工商銀行柜員風險防范心得

工商銀行柜員風險防范心得體會

防范風險時刻不松懈

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。

1柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

工行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，形成自我復核的良好習慣。

擴展閱讀：工商銀行風險防范與外部監(jiān)管、內部控制及典型案例法律評析實務全書

工商銀行風險防范與外部監(jiān)管、內部控制及典型案例法律評析實務全書

作者：編委會

出版社：金融出版社出版日期：201*年6月開本：16開精裝冊數(shù)：全四卷光盤數(shù)：0

定價：1058元

優(yōu)惠價：499元

進入20世紀，書籍已成為傳播知識、科學技術和保存文化的主要工具。隨著科學技術日新月異地發(fā)展，傳播知識信息手段，除了書籍、報刊外，其他工具也逐漸產生和發(fā)展起來。但書籍的作用，是其他傳播工具或手段所不能代替的。在當代,無論是中國，還是其他國家，書籍仍然是促進社會政治、經濟、文化發(fā)展必不可少的重要傳播工具。

詳細介紹：

第一卷銀行業(yè)風險防范與內控第一篇銀行業(yè)風險管理

第一章現(xiàn)代市場經濟中的商業(yè)銀行

第二章商業(yè)銀行的企業(yè)特質與經營風險第三章商業(yè)銀行風險概述

第四章商業(yè)銀行風險的國際監(jiān)管

第五章國際商業(yè)銀行風險管理理論模型的發(fā)展第六章風險管理VaR模型第七章信用風險度量模型

第八章商業(yè)銀行風險管理程序

第九章商業(yè)銀行資本金管理的風險防控作用第十章商業(yè)銀行信用風險識別與度量管理第十一章商業(yè)銀行信用風險管理第十二章其他信用風險管理策略

第十三章商業(yè)銀行市場風險控制策略第十四章商業(yè)銀行流動性風險控制策略第十五章商業(yè)銀行操作風險及內部控制第十六章商業(yè)銀行中間業(yè)務風險管理策略第十七章商業(yè)銀行國際金融業(yè)務風險管理第十八章商業(yè)銀行投資金融市場風險管理第十九章商業(yè)銀行保險業(yè)務風險管理

第二十章商業(yè)銀行現(xiàn)代化手段使用的安全問題第二十一章金融系統(tǒng)反洗錢策略

第二十二章國際商業(yè)銀行風險實務評析

第二十三章商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展與新趨勢第二篇銀行業(yè)風險管理內部控制與防范第一章金融風險管理與內部控制制度

第二章中央銀行金融風險內部控制與管理第三章商業(yè)銀行風險的內部控制與管理第四章投資基金風險內部控制系統(tǒng)第五章農村金融風險管理第六章銀行不良資產管理

第二卷銀行業(yè)應對金融風險外部監(jiān)管與對策分析第一篇銀行業(yè)危機管理與對策分析第一章商業(yè)銀行危機管理的概述

第二章商業(yè)銀行危機管理程序分析和策略探析第三章商業(yè)銀行全面危機管理理念與思路第四章商業(yè)銀行行業(yè)性危機與化解策略第五章商業(yè)銀行存款危機與化解策略第六章商業(yè)銀行貸款危機與化解策略第七章商業(yè)銀行結算危機與化解策略第八章商業(yè)銀行操作危機與化解策略第九章商業(yè)銀行財務危機及其化解策略第十章商業(yè)銀行政策性危機與化解策略第十一章商業(yè)銀行品牌危機及其化解策略第十二章商業(yè)銀行員工管理危機與化解策略第十三章商業(yè)銀行員工道德危機與化解策略第十四章商業(yè)銀行案件危機及化解策略第十五章商業(yè)銀行遭遇自然災害危機與化解策略第十六章商業(yè)銀行計算機危機與化解策略第十七章商業(yè)銀行現(xiàn)金安全危機與化解策略

第十八章商業(yè)銀行治理結構中的危機與化解策略第十九章商業(yè)銀行危機事件傳播管理控制策略第二十章構建商業(yè)銀行危機管理信息系統(tǒng)第二十一章構建商業(yè)銀行危機預警系統(tǒng)

第二十二章業(yè)務流程再造與商業(yè)銀行危機管理第二十三章金融生態(tài)環(huán)境與商業(yè)銀行危機管理第二十四章構建中國特色商業(yè)銀行危機救助機制

第二十五章國外商業(yè)銀行危機管理經驗的實證與借鑒第二篇金融風險外部監(jiān)管

第一章金融風險外部監(jiān)管的基本框架第二章銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管第三章非銀行類金融機構的監(jiān)管第四章金融市場的監(jiān)管第五章金融安全網(wǎng)

第六章金融機構信息披露問題第七章存款保險制度分析第八章國外金融風險監(jiān)管

第九章我國金融風險監(jiān)管的歷史演進與制度安排第三卷銀行業(yè)應對風險戰(zhàn)略措施第一篇基礎原理第一章金融危機理論

第二章不確定性下的選擇理論第三章委托代理理論

第四章信息不對稱與金融風險第五章金融體系內在風險性理論第六章現(xiàn)代資產定價理論第七章金融創(chuàng)新與金融風險

第二篇銀行業(yè)應對金融危機發(fā)展戰(zhàn)略第一章金融系統(tǒng)演進與新金融時代

第二章中資銀行：大而全戰(zhàn)略下的危機第三章銀行：專業(yè)化潮起

第四章海外專業(yè)化銀行的生存之路第五章專業(yè)化基礎上的新型全能銀行第六章城商行，適度多元化突圍第七章中資銀行的戰(zhàn)略探索

第八章新金融時代的博弈與政策啟示

第四卷銀行管理經驗交流與精典案例法律解析第一篇銀行管理經驗交流

第一章銀行應對金融風險管理經驗第二章銀行改革創(chuàng)新管理經驗第三章金融風險典型案例評析第二篇銀行業(yè)疑難問題法律解析第一章零售業(yè)務法律問題解析

第二章公司業(yè)務法律疑難問題解析第三章資產保全法律疑難問題解析第四章展望與探索

工商銀行風險防范與外部監(jiān)管、內部控制及典型案例法律評析實務全書工商銀行風險防范與外部監(jiān)管、內部控制及典型案例法律評析實務全書

工商銀行風險防范與外部監(jiān)管、內部控制及典型案例法律評析實務全書

第一卷銀行業(yè)風險防范與內控第一篇銀行業(yè)風險管理

第一章現(xiàn)代市場經濟中的商業(yè)銀行

第二章商業(yè)銀行的企業(yè)特質與經營風險第三章商業(yè)銀行風險概述

第四章商業(yè)銀行風險的國際監(jiān)管

第五章國際商業(yè)銀行風險管理理論模型的發(fā)展第六章風險管理VaR模型第七章信用風險度量模型

第八章商業(yè)銀行風險管理程序

第九章商業(yè)銀行資本金管理的風險防控作用第十章商業(yè)銀行信用風險識別與度量管理第十一章商業(yè)銀行信用風險管理第十二章其他信用風險管理策略

第十三章商業(yè)銀行市場風險控制策略第十四章商業(yè)銀行流動性風險控制策略第十五章商業(yè)銀行操作風險及內部控制第十六章商業(yè)銀行中間業(yè)務風險管理策略第十七章商業(yè)銀行國際金融業(yè)務風險管理第十八章商業(yè)銀行投資金融市場風險管理第十九章商業(yè)銀行保險業(yè)務風險管理

第二十章商業(yè)銀行現(xiàn)代化手段使用的安全問題第二十一章金融系統(tǒng)反洗錢策略

第二十二章國際商業(yè)銀行風險實務評析

第二十三章商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展與新趨勢第二篇銀行業(yè)風險管理內部控制與防范第一章金融風險管理與內部控制制度

第二章中央銀行金融風險內部控制與管理第三章商業(yè)銀行風險的內部控制與管理第四章投資基金風險內部控制系統(tǒng)第五章農村金融風險管理第六章銀行不良資產管理

第二卷銀行業(yè)應對金融風險外部監(jiān)管與對策分析第一篇銀行業(yè)危機管理與對策分析第一章商業(yè)銀行危機管理的概述

第二章商業(yè)銀行危機管理程序分析和策略探析第三章商業(yè)銀行全面危機管理理念與思路第四章商業(yè)銀行行業(yè)性危機與化解策略第五章商業(yè)銀行存款危機與化解策略第六章商業(yè)銀行貸款危機與化解策略第七章商業(yè)銀行結算危機與化解策略第八章商業(yè)銀行操作危機與化解策略第九章商業(yè)銀行財務危機及其化解策略第十章商業(yè)銀行政策性危機與化解策略第十一章商業(yè)銀行品牌危機及其化解策略第十二章商業(yè)銀行員工管理危機與化解策略第十三章商業(yè)銀行員工道德危機與化解策略第十四章商業(yè)銀行案件危機及化解策略

第十五章商業(yè)銀行遭遇自然災害危機與化解策略第十六章商業(yè)銀行計算機危機與化解策略第十七章商業(yè)銀行現(xiàn)金安全危機與化解策略

第十八章商業(yè)銀行治理結構中的危機與化解策略第十九章商業(yè)銀行危機事件傳播管理控制策略第二十章構建商業(yè)銀行危機管理信息系統(tǒng)第二十一章構建商業(yè)銀行危機預警系統(tǒng)

第二十二章業(yè)務流程再造與商業(yè)銀行危機管理第二十三章金融生態(tài)環(huán)境與商業(yè)銀行危機管理第二十四章構建中國特色商業(yè)銀行危機救助機制

第二十五章國外商業(yè)銀行危機管理經驗的實證與借鑒第二篇金融風險外部監(jiān)管

第一章金融風險外部監(jiān)管的基本框架第二章銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管第三章非銀行類金融機構的監(jiān)管第四章金融市場的監(jiān)管第五章金融安全網(wǎng)

第六章金融機構信息披露問題第七章存款保險制度分析第八章國外金融風險監(jiān)管

第九章我國金融風險監(jiān)管的歷史演進與制度安排第三卷銀行業(yè)應對風險戰(zhàn)略措施第一篇基礎原理第一章金融危機理論

第二章不確定性下的選擇理論第三章委托代理理論

第四章信息不對稱與金融風險第五章金融體系內在風險性理論第六章現(xiàn)代資產定價理論第七章金融創(chuàng)新與金融風險第二篇銀行業(yè)應對金融危機發(fā)展戰(zhàn)略第一章金融系統(tǒng)演進與新金融時代

第二章中資銀行：大而全戰(zhàn)略下的危機第三章銀行：專業(yè)化潮起

第四章海外專業(yè)化銀行的生存之路第五章專業(yè)化基礎上的新型全能銀行第六章城商行，適度多元化突圍第七章中資銀行的戰(zhàn)略探索

第八章新金融時代的博弈與政策啟示

第四卷銀行管理經驗交流與精典案例法律解析第一篇銀行管理經驗交流

第一章銀行應對金融風險管理經驗第二章銀行改革創(chuàng)新管理經驗第三章金融風險典型案例評析第二篇銀行業(yè)疑難問題法律解析第一章零售業(yè)務法律問題解析

第二章公司業(yè)務法律疑難問題解析第三章資產保全法律疑難問題解析第四章展望與探索

作者：編委會

出版社：金融出版社出版日期：201*年6月開本：16開精裝冊數(shù)：全四卷光盤數(shù)：0

定價：1058元

優(yōu)惠價：499元

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