創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)心得

創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)心得

為進(jìn)一步夯實(shí)運(yùn)營(yíng)管理基礎(chǔ)，有效防控運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)運(yùn)營(yíng)工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，持續(xù)提升運(yùn)營(yíng)管理水平，根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)的通知》（農(nóng)銀發(fā)〔201*〕號(hào)）要求，省分行決定，在全省農(nóng)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)。

開(kāi)展“三化三鐵”工作，對(duì)于規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作、控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義，同時(shí)也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀、保障農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)打造優(yōu)秀大型上市銀行的基礎(chǔ)性保障工作。

開(kāi)展“三化三鐵”工作的目的是要切實(shí)解決全行柜面業(yè)務(wù)和金庫(kù)管理中制度理解不準(zhǔn)確、執(zhí)行不到位、操作不規(guī)范、大錯(cuò)不犯、小錯(cuò)不斷、屢查屢犯的問(wèn)題，防止臨柜業(yè)務(wù)重大違規(guī)問(wèn)題發(fā)生；推進(jìn)臨柜及后臺(tái)業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”，促進(jìn)全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理要求，建立規(guī)范柜面及庫(kù)管業(yè)務(wù)操作、防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升運(yùn)營(yíng)管理水平的長(zhǎng)效機(jī)制。

此次創(chuàng)建活動(dòng)各級(jí)行均成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，分管行長(zhǎng)親自抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任為第一責(zé)任人負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的“三化三鐵”創(chuàng)建工作，運(yùn)營(yíng)主管負(fù)責(zé)具體工作，制定了相關(guān)考核措施。1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)、制度學(xué)習(xí)，每周三由主管組織大家學(xué)習(xí)相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度；2、加大業(yè)務(wù)量與差錯(cuò)的考核力度，主管每天統(tǒng)計(jì)每一位柜員的業(yè)務(wù)量和差錯(cuò)筆數(shù)，按差錯(cuò)類型執(zhí)行扣分登記，每扣1分罰款50元，每月評(píng)選1名優(yōu)秀柜員獎(jiǎng)現(xiàn)金200元；3、每位柜員是每一筆業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性負(fù)責(zé)。

此次創(chuàng)建活動(dòng)近一年了，本人感悟至深：一、此次創(chuàng)建活動(dòng)意義重大，初見(jiàn)成效

1、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作有所提升，差錯(cuò)明顯減少。柜員能規(guī)范地操作每一筆業(yè)務(wù)，票據(jù)要素齊全，主管授權(quán)審查到位。

2、柜員的責(zé)任心、合規(guī)意識(shí)有所增強(qiáng)，自我復(fù)核的有所意識(shí)增強(qiáng)，改變了過(guò)去柜員辦完一筆業(yè)務(wù)后就不再管自已的傳票，一切寄希望主管來(lái)復(fù)核的現(xiàn)象。

3、柜員辦理業(yè)務(wù)的極積性提高了。過(guò)去部份柜員為了少出差錯(cuò)就慢慢地辦理，反正辦多辦少都是一樣的工資，只要不出差錯(cuò)就對(duì)了，現(xiàn)在大部份柜員都爭(zhēng)著辦，在提高效率的同時(shí)還要做到不出差錯(cuò)。

4、全體員工齊心協(xié)力，今年申報(bào)＂良好＂，明年申報(bào)＂三鐵＂。二、對(duì)此項(xiàng)創(chuàng)建活動(dòng)的建議

1、“三化三鐵”工作的原則強(qiáng)調(diào)“突出對(duì)運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制、防范和化解”。部分考評(píng)項(xiàng)未能充分體現(xiàn)這一點(diǎn)。比如會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)末筆登記，目的是系統(tǒng)日終批量對(duì)比柜員ABIS業(yè)務(wù)筆數(shù)與主管登記筆數(shù)是否一致，若不一致的原因有二：一是主管登記錯(cuò)誤，二是柜員簽退后再次辦理業(yè)務(wù)。后者是主管現(xiàn)場(chǎng)已控制了的，柜員簽退后再次進(jìn)入系統(tǒng)須主管授權(quán)，再者，主管在行所簽退后要核對(duì)柜員平賬表和網(wǎng)點(diǎn)平賬表，核對(duì)一致后再在監(jiān)控系統(tǒng)中登記末筆數(shù)量，行所簽退后任何人都不可能再辦理業(yè)務(wù)。所以僅僅是主管登記數(shù)字錯(cuò)誤就扣分扣錢實(shí)在是不合理，沒(méi)有突出對(duì)運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。建議取消監(jiān)控系統(tǒng)中的末筆登記。

2、“三化三鐵”工作的原則強(qiáng)調(diào)既要按照業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，建立不同權(quán)重、不同要求的考評(píng)方式；更要在組織體系建設(shè)、流程優(yōu)化、制度建設(shè)、后臺(tái)中心建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)等方面持續(xù)推進(jìn)，為柜面減負(fù)提速、規(guī)范操作、防控風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件�？荚u(píng)項(xiàng)未能充分體現(xiàn)這一點(diǎn)。一是業(yè)務(wù)品種，支行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)品種多、繁、量大，對(duì)公業(yè)務(wù)（包括支票類、匯兌、網(wǎng)銀落地、財(cái)政支付、縣鄉(xiāng)通清算、票據(jù)托收、承兌匯票簽發(fā)、貼現(xiàn)、貸款、大額現(xiàn)金收付、賬戶管理等）是其他網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法比的，就一筆支票匯款業(yè)務(wù)而言，處理流程為：柜員受理審查票據(jù)要素，驗(yàn)印，驗(yàn)密，主管授權(quán)審批，柜員支付，聯(lián)行錄入，確認(rèn)、主管登記大額登記簿。審查要素多，流程復(fù)雜，要求嚴(yán)密，一不小心就會(huì)被扣分，其他對(duì)公業(yè)務(wù)就更甭說(shuō)了。二是業(yè)務(wù)量計(jì)算口徑，業(yè)務(wù)量不能只看傳傳票號(hào)的多少而論，就上述一筆支票業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)至少相當(dāng)于5筆卡折存取業(yè)務(wù)，辦一筆對(duì)公開(kāi)戶、變更或銷戶（含資料完善）柜員和主管共同完成也要半天的時(shí)間，而傳票號(hào)只有一張或二張，9月7日辦理10筆單位定期存款，主管和柜員共同完成用了3小時(shí)，每筆業(yè)務(wù)約18分鐘，而傳票號(hào)僅有20筆。因營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)交易金額較大，每天的反洗錢可疑報(bào)告和交易信息補(bǔ)錄也很多，主管完成此項(xiàng)工作也要花1-2小時(shí)的時(shí)間，而無(wú)一筆傳票號(hào)。還有每天客戶的咨詢電話、領(lǐng)導(dǎo)、部門要求提供業(yè)務(wù)信息、數(shù)據(jù)的電話約四五十個(gè)，都需要主管或代班主管來(lái)回復(fù)和辦理，都有是不計(jì)業(yè)務(wù)量的。所以我認(rèn)為分行按網(wǎng)點(diǎn)日終平賬表上的柜員傳票數(shù)量來(lái)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類考評(píng)對(duì)公機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是不合理的。建議將營(yíng)業(yè)部的考評(píng)系數(shù)定為1.04，增加后臺(tái)人員協(xié)助主管工作。

當(dāng)然，考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是分行定的，至于合不合理并不會(huì)影響我們爭(zhēng)創(chuàng)“三鐵”決心，在今后的三化三鐵創(chuàng)建中我將盡全力協(xié)助主任、主管搞好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，爭(zhēng)取明年取得“三鐵”稱號(hào)。

201*-9-

擴(kuò)展閱讀：三化三鐵學(xué)習(xí)心得征文 謝軒

提高制度執(zhí)行力更好服務(wù)于客戶

--------開(kāi)展三化三鐵創(chuàng)建活動(dòng)及三基本的幾點(diǎn)體會(huì)

為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平，201*年9月總行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》，從201*年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展“三化三鐵”工作，通過(guò)持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè)，促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此次，總行研究出臺(tái)的“三化三鐵”考評(píng)辦法，重點(diǎn)著眼于業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理兩個(gè)角度，從全行最基本、最基礎(chǔ)的管理環(huán)節(jié)抓起，考核指標(biāo)體系設(shè)定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化制度執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化和操作行為的規(guī)范化。

開(kāi)展“三化三鐵”學(xué)習(xí)創(chuàng)建活動(dòng)以來(lái)，營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)非常重視此次活動(dòng)的開(kāi)展，利用晨會(huì)和周一例會(huì)組織全體員工學(xué)習(xí)基本制度；同時(shí)，開(kāi)展了“三化三鐵”評(píng)優(yōu)爭(zhēng)先活動(dòng)，對(duì)當(dāng)月在臨柜業(yè)務(wù)中，合規(guī)操作，未出現(xiàn)差錯(cuò)的柜員給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。我自己也利用下班時(shí)間，認(rèn)真自學(xué)，做好學(xué)習(xí)筆記，通過(guò)學(xué)習(xí)基本制度，使我知道柜員哪些操作行為屬于違規(guī)操作；對(duì)違規(guī)操作行為進(jìn)行扣分，讓我們知道了什么可以做、什么不該做，后果是什么；根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì)，設(shè)置不同的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，讓我們了解到了問(wèn)題的嚴(yán)重程度和危害性。為我們?cè)谌粘Ｌ幚順I(yè)務(wù)的過(guò)程中，指明了方向，結(jié)合自己的崗位，我有以下幾點(diǎn)體會(huì)：第一，通過(guò)對(duì)各種規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和落實(shí)，使我更加清楚地意識(shí)到什么可以為之，什么不可以為之。在沒(méi)有開(kāi)展此次活動(dòng)之前，大家總認(rèn)為為了給客戶和親戚朋友行個(gè)方便，在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，為方

便客戶甚至將自己的銀行卡或者身份證借給客戶用來(lái)辦理日常業(yè)務(wù)，代客戶或者親戚朋友辦理日常業(yè)務(wù)。通過(guò)此次活動(dòng)的創(chuàng)建和“三基本”規(guī)章制度學(xué)習(xí)，使我清楚的認(rèn)識(shí)到，這樣做是不對(duì)的，違反了“三化三鐵”考評(píng)指標(biāo)中的“本網(wǎng)點(diǎn)員工出租、出借個(gè)人結(jié)算賬戶為客戶在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)”，違反了這一條一次性就要扣掉30分！可見(jiàn)其嚴(yán)重性！真正做到合規(guī)操作不是那么容易的，需要我們?cè)诰唧w經(jīng)辦這些業(yè)務(wù)時(shí)，還要不斷的學(xué)習(xí)、反復(fù)的學(xué)習(xí)，將這些規(guī)章制度熟記于心，應(yīng)用到我們的日常臨柜業(yè)務(wù)處理中，如果我們不認(rèn)真落實(shí)，就會(huì)出漏洞，因?yàn)檫@些規(guī)章制度都是通過(guò)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)來(lái)的，只有落實(shí)了才能維護(hù)我們自身、客戶和我行的利益。

第二，從思想上高度重視開(kāi)展“三化三鐵”工作，深刻認(rèn)識(shí)開(kāi)展“三化三鐵”工作的重要性和必要性，防范案件的發(fā)生。近幾年來(lái)，對(duì)制度的執(zhí)行確有松懈現(xiàn)象，只重視業(yè)務(wù)的發(fā)展,片面追求業(yè)務(wù)計(jì)劃的完成情況和經(jīng)濟(jì)利益。柜員違規(guī)操作，忽視柜面操作與風(fēng)險(xiǎn)防控，柜員在操作過(guò)程中，大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷。如在我接手個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以前，由于未對(duì)前任柜員發(fā)生的業(yè)務(wù)差錯(cuò)及時(shí)糾正，致使我部與客戶發(fā)生糾紛。經(jīng)過(guò)這次學(xué)習(xí)使我對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度的重要性，有了更全面和更深刻的認(rèn)識(shí)，要求我們?cè)诮窈筇幚順I(yè)務(wù)過(guò)程中，要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，面對(duì)各種不同類型的客戶，我們要有高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在積極服務(wù)客戶的同時(shí)，也要積極防范各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這就要求我們不管遇到生人、熟人都要按照我們的規(guī)章制度來(lái)做。同時(shí)，要堅(jiān)決抵制各種不合規(guī)的暗示、授意，理直氣壯的撐起規(guī)章制度這個(gè)“保護(hù)

傘”，只有嚴(yán)格按照“三化三鐵”的要求來(lái)做，才能保護(hù)我們自己，才能保護(hù)我們的勞動(dòng)成果不受損失。

第三，通過(guò)學(xué)習(xí)各種管理辦法和操作規(guī)程，自己的合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)。這些規(guī)章制度，雖然以前都學(xué)習(xí)過(guò)，但是印象都有些淡薄了，這給我們的工作帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們對(duì)這些規(guī)章制度，有了更加清晰地認(rèn)識(shí)、了解，提高了我們的業(yè)務(wù)素質(zhì)，這給我們柜員柜面操作和更好的服務(wù)顧客提供了幫助，掌握了這些業(yè)務(wù)知識(shí)，我們就會(huì)自覺(jué)用規(guī)章制度來(lái)規(guī)范自己的操作行為，技能更加?jì)故�，服�?wù)質(zhì)量與效率就會(huì)同時(shí)提高，從而，提升了我行的良好形象。

此次學(xué)習(xí)，不僅提高了我的專業(yè)實(shí)務(wù)能力，也讓我感受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境的復(fù)雜性以及嚴(yán)格遵守制度的重要性，在今后的工作中，從現(xiàn)在做起，從我作起，更加嚴(yán)格要求自己，按規(guī)定辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張憑證，在日常業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格把握每個(gè)環(huán)節(jié)，不斷提高制度執(zhí)行力，努力加強(qiáng)自身知識(shí)儲(chǔ)備，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，把規(guī)章制度貫穿到業(yè)務(wù)實(shí)踐中，在更好地服務(wù)于廣大客戶的同時(shí)，成就自我。

漢濱支行營(yíng)業(yè)部謝軒201*年8月27日

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