鋼貿企業(yè)融資提供材料

鋼貿企業(yè)融資提供材料（以下材料若無注明，均提供復印件并加蓋

公章及騎縫章）

1、營業(yè)執(zhí)照（年檢的副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、基本戶開戶許

可證、公司章程、貸款卡

2、最新驗資報告、如股權發(fā)生變更，需提供相關的股權轉讓協(xié)議3、法人代表、實際控制人、股東及其配偶身份證

4、法人代表、實際控制人、股東結婚證（若未婚或離異需提供個人婚姻狀況

具結書（見附件1）

5、法人代表、實際控制人履歷表、企業(yè)簡介（電子版和紙質版本）6、企業(yè)連續(xù)兩年的財務報表及附注和最近一期的財務月報表及附注（未審計

的下方必須有財務負責人、制表人及企業(yè)負責人簽字）【說明：材料要求

要清楚，財務報表上下勾結平衡，推理合理�！�

7、企業(yè)連續(xù)兩年的審計報告（反映真實情況）【說明：企業(yè)連續(xù)經營2年，

審計報告可以提供1年】

8、若企業(yè)持續(xù)經營未滿三年（對年對月），需提供（滿三年的）關聯(lián)企業(yè)營

業(yè)執(zhí)照、貸款卡并說明情況（內容包括但不限于經營情況、年限以及近期融資情況）（1份即可）

【說明：企業(yè)未連續(xù)經營2年（對年對月對日）必須有背景公司，背景公司好于新企業(yè)，必須持續(xù)經營2年上（對年對月對日）需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款卡及財務報表，背景公司最好也有納稅申報表】

9、企業(yè)與銀行往來情況和近期融資情況說明【說明：對賬單】

10、企業(yè)實際控制人財產清單【說明：財產提供房產復印件、汽車駕駛復印件】11、擔保公司提供的融資推薦函：（見附件2）、擔保意見書（見附件3）12、法人、實際控制度個人征信查詢授權書（見附件4）13、前、上年度及本年度近月（包括去年同期）增值稅納稅申報表

【說明：增值稅納稅申報表應納稅銷售額參考按照銷售額1.5億報表填

報，2年1月共3張】

14、上年最后一季度及今年近三個月銀行非本行帳戶對帳單（含其它結算帳

戶）【說明：可以提供福建省內個人銀行對賬單】15、前6個月前三大供應商、下游客戶的購貨合同和銷貨合同；16、最近三個月銷售憑證【說明：出庫單】、最新庫存余額清單

17、需填寫的鋼貿企業(yè)情況表電子版（附件5）、主要存貨市場的近三個月出

庫流水清單。

說明：從1317是銀行審核企業(yè)經營情況要求，所提供的需體現對應關系。貸款額500萬以下（490萬）20%保證金，敞口392萬

利率：按照基準利率上浮15%--30%,

貸款方式

1.開票，一年一貸，半年一續(xù)

2.流貸，半年／一年

注：

1.現金流量表是否需要

2.背景公司審計報表是否需要3.流貸銀行具體怎么做？

30%以下），銀行總成本（

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鋼貿企業(yè)融資風險分析及融資對策

億鋼網

進入21世紀，我國鋼鐵業(yè)提速發(fā)展，201*年實際產能已達6.6億噸。與此相比，近幾年全國鋼材消費量的增速明顯低于產量，201*年以來產量與消費量缺口明顯拉大，由此造成短期內鋼鐵生產企業(yè)大面積虧損。201*年1～11月，鋼鐵行業(yè)累計實現利潤812億元，同比下降42.3%。盡管下半年企業(yè)實現盈利，但全行業(yè)仍有28%的企業(yè)虧損，虧損總額165億元。主要是由于鋼鐵產能過剩，產業(yè)集中度不高，產業(yè)結構失衡，鐵礦資源嚴重依賴進口等原因造成。本文以民營鋼材貿易企業(yè)為立足點，分析對其信貸投放的風險，并對加強鋼貿企業(yè)信貸管理提出建議。一、民營鋼材貿易企業(yè)風險分析（一）鋼材貿易模式。目前鋼材貿易業(yè)務主要有直供業(yè)務、代理業(yè)務、現貨業(yè)務、期貨業(yè)務等模式�，F貨業(yè)務是由貿易商承擔采購責任形成庫存，貿易商自行銷售貨物并由本公司指定倉庫發(fā)貨至客戶指定倉庫的業(yè)務。代理業(yè)務是代理廠方或客戶簽訂采購或銷售合同，承擔墊資、

控貨、物流等相應的責任并收取一定代理費用的業(yè)務。直供業(yè)務是由貿易商承擔采購、銷售責任，貨物由廠家倉庫直接發(fā)至客戶指定倉庫的業(yè)務。期貨業(yè)務是指貿易商通過上海期貨交易所，以繳納一定比例的保證金獲得合約，通過買賣合約或合約交割進行交易。目前，全國約有20萬家民營鋼鐵貿易企業(yè)，且主要集中在建筑鋼材領域。據統(tǒng)計，建筑領域對鋼材的需求約占鋼材總需求量的50%。建筑鋼材進入壁壘低，需求量巨大，鋼材資源容易獲取，使得建筑鋼材貿易商數量眾多。（二）現貨業(yè)務模式下的市場風險

1.庫存跌價。民營鋼鐵貿易企業(yè)主要通過逢低吸納、上漲套利來獲取利潤，為了盡可能提高資金使用效率，現貨貿易商庫存鋼材往往占到總資產的70%以上，市場預期向好時甚至達到90%以上，甚至不惜超額舉債囤積鋼材。在金融危機形勢下，礦石供應商、鋼鐵生產商、鋼材需

求商較量不斷，市場不確定因素增加，鋼材價格波動頻繁，庫存跌價損失往往成為民營鋼鐵貿易企業(yè)的主要風險。201*年以來我國鋼材價格總體呈下降趨勢，且變動十分頻繁，201*年的絕對峰值與絕對低值相差2600元左右。由于鋼材貿易利潤率和集中度低，201*年如果企業(yè)囤積居奇，往往血本無歸，經營難以為續(xù)。

2.應收賬款增加。在經濟下行或放緩期間，流通環(huán)節(jié)將產生大量的欠款，企業(yè)應收賬款增加。鋼材貿易資金占用大，資金回收期較長，而鋼材現貨貿易又普遍實行了銷售量掛鉤獎勵的措施，民營鋼材貿易企業(yè)為了擴大經營，往往對下一級銷售商或一又通過舉債或賒欠進行新一輪流通。

3.銷售量減少。鋼筋、線材等民用鋼材市場準入門檻低，市場競爭十分激烈，而民用鋼材與全社會固定資產投資聯(lián)系十分密切。當前，民營經濟實體固定資產投資明顯不足，國家4萬億元刺激投資又主要集中在道路、橋梁、市政等基礎建設項目，市場需求的客戶結構具有特殊性，只有較大型的民營鋼材貿易企業(yè)才有資金和實力滿足其大宗需求。因此，相當一部分民營鋼材貿易企業(yè)201*年以來出現了銷售持平或下跌，由于完不成銷售指標和無法取得鋼鐵廠或上一級代理商給予的銷售量獎金，許多民營鋼材貿易企業(yè)將面臨市場淘汰境地。（三）其他貿易模式下的市場風險

1.直供業(yè)務。直供業(yè)務的風險與現貨貿易類似，但直供業(yè)務的在途庫存與現貨庫存相比，能最大限度地避免民營鋼材貿易企業(yè)融資風險及信貸對策了庫存跌價風險，幫助銷售商鎖定利潤。直供業(yè)務受貨源、物流、銷售半徑影響，雖然利潤空間較小，但在金融危機情況下往往樂于被采用。

2.代理業(yè)務。鋼材代理商可分為一級、二級等多級代理商，其利潤主要來源于銷售傭金（代理費用）和銷售量獎勵，風險主要來源于銷售量下降因素。但在金融危機背景下，鋼鐵生產企業(yè)最大限度地壓低代理商利潤，在利益趨動下，代理商不滿足于單純的代理業(yè)務，往往會同時囤積存貨并進行現貨貿易。

3.期貨業(yè)務。201*年3月27日，中國鋼材期貨在上海期貨交易所正式上市，9月11日完成了第一筆交割“期轉現”。鋼材期貨是鋼材貿易從實物屬性向金融屬性的衍生產品，貿易商只需交存7%～12%的保證金，就能夠獲得約10倍的期貨合約，實現以小博大。同時，期貨貿易還能夠

“空買空賣”，進行金融衍生產品的炒作，這種乘數效應將極大地增加了貿易商的機會和風險。（四）民營鋼材貿易企業(yè)的融資風險1.負債普遍偏高。民營鋼材貿易企業(yè)往往缺乏行之有效和理性穩(wěn)健的財務控制制度，擴張意識強烈，經營盲目擴大，普遍存在超能力舉債的現象。有些企業(yè)財務報表不實，虛報資產和收入，瞞報負債，不計提壞賬損失和存款跌價準備，存貨結轉辦法不合法等，使財務資料不能真實地反映企業(yè)的實際經營狀況，銀行很難從財務指標上甄別好壞，進而控制貸款風險。

2.擔保能力不強。民營鋼材貿易企業(yè)融資以法人保證擔保、擔保公司（會員制）擔保、非標準倉單質押、存貨質押等擔保方式為主，保證擔保的能力較弱，倉單質押、存貨質押在當前鋼材價格急劇波動的情況下，不僅管理難度加大，甚至使警戒線、平倉線的管理措施形同虛設。

3.經營管理水平較差。除了一些大中型的一級代理商，大部分民營鋼材貿易企業(yè)規(guī)模較小，營運能力偏低，經營受到市場和上層銷售商的雙重擠壓，利潤空間十分狹小。公司普遍未能建立現代企業(yè)制度，管理較為粗放。

4.信貸管理難度較大。民營鋼材貿易企業(yè)的資金結算以銀行承兌匯票和現金為主，商品銷售與貨款回籠的監(jiān)管難度較大，加上上述的財務反映不實、擔保能力不強等原因，普遍造成銀企信息不對稱，信貸管理的有效性不足。

二、銀行業(yè)加強民營鋼鐵企業(yè)信貸管理的建議（一）信貸投放策略

1.客戶選擇。堅持審慎投放、擇優(yōu)介入策略，重點支持大型鋼鐵生產企業(yè)的一級代理商和具有區(qū)位競爭優(yōu)勢的一級代理商（省市級以上），適當支持具有產品特異性和產品壟斷優(yōu)勢代理商，擇優(yōu)支持分銷和物流網絡健全、市場經驗豐富、財務理性穩(wěn)健、資金實力強、資信良好的

大中型代理商和直供商，審慎介入資金實力不強、管理水平較差的二級及以下代理商和中小型現貨貿易商。嚴格控制民營鋼材貿易信貸客戶從事期貨交易。

2.支持強度。從目前頻繁變化的市場情況看，銀行對民營鋼鐵貿易企業(yè)的支持應有所節(jié)制，必須確保企業(yè)的現金流能夠足額償還貸款本息，保持企業(yè)財務指標健康。根據國務院國資委統(tǒng)計評價局《201*年企業(yè)績效評價標準值》數據，物資批發(fā)行業(yè)的資產負債率為55.7%以下方

為優(yōu)秀值，筆者認為對大型民營鋼材貿易企業(yè)的資產負債率控制在50%以下為宜，中小型民營鋼材貿易企業(yè)的資產負債率控制在40%以下為好。此外，企業(yè)流動比率、速動比率等短期償債指標都應達到優(yōu)秀值為佳。

3.信貸品種。為確保信貸資金用于鋼材貿易，建議對企業(yè)授信以銀行承兌匯票為主，收款人限定在鋼鐵生產企業(yè)或上一級代理商，同時根據企業(yè)需要可配套少部分短期流動資金貸款。4.信貸擔保。通常情況下對比各種擔保方式，金融資產質押、房地產抵押、倉單質押、擔保公司擔保（控制放大擔保額度）、其他企業(yè)擔保的擔保能力依次降低。鑒于民營鋼材貿易企業(yè)可供抵押資產較少的實際情況，除金融資產質押、房地產抵押外，建議對此類客戶優(yōu)先選用非標準倉單質押的擔保方式，對保管人資質進行嚴格的認定，在當前形勢下應進一步降低警戒線（60%以下為宜）、平倉線（80％～85%為宜）；適當開展專業(yè)擔保公司擔保業(yè)務，盡可能引導客戶以會員制形式組建專業(yè)擔保公司，適當控制擔保放大倍數（以存入擔保基金3～5倍為宜，擔�；�金不得抽走或質押）；嚴格控制保證擔保，尤其要控制關聯(lián)擔保、互相擔保、循環(huán)擔保。（二）信貸風險防控應注重“八看”

一看經營規(guī)模。信貸調查應以現場調查為主，重點調查企業(yè)的倉庫和庫存、物流設施、加工設備、營銷網絡、從業(yè)人數、客戶結構、資金流量等信息。調查中應通過核對銷售記錄和庫存分戶賬等方式，防止企業(yè)多計他人寄存存貨和謊報銷售量。

二看經營模式。重點調查企業(yè)從事代理業(yè)務、現貨業(yè)務、直供業(yè)務、期貨業(yè)務的結構及占比，對企業(yè)的代理資質及歷年銷售業(yè)績進行核實，通過比對經營模式和資金實力，分析企業(yè)的抗風險能力。三看經營產品。重點調查其經營產品是否有競爭優(yōu)勢，是否具有獨特性和壟斷性，市場銷售預期如何，鋼鐵生產企業(yè)或上一級代理商對其銷售業(yè)績的獎懲措施。

四看財務數據。重點調查企業(yè)的銀行資金結算和納稅情況，通過貨款回籠、納稅多少與銷售量相佐證，通過銀行存款、現金、貼現等數據分析企業(yè)的資金實力，通過調查企業(yè)的資金結算是否規(guī)范、存貨結轉辦法是否得當、是否計提壞賬損失和跌價準備等分析其財務是否規(guī)范穩(wěn)

健，資產負債、銷售盈利是否真實反映。對企業(yè)提供的財務資料不能偏信盲從，對存在疑問的財務數據務必查看分賬戶和歷史記錄，在核實財務的基礎上，將企業(yè)的報告期及授信后的償債指標、盈利指標、營運指標、成長性指標與行業(yè)可接受值、良好值、優(yōu)秀值等進行比較分析。

五看歷年資信。應注意調查企業(yè)是否存在一個實體、多張牌照、多頭融資等情況，對存在此類情況的客戶原則上不應介入。對于確實優(yōu)秀的客戶，應對企業(yè)的資產、負債、銷售、利潤等進行勘實分析。應與企業(yè)主和主要管理人員進行面談，詳細觀察其言行舉止，并注意調查企業(yè)及企業(yè)主、主要管理人員與銀行、上下游客戶的合作情況和信用履約情況，對存在不良信用、法人面貌不清楚的客戶審慎介入。

六看管理水平�？蛻艚浝韺ζ髽I(yè)的市場定價和經營戰(zhàn)略要有自己的思考，防止企業(yè)盲目樂觀，冒險激進。對企業(yè)的財務控制措施和風險補償措施，以及企業(yè)的企業(yè)文化、經營風格、成本控制、員工管理、客戶維護情況進行調查，綜合分析評價其管理水平的高低。

七看擔保能力。對抵質押物須核實其權屬是否明晰、價值是否真實穩(wěn)定、是否易于變現。對保證人應重點核實是否存在關聯(lián)、互保、循環(huán)保，是否具有擔保實力。對倉單質押或存貨質押，必須落實專門的客戶經理或客戶經理組進行管理維護。

八看綜合效益。對民營鋼材貿易企業(yè)的綜合效益分析既要看實際貢獻多少，又要看銀企合作關系；既要看眼前即得效益，又要看長遠的成長性效益，將企業(yè)貨款回籠、銀行存款、利息收入、中間業(yè)務收入等與授信額度進行比較分析。

來源：億鋼網網上鋼市鋼材現貨交易鋼材融資鋼材買賣買賣鋼材鋼材競拍鋼鐵競拍融資對策

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