第三章 車險現(xiàn)場查勘前的準備工作

第三章車險現(xiàn)場查勘前的準備工作

第一節(jié)事故查勘前的詢問和訪問準備工作

機動車保險事故的詢問和訪問是了解案情，處理保險理賠不可缺少的工作。通過詢問和訪問，聽取當事人和證人的陳述，結(jié)合現(xiàn)場勘查情況可為查明事故原因，判定保險責任，提供可靠的證據(jù)。

一、詢問和訪問的準備工作

做好詢問訪問前的準備工作是保證詢問和訪問工作順利進行的前提，準備工作主要有以下幾點：

1、勘查人員應首先熟悉保險標的和現(xiàn)場的基本情況，并對詢問和訪問的內(nèi)容提前作出全面的考慮，如在訪問中可能遇到什么問題、應采取什么方法、注意哪些問題等等。

2、對于比較復雜的重大事故，應首先研究制定訪問提綱，明確訪問的重點、步驟和方法，必要時應了解被詢問人的社會經(jīng)歷、文化程度、性格等。

二、詢問的方法和重點

發(fā)生重大保險事故的當事人，一般在思想上顧慮重重，在介紹事故經(jīng)過時，常常掩蓋事實真相，不吐實情，在詢問前，應告知被詢問人要如實回答問題，不得隱瞞事實和編造假情況。詢問人應根據(jù)需要審查的問題，逐一問清楚，尤其是關(guān)鍵性的問題不能一談而過，一定要深追細問，直到把問題查清為止。

詢問時應重點詢問以下問題：

1、事故發(fā)生的時間、地點，乘車人數(shù)及載物名稱、數(shù)量。2、發(fā)生事故時道路的交通狀況。

3、雙方車輛（人）在道路上各自行駛（行走）的方向、位置及速度。4、發(fā)生事故前當事各方發(fā)現(xiàn)自己與對方和關(guān)系方的距離；發(fā)現(xiàn)險情后采取的措施。

5、當事人自述發(fā)生事故的經(jīng)過。

6、車、人碰撞、碾壓部位；車、人損失情況。7、在行車中是否發(fā)覺車輛機件有異�，F(xiàn)象。

8、當事人陳述發(fā)生事故的具體原因及其對事故的看法。9、走訪證人時，應詳細詢問對發(fā)生事故前后所見的情況。

第二節(jié)我司對查勘前的準備工作要求

一、單證準備查勘人員平時應準備好各種理賠所需單證，以便隨時應對查勘工作中的各種情況需要。主要單證包括：

《問訊筆錄》、《機動車輛保險出險通知書》、《索賠須知》、《機動車輛保險定損協(xié)議書》、《機動車輛保險事故損失清單》、《撤消案件審批書》、《撤消案件通知書》、《機動車輛保險現(xiàn)場查勘報告》、《機動車輛保險人身傷亡調(diào)查報告》、《定損回訪表》等。

二、工具準備

查勘人員平時應準備好查勘工具,包括:照相機、卷尺、手電、印泥、拓印紙、鉛筆、簽字筆等。

三、查看保單抄件

接到查勘任務后應立即查看保單抄件，了解標的基本情況及投保險別、保單批改等情況。

四、確定查勘方案

通過查閱報案信息，了解案件基本情況，初步確定查勘方案及重點。五、迅速與客戶取得聯(lián)系

初步了解報案人的身份、現(xiàn)場情況、事故過程及目前狀況。六、聯(lián)系有關(guān)單位前往現(xiàn)場施救

根據(jù)客戶反映的情況和客戶的要求，及時聯(lián)系施救合作單位前往現(xiàn)場進行吊車拖車服務。

七、了解前往現(xiàn)場的查勘路線

根據(jù)路途的遠近，確定前往現(xiàn)場的路線和方式，告知客戶前往現(xiàn)場查勘的具體時間安排。

擴展閱讀：第一章 車險查勘的意義和任務

第一章車險查勘的意義和任務

第一節(jié)車險查勘的意義

近年來，隨著公司的持續(xù)高速發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務在公司的份額中所占的比重越來越大，現(xiàn)在約占80%以上。機動車輛保險業(yè)務已經(jīng)成為公司的一大骨干險種，車險經(jīng)營和管理的好壞直接影響公司的效益，甚至關(guān)乎公司的生死存亡。由于機動車輛屬于動態(tài)保險標的物，經(jīng)常處于運動狀態(tài)中，它的安全與否，除了受車輛本身狀態(tài)及駕駛員生理狀態(tài)影響外，更多時候受天氣、道路狀況、行人和其他車輛等客觀狀況的影響。所以機動車發(fā)生各類保險事故的比例相對于其它類型的標的要高得多。做好機動車保險事故現(xiàn)場勘查工作，準確查明事故原因，對后期的理賠工作具有十分重要的意義。

一、車險查勘和車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查

車險查勘又可以叫做車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查，包括：自然災害事故、交通事故（道路交通事故、非道路交通事故）等，是指保險公司車險意外事故調(diào)查人員在車險意外事故發(fā)生以后，以事故現(xiàn)場為中心，圍繞事故發(fā)生的過程、造成事故的原因及后果等問題所進行的一系列調(diào)查研究活動。車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查包括用科學的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對車險意外事故現(xiàn)場進行實地勘驗與查證，對在場的事故當事人和目擊者進行詢問，對現(xiàn)場內(nèi)外有關(guān)情況進行了解并將得到的結(jié)果完整、真實、準確地記錄下來并進行初步損失預估、協(xié)助當事人組織施救等工作。

車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查，是一項時間性、技術(shù)性和政策性極強的專門業(yè)務工作，承擔此項工作的領導和工作人員，必須嚴肅對待，自始至終高度重視、嚴密組織、科學合理地進行分工合作；嚴格要求，高速度、高質(zhì)量，一絲不茍地做好每一項工作。

二、車險查勘的目的和意義

查勘是整個理賠程序中的關(guān)鍵一環(huán)。查勘人員掌握的信息基本決定了案件性質(zhì)和以后的處理情況，也是有效控制損失、降低賠付率的關(guān)鍵一環(huán)。為了真實、準確掌握損失情況，查勘人員應盡可能爭取到達第一現(xiàn)場，掌握第一手資料，把握事故處理的主動權(quán)。

車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查，是公正、客觀、嚴密地查明事故真相的根本措施，是準確認定事故責任，依法正確處理車險意外事故的基礎和前提。開展車險意外事故現(xiàn)場調(diào)查的主要目的在于：1、了解車險意外事故過程中的主要情節(jié)，掌握其中關(guān)鍵性的細節(jié)，為進一步

分析、研究、確定損失，以及進行車險意外事故再現(xiàn)收集資料和提供依據(jù)。

2、發(fā)現(xiàn)、提取和收集各種痕跡、物證，為判定車險意外事故發(fā)生原因、認定事故責任以及確定是否保險責任提供必要的證據(jù)。

3、根據(jù)查勘情況，結(jié)合發(fā)現(xiàn)的特殊痕跡、物證，確定損失范圍（防止人為損失擴大），判斷是否酒后駕駛、故意行為、偽造現(xiàn)場等除外責任范圍或欺詐行為。

及時向車險意外事故處理機關(guān)提供肇事逃逸車輛的種類、特征和逃逸方向，為偵破交通肇事逃逸案件提供線索和證據(jù)。

4、協(xié)助客戶組織現(xiàn)場施救，防止損失進一步擴大，同時為客戶提供事故處理咨詢，做好客戶服務工作，創(chuàng)造公司服務品牌。

5、收集和積累意外事故資料，為研究和制定車險意外事故的風險預防對策及措施提供科學依據(jù)，為車險險種開發(fā)和費率厘定提供參考數(shù)據(jù)。

第二節(jié)什么是車險事故現(xiàn)場

車險事故現(xiàn)場是指發(fā)生事故的車輛、傷亡人員及同事故有關(guān)的遺留物、痕跡所在的路段和地點。一、車險事故的現(xiàn)場分類1、原始現(xiàn)場

現(xiàn)場的肇事車輛和傷亡人員以及有關(guān)的遺留物、痕跡均未遭改變或破壞，仍然保持發(fā)生事故時現(xiàn)場的原始狀態(tài)，又稱第一現(xiàn)場。這類現(xiàn)場痕跡、物證保存著大量的原始信息，能夠直接反映事故的過程和結(jié)果，甚至能夠揭示責任者，對這種現(xiàn)場全面詳細的勘查、痕跡物證提取得當，勘查人員就能夠根據(jù)這些痕跡、物證提供的有價值的信息來重現(xiàn)事故發(fā)生的原因和過程。這種現(xiàn)場對我們勘查人員來說是一種最理想的狀態(tài)。它能夠幫助我們準確、快速地查明原因。但這只是一種理想化的狀態(tài)，我們?nèi)粘＝佑|到的各類事故現(xiàn)場，絕大部分都是變動后的現(xiàn)場，由于人為原因和自然的原因，勘查人員到達現(xiàn)場后所看到的現(xiàn)場都不同程度地發(fā)生了改變或被破壞。

2、變動現(xiàn)場

事故發(fā)生后，由于人為和自然的原因，改變了發(fā)生事故時原始現(xiàn)場的部分或全部狀況。發(fā)生變動的原因通常有以下幾種：（1）為搶救傷者和其他財產(chǎn)而移動了肇事車輛和傷者倒臥的位置。（2）風、雨、雪等天氣和自然環(huán)境的影響，使現(xiàn)場上的痕跡、物證部分或大部分消失。

（3）現(xiàn)場保護不及時或措施不當，圍觀群眾和過往車輛破壞或者變動了現(xiàn)場上的痕跡、物證。

（4）為盡快疏導交通或者排除險情的需要而移動了肇事車輛和有關(guān)物體。3、偽造、編造現(xiàn)場

事故當事人為逃避責任和騙取保險賠償金而采取的毀滅證據(jù)、嫁禍于人的行為，有意偽造或變動現(xiàn)場上的痕跡物證，而導致現(xiàn)場的變動。隨著保險業(yè)務的逐步擴大，被保險人對保險行業(yè)的認識越來越深，騙取保險賠償?shù)氖鹿试絹碓蕉�，尤其是利用機動車輛騙取保險金的案件呈逐年上升趨勢，學會運用現(xiàn)場勘查和技術(shù)鑒定，通過現(xiàn)場勘查和必要的技術(shù)檢驗方法，查清事故真相，將成為保險行業(yè)現(xiàn)場勘查人員與實施保險詐騙的不法分子進行斗爭的有效手段。

二、機動車輛險事故現(xiàn)場的特點

現(xiàn)場上均能見到明顯的痕跡、物證，如剎車痕跡、碰撞痕跡、遺落的物質(zhì)（燈罩、玻璃碎片、油漆片等）、油污痕跡、燃燒痕跡、血跡等。

因為機動車輛事故大部分是在運動當中形成，運動中的機動車輛具有一定量的動能，無論發(fā)生何種類型事故，機動車與所接觸的物體和地面都要發(fā)生能量交換和物質(zhì)轉(zhuǎn)移，而機動車外表一般都比較精致、做工精細，在外力作用下，表面很容易發(fā)生形變，周圍地面也很容易遺留掉落的油漆片、玻璃碎片、碾壓、擦劃痕跡。

由于機動車輛事故大多發(fā)生在運動當中，所以發(fā)生事故必然受到天氣環(huán)境、地理環(huán)境和人為因素的影響。

從客觀環(huán)境角度對車險事故分類：1、機動車與機動車碰撞事故

該類事故的形式也是多種多樣，機動車之間的碰撞方向既有正面、也有側(cè)面和首尾相撞。還有多臺機動車相撞的事故。

該類事故的原因也是多種多樣，如駕駛員違章行車、技術(shù)不佳、操作失誤、違章裝載和酒后駕車。風、雨、雪、霧視線不清，道路狀況不良、狹窄、凹凸不平、機件故障等。

2、機動車與靜止物體發(fā)生碰撞或單獨傾覆事故

這類事故平時也稱作獨立事故，發(fā)生事故的原因與前述的基本相同，但應該特別提醒注意的是，大部分利用機動車騙取保險金的案件都是以獨立事故的面目出現(xiàn)的。如翻車、墜崖、起火等。3、機動車與非機動車或行人、禽畜等碰撞事故

機動車的原因違章行車，視線不清，操作失誤和車輛機件失靈（轉(zhuǎn)向機件故障、輪胎爆破、車軸斷裂）。

非機動車和行人的原因違章載人，搶行、逆行、突拐、不走。4、機動車被盜竊及惡意破壞事故5、機動車火災事故（常見自燃火災責任）6、機動車自然災害事故（尤其是暴雨責任）

第三節(jié)車險查勘崗位的職責和要求

一、查勘崗位的具體職責

1、審核保單抄件，確定相關(guān)要件，了解投保標的情況；2、現(xiàn)場查勘前的準備工作；

3、趕赴現(xiàn)場協(xié)助客戶施救和事故處理工作；

4、完成現(xiàn)場查勘的各項基本工作（包括查驗標的車輛、駕駛?cè)说刃畔�，查明出險時間、地點、原因，確定責任比例，做好《問訊筆錄》，繪制事故現(xiàn)場草圖，必要走訪和取證、拍照等）；

5、《索賠須知》的送達，并指導客戶正確進行理賠程序；

6、對于自己權(quán)限內(nèi)的車損案件金額，負責核定損失并簽署《定損協(xié)議書》；

7、對于超權(quán)限的車損案件，負責與客戶核定《損失清單》等相關(guān)必要單證；

8、向上級匯報涉及三者財產(chǎn)損失的案件，并指導受損物資的現(xiàn)場處理；9、人傷案件的調(diào)查和匯報；

10、重大、疑難案件的相關(guān)調(diào)查和取證；11、盜搶險案件的現(xiàn)場查勘及調(diào)查取證工作；

12、對于查勘后不屬于保險責任的案件，繕制《撤消案件審批書》和《撤消案件通知書》，并上報審核立案人審核；

13、負責《撤消案件通知書》的送達；14、現(xiàn)場完成《查勘報告》；

15、指導客戶在查勘后填寫《定損回訪表》；16、與相關(guān)崗位交接查勘有關(guān)資料。

二、查勘車輛險事故現(xiàn)場的要求勘查車險事故現(xiàn)場，主要目的是查明當事各方在事故發(fā)生中的責任，為正確處理后續(xù)理賠工作提供客觀依據(jù)。為此，要求現(xiàn)場勘查工作和勘查人員必須做到以下幾點：

1、趕赴現(xiàn)場必須迅速、及時

現(xiàn)場勘查要力爭在發(fā)案后短時間內(nèi)到達第一現(xiàn)場，利用遺留的痕跡、物證明顯清晰的有利條件抓緊進行，決不能拖延時間，失去勘查良機，貽誤收集證據(jù)的時間，給事故的調(diào)查、處理工作帶來困難。

2、現(xiàn)場勘查必須全面、細致

全面、細致地勘查現(xiàn)場是獲取現(xiàn)場證據(jù)的關(guān)鍵。無論什么類型的事故現(xiàn)場，勘查人員都要力爭把現(xiàn)場的一切痕跡、物證甚至微量物證都要收集、記錄下來。對變動的現(xiàn)場更要認真細致地勘查，弄清痕跡形成的原因與其它物證和痕跡的關(guān)系，去偽存真，確定現(xiàn)場的本來面目。

3、現(xiàn)場記錄要清晰，繪制的草圖和拍攝的照片能夠全面真實反映事故現(xiàn)場

4、做好當事人和目擊證人的問詢筆錄

5、損失記錄要全面詳細，損失預估要盡量準確

6、熱情周到服務，協(xié)助客戶做好現(xiàn)場施救和事故處理工作

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