理財課程學(xué)習(xí)心得

理財課程學(xué)習(xí)心得

201*級金融理財實驗班謝璐40813121

自從大二進入金融理財班，慢慢地開始接觸一些有關(guān)家庭理財?shù)恼n程，例如《理財概論》《家庭理財規(guī)劃》以及這學(xué)期的《理財案例規(guī)劃》，通過這些課程，讓我逐漸對理財產(chǎn)生了濃厚的興趣，也看到了理財?shù)闹匾�性，它就在我們身邊，每個家庭都需要合理理財，規(guī)劃自己的財富資源，最終實現(xiàn)財務(wù)上的自由。大概很少有人會對自己未來十年的收入和支出有明確自的打算，當(dāng)然更不用說一生的財務(wù)規(guī)劃了。盡管我們看到越來越多的理財字眼，但真正理解理財這個普通得不能再普通的詞匯的內(nèi)涵的，恐怕不多。當(dāng)你看到銀行的理財服務(wù)，你會想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險公司說為您理財，那不就是賣保險嗎；券商說買我的集合理財產(chǎn)品吧，那不就是炒股票嗎；當(dāng)基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風(fēng)險小，投資起點低，最適合理財，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點幾的增長，甚至是大多數(shù)時間凈值低于面值。其實理財就是一種生活習(xí)慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅持的習(xí)慣。只是99.99%的人很好地堅持了吃飯、睡覺的習(xí)慣，但理財這個習(xí)慣堅持起來卻很難。因為理財這種習(xí)慣需要從小就養(yǎng)成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學(xué)費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

首先來談?wù)劺碡斦n程在我日常生活中的運用。我認(rèn)為理財?shù)牡谝徊骄褪钦J(rèn)真記賬，記錄下自己每個月的花銷。個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑�，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生我覺得我們應(yīng)該把錢花在必須花的地方，所以在平時我制作了一個簡單的T型記賬本，抽空整理下，這樣就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，盡量控制不必要的支出。

當(dāng)然，作為理財專業(yè)的學(xué)生，理財對于我們還遠(yuǎn)不止記賬那么簡單。金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。通過學(xué)習(xí)理財課程，我發(fā)現(xiàn)了理財?shù)纳衿�，它可以讓我們提前安排好自己一生的財�?wù)，從而讓自己遠(yuǎn)離各種風(fēng)險的不確定性給生活帶來的沖擊。

現(xiàn)在，隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，逐步向根據(jù)客戶需求，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，為客戶提供個性化的理財方案�，F(xiàn)在我國各家商業(yè)銀行也不斷在推出理財服務(wù)，發(fā)展理財業(yè)務(wù)逐漸成為我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。所以在未來的時間里，我將繼續(xù)把理財?shù)拇笾腔圻\用到自己的小生活中，在實踐中去體驗理財?shù)臉啡�；同時也應(yīng)該繼續(xù)學(xué)習(xí)理財?shù)闹�識，為自己將來走上理財師的崗位積蓄力量。

擴展閱讀：《創(chuàng)業(yè)與理財》課程的體會

文化蓄香，企業(yè)流長

摘要：本文主要是對課程第十一章有關(guān)企業(yè)文化的專題論述，共分為四大部分。第一部分是對企業(yè)文化的總體介紹；第二部分是論企業(yè)文化的作用第三部分是從正反兩方面對企業(yè)文化的實例論證；第四部分是總結(jié)。關(guān)鍵詞：精神文化制度文化行為文化物質(zhì)文化作用

一個小小樂符，不足以奏成整片樂章，但沒有它再美的樂章也只能成為殘敗的斷章；一縷文化的飄香，不足以構(gòu)成整個企業(yè)的機體，但沒有它再強的企業(yè)只能成為斷流的小溪，永遠(yuǎn)無法匯入大海因沒有了優(yōu)秀的企業(yè)的文化，它就意味著失去了核心支柱，失去了核心價值理念，失去了能推動其生長的靈魂。所以只有擁有一個具有優(yōu)秀的企業(yè)文化的企業(yè)它才能蓬勃發(fā)展，源遠(yuǎn)流長一、成的。

而企業(yè)文化是企業(yè)成員所培養(yǎng)的共同規(guī)范、共同信仰和共同追求。企業(yè)文化可以說是社會文化的一個子系統(tǒng)，它總是不經(jīng)意間就打上了民族文化、社會文化的烙印。它通常是由“精神文化”（核心層）“制度文化”（中層）“行為文化”（幔層）“物質(zhì)文化層”（表層）四層結(jié)構(gòu)組成。二、

論企業(yè)文化的作用：

物質(zhì)決定文化沒錯，但文化對物質(zhì)具有極大的反作用，而優(yōu)秀的文化則對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生積極向上的推動作用，也許它的作用是無形的，但作為一種無形的精神文化對一個企業(yè)來說無論是種子期、創(chuàng)建期、成長期、擴張期、成熟期、還是衰退期等都將是一個寶貴的精神動力。

一個出類拔萃的企業(yè)，必然是人才濟濟，每個員工都擁有著極高的積極主動性，熱情的創(chuàng)造服務(wù)性。而這無法游離于優(yōu)秀的企業(yè)文化而存在。可以說正是依憑企業(yè)文化所形成的巨大凝聚力、感染力和激勵作用，企業(yè)才能做強做大。的確，文化早就被提出來成為一種無形的生產(chǎn)力，企業(yè)文化也將具有這種作用，強大的企業(yè)文化對保持企業(yè)經(jīng)久不衰起著不可或缺的作用。誠可謂：“沒有強大的企業(yè)文化，沒有卓越的企業(yè)價值觀、企業(yè)精神和企業(yè)哲學(xué)信仰，再高明的企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略也無法成功”。以下我分為四個小部分來論述四個文化的作用：

（一）“精神文化”的作用：

企業(yè)文化的整體介紹：

文化是一個群體長期以來形成的共同遵守的行為準(zhǔn)則，這個群體可以是由于長期共同居住和生活或者共同工作形

1優(yōu)秀的企業(yè)精神文化是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)和動力。一個企業(yè)從創(chuàng)業(yè)之日起，它的創(chuàng)業(yè)者就必須有意識地

倡導(dǎo)和培養(yǎng)與該企業(yè)相適應(yīng)的企業(yè)精神。許多世界一流的企業(yè)家和潛心鉆研“優(yōu)秀公司成功經(jīng)驗”的學(xué)者都共同指出，對于成功具有根本意義的，是一個價值觀念問題。必須有一種基本的信念(或基本宗旨、最高目標(biāo))，以維系、動員、激勵企業(yè)的全體員工，去充分調(diào)動人的積極性。這就是企業(yè)精神。

2優(yōu)秀的企業(yè)精神是企業(yè)久盛不衰的重要因素。60年代，“大慶人”艱苦創(chuàng)業(yè)，“三老四嚴(yán)”的作風(fēng)延續(xù)至今，培

育了成千上萬的“大慶人”，造就了一個又一個的石油戰(zhàn)線上的先進企業(yè)，正是大慶精神偉力之所在。

3企業(yè)的主體是職工，職工的管理主要是自我管理和自我控制。企業(yè)精神是管理的靈魂和最高目標(biāo)，它為全體

員工提供了行動的指南。

4企業(yè)職工的日常工作不僅是為了滿足較低層次的生理需要，而且也是為滿足較高層次的心理精神需要去工作。人們希望在自己的工作環(huán)境中建立個人對社會的認(rèn)同關(guān)系，獲得歸屬感，并且希望在這樣一個工作環(huán)境中以自己的才能和個性特點贏得尊敬。企業(yè)精神賦予全體職工的日常工作以崇高意義。企業(yè)精神還賦予企業(yè)以重大的社會責(zé)任，構(gòu)成企業(yè)公共關(guān)系的基礎(chǔ)。

5企業(yè)精神文化是企業(yè)思想政治工作、精神文明建設(shè)和企業(yè)科學(xué)管理的結(jié)合點。因此，建設(shè)具有本企業(yè)特色的社會主義企業(yè)精神及其相應(yīng)的企業(yè)文化，是實現(xiàn)三者結(jié)合的新路子。

（二）“制度文化”的作用：

企業(yè)制度文化是企業(yè)文化的重要組成部分，是塑造企業(yè)精神文化的根本保證。企業(yè)精神所倡導(dǎo)的一系列行為準(zhǔn)則，必須依靠制度的保證去實現(xiàn)，通過制度建設(shè)規(guī)范企業(yè)成員的行為，并使企業(yè)精神轉(zhuǎn)化為企業(yè)成員的自覺行動。制度文化是精神文化的基礎(chǔ)和載體，并對企業(yè)精神文化起反作用。一定的企業(yè)制度的建立，又影響人們選擇新的價值觀念，成為新的精神文化的基礎(chǔ)。企業(yè)制度文化能夠使企業(yè)在復(fù)雜多變、競爭激烈的環(huán)境中處于良好的運轉(zhuǎn)狀態(tài)，從而保證企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)。

企業(yè)文化如果不探討這個企業(yè)的制度建設(shè)，只能是一種不真實的主觀臆想。制度對于企業(yè)的意義在于它建立了一個使管理者的意愿得以貫徹的有力支撐，并且在得到員工認(rèn)可的前提下，使企業(yè)管理中不可避免的矛盾由人與人的對立弱化為人與制度的對立，從而可以更好地實現(xiàn)約束和規(guī)范員工行為，減少對立或降低對立的尖銳程度，逐漸形成有自己特色的企業(yè)文化。

（三）“行為文化”的作用：

行為體現(xiàn)并創(chuàng)造著文化，可以說行為文化是企業(yè)文化的重要載體沒有行為文化，企業(yè)文化就無法實現(xiàn)沒有行為文化，理念和制度都是空談，行為文化建設(shè)是企業(yè)文化落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。行為文化建設(shè)史實現(xiàn)價值觀管理的必經(jīng)之路�？梢哉f企業(yè)文化對一個企業(yè)來說具有極其重要的作用。比如說：向客戶提交產(chǎn)品是否按時和保證質(zhì)量，對客戶服務(wù)是否周到熱情，上下級之間以及員工之間的關(guān)系是否融洽，各個不么個能否精誠合作，在工作時間、工作場所人們的臉上洋溢著熱情、愉悅、舒暢還是正好相反行為文化無疑有著極其重要的作用。（四）“物質(zhì)文化”的作用：

有專家認(rèn)為，物質(zhì)文化的基本定義是：“反映人與自然的物質(zhì)轉(zhuǎn)換關(guān)系的物質(zhì)文化，是由‘物化的知識力量’所構(gòu)成，包括人類對自然加工時創(chuàng)制的各種器具，是可觸知的具有物質(zhì)實體的文化事物，即人們的物質(zhì)生產(chǎn)活動方式和產(chǎn)品的總和�！蔽镔|(zhì)文化是企業(yè)文化建設(shè)的一個重要環(huán)節(jié)，是企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)涵。比如天津達仁堂的廠區(qū)里，就保留了企業(yè)早年的建筑，看到這樣的建筑，會讓人對企業(yè)產(chǎn)生一種肅然起敬之感。在一個破舊不堪的廠房工作和在一間高檔寫字樓里工作，人的感受是明顯不同的。此外，車間或者宿舍的管理水平如何，對員工行為養(yǎng)成的影響也很大，所有企業(yè)生產(chǎn)管理中十分倡導(dǎo)6S。

不僅如此企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)及其展示方式與過程；承載企業(yè)歷史的博物館、展示館；以VI系統(tǒng)為主的企業(yè)物質(zhì)形象展等物質(zhì)文化都無不給企業(yè)帶來了豐厚的利潤。

三、1正面：

具體實例論證：

在中國擁有知識產(chǎn)權(quán)的通訊設(shè)備的開拓者中興通訊，經(jīng)過17年的創(chuàng)業(yè)奮斗，它大膽改革，創(chuàng)造出“國有控股，授權(quán)民營”為核心內(nèi)容的混合所有制模式。后來它被譽為：“深圳國有企業(yè)改革的一面旗幟”，201*年被評選為“中國大學(xué)生首選就業(yè)企業(yè)”而該企業(yè)之所以有這樣豐碩的成就，離不開其所蘊含的優(yōu)秀獨特的企業(yè)文化

中興通訊極力提倡核心價值觀：它提出企業(yè)應(yīng)該互相尊重，忠于中興事業(yè)；精誠服務(wù)，凝聚顧客身上；拼搏創(chuàng)新，集成中興名牌；科學(xué)管理，提高企業(yè)效益。

中興通訊不僅提倡優(yōu)秀的企業(yè)文化也極力反對的企業(yè)文化糟粕對于逾越與企業(yè)文化容忍的行為底線的一旦觸及，一律開除：故意虛報賬目；收受回扣；泄露公司商業(yè)機密；從事與公司有商業(yè)競爭的行為；包庇違法亂紀(jì)行為

企業(yè)文化對于一個企業(yè)的成長來說，看起來不是最直接的因素，但卻是最持久的因素。資金的多少，技術(shù)的高低、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、完善的服務(wù)、精明的決策，往往依托于企業(yè)深厚的文化底蘊。企業(yè)文化作為一種組織系統(tǒng)、它具有自我內(nèi)聚、自我改造、自我調(diào)控、自我完善、自我延續(xù)等獨特功能。企業(yè)文化通過改變員工的舊有觀念，培養(yǎng)他們的認(rèn)同感和歸屬感，建立起成員與組織之間的依存關(guān)系，未達成共同目標(biāo)而努力。

2、反面：

百思買是一家擁有41年歷史的公司，總部位于美國明尼蘇達州。在全球范圍內(nèi)，百思買率先取消了傭金制銷售模式，引入自助式折扣店經(jīng)營理念，同時注重“以顧客為中心”，強調(diào)體驗式購物。因其獨特的經(jīng)營模式，創(chuàng)造了20%的年銷售增長額。然而，五年的市場試水之后，為什么百思買以折戟沉沙的方式，黯然退出中國市場呢？對此，大多數(shù)公眾將其歸之于經(jīng)營的失策，但我認(rèn)為其根源還是在企業(yè)文化上。

雖然百思買的價值觀很明確地提到：待人尊重、為人謙遜、做人正直。同時，還特別指出，互相協(xié)作的團隊精神使百思買在快速的發(fā)展中保持著創(chuàng)業(yè)的精神以及家庭般的和諧文化。然而，實際情況并非如外界想象的那樣。根據(jù)百思買員工的透露，百思買“派系”林立。原因是百思買從高層到基層的管理人員很多都是“空降兵”，主要來自沃爾瑪、家樂福等國際零售巨頭，由于百思買文化沒有形成足夠的強勢，逐漸形成了派系。

優(yōu)秀的企業(yè)文化具有外塑品牌、內(nèi)凝人心的雙重功效，然而，百思買的企業(yè)文化在“內(nèi)凝人心”方面所發(fā)揮的功效還相當(dāng)有限。明爭暗斗之下，管理水準(zhǔn)、執(zhí)行效率逐漸下降，所謂的“尊重”、“團隊精神”、“和諧”，也成了一紙空談。

該公司企業(yè)文化并不是以其真正的優(yōu)秀企業(yè)文化為載體而是以“為經(jīng)營服務(wù)”為存在的根本價值，經(jīng)營業(yè)績的優(yōu)劣反應(yīng)的就是企業(yè)文化的優(yōu)劣，其失敗可想而知。

四、總結(jié)

美國虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會在其COSO報告的整體框架中也承認(rèn)“無論內(nèi)部控制設(shè)計得

如何完美，執(zhí)行得如何良好，它也只能對企業(yè)所要達到的目標(biāo)提供合理的保證�！毖诱棺稍冋J(rèn)為，真正能夠影響到人的行為，讓員工自覺自愿的執(zhí)行制度的則是一個企業(yè)的文化。如果說一個企業(yè)的組織機構(gòu)是企業(yè)內(nèi)控的軀干，內(nèi)控流程和制度則是內(nèi)控的血液循環(huán)系統(tǒng)，那么企業(yè)文化則是企業(yè)內(nèi)控實現(xiàn)的真正的靈魂所在。

山不再高，有仙則名；水不在深，有龍則靈；企業(yè)不再大，有文則行。讓所儲蓄的優(yōu)秀企業(yè)文化香氣飄灑出來，企業(yè)發(fā)展的發(fā)展將淵源流長，蓬勃發(fā)展！

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