核保的四個(gè)工作流程包括那些內(nèi)容

核保的四個(gè)工作流程包括那些內(nèi)容

第一次核保有以下四個(gè)步驟：面晤→觀察→詢(xún)問(wèn)→報(bào)告

在進(jìn)行第一次核保時(shí)，業(yè)務(wù)員要特別注意以下幾個(gè)方面：

（1）要親自見(jiàn)被保人，了解投保動(dòng)機(jī)及被投保人的職業(yè)與經(jīng)濟(jì)能力、生活習(xí)慣與環(huán)境因素等，以排除道德風(fēng)險(xiǎn)。

（2）了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態(tài)、步態(tài)等，對(duì)不正常的狀態(tài)都應(yīng)注意。

（3）解說(shuō)保險(xiǎn)條款，法律事項(xiàng)

業(yè)務(wù)員需如實(shí)向客戶(hù)解說(shuō)條款，說(shuō)明如實(shí)告知義務(wù)；除外責(zé)任，停效規(guī)定，猶豫期規(guī)定等。

（4）完成業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)

業(yè)務(wù)員要親筆、完整、及時(shí)地完成報(bào)告書(shū)。（5）檢視整個(gè)投保書(shū)

投保單內(nèi)容有無(wú)遺漏，投保人、被投保人、法定代理人、業(yè)務(wù)員有無(wú)簽章等。注意有無(wú)不實(shí)告知，是否簽名等。

生存調(diào)查

生存調(diào)查，原指保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作之一，因?yàn)橛泻α?xí)慣可能有對(duì)保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成果起到消極作用，所以保險(xiǎn)人會(huì)在政策允許范圍內(nèi)，最大限度對(duì)被保險(xiǎn)人展開(kāi)生存調(diào)查。保險(xiǎn)人會(huì)在承保前盡量詳細(xì)地詢(xún)問(wèn)并記錄被保險(xiǎn)人的生活方式和健康狀況。在特定的條件下，比如保險(xiǎn)金額很高或者懷疑隱匿告知事項(xiàng)的，保險(xiǎn)人將進(jìn)一步調(diào)查。很多情況下,保險(xiǎn)人從被保險(xiǎn)人的醫(yī)師那里獲得被允許獲得的信息。

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核保工作的感悟

黃定勇hdyak002

核保是什么？是保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)的分析和判斷，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制，進(jìn)而決定是否承保，以什么條件承保的分析過(guò)程。是保險(xiǎn)公司承保的基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性工作。

核保工作的性質(zhì)----風(fēng)險(xiǎn)控制，專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事情。是火中取栗。是明知山有虎，偏向虎山行。明知有風(fēng)險(xiǎn)，偏向險(xiǎn)中求。沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)的事情，就不用保險(xiǎn)公司了，更不用核保人了。

因此，我以為，保險(xiǎn)核保，它既是明確的、詳細(xì)的、清晰的核保政策、核保規(guī)則規(guī)定，也是面對(duì)每一張具體投保單的點(diǎn)單操作的動(dòng)作；既是一種思考、分析、風(fēng)險(xiǎn)判斷選擇的腦力過(guò)程，也是一種確定是否承保的最終結(jié)果。既是管理工作，也是技術(shù)工作；既有自動(dòng)化方式，也有手工點(diǎn)單方式。所以，核保工作既是一種腦力勞動(dòng)，也同時(shí)是一種體力勞動(dòng)。馬克思說(shuō)“勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值”，核保人說(shuō)“核保創(chuàng)造價(jià)值”。

沒(méi)有核保人的核保工作，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就無(wú)法進(jìn)入保險(xiǎn)公司來(lái)，就無(wú)法簽單，就無(wú)法確認(rèn)保險(xiǎn)合同，就無(wú)法取得保費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司就無(wú)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，沒(méi)有核保，保險(xiǎn)公司就會(huì)要么失業(yè)，要么就會(huì)資不抵債、破產(chǎn)失敗。

車(chē)險(xiǎn)核保工作一般分為的三個(gè)層次：

一、初級(jí)核保-----點(diǎn)單操作。這是基本要求，核保人根據(jù)制定好的核保政策，對(duì)照投保單的投保險(xiǎn)種，進(jìn)行審核。包括對(duì)投保單批單錄入規(guī)范的審核，險(xiǎn)種投保的審核，保費(fèi)系數(shù)的審核，使用性質(zhì)的審核，了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，掌握當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定。

二、中級(jí)核保-----風(fēng)險(xiǎn)控制。核保工作是控制風(fēng)險(xiǎn)的，是“專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事情”的行為。所以，要成為專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制人員，首先要按照核保政策進(jìn)行“點(diǎn)單”操作。一般需要兩年以上的核保點(diǎn)單操作經(jīng)驗(yàn)，在連續(xù)不斷的單個(gè)保單審核過(guò)程中，積累各類(lèi)車(chē)型的投保特點(diǎn)（客戶(hù)投保需求）、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。其次，要有一年以上的業(yè)務(wù)分析工作經(jīng)歷，通過(guò)多維度、多層面、多視角的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析，掌握車(chē)險(xiǎn)標(biāo)的的各種風(fēng)險(xiǎn)要素，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率程度，風(fēng)險(xiǎn)的損失大小，從而掌握車(chē)險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并熟練掌握針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的各種管控技術(shù)，才能對(duì)不同的業(yè)務(wù)、不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的承保條件，制定承保政策，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，保證公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的的穩(wěn)定和盈利。

三、高級(jí)核保-----建設(shè)性的管理核保。在熟練掌握了核保技能、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)之后，要進(jìn)而提升到核保管理者角色。做為核保工作的管理者，對(duì)核保管理要能夠建章建制，規(guī)范核保流程，規(guī)范每一步的操作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)核保的制度化，標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化，同時(shí)，既要能制定指導(dǎo)性的核保政策，又要能及時(shí)跟蹤業(yè)務(wù)質(zhì)量情況進(jìn)行核保政策的調(diào)整。

以上是多年核保工作的感悟。當(dāng)然保險(xiǎn)公司中大有不在乎核保工作重要性的公司。

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