投資與理財實習報告

投資與理財實習報告

投資與理財是一門為更好的生活整理好自己的省經濟生活而設立的學科。經過三年的學習，在掌握了一定的專業(yè)知識后，為更好的鞏固自己的專業(yè)知識，將理論與實際相結合，本人于2月8日至4月1日在中國郵政儲蓄銀行了進行了專業(yè)性的實習。一、實習單位簡介

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司（簡稱中國郵政儲蓄銀行,英文：POSTALSAVINGSBANKOFCHINA，縮寫PSBC）在201*年3月6日依法成立。

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業(yè)務及因此而形成的資產和負債，并將繼續(xù)從事原經營范圍和業(yè)務許可文件批準/核準的業(yè)務，繼續(xù)使用原商標和咨詢服務電話，各項業(yè)務照常進行，客戶毋需辦理任何變更手續(xù)。

目前，郵政儲蓄銀行已經成為全國最大的覆蓋城鄉(xiāng)二元經濟的金融機構，擁有36家省級分行、315家地市分行、2萬余家支行以及1.6萬家營業(yè)所。郵儲銀行服務網絡2/3以上分布在縣及縣以下農村地區(qū)，在國家經濟建設和社會發(fā)展，特別是在服務“三農”、推進社會主義新農村建設中，發(fā)揮著十分重要的作用。二、實習過程

投資與理財是一門培養(yǎng)投資與理財基本理論知識、具有投資理財操作技能的高素質技能型專門人才。主要面向證券與投資公司、基金公司、期貨公司、商業(yè)銀行、保險公司等金融領域及企業(yè)第一線，從事投資理財工作。

在實習期間，在中國郵政儲蓄銀行經過一段時間的培訓后，被分往中國郵政儲蓄銀行的支行。我主要從事的是理財工作，為客戶提示并分析風險來源、解答投資問題、為客戶提投資建議。理財?shù)木唧w內容是關于保險、基金的理財。掌握壽險公司會計核算的基本方法，特別是壽險保費收入、保險金給付、退保、保護質押貸款、保護利差支出、傭金支出、責任準備金的核算方法。掌握基金定投業(yè)務流程，為客戶提示風險，分析客戶的資金狀況、根據(jù)不同的客戶辦理不同的業(yè)務，投資不同基金品種。（一）實習具體內容

1、參加部門的會議（星期一，下午4：30開始），吸收新知。會上一般是總結工作，分享經驗，開展專題講課，發(fā)布通知等。我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經驗。2、虛心請教各位同事等，了解保險、基金產品，熟悉銀行代理專員的日常業(yè)務、工作流程和工作方法等。了解到的壽險產品有“國壽鴻豐兩全保險”“太平洋生命兩全保險”等產品，基金產品有股票型、債券型、混合型等產品。熟悉銀行代理專員的日常業(yè)務是為銀行客戶服務，尋找客戶。

3、其工作流程有五個步驟：引導客戶、了解客戶、介紹產品、成交和售后服務。這五個步驟構成一個銷售循環(huán)。其中售后服務包括收費、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務報等。如果保險銀行代理專員提供了令客戶滿意的售后服務，就會產生轉介紹，這樣又會獲取新的銷售機會，新的銷售循環(huán)又開始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶打交道，這包括怎樣去拜訪客戶，怎樣跟客戶講保險、基金，怎樣為客戶做保險、基金計劃，等等。

保險理財目前國內發(fā)展很好，是一項能為客戶著想又能后的利益的產品。但是大多數(shù)人對理財知識的匱乏，使得人們對保險理財有很多片面認識。

在基金理財中特別是基金定投業(yè)務，通過各種基金品種的組合，是風險程度大大降低，使人們對基金定投的認識也大大加強。尤其是中國郵政儲蓄銀行托管的東方基金深受廣大群眾的喜愛。（二）、學習總結

通過實習我也對《保險法》中保險代理人以及保險經紀人的法律進行了學習和總結；

1、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項。保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

2、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

3、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

4、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。保險代理人、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業(yè)務或者經紀業(yè)務的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機構的監(jiān)督。

5、保險代理手續(xù)費和經紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付。保險公司應當設立本公司保險代理人登記簿。保險公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質，不得唆使、誤導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

在基金理財過程中，充分認識到基金是一種間接的證券投資方式�；�金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。根據(jù)不同標準，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

（1）根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

（2）根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金�；�金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。（3）根據(jù)投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和基金平衡型基金。

（4）根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。三、實習心得

通過兩個月的實習，讓初來乍到的我，感覺到學校與社會的區(qū)別。實習是每個畢業(yè)大學生人生的一種經歷，能夠得到一種新的歷練，能夠為我以后的學習與就業(yè)生涯做鋪墊。

經過一段時間的培訓和老員工對我的輔導，使我在工作的過程中能夠得心應手也能夠使我能夠充分的利用我的專業(yè)知識幫助客戶分析投資方法。把在學校的理論知識與實際充分的結合起來。

盡快實現(xiàn)角色的轉變,是一個大學畢業(yè)生剛步入社會時所面臨的首要任務。對于剛畢業(yè)的大學生來說,一開始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實,而是必須從最細小的工作中做起,甚至還要一遍遍的重復那些“細小”。這不僅要我們從行動上改變,更要先從心理上、思想上接受并改變,要充分認識到偉大都是從平凡累積起來的。正如書中所說,成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無過高期望但又極認真生活的一種人。首先態(tài)度是樂觀的,將人生視為一種在不斷奮斗中的歷練,經得起人生的大起大落,能夠以寬容的胸懷善待一切�？偸菍�復雜的事簡單做,簡單的事重復做,重復的事快樂做,快樂的事用心做。要是想變得偉大,其實不一定成就輝煌的功業(yè),因為構成偉大的決定性因素,恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認清了這些以后,角色轉變也就不再是問題。

作為一名理財經理,必須具有敏銳的洞察力,能夠及時的發(fā)現(xiàn)顧客的需求與困難,隨時提供幫助。顧客就是上帝,我們必須為每一個客戶提供及時、完全、周到、熱情的服務,但不是對所有的客戶都提供千篇一律的服務,首先得迅速判斷顧客的需求,然后提供差異化的服務。銀行跟一般企業(yè)的經營目的都是尋求利潤最大化,理財經理又是客戶與銀行的紐帶,所以要特別能夠挖掘黃金客戶并想辦法留住他們,這樣才能發(fā)理財經理的真正作用。同時,理財經理必須及時發(fā)現(xiàn)顧客的問題,積累并分析,為銀行提供具有建設性的建議,不斷提高銀行的服務、管理水平,改善銀行的業(yè)績,為員工、客戶提供一個舒服的環(huán)境!

經過這兩個月的實習，讓我明白：學習并不是只有理論知識就可以足夠的，而是充分的將理論知識與實際相結合才能夠實現(xiàn)學習的目的。才能夠真正實現(xiàn)我的人生價值。

擴展閱讀：投資與理財專業(yè)實訓報告

投資與理財專業(yè)實訓報告

訓時間：201*年12月26~28號

實訓地點：實訓5-302

實訓目的：讓我們能夠更具體更深入地了解到銀行崗位職責和服務標準等，培養(yǎng)我們的專業(yè)

素養(yǎng)，提高我們的實操能力

實訓內容：銀行各崗位的職責和相關的服務標準等有關銀行業(yè)務上的問題

實訓體會：實訓前，我們只是學到課本上的理論知識，只知道銀行的某些概念性的東西，我們只是一味的死記硬背，根本沒弄清其中的操作流程。可這次實訓，在周建珊老師和銀行經理羅柄昆先生的親臨指導下，我真的是受益匪淺。

從中，我認識到了銀行行長的重要性，行長起著指導性的作用，他的每一個決策都決定著整個銀行的命脈，決定著銀行的興衰成敗。接著就是幾位副行長，他們的職責主要有：根據(jù)經營目標和工作計劃，協(xié)助行長對分管業(yè)務條線的業(yè)務發(fā)展、內部管理和隊伍建設負責，帶領員工完成相應的經營管理任務，確保分管條線工作的實施和經營目標的實現(xiàn)。

接著就是銀行具體的各項工作分別有反洗錢工作，信貸工作，柜臺工作，客戶經理工作，財會工作，出納工作，安全保衛(wèi)工作

其中，最關鍵的就是財會工作，財會主管掌握了整個銀行的資金運作方向，同時也間接掌握了整個銀行各項業(yè)務的運作流程，財會工作是銀行的核心工作，財務主管是銀行的核心人物，經過這次實訓，我深刻地體會到了此項工作的重要性，此時的我開始對會計工作產生了濃厚的興趣，在我看來，雖然這項工作很繁瑣，但它并非一項枯燥

無味的工作，因為你可以通過它了解單位運作概況、掌握單位機密，一想到此便能激發(fā)內心對它的向往之情。

其次就是出納工作，所謂的出納工作，就是負責銀行的收付款工作，在我看來，這才是一項最枯燥的工作，因為這是一項沒實權沒自由的工作，完全要聽從財會主管的指令，還得天天數(shù)著別人的錢，簡直苦得要命。

接著就是反洗錢工作，這項工作還行，不管怎樣，還算得上是一個光榮的使命。

再就是信貸工作，它主要包括兩部分，一部分是貸款另一部分是存款。這工作的性質跟客戶經理工作的差不多，就是比客戶經理的工作范圍要小一點，客戶經理主要從事尋找客戶存貸款、買一些銀行的理財產品等。從事這兩項工作就一定要具備較高的理論水平和服務技能。這是一項綜合性很強的工作，我是一個追求完美的人，如能將此項工作做得出彩，也稱得上是一大樂事。希望自己能不斷完善自我，讓自己將來能勝任此項工作。

接著就是柜臺工作，相比之下，這是銀行內一項較為簡單的工作，具體為為客戶辦理存款和取款手續(xù)，看似簡單，其實不然，從事這項工作其實是需要較高的忍耐力的，為什么這樣說呢？第一，一上班就是要安安定定的坐上一整天，第二，還要安安分分地幫別人數(shù)別人的錢，第三，就算挨罵，也得笑臉相迎。請問，這工作容易么？

最后就是，安全保衛(wèi)工作。說白就是當保安，看起來這是最低級的工作。說實在，實訓前，我也是這樣認為的，可實訓后，我還真

不敢說它低級，因為羅柄昆經理說他也沒那資格當保安，尤其在中國銀行，更別說在中國人民銀行了。

最后想說就是，在銀行的各項業(yè)務中，中間業(yè)務是最重要的，中間業(yè)務又稱表外業(yè)務，中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。在資產業(yè)務和負債業(yè)務兩項傳統(tǒng)業(yè)務中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業(yè)務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務�？匆粋�銀行的盈利狀況就得看它的中間業(yè)務是否發(fā)達。

這次的實訓才是真正的實訓，非常感謝周老師和羅經理的講授。

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