立金銀行培訓(xùn)中心 銀行票據(jù)組合融資

一、票易票（小行票換大行票）二、票易票（單筆票據(jù)短變長）三、票易票（單筆票據(jù)長變短）

四、票易票（單筆長票據(jù)變多筆短票據(jù)）

五、票易票（單筆大銀行承兌匯票變多筆小銀行承兌匯票）

六、多筆短銀票變一筆長銀票（小票換大票）七、短大票換長小票（票據(jù)拆分業(yè)務(wù)）八、票據(jù)雙買斷業(yè)務(wù)九、商票變銀票（短變長）十、商票變銀票（長變短）

十一、短銀行承兌匯票變保貼長商票十二、銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理十三、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理十四、銀行承兌匯票+代理貼現(xiàn)+買方付息十五、銀行承兌匯票（商業(yè)承兌匯票）

十六、票據(jù)信托計(jì)劃（“多對一”或“一對一”）十七、票據(jù)池

十八、第三方票據(jù)質(zhì)押銀行承兌匯票十九、長銀票→短銀票→長銀票二十、長銀票→短銀票→長商票

二十一、銀票套餐（前置保證金+后置保證金）二十二、銀票套餐（前置保證金+后置票據(jù)）

二十三、銀票套餐（前置票據(jù)保證金+后置存款保證金）二十四、出口信用證+銀票＋押匯

二十五、銀行承兌匯票質(zhì)押開立國內(nèi)信用證（買方押匯）二十六、商業(yè)匯票質(zhì)押保函業(yè)務(wù)

二十七、國內(nèi)信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票保貼）二十八、集團(tuán)付息票據(jù)業(yè)務(wù)二十九、放棄付款請求權(quán)銀票保理三十、銀行承兌匯票滾動質(zhì)押融資

三十一、信用證（保函）擔(dān)保銀行承兌匯票業(yè)務(wù)三十二、汽車經(jīng)銷商票據(jù)金融網(wǎng)三十三、三方保兌倉三十四、四方保兌倉

附錄1：“先貼后查”銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議附錄2：銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議附錄3：××銀行商業(yè)匯票代保管

協(xié)議附錄4：中國××集團(tuán)公司及GD銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)流程及說明附件:5：最高人民法院關(guān)于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問題的規(guī)定

附件6：中國人民銀行關(guān)于銀行承兌匯票保證金凍結(jié)、扣劃問題的復(fù)函

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擴(kuò)展閱讀：立金銀行培訓(xùn)中心給您授信方案使用圖形(1)

授信方案使用圖形

一、產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)流程圖上游：

銀行①采購①銷售授信申請人下游客戶

二、供應(yīng)商支付標(biāo)準(zhǔn)流程圖

適用于：商業(yè)承兌匯票保貼支付、1+N保理支付上游客戶（賣方）上游客戶（賣方）③應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或商票貼現(xiàn)

④融資②支付商票或拖欠應(yīng)付賬款授信申請人（買方）①核定商票貼現(xiàn)額度或保理買方付款擔(dān)保額度銀行

三、保兌倉融資流程圖

1、三方保兌倉流程圖

②簽⑥退款③首筆保證金發(fā)貨核心廠商經(jīng)銷商⑤保證金等額發(fā)貨①交首筆保證金④交剩余保證金發(fā)銀票銀行

三方保兌倉流程圖2、四方保兌倉流程圖倉儲公司③發(fā)全部貨⑧回購核心廠商②簽發(fā)⑥退款銀票

四、貨押融資

④釋放首筆保⑥釋放剩余保證金貨物證金貨物經(jīng)銷商通知①交首筆保證金⑤交剩余保證金銀行1、現(xiàn)貨質(zhì)押融資圖（輸出監(jiān)管）⑦釋放貨物倉儲監(jiān)管借款人公司②派雙人監(jiān)管①出質(zhì)通知⑤歸還融資④融資③出質(zhì)通知銀行法人代表（實(shí)際控制人）擔(dān)保

貨押業(yè)務(wù)方案流程描述

1、倉儲公司與借款人及銀行簽訂《三方合作協(xié)議》；借款人向倉儲公司簽發(fā)出質(zhì)通知。2、倉儲公司派雙人現(xiàn)場監(jiān)管貨物，并與借款人簽訂《場地租賃協(xié)議》；3、倉儲公司向銀行簽發(fā)出質(zhì)通知函，聲明貨物已經(jīng)被監(jiān)管，并完成出質(zhì)手續(xù)；4、銀行向借款人提供融資（開出銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證、貸款等）；5、借款人以自有資金規(guī)劃銀行融資，要求提取貨物；6、銀行向倉儲監(jiān)管公司發(fā)出放貨指令；

7、倉儲監(jiān)管公司收到銀行的發(fā)貨指令后，向借款人釋放貨物。

2、現(xiàn)貨質(zhì)押模式（獨(dú)立監(jiān)管融資圖）

1、三方保兌倉流程圖

⑥通知

倉儲公司⑤通①貨物運(yùn)往倉儲公司借款人

⑥保證金等額發(fā)貨③開票④交剩余保證金②交首筆保證金知發(fā)貨銀行

貨押業(yè)務(wù)方案流程描述

1、倉儲公司與借款人及銀行簽訂《三方合作協(xié)議》；借款人將貨物移交倉儲公司監(jiān)管。2、倉儲公司向銀行簽發(fā)出質(zhì)通知函，聲明貨物已經(jīng)被監(jiān)管，并完成出質(zhì)手續(xù)；

3、借款人交存首筆保證金，銀行向借款人提供融資（開出銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證、貸款等）；

4、借款人以自有資金歸還銀行融資，要求提取貨物；5、銀行向倉儲監(jiān)管公司發(fā)出放貨指令；

6、倉儲監(jiān)管公司收到銀行的發(fā)貨指令后，向借款人釋放貨物。2、未來貨權(quán)質(zhì)押模式（輸出監(jiān)管融資圖）倉儲公司（全程控貨）供貨方

貨押業(yè)務(wù)方案流程描述

擔(dān)保②交付銀票銀行⑥變賣質(zhì)物③運(yùn)輸貨物⑤通知放貨借款人①交首筆保證金，簽發(fā)銀票④交提貨保證金1、倉儲公司與借款人及銀行簽訂《三方合作協(xié)議》；借款人向倉儲公司簽發(fā)出質(zhì)通知。2、倉儲公司派雙人現(xiàn)場監(jiān)管貨物，并與借款人簽訂《場地租賃協(xié)議》；3、倉儲公司向銀行簽發(fā)出質(zhì)通知函，聲明貨物已經(jīng)被監(jiān)管，并完成出質(zhì)手續(xù)；4、銀行向借款人提供融資（開出銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證、貸款等）；5、借款人以自有資金歸還銀行融資，要求提取貨物；6、銀行向倉儲監(jiān)管公司發(fā)出放貨指令；

7、倉儲監(jiān)管公司收到銀行的發(fā)貨指令后，向借款人釋放貨物。

3、未來貨權(quán)質(zhì)押流程圖模式（獨(dú)立監(jiān)管）

借款人拿自有資金贖貨模式典型特征：獨(dú)立監(jiān)管未來貨權(quán)質(zhì)押生產(chǎn)商（或一級貿(mào)易商）④發(fā)貨③開出銀票②首筆保證金①簽訂購銷協(xié)議借款人（或二級貿(mào)易商）⑤通知發(fā)貨倉儲監(jiān)管公司⑥通知發(fā)貨銀行⑦釋放貨物銀行認(rèn)可的指定收貨人⑧支付貨款業(yè)務(wù)流程描述

1、生產(chǎn)商與借款人簽訂購銷協(xié)議；生產(chǎn)商、借款人和銀行簽訂《廠商銀三方協(xié)議》，申請人、監(jiān)管人和銀行簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。

2、借款人向銀行存入規(guī)定的首筆保證金，并同意以未來貨權(quán)質(zhì)押銀行；3、銀行為借款人開出銀行承兌匯票，并由銀行直接交付給生產(chǎn)商；

4、生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票后，組織貨源，向倉儲監(jiān)管公司發(fā)貨，并由倉儲監(jiān)管公司負(fù)責(zé)監(jiān)管質(zhì)物；

5、借款人向銀行發(fā)出通知，將貨物發(fā)往指定的收貨人，該收貨人資信銀行認(rèn)可；6、銀行向倉儲監(jiān)管公司發(fā)出放貨指令；

7、倉儲監(jiān)管公司收到銀行的發(fā)貨指令后，向指定收貨人發(fā)出貨物。8、指定收貨人收到貨物后，按期支付貨款，付到銀行指定收款賬戶。

4、未來貨權(quán)質(zhì)押（獨(dú)立監(jiān)管模式）

借款人拿自有資金贖貨模式典型特征：獨(dú)立監(jiān)管未來貨權(quán)質(zhì)押廠商銀三方協(xié)議生產(chǎn)商（或一級貿(mào)易商）④發(fā)貨銀行③開出銀票②首筆保證金①簽訂購銷協(xié)議借款人（或二級貿(mào)易商）⑤補(bǔ)敞口保證金⑥通知發(fā)貨⑦釋放貨物倉儲監(jiān)管公司業(yè)務(wù)流程描述

1、生產(chǎn)商與借款人簽訂購銷協(xié)議；生產(chǎn)商、借款人和銀行簽訂《廠商銀三方協(xié)議》，申請人、監(jiān)管人和銀行簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。

2、借款人向銀行存入規(guī)定的首筆保證金，并同意以未來貨權(quán)質(zhì)押銀行；

質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議3、銀行為借款人開出銀行承兌匯票，并由銀行直接交付給生產(chǎn)商；

4、生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票后，組織貨源，向倉儲監(jiān)管公司發(fā)貨，并由倉儲監(jiān)管公司負(fù)責(zé)監(jiān)管質(zhì)物；

5、借款人采取一次或多次向銀行存入銀行承兌匯票剩余保證金補(bǔ)足敞口；6、銀行向倉儲監(jiān)管公司發(fā)出放貨指令；

7、倉儲監(jiān)管公司收到銀行的發(fā)貨指令后，借款人自身提貨或向借款人指定的終端用戶發(fā)貨。

五、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)圖適用產(chǎn)品：

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、采礦權(quán)質(zhì)押、海域使用權(quán)質(zhì)押、門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、出租車運(yùn)營證質(zhì)押

1、股權(quán)質(zhì)押（未上市公司股權(quán)）商標(biāo)使用權(quán)借款人：②質(zhì)押登記

公司實(shí)際控制人②擔(dān)保銀行③融資①質(zhì)押登記工商局規(guī)則：

（1）國有公司，通常沒有擔(dān)保（2）民營公司，通常由實(shí)際控制人擔(dān)保2、出租車運(yùn)營證質(zhì)押

借款人：②質(zhì)押登記

規(guī)則：

1、國有公司，通常沒有擔(dān)保2、民營公司，通常由實(shí)際控制人擔(dān)保

3、林權(quán)質(zhì)押貸款

借款人：①質(zhì)押登記林業(yè)局公司實(shí)際控制人②擔(dān)保銀行③融資①質(zhì)押登記市交通委客運(yùn)出租汽車管理處②質(zhì)押登記

規(guī)則：

③融資銀行公司實(shí)際控制人②擔(dān)保（1）國有公司，通常沒有擔(dān)保（2）民營公司，通常由實(shí)際控制人擔(dān)保

林權(quán)是指森林、林木的所有權(quán)和使用權(quán)，林地的使用權(quán)。

抵押人以其所有或者依法有權(quán)處置的森林、林木和林地使用權(quán)作抵押物申請借款的，應(yīng)以書面形式與金融機(jī)構(gòu)（抵押權(quán)人）簽訂抵押合同。抵押期限、范圍由抵押雙方協(xié)商確定，并在抵押合同中載明。抵押合同期內(nèi)，抵押人對抵押物有權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行管護(hù)，不得流轉(zhuǎn)。經(jīng)抵押權(quán)人同意，報(bào)經(jīng)縣級林業(yè)主管部門審批，可以進(jìn)行采伐生產(chǎn)。抵押權(quán)人有權(quán)對抵押物進(jìn)行監(jiān)管。抵押期限內(nèi)，抵押物不得重復(fù)抵押。未依法辦理林權(quán)抵押登記的，林權(quán)抵押合同無效。

4、門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押（未上市公司股權(quán)）借款人：②質(zhì)押登記銀行③融資①質(zhì)押登記旅游局

規(guī)則：

（1）國有公司，通常沒有擔(dān)保（2）民營公司，通常由實(shí)際控制人擔(dān)保

5、采礦權(quán)質(zhì)押

包括煤礦、金礦、鹽礦、花岡石礦借款人：②質(zhì)押登記6、

公司實(shí)際控制人②擔(dān)保銀行③融資①質(zhì)押登記國土資源局公司實(shí)際控制人②擔(dān)保

規(guī)則：

（1）國有公司，通常沒有擔(dān)保（2）民營公司，通常由實(shí)際控制人擔(dān)保

五、保理業(yè)務(wù)流程圖

買賣合同項(xiàng)下有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資圖賣方⑤應(yīng)收帳款反轉(zhuǎn)讓②應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓

①出售商品買方③融資④支付合同款銀行

買賣合同項(xiàng)下無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資圖②應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓③融資銀行賣方①出售工業(yè)氣體買方④支付合同款⑤追索應(yīng)收帳款賣方⑤應(yīng)收帳款反轉(zhuǎn)讓②應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓實(shí)際控制人

②擔(dān)保①出售公交車輛買方③融資銀行④支付合同款

六、訂單融資

標(biāo)準(zhǔn)流程圖上游客戶：③受托支付銀行⑤支付貨款①訂單合同②采購授信申請人大型下游客戶④履約交貨實(shí)際控制人②擔(dān)保

實(shí)際控制人擔(dān)保：民營企業(yè)時(shí)候要實(shí)際控制個(gè)人股東提供擔(dān)保國有企業(yè)時(shí)擔(dān)保往往為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保七、

房地產(chǎn)開發(fā)商授信方案使用圖形施工企業(yè)材料供應(yīng)商

母公司②擔(dān)保②受托支付銀行③按揭貸款①貸款④按揭及首付開發(fā)商購房客戶⑤歸還貸款

友情提示：本文中關(guān)于《立金銀行培訓(xùn)中心 銀行票據(jù)組合融資》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，立金銀行培訓(xùn)中心 銀行票據(jù)組合融資：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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