《金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》實(shí)習(xí)總結(jié)

《金融業(yè)務(wù)綜合實(shí)訓(xùn)》實(shí)習(xí)總結(jié)

班級(jí)：09金融2班姓名：張佳雯學(xué)號(hào)：201*0011023

在時(shí)光如流水般的大學(xué)時(shí)光中，我們面臨了畢業(yè)，也迎來了最后一個(gè)綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)。這次實(shí)踐課程的目的是，通過到金融企業(yè)調(diào)研和企業(yè)宣講，熟悉和了解企業(yè)工作環(huán)境和業(yè)務(wù)操作流程，學(xué)習(xí)企業(yè)文化，在此基礎(chǔ)上確定論文選題，進(jìn)行論文開題答辯，并將所學(xué)知識(shí)與崗位實(shí)踐相融合，提升職業(yè)素質(zhì)和專業(yè)能力。在這兩個(gè)星期里，我按要求進(jìn)行了實(shí)訓(xùn)，根據(jù)實(shí)訓(xùn)目的我將實(shí)訓(xùn)任務(wù)分為三個(gè)學(xué)習(xí)情境，分別是企業(yè)調(diào)研、企業(yè)宣講和崗前培訓(xùn)及確定論文選題，所以我就這次實(shí)訓(xùn)在此對(duì)我的金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)做實(shí)習(xí)總結(jié)。

在第一個(gè)星期里，我根據(jù)本學(xué)期學(xué)習(xí)的內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)要求，進(jìn)行了畢業(yè)論文的選題，我選的題目是《工薪家庭理財(cái)投資策略分析》。學(xué)習(xí)了《金融理財(cái)》這門課程之后我意識(shí)到了以前對(duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤認(rèn)識(shí)，正如很多人一樣單純的認(rèn)為，理財(cái)就是投資，事實(shí)上，理財(cái)并不等同于投資。那什么是理財(cái)呢?理財(cái)是對(duì)個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃和系統(tǒng)的管理、安排。簡單地說，就是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學(xué)問。理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)，比投資的內(nèi)容更為廣泛，當(dāng)我學(xué)習(xí)之后，便更加懂得了理財(cái)?shù)谋匾�性。在這個(gè)以經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的時(shí)代，作為一名金融專業(yè)的學(xué)生，就更應(yīng)該了解金融理財(cái)這方面的知識(shí)并且要靈活的運(yùn)用到實(shí)際生活中去。所以，我想以自己的家庭為例或者以經(jīng)典實(shí)例來，寫一篇關(guān)于工薪家庭的理財(cái)投資策略分析。論文主要針對(duì)工薪家庭，這樣我不僅能親身體驗(yàn)到這個(gè)策略的帶來的效果，而且還可以在實(shí)踐中提高自己的專業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)。在這個(gè)過程中，我還在期刊上收集了五篇相關(guān)工薪家庭理財(cái)?shù)淖钚卵芯空撐�，并根�?jù)研究論文撰寫了我的論文的開題報(bào)告。在第一個(gè)實(shí)習(xí)周周五，我們?cè)诮鹑趯?shí)訓(xùn)室進(jìn)行了開題報(bào)告的敘述，老師對(duì)我們的報(bào)告提出了很多意見和建議，同時(shí)我也在其他同學(xué)的報(bào)告中學(xué)到了很多，來取長補(bǔ)短。比如在論文題目上，要針對(duì)一個(gè)問題而不是一個(gè)大題目，這樣不切和實(shí)際，同時(shí)在論文結(jié)構(gòu)中要有自己的邏輯性，將這個(gè)兩方面協(xié)調(diào)好，才能寫出優(yōu)秀的論文。在平時(shí)也要多與老師溝通與交流，多聽取老師的意見，最后完成自己的論文。

在第二個(gè)星期，我便開始針對(duì)我所選的論文題目進(jìn)行收集資料和整理資料。然后根據(jù)集中實(shí)踐進(jìn)程表，對(duì)我感興趣的金融企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。

我調(diào)研的企業(yè)是中國平安，它成立于1988年，總部位于深圳,已經(jīng)形成了以保險(xiǎn)為核心，融證券、信托、銀行等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。其中的精誠理財(cái)介紹精誠理財(cái)是中國平安金融集團(tuán)旗下的一個(gè)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)部!精誠理財(cái)于201*年經(jīng)公司批準(zhǔn)，從一個(gè)傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)營銷單位轉(zhuǎn)形為可以從事證券、基金、信托、銀行、保險(xiǎn)做全方位理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)部門。迎合平安集團(tuán)的發(fā)展趨勢(shì)，依托公司多元化理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，定位于服務(wù)社會(huì)中高端客戶群體。秉承專業(yè)為精，品質(zhì)至誠的服務(wù)理念，成為金融業(yè)內(nèi)在經(jīng)營理念，專業(yè)技能，管理技術(shù)，產(chǎn)品平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域領(lǐng)先的創(chuàng)新及學(xué)習(xí)型的金融理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)。涉及的金融工具包括證券、信托、基金、銀行、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。精誠理財(cái)遵循以客戶需求為導(dǎo)向的顧問式行銷服務(wù)，針對(duì)個(gè)人、家庭、企業(yè)經(jīng)營進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、醫(yī)療養(yǎng)老、投資理財(cái)?shù)认盗械睦碡?cái)需求，最終協(xié)助客戶完成后顧無憂，價(jià)值提升的生活目標(biāo)。

理財(cái)行業(yè)目前在國外已是一個(gè)非常成熟的職業(yè)，就像律師、會(huì)計(jì)師、醫(yī)生一樣，是中高端有產(chǎn)階層家庭必備的，自201*年以來，隨著我國居民個(gè)人財(cái)富不斷積累，中等收入家庭和個(gè)人的數(shù)量大幅增加，個(gè)人和家庭對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求不斷增長，理財(cái)顧問（或理財(cái)師）這個(gè)行業(yè)越來越受到社會(huì)的關(guān)注，不僅是商業(yè)機(jī)構(gòu)比如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)理財(cái)顧問的重要性，而且國家政府機(jī)構(gòu)比如國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部、人民銀行等也對(duì)理財(cái)顧問的職業(yè)發(fā)展給予了充分的重視。理財(cái)規(guī)劃師的主要職責(zé)是通過測算客戶財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好，有機(jī)組合存款、保險(xiǎn)、證券和房地產(chǎn)等多種理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)既定風(fēng)險(xiǎn)下的收益最優(yōu)。同其他理財(cái)顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，理財(cái)規(guī)劃提供的是總體的理財(cái)戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導(dǎo)而偏離符合自身特點(diǎn)與需要的預(yù)設(shè)理財(cái)目標(biāo)。

我逐漸了解商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)情況的概況、管理模式和職業(yè)道德規(guī)范，了解金融企業(yè)的崗位需求、工作職責(zé)及一些金融業(yè)務(wù)處理的流程，最后根據(jù)我所了解的信息進(jìn)行修改論文的開題報(bào)告，為畢業(yè)論文做好準(zhǔn)備工作。

在經(jīng)過了近三年的金融知識(shí)學(xué)習(xí)過程中，我學(xué)到了很多專業(yè)能力。針對(duì)我所寫的論文與了解的金融理財(cái)知識(shí)，在職業(yè)技能匯總，我要運(yùn)用扎實(shí)的金融知識(shí)，提供客戶服務(wù)，準(zhǔn)確處理各種問題，提高客戶的滿意度，同時(shí)辨別與有效控制在做金融業(yè)務(wù)時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)，做金融理財(cái)分析時(shí)要根據(jù)客戶的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提高自己獲取、整理、分析和傳遞金融信息能力，辨別、提煉、計(jì)算金融數(shù)據(jù)能力，同時(shí)熟練的使用現(xiàn)代辦公系統(tǒng)和專業(yè)設(shè)備能力。在生活和學(xué)習(xí)中，我們除了通過課程與老師的言傳身教之外，我更加懂得了自主學(xué)習(xí)的重要性，在生活中得到知識(shí)、運(yùn)用理論，按照一個(gè)合格的金融專業(yè)人士來為客戶制定金融產(chǎn)品組合方案來進(jìn)行投資規(guī)劃，為客戶提供滿意的投資策略。

在這個(gè)實(shí)習(xí)過程中，我學(xué)習(xí)到了很多知識(shí)，同時(shí)也了解到自己的不足，所以在以后的學(xué)習(xí)和生活中，我一定會(huì)繼續(xù)努力，提高自己各個(gè)方面的能力，做到學(xué)有所用，做更好的自己！

擴(kuò)展閱讀：公司金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)心得

學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院班級(jí)：B1106學(xué)號(hào)：0113110525姓名：胥天明

學(xué)習(xí)《公司金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》心得

學(xué)習(xí)《公司金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》心得

摘要：《公司金融綜合業(yè)務(wù)》主要是通過電腦的操作解決我們生活中的一些問題，本文通過對(duì)案例的電腦操作過程的描述，展示這門課程的主旨。同時(shí)講述了對(duì)本學(xué)期這門課程學(xué)習(xí)的自我學(xué)習(xí)感受，體現(xiàn)了這門課程對(duì)于提高個(gè)人能力的重要性。關(guān)鍵字：公司金融實(shí)務(wù)操作學(xué)習(xí)感悟

公司金融學(xué)主要研究企業(yè)的融資、投資、收益分配以及與之相關(guān)的問題。這學(xué)期，老師每節(jié)課都帶領(lǐng)我們，通過運(yùn)用word、excel等工具，對(duì)公司金融的一些理論問題進(jìn)行實(shí)務(wù)操作，不僅讓我們更快捷的計(jì)算出相關(guān)問題，也對(duì)這些問題進(jìn)行了更多，更為深入的了解。

一、實(shí)務(wù)操作

（一）制作財(cái)務(wù)系數(shù)表

財(cái)務(wù)系數(shù)表一般包括復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)標(biāo)、復(fù)利終值系數(shù)表、年金現(xiàn)值系數(shù)表、年金終值系數(shù)表。在公司金融中，當(dāng)計(jì)算到復(fù)利、年金的現(xiàn)值終值的時(shí)候，為了計(jì)算方便，有些數(shù)字會(huì)直接查表所得，帶入求解。

第一節(jié)課，老師就教我們?nèi)绾稳ブ谱髫?cái)務(wù)系數(shù)表。以復(fù)利終值系數(shù)表為例，制作此表需要以下步驟：

1、輸入年限。在B1單元格中輸入1，C1單元格中輸入2，選中B1、C1單元格，然后用鼠標(biāo)向右進(jìn)行拖拽，會(huì)按自動(dòng)出現(xiàn)間距為1的數(shù)列，拖拽到所需數(shù)據(jù)的數(shù)目為止。此方法不用依次輸入數(shù)據(jù)，更為方便。

2、輸入利率。在A2單元格中輸入1%，A3單元格中輸入2%，下面步驟同1。

3、我們可以在表格區(qū)域內(nèi)任意選取一個(gè)單元格，公式為=1+i。所以，B2中輸入=(1+$A2)^($B1)，點(diǎn)擊回車計(jì)算。但是其中利率i用單元格$A2替代，期數(shù)n用單元格$B1替代，公式中的指數(shù)用符號(hào)^表示。$為絕對(duì)引用，該單元格的意思就是指公式在復(fù)制，填充是對(duì)單元格地址的引用不變動(dòng)。（后不再進(jìn)行說明）

4、從B2單元格向下向右任意拖動(dòng)，進(jìn)行公示復(fù)制，從而計(jì)算出當(dāng)為其他值時(shí)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為多少。

5、對(duì)所得出的數(shù)據(jù)設(shè)置，保留到小數(shù)點(diǎn)后4位。所得結(jié)果如下顯示：

12345678910111213141516171819202122A列11%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%17%18%19%20%21%B11.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698C21.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698D31.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698E41.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698F51.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698G61.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698H71.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698其他三個(gè)即復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，年金終值系數(shù)表，年金現(xiàn)值系數(shù)表根據(jù)相關(guān)公示制作方法如上，在此就不依次舉例說明了。

（二）貨幣時(shí)間價(jià)值

貨幣時(shí)間價(jià)值是貫穿財(cái)務(wù)管理的一條主線。貨幣時(shí)間價(jià)值指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。從量的規(guī)定性來看，貨幣的時(shí)間價(jià)值是在無風(fēng)險(xiǎn)和無通貨膨脹條件下的社會(huì)平均資本利潤率。它是衡量企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、考核經(jīng)營成果的重要依據(jù)。

我們要做的就是利用excel函數(shù)FV，PV計(jì)算。例題：

某人5年后要想從銀行取出10000元，年利率6%，按復(fù)利計(jì)算，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金是多少？若某人現(xiàn)在存入銀行10000元，年利率6%，按復(fù)利計(jì)算，則5年后復(fù)利終值是多少？若有一筆年金，分期支付，每期支付1000元，年利率6%，則這筆年金的現(xiàn)值是多少？若有一筆年金，分期支付，每期支付1000元，年利率6%，則這筆年金在第5期的終值是多少？

1、在excel中制作如下表格：將各種數(shù)據(jù)錄入

12345678A期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5B利率6%利率6%利率6%利率6%C終值10000現(xiàn)值10000年金1000年金1000D求現(xiàn)值求終值求年金現(xiàn)值求年金終值2、計(jì)算。鼠標(biāo)點(diǎn)擊D2單元格，輸入=C2*(1+B2)^(-A2)，點(diǎn)擊回車計(jì)算，此公式為復(fù)利現(xiàn)值公式=1+；鼠標(biāo)點(diǎn)擊D4單元格，輸入=C4*(1+B4)^(A4)，此公式為復(fù)利終值=A1+，點(diǎn)擊回車計(jì)算；點(diǎn)擊D6單元格，輸入=C6*(1-(1+B6)^(-A6))/B6，此公式為普通年金的現(xiàn)值=A

11+

，點(diǎn)擊回車計(jì)

算；點(diǎn)擊D8單元格，輸入=C8*((1+B8)^A8-1)/B8，此公式為普通年金的終值=A*

1+1+

，點(diǎn)擊回車計(jì)算。

3、對(duì)所得出的數(shù)據(jù)設(shè)置，保留到小數(shù)點(diǎn)后2位。所得結(jié)果如下顯示：

12345678A期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5B利率6%利率6%利率6%利率6%C終值10000現(xiàn)值10000年金1000年金1000D求現(xiàn)值7472.58求終值13382.25578求年金現(xiàn)值4212.36求年金終值5637.09（三）風(fēng)險(xiǎn)、收益計(jì)算

例題：

公司的某投資項(xiàng)目有A、B兩個(gè)方案，投資額均為10000元，其收益的概率分布，如下表：

經(jīng)濟(jì)情況繁榮正常衰退合計(jì)概率0.30.40.31.0收益率（％）A方案90%15%-60%B方案20%15%10%要求：分別計(jì)算A、B方案的

（1）預(yù)期報(bào)酬率。（2）標(biāo)準(zhǔn)差。（3）標(biāo)準(zhǔn)離差率。

1、為了更能清晰的反應(yīng)出題目所給，制作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)收益初步計(jì)算表。

nE(R)2、計(jì)算A和B項(xiàng)目的預(yù)期報(bào)酬率，公式為

(PR)iii1。所以，在

C9單元格中輸入=B4*C4+B5*C5+B6*C6，回車計(jì)算；在D9單元格中輸入

=B4*D4+B5*D5+B6*D6，回車計(jì)算。

3、計(jì)算A和B項(xiàng)目的方差從而計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)差。方差公式為σ==12。所以，在E4單元格中輸入=B4*(C4-$C$9)^2，回車計(jì)算，從而計(jì)算出在繁榮狀態(tài)下A項(xiàng)目的方差。所以，在其他狀態(tài)下A項(xiàng)目和B項(xiàng)目的方差都可依據(jù)此方法計(jì)算出來。最后我們要求出A和B項(xiàng)目的總方差，選中E4：E7單元格，點(diǎn)擊求和求出方差。B項(xiàng)目同A。然后求A和B項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差，公式為

(Ri1niE(R)2Pi)。所以，只需在C10單元格中輸入=E7^0.5，回車計(jì)算出

A項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差，項(xiàng)目B標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算同項(xiàng)目A。

4、求標(biāo)準(zhǔn)離差率。公式為v=。在C11單元格中輸入=C10/C9，回車計(jì)算出項(xiàng)目A的標(biāo)準(zhǔn)離差率。同理，求出B項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)離差率。

5、比較，得出最后結(jié)果，選出更好的方案。在B13單元格中輸入=IF(C1112ABCDEF活動(dòng)情況3456789概率（％）30%40%30%100%方案B好，選擇方案B!繁榮正常衰退合計(jì)風(fēng)險(xiǎn)收益初步計(jì)算Ｂ項(xiàng)目的Ａ項(xiàng)目的預(yù)預(yù)期報(bào)酬期報(bào)酬（％）（％）90%20%15%15%-60%10%風(fēng)險(xiǎn)收益計(jì)算15.00%58.09%387%22（RA-R）（RB-R）0.168750.000750.0000.168750.000750.33750.0015預(yù)期報(bào)酬率R10標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)準(zhǔn)離差11率121315.00%3.87%26%決策：（四）債券估價(jià)

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債務(wù)的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者（或債券持有人）即債權(quán)人。

例題：前景公司擬發(fā)行企業(yè)債券，發(fā)行條件為：債券面值1000元，每年的票面率為10%，年到期收益率為12%，每年付息2次，到期前共付息8次。（1）測算該企業(yè)債券的發(fā)行價(jià)格。（2）考察企業(yè)債券發(fā)行條件的變化對(duì)發(fā)行價(jià)格的影響。

想要求得債券價(jià)格有三種方法：方法一：

1、首先計(jì)算出每期現(xiàn)金流的現(xiàn)值。公式為P=A1+。在C16單元格中輸入=$C$15*(1+$B$9)^(-C13)，回車計(jì)算。然后點(diǎn)擊此單元格，拖動(dòng)復(fù)制計(jì)算出后面每期現(xiàn)金流現(xiàn)值。

2、將上述每期現(xiàn)金流的現(xiàn)值加和即可求出債券價(jià)格。點(diǎn)擊B17單元格，拖黑C16：J16，點(diǎn)擊求和得出債券價(jià)格。方法二：利用公式計(jì)算債券價(jià)格利用公式

+1+2+1++1+在1+

B19單元格中輸入

=B10*((1-(1+B9)^(-I13)))/B9+J16，回車計(jì)算，得出債券價(jià)格。方法三：利用PV函數(shù)債券價(jià)格

在B21單元格中輸入=NPV(B9,C15:J15)，回車計(jì)算，得出債券價(jià)格。所得結(jié)果如下顯示：12345A一、輸入值年票面率年到期收益率每年付息次數(shù)付息總次數(shù)面值10%12%2BCDEF債券估價(jià)基礎(chǔ)表GHIJ68710008二、輸出值9各期貼現(xiàn)率6%10每期利息5011三、債券估價(jià)121.利用現(xiàn)金流量計(jì)算債券價(jià)格13期數(shù)1234567814時(shí)間0.511.522.533.5415現(xiàn)金流505050505050501050現(xiàn)金流的現(xiàn)1647.1744.5041.9839.6037.3635.2533.25658.78值17債券價(jià)格937.90182.利用公式計(jì)算債券價(jià)格19債券價(jià)格937.90203.利用PV函數(shù)債券價(jià)格21債券價(jià)格937.90（五）繪制散點(diǎn)圖

根據(jù)數(shù)據(jù)做出散點(diǎn)圖1234ARm2.433.612.73BRj11.541.922.63CD5678910111213

2.83.632.133.18-0.034.01-0.54.11.742.58.213.3-1.28-5.54.797.198.841.121、選中A1：A13和B1：B13兩列，再點(diǎn)擊插入里的圖表選項(xiàng)。然后選擇第一種樣式。

2、添加趨勢(shì)線。對(duì)著做好的簡單回歸散點(diǎn)圖上任意一點(diǎn)點(diǎn)擊鼠標(biāo)右鍵，在彈出的選擇框中選擇“添加趨勢(shì)線”一項(xiàng)。在新出現(xiàn)的對(duì)話框中不要急于點(diǎn)確定，而是先選擇“選擇”這一選項(xiàng)卡，在下面顯示公式和顯示R平方值前面打勾，再點(diǎn)擊確定。

最后生成散點(diǎn)圖如下：

Rj14121086420-20-4-6-8y=0.971x+1.357R=0.093Rj線性(Rj)12345-1

（六）本金、利息償還

例題：購買一棟房子，辦理了一筆期限為15年的抵押貸款。貸款總金額為100000元，該抵押貸款的年利率為6%，與銀行約定以等額償還方式償付貸款，那么，這筆抵押貸款的每年償還額是多少？其中多少用來償還利息和本金？

如圖：長期借款還本付息計(jì)算表貸款金額（元）貸款期限（年）貸款利率（％）年償還額1、要先求一下年償還額，根據(jù)公式PV=AB5=11+B4B3=ABS(PMT(B4,B3,B2))

2、因?yàn)橹�前年償還額已算出，則每年的償還額相同=B5，且利息=剩余本金*利率，償還的本金=年償還額支付的利息，而剩余本金=前一年的剩余本金額償還本金，那么B10：B24=$B$5、C10=E9*$B$4，向下拖動(dòng)復(fù)制、D10=B10-C10，相同原因，向下拖動(dòng)即可、E9=B2，E10==E9-D10直接向下拖動(dòng)。

3、分別對(duì)以上幾項(xiàng)進(jìn)行求和，即B25==SUM(B10:B24)、C25==SUM(C10:C24)、D25==SUM(C10:C24)，且D25的值要與B2的值相等，如果出現(xiàn)不等的情況，則表示計(jì)算的結(jié)果是錯(cuò)誤的。

所得結(jié)果如下顯示：

ABCD1長期借款還本付息計(jì)算表2貸款金額（元）1000003貸款期限（年）154貸款利率（％）6%5年償還額9,713.4767長期借款還本付息計(jì)算表8年年償還額支付利息償還本金901019713.46829809713.4682981129713.4682985417.1919024296.2763961239713.4682985159.4153184554.0529791349713.4682984886.172144827.2961581459713.4682984596.534375116.9339281569713.4682984289.5183355423.9499631679713.4682983964.0813375749.3869611789713.4682983619.1181196094.3501791899713.4682983253.4571086460.01118919109713.4682982865.8564376847.611861201*9713.4682982454.9997257258.468572EB2B4

100000156%11+in

PVi

，求A=11+in，所以

剩余本金10000090286.531785990.255381436.202376608.906271491.972266068.022360318.635354224.285147764.274040916.662133658.19212223242512131415合計(jì)9713.4682989713.4682989713.4682989713.468298145702.02452019.4916111557.853011068.516093549.818960245702.024477693.9766878155.6152888644.9522059163.64933710000025964.216817808.60159163.64930.0000（七）養(yǎng)老金問題

例題：假設(shè)某部門經(jīng)理今年55歲并將于64歲退休，為了獎(jiǎng)勵(lì)該職工，公司決定為其開設(shè)一個(gè)退休金賬戶，并將從今年開始連續(xù)10年每年年初存入一筆獎(jiǎng)金。該賬戶將保證該職工從65歲退休那年開始的10年中每年年初可以從退休金賬戶中提取201*0元，則公司每年的存款額應(yīng)為多少（其中銀行的存款年利率為6%）？

1、首先根據(jù)題意，在excel中設(shè)計(jì)下列表格，

1234567A養(yǎng)老金問題利率年限企業(yè)年限年存款額年退休金年退休金在60歲初時(shí)的現(xiàn)值6%1010201*0B1、分別計(jì)算年存款額和年退休金在60歲初時(shí)的現(xiàn)值，B5=ABS(PMT(B2,B4,,B7))、B7=ABS(PV(B2,B3,B6))。

2、求出每個(gè)的年初余額、年存款額，每年利息和年末余額。對(duì)于年初余額，第1年是0，因?yàn)檫�沒開始存錢，第二年的年初就等于第一年的年末，以此類推，對(duì)于年存款額，之前我們有求得，前十年是存，因此C11：C20=B6、后十年是取，因此C21：C30=B7，對(duì)于每年利息=年初余額*利率=B11*$B$3，公式相同，直接向下拖動(dòng)；年末余額=年初余額+年存款額+每年利息，因此E11=B11+C11+D11，公式相同，直接向下拖動(dòng)即可；當(dāng)最后計(jì)算的結(jié)果，年末余額=0時(shí)，說明計(jì)算過程無誤。

所得結(jié)果如下顯示：

12345ABCDEF養(yǎng)老金問題利率6%企業(yè)年限10年限15年存款額14,736.年退休金20,000.00年退休金在60歲初時(shí)的7194,244.98現(xiàn)值689101112131415161718192021222324252627282930313233343512345678910111213141516171819202122232425年齡55565758596061626364656667686970717273747576777879年初余額014,736.9730,358.1646,916.6264,468.5883,073.67102,795.06123,699.73145,858.69169,347.18194,244.98185,899.68177,053.66167,676.88157,737.49147,201.74136,033.85124,195.88111,647.6398,346.4984,247.2869,302.1153,460.2436,667.8518,867.92年存款額14,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.97-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00每年利息0.00884.221,821.492,815.003,868.124,984.426,167.707,421.988,751.5210,160.8311,654.7011,153.9810,623.2210,060.619,464.258,832.108,162.037,451.756,698.865,900.795,054.844,158.133,207.612,200.071,132.08年末余額14,736.9730,358.1646,916.6264,468.5883,073.67102,795.06123,699.73145,858.69169,347.18194,244.98185,899.68177,053.66167,676.88157,737.49147,201.74136,033.85124,195.88111,647.6398,346.4984,247.2869,302.1153,460.2436,667.8518,867.920.00（八）NPV

1、根據(jù)下列條件計(jì)算NPV并繪制出NPV函數(shù)

12AAB0C1D2E3F4G5H6I7J8K9L10M11N資本成本率10%OK+1-105-10232323232319.419.419.419.444.380-1-2-3-4-5-6-7-8-9-10-11110%對(duì)應(yīng)系3數(shù)4方法56一：方法二：方法三：

有三種方法計(jì)算NPV：

方法一：直接計(jì)算。在B4單元格中輸入

=B2*O2^B3+C2*O2^C3+D2*O2^D3+E2*O2^E3+F2*O2^F3+G2*O2^G3+H2*O2^H3+I2*O2^I3+J2*O2^J3+K2*O2^K3+L2*O2^L3+M2*O2^M3，回車計(jì)算出NPV

方法二：利用NPV函數(shù)計(jì)算。在B5單元格中輸入=NPV(N2,C2:M2)+B2，回車計(jì)算出結(jié)果。

方法三：鼠標(biāo)點(diǎn)擊B6單元格，在公式欄輸入=B2*$O$2^B3，回車并向右拖動(dòng)至M6，點(diǎn)擊N6單元格，自動(dòng)求和得出結(jié)果。所得結(jié)果如下：

123456AA對(duì)應(yīng)系數(shù)方法一：方法二：方法三：B0-105015.4415.44C1-10-1D2E3F4G5H6I7J8K9L10M11N資本成本率10%OK+1232323232319.419.419.419.444.38110%-2-3-4-5-6-7-8-9-10-1115.44-105-9.0919171614139.949.048.227.4715.552、求NPV函數(shù)

（1）在A9單元格直接輸入i，并在A10內(nèi)輸入0%，A11內(nèi)輸入2%；選中A10和A11，向下拖拽至A33；在B9單元格直接輸入i+1，在B10內(nèi)輸入=1+B9，回車并向下拖動(dòng)至B33。

（2）在C9直接輸入NPV字樣，在C10單元格輸入=NPV(A10,$C$2:$M$2)+$B$2，回車并向下拖動(dòng)至C33。

（3）選中C9：C33區(qū)間，點(diǎn)擊插入折線圖。在生成的折線圖上右擊選擇數(shù)據(jù)，在水平軸點(diǎn)編輯，選中A10：A33這段區(qū)間，確定；折線圖坐標(biāo)出右擊，設(shè)置坐標(biāo)軸格式數(shù)字百分比。3、計(jì)算函數(shù)。

（1）點(diǎn)擊開始、選項(xiàng)、自定義功能區(qū)、加載項(xiàng)打?qū)μ?hào)、確定退出。（2）在F18單元格中輸入=NPV(F17,C2:M2)+B2，點(diǎn)回車；

（3）鼠標(biāo)點(diǎn)擊數(shù)據(jù)模擬分析單變量求解。出現(xiàn)對(duì)話框，目標(biāo)單元格選F18，目標(biāo)值為0，可變單元格選F17，點(diǎn)擊確定，顯示數(shù)值。

最后結(jié)果和圖標(biāo)顯示如下：

9101112131415161718192021222324252627282930313233Ai0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%16.00%18.00%20.00%22.00%24.00%26.00%28.00%30.00%32.00%34.00%36.00%38.00%40.00%42.00%44.00%46.00%B1+i100.00%102.00%104.00%106.00%108.00%110.00%112.00%114.00%116.00%118.00%120.00%122.00%124.00%126.00%128.00%130.00%132.00%134.00%136.00%138.00%140.00%142.00%144.00%146.00%CNPV121.9592.7568.3147.7330.2915.442.71-8.25-17.74-26.00-33.21-39.55-45.14-50.09-54.48-58.41-61.92-65.08-67.93-70.50-72.84-74.96-76.90-78.67DEIRR目標(biāo)函數(shù)F12.47%0.NPV150.00100.0050.00NPV0.00-50.00-100.000.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%16.00%18.00%20.00%22.00%24.00%26.00%28.00%30.00%32.00%34.00%36.00%38.00%40.00%42.00%44.00%46.00%（九）NPV的比較

1、計(jì)算NPV。在J2單元格中輸入=NPV(H2,C2:G2)+B2，回車計(jì)算；同樣在，在J3單元格中輸入=NPV(H2,C3:G3)+B3，回車計(jì)算。

123AAB對(duì)應(yīng)系數(shù)B0C1D2E3F4G570000H資本成本率10%IK+1110%JNPV-201*0070000700007000070000-201*0000-15000050000100000201*00-2-3-4-52、計(jì)算不同利率情況下，NPVA和NPVB的數(shù)值。

在C9單元格輸入=NPV(A9,$C$3:$G$3)+$B$3，回車并向下拖動(dòng)至C39；計(jì)算出NPVA；同樣的，在D9單元格輸入=NPV(A9,$C$4:$G$4)+$B$4，回車并向下拉拖動(dòng)D39。

3、繪制折線圖。選定C9：C39和D9：D39兩列，點(diǎn)擊插入折現(xiàn)圖。在生成的折線圖上右擊選擇數(shù)據(jù)，在水平軸點(diǎn)編輯，選中A9：A39這段區(qū)間，確定；折線圖坐標(biāo)出右擊，設(shè)置坐標(biāo)軸格式數(shù)字百分比。

4、求交點(diǎn)。

（1）點(diǎn)擊開始、選項(xiàng)、自定義功能區(qū)、加載項(xiàng)打?qū)μ?hào)、確定退出。（2）鼠標(biāo)點(diǎn)擊

G14

單元格，并在公式欄中輸入

=(NPV(G12,C3:G3)+B3)-(NPV(G12,C4:G4)+B4)，回車計(jì)算；鼠標(biāo)點(diǎn)擊數(shù)據(jù)模擬分析單變量求解。出現(xiàn)對(duì)話框，目標(biāo)單元格選G14，目標(biāo)值為0，可變單元格選G12，確定，顯示數(shù)值。1234567891011121314151617181920212223242526272829303132Ai1%1.50%2%2.50%3%3.50%4%4.50%5%5.50%6%6.50%7%7.50%8%8.50%9%9.50%10%10.50%11%11.50%12%12.50%13%13.50%14%14.50%15%15.50%16%B1+i101.00%101.50%102.00%102.50%103.00%103.50%104.00%104.50%105.00%105.50%106.00%106.50%107.00%107.50%108.00%108.50%109.00%109.50%110.00%110.50%111.00%111.50%112.00%112.50%113.00%113.50%114.00%114.50%115.00%115.50%116.00%CDEFGNPVANPVB139740.19183935.48134785.15176219.43129942.17168705.26125207.99161386.61120579.50116053.67111627.56107298.37103063.3798919.9194865.4690897.5687013.8283211.9479489.7075844.9572275.5968779.6265355.076201*.0858712.7955491.4552334.3349239.7846206.1943231.9940315.6737455.7634650.8631899.5729200.56154257.34147311.53140543.47133947.67127518.83121251.85115141.79109183.90103373.5997706.4492178.1886784.6881521.9776386.2071373.6666480.7761704.0557040.1752485.8948038.0743693.7039449.8635303.7131252.5327293.6723424.5619642.74NPVA與NPVB交12.06%點(diǎn)1加交點(diǎn)112.06%目標(biāo)函數(shù)-￥201*00.00180000.00160000.00140000.001201*0.00100000.0080000.0060000.0040000.00201*0.000.001%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%NPVANPVB二、學(xué)習(xí)感悟

這學(xué)期，通過和老師學(xué)習(xí)，我的感觸很深�？萍嫉倪M(jìn)步，不僅僅帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長，推動(dòng)了社會(huì)的進(jìn)步，同時(shí)對(duì)人才素質(zhì)的要求也更加的嚴(yán)格。倒退十幾年，科技還不夠如此被廣泛的應(yīng)用于我們的工作生活中，企業(yè)考察我們的能力主要體現(xiàn)在對(duì)知識(shí)的掌握程度，換句話說，只要我們學(xué)習(xí)好，我們就可能找到自己稱心如意的工作。但是，如今我們需要掌握知識(shí)，同時(shí)更需要?jiǎng)邮謱?shí)踐。電腦的一些基本操作同樣是企業(yè)對(duì)其工作人員的基本要求，因此，可以熟練的運(yùn)用電腦技巧以更快的速度解決問題是必不可少的。

我們要做一棵積極的向日葵。之所以這樣比喻，一方面是因?yàn)橄蛉湛�每天向著太陽，擁有積極的態(tài)度去面對(duì)生活；另一方面是向日葵每天去努力的汲取陽光，以此讓自己生長的更好。我們正是需要這樣的品格。在工作、生活中，接觸學(xué)習(xí)不同方面的知識(shí)，在知識(shí)中尋找解決問題的最好方法。以自己最大的努力來提高自己的能力，就像這一門學(xué)科，在接觸之前，我們只是知道公司金融課本當(dāng)中的那些復(fù)雜的公式，每次運(yùn)用的時(shí)候都是需要計(jì)算器的幫助，一點(diǎn)一點(diǎn)的計(jì)算，復(fù)雜更浪費(fèi)時(shí)間。但是通過對(duì)Excel的學(xué)習(xí)和操作，同樣問題會(huì)得到更好更快的解決。這便是學(xué)習(xí)帶給我們的福利。

友情提示：本文中關(guān)于《《金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》實(shí)習(xí)總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，《金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》實(shí)習(xí)總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《《金融綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》實(shí)習(xí)總結(jié)》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.seogis.com/gongwen/603150.html

• 上一篇：實(shí)習(xí)生年終總結(jié) 06法學(xué)四區(qū)隊(duì) 61711宋文輝
• 下一篇：中國人壽培訓(xùn)總結(jié)