衡山陽(yáng)光信貸工程實(shí)施辦法

衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程的實(shí)施辦法

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程的指導(dǎo)意見(jiàn)》和省聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程的實(shí)施意見(jiàn)》，為解決農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”客戶(hù)雙方信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

一、目標(biāo)任務(wù)

陽(yáng)光信貸就是實(shí)行信貸過(guò)程公開(kāi)化、透明化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，讓客戶(hù)了解農(nóng)村信用社辦理貸款的全過(guò)程，使農(nóng)村信用社更加貼近客戶(hù)，推動(dòng)我縣農(nóng)村信用社打造一條公開(kāi)透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)綠色通道，切實(shí)保證信貸全過(guò)程公平、公正，促進(jìn)信貸管理規(guī)范化，調(diào)動(dòng)社會(huì)參與積極性，充分滿(mǎn)足涉農(nóng)信貸要求，真正達(dá)到富民惠農(nóng)。實(shí)行陽(yáng)光信貸工程，要做到公開(kāi)貸款條件和承諾，確�？蛻�(hù)知情權(quán);做到不斷優(yōu)化信貸流程，方便快捷，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn);做到提高貸款覆蓋面，在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任基礎(chǔ)上追求經(jīng)濟(jì)效益;做到結(jié)合實(shí)際務(wù)實(shí)探索實(shí)踐。

二、工作措施

(一)全面實(shí)行“五公開(kāi)”

1、公開(kāi)貸款條件、流程。包括各類(lèi)貸款的申報(bào)條件、方式等具體內(nèi)容和要求，讓客戶(hù)對(duì)能否貸款、能貸多少、利率多高、如

何辦理、向誰(shuí)維權(quán)等心中有數(shù)。明確貸款受理、調(diào)查、授信、審查(批)、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范、時(shí)限及相關(guān)責(zé)任。農(nóng)戶(hù)貸款簡(jiǎn)易流程和項(xiàng)目(企業(yè))貸款全流程由聯(lián)社同意張貼上墻或在電子顯示牌上公布。

2、公開(kāi)貸款利率政策。在公布基準(zhǔn)利率、上限和下限市場(chǎng)利率的同時(shí)，還要公開(kāi)貸款利率定價(jià)方法，對(duì)不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度設(shè)置利率浮動(dòng)系數(shù);公開(kāi)根據(jù)信用程度、貸款用途、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、行業(yè)、償債能力等方面綜合評(píng)分，對(duì)優(yōu)秀客戶(hù)實(shí)行差別扶持，享受利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)化等各種優(yōu)惠政策;公開(kāi)對(duì)特定對(duì)象減費(fèi)讓利的原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的社會(huì)責(zé)任。公開(kāi)在辦理貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格遵守不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。

3、公開(kāi)客戶(hù)經(jīng)理信息。各社要在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置向群眾公布網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)信貸客戶(hù)經(jīng)理姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、職務(wù)范圍等內(nèi)容。

4、公開(kāi)貸款服務(wù)承諾。要根據(jù)申請(qǐng)貸款類(lèi)別，合理確定辦結(jié)時(shí)間，及時(shí)告知客戶(hù)，提高辦貸效率。對(duì)不符合貸款條件的要在限定時(shí)間內(nèi)通知申請(qǐng)人，并說(shuō)明原因，做好記錄備查。

5、公開(kāi)貸款監(jiān)督方式。一是在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立信貸監(jiān)督箱，公

布舉報(bào)電話(huà)或網(wǎng)絡(luò)投訴渠道，對(duì)客戶(hù)投訴做到件件有回音、事事有答復(fù)。二是選聘“五老”(老支書(shū)、老村主任、老組長(zhǎng)、老黨員、老干部)代表和部分符合條件的群眾代表?yè)?dān)任陽(yáng)光信貸監(jiān)督員，幫助開(kāi)展輿情監(jiān)督和宣傳等工作。三是實(shí)行評(píng)級(jí)授信兩榜公布，充分發(fā)揮群眾的知情作用，接受群眾監(jiān)督。四是對(duì)經(jīng)群眾舉報(bào)不文明辦貸、不守法辦貸的，要嚴(yán)肅處理、追究責(zé)任。

（二）全面推進(jìn)“五落實(shí)”

1、全面建立社會(huì)評(píng)議機(jī)制。探索實(shí)施社會(huì)公開(kāi)授信評(píng)議，解決行社與農(nóng)戶(hù)之間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。各社一是按照行政村組成授信評(píng)議小組，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)所有建檔農(nóng)戶(hù)開(kāi)展信用評(píng)議工作。二是選聘“五老”和群眾代表組成評(píng)議小組，在以行社為主的前提下，規(guī)范開(kāi)展授信評(píng)議。三是結(jié)合群眾評(píng)議意見(jiàn)，確定客戶(hù)授信范圍和授信額度，并篩選暫緩授信對(duì)象，實(shí)行名單式管理。

2、全面建立客戶(hù)信貸檔案。各社要在當(dāng)?shù)卣�府部門(mén)的支持下，開(kāi)展拉網(wǎng)式、廣覆蓋建檔，力爭(zhēng)對(duì)農(nóng)戶(hù)建檔面達(dá)100%，保證建檔信息的客觀性和準(zhǔn)確性。在信貸管理系統(tǒng)中鎖定經(jīng)陽(yáng)光信貸授信的農(nóng)戶(hù)名單和金額，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意調(diào)整農(nóng)戶(hù)授信的額度。在情況熟悉、個(gè)人信用良好的前提下，適當(dāng)簡(jiǎn)化用信手續(xù)。

3、全面建立規(guī)范的貸款流程。一是要在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立陽(yáng)光信貸辦貸大廳、信貸服務(wù)專(zhuān)門(mén)窗口等，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)引導(dǎo)辦貸和解疑答惑。積極推行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式。二是要區(qū)分不同信貸業(yè)務(wù)品種，分別明確貸款

對(duì)象、條件、額度、期限、利率和辦理流程，讓客戶(hù)對(duì)如何辦貸做到一目了然。三是依靠科技手段，實(shí)現(xiàn)貸款網(wǎng)上審批，有效減少辦貸時(shí)間。大力推動(dòng)“貸款上柜臺(tái)”，凡經(jīng)陽(yáng)光信貸評(píng)級(jí)授信，辦妥面談面簽手續(xù)的客戶(hù)，直接到柜臺(tái)辦貸，充分體現(xiàn)陽(yáng)光信貸的方便和快捷。

4、全面建立嚴(yán)格的貸后管理。一是要明確客戶(hù)經(jīng)理的管理責(zé)任，包括對(duì)借款人進(jìn)行金融宣傳、貸后檢查、資金流向流量跟蹤監(jiān)督、借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)預(yù)警、借款人還本付息的提示、催收和訴訟等，不盡職要追究責(zé)任。二是客戶(hù)經(jīng)理必須定期不定期地進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)掌握客戶(hù)信息并進(jìn)行檔案更新。各社在今年11月30日以前，對(duì)10萬(wàn)元以上的至少要進(jìn)行一次貸后檢查，并錄入信貸管理系統(tǒng)。對(duì)沒(méi)有進(jìn)行貸后檢查的社每戶(hù)計(jì)扣50元績(jī)效工資。要結(jié)合貸后檢查掌握情況，對(duì)客戶(hù)提出保持、增加或壓縮授信建議，對(duì)因客戶(hù)情況劇變信息掌握遲緩、應(yīng)對(duì)不及時(shí)造成資金損失的實(shí)行問(wèn)責(zé)追究。要明確客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款到期前提前催收、逾期后協(xié)助清收和貸款客戶(hù)的日常維護(hù)工作，切實(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。三是要明確柜面監(jiān)督責(zé)任，柜面審放貸款時(shí)，必須登錄信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴(yán)格審查借款人身份證件、借款用途。

5、全面建立面對(duì)面服務(wù)平臺(tái)。一是行社營(yíng)業(yè)部建立“陽(yáng)光信貸服務(wù)中心”，實(shí)行“開(kāi)放式經(jīng)營(yíng)、一站式作業(yè)”，對(duì)惠民利農(nóng)工程貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、其他涉農(nóng)工

商企業(yè)貸款等，實(shí)行集中經(jīng)營(yíng)和管理。二是信用社要建立“陽(yáng)光信貸服務(wù)專(zhuān)柜”，實(shí)行對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)授信業(yè)務(wù)隨到隨辦。三是各社要“多、快、好、省”地開(kāi)辦對(duì)授信農(nóng)戶(hù)、商戶(hù)和居民消費(fèi)小額貸款業(yè)務(wù)，將其建設(shè)成為金融服務(wù)“便利店”。

四、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各社要從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)推行陽(yáng)光信貸工作的重要性，將推行陽(yáng)光信貸工作作為一項(xiàng)重要工程來(lái)抓，并與各社開(kāi)展的信用村鎮(zhèn)建設(shè)結(jié)合起來(lái),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一部署�？h聯(lián)社成立陽(yáng)光信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，理事長(zhǎng)屈夏清同志任組長(zhǎng)，楊良亨、李來(lái)華、何勝君、李岳軍等同志任副組長(zhǎng)，各部門(mén)經(jīng)理為組員，各信用社主任是組織推動(dòng)的第一責(zé)任人。各社要結(jié)合自身管理能力、業(yè)務(wù)量大小、資金供求狀況，制定切合本地實(shí)際的具體工作方案，明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、落實(shí)舉措，采取先試點(diǎn)后推廣的方法，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)陽(yáng)光信貸工作，努力把陽(yáng)光信貸打造成我縣農(nóng)村信用社信貸服務(wù)的陽(yáng)光品牌。

（二）堅(jiān)持按章操作。各社在推行陽(yáng)光信貸工作中，要全面落實(shí)信貸管理制度，正確處理好陽(yáng)光信貸與按章操作的關(guān)系，規(guī)范陽(yáng)光信貸操作流程，既提高信貸服務(wù)水平，又嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）建立激勵(lì)機(jī)制。各社要建立、健全陽(yáng)光信貸工作的激勵(lì)考核機(jī)制，有效提升貸款營(yíng)銷(xiāo)的積極性，改善服務(wù)質(zhì)量。對(duì)沒(méi)有推行“五公開(kāi)”或“五落實(shí)”不得力的社，信用社主任將約見(jiàn)

談話(huà)，執(zhí)行不力的人也將按相關(guān)考核制度予以處罰，對(duì)執(zhí)行得力且收效較好的社和人，作為評(píng)先的重要參數(shù)。各社在關(guān)注信貸人員業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)數(shù)量指標(biāo)的同時(shí)，更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。

（四）強(qiáng)化宣傳推廣。聯(lián)社將進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，利用電

視、廣播、報(bào)紙等新聞媒體，大力宣傳陽(yáng)光信貸，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性，營(yíng)造濃厚的推進(jìn)氛圍。各社要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)跟蹤檢查陽(yáng)光信貸工作的進(jìn)展情況，及時(shí)解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。

擴(kuò)展閱讀：陽(yáng)光信貸實(shí)施方案

關(guān)于印發(fā)十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

“陽(yáng)光信貸”實(shí)施方案的通知

各縣區(qū)聯(lián)社（農(nóng)合行）：

為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)我市農(nóng)村信用社進(jìn)一步規(guī)范管理、提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)，更好地為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)，進(jìn)一步提升服務(wù)形象，根據(jù)省聯(lián)社《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“陽(yáng)光信貸”管理辦法》要求并結(jié)合十堰聯(lián)社實(shí)際，特制定本方案。

一、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”的主要意義

“陽(yáng)光信貸”是指各級(jí)行、社采取多種方式將各類(lèi)貸款的辦貸流程、申貸條件、定價(jià)方式、限時(shí)服務(wù)等內(nèi)容，以及客戶(hù)經(jīng)理姓名、聯(lián)系方式、崗位職責(zé)、監(jiān)督電話(huà)等信息公布于眾，接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督，督促各級(jí)行、社合規(guī)辦貸，高效辦貸，增強(qiáng)借貸雙方合作互信的一種貸款行為。

隨著國(guó)家在農(nóng)村金融領(lǐng)域政策的不斷放寬，以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)原本在農(nóng)村處于優(yōu)勢(shì)地位的農(nóng)信社形成了前所未有的挑戰(zhàn)。農(nóng)信社要想繼續(xù)保持農(nóng)村金融主力軍的地位，牢牢掌控優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，就必須創(chuàng)新服務(wù)手段，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)贏得客戶(hù)，“陽(yáng)光信貸”“公開(kāi)、透明、高效”的辦貸特色可以讓農(nóng)信社獲得競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

實(shí)施“陽(yáng)光信貸”有利于提升行業(yè)形象。通過(guò)實(shí)行信貸過(guò)程陽(yáng)光化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，增加必要的社會(huì)監(jiān)督，必將有助于樹(shù)立良好的企業(yè)形象。有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展。通過(guò)暢通貸款申請(qǐng)渠道，公開(kāi)信貸流程、服務(wù)內(nèi)容，公布包片信貸人員聯(lián)系方式，實(shí)行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”等，有助于解決“客戶(hù)不知找誰(shuí)貸款”、“沒(méi)有熟人貸不到款”等問(wèn)題，促進(jìn)貸款營(yíng)銷(xiāo)。有利于實(shí)現(xiàn)便民惠民。通過(guò)實(shí)行公開(kāi)服務(wù)、限時(shí)服務(wù)、違規(guī)處罰，提高辦貸效率，真正達(dá)到便民惠民，吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。有利于培育健康的信貸文化。通過(guò)實(shí)行信貸陽(yáng)光化運(yùn)作，可以抑制信貸人員權(quán)力尋貸及潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，杜絕違法亂紀(jì)行為，培育健康的信貸文化。有利于防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)公開(kāi)貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話(huà)等，接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督，促進(jìn)信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”的具體措施

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，大力推行。市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)要求將推行“陽(yáng)光信貸”工作作為一項(xiàng)重要工程來(lái)抓，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一布署，市聯(lián)社針對(duì)工作需要成立“陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長(zhǎng)：李維林

副組長(zhǎng)：李漢民、趙國(guó)成、張斌

成員：張功林、段天貴、曾小蕊、錢(qián)慶山、段榮梁領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下設(shè)信貸管理科。

（二）實(shí)施“八公開(kāi)”，推行透明化服務(wù)。各縣級(jí)行、社要從改進(jìn)服務(wù)方式抓起，面向社會(huì)公開(kāi)服務(wù)承諾內(nèi)容。各信貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)行信貸服務(wù)“八公開(kāi)”。一是貸款品種公開(kāi)：及時(shí)將貸款品種向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳和推廣；二是貸款基本申報(bào)條件公開(kāi)：明確貸款基本申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求，并向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布；三是貸款辦理流程公開(kāi)：制定標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的貸款操作流程，并向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布；四是貸款定價(jià)方式公開(kāi)：建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制，并向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布；五是貸款收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi)：對(duì)辦理貸款過(guò)程中涉及的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布；六是客戶(hù)經(jīng)理信息公開(kāi)：明確客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé)和崗位行為規(guī)范，并向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布；七是貸款監(jiān)督方式公開(kāi)：建立“陽(yáng)光信貸”監(jiān)督機(jī)制。設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴電話(huà)、意見(jiàn)箱、網(wǎng)站通道等接受社會(huì)公眾的投訴和建議，并指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和人員負(fù)責(zé)處理并及時(shí)反饋；八是貸款服務(wù)承諾公開(kāi)：制定“陽(yáng)光信貸”服務(wù)承諾，并向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布。服務(wù)承諾應(yīng)包括廉潔辦貸承諾、限時(shí)服務(wù)承諾、優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾等內(nèi)容。明確限時(shí)服務(wù)承諾要嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“陽(yáng)光信貸”管理辦法》的規(guī)定:“原則上，基層網(wǎng)點(diǎn)審批權(quán)限內(nèi)的貸款從受理完整的申報(bào)資料到審批要在5日內(nèi)辦結(jié)；縣級(jí)行、社審批權(quán)限內(nèi)的貸款要在7日內(nèi)辦結(jié)；市州行、社（辦事處）審批權(quán)限內(nèi)的貸款要在15日內(nèi)辦結(jié)；跨市州社團(tuán)貸款要在30日內(nèi)辦結(jié)。”

各縣級(jí)行、社落實(shí)信貸服務(wù)“八公開(kāi)”要做到不打折扣、充分透明，要以網(wǎng)點(diǎn)宣傳牌、對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、地方政務(wù)網(wǎng)站、地方主要報(bào)紙、電視專(zhuān)題宣傳等多種形式向社會(huì)發(fā)布公開(kāi)服務(wù)信息。各縣級(jí)行、社辦貸網(wǎng)點(diǎn)的“八公開(kāi)”宣傳牌必須于3月底前上墻，網(wǎng)站、報(bào)紙、電視等媒體宣傳要選擇一種或多種在4月底前實(shí)施到位。

（三）根據(jù)“八公開(kāi)”要求規(guī)范公布服務(wù)程序，杜絕“人為障礙”。各信貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)必須公開(kāi)不同貸款類(lèi)別的基本條件、資料需求、業(yè)務(wù)介紹、操作流程、客戶(hù)須知等內(nèi)容�！靶刨J服務(wù)大廳”各項(xiàng)制度必須在“八公開(kāi)”服務(wù)承諾事項(xiàng)的基礎(chǔ)上細(xì)化并公開(kāi)上墻，主要包括：1、《陽(yáng)光信貸承諾服務(wù)》牌。包括：農(nóng)村信用社信貸承諾服務(wù)、信貸服務(wù)產(chǎn)品及辦理流程、借款客戶(hù)須知、保證人須知等。此項(xiàng)工作要求在4月底前完成。2、《信貸業(yè)務(wù)操作流程》牌。包括：小額信用貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、保證貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、最高額抵押循環(huán)貸款等基本信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)操作流程等具體內(nèi)容。整個(gè)程序要嚴(yán)格規(guī)范，從制度上保證信貸服務(wù)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。此項(xiàng)工作要求在4月底前完成。

（四）完善服務(wù)設(shè)施，增強(qiáng)服務(wù)手段。根據(jù)各縣級(jí)行、社的實(shí)際情況，在辦貸中心或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口設(shè)立“貸款受理”專(zhuān)崗并設(shè)置貸款需求登記簿，接受客戶(hù)的貸款咨詢(xún)和貸款申請(qǐng)登記。既要突出服務(wù)特色和優(yōu)勢(shì)，又要體現(xiàn)人文理念，給群眾和客戶(hù)提供一個(gè)集中、開(kāi)放、透明的信貸場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)零距離接觸，面對(duì)面服務(wù)。信貸服務(wù)必須有專(zhuān)人接受咨詢(xún)、有接待座椅和茶水、有信貸產(chǎn)品資料。

（五）要建立“陽(yáng)光信貸”值班制度、服務(wù)事項(xiàng)登記制度，進(jìn)一步規(guī)范信貸人員的行為。各縣級(jí)行、社所轄信用社、營(yíng)業(yè)部、公司經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)人每周至少坐班一天。營(yíng)業(yè)期間由指定的內(nèi)勤人員或信貸人員輪流值崗，接受客戶(hù)的貸款咨詢(xún)和按照有關(guān)規(guī)定提交的貸款申請(qǐng)材料，及時(shí)將客戶(hù)的貸款申請(qǐng)材料交給相應(yīng)片區(qū)的信貸員，或由分管主任（信貸負(fù)責(zé)人）指定信貸員開(kāi)展貸前調(diào)查、答復(fù)并負(fù)責(zé)辦結(jié)。

（六）聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員，監(jiān)督“陽(yáng)光流程”。為進(jìn)一步改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，密切與農(nóng)戶(hù)的聯(lián)系，不斷提升我市聯(lián)社的信貸服務(wù)水平，各縣級(jí)行、社應(yīng)聘請(qǐng)當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)地位和名望的干部群眾擔(dān)任社會(huì)監(jiān)督員（必要時(shí)可以邀請(qǐng)各縣級(jí)行、社行風(fēng)評(píng)議監(jiān)督員兼任），從貸戶(hù)的申請(qǐng)、信貸員的調(diào)查、貸款的回復(fù)、貸款的辦理、貸款的收回等流程進(jìn)行全方位的監(jiān)督，從而進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道，完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，更好地接受社會(huì)的監(jiān)督，促進(jìn)農(nóng)村信用合作事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，不斷促進(jìn)“陽(yáng)光辦貸”效率。此項(xiàng)工作要求在5月10日前完成。

（七）要建立違規(guī)處罰機(jī)制。對(duì)于群眾舉報(bào)的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時(shí)服務(wù)承諾辦理業(yè)務(wù)，尤其是在貸款發(fā)放過(guò)程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監(jiān)察部門(mén)一經(jīng)查實(shí)，要給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。

各縣級(jí)行、社要組織轄內(nèi)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹落實(shí)“陽(yáng)光信貸五嚴(yán)禁”，塑造良好的職業(yè)形象。“五嚴(yán)禁”具體內(nèi)容要在3月底前公開(kāi)上墻。

1、嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶(hù)索取好處費(fèi)。信貸從業(yè)人員不得接受借款客戶(hù)禮品、禮金和購(gòu)物卡；不得向借款客戶(hù)兜售商品謀取利益；不得接受借款客戶(hù)的吃請(qǐng)等娛樂(lè)消費(fèi)活動(dòng)；不得讓借款客戶(hù)派車(chē)、派飯、派錢(qián)、派物。

2、嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)。信貸從業(yè)人員不得以任何方式參與經(jīng)商、辦企業(yè)。

3、嚴(yán)禁不合理收費(fèi)。不得擅自提高或降低貸款利率；不得擅自增設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目，向借款客戶(hù)收取不合理的費(fèi)用。

4、嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的貸款。

5、嚴(yán)禁授意或指使借款客戶(hù)違規(guī)達(dá)到借款條件。三、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程的幾點(diǎn)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各縣級(jí)行、社要從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)推行“陽(yáng)光信貸”工作的重要性，將推行“陽(yáng)光信貸”工作作為一項(xiàng)重要工程來(lái)抓，并與轄內(nèi)開(kāi)展的信用村、鎮(zhèn)、信用戶(hù)建設(shè)結(jié)合起來(lái),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一布署。要成立“陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、措施到位，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工作，努力把“陽(yáng)光信貸”打造成我市農(nóng)村信用社的貸款管理品牌。各縣級(jí)行、社要加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，整合信貸隊(duì)伍、優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，充分認(rèn)識(shí)推行“陽(yáng)光信貸”工作的重要性，要統(tǒng)一集中辦公，執(zhí)行信貸員協(xié)辦制度，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，做到公開(kāi)、透明，接受社會(huì)監(jiān)督。此項(xiàng)工作要求在3月底前完成。

（二）堅(jiān)持按章操作。各單位在推行“陽(yáng)光信貸”工作中，要全面落實(shí)貸款“三查”等信貸管理制度，規(guī)范信貸操作流程，正確處理好“陽(yáng)光信貸”與按章操作的關(guān)系，嚴(yán)禁逆程序操作。同時(shí)，要認(rèn)真按照檔案管理要求，加強(qiáng)對(duì)信貸檔案及“陽(yáng)光信貸”相關(guān)文檔的管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

（三）建立激勵(lì)機(jī)制。各社、部要建立、健全“陽(yáng)光信貸”工作的激勵(lì)考核機(jī)制，有效提升貸款營(yíng)銷(xiāo)的積極性，改善服務(wù)質(zhì)量。在關(guān)注信貸人員的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)數(shù)量指標(biāo)的同時(shí)，更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。

（四）強(qiáng)化宣傳力度。各社、部要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，利用信用社點(diǎn)多面廣，直接面向“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)宣傳頁(yè)、宣傳牌及面對(duì)面講解等方式，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性，營(yíng)造濃厚的推進(jìn)氛圍。各單位主任要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，定時(shí)向市聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)推行“陽(yáng)光信貸”工作的進(jìn)展情況，及時(shí)解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。

（五）加強(qiáng)檢查，保證“陽(yáng)光信貸”落到實(shí)處。4月底前各聯(lián)社要將“陽(yáng)光信貸”工程開(kāi)展情況專(zhuān)題上報(bào)市聯(lián)社信貸科，5月份市聯(lián)社將開(kāi)展“陽(yáng)光信貸”工程實(shí)施情況專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)經(jīng)檢查未落實(shí)各項(xiàng)公開(kāi)上墻措施及其他具體要求，活動(dòng)開(kāi)展流于形式

的，將追究各縣級(jí)行、社主要領(lǐng)導(dǎo)及分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

二

0一一年三月十日

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