統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準自評工作報告

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關于銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準自評的報告

**銀監(jiān)分局：

根據(jù)貴局《關于轉(zhuǎn)發(fā)銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良材標準（試行）及實施方案的通知》（金銀監(jiān)[201*]130號）文件要求，我聯(lián)社于8月日起組織人員就銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（以下簡稱《良好標準》）認真開展了自評工作，現(xiàn)將自評情況報告如下：

一、精心組織，加強領導

我縣聯(lián)社及時制訂了《良好標準》自評工作方案，成立了由

聯(lián)社理事長為組長、聯(lián)社其他班子成員為副組長、相關業(yè)務科室負責人為成員的自評工作領導小組，作為組長的聯(lián)社理事長對自評工作非常重視，做到親自部署、親自過問、親自協(xié)調(diào)、親自督辦，切實抓好該項工作的落實。同時要求聯(lián)社相關業(yè)務科室切實發(fā)揚團結(jié)協(xié)助精神，明確各自職責，積極動員，認真實施自評工作方案，確保自評工作扎實有序推進，防止走過場。

二、統(tǒng)計制度執(zhí)行情況

1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，依法進行金融統(tǒng)計工作，堅持實事求是。

2、貫徹執(zhí)行銀監(jiān)局制定的金融統(tǒng)計制度，并接受銀監(jiān)局的監(jiān)督、檢查。3、及時收集、整理、編制統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表、資料，依法向銀監(jiān)局報送。

4、保質(zhì)、保量完成銀監(jiān)局布置的各項統(tǒng)計調(diào)查工作。二、統(tǒng)計違法、違規(guī)行為及其查處情況

通過對上報銀監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為。

1、不存在利用統(tǒng)計造假表、做假賬；2、不存在拒報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

3、不存在超越權限、擅自公開發(fā)表統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計制度；

4、不存在未經(jīng)批準擅自組織實施統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計制度；

5、不存在對拒絕、抵制篡改統(tǒng)計資料或編造虛假數(shù)據(jù)的統(tǒng)計人員進行打擊報復；

6、不存在其他嚴重的統(tǒng)計違法行為。三、統(tǒng)計工作管理情況

1、統(tǒng)計機構(gòu)和統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況：我縣聯(lián)社指定聯(lián)社風險合規(guī)科為上報非現(xiàn)場監(jiān)管報表、客戶風險監(jiān)測預警統(tǒng)計和助學貸款違約統(tǒng)計等工作的牽頭部門，同時在風險合規(guī)科配備了一名專職統(tǒng)計員，負責各項報表的匯總統(tǒng)計上報工作，并實行AB角配置，換人復核。因部分統(tǒng)計數(shù)據(jù)涉及其他相關科室，故要求業(yè)務管理科、財務電腦科、人事監(jiān)察科、保衛(wèi)科等提供貸款行業(yè)分類、支農(nóng)服務、中間業(yè)務、理財、關聯(lián)方、利潤分配、結(jié)算業(yè)務、案件等方面的數(shù)據(jù)，由風險合規(guī)科匯總后一并上報。由于人員缺乏，其他相關科室除財電科及業(yè)務管理科配置專職統(tǒng)計人員外，一般由科長或科員兼任。

2、統(tǒng)計制度建立情況：

目前我縣聯(lián)社主要參照上級部門的統(tǒng)計制度開展統(tǒng)計工作，尚未制定聯(lián)社統(tǒng)計工作制度，未明確統(tǒng)計調(diào)查、統(tǒng)計報告和統(tǒng)計監(jiān)督職權等。

3、統(tǒng)計培訓的開展情況：

我縣聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》，要求全員進行認真學習，提高思想認識，增強統(tǒng)計意識，嚴肅對待統(tǒng)計工作。今年，我縣聯(lián)社準備組織統(tǒng)計培訓，針對報表的填報，取數(shù)的渠道，數(shù)據(jù)的質(zhì)量進行講解討論，有效地提高統(tǒng)計人員的素質(zhì)，助推統(tǒng)計工作的順利開展。平時工作中，對統(tǒng)計人員進行一對一專項輔導，對統(tǒng)計要點進一步說明，明確口徑，加強復核。

四、存在的問題

1、未建立相應的統(tǒng)計工作制度，職責不明確。

2、統(tǒng)計人員數(shù)量偏少，綜合素質(zhì)較低，對統(tǒng)計業(yè)務、統(tǒng)計法律知識掌握不全面。

3、統(tǒng)計數(shù)據(jù)多為手工統(tǒng)計，系統(tǒng)不能取數(shù)，個別數(shù)據(jù)取數(shù)困難，造成統(tǒng)計時間上較緊張，存在數(shù)據(jù)準確性不高的現(xiàn)象。

五、糾正措施及改進辦法通過此次自查，我縣聯(lián)社深刻認識到統(tǒng)計工作的重要性、嚴肅性，同時也發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計工作中存在理解上的偏差，對統(tǒng)計制度學習不夠，對統(tǒng)計口徑、統(tǒng)計說明認識模糊，造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)存在瑕疵，從而影響上級部門的監(jiān)管。對以上發(fā)現(xiàn)的問題，我縣聯(lián)社將認真整改，努力確保各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)保質(zhì)保量完成。

1、依法依規(guī)進行數(shù)據(jù)填報，嚴格按照銀監(jiān)局要求統(tǒng)計，確保報表的質(zhì)量，做到不遲報、漏報、錯報。

2、加強統(tǒng)計隊伍建設，加強教育及培訓力度，提高統(tǒng)計人員素質(zhì)。保持相對穩(wěn)定的統(tǒng)計隊伍，積累統(tǒng)計經(jīng)驗，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時、準確、統(tǒng)一、完整。

3、加大對統(tǒng)計工作的科技投入，積極探索正確取數(shù)途徑，盡快脫離手工統(tǒng)計填報。

4、盡快制定統(tǒng)計工作制度，明確職責，加大檢查、監(jiān)督力度。

擴展閱讀：《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準(試行)》實施方案

附件二：

《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》

實施方案

作為推進“數(shù)據(jù)質(zhì)量年”活動深入開展的重要舉措，銀監(jiān)會制定了《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》（以下簡稱《良好標準》），力求全面總結(jié)銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的先進經(jīng)驗，提出既符合實際、又有一定前瞻性的標準和要求，推動銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的持續(xù)、全面提升。

一、制定《良好標準》的背景和目的

全面、及時和準確的監(jiān)管統(tǒng)計信息不僅是銀監(jiān)會提升監(jiān)管有效性也是銀行做好風險管控的重要基礎和保障。銀監(jiān)會成立以來對這一問題一直十分重視，201*年起建立的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)更是對銀行數(shù)據(jù)提出全面要求。當前，不論是從夯實銀行監(jiān)管基礎角度，還是推動銀行精細化管理、加強內(nèi)部控制機制建設角度，進一步提高銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量已迫在眉睫。

提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，從根本上要解決體制和機制問題，要從銀行基礎數(shù)據(jù)的管理抓起，從組織、制度、系統(tǒng)和流程建設抓起。為此，銀監(jiān)會經(jīng)過充分研究討論和征求各方面意見，制定了《良好標準》，為銀行持續(xù)、全面加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供方向和抓手。通過組織銀行對照《良好標準》實施評估，幫助其確定需要關注的領域，制定行動計劃，有步驟地實施改進措施，努力達到《良

好標準》的要求。

《良好標準》的發(fā)布與實施，對于完善監(jiān)管功能和模式，實現(xiàn)監(jiān)管當局和銀行的良性互動也是重大探索和創(chuàng)新。一方面，通過自評和監(jiān)管評價結(jié)合的方式，能夠調(diào)動銀行自身的能動性，將監(jiān)管與銀行自身的管理需要結(jié)合起來，提高其內(nèi)生積極性，以取得更好的效果；另一方面，可以更有效地將功能監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管結(jié)合起來，充分發(fā)揮統(tǒng)計人員、主監(jiān)管員和其他監(jiān)管人員的合力，提高監(jiān)管的有效性。

二、《良好標準》的主要框架內(nèi)容

數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升是一項系統(tǒng)工程，需要從各個方面加強管理和協(xié)調(diào)。制定《良好標準》的總體原則是抓“因”促“果”，即從影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的各環(huán)節(jié)因素入手，建立良好標準的框架要求，督促銀行對照標準不斷改進統(tǒng)計工作�！读己脴藴省飞婕敖M織機構(gòu)及人員，制度建設，系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標準，數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價，數(shù)據(jù)的報送、應用和存儲等5方面要素、15項原則、61條具體標準，涵蓋了監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的各個方面。

第一項要素是組織機構(gòu)及人員。包括組織領導、歸口管理、崗位設置、團隊建設4項原則、15條具體標準，主要對董事會和高管在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理中的職責，以及管理體制、監(jiān)管統(tǒng)計崗位設置和團隊建設方面設定了標準。沒有領導和高管的重視，沒有良好的管理體制和良好的團隊，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理必然成為無本之末。

第二項要素是制度建設。包括管理制度、業(yè)務制度2項原則、

7條具體標準，主要是對銀行建立全面、科學和有效的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務制度設定了標準，為數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和監(jiān)管統(tǒng)計工作提供規(guī)范和依據(jù)。

第三項要素是系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標準。這是對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理流程化和標準化的要求，包括基礎系統(tǒng)、監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)、數(shù)據(jù)標準3項原則、14條具體標準，對銀行業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)以及監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)在全面覆蓋、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制功能和靈活性方面提出了標準和要求，使數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的流程能夠通過標準的信息化得以物化。

第四項要素是數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價。包括日常監(jiān)控、監(jiān)督檢查、考核評價3項原則、14條具體標準，內(nèi)容主要是對銀行建立有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系、統(tǒng)計現(xiàn)場檢查制度和考核評價體系提出了標準和要求，從機制方面直接加強對數(shù)據(jù)質(zhì)量的約束和激勵。

第五項要素是數(shù)據(jù)的報送、應用和存儲。包括數(shù)據(jù)報送、分析應用、資料存儲3項原則、11條具體標準，內(nèi)容主要是對銀行報送環(huán)節(jié)、分析應用和存儲提出了標準和要求，通過分析應用和擴大共享，提高附加值，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的良性循環(huán)。

三、《良好標準》的評估要求

《良好標準》適用范圍為根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》(201*年第6號主席令)開展監(jiān)管統(tǒng)計工作的全部銀行業(yè)金融機構(gòu)（《良好標準》中簡稱“銀行”）。評估先由銀行業(yè)金融機構(gòu)進行自評，監(jiān)管機構(gòu)在此基礎上對銀行進行外部評估。評估結(jié)

果劃分為4檔，分別為符合、大體符合、較不符合和不符合，評級標準及其使用的簡要說明如下：

符合：完全達到要求，沒有明顯不足。

大體符合：銀行沒有完全符合條款要求，但總體有效性較好，覆蓋了主要方面。評估中發(fā)現(xiàn)的一些小問題未對數(shù)據(jù)質(zhì)量帶來實質(zhì)性的影響，銀行具備在較短時期內(nèi)實現(xiàn)達標的能力并且做出了具體安排。

較不符合：雖然制定了規(guī)章制度和政策程序，但存在較明顯缺陷；事實證明，有關政策和程序在實際工作中沒有得到全面執(zhí)行，由此對數(shù)據(jù)質(zhì)量帶來實質(zhì)性影響�！拜^不符合”與“大體符合”這兩個評級之間的“跨度”較大，在兩者之間做出選擇有時不太容易，但還是要求評估人員必須通過審慎、客觀的評價表達明確的意見。

不符合：在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的主要方面沒有規(guī)章制度，或相關制度未得到有效執(zhí)行，嚴重影響數(shù)據(jù)質(zhì)量。

對照每條標準和原則，評估人員在實施評估時，從三個方面予以確認：第一，在機構(gòu)范圍內(nèi)有規(guī)范的制度性文件或者具有約束性的其他書面材料；第二，這些制度文件得到了全面和實質(zhì)性地執(zhí)行；第三，執(zhí)行達到了預期效果，數(shù)據(jù)質(zhì)量能滿足監(jiān)管要求。總之，銀行應有足夠的相關證據(jù)以及合理的邏輯證明表明其確實達到了標準和原則的要求。

對原則和標準的評估應該保持基本的一致性。評估中首先從每一條標準的評估入手，根據(jù)每一條標準的評估結(jié)果，結(jié)合該項

原則的總體要求，進而得出每一項原則的評估結(jié)論。每一條標準并不都具有同樣的重要性，達到每條原則下各項標準的數(shù)量未必能夠代表某一條原則的總體評級情況，評估人員應根據(jù)具體情況做出全面客觀的判斷。

四、評估流程及總體安排

（一）評估流程。對于政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、外資法人銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行按以下流程進行：

第一，先由銀行對照《良好標準》開展自評，原則上每3年作為一個周期全面自評估一次。銀行根據(jù)自評發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案，并分階段實施改進，逐年對整改效果進行評價。第二，主監(jiān)管員應定期跟蹤了解銀行開展自評和整改的情況，與銀行進行溝通、復核、確認，提出實施外部評估的意見和建議，或者提請實施專項現(xiàn)場檢查。第三，銀監(jiān)會將組織由統(tǒng)計人員、主監(jiān)管員和其他相關監(jiān)管人員組成工作團隊，在銀行自評報告的基礎上，對法人機構(gòu)開展外部評估，爭取每3年要覆蓋到全部銀行。對于轄內(nèi)法人機構(gòu)數(shù)量較多，外部評估任務較重的銀監(jiān)局，可根據(jù)情況適當延長工作安排。對銀行外部評估的先后順序可根據(jù)銀行自評情況、主監(jiān)管員意見以及統(tǒng)計部門掌握的情況確定先后順序和重點。外部評估可以和銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查相結(jié)合，也可根據(jù)需要單獨開展。外部評估以定期報送的報表和數(shù)據(jù)為主。

對于農(nóng)村信用社和非銀行金融機構(gòu)等其他類銀行機構(gòu)，自評

和外部評估具體安排另行通知。

（二）評估結(jié)果應用。外部評估結(jié)果作為對銀行內(nèi)部控制有效性評估的重要組成部分，在銀監(jiān)會對銀行實施監(jiān)管評級以及對銀行整體風險評估中充分考慮，并根據(jù)情況在機構(gòu)范圍內(nèi)予以公布和披露。銀行應根據(jù)外部評估報告，對其根據(jù)自評結(jié)果制定的整改報告進行修定和完善，有步驟地實施整改。

（三）組織保障。銀監(jiān)會成立《良好標準》評估領導小組，王兆星副主席任組長，統(tǒng)計部主任任副組長，各監(jiān)管部門相關負責人任小組成員。領導小組辦公室設在統(tǒng)計部，辦公室成員由統(tǒng)計部和監(jiān)管部門相關處室負責人或主監(jiān)管員組成，辦公室職責是建立評估人才庫、組建評估工作團隊、督促和指導銀行開展自評、組織外部評估、推動外部評估結(jié)果在監(jiān)管評級和風險評估中的應用、監(jiān)測評估實施的效果、完善和改進評估方式、對評估情況進行考核通報和總結(jié)等。

各銀監(jiān)局制定轄內(nèi)評估工作方案，報銀監(jiān)會領導小組辦公室備案，并組織轄內(nèi)銀行開展自評和外部評估工作。銀行成立以主管行領導為組長的自評工作小組，各相關部門負責人為成員，組織實施自評工作。

（四）201*年評估的時間安排。3-5月，起草《良好標準》和實施方案，并征求銀監(jiān)局、銀行業(yè)機構(gòu)以及各監(jiān)管部門的意見，組織部分銀行開展自評估試點，進一步完善標準和方案。

5月，向會領導匯報，經(jīng)批準后召開電視電話會進行動員。

6-8月，全部銀行完成自評。其中，6月下旬，銀監(jiān)會將結(jié)合統(tǒng)計現(xiàn)場檢查進行外部試評估；在此基礎上，7月份編寫《評估手冊》，對外部評估的內(nèi)容、重點和要求進行明確，同時就外部評估開展專題（電視電話）培訓；8月底自評結(jié)束。

9-10月，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)情況選取部分銀行集中力量組織外部評估試點工作。

11月，對銀行開展自評的情況和銀監(jiān)會系統(tǒng)開展外部評估試點情況進行總結(jié)，如有必要，對《良好標準》和實施方案進行修訂與完善。

12月，銀監(jiān)會相關部門和派出機構(gòu)在201*年現(xiàn)場檢查立項中充分考慮外部評估的要求。

201*年，貴州省農(nóng)信社圍繞貫徹省委領導與省聯(lián)社領導班子集體談話精神和省聯(lián)社領導"提質(zhì)量"的要求，采取一系列有效措施，促金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量大幅提升。

一是重新梳理25個系列90張報表，制定下發(fā)了實施細則，對統(tǒng)計內(nèi)容、方法、口徑和報送流程等方面做出統(tǒng)一規(guī)定，保證統(tǒng)計報表每一個指標歸屬關系及取數(shù)路徑清晰、準確。二是組織開展201*年全省金融統(tǒng)計自查及現(xiàn)場檢查工作，通過自查、檢查和整改落實，不斷提高統(tǒng)計質(zhì)量和人員素質(zhì)。三是在全省范圍內(nèi)組織開展"數(shù)據(jù)質(zhì)量年"活動，通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)源專項清理整改，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量。四是督促指導4家農(nóng)村合作銀行開展監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準自評和整改，進一步提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量。五是加大培訓力度。舉辦5期統(tǒng)計培訓班，確保各辦事處和各聯(lián)社（行）相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)填報人員熟悉統(tǒng)計制度，準確掌握報表填報要求。六是加大考核，嚴格問責。對各機構(gòu)報送情況定期通報，對錯報、漏報、遲報、統(tǒng)計制度執(zhí)行不到位的，采取扣分、通報批評、約見聯(lián)社領導談話、追究相關人員責任等措施，提高統(tǒng)計工作者責任感

數(shù)據(jù)質(zhì)量提升業(yè)務競爭力

大中小中國銀行業(yè)在“入世”后將要面臨的挑戰(zhàn)和機遇這個話題仿佛已經(jīng)討論了許久，銀行業(yè)都非

常重視這個迫在眉睫的問題，而且不少銀行更花了巨額投資進行IT建設，包括“大集中”、建設

新一代銀行業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫等。的確，萬事俱備，但是總覺得欠了一點點“東風”。

我們的銀行還欠缺什么？

到底我們的銀行業(yè)與國外銀行業(yè)相比欠缺的是什么呢？國外信貸評級機構(gòu)對中國銀行業(yè)有以下的評價：

1.缺乏完備的信息管理系統(tǒng)；

2.內(nèi)部機構(gòu)設置、運作程序不科學、缺少制衡、效率低；

3.人事制度及人才培訓不理想；

4.資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)不夠完善；

5.國企問題；

6.金融改革滯后。

我們暫時不論這些批評是否非常確切，如果看一下最新的世界前250強銀行排名（根據(jù)EUROMONEY雜志201*年6月號），我們會發(fā)現(xiàn)中國四大銀行，即中行、工行、農(nóng)行、建行雖然按資本排名分別為16、21、31及35，但是資本回報率（ROE%）卻是遠遠不如世界其他的同業(yè)銀行。

以筆者的體會，中國銀行業(yè)雖然自20世紀90年代初開始向商業(yè)化銀行轉(zhuǎn)型，但是經(jīng)營管理的概念還比較薄弱，進展緩慢，可以說不夠商業(yè)化。對于怎樣做出市場定位，選擇開發(fā)產(chǎn)品（包括服務方式和服務手段的深化）、拓展市場或保留客戶、避免或減低風險（以至因為風險所帶來的虧損）、增加效益、減低營運成本等各方面，我們還處于一種摸索的階段。

信息管理系統(tǒng)的制約

缺乏完備的信息管理系統(tǒng)，嚴重影響到銀行如何實現(xiàn)上述的管理目標。在處理信息的獲取、管理和應用上，與國外同業(yè)相比我們也是處于初始的階段。比如說很多銀行在考慮如何應付自身的信息管理和應用時，會考慮如下的整體信息框架：

他們了解到不同的應用系統(tǒng)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)起著不同的作用，而從業(yè)務應用系統(tǒng)所產(chǎn)生的許多數(shù)據(jù)也會經(jīng)過不同程度的整合、轉(zhuǎn)換后，變成更有商業(yè)價值的信息資產(chǎn)，在不同層次的信息管理應用當中為銀行提供不同的服務。實際上在他們建立數(shù)據(jù)倉庫時，他們理解到這不僅僅是考慮到技術的問題，而是對整個信息體系進行重新的構(gòu)建，是一個信息整合的工程（informationre-engineering）。

其實，許多國外銀行的業(yè)務應用系統(tǒng)面臨與我們同樣的問題：由于業(yè)務發(fā)展的時間不一，加上銀行開始從原來的傳統(tǒng)存、貸款拓展到其他中間業(yè)務，因此應用系統(tǒng)分散，導致許多信息（特別是有關客戶的信息）出現(xiàn)一定的重復，或由于數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)中的定義、屬性不一樣，使得在分析數(shù)據(jù)的時候出現(xiàn)一定的困難。比如說“客戶名稱”在不同應用中，其長度可能出現(xiàn)不一樣，日期在不同應用中格式各異。

因此在信息整合的工程中，數(shù)據(jù)倉庫或運作數(shù)據(jù)存儲(ODS,OperationalDataStore)是一個核心，其數(shù)據(jù)來源于銀行的各個不同的應用系統(tǒng)，甚至是一些外部的特殊信息（如信貸機構(gòu)定期發(fā)出的不良客戶報告）或輔助性的信息（如經(jīng)濟指標或行業(yè)信息）。銀行會通過ETL（Extract,TransformandLoading）工具把不同應用的數(shù)據(jù)在讀取后經(jīng)過挑選、清洗、轉(zhuǎn)換后，再裝載到數(shù)據(jù)倉庫。在ETL過程當中，轉(zhuǎn)換是最有挑戰(zhàn)性的一環(huán)。用戶要懂得基于企業(yè)級的信息全貌來判斷如何提供一個企業(yè)級的信息定義。即使原來的數(shù)據(jù)是如何分散和不一致，裝載到數(shù)據(jù)倉庫時已經(jīng)是非常標準化的信息。

特別值得一提的是有些銀行的原有核心業(yè)務系統(tǒng)還沒有中央客戶信息文件，或者周邊有許多獨立的應用，以至銀行沒有辦法輕易地獲取客戶的全貌（CustomerProfile）。但是，通過建立數(shù)據(jù)倉庫，企業(yè)級的客戶信息也可以通過ETL的業(yè)務邏輯來篩選、加工并建立相關的事實表。通過客戶的重新認定、數(shù)據(jù)補充及與相關的賬戶、交易等關聯(lián)，銀行就比較有把握去實現(xiàn)客戶關系管理、信貸評分、客戶貢獻度分析等，增加其市場競爭力。HSBC加拿大分行就是如此建立了跨越全行各個銷售渠道和金融服務的一系列客戶關系管理應用。銀行的客戶經(jīng)理現(xiàn)在可以實時地知道每個客戶對銀行的“現(xiàn)在和未來的全部價值”，他們需要什么服務和什么服務能為目標市場提供機會。

數(shù)據(jù)質(zhì)量是關鍵

不過經(jīng)驗也告訴我們，縱然整個信息構(gòu)架建得非常理想，但是數(shù)據(jù)的質(zhì)量往往是非常致命的，道理非常簡單“GIGO”（GarbageInGarbageOut）。過往幾年許多專家也表示數(shù)據(jù)倉庫、CRM等項目的成功是非常依賴于數(shù)據(jù)的質(zhì)量。比如說，在PWC的一個調(diào)查結(jié)果顯示，在被訪的600家企業(yè)當中，有75%的企業(yè)表示他們曾經(jīng)因錯誤數(shù)據(jù)而導致相當嚴重的問題。

在銀行的實際環(huán)境當中，出現(xiàn)最多問題的往往是在客戶信息方面，如客戶在開戶時因為用不同的證件而在銀行有多個記錄；不同的記錄可能因為時間先后出現(xiàn)地址的不一致。這些簡單的情況已經(jīng)導致我們沒法“辨認”我們真正的客戶了。幸運的是大部分的客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量問題是可以通

過企業(yè)級的數(shù)據(jù)質(zhì)量方案（EWDQ，EnterpriseWideDataQuality）來阻止、防范和修正的。這類方案可以消除不正常的數(shù)據(jù)、錯誤和重復的信息。所以許多銀行為了確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量，在ETL過程當中會加上“數(shù)據(jù)清洗”這項功能。

前面提到客戶信息是銀行相當關心的一些關鍵業(yè)務信息，所以我們以客戶信息作為一個例子，看看數(shù)據(jù)質(zhì)量的工具的特性。ETL工具主要是進行一般的數(shù)據(jù)類型轉(zhuǎn)換，數(shù)據(jù)質(zhì)量工具可以針對名稱和地址等數(shù)據(jù)進行管理、分析、集成、標準化，以及消除重復記錄。除了要對名稱和地址字段進行數(shù)據(jù)清洗和品質(zhì)優(yōu)化外，還要豐富數(shù)據(jù)，給它增加一些屬性，如歸類，單獨匹配，地理或統(tǒng)計信息，以及解析為單獨元素級的固定字段的自由格式字段。除需要復雜的解析，匹配和地理編碼算法外，這些工具能發(fā)揮多大的作用還依賴于我們多年來使用、輸入和管理用戶信息而積累起來的訣竅。有些工具也能夠用于分析保存在數(shù)據(jù)庫或文件系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)的實際內(nèi)容，從而知道數(shù)據(jù)遵守正式標準和商業(yè)規(guī)則的情況。比如說，數(shù)據(jù)質(zhì)量工具可以告訴用戶有哪些地址可能是錯的、那些身份證號碼是重復的、那些客戶名稱是重復等，甚至建議可能性，從而使用戶在整理數(shù)據(jù)時比較容易，進而改善數(shù)據(jù)倉庫或ODS的數(shù)據(jù)質(zhì)量。

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