動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)

動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)一、基本知識介紹

是指中小企業(yè)以其擁有的動產(chǎn)作質(zhì)押，向金融機構(gòu)申請貸款，由我公司提供監(jiān)管服務(wù)的貸款擔(dān)保。

適用對象：適用于棉花、鋼材、油品、汽車、建材、煤炭、化工等行業(yè)的生產(chǎn)或貿(mào)易類企業(yè)和個人。

融資擔(dān)保額度：根據(jù)貨物的價值及銀行規(guī)定的質(zhì)押率核定貸款額度。融資擔(dān)保期限：融資期限一般不超過半年。二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管實施步驟步驟一、業(yè)務(wù)受理

1、出質(zhì)人需提供下列資料的原件（借款人為公司）：（1）年檢過的營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；（2）年檢過的組織代碼證正副本復(fù)印件；

（3）貸款卡及年審報告書復(fù)印件；稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；（4）驗資報告復(fù)印件、公司章程復(fù)印件；（5）法人身份證復(fù)印件；

（6）公司基本賬戶開戶證復(fù)印件。

2、出質(zhì)人需提供下列資料的原件（借款人為自然人）：（1）夫妻雙方身份證及戶口本復(fù)印件；（2）結(jié)婚證復(fù)印件（非必須）。步驟二、簽署合作協(xié)議

監(jiān)管公司與質(zhì)權(quán)銀行和出質(zhì)人簽訂《質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書》，并加蓋三方印章。見以下《質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書》：

步驟三、辦理質(zhì)物移交

1、出質(zhì)人將貨物移交存放于監(jiān)管倉庫，監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理及現(xiàn)場監(jiān)管員負(fù)責(zé)核對質(zhì)物清單與實物的質(zhì)量、數(shù)量，清點、確認(rèn)質(zhì)物與審批資料中品質(zhì)、權(quán)屬、保質(zhì)期、保險等資料的一致性。

2、監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理和現(xiàn)場監(jiān)管員雙人在《質(zhì)物清單》簽字并由現(xiàn)場監(jiān)管員負(fù)責(zé)三方在《質(zhì)物清單》上簽章。

3、監(jiān)管公司向貨主（出質(zhì)人）出具《質(zhì)物清單代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》正本，作為貨主（出質(zhì)人）貨物入庫單。

4、辦妥上述手續(xù)后，將質(zhì)物收押入庫，并在貨位表明監(jiān)管標(biāo)簽。步驟四、銀行發(fā)放貸款銀行憑《質(zhì)物清單》、《質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書》及借款人的貸款申請及《借款合同》、《質(zhì)押合同》等借款資料發(fā)放貸款。步驟五、質(zhì)物日常監(jiān)管

1、監(jiān)管公司倉庫保管員負(fù)責(zé)倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物的接貨、堆存、保管、保養(yǎng)、維護、發(fā)貨等。

2、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員負(fù)責(zé)編制《質(zhì)物監(jiān)管總帳》和《質(zhì)物監(jiān)管明細(xì)帳》；

3、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員每日按照《動產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管辦法》對倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物進行巡查，并編寫《質(zhì)物現(xiàn)場監(jiān)管工作日志》；

4、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員每10日編寫《質(zhì)物庫存旬報》，報資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理；

5、監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理每三日需對倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物的保管、監(jiān)管進行檢查，并填寫《現(xiàn)場檢查記錄表》；6、資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理每月編制《質(zhì)物監(jiān)管工作報告》報告公司，并由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理送質(zhì)權(quán)銀行。

步驟六、歸還貸款

貸款到期或提前歸還貸款，銀行出具貸款結(jié)清通知單，并由銀行信貸員填寫《提貨通知書》，并通知監(jiān)管公司。步驟七、質(zhì)物退還

1、監(jiān)管公司接到銀行《提貨通知書》后，資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理和現(xiàn)場監(jiān)管員負(fù)責(zé)返還質(zhì)物�，F(xiàn)場監(jiān)管員應(yīng)與出質(zhì)人辦理交接手續(xù)，并負(fù)責(zé)收回出質(zhì)人持有的《質(zhì)物清單代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》正本。

2、《質(zhì)物清單》、《提貨通知書》、《質(zhì)物清單代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》正本應(yīng)納入監(jiān)管業(yè)務(wù)檔案。

擴展閱讀：動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一部分總則

一、為適應(yīng)現(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資及擔(dān)保問題，提高公司競爭實力，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》及相關(guān)司法解釋以及公司管理制度規(guī)定，結(jié)合公司實際，特制定本操作規(guī)程。

二、本規(guī)程所稱動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是指我公司接受銀行委托對其動產(chǎn)質(zhì)押項下的動產(chǎn)進行日常監(jiān)管的行為，動產(chǎn)質(zhì)押指委托銀行借款企業(yè)或者第三人，以其具有處分權(quán)或合法占有的動產(chǎn)移交銀行占有，將該動產(chǎn)作為在銀行貸款、銀行承兌匯票敞口的擔(dān)保。三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)當(dāng)事方

1、借款人:是指以動產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式向銀行申請辦理短期信用業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人。

2、出質(zhì)人:是指以其合法所有并符合銀行要求的動產(chǎn)為借款人向銀行辦理信用提供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、自然人。

3、監(jiān)管人:是指銀行指定或認(rèn)可的資產(chǎn)管理咨詢公司,即本公司。4、銀行:是指為借款人辦理動產(chǎn)質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)的銀行。四、本業(yè)務(wù)項下的出質(zhì)人可以是借款人，也可以是借款人以外的第三人，但不得為本公司。

五、公司是受銀行委托對質(zhì)押物進行監(jiān)管，無銀行指令的情況下，不得隨意讓出質(zhì)人提取質(zhì)押物。

第二部分合作倉儲企業(yè)、業(yè)務(wù)對象及條件

一、與公司簽訂合作協(xié)議的倉儲企業(yè)必須同時具備以下條件:1、核準(zhǔn)的倉儲業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，并持續(xù)倉儲業(yè)務(wù)2年以上；2、具有倉儲資質(zhì)，有固定的保存貨物的倉庫，倉儲面積2萬平方米以上，倉儲出租率在60％以上；3、倉庫所在地原則應(yīng)在常州；

4、具有獨立法人資格或已經(jīng)法人授權(quán)，公司治理規(guī)范，制度健全；5、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，經(jīng)營正常，財務(wù)指標(biāo)良好，有較強的抗風(fēng)險能力；

6、商業(yè)信譽優(yōu)良，無不良信用記錄；二、與我公司合作的倉儲企業(yè)需收集以下資料:1、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

2、無獨立法人資格的倉庫應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；3、倉庫所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)證明、倉庫出租情況證明；4、近兩年財務(wù)報表；5、其他需提供的資料；三、使用企業(yè)的自有倉庫作為質(zhì)押物存放地的需具備以下條件:1、必須是獨立的庫房或能明確區(qū)分的區(qū)域并與我公司簽訂租賃倉庫協(xié)議（協(xié)議我公司另行制訂）；

2、企業(yè)需出具倉庫平面圖注明質(zhì)押物區(qū)域并經(jīng)銀行、本公司、借款企業(yè)三方同時認(rèn)可蓋章確認(rèn)；

3、在平面圖上還須注明固定物品質(zhì)押存放區(qū)域及等值同類物品質(zhì)押的存放區(qū)域；

四、按銀行要求與我公司簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保公司條件：1、擔(dān)保公司必須是在常州市注冊的企業(yè)；

2、擔(dān)保公司注冊資金人民幣5000萬元以上（含5000萬元）；3、擔(dān)保公司必須成立1年以上（含1年）；五、出質(zhì)人提供的質(zhì)押物應(yīng)同時具備以下條件：1、所有權(quán)明確為出質(zhì)人所有、沒有權(quán)屬爭議的；2、應(yīng)是易變現(xiàn)的適銷對路產(chǎn)品、原材料；

3、質(zhì)押物的品質(zhì)應(yīng)符合相關(guān)的產(chǎn)品質(zhì)量要求，符合有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，符合環(huán)保要求，便于計量；

4、質(zhì)押物貨物應(yīng)為近期內(nèi)（一般為近一年內(nèi)）生產(chǎn)、未超過保質(zhì)期的易保管物品；5、易變質(zhì)、易燃、易爆等質(zhì)押物應(yīng)辦理以銀行為第一受益人的質(zhì)押物財產(chǎn)基本保險及附加險，相關(guān)費用應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)；

第三部分基本操作流程

公司動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的基本操作流程為業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)開展、業(yè)務(wù)結(jié)束整理。一、業(yè)務(wù)受理

1、接受銀行委托，確定日期后，會同銀行客戶經(jīng)理及企業(yè)指定人員對企業(yè)倉庫進行實地審核，共同確定質(zhì)押物，由銀行核實質(zhì)押物的所有權(quán)，確定質(zhì)押物的折率、價格；

2、確定存放地點，監(jiān)管人員對質(zhì)押物實際數(shù)量進行盤點、匯總，經(jīng)由公司、銀行及企業(yè)三方認(rèn)可后，進行實地拍攝，包括場地、質(zhì)押物、廠區(qū)、廠貌，索取企業(yè)的廠區(qū)平面圖，標(biāo)明質(zhì)押物的堆放方位。特殊質(zhì)押物，如煤、廢鐵等盤點難度較大的，應(yīng)匯報公司，共同商量出切實可行的方案后再進行操作；

3、整理材料，填寫質(zhì)押物（動產(chǎn)）監(jiān)管協(xié)議（一式肆份）及附件(一)至(四)完畢后遞交銀行客戶經(jīng)理。二、業(yè)務(wù)開展1、貸款發(fā)放前一日，銀行發(fā)放書面通知，要求監(jiān)管公司再次確認(rèn)質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量并根據(jù)銀行定價匯總質(zhì)押物總金額，并書面答復(fù)銀行；

2、監(jiān)管員應(yīng)嚴(yán)格按公司規(guī)章制定的《監(jiān)管員工作職責(zé)》、《監(jiān)管員工作要求》開展工作，每日認(rèn)真填寫《質(zhì)押物日記帳》，發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物總金額達到預(yù)警線時，及時匯報公司、銀行，并向銀行出具《預(yù)警報告》，在此之前，監(jiān)管公司有權(quán)代表銀行對質(zhì)押物保全；3、如企業(yè)在質(zhì)押物不夠充足的前提下，按約定向銀行規(guī)定帳戶存入相應(yīng)數(shù)額的保證金后，由銀行書面通知監(jiān)管公司，監(jiān)管公司接通知后方可允許企業(yè)使用質(zhì)押物；

4、每周匯總企業(yè)質(zhì)押物情況，并向銀行出具書面報告《質(zhì)押物情況表》、《監(jiān)管情況報告書》，如質(zhì)押物價格異動則向銀行出具價格信息報告。三、業(yè)務(wù)結(jié)束

1、企業(yè)還清貸款后，由銀行向監(jiān)管公司出具《解除監(jiān)管通知書》，監(jiān)管公司根據(jù)銀行通知，解除對企業(yè)質(zhì)押物的監(jiān)管工作；2、如企業(yè)貸款繼續(xù)向銀行申請貸款并依舊是動產(chǎn)質(zhì)押，監(jiān)管公司則按銀行要求重新按此流程操作。附《監(jiān)管工作管理條例》第四部分收費標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定

一、出質(zhì)人應(yīng)按協(xié)議支付監(jiān)管費用，費率原則上按每月0.8‰-2.4‰標(biāo)準(zhǔn)收取；

二、收費費率定價權(quán)在公司總經(jīng)理，如遇特殊情況收費標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)降低。

第五部分附則

一、建立客戶檔案管理制度，一戶一檔，編號成冊存檔。二、本規(guī)程由本公司制定并負(fù)責(zé)解釋，未盡事宜參照有關(guān)法律和規(guī)章制度執(zhí)行。

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