妻店”、“兄弟姐妹店”，有是的是父子、母子開(kāi)的鋼貿(mào)企業(yè)，也有的是幾位同鄉(xiāng)好友合資創(chuàng)辦，都是民營(yíng)企業(yè)。這些鋼貿(mào)企業(yè)的家族屬性很強(qiáng)，企業(yè)里都是自己家屬成員。在管理上實(shí)行的是家族式管理方法，在家族制鋼貿(mào)企業(yè)里，企業(yè)的管理大都沒(méi)有定式，而管理上的隨意、混亂卻出奇地相似，企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略決策，主要依靠企業(yè)主的直覺(jué)和以往的經(jīng)驗(yàn)。而這類家族制鋼貿(mào)企業(yè)從家庭作坊起步，隨著規(guī)模擴(kuò)大，逐步引入家族以外成員，建立了相應(yīng)的企業(yè)管理規(guī)章制度，但這些制度難以發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用，因?yàn)楫?dāng)家族制鋼貿(mào)企業(yè)處于傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)化與嬗變階段時(shí)，而家族成員的意見(jiàn)不一致，不能形成合力，甚至產(chǎn)生內(nèi)哄。
貿(mào)易性企業(yè)，主要的部門(mén)就是銷售部門(mén)，所以對(duì)銷售人員的管理顯得的尤為重要。鋼貿(mào)企業(yè)人員流動(dòng)性大原因主要有兩點(diǎn)：第一，企業(yè)缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，銷售人員的對(duì)工作現(xiàn)狀不滿，工作積極性不高，業(yè)績(jī)不能提升最終被辭退和主動(dòng)辭職；第二，由于鋼貿(mào)行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻比較低，只要有資本，掌握一定的客戶渠道就可以創(chuàng)辦企業(yè)。201*年9月，中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)鋼鐵物流專委會(huì)聯(lián)合《現(xiàn)代物流報(bào)》組織開(kāi)展了一項(xiàng)針對(duì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的公益性調(diào)查活動(dòng)。此次調(diào)查中，有79.4%的受訪者認(rèn)為，人才流失是鋼貿(mào)行業(yè)目前難以做大的重要原因。由于鋼貿(mào)行業(yè)模式單一、可復(fù)制、行業(yè)門(mén)檻低，一些優(yōu)秀員工在掌握了一定的客戶資源之后，便自己開(kāi)始創(chuàng)業(yè)。事實(shí)上，行業(yè)內(nèi)絕大部分的小企業(yè)都是在這樣的情況下出現(xiàn)的。這樣導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)銷售人員流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)也造成行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序更加混亂。
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鋼貿(mào)融資：危險(xiǎn)的游戲本報(bào)記者高改芳上海報(bào)道
“鋼貿(mào)行業(yè)里基本上每年都會(huì)有幾筆比較大的壞賬，不乏上億元的。但監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)計(jì)的鋼貿(mào)業(yè)壞賬率很低。這不僅因?yàn)槁?lián)保和拆東墻補(bǔ)西墻，更是因?yàn)橐话愕拇箢~壞賬，可以最終轉(zhuǎn)變?yōu)檎畟鶆?wù)。到了政府這個(gè)層面上，基本沒(méi)有解決不了的問(wèn)題。現(xiàn)在的企業(yè)都懂這個(gè)套路，融資能力越大越牛的。所以這些壞賬就在圈子里自行消解。還沒(méi)等大家知道，就已經(jīng)被人們忘記了�！鄙虾Ｄ充摬馁Q(mào)易企業(yè)主王良（化名）告訴中國(guó)證券報(bào)記者。
據(jù)上海市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)鋼鐵貿(mào)易商會(huì)（以下簡(jiǎn)稱上海鋼貿(mào)商會(huì)）統(tǒng)計(jì)，上海有1萬(wàn)2千多家鋼貿(mào)企業(yè)，是全國(guó)最大的鋼貿(mào)商聚集地。鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)201*年對(duì)上海地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)度近3%，同時(shí)每年為上海的財(cái)政收入提供3.4%的增值稅貢獻(xiàn)和12萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位，是上海經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支柱產(chǎn)業(yè)。
上海銀監(jiān)局在201*年對(duì)滬上幾家銀行調(diào)研后的推算是，鋼材貨壓業(yè)務(wù)約占上海地區(qū)信貸總額的3-4%。201*年上海市本外幣貸款總量接近3萬(wàn)億元。而鋼材貨壓融資在鋼貿(mào)商們看來(lái)是最不劃算的方式。他們更愿意組成聯(lián)保體向銀行融資。因此，最保守地估算，每年也有上千億元資金流向上海的鋼貿(mào)行業(yè)。
但如此巨額的信貸資金很大一部分被挪作他用：炒股、囤地、炒期貨，甚至放高利貸。上海鋼貿(mào)行業(yè)日漸淪為騙貸、圈地的空殼化行業(yè)。
這注定是一場(chǎng)危險(xiǎn)的游戲。億多巨虧
某股份制銀行信貸員張毅（化名）介紹，上海的鋼貿(mào)圈里以四個(gè)地方的商人為主：福建人、溫州人、浙江（除溫州外）人和上海人。其中福建人占到了80%以上，福建鋼貿(mào)商又以福建周寧人最多。他們是最早從事鋼貿(mào)行業(yè)、積累資本最多的群體。但也是信貸資金挪用情況最嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)最大的群體。
張毅介紹，201*年就曾發(fā)生過(guò)一起鋼貿(mào)企業(yè)挪用銀行信貸資金炒期貨，巨虧2億多元的事件。
原來(lái)，上海宏冶金屬材料有限公司（以下簡(jiǎn)稱宏冶）注冊(cè)資金5000萬(wàn)元，年銷售額超10億元，屬于中型鋼貿(mào)企業(yè)，法人代表繆全。圈子里的人都知道，宏冶的實(shí)際控制人是繆文、繆武、繆全三兄弟，福建人，在螺線銷售領(lǐng)域里有一定的知名度，據(jù)傳身家上億。
單靠鋼材貿(mào)易，企業(yè)已經(jīng)很難盈利。和越來(lái)越多的福建鋼貿(mào)商一樣，繆氏兄弟開(kāi)始參與鋼材期貨交易。但201*年鋼材現(xiàn)貨、期貨市場(chǎng)始終如“溫吞水”般不見(jiàn)起色。許多鋼貿(mào)老板反應(yīng)，賺錢(qián)的時(shí)間只有3個(gè)月，有6個(gè)月都在賠錢(qián)，另外3個(gè)月不賠不賺沒(méi)事情做。而棉花、橡膠等大宗商品則上演了一輪強(qiáng)勢(shì)上漲的行情。于是，繆氏兄弟開(kāi)始涉足自己并不熟悉的領(lǐng)域棉花和橡膠期貨。從最初的小打小鬧，到后來(lái)大進(jìn)大出，繆氏兄弟在期貨市場(chǎng)投入的資金約有201*萬(wàn)。在棉花期價(jià)最頂峰時(shí)的賬面浮盈估計(jì)高達(dá)億元。
到了201*年11月中旬，連續(xù)上漲近10個(gè)月的棉花期貨價(jià)格突然下跌。并且經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)一周之久的暴跌�？娛闲值鼙槐簧疃忍桌危谪涃~戶上的浮虧達(dá)2億多元。而這部分資金來(lái)自滬上多家銀行。
巨虧后，宏冶的庫(kù)存、銀行帳號(hào)和一切能質(zhì)押的資產(chǎn)被全部?jī)鼋Y(jié)，企業(yè)主一度消失。宏冶陷入極度困境。
事發(fā)后，為了保持福建鋼貿(mào)商的信譽(yù)，讓他們能繼續(xù)從銀行借錢(qián)，福建周寧商會(huì)出資約5000萬(wàn)元，再加上變賣(mài)宏冶的鋼材存貨、擔(dān)保公司拆借等，銀行的貸款基本被還上。因?yàn)樽罱K沒(méi)差銀行的錢(qián)，所以這起“壞賬事件”作為秘密，被銀行和鋼貿(mào)業(yè)者保守著。張毅介紹，作為專注鋼貿(mào)行業(yè)的信貸員，他接觸的幾乎所有的鋼貿(mào)公司都在參與鋼材期貨和電子盤(pán)交易。保守估計(jì)上海的1萬(wàn)2千家鋼貿(mào)企業(yè)中有一半以上，也就是至少5、6千家在從事鋼材期貨、電子盤(pán)交易。
目前，上海鋼材電子交易市場(chǎng)已經(jīng)有了斯迪爾、大宗、歐浦、中金、鋼之源、中聯(lián)鋼、蘭格、中規(guī)等近十家。
“今后像宏冶這樣的案例會(huì)越來(lái)越多�，F(xiàn)在只出現(xiàn)了宏冶一家巨虧，還可以騰挪一下，將來(lái)如果同時(shí)有幾家巨虧呢？”張毅覺(jué)得宏冶的事情一點(diǎn)都不意外。他認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)才剛剛暴露�！拔覀冦y行對(duì)這部分風(fēng)險(xiǎn)比較了解。但是新進(jìn)入上海市場(chǎng)的中小銀行，剛開(kāi)始為了把存貸款規(guī)模做上去，肯定會(huì)從鋼貿(mào)行業(yè)開(kāi)始的�！�
挪用資金的行業(yè)通病
除了炒期貨、電子盤(pán)，信貸資金還被福建鋼貿(mào)商們大規(guī)模挪用，投資于房地產(chǎn)，甚至放高利貸。上海鋼貿(mào)商會(huì)相關(guān)人士介紹，周寧人自稱兩個(gè)業(yè)務(wù)做得最好，一個(gè)是金融，另一個(gè)是鋼材市場(chǎng)。
在金融方面，上海有80多家擔(dān)保公司，其中有30多家，即將近40%是周寧鋼貿(mào)商開(kāi)的。這些擔(dān)保公司不僅為鋼貿(mào)母公司提供融資擔(dān)保，還用從銀行借來(lái)的錢(qián)放高利貸。由于小型房產(chǎn)開(kāi)放商資金緊張，同時(shí)能承受比較高的資金成本，鋼貿(mào)商的高利貸通常就放給了這部分客戶。
地產(chǎn)方面，周寧鋼貿(mào)商以建鋼材市場(chǎng)為名圈地，一下子就是幾百畝。兩、三年之后土地升值了，但鋼材買(mǎi)賣(mài)如預(yù)計(jì)的那樣難以為繼，鋼材市場(chǎng)就順理成章地轉(zhuǎn)為商業(yè)地產(chǎn)。周寧人通過(guò)圈地、囤地、轉(zhuǎn)賣(mài)，收益率可以達(dá)到100%甚至更高。而且，周寧鋼貿(mào)商以鋼材市場(chǎng)為抵押，向地銀行申請(qǐng)貸款。拿了錢(qián)以后就做短貸，做拆借，再到其他的地方建市場(chǎng)，如此滾動(dòng)。
周寧商會(huì)會(huì)長(zhǎng)周培建在公開(kāi)場(chǎng)合表示，近年來(lái)福建周寧人先后在全國(guó)各地創(chuàng)建了150多家鋼材市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)鋼貿(mào)企業(yè)近兩萬(wàn)家。
“鋼材又不是生活必需品，鋼材市場(chǎng)根本沒(méi)必要像菜場(chǎng)那樣到處都是。他們的目的是炒地。”鋼貿(mào)商會(huì)相關(guān)人士指出。
近兩年來(lái)，福建的鋼貿(mào)商們還大手筆投資房地產(chǎn)和金融股權(quán)。
“201*年10月份左右吧，我甚至遇到這樣的情況：一個(gè)月里舉牌某家券商股權(quán)的競(jìng)拍者都是福建商人，最終這些股權(quán)也是被福建資金拿下的。這兩年我遇見(jiàn)很多福建的客戶，而我本人在福建資金的圈子并沒(méi)有多少關(guān)系和人脈，能接觸和代理這么多福建財(cái)團(tuán)，能說(shuō)明一些問(wèn)題�！鄙虾Ｊ新�(lián)合產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)某會(huì)員單位負(fù)責(zé)人許成志告訴中國(guó)證券報(bào)記者。
他代理的一個(gè)房產(chǎn)項(xiàng)目，四套商業(yè)房產(chǎn)及地下車位競(jìng)拍底價(jià)近2200萬(wàn)元�！叭齻�(gè)受讓方中有兩個(gè)是福建周寧的鋼鐵老板，最后也是被他們拿下的。我手頭現(xiàn)在還代理一個(gè)福建資金舉牌200萬(wàn)股的國(guó)泰君安股份的項(xiàng)目�！痹S成志透露。
“這些金融、地產(chǎn)股權(quán)還可以抵押給銀行。比如他們花1000萬(wàn)買(mǎi)了這些股權(quán)，再把股權(quán)重新評(píng)估后抵押給銀行拿回800萬(wàn)。而他們買(mǎi)股權(quán)所花的1000萬(wàn)可能就有一部分是銀行資金。”許成志分析。
可見(jiàn)，大規(guī)模投資金融、地產(chǎn)股權(quán)不僅不影響這些鋼貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)金流。而且這部分投資會(huì)給他們帶來(lái)超額收益：金融、地產(chǎn)股權(quán)都有上市預(yù)期，每年還可以得到數(shù)目不少的分紅；商業(yè)地產(chǎn)有租金收益，加價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)的利潤(rùn)也很高。
收購(gòu)了金融、地產(chǎn)股權(quán)后，鋼貿(mào)商們的資產(chǎn)組合會(huì)更符合銀行要求，以便貸出更多的錢(qián)。因?yàn)橘Q(mào)易額大，貸款需求大，報(bào)表又符合銀行貸款審批的要求，大型鋼貿(mào)商的貸款項(xiàng)目銀行都?xì)g迎。某大型鋼貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，某股份制銀行的信貸員基本上每個(gè)月都會(huì)到大型鋼貿(mào)企業(yè)一次，追著他們放貸，甚至還會(huì)把企業(yè)的報(bào)表帶回去“潤(rùn)色”。
對(duì)鋼貿(mào)商挪用信貸資金的做法，很多銀行都是心知肚明，但依然爭(zhēng)相放貸�！耙�?yàn)榱看�，業(yè)績(jī)好完成�！鄙虾Ｄ车胤叫糟y行公司金融部負(fù)責(zé)人告訴記者。而且他并不認(rèn)為挪用信貸資金有什么問(wèn)題。
“首先逐利是資本的屬性，什么賺錢(qián)投資什么這很正常。這不是鋼貿(mào)行業(yè)單獨(dú)存在的問(wèn)題。其次，鋼貿(mào)商用銀行的錢(qián)投資房地產(chǎn)銀行可能還更放心，尤其是大型鋼貿(mào)商。因?yàn)槌算y行的錢(qián)，他們自己也要出錢(qián)的。所以他們的投資會(huì)很慎重，虧損的概率就會(huì)減小�！边@位金融專業(yè)人士的說(shuō)法有點(diǎn)出人意料。
造假?gòu)某錾_(kāi)始
王良并不避諱自己不算光彩的發(fā)家史。王良的企業(yè)從虛假注冊(cè)開(kāi)始。他介紹，市場(chǎng)上有提供從虛假注冊(cè)到驗(yàn)資一條龍服務(wù)的公司。只要花2.5萬(wàn)元左右，就能“注冊(cè)”一家注冊(cè)資本為100萬(wàn)元的企業(yè)。要想讓自己皮包公司的注冊(cè)資金從100萬(wàn)元增加到600萬(wàn)元，也只要花1.3萬(wàn)元左右。
當(dāng)這些虛假注冊(cè)的鋼貿(mào)企業(yè)成立之后，就會(huì)通過(guò)親戚朋友的渠道，“借來(lái)”鋼材出售。有了資金再購(gòu)進(jìn)鋼材轉(zhuǎn)賣(mài)。貿(mào)易額達(dá)到一定規(guī)模后，可以把鋼材抵押給銀行，貸出資金。這些鋼材不僅可能被多次抵押，而且買(mǎi)賣(mài)雙方相互開(kāi)票、虛假貿(mào)易的情況時(shí)有發(fā)生。
“不少鋼貿(mào)企業(yè)都是這樣從小做大的。而且鋼貿(mào)企業(yè)里初中文化程度的業(yè)務(wù)員做個(gè)幾年，都會(huì)按照這個(gè)套路自己開(kāi)公司�！蓖趿颊f(shuō)。他也是從最初的業(yè)務(wù)員開(kāi)始，四、五年后有了自己的鋼貿(mào)企業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)購(gòu)房置業(yè)身家?guī)装偃f(wàn)了。
但王良覺(jué)得自己發(fā)家的速度在圈子里算是慢的�！白畲蟮恼系K在于不是福建人�！蓖趿脊笮ΑＩ虾５母＝ㄤ撡Q(mào)商可以說(shuō)是一個(gè)非常嚴(yán)密的圈子，外人很難進(jìn)入。“我干鋼材貿(mào)易這行已經(jīng)有七八年了，卻始終沒(méi)法進(jìn)入福建人的圈子他們和我稱兄道弟，但是不會(huì)借錢(qián)給我。福建鋼貿(mào)商又細(xì)分為周寧、寧德兩個(gè)圈子，這兩個(gè)圈子甚至都不相互借貸�！蓖趿冀榻B。
五戶聯(lián)保是鋼貿(mào)企業(yè)貸款最常采用的擔(dān)保方式。例如A、B、C、D、E五家鋼貿(mào)企業(yè)組成聯(lián)保體，各獲得貸款200萬(wàn)元，貸款總額共計(jì)1000萬(wàn)元，則每家企業(yè)承擔(dān)的貸款責(zé)任均為1000萬(wàn)元。如果A到期無(wú)法歸還貸款200萬(wàn)元,則B、C、D、E必須共同替A歸還200萬(wàn)元的貸款本金及利息。
實(shí)際上很多來(lái)自周寧、寧德的鋼貿(mào)商都是家族企業(yè)。父子的公司之間、兄弟姐妹的公司之間都會(huì)相互聯(lián)保。圈子里熟識(shí)的同鄉(xiāng)也會(huì)彼此合作欺騙銀行。聯(lián)保形同虛設(shè)。
當(dāng)鋼貿(mào)企業(yè)做大之后，往往會(huì)在名下成立名目繁多的子公司，例如房產(chǎn)中介、擔(dān)保公司、物流公司等等。當(dāng)鋼貿(mào)母公司向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，這些子公司可以很方便地提供擔(dān)保。子公司與母公司之間相互擔(dān)保、互通資金，很難監(jiān)控信貸資金的真實(shí)流向和用途。
可見(jiàn)，由于上述弄虛作假行為，銀行的信貸資金基本上得不到抵押物的有效擔(dān)保。但這并不影響大型鋼貿(mào)企業(yè)的融資。
據(jù)一家年貿(mào)易額60億元左右的大型鋼貿(mào)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，他們從銀行得到的8000萬(wàn)貸款今年1月份就會(huì)陸續(xù)到賬。盡管這家大型鋼貿(mào)商201*年的鋼貿(mào)業(yè)務(wù)賠了500多萬(wàn)。
“估計(jì)今年也差不多虧這么多吧。我們拿了錢(qián)主要是投資商鋪�！痹撊耸客嘎�。這家大型鋼貿(mào)企業(yè)甚至沒(méi)有專職財(cái)務(wù)人員，而是外聘的。
王良介紹，財(cái)務(wù)不實(shí)、財(cái)務(wù)造假現(xiàn)象在鋼貿(mào)企業(yè)中相當(dāng)普遍。鋼貿(mào)企業(yè)甚至直接把財(cái)務(wù)報(bào)表等交給銀行，讓銀行按照貸款要求隨意制作。但這些財(cái)務(wù)不實(shí)的鋼貿(mào)企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表恰恰是最規(guī)范、最合乎銀行要求的。
“這個(gè)現(xiàn)象有點(diǎn)諷刺�！蓖趿夹πφf(shuō)。他總結(jié)，在這個(gè)圈子里發(fā)家無(wú)外乎兩條規(guī)律：借銀行的錢(qián)賺錢(qián)；不能欠銀行的錢(qián)不還。因此，每年年底鋼貿(mào)企業(yè)都會(huì)拆東墻補(bǔ)西墻把銀行的錢(qián)還上：如果年底鋼價(jià)剛好上漲了，則把一部分存貨賣(mài)掉，還錢(qián)給銀行；如果不巧鋼價(jià)比自己的進(jìn)價(jià)便宜，就要把鋼材先押給“托盤(pán)公司”，借出資金先還上銀行貸款。等年初銀行的貸款一到，再把貨“贖”回來(lái)。所謂的“托盤(pán)公司”就是市場(chǎng)上名目繁多的投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司之類。
出路何在
一葉落知天下秋。袁一鳴用這個(gè)詞來(lái)形容自己離開(kāi)鋼貿(mào)企業(yè)時(shí)的心情。曾經(jīng)在擔(dān)保公司供職四年，親歷“灰色金融”交易，袁一鳴沒(méi)有想到自己會(huì)在鋼貿(mào)這個(gè)行當(dāng)因膽怯而退出。而他擔(dān)任某鋼貿(mào)公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人只有兩年。
兩年的時(shí)間觀察下來(lái)，袁一鳴覺(jué)得鋼貿(mào)行業(yè)正在快速積累巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)：鋼鐵的真實(shí)需求不足。鋼貿(mào)企業(yè)從銀行借來(lái)的錢(qián)都是短期貸款，但放出去的高利貸相對(duì)期限較長(zhǎng)，且以投向房地產(chǎn)為主。很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的問(wèn)題。
“主要是兩方面的擔(dān)心，一是職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。鋼貿(mào)行業(yè)普遍存在的弄虛作假行為能維持多久，我所在的企業(yè)又能維持多久。二是法律風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)的騙貸行為被追查，我作為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，是要負(fù)法律責(zé)任的�！背鲇谶@樣的考慮，袁一鳴選擇了用腳投票。
而王良甚至清醒地意識(shí)到，總有一天這個(gè)行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)爆發(fā)；總有一天銀行會(huì)關(guān)上向鋼貿(mào)企業(yè)放貸款的大門(mén)。他也發(fā)覺(jué)一些曾經(jīng)在鋼貿(mào)行業(yè)上投入很多精力的銀行已經(jīng)開(kāi)始遠(yuǎn)離鋼貿(mào)，轉(zhuǎn)而關(guān)注其他行業(yè)。但他也同樣堅(jiān)信資本追逐利潤(rùn)的能力。“到那個(gè)時(shí)候我們可能已經(jīng)找到了更好的生存模式�！蓖趿既匀话残牡亟�(jīng)營(yíng)著他的鋼貿(mào)企業(yè)，騰挪著他所有的資金。
一位不愿透露姓名的上海鋼貿(mào)界專家則指出，目前鋼貿(mào)行業(yè)里基本沒(méi)有國(guó)有企業(yè)參與，是市場(chǎng)化比較充分的行業(yè)。但這個(gè)行業(yè)沒(méi)有被恰當(dāng)重視，從而沒(méi)有規(guī)范、沒(méi)有管理，使這個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。
該人士介紹，全國(guó)一年有6億噸的鋼產(chǎn)量，其中有將近四分之一在上海銷售。如果以4000元\/噸的價(jià)格估算，上海每年的鋼鐵銷售額在4000-6000億元左右。而且這只是一次性銷售的價(jià)值。除了餐飲之外，單品能實(shí)現(xiàn)這么大產(chǎn)值的行業(yè)是屈指可數(shù)的。所以從政府、社會(huì)層面，都應(yīng)當(dāng)重視這個(gè)行業(yè)。
但這個(gè)行業(yè)現(xiàn)在基本處于無(wú)人管理狀態(tài)。目前我國(guó)有3、40家省、市級(jí)以上鋼鐵貿(mào)易或者鋼鐵流通商會(huì)。但是全國(guó)工商聯(lián)下面并沒(méi)有鋼鐵貿(mào)易商會(huì)。中國(guó)金屬材料流通協(xié)會(huì)、中國(guó)物流采購(gòu)聯(lián)合會(huì)也都不管這個(gè)行業(yè)。這就導(dǎo)致沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的鋼貿(mào)行業(yè)規(guī)范，行業(yè)里出了問(wèn)題沒(méi)有說(shuō)話的地方。上海有鋼貿(mào)商會(huì)，是全國(guó)成立最早的，規(guī)模最大的。但是也沒(méi)有政府部門(mén)與之配套溝通。
為了從跟本上規(guī)避鋼貿(mào)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，該人士認(rèn)為，應(yīng)從兩方面著手。首先從政府層面應(yīng)當(dāng)制定切實(shí)可行的扶植中小企業(yè)的基本法。比如規(guī)定政府對(duì)中小企業(yè)促進(jìn)采取什么樣的方式，銀行怎樣參與，比例多少；企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)廠房的時(shí)候怎樣貸款；如果這部分貸款壞了，什么原因產(chǎn)生的，在多少比例下政府給予什么樣的補(bǔ)貼等等。所以源頭上要從政府做起，有合適的中小企業(yè)法規(guī)，讓金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)在正確的法規(guī)指引下進(jìn)行正常的信貸和金融活動(dòng)。這是前提。
其次，要建立全國(guó)性的鋼貿(mào)商會(huì)，設(shè)定企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，進(jìn)行人員培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律。北京工商大學(xué)證券與期貨研究所所長(zhǎng)胡俞越指出，鋼材電子盤(pán)比鋼材期貨的起步還要早，也為鋼材期貨的推出積累了有益的經(jīng)驗(yàn)。目前鋼材電子盤(pán)和鋼材期貨的品種不同，有一定的互補(bǔ)性。而電子盤(pán)能有這樣強(qiáng)大的生命力、如此廣的參與度，本身就說(shuō)明市場(chǎng)是有真實(shí)需求的。
但參與鋼材電子盤(pán)交易無(wú)疑是有風(fēng)險(xiǎn)的。首先，我國(guó)對(duì)于鋼材電子盤(pán)交易沒(méi)有統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)，也沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)。因此，如果鋼材電子盤(pán)交易出了問(wèn)題誰(shuí)來(lái)管，怎么管都是懸而未決的。其次，上海鋼材電子交易市場(chǎng)有了七八家，有些超大型鋼貿(mào)企業(yè)還在躍躍欲試建立電子交易市場(chǎng)，這本身就說(shuō)明沒(méi)有監(jiān)管的市場(chǎng)存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。而無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)是會(huì)破壞市場(chǎng)的。
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