反洗錢宣傳材料

反洗錢宣傳資料

反洗錢知識一點通

第一部分認清黑白

1、什么是洗錢？

根據(jù)我國《刑法》的有關規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。

2、洗錢活動有哪些途徑或方式？常見的洗錢途徑或方式有：

●通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；●通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移；●利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；●利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

●利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；●設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；

●通過買賣股票、基金保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

●通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢等。3、誰是洗錢活動的受害者

洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平。洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀竟爭環(huán)境，損害市場機制的有效動作和公平竟爭。洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。

第二部分正本清源-反洗錢工作旗幟鮮明

1、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

2、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測中心，作為我國統(tǒng)一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私和商業(yè)秘密。

3、不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？

當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構。

這些非金融機構包括：●房地產(chǎn)銷售機構；●貴金屬和珠寶交易商；●拍賣行；●典當行；●律師事務所；●會計師事務所等。第三部分保護自己-請您遠離洗錢活動

1、主動配合金融機構進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

2、不要出借自己的身份證件

出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：●他人借用您的名義從事非法活動；●可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；●可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊●您的誠信狀況受到合理懷疑；

●因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易而弄巧成拙

即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

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反洗錢知識問與答

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。2、清洗什么錢將構成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益、將構成洗錢罪。3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？還有其他部門參與反洗錢管理工作？

答：國家反洗錢主管行政部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。在國家層面上，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。5、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關依法獲得的的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

6、客戶到銀行辦理哪些業(yè)務需出示客戶身份證件？

答：與客戶建立新業(yè)務關系時，或金融業(yè)務達到規(guī)定數(shù)額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業(yè)務時，應出示真實有效的身份證件功其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現(xiàn)金存取業(yè)務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。

7、代理他人辦理金融業(yè)務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？

答：客房代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

8、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構還會持續(xù)履行客戶身份識別義務？

答：是的，金融機構還要持續(xù)地關注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

9、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

答：是的，當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

10、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？答：金融機構還可以采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

11、客戶在金融業(yè)務關系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。

12、如果客戶所辦理的業(yè)務部份符合洗錢特征，銀行會拒絕交易的嗎？答：交易符合可疑交易標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構要針對不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時說沒有身份證或使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務，比如你的賬戶資金進出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業(yè)務，但會作為可疑交易上報。

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