擔(dān)保業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全案例

擔(dān)保業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全案例一、擔(dān)保情況簡介

借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè)，因生產(chǎn)需要向銀行申請流動資金貸款600萬元，期限一年，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，該公司以自己的機(jī)器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押。

二、保后監(jiān)管

擔(dān)保貸款發(fā)放后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理按照該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，根據(jù)公司保后監(jiān)管制度的規(guī)定對該公司進(jìn)行定期（每月一次）和不定期檢查，檢查內(nèi)容包括資金去向是否各個領(lǐng)域貸款用途、生產(chǎn)原材料的購進(jìn)、產(chǎn)品的銷售情況、原材料及成品的庫存狀況、貨款的回籠等生產(chǎn)經(jīng)營情況以及反擔(dān)保資產(chǎn)的安全狀況，還對該公司現(xiàn)金流進(jìn)行了跟蹤統(tǒng)計(jì)，通過合作銀行的配合打印企業(yè)基本戶和主要結(jié)算銀行的銀行對賬單、企業(yè)貸款卡記錄，了解銀行貸款付息情況、原有借款的償還情況以及資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況是否出現(xiàn)異常。同時，對企業(yè)是否發(fā)生訴訟等影響經(jīng)營的重大事件、是否進(jìn)行新的舉債或?qū)ν鈸?dān)保、反擔(dān)保企業(yè)或個人的保證能力是否發(fā)生變化、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者目前的經(jīng)營思路和發(fā)展舉措等也進(jìn)行了詳細(xì)的了解，并按月要求企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他書面證明材料。

在擔(dān)保貸款發(fā)放后近十個月的保后監(jiān)管中，該公司運(yùn)作經(jīng)營一直正常，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均正常。在貸款到期前兩個月，項(xiàng)目經(jīng)理即與企業(yè)積極聯(lián)系資金備款情況，監(jiān)督企業(yè)按備款進(jìn)度落實(shí)還款資金。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計(jì)劃該企業(yè)歸還完畢后可實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產(chǎn)品的暢銷期，該公司為保生產(chǎn)，將全部回籠貨款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。在此情況

下，擔(dān)保公司為維護(hù)自身信譽(yù)，在與銀行約定的代償期限內(nèi)為該客戶代償了絕大部分貸款。

三、保后追償

代償發(fā)生后，擔(dān)保公司即成立了由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理、法律室、資產(chǎn)保全部等部門人員參加的專項(xiàng)催收小組，先后采取了追償手段：

1.發(fā)出催收通知，要求該公司盡快籌款還債，保證債權(quán)不超過法律規(guī)定訴訟時效。

2.派出專業(yè)人員對該公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行全面清理，準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)出其現(xiàn)有資金、存貨、應(yīng)收賬款及已簽合同金額。在此基礎(chǔ)上，協(xié)助該公司提出了清收應(yīng)收賬款、壓縮存貨、加快資金周轉(zhuǎn)及回籠的具體方案，并協(xié)助該公司大力追收大額應(yīng)收款。所有回籠款項(xiàng)除部分用于保證生產(chǎn)外、其余全部用來還款。同時由派出的專業(yè)人員對該公司資金賬戶、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行全面監(jiān)管，防止企業(yè)以資金體外循環(huán)方式逃避債務(wù)。

通過采取上述措施，在一個月內(nèi)陸續(xù)償還代償款本息近200萬元。

3.為使該公司在短期內(nèi)籌措更多資金，達(dá)到既能早日還清代償款又能保證生產(chǎn)不受太大影響，按照設(shè)計(jì)追償方案，擔(dān)保公司還積極幫助該公司聯(lián)系新的融資渠道。

4.為給該公司施加壓力，還依法通過法律途徑追收，依照抵押合同關(guān)于強(qiáng)制執(zhí)行公證的約定向法院提出強(qiáng)制執(zhí)行。

四、反擔(dān)保資產(chǎn)處置

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雖然有足值房地產(chǎn)抵押，并且也已經(jīng)提出強(qiáng)制執(zhí)行，但擔(dān)保公司的最終目的是收回代償款，所以沒有立即處置抵押財(cái)產(chǎn)，而是以處置抵押財(cái)產(chǎn)為砝碼，向該公司施加壓力，促使該公司加快籌資進(jìn)度。為此，擔(dān)保公司還要求該公司簽署一系列授權(quán)書等法律文書，授權(quán)擔(dān)保公司可以將抵押房地產(chǎn)隨時進(jìn)行拍賣還債。通過申請強(qiáng)制執(zhí)行及簽署委托拍賣法律文書使該公司感覺到了還款的緊迫性。

在采取上述措施后，如果該公司代償款久拖不還，擔(dān)保公司可以通過三種途徑進(jìn)行追償（1）運(yùn)用上述法律手段處置反擔(dān)保抵押資產(chǎn)；（2）鑒于企業(yè)基本面尚好，為企業(yè)尋找再融資途徑；（3）繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行資金結(jié)算情況，節(jié)流銷售回籠貨款用于歸還代償款項(xiàng)。通過以上各項(xiàng)有效的催收手段，代償款最后安全收回已沒有問題。五、保全結(jié)果

鑒于擔(dān)保公司強(qiáng)有力的催收措施和設(shè)計(jì)科學(xué)合理的催收方案，該公司的還款意愿得以維持和強(qiáng)化，該公司積極配合進(jìn)行再融資工作。鑒于該公司良好的基本面以及擔(dān)保公司的大力協(xié)助，該公司向另外一家金融機(jī)構(gòu)成功融到一筆700萬元資金，立即償還了剩余400

余萬元代償款本息。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其原抵押物辦理了注銷手續(xù)，由該公司抵押給新貸款銀行。

本案的成功操作既維護(hù)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的合法債權(quán)，同時又幫助企業(yè)度過了短期資金周轉(zhuǎn)困難的難關(guān)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三贏的局面，體現(xiàn)了政府積極扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向。

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一、擔(dān)保情況簡介

借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè)，因生產(chǎn)需要向銀行申請流動資金貸款600萬元，期限一年，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，該公司以自己的機(jī)器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押。

二、保后監(jiān)管

擔(dān)保貸款發(fā)放后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理按照該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，根據(jù)公司保后監(jiān)管制度的規(guī)定對該公司進(jìn)行定期（每月一次）和不定期檢查，檢查內(nèi)容包括資金去向是否各個領(lǐng)域貸款用途、生產(chǎn)原材料的購進(jìn)、產(chǎn)品的銷售情況、原材料及成品的庫存狀況、貨款的回籠等生產(chǎn)經(jīng)營情況以及反擔(dān)保資產(chǎn)的安全狀況，還對該公司現(xiàn)金流進(jìn)行了跟蹤統(tǒng)計(jì)，通過合作銀行的配合打印企業(yè)基本戶和主要結(jié)算銀行的銀行對賬單、企業(yè)貸款卡記錄，了解銀行貸款付息情況、原有借款的償還情況以及資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況是否出現(xiàn)異常。同時，對企業(yè)是否發(fā)生訴訟等影響經(jīng)營的重大事件、是否進(jìn)行新的舉債或?qū)ν鈸?dān)保、反擔(dān)保企業(yè)或個人的保證能力是否發(fā)生變化、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者目前的經(jīng)營思路和發(fā)展舉措等也進(jìn)行了詳細(xì)的了解，并按月要求企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他書面證明材料。

在擔(dān)保貸款發(fā)放后近十個月的保后監(jiān)管中，該公司運(yùn)作經(jīng)營一直正常，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均正常。在貸款到期前兩個月，項(xiàng)目經(jīng)理即與企業(yè)積極聯(lián)系資金備款情況，監(jiān)督企業(yè)按備款進(jìn)度落實(shí)還款資金。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計(jì)劃該企業(yè)歸還完畢后可實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產(chǎn)品的暢銷期，該公司為保生產(chǎn)，將全部回籠貨款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。在此情況下，擔(dān)保公司為維護(hù)自身信譽(yù)，在與銀行約定的代償期限內(nèi)為該客戶代償了絕大部分貸款。

三、保后追償

代償發(fā)生后，擔(dān)保公司即成立了由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理、法律室、資產(chǎn)保全部等部門人員參加的專項(xiàng)催收小組，先后采取了追償手段：

1.發(fā)出催收通知，要求該公司盡快籌款還債，保證債權(quán)不超過法律規(guī)定訴訟時效。

2.派出專業(yè)人員對該公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行全面清理，準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)出其現(xiàn)有資金、存貨、應(yīng)收賬款及已簽合同金額。在此基礎(chǔ)上，協(xié)助該公司提出了清收應(yīng)收賬款、壓縮存貨、加快資金周轉(zhuǎn)及回籠的具體方案，并協(xié)助該公司大力追收大額應(yīng)收款。所有回籠款項(xiàng)除部分用于保證生產(chǎn)外、其余全部用來還款。同時由派出的專業(yè)人員對該公司資金賬戶、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行全面監(jiān)管，防止企業(yè)以資金體外循環(huán)方式逃避債務(wù)。

通過采取上述措施，在一個月內(nèi)陸續(xù)償還代償款本息近200萬元。

3.為使該公司在短期內(nèi)籌措更多資金，達(dá)到既能早日還清代償款又能保證生產(chǎn)不受太大影響，按照設(shè)計(jì)追償方案，擔(dān)保公司還積極幫助該公司聯(lián)系新的融資渠道。4.為給該公司施加壓力，還依法通過法律途徑追收，依照抵押合同關(guān)于強(qiáng)制執(zhí)行公證的約定向法院提出強(qiáng)制執(zhí)行。

四、反擔(dān)保資產(chǎn)處置

雖然有足值房地產(chǎn)抵押，并且也已經(jīng)提出強(qiáng)制執(zhí)行，但擔(dān)保公司的最終目的是收回代償款，所以沒有立即鼾抵押財(cái)產(chǎn)，而是以鼾抵押財(cái)產(chǎn)為砝碼，向該公司施加壓力，促使該公司加快籌資進(jìn)度。為此，擔(dān)保公司還要求該公司簽署一系列授權(quán)書等法律文書，授權(quán)擔(dān)保公司可以將抵押房地產(chǎn)隨時進(jìn)行拍賣還債。通過申請強(qiáng)制執(zhí)行及簽署委托拍賣法律文書使該公司感覺到了還款的緊迫性。

在采取上述措施后，如果該公司代償款久拖不還，擔(dān)保公司可以通過三種途徑進(jìn)行追償（1）運(yùn)用上述法律手段鼾反擔(dān)保抵押資產(chǎn)；（2）鑒于企業(yè)基本面尚好，為企業(yè)尋找再融資途徑；（3）繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行資金結(jié)算情況，節(jié)流銷售回籠貨款用于歸還代償款項(xiàng)。通過以上各項(xiàng)有效的催收手段，代償款最后安全收回已沒有問題。

五、保全結(jié)果

鑒于擔(dān)保公司強(qiáng)有力的催收措施和設(shè)計(jì)科學(xué)合理的催收方案，該公司的還款意愿得以維持和強(qiáng)化，該公司積極配合進(jìn)行再融資工作。鑒于該公司良好的基本面以及擔(dān)保公司的大力協(xié)助，該公司向另外一家金融機(jī)構(gòu)成功融到一筆700萬元資金，立即償還了剩余400余萬元代償款本息。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其原抵押物辦理了注銷手續(xù)，由該公司抵押給新貸款銀行。

本案的成功操作既維護(hù)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的合法債權(quán)，同時又幫助企業(yè)度過了短期資金周轉(zhuǎn)困難的難關(guān)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三贏的局面，體現(xiàn)了政府積極扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向

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